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理財規(guī)劃師案例分析題庫 理財規(guī)劃師資格考試題庫篇一

導(dǎo)讀：從制作理財規(guī)劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單,，就個人相關(guān)經(jīng)驗來說,，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題,。就跟隨百分網(wǎng)小編一起去了解下吧,，想了解更多相關(guān)信息請持續(xù)關(guān)注我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析,、心理分析,。

財務(wù)分析是最簡單的，一般就是需要根據(jù)條件,，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,、收支儲蓄表、現(xiàn)金流量表,，把零散的各個數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi),，就可以很容易的判斷出該家庭的財務(wù)情況，這里主要是定量分析,。之后,，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計算重要指標(biāo),，來進行定性分析,。例如，通過計算負(fù)債比率來確定負(fù)債是否過高,，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況,，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來判斷家庭財務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理,。針對財務(wù)分析部分,，一般如果學(xué)習(xí)過afp課程的都可以比較簡單的完成。

家庭情景分析,，要求根據(jù)對方家庭情況,，特別是非財務(wù)性因素，進行充分的了解,。例如目前的家庭生命周期,，和以后將會對家庭財務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩,，可能就要提前準(zhǔn)備教育金,，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的,。

心理分析,，則要求要有很強的代入感,，要求有比較強的實際工作經(jīng)驗，特別是對客戶屬于哪一類人群,，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握,。這點最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出,，一些客戶投資過于保守,，一些客戶投資過于激進，各自的心理因素不同,。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說服客戶,。包括本次理財師大賽，里面也有多個案例涉及了心理分析方面,，甚至老師給出的問題就是：你準(zhǔn)備如何說服客戶,。因此這些方面必須在一開始就得到重視。

這個可能是理財案例制作里最關(guān)鍵的部分,，一般情況下,，從材料的字里行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標(biāo),，例如購房,、退休養(yǎng)老、小孩教育,、移民或其他特殊目的方面,。但是，除了已知條件外,，還需要理財師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析,，判斷出家庭的`潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金,，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險,，資產(chǎn)是否需要置換來平衡資產(chǎn)負(fù)債情況,，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等,。可以說,，理財師的專業(yè)度和經(jīng)驗,，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶潛在問題上。因為如果無法發(fā)現(xiàn)問題,，也就無法進行合理的分析判斷和建議,。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒有發(fā)現(xiàn)異常,，也就無法發(fā)現(xiàn)病因,，造成誤診下錯藥,。

這個步驟其實是比較細(xì)膩的步驟，需要對各個理財目標(biāo)進行分析整理,，并提出合理方案,。這里特別要注意的有兩點：

1、注意數(shù)字計算的運用,。要通過合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實際數(shù)字,，模擬出各個方案的執(zhí)行效果。例如,，根據(jù)投資收益率,、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計算出未來若干年后的財產(chǎn)情況,，并判斷能否達到目標(biāo),。

2、注意長短期目標(biāo)的不同解決選擇,，特別要強調(diào)?？顚Ｓ迷瓌t，避免挪用,。例如可以將理財目標(biāo)分為短期計劃或長期計劃,，采取專款專用原則,，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應(yīng)選擇,。

這里還要注意的是，對于同樣的一個理財目標(biāo),，很有可能會有2-3種合適的解決方案,，需要分別進行計算和總結(jié)，并通過相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦,。

在完成以上三個步驟后,，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險規(guī)劃,，排查其相應(yīng)的風(fēng)險點,，例如對于主要收入來源的家庭成員應(yīng)給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額,，所需要保險種類,，額度，同時注意控制總保費,，一般不能超過家庭年收入的10%,。一般建議，如果是保費負(fù)擔(dān)能力弱的,，采取意外+定期壽險,。如果保費負(fù)擔(dān)能力強,，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業(yè),，例如出租車司機等,，意外險里要特別加強交通意外的部分。

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