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p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇一

3,、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,，參與個(gè)人業(yè)務(wù),、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合,，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4,、以銀行為課堂,，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識,，讓客戶多了解銀行,，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

二,、強(qiáng)內(nèi)控制度管理,，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量,。隨著近年來金融犯罪案件的增多,，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,，一崗一卡，一人一卡,，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力,。

2,、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù),。

3,、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管,。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,，保證銀企結(jié)算資金的安全,，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段,。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6,、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查,。7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作,。

五,、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性,。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的,，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法,、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn),。

3,、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4,、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5,、有計(jì)劃,、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇二

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶，真正了解客戶,，想客戶所想,，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇三

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,，對于20xx年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1,、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬左右的資金量,。

2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一,、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量。

4,、每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量,。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù),，每年完成80個(gè)左有的客戶,，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待,，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

客戶維護(hù)和再開發(fā),。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇四

20xx年,，將是我公司經(jīng)營發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段,，作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員,，應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感,，努力做好工作,。因此，我對自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃,，我將在上級的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作,，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn),，具體的工作計(jì)劃及建議如下：

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力,。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,，會(huì)計(jì)的概念越來越抽象，它不再局限于某個(gè)學(xué)科,，在稅務(wù),、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法,、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及,，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求，在新的一年時(shí)在,，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度,，提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平,，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高,，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn),，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階。

二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作,，在自己的工作崗位上,，對各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意,，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn),、新股申購、債券買賣,、基金申購,、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減,、債券兌息兌付,、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣,、債券回購,、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn)),，要加強(qiáng)一些賬目,、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效,。

三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算,。重大經(jīng)營項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)xxx息相關(guān),，特別是20xx年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作,，要保證時(shí)間性和規(guī)范性,。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑,，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢,。在華發(fā)項(xiàng)目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外,，還在20xx年召開受益人大會(huì)以后,，時(shí)行資金建帳,，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作,。

四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作,。我們雖然在20xx年對會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在20xx年,，我將在20xx年的基礎(chǔ)上,，嚴(yán)格按照國家一級檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄,、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性,，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。

五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作,，通過溝通和交流,，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密,，工作有序,，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏,。

六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析,。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對于財(cái)務(wù)管理來說是一個(gè)大忌,，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理,，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究，積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案,，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對應(yīng)急預(yù)案,，保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行,。

七是一些建議：應(yīng)抓好xxx節(jié)支xxx工作,，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),，針對資金周轉(zhuǎn)過程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序,，建立相應(yīng)的制度，嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出,，切實(shí)提高資金的使用效益,。首先，要制定科學(xué)合理的定員,、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),，將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍，提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對重點(diǎn)工作的資金保障上,，同時(shí)也要體現(xiàn)在對資金的節(jié)約上;其次,，在預(yù)算執(zhí)行中，要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度,，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,，提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施，努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三,，建立和完善資金使用的績效考核制度,，對各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問效，要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用,。第四,，要大力壓縮非生產(chǎn)性開支，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開展,，形成xxx節(jié)約光榮,，浪費(fèi)可恥xxx的行業(yè)氛圍。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇五

歲月如梭,，光陰似箭,，又到一年金秋季節(jié)。一年時(shí)間對人類歷史而言,，只是一瞬,，但對一個(gè)人的一生而言卻不算短，特別是當(dāng)年富力強(qiáng)的時(shí)侯,，更具有十分重要的意義,。過去的一年，是我走上新的領(lǐng)導(dǎo)崗位的第一年,，更是我人生的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),。在廠行政領(lǐng)導(dǎo)分工中，__×安排我分管經(jīng)營工作,，主管財(cái)務(wù),、勞動(dòng)工資培訓(xùn)、公安,、福利等科室,。面對比較陌生的業(yè)務(wù)，我邊學(xué)習(xí)邊工作,，邊工作邊學(xué)習(xí),，一年多的工作中，既有苦,，也有樂;既有成績，也有不盡人意之處,。我非常重視組織給予的機(jī)會(huì),，竭盡全力,，兢兢業(yè)業(yè)地工作，以回報(bào)組織和廣大職工對我的信任,。在全廠經(jīng)營形勢非常困難的情況下,，也較好地完成了公司下達(dá)的經(jīng)營指標(biāo)?，F(xiàn)就自己一年多來的學(xué)習(xí)、工作等情況做以總結(jié)和剖析,，向在坐的各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們做以匯報(bào)：

一、財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分,，是有關(guān)資金的獲得和使用的管理工作,，關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以,，上任伊始,，我就抓緊學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識，尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié),，堵絕各種漏洞,。先后多次帶隊(duì)對各車間的庫存進(jìn)行了盤查，摸清家底,，進(jìn)行目標(biāo)成本管理,，__年10月，組織人員深人實(shí)際,，收集資料,，歷經(jīng)一月，編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標(biāo)成本,，以此,，對生產(chǎn)成本進(jìn)行控制。__年12月份,，今年8月份兩次帶隊(duì)對各單位帳務(wù)進(jìn)行了檢查,，對存在的問題進(jìn)行糾正，年初親自起草制定了《____×關(guān)于現(xiàn)金管理的辦法》,，堵決了小金庫的存在,。嚴(yán)格執(zhí)行差旅費(fèi)、材料費(fèi)用等的報(bào)銷制度,，堵決弄虛作假,。今年6月份，安排_(tái)_×重新對全廠的固定資產(chǎn)進(jìn)行了認(rèn)真核查,，規(guī)范了管理,。通過以上等方面的努力，使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效，財(cái)務(wù)核算工作更加合理,、真實(shí),、可靠。

二,、受__×委托,，從__年8月份開始，對______三項(xiàng)制度改革進(jìn)行調(diào)研,，先后帶隊(duì)考察了公司內(nèi)外改革,、改制多家單位，組織人員起草了《________×改革實(shí)施方案》,。按照公司十屆三次職代會(huì)精神,，今年2、3月份與公司相關(guān)處室共同協(xié)商,，完善了該方案,，并獲得批準(zhǔn)。7月份率先對__進(jìn)行了改革,。由于精心安排,，周密布署，取得了較好的結(jié)果,。

三,、今年元月份，主持制定了《______經(jīng)營責(zé)任制實(shí)施辦法》,，進(jìn)一步完善了以經(jīng)營責(zé)任制為中心,，責(zé)、權(quán),、利相結(jié)合,，按勞分配，績效優(yōu)先,，兼顧公平的經(jīng)營責(zé)任制考核體系,，有效發(fā)揮了經(jīng)營責(zé)任制的杠桿作用。

四,、重視職工技能培訓(xùn),，從__年8月到今年8月，共組織舉辦了電工,、管工,、焊工、司爐工,、鍛工,、泵工,、化驗(yàn)工、鑄造工等培訓(xùn)班,，培訓(xùn)人員____人,，獎(jiǎng)勵(lì)____人，降崗__人,，促進(jìn)了技術(shù)工人技能的提高。而且我廠也榮獲了____×職工培訓(xùn)先進(jìn)單位稱號,。

五,、今年4月份，在__肆虐時(shí)期,，按公司要求,，及時(shí)組織抽調(diào)人員，設(shè)立檢查站保護(hù)水源,、并經(jīng)常檢查督促此項(xiàng)工作,，圓滿完成了任務(wù)。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇六

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩,，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在2000元人民幣左右，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下,，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái)。

如果您是單身一人,，月收入在2000人民幣,，又沒有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%,，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi),。如房租,、水電、通訊費(fèi),、柴米油鹽等,，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求,。

儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲(chǔ)蓄的部分，約占收入的10%-20%,。很多人每次也都會(huì)在月初存錢,，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫,，存進(jìn)去的大部分又取出來了,，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣,，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己,，起碼，你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活,。要知道,，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒有,，一旦工作發(fā)生了變動(dòng),，你將會(huì)非常被動(dòng)。

而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,，工作實(shí)在干得不開心了,，忍無可忍無需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對老板說聲xxx拜拜xxx,。

活動(dòng)資金占收入30%-40%,，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一,?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷,。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當(dāng)是一次教訓(xùn),，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會(huì)很深刻而且有效,。

除去吃,、穿、住,、行以及其他的消費(fèi)外,，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄,，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而,，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn)，建議處于這個(gè)階段的朋友,，理財(cái)最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣,。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道,?？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己,，使自己不斷地提高，才會(huì)有好的發(fā)展,，要相信xxx機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人xxx,。

既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份,，分成5個(gè)2000元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排,。這樣,，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益,。

(1)用2000元買國債,，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。

(2)用2000元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識很淡薄,，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,，增加了有關(guān)xxx權(quán)益轉(zhuǎn)換xxx的條款,，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策。

(3)用2000元存定期存款,，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障。

(4)用2000元存活期存款,，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時(shí)急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇七

為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”,，其中營銷策劃組,、銷售管理組、客戶服務(wù)組（參見圖7-1）具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營銷組織工作,。

圖7-1 計(jì)劃的營銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

銷售管理組

客戶服務(wù)組

營銷策劃組

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,，對于代銷活動(dòng)的組織安排，xx證券有限責(zé)任公司（以下簡稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性,，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場推廣,、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢,。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機(jī)結(jié)合,，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系,。

在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,，營銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位,、推廣方式,、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料,，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇八

剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時(shí),，能夠接受銀行理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入銀行之后20__年工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

一,、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二,、做好渠道工作,，圓滿完成任務(wù)

我單位是國有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶，真正了解客戶,，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益,。

三、開拓新市場,，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我20__年的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇九

理財(cái)不是一朝一夕的事情,，它是一生的事情,。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個(gè)工薪階層,，每個(gè)月的薪水都是固定的,，不存在計(jì)劃的問題，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了,，然后就等著下個(gè)月的工資生活了,，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財(cái)規(guī)劃的問題,。事實(shí)上,，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。

一般來說,，建議從以下四個(gè)方面著手,，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

1.應(yīng)急備用金,。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右,，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,，每月的剩余較多,，可拿出大部分資金進(jìn)行投資,，讓財(cái)富增值,。

2.保險(xiǎn)方面。即便你有社保,，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,，可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn)，讓保障更全面,，而且年齡越小,，保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,，低收入者可以低于這一比例,，高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險(xiǎn)額度,。

3.基金投資,。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額,，這樣等3年或更長時(shí)間后,，會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩,、子女教育費(fèi)用,、換房、買車等),。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮,。

4.房屋貸款。不知你是否有公積金,，如果有,，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會(huì)低些,，壓力也會(huì)小些;如沒有,，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行，越早還款越好,，以減輕負(fù)債帶來的壓力,。

以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識,，經(jīng)常留意理財(cái)信息,，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對比。根據(jù)自身情況量力而行,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇十

回顧即將過去一年,，我感慨萬千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年,，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè),，對我來說，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)行業(yè),，充滿了神秘,，好奇，時(shí)而豪氣萬丈,，時(shí)而信心缺缺,，這是一條布滿荊棘道路，只要你能邁過一個(gè)個(gè)坎,，同時(shí)也是通往光明道路,。

進(jìn)公司已有兩個(gè)月，對于理財(cái)顧問這個(gè)崗位，沒有我想象中簡單,，即需要對行情了解,，也需要對客戶有耐心，同時(shí)還需要溝通技巧,。通過這兩個(gè)月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多,，不只是證券知識，更多是對學(xué)習(xí)方法,，工作態(tài)度,，對待客戶方式及溝通技巧。作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長平臺(tái),，令我在工作中不斷學(xué)習(xí),，不斷進(jìn)步，慢慢提升自身素質(zhì)與才能,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我支持與關(guān)愛,，令我明白到人間溫情，在此我向公司領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心感謝,，有你們協(xié)助才能使我在工作中更加得心應(yīng)手,，也因?yàn)橛心銈儯拍芰畹焦景l(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階,。

在這兩個(gè)月時(shí)間里,，我也看到了我業(yè)績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思,，究其原因主要有：

第一,、缺乏正確時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多,，第二,、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng),，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排,，自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財(cái)顧問,，我需要自己去開拓客戶,，需要自己更加積極主動(dòng),。

第三,、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無論是客戶溝通能力,，還是市場分析能力都是我目前欠缺,。

因此，在接下來時(shí)間里，我會(huì)從以下幾個(gè)方面著手：

第一,、凡是預(yù)則立,，不預(yù)則廢，合理規(guī)劃有利于接下來工作順利張開,，因此我要先認(rèn)真做好接下來3個(gè)月計(jì)劃,，并按計(jì)劃實(shí)行。趕緊把之間浪費(fèi)時(shí)間補(bǔ)回去,。

第三,、認(rèn)真做好客戶維護(hù)。

作為理財(cái)顧問,，客戶是我們一切工作開展核心,，在接下時(shí)間，我會(huì)讓真做好客戶私檔性管理,，盡可能發(fā)掘客戶有用信息,，加以整理歸類。主動(dòng)聯(lián)系溝通客戶,，這也是我之前做得不夠,，雖然是銀行介紹空戶，可能他們有些人因?yàn)闀簳r(shí)資金緊張,，或年底事情忙,，暫時(shí)不需要，但不代表他們以后也就不需要理財(cái)服務(wù),，因此對于有潛力客戶,，我要坐好及時(shí)跟進(jìn)。

第四,、做好銀行渠道維護(hù),。銀行上市我們客戶最主要來源。做銀行渠道維護(hù)時(shí),，首先先要認(rèn)清銀行需求,，同時(shí)注重技巧。

像我剛開始只顧幫他們做事,，以為只要幫他們做事,，客戶就會(huì)源源不斷介紹過來?？墒强蛻羰亲约?，不是開了個(gè)戶就完成任務(wù)，對銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)九完成了,，可是對我來說這才剛開始,，更重要是后續(xù)開發(fā)維護(hù),。因此我要合理安排時(shí)間，平衡銀行與客戶之間時(shí)間分配,。

在接下來20xx年,，我會(huì)在保證認(rèn)真對待、重視工作基礎(chǔ)上,，不斷完善和充實(shí)自己,，提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有資源,，更進(jìn)一步擴(kuò)大對客戶積累和維護(hù),。同時(shí)加強(qiáng)對分析能力學(xué)習(xí)和提高，努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平,。

p2p理財(cái)顧問的工作內(nèi)容篇十一

張先生今年26歲,，某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一名注冊會(huì)計(jì)師，父母尚健在,，普通工薪階層,。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女,、買車等目標(biāo),，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合,，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議,。

（一）基本情況

張先生，26歲,，單身,，現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所，是一名注冊會(huì)計(jì)師,。目前無住房,，與人合租，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層,，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此,，張先生的收入會(huì)不斷提高,，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加，財(cái)富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身,，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活,，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下,，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福,、快樂、安定的日子,。

（二）客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

1,、資產(chǎn)負(fù)債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元,，其中活期存款1萬元,，定期存款1萬元。另外,，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）,。對于負(fù)債情況，張先生目前財(cái)富比較可觀,，無任何負(fù)債,。

2,、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等,，年稅后收入約8萬元,。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元,。

在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景,，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升。同時(shí),，對于將來的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。

在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,，但是對于未來會(huì)新增加成員,，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。

3、其他

張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金,，無商業(yè)保險(xiǎn),。

（三）客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬元資助,。

除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車,；孩子6歲之前打算換大房。

（一）基本假設(shè)

為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議,，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù),。

1,、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,，預(yù)計(jì)我國經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期,。同時(shí)隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行,，市場經(jīng)濟(jì)逐漸形成,，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來越強(qiáng)。因此,，我們認(rèn)為通貨膨脹率是比較適合的,。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長率。

2,、房價(jià)變動(dòng)

由于是省會(huì)城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過多年快速增長,，已處在相當(dāng)高的位置,，政府部門也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價(jià)的過快增長,，因此,，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%,。

3,、收入增長

根據(jù)省會(huì)城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作,，我國正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長率為8%。

4,、投資回報(bào)率

金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為,，基金的預(yù)期收益率為5%,，股票的預(yù)期收益率為10%。

（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

基于張先生的情況,，作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯,，現(xiàn)有掙錢能力,，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀,。另外,，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān),，可以省下很多日常開銷,。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟(jì),，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃,，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),。

（一）購房計(jì)劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,，前面有假設(shè)房價(jià)變動(dòng)率為5%，則到四年后,，該市房價(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米,。所以最少要花56萬元,，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,，才能保證在該市買房。不過,，張先生父母可以資助他15萬元購房,，剩下還需60萬元左右。目前,，張先生的年均收入約8萬元,，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬,。夠支付房子30%的首付了,，若其余房款42萬，需分10年付清,，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款,。注冊會(huì)計(jì)師收入增長率為8%，到30歲時(shí),，張先生月收入能達(dá)到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。

（二）購車計(jì)劃

張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車,；孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃,，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話,，那么對于張先生實(shí)際情況來說,，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好,，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開始上幼兒園,，也方便他接送孩子上下學(xué),。購買家用轎車后，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增,。

由于汽車有一定的使用期限,，我們估計(jì)一輛車的壽命為10年，因此,，在10年舊車報(bào)廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。

（三）保障計(jì)劃

擁有一個(gè)幸福美滿的家庭,，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾,，因此，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要,。目前,，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障,，另外建議他購買一份5萬元的人壽險(xiǎn),，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù),，同時(shí)增加了收入,，不過還是非常受益的。

（四）投資規(guī)劃

若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo),，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高,，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。

1,、銀行理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個(gè)市場本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征,，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化,、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低,。它具有收益率高,、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。

目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，大致可分為兩類：

（1）傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金、債券,、金融證券等,，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右,。

（2）人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥,、挪威,、土耳其）對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí),，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益,。

2,、股票

金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng)。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本,。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。

根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者,。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元,，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）,。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場已進(jìn)入牛市,，并且從長期來看也是看好的,，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外,，張先生現(xiàn)在是一名注冊會(huì)計(jì)師,，相信對于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一二,。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書籍,，了解更多的投資知識和經(jīng)驗(yàn),，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。

張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的萬元投入股票,，并從定期存款中提出萬元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款萬元，活期存款萬元,，基金萬元,，股票萬元，總計(jì)5萬元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%，基金10%,，股票70%,。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加,，他的存款不止這些,，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%,，活期存款,，基金5%，股票10%,，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置,，每年收益率約為4%,。

在此，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng),，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，

選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時(shí)調(diào)整策略,，必要時(shí)可請教投資理財(cái)專家,。

經(jīng)過我們對張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路,。

（1）為張先生規(guī)劃了購房計(jì)劃,，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo)；

（2）為張先生規(guī)劃了購車計(jì)劃,，達(dá)到購車目標(biāo),；

（3）建議投了保險(xiǎn)，有了生活的保障；

（4）購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，為資金找到了方向,；

（5）通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

例,，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。

我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來說,，特別重要,。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平,，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活,，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?；诶碡?cái)?shù)母鞣N好處,，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆?，讓我們的?cái)富得到更好的利用,。