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銀行從業(yè)資格公司信貸題庫 銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試 公司信貸篇一

a.經(jīng)營狀況

b.管理狀況

c.財(cái)務(wù)狀況

d.與銀行往來情況

【答案】b

【解析】管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查,，尤其是對不利變化情況的調(diào)查,。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查,，銀行需要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu),、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響,。

2.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法說法,，錯(cuò)誤的是()。

a.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

b.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

c.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,，具體分為兩種模式

d.指數(shù)預(yù)警法,，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

【答案】a

【解析】藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析,，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

3.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是(),。

a.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

b.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

c.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

d.工廠或設(shè)備維修不善,，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

【答案】c

【解析】有關(guān)經(jīng)營者的信號有：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會,、所有權(quán)或重要的人事變動;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù),、新產(chǎn)品以及新市場等。abd三項(xiàng)屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號,。

4.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號,、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn),、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及()的過程,。

a.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

b.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

c.風(fēng)險(xiǎn)定級

d.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

【答案】d

【解析】預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核,，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號,、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn),、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置,、化解的過程,。客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號出現(xiàn)后,，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì),，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施,。

5.以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是()。

a.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息,，即計(jì)復(fù)利

b.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

c.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

d.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前,、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

【答案】d

【解析】c項(xiàng),，因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失,，屬于()。

a.正常類貸款

b.關(guān)注類貸款

c.次級類貸款

d.可疑類貸款

【答案】c

【解析】根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》,，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保,，也可能會造成一定損失，屬于次級類貸款,。

7.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是惟一重要的因素,。

a.借款人的還款能力

b.貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度

c.貸款的擔(dān)保程度

d.貸款的盈利程度

【答案】a

【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容,，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下,，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。美國的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)就反映了這一點(diǎn),。

8.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

a.審慎的會計(jì)準(zhǔn)則

b.匹配原則

c.及時(shí)性原則

d.準(zhǔn)確性原則

【答案】b

【解析】歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則,，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計(jì)期間。

9.擔(dān)保的充分性和有效性分別指(),。

a.法律方面和經(jīng)濟(jì)方面

b.風(fēng)險(xiǎn)方面和收益方面

c.經(jīng)濟(jì)方面和法律方面

d.收益方面和風(fēng)險(xiǎn)方面

【答案】c

【解析】在擔(dān)保的問題上,，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮,，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性;二是經(jīng)濟(jì)方面,，即擔(dān)保的充分性。

10.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法正確的是(),。

a.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

b.借款人支付出現(xiàn)困難,，并且難以按市場條件獲得新的資金

c.借款人無力償還,，抵押品價(jià)值低于貸款額

d.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)

【答案】b

【解析】a項(xiàng)屬于關(guān)注;c項(xiàng)屬于損失;d項(xiàng)屬于可疑。

11.對于借款人尚存在一定的償還能力,，或是銀行掌握部分第二還款來源時(shí),，銀行可嘗試通過()等手段進(jìn)行處置。

a.重組

b.催收,、依法訴訟

c.以資抵債

d.呆賬核銷

【答案】b

【解析】a項(xiàng)對于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款,，銀行可嘗試使用重組;c項(xiàng)因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，可采用以資抵債的形式;d項(xiàng)對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款,，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷。

12.向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為(),，訴訟時(shí)效一旦屆滿,，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù),。

a.9個(gè)月

b.1年

c.2年

d.5年

【答案】c

【解析】向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年,。訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù),，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制,。

13.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失,，因而在起訴前向()申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施,。

a.人民法院

b.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會

c.銀行總行

d.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

【答案】a

【解析】財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急,，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施,。

14.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在()，銀行可以自主免除表外欠息,。

級以下(含bbb級)

b.c級以下(含c級)

級以下(不含bbb級)

d.c級以下(不含c級)

【答案】a

【解析】根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評級在bbb級以下(含bbb級);貸款本金為次級類、可疑類或損失類,。減免表外息要嚴(yán)格遵守財(cái)政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。

15.和解與整頓融為一體,，和解是整頓的()。

a.前提

b.原因

c.結(jié)果

d.從屬

【答案】a

【解析】和解與整頓融為一體,，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果,，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序,。

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