每個人都曾試圖在平淡的學習,、工作和生活中寫一篇文章,。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢,？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助,，下面我們就來了解一下吧,。

銀行信貸員個人簡歷業(yè)務能力 銀行信貸崗位員工簡歷篇一

主要反思從事客戶經(jīng)理工作中的錯誤和教訓，以助于完善工作細節(jié),，想到哪里寫到哪里,，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個人原創(chuàng),，各位同仁有不同意見或高見的請多多指教,。

首先要調(diào)查借款人和擔保人的資信情況,。一是內(nèi)部調(diào)查，通過信貸管理系統(tǒng),、個人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人,、擔保人和借款人親屬的信息、借款,、擔保情況和還款記錄。通過公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔保人身份的真實性,。二是外部調(diào)查,。根據(jù)借款人、擔保人的居住地址,、從事行業(yè),、個人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事,、村民（或村兩委成員）,、原有客戶，通過他們,，對借款人,、擔保人的情況做更廣泛的了解。三是實地調(diào)查,。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看,，看看借款人的房子、生產(chǎn)設備,、實際運轉(zhuǎn)情況,。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設備數(shù)量,、賬本（資產(chǎn)負債表可能沒有,，但日常經(jīng)營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了）,，生產(chǎn)購銷狀況要了解,，成本支出和盈利結(jié)構要了解，生產(chǎn)的采購渠道,、銷售渠道要了解,，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價,。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄,。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康,、收入等情況,，估算借款人的家庭總收入和總支出,。

我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風險（雖然都收回了，但期間很是緊張）

1,、信貸管理系統(tǒng)沒上的時候,，有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬不良貸款，向我申請借款,，因為有公務員擔保,，沒有向相關鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回,。

2,、有個借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營設備給我看，而我沒有查看經(jīng)營證照,，更糟糕的是借款實際用途是還債（這一點由于調(diào)查不深入事后才了解到）,，更更糟糕的是貸款到期后借款人進了監(jiān)獄。于是只好起訴擔保人收回,。

3,、有些同事介紹的貸款，疏于防范,，簡化了程序,。到期后難以歸還，后悔莫及,。其實同事的素質(zhì)也不一樣,，有的根本不了解信貸的風險，或者吃人家?guī)最D飯喝點酒就介紹貸款,。

4,、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時有些大意,，形成了很多讓自己緊張的風險因素,。有個客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了,。當然由于我貸款時態(tài)度比較好,，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想后怕,。

5,、對于領導們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放,，調(diào)查也不深入,，期間也出現(xiàn)了很多潛在風險。

剛從事工作的時候，學制度,，吃請是嚴格禁止的,。但實際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔保人,。首先是酒后吐真言,，酒喝多了，人的本性容易顯露,；其次是了解借款人的朋友圈,。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂“物以類聚,，人以群分”,，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步了解借款人的本性,。三是通過借款人的消費了解借款人，一般而言,，對于太大方花樣太多（吃了飯洗腳,，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌,，唱了歌還沒完）的借款人,，我是心存警惕適可而止（對于很不像話的邀請堅決拒絕）的，遇上這種人,，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好,，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存折上,，全當我自己出錢了解了一個不合格的借款人,。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人,，我反而印象比較好,。

吃飯的弊端更多，權衡利弊,，吃不如不吃,。

和借款人吃飯的弊端：

1、貸款利息加上保險,，貸款成本已經(jīng)很高,，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍,？

2,、客戶請你吃飯，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理,，如果拒絕貸款,，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩,。

3,、吃人嘴短，吃了飯,，調(diào)查時難免心虛放松條件,。

4、制度不允許,。

5,、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事,。

曾經(jīng)設想過aa制或者自己付錢,，但實際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快,，自己付錢吧,，單位又不給開費用。所以權衡利弊,，客戶請吃飯,，堅決不去。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物,、娛樂這種事,，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險,，傻子才做這種事,。

非常重要的一點：在辦理貸款手續(xù)時，必須讓借款人,、擔保人在《貸后檢查表》,、《貸款到期通知書》、《貸款逾期催收通知書》,、《擔保人履行責任通知書》上簽字,。

貸后檢查表填五張，簽字蓋章,。目的主要是應付檢查,，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了,，只是手續(xù)上要事先完備,，以防萬一,。

貸款到期通知書一張。目的一是為應付檢查,，二是牽扯訴訟時效問題,，可能成為法律要件。

《貸款逾期催收通知書》填8張,，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時效前）,，每個季度一張。一是應付檢查,；二是減輕責任,，三是作為法律要件。自己的一個教訓是貸款到期后逾期不還,，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章,，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法。

這些資料不要怕麻煩,，一定要在辦理貸款時就齊備,，如果貸款逾期想再補，會非常難,。

借款合同,、擔保合同除會計上保留外，自己必須留一份,。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當回事,，現(xiàn)在看這是非常重要的,。因為**信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同,，怎么起訴,？

職工介紹外人貸款的，除非找到兩個以上無借款,、無擔保的正式公務員做擔保,，否則必須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保,，不管是誰介紹的,，貸款免談。

對于以恐嚇手段申請貸款的,，免談,，一律不辦。原因很簡單,，他不會為貸不到款而使用卑劣手段,。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風險,，遠小于以后還不上面臨的風險。

借款人申請貸款時,，要先提供借款人,、擔保人的住址和電話，先進行電話聯(lián)系溝通,，并

進行實地調(diào)查,，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己,、也包括借款人騙擔保人,。

借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款,。原因很簡單,，最了解借款人的，是他的親屬,，如果他的親屬都不支持,，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒有家庭支持的人,，事業(yè)一般很糟糕,。

每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子,，應該是由講求誠信,、重視家庭、行為端正,、轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)轉(zhuǎn)載請注明出處,，謝謝！

銀行信貸員個人簡歷業(yè)務能力 銀行信貸崗位員工簡歷篇二

銀行信貸員個人簡歷模板

-------基 本 資 料-------姓名：

郵箱： 性別：

年齡：

學歷：

畢業(yè)院校：

電話：

薪資要求:

-------教 育 培 訓-------

畢業(yè)院校：xx職業(yè)大學

最高學位：本科

專 業(yè) 一：經(jīng)濟學

起始年月

-------工 作 經(jīng) 歷-------

就職公司： xx安證券公司

公司性質(zhì)： 國營企業(yè)/上市公司

工作描述：

一,、道德方面,。做為客戶經(jīng)理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),，強烈的事業(yè)心,，作風正派，自律嚴格,，潔身自愛,。

二、心理方面,?？蛻艚?jīng)理心理要成熟,、健康。經(jīng)受過磨煉,，能理智地對待挫折和失敗,。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,，還要有較強的交際溝通能力,，語言、舉止,、公司行業(yè)： 金融(銀行,風險基金)

就職職位： 客戶經(jīng)理 終止年月

專 業(yè) 二：金融學

學校（機構）所學專業(yè) 獲得證書 證書編號 形體,、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗,，在語言上要風趣幽默,，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務操作上要謹慎負責,。

三,、業(yè)務方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng),、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款,、存款,、結(jié)算、中間業(yè)務知識,。既要掌握主要業(yè)務知識,，又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識；既要有較高的政策理論水平,，又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程；既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務,，又要及時掌握新興業(yè)務,。另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識,、經(jīng)濟知識,，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

四,、營銷方面,。客戶經(jīng)理要成為市場營銷的能手,。要掌握市場營銷學的基本知識,，又要身體力行,，積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧,、演講技巧,、產(chǎn)品推介的技巧、與客戶溝通的技巧,、處理拒絕的技巧等,。

-------自我評價-------

本人性格開朗、穩(wěn)重,、有活力,，待人熱情、真誠,；工作認真負責,，積極主動，能吃苦耐勞,，用于承受壓力,，勇于創(chuàng)新；有很強的組織能力和團隊協(xié)作精神,，具有較強的適應能力,；紀律性強，工作積極配合,；意志堅強,，具有較強的無私奉獻精神。

對待工作認真負責,，善于溝通,、協(xié)調(diào)有較強的組織能力與團隊精神；活潑開朗,、樂觀上進,、有愛心并善于施教并行；上進心強,、勤于學習能不斷提高自身的能力與綜合素質(zhì),。在未來的工作中，我將以充沛的精力,，刻苦鉆研的精神來努力工作,，穩(wěn)定地提高自己的工作能力，與企業(yè)同步發(fā)展,。

銀行信貸員個人簡歷業(yè)務能力 銀行信貸崗位員工簡歷篇三

推薦答案

2011-11-17 16:52

堅持聽,、查、核,、析

做 好 貸 前 調(diào) 查

貸前調(diào)查是拓展客戶,、發(fā)放貸款的第一道關,，是防范風險、減少壞賬的重要前提,，其調(diào)查的真實性和可靠性,，對貸款的安全性意義重大。這是決定貸與不貸,，貸多貸少,，貸款期限和方式的重要依據(jù)。具體到農(nóng)村信用社,、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等中小金融機構,，其服務的中小企業(yè)和個體工商戶等客戶群體，有相當一部分缺少由獨立第三方提供的審計報告,，“信息不對稱”的情況普遍存在,，所以客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查尤為重要。

如果貸前調(diào)查過程中,，未能對客戶的基本情況,、經(jīng)營狀況和存在風險有一個客觀的了解，甚至走馬觀花,，草草了事,，沒有真正起到調(diào)查作用，這樣的調(diào)查本身就存在不可輕視的風險,。一次不負責任的貸前調(diào)查,，就有可能導致一筆不良貸款的產(chǎn)生，由此帶來的是欠息,、逾期,、催收甚至起訴等一系列的工作。而銀行往往要經(jīng)過數(shù)月甚至數(shù)年的時間,，才能完成消化,，既耗費了銀行工作人員的時間和精力，也侵蝕了銀行的利潤,。

結(jié)合當前農(nóng)村信用社（農(nóng)合行,、農(nóng)商行）客戶群體的普遍情況和筆者的工作實踐，筆者認為,，在對客戶（尤其是中小企業(yè)和個體工商戶）的貸前調(diào)查中,，應當堅持聽,、查,、核、析四個步驟：

何謂聽,？就是聽取借款申請人的介紹和講述,。

在調(diào)查過程中,，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經(jīng)理要求客戶進行情況介紹）。

這個時候,，客戶經(jīng)理所需要做的,，就是耐心細致的聆聽，并稍加引導,，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業(yè)時間）,、股權構成、發(fā)展經(jīng)歷,、經(jīng)營模式,，以及近兩年的生產(chǎn)經(jīng)營情況、銷售利潤,、存在問題,、發(fā)展規(guī)劃及借款用途等。在這一過程中,，客戶經(jīng)理可就其中未能聽清或者感興趣的內(nèi)容開展進一步的詢問和交流,。

通這一步驟，客戶經(jīng)理可以對客戶的整體情況有一個初步的了解和判斷,，也建立了進一步深入調(diào)查了解的感性材料,。

何謂查？就是查實借款申請人相關資料,。

在“聽”的基礎上,，客戶經(jīng)理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內(nèi)容包括：查看客戶的工商營業(yè)執(zhí)照,、稅務登記證,、組織機構代碼證、貸款卡等的原件,，并注意有無年檢記錄,；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附注的內(nèi)容）,，并與剛才客戶介紹內(nèi)容進行核對,；查看客戶的資質(zhì)證明材料（如果建筑企業(yè)或者房地產(chǎn)的資質(zhì)證書，商貿(mào)流通企業(yè)的代理資格證書,，生產(chǎn)加工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證等）,。同時，也應查看客戶與生產(chǎn)經(jīng)營相關的采購合同,、銷售合同,、施工合同等。

通過這一步驟,，可以對借款主體的資質(zhì),、借款用途的合法合規(guī)性進行了解并做出判斷,。

何謂核？實地驗證匯報材料和申報材料中所列內(nèi)容的真實性,；實地驗證抵押物,、質(zhì)押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示,。

在做好前兩個步驟的基礎上,，進入最關鍵的第三階段，其任務主要是核實前兩個階段所搜集的信息,。

其一,，對財務信息進行核實：對照客戶介紹的情況和財務報表所反映的數(shù)據(jù)，盡量使用原始憑證或者第三方的憑證進行核實,。例如,，通過翻閱銀行對賬單，來了解企業(yè)的現(xiàn)金流,，并與財務報表上的現(xiàn)金科目進行核對,；通過抽查企業(yè)一個或者兩個月的納稅發(fā)票，來了解企業(yè)近期的銷售和納稅情況,；通過抽查企業(yè)一個或者兩個月貨物進出單據(jù),，了解企業(yè)的貨物吞吐進出情況；通過生產(chǎn)企業(yè)的電費發(fā)票或者運輸企業(yè)的油費發(fā)票,，了解企業(yè)的生產(chǎn)成本情況,；通過查看銀行付款、收款憑證,，來核實合同的真實性以及執(zhí)行情況,。

其二，對生產(chǎn)經(jīng)營情況的核實：根據(jù)客戶匯報及資料中所反映的情況,，對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況進行實地的核實,。例如，對客戶的生產(chǎn)車間,、倉庫及生產(chǎn)工藝進行實地的查看（條件允許,，可以向一線的生產(chǎn)技術人員進行咨詢）；對客戶的產(chǎn)品質(zhì)量,、市場占有率及口碑進行實地的調(diào)查了解,；對客戶承包的項目或者施工工地進行實地的調(diào)查，了解項目的手續(xù),、進度,、質(zhì)量及付款情況等。其三，對抵質(zhì)押物和保證人的核實：客戶經(jīng)理做到親力親為,，通過對抵押物的位置、面積,、價值,、合法性等的核實,，或者通過對保證人的資質(zhì)、保證實力及保證意愿的核實。例如,，對于擬抵押的房產(chǎn)，從評估,、進窗登記及最后的他項出窗,，客戶經(jīng)理均應做到親力親為，最大限度的降低這一環(huán)節(jié)中的操作風險,；對于擔保人的調(diào)查,，應當參照對借款申請人調(diào)查的程序，同時重點核實保證人的保證實力及保證意愿,，并堅持雙人調(diào)查和面簽,。

把這一環(huán)節(jié)所搜集的信息與第一、二環(huán)節(jié)所“聽”所“查”的信息進行核對,，如果有不一致或者較大出入,，應要求借款申請人做出合理的解釋。

筆者在實際的信貸工作中,，就多次遇到這樣的情況：企業(yè)負責人在銀行信貸人員面前口若懸河,，本來規(guī)模不大、口碑一般的企業(yè),，卻說要引進風險投資甚至整合上市,。報表反映的資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發(fā)票時,，卻又推三阻四,。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時,，卻又拿不任何有說服力的證明出來,；在本行結(jié)算賬戶上的現(xiàn)金流也非常有限，同行口碑反映一般,，跟負責人的描述不符,。對于上述情況，如果沒有合情合理的解釋,，那么銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎,。

何謂析？分析借款申請人經(jīng)營效益及貸款風險。

通過上述三個階段的調(diào)查了解,，客戶經(jīng)理可以對客戶的經(jīng)營效益及貸款風險做出相應的評價,。同時，結(jié)合客戶在銀行的存款,、基本賬戶及中間業(yè)務收入等綜合效益的情況,，考慮銀行的信貸規(guī)模、區(qū)位特點等因素,，做出貸與不貸,、貸多貸少、貸長貸短的判斷,。

另外,，考慮到當前的信用環(huán)境，貸前調(diào)查做到“軟硬兼施”,，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料,，如數(shù)據(jù)、報表,、文字等 “硬性”方面,，又要重視社會輿論、行業(yè)評價,、鄰里口碑等難以用數(shù)據(jù),、文字反映的“軟性”因素。利用“硬”性資料的準確性,，結(jié)合“軟性”資料的靈活性,，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價,。

不論結(jié)果如何,，都應當保證服務效率，將信息及時反饋給客戶,。如果因為種種原因不能受理,，應當做好解釋工作，以利于日后可能的合作,。

“聽,、查、核,、析”四個步驟,，可以作為貸前調(diào)查的通用程序，在實際工作中遵循而不拘泥,，可根據(jù)情況靈活調(diào)整,。若能堅持并做好這四個步驟,，則有助于搞

好貸前調(diào)查，在信貸營銷同時,，做好甄選客戶,、防范風險的工作，最終對銀行的穩(wěn)健經(jīng)營產(chǎn)生積極影響,。

銀行信貸員個人簡歷業(yè)務能力 銀行信貸崗位員工簡歷篇四

個人工作年終總結(jié)

伴隨著2012年尾聲的悄悄臨近,，我走上業(yè)務部經(jīng)理崗位半年多了，從剛開始對業(yè)務技能的不自信,，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務，真的是受益匪淺,?；仡欉@一年的工作，在公司領導的關心及全體同事的幫助下,，我認真學習業(yè)務知識和技能,，積極主動地履行工作職責，及時總結(jié)工作中的不足,，努力提高業(yè)務素質(zhì),，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟,、業(yè)務素質(zhì),、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：

一,、人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學習,，在思想,、文化、業(yè)務諸方面得到鮮活的“源頭之水”,，只有這樣,，才能不斷進步，保持一渠清泉,。面對業(yè)務部經(jīng)理這個崗位,，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況,、經(jīng)營信息,，調(diào)查掌握客戶的居間借款用途、還款意愿,，分析客戶的還款能力等等,，這些對于我來說,，有很大難度。通過和領導溝通及自己思考總結(jié),。讓我對放款業(yè)務工作有了新的認識,，也增加了自己的信心。同時,，我深深感覺到只從實踐中學習是不夠的,，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業(yè)務知識的學習,，各種學習資料能夠融會貫通,，學以致用，業(yè)余時間,，翻看金融書籍,，參考成功信貸案例。不斷充實自己,。通過實踐中的經(jīng)驗積累,、專業(yè)化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務和操作流程,。業(yè)務工作能力,、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力,、文字語言表達能力等方面,，都有了很大的提高。

二,、認真遵守規(guī)章制度,，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業(yè)務,，回顧這一年,，辛勤的汗水終于換來了喜人的成績。

1,、團結(jié)守紀,，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。一年來,，我與同事們團結(jié)一致,，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作,。

2,、強化意識，積極主動,。慢慢接觸居間借款工作后,，我不斷強化自己貸款營銷的意識,，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的客戶,，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下,，主動做好客戶的市場調(diào)查，對于那些有市場,、講信用的個體工商戶給予借款支持,。對于以恐嚇手段申請借款的，免談,，一律不辦,。原因很簡單，他不會為貸不到款而使用卑劣手段,。但如果你給他放了借款,，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請借款面臨的風險,，遠小于以后還不上面臨的風險,。

3,、堅持借款原則，做好借款調(diào)查,。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關我公司經(jīng)營發(fā)展大計,，責任重于泰山，絲毫馬虎不得,。一年來,，堅持對每一筆借款都一絲不茍地認真調(diào)查，從借款人的主體資格,、信用情況,、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力,，到保證人的資格,、保證能力，抵,、質(zhì)押物的合法有效性,；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察,；從資產(chǎn)負債情況的計算,、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、借款風險度的測定,，直至提出放與不放的理由,，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細調(diào)查,，沒有一絲一毫的懈怠。在放款前調(diào)查時,，我做到了“三個必須”,，即借款條件必須符合政策、借款證件必須是合法原件,、借款人與保證人必須到場核實簽字,，并且做到生人熟人一樣對待，保證了借款發(fā)放的合規(guī),、合法,。

4、強化管理,，努力清收,。做好前期催收到期借款，及時協(xié)助回收部工作,，確保我公司到期借款的及時收回,。

三、一年的工作已漸漸落下帷幕,，一些成績的取得,，離不開公司領導的大力支持。本人深知,，自己仍有許多不足之處,，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理,。

在新的一年里,，我將努力克服自身的不足，認真學習,，努力提高自身素質(zhì),，積極開拓，履行工作職責,，服從領導,。當好參謀助手，與全體職工一起,，團結(jié)一致,，為我公司經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻,。*** 二○一二年十二月二十二日篇二：銀行信貸員年終述職 個人年終總結(jié)

時間悄然走過,，今年1月份我正式在信貸崗位上工作，作為北流支行的一名信貸員感觸甚多,，回顧2013年的工作,，在支行各位領導的關心及全體同志的幫助下,，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責,，較好的完成了本的工作任務,，在思想覺悟、業(yè)務素質(zhì),、操作技能,、優(yōu)質(zhì)服務等方面都有了一定的提高。現(xiàn)將本的工作總結(jié)如下：

一年來,，我認真學習信貸知識,，閱讀相關書籍，經(jīng)過不懈努力,，逐漸掌握基本的財務知識和信貸業(yè)務技能,，第一時間熟悉總行新業(yè)務的流程，由于在信貸崗位上時間不長,，很多信貸知識沒有接觸到,，因此每次上級行組織的相關培訓都積極參加，同時工作之余翻閱相關信貸書籍,，增加自己的“知識庫”,，通過上網(wǎng)查閱，及時掌握國家相關產(chǎn)業(yè)政策,，降低因國家宏觀調(diào)控產(chǎn)生的信貸風險,。

我熱愛自己的本職工作,，能夠正確認真的去對待每一項工作任務,，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規(guī)章制度,，能夠及時完成領導交給的工作任務,。作為支行的信貸經(jīng)理，我深感自己肩上擔子的分量,，稍有疏忽就有可能造成信貸風險,。因此，我不斷的提醒自己,，不斷的增強責任心,。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關邢臺銀行經(jīng)營發(fā)展大計，責任重于泰山,，絲毫馬虎不得,。在貸前調(diào)查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度,，結(jié)合貸款新規(guī),，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調(diào)查,，從借款人的主體資格、信用情況,、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景,、還款能力，到保證人的資格,、保證能力,，抵、質(zhì)押物的合法有效性,；從庫存的檢查,、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產(chǎn)負債情況的計算,、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究,、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由,，每一個環(huán)節(jié)我都仔細調(diào)查,，沒有一絲一毫的懈怠。

在貸后檢查,，我每月不定期到企業(yè)倉庫和企業(yè)抵押物處進行查看,，及時了解產(chǎn)品行情，掌握原料的進價和產(chǎn)成品的銷售價格,，分析企業(yè)當月盈利情況及在我支行的現(xiàn)金流入流出情況,，撰寫調(diào)查報告并定期上報上級行。

回顧一年的工作,，自己感到仍有不少不足之處,，一是業(yè)務素質(zhì)提高不快，對貸款風險把控還不成熟,；二是只滿足自身任務的完成,，工作開拓不夠大膽，在管理方面經(jīng)驗尚淺,。

在新的一年里,，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下,，認真學習,，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓,，履行工作職責,，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起,，團結(jié)一致,，為我行經(jīng)營效益的提高，為完成2014年的各項任務目標做出自己應有的貢獻,。2014年1月18日篇三：2015年銀行信貸員工作總結(jié) xx年個人工作總結(jié)

時光荏苒,，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝?；厥准磳⑦^去的xx年,，有領導的關心與教誨，有同事的支持與幫助,，有攻堅克難之后的喜悅與欣慰,，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作的員工,，但是經(jīng)過努力,，我已經(jīng)從以前的不懂到了解，雖然剛接觸這些工作有些懵,，但是我堅信,，只要努力沒什么是做不好的，現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：

一,、加強學習,，提升自身素質(zhì)

一年來，我能夠認真學習銀行方面的業(yè)務知識,，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務能力,。在學習的過程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點的學習方法,，即比較學習,。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學習的,；我們薄弱的就是我需要加強的,；跟其他銀行比,，與我們不同的就是我需要探索的,。

二、開拓創(chuàng)新,，尋找新的市場增長點

三,、忠誠執(zhí)著，為盛京事業(yè)發(fā)展盡職盡責

銀行是我學生時代就夢寐以求的工作場所,。畢業(yè)之后,，我非常幸運的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀 行工作人員也并不是一件非常容易的事情,，必然需要不斷地學習,、持續(xù)的磨練,。說實話，最初的我很懵懂,，但是經(jīng)過接近一年的工作和了解,，我發(fā)現(xiàn)我漸漸的喜歡上了這份工作，這是我最初始料未及的,，而且我也一定會繼續(xù)努力下去,。

初到崗位，我學習了信貸業(yè)務,，個人住房按揭貸款,，剛開始接觸感覺很吃力，因為大部分的東西都不懂,，但是經(jīng)過領導們和同事們的幫助,，漸漸的，我摸到了一些門路,，大概的業(yè)務流程和與客戶溝通,，到最后的錄入系統(tǒng)與組卷，已經(jīng)有了一些了解,，我相信我還會繼續(xù)提高我的個人水平,，爭取早日成手。新的一年里,，我為自己制定了新的目標,，為了讓自己盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自己,、提升自己,。

一、業(yè)務方面,。不斷更新自己的銀行業(yè)知識庫,，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務，又要及時掌握新興業(yè)務,；既要有較高的理論水平,，也要有熟練操作具體業(yè)務的能力；既要學習自己職責范圍內(nèi)的專業(yè)知識,，也要主動了解銀行的貸款,、存款、結(jié)算,，等其他領域的相關知識,。

二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強烈的責任意識和服務意識,，認真對待每一位顧客,。嚴格要求自己，作風正派,，潔身自愛,，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

三,、心理方面,。不斷經(jīng)受磨練，理智面對挫折和失敗,，把行程成熟,、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長目標。

四,、我會在2015年的基礎上,，我將加強與同事們的溝通、協(xié)調(diào),，做到部門之間信息的無縫對接,，防止傳遞時間影響業(yè)務質(zhì)量和業(yè)務數(shù)量。在業(yè)務操作中,，要提高執(zhí)行力度,、強度，繼續(xù)加強學習業(yè)務知識,，提高項目評審能力,、以及撰寫風險評審報告的能力。

明年,，我會不斷探索,、開拓創(chuàng)新、盡職盡責,、盡心盡力,，自己成長的同時，為盛京事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻,。篇四：信貸員年終總結(jié) 2011工作總結(jié) 轉(zhuǎn)眼間從畢業(yè)進入三門峽市商業(yè)銀行將近二年了,。近兩年的時間說長不長，說短也不短,。時間讓我對商業(yè)銀行有了更加深入的了解,，這一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐, 圍繞支行工作重點,用智慧和汗水,，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。我通過自身的學習,、領導和同事的教育幫助,，提升自己的業(yè)務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的客戶崗位工作,。2011年,，我作為一名商行員工，親身感受了商行的巨大變化,，標桿服務,、微貸品牌、縣域市場全覆蓋等等,，這些對于我來說,，都是值得回味的。

一年來,，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能,。4月份,，我參加了市行組織的為期一周的標桿網(wǎng)點督導班的培訓，學成歸來后,，和同事們一起分享了學習成果,。特別是6月份來到了客戶部做客戶經(jīng)理后,自己養(yǎng)成了多問、多學,、多練的習慣,。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行,，都代表我行的形象,。所以，我對自己高標準,、嚴要求,，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品,，新業(yè)務,，新政策，擴大我行的知名度,。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸,。對待業(yè)務技能,，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,，就要使自己的業(yè)務素質(zhì)提高,。

時代在變、環(huán)境在變,，銀行的工作也時時變化著,，天天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生,，這都需要我跟著形勢而改變,。學習新的知識，把握新的技巧,，適應四周環(huán)境的變化,，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的客戶經(jīng)理,，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯,，是我所努力的目標。當然,，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺,，我會在今后的工作、學習中磨練自己,，在領導和同事的指導幫助中提高自己,，發(fā)揚優(yōu)點，彌補不足,。今后我將努力做到以下幾點,，希望領導和同志們對我進行監(jiān)督指導：

一、道德方面,。做為客戶經(jīng)理在品德,、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強烈的事業(yè)心,，作風正派,，自律嚴格，潔身自愛,。

三,、業(yè)務方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng),、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款,、存款,、結(jié)算,、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,，又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,，又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務,，又要及時掌握新興業(yè)務,。

四、營銷方面,?？蛻艚?jīng)理要成為市場營銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識,，又要身體力行,，積極參與實踐。

掌握推銷自我的技巧,、演講技巧,、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等,。篇五：銀行信貸員年終工作總結(jié) 2010工作總結(jié)

尊敬的各位領導,、同事，大家下午好：

緊張忙碌的2010年已經(jīng)過去,，對于這過去的一年,，每個人的心情都是不一樣的，有人滿意,，有人遺憾,，既有欣慰，也有彷徨,。而對我來說,，這一年是我工作生涯的一個重要轉(zhuǎn)折，也將會是我未來的一個里程碑,。

進入中行參加工作以來,，我遵照行里的安排，在基層網(wǎng)點參與了一年的柜面工作,。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的,，從剛開始的不適應到后來的從容，這個過程中并沒有特別驚人的成績,，卻讓我在這個過程中懂得了工作的不易以及一個員工所應肩負的責任,。

自今年9月以來，我有幸來到分行公司業(yè)務部參加工作,，并加入了我們營銷五團隊這個優(yōu)秀的工作團隊,。剛來的那段時間,，整個人都是興奮而又充滿新奇感的，能夠從事銀行的核心業(yè)務工作無疑是一種幸運,。但是我也明白,，作為新加入部門的實習員工，我們的主要工作還是學習,。于是在最初的這段時間,，指導性材料，相關文件以及過往的業(yè)務檔案就成了我最親密的“戰(zhàn)友”,。在各位優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的幫助下,，我逐漸對銀行的公司業(yè)務有了全新的認識，也理清了我后續(xù)學習的思路,，并對將來的工作情況有了進一步的規(guī)劃,，那就是踏踏實實，打好基礎,，從一點一滴做起,，不斷的積累充實自己，做一個優(yōu)秀的員工,。10月初,，我按照行里的安排參與了銀行業(yè)協(xié)會組織的“貸款新規(guī)知識競賽”活動。在培訓過程中主要學習了“三個辦法,，一個指引”

及相關文件,，再結(jié)合之前在部門里的實習工作，使我對貸款業(yè)務的相關情況有了系統(tǒng)性的認識,，之前難以理解的一些操作流程也都得到了合理的解釋,。雖然最后競賽取得的成績并不理想，但這對我后續(xù)的實習工作將大有裨益,，加深我對于信貸工作的理解,。

具備了理論知識就要走向?qū)嶋H操作了，近兩個月內(nèi),，在各位老員工的指導下,，我逐漸熟悉了解了公司業(yè)務的相關產(chǎn)品，掌握了公司信貸業(yè)務的基本操作流程,。并實際操作了公司短期貸款,、銀行承兌匯票，限額申請,、切分,、企業(yè)資金流向監(jiān)控、貸后檔案管理等工作,。并在近期撰寫了授信總量年審,、新增,、以及擔保變更等相關報告，同時在幾位老客戶經(jīng)理的帶領下拜訪客戶,，學習營銷及客戶維護,。這一切對我來說都是新鮮且充滿挑戰(zhàn)的。我知道,，銀行的核心是盈利,，而客戶經(jīng)理的首要工作就是營銷。豐富的業(yè)務知識和產(chǎn)品就是我們開展營銷的各種“武器”,，面對各種不同行業(yè)的客戶,，擁有越多越好的“武器”才能更好的迎合客戶的心理,，滿足客戶的需求,。而這一切都需要我長時間的虛心學習，并在不斷的實踐中積累經(jīng)驗,、完善自己,，盡快的成長為一名合格的客戶經(jīng)理，為中國銀行的發(fā)展進獻自己微薄的助力?，F(xiàn)如今,，半年的實習期已經(jīng)過去大半，在近4個月的學習工作中,，我犯過不少業(yè)務上的錯誤,，但讓我非常感謝的是我們這個熱情而又團結(jié)的集體，正是各位領導,、同事長期以來耐心的指導和幫助,，才讓我盡量擺脫誤區(qū)、糾正錯誤,，最終取得進步,。在此我表示深深的感謝。雖然取得了一些成績,，但我也知道,，實踐的不足以及對業(yè)務的不熟練是我的致命傷，在今后的工作中我依舊不能放松,，抓緊一切機會充實

拓寬自己的業(yè)務知識,，積累更多成功的營銷經(jīng)驗，盡快為這個光榮的集體貢獻自己的力量,。新的一年已經(jīng)開始,，我們面對的競爭也將更加激烈，在這樣的時刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務素質(zhì),，才能在這個充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)立足,、進步,，我將用飽滿的熱情和積極的心態(tài)去面對工作的困難和艱辛。我相信,，新的一年,，在大家的共同努力下，我們這個偉大的集體一定會取得更加輝煌的成績,。

銀行信貸員個人簡歷業(yè)務能力 銀行信貸崗位員工簡歷篇五

銀行信貸員工作總結(jié)

主要反思從事客戶經(jīng)理工作中的錯誤和教訓,，以助于完善工作細節(jié)，想到哪里寫到哪里,，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查,，個人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見或高見的請多多指教,，銀行信貸員工作總結(jié),。

首先要調(diào)查借款人和擔保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查,，通過信貸管理系統(tǒng),、個人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔保人和借款人親屬的信息,、借款,、擔保情況和還款記錄。通過公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔保人身份的真實性,。二是外部調(diào)查,。根據(jù)借款人、擔保人的居住地址,、從事行業(yè),、個人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事,、村民（或村兩委成員）,、原有客戶，通過他們,，對借款人,、擔保人的情況做更廣泛的了解。三是實地調(diào)查,。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看,，看看借款人的房子、生產(chǎn)設備,、實際運轉(zhuǎn)情況,。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負債表可能沒有,，但日常經(jīng)營的流水帳務記錄應具備,，沒有的話就很成問題了），生產(chǎn)購銷狀況要了解,，成本支出和盈利結(jié)構要了解,，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解,，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應商和下游銷售對象,，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄,。要了解借款人借款用途的真實性,。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況,，估算借款人的家庭總收入和總支出,。

我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風險（雖然都收回了，但期間很是緊張）

1,、信貸管理系統(tǒng)沒上的時候,，有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬不良貸款，向我申請借款,，因為有公務員擔保，沒有向相關鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了,，最后不得不通過起訴收回,。

2、有個借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營設備給我看,，而我沒有查看經(jīng)營證照,，更糟糕的是借款實際用途是還債（這一點由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進了監(jiān)獄,。于是只好起訴擔保人收回,。

3、有些同事介紹的貸款,，疏于防范,，簡化了程序。到期后難以歸還,，后悔莫及,。其實同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風險,，或者吃人家?guī)最D飯喝點酒就介紹貸款,。

4、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時有些大意,，形成了很多讓自己緊張的風險因素,。有個客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了,。當然由于我貸款時態(tài)度比較好,，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想后怕,。

5,、對于領導們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放,，調(diào)查也不深入,，期間也出現(xiàn)了很多潛在風險。

剛從事工作的時候,，學制度,，吃請是嚴格禁止的。但實際從事客戶經(jīng)理工作中,，發(fā)現(xiàn)其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔保人,。首先是酒后吐真言，酒喝多了,，人的本性容易顯露,；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的,，所謂“物以類聚,，人以群分”，通過在酒桌上了解借款人的親近好友,，可以進一步了解借款人的本性,。三是通過借款人的消費了解借款人，一般而言,，對于太大方花樣太多（吃了飯洗腳,，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌,，唱了歌還沒完）的借款人,，我是心存警惕適可而止（對于很不像話的邀請堅決拒絕）的，遇上這種人,，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好,，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存折上,，全當我自己出錢了解了一個不合格的借款人,。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好,。

吃飯的弊端更多,，權衡利弊，吃不如不吃,。

和借款人吃飯的弊端：

1,、貸款利息加上保險，貸款成本已經(jīng)很高,，而吃飯一般由客戶掏錢,，于心何忍？

2,、客戶請你吃飯,，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理,，如果拒絕貸款,，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩,。

3,、吃人嘴短，吃了飯,，調(diào)查時難免心虛放松條件,。

4、制度不允許,。

5,、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事,。

曾經(jīng)設想過aa制或者自己付錢，但實際上行不通,，客戶付錢的速度一般比你快,，自己付錢吧，單位又不給開費用,。所以權衡利弊,，客戶請吃飯，堅決不去,。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物,、娛樂這種事，堅決拒絕,，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險,，傻子才做這種事。

非常重要的一點：在辦理貸款手續(xù)時，必須讓借款人,、擔保人在《貸后檢查表》,、《貸款到期通知書》、《貸款逾期催收通知書》,、《擔保人履行責任通知書》上簽字,。

貸后檢查表填五張，簽字蓋章,。目的主要是應付檢查,，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了,，只是手續(xù)上要事先完備,，以防萬一。

貸款到期通知書一張,。目的一是為應付檢查,，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要件,。

《貸款逾期催收通知書》填8張,，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時效前），每個季度一張,。一是應付檢查,；二是減輕責任，三是作為法律要件,。自己的一個教訓是貸款到期后逾期不還,，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法,。

這些資料不要怕麻煩,，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補,，會非常難,。

借款合同、擔保合同除會計上保留外,，自己必須留一份,。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當回事,，現(xiàn)在看這是非常重要的,。因為**信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同,，怎么起訴,？

職工介紹外人貸款的,，除非找到兩個以上無借款、無擔保的正式公務員做擔保,，否則必須由介紹人擔保,，如果介紹人不能擔保，不管是誰介紹的,，貸款免談,，工作總結(jié)《銀行信貸員工作總結(jié)》。

對于以恐嚇手段申請貸款的,，免談,，一律不辦。原因很簡單,，他不會為貸不到款而使用卑劣手段,。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴,，他在壓力下可能會狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風險，遠小于以后還不上面臨的風險,。

借款人申請貸款時,，要先提供借款人、擔保人的住址和電話,，先進行電話聯(lián)系溝通,，并進行實地調(diào)查，這樣可以防止欺騙,。包括借款人騙自己,、也包括借款人騙擔保人。

借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的,，不予放貸款,。原因很簡單，最了解借款人的,，是他的親屬,，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎,，而沒有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕,。

每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子,，這個圈子，應該是由講求誠信,、重視家庭,、行為端正,、事業(yè)成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生,，不可不重視,。不可否認，我干客戶經(jīng)理期間,。較為接近,、來往頻繁的借款人圈子，素質(zhì)較低,，行為較差,，事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶經(jīng)理,，必須端正自己的行為,，建立一個端正的圈子，離小人遠一點,。

貸款管理中應該使用五級分類方式,。但鑒于目前五級分類現(xiàn)狀，可以采取賬面一套五級分類帳,，自己再私下建立一份五級分類帳的做法,，以實現(xiàn)動態(tài)及時管理。

貸款調(diào)查中,，千萬不要收受客戶的禮物和吃飯,、娛樂邀請。

客戶申請貸款時,，先問他能不能找到定期存單質(zhì)押擔保,，畢竟這是最安全的方式。數(shù)額較大的,，也可以考慮房地產(chǎn)抵押擔保,，因為只有數(shù)額大，客戶才能考慮評估及其他程序,，而房地產(chǎn)抵押率在房價高漲的時候,，能低則低。對于房產(chǎn)抵押的,，要求他出具第二套房產(chǎn)證明,，并在房管局備案，貸款還清前不出售,。如果這個設想不能成立,，那末房地產(chǎn)抵押貸款也不用辦。

不管誰介紹的貸款,，都要堅持原則,，行就是行,，不行就是不行。如果初次調(diào)查后認為不行,，領導讓再次調(diào)查,，干脆找理由推脫掉，讓他安排別人辦理,。別給自己找麻煩,。

信貸業(yè)務的大忌是輕率、淺顯,、沒主見,、沒原則和仁慈。

一定要了解借款人和擔保人的住址,，并且在調(diào)查中一定要去一趟,。在貸后檢查中更要注意借款人的住址變化。

傳統(tǒng)的借款人信用分析的5c及個人的理解,。

1,、character，品德,。衡量借款人的還款意愿,。考察借款人的品德,，主要是考察借款人在銀行,、信用社以往的借款、擔保記錄,；問詢

村委成員或者村中品德較好較有威望者對借款人的評價（如品行,、素質(zhì)、愛好,、經(jīng)營項目,、資產(chǎn)等，有沒有不良嗜好）,；問詢對客戶

較熟悉的人的評價,；問詢客戶經(jīng)營中的上下游客戶對他的評價；同客戶交談,，依靠客戶談吐,、外貌等第一印象做出感性判斷。綜合以

上因素,，再加上自己能想到的因素,，對客戶的品德進行判斷。

2、capacity,，能力。通過調(diào)查和問詢,，了解借款人的經(jīng)營能力,、營銷能力、管理能力等等因素,，作出判斷,。從實際而言，還要考察借

款人的實際社交能力,，因為這涉及兩個問題：能不能找到有實力的擔保人（最好是公務員）,，貸款到期后能不能籌措到資金歸還（從

實際看，貸款后經(jīng)營一年,，依靠經(jīng)營收入全部償還貸款本息的似乎有限,，很多客戶實際上是依靠外部借款來償還到期貸款的，這是不

可否認的事實,，即使是媒體大亨默多克,，當年從一家小銀行貸了1000萬美元，到期后也因為流動資金緊張無力歸還而請求借新還舊或

者展期,，而這家小銀行則固執(zhí)的堅持所謂“風險制度”,，堅持收回，幾乎導致新聞集團破產(chǎn)清算,，而當默多克通過其他途徑渡過難關

后,，這家小銀行永遠的失去了新聞集團這家客戶）

3、capital,，資本,。評估借款人的債務、擔保情況,。不光是銀行債務,，最好是能了解借款人的民間債務。了解借款人的家庭情況,、家

庭收入和家庭負擔,。最后，要判斷出借款人有多少錢,，這些錢有多少是他自己的,。可以要求查看借款人的銀行流水和存款狀況,。

4,、collateral，擔保,。分析擔保人的實力,、信用狀況,、品德等因素。

5,、conditions,，環(huán)境。分析借款人的行業(yè)是否有環(huán)保,、法律,、發(fā)展等方面的障礙，其前景如何,，競爭程度如何,，總體利潤率如何，借款人的經(jīng)營在本地,、本區(qū)的競爭中處于什么地位,，其項目的持續(xù)性如何。這一點看起來有些虛,，但確實很重要,，對于化工、石灰等行業(yè),，調(diào)查時應查看有沒有相應的法律文件,、環(huán)保、安檢手續(xù),。如果沒有,，一旦被取締，還貸款就成問題了,。

目前大部分貸款是擔保貸款,，某位主任任職期間曾經(jīng)采取了一個辦法：如果借款人有抵押物，比如自己的住房之類的,，首先要他找找擔保人,，簽訂借款合同和擔保合同。但同時又和借款人訂立一份抵押合同,，要求用住房等進行擔保,，（住房不用做評估，只做抵押登記即可）,。將擔保借款合同納入手續(xù)管理,，抵押合同則自行保管，上級檢查時只給看擔保的手續(xù),。而一旦借款人和擔保人都不能歸還貸款,，就以抵押合同為依據(jù)，執(zhí)行房產(chǎn)。這一措施雖然在法律和制度上不一定合規(guī),，但在實際上卻對借款人有極大的約束作用,。事實也證明，這位主任任職期間,，資產(chǎn)質(zhì)量一直非常好,。

客戶到單位申請貸款時，第一次面談,，應該問訊以下問題：

1、貸款的用途是什么,？

2,、居住地址在哪里？有沒有自己的住房,？有沒有房子的產(chǎn)權證明,。家屬（配偶、子女）的姓名,、職業(yè),、收入、有沒有貸款,？是否支持申請人貸款,？

3、以前有沒有在自己單位辦過業(yè)務,？包括存款和貸款業(yè)務,，尤其是存款業(yè)務。有沒有為別人擔保過貸款,？

4,、經(jīng)營什么項目？自己經(jīng)營還是合伙,？有沒有經(jīng)營執(zhí)照,？如果是特殊行業(yè)，有沒有相關證照,？項目的經(jīng)營地址在哪里,？項目名稱叫什么？經(jīng)營的場所是自己的還是租的,？有沒有相關產(chǎn)權和租約,？

5、項目是如何運營的,？請客戶把流程介紹一下,。上游供貨商是誰？如何結(jié)算？下游銷售對象是誰,？如何結(jié)算,？雇著幾個人？工資多高,？如何支付,？該項目經(jīng)營多長時間了？

6,、客戶有那些生產(chǎn)經(jīng)營的機器設備,？成新率如何？有沒有購置發(fā)票,？價值如何,？

7、客戶每月的生產(chǎn)量,、銷售量有多少,？成本如何？價格如何,？利潤情況如何,？（單件利潤、每月利潤,、每年利潤）,。

8、本地同行業(yè)的競爭者有那些,？申請人的項目在其中的地位和競爭力,？這個行業(yè)的前景如何？

9,、這次貸款的自有資金有多少,？能否提供自有資金的證明（比如存折或已購入產(chǎn)品之類的證明）？這次融資的投入預計是多少,？預計多長時間收回成本,？利潤率是多少？準備多長時間還清貸款,？

10,、借款人的其他資產(chǎn)還有什么？比如房產(chǎn),、車輛,、機器設備等，這些資產(chǎn)有沒有權屬證明,？能否辦理抵押,？

11,、借款人能否借來存單進行質(zhì)押？

12,、借款人能否找兩個以上的公務員擔保,？姓名、工作單位,、住址,、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好,？

13,、借款人能否找到實力強、講信用的其他人擔保,？姓名,、單位、住址,、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好,？

14,、客戶有哪些比較熟識的人，認為他們會對自己作出正確的評價,？請他留下他們的電話,。