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小額貸款信息泄露 小額貸款信息保留幾年篇一

小額擔(dān)保貸款扶持對象：

1,、在法定勞動年齡內(nèi),，誠實(shí)守信，具備一定勞動技能和創(chuàng)業(yè)能力的登記失業(yè)人員,、復(fù)員退役軍人,、大中專畢業(yè)生、留學(xué)回國人員,、殘疾人以及農(nóng)村富余勞動力自謀職業(yè),、自主創(chuàng)業(yè)人員；

2,、符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體（小企業(yè)）,。小額擔(dān)保貸款申請條件：

1,、持有《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》或相關(guān)證件、證明,；

2,、有一定的自有資金，且不低于經(jīng)營項目所需資金的30%,；

3,、有固定的經(jīng)營場所，且經(jīng)營證照齊全,；

4,、有創(chuàng)業(yè)項目的可行性分析報告和實(shí)施計劃；

5,、通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證；

6,、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律,、法規(guī)、政策規(guī)定,；

7,、信譽(yù)良好，無不良信用記錄或違法行為,；

8,、申請貸款的經(jīng)濟(jì)實(shí)體（小企業(yè)）法定代表人（負(fù)責(zé)人）屬扶持對象,，吸納符合扶持條件人員就業(yè)在5人以上，并與其簽訂1年以上勞動合同,，同時繳納社會保險,。小額擔(dān)保貸款辦理程序：

個體擔(dān)保貸款，向本人戶籍所在的社區(qū)或村委會提出申請,，街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障事務(wù)所推薦,，縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核擔(dān)保，縣區(qū)信用聯(lián)社（經(jīng)辦銀行）審核放貸,。戶籍地與經(jīng)營地不一致的,，由經(jīng)營地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)受理。

合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)向企業(yè)注冊地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)提出申請,，市或縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核擔(dān)保,，市或縣

區(qū)經(jīng)辦銀行審核放貸。

小額擔(dān)保貸款申請額度：

個體經(jīng)營創(chuàng)業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度最高不超過8萬元,，畢業(yè)5年以內(nèi)的大中專畢業(yè)生,，最高不超過15萬元貸款，貸款期限不超過2年,；

合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度最高不超過30萬元,，貸款期限不超過4年。逾期不展期,。

申貸人誠信經(jīng)營,、信用記錄良好、能按期足額歸還貸款,，可再次申請小額擔(dān)保貸款,。市縣小額擔(dān)保貸款辦理機(jī)構(gòu)：

寶雞市小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市中山西路56號電話：3658898 金臺區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市大慶路金臺市民中心大廳電話：3153804 渭濱區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市經(jīng)二路30號(濱區(qū)政務(wù)三樓)電話：2886235 陳倉區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：陳倉區(qū)虢鎮(zhèn)南環(huán)路中段電話：6236691鳳翔縣小額貸款擔(dān)保中心地址：鳳翔縣秦鳳路十字電話：7218444

眉縣小額貸款擔(dān)保中心地址：眉縣平陽街西段電話：5541597扶風(fēng)縣小額貸款擔(dān)保中心地址：扶風(fēng)新區(qū)市民中心一樓電話：5228123 千陽縣小額貸款擔(dān)保中心地址：千陽縣寶平路市民中心電話：4241837隴縣小額貸款擔(dān)保中心地址：隴縣北坡東路2號電話：4608254岐山縣小額貸款擔(dān)保中心地址：岐山縣朝陽路9號電話：8212563鳳縣小額貸款擔(dān)保中心地址：鳳縣雙石鋪鎮(zhèn)新建路165號電話：4764925 太白縣小額貸款擔(dān)保中心地址：太白縣北大街電話：4764925

麟游縣小額貸款擔(dān)保中心地址：麟游縣普潤街4號電話：7962340

小額貸款信息泄露 小額貸款信息保留幾年篇二

小額貸款有限責(zé)任公司信息披露制度

第一章 總 則

第一條 為健全和規(guī)范南寧市匯潮小額貸款有限責(zé)任公司(以下簡稱“公司”)的信息披露工作，確保信息披露的真實(shí),，準(zhǔn)確,，完整，及時,，公平,，促進(jìn)公司依法規(guī)范運(yùn)作，維護(hù)公司和投資者的合法權(quán)益,，根據(jù)國家有關(guān)法律,，法規(guī)，規(guī)章和公司《章程》的有關(guān)規(guī)定,，制定本制度,。

第二章 信息披露的基本原則

第二條 本制度所稱信息披露是指將可能對公司產(chǎn)生重大影響而投資者尚未得知的信息，在規(guī)定的時間內(nèi),，以規(guī)定的方式向股東公布的行為,。公司信息披露的內(nèi)容包括定期報告和臨時報告,。報告，半報告為定期報告,，其他報告為臨時報告,。公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī),、規(guī)章和公司《章程》等的要求,，披露定期報告和臨時報告。監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為有必要披露的信息,，也應(yīng)當(dāng)予以披露,。

第三條 信息披露是公司的持續(xù)責(zé)任，公司應(yīng)該忠實(shí)誠信地履行信息披露的義務(wù),。公司信息披露要體現(xiàn)公開,、公平、公正對待所有股東的原則,，真實(shí),，準(zhǔn)確，完整,，及時,，公平地報送及披露信息，確保沒有虛假,、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。公司將《南國早報》作為信息披露的指定載體,。

第三章 信息披露事務(wù)的管理

第四條 公司股東會授權(quán)公司辦公室負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)公司信息披露事務(wù),。公司辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)涉及信息披露有關(guān)方面的聯(lián)系，并接待來訪,，回答咨詢,，聯(lián)系股東，對外提供公司公開披露的資料,。

第五條 不能以新聞發(fā)布或答記者問等形式代替公司的正式公告,。

第六條 公司發(fā)現(xiàn)已披露的信息(包括公司發(fā)幫的公告和媒體上轉(zhuǎn)載的有關(guān)公司的信息)有錯誤、遺漏或誤導(dǎo)時,，應(yīng)及時發(fā)幫更正公告,，補(bǔ)充公告或澄清公告。

第七條 公司對外發(fā)布的信息披露文件(包括定期報告和臨時報告)如經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局審核后提出審查意見或要求公司對某一事項進(jìn)行補(bǔ)充說明時,，辦公室應(yīng)當(dāng)及時向董事長或董事長指定的董事報告,，據(jù)其指示及時地組織有關(guān)人員答復(fù)監(jiān)管當(dāng)局，按要求作出解釋說明,，刊登補(bǔ)充公告,。

第四章 信息披露的工作程序及責(zé)任

第八條 信息披露前應(yīng)嚴(yán)格履行下列審查程序：

1,、提供信息的部門負(fù)責(zé)人認(rèn)真核對相關(guān)信息資料并簽字確認(rèn)；

2,、進(jìn)行合規(guī)性審查并簽字,；

3、董事長(或授權(quán)人)簽發(fā),。

第九條 公司董事長有權(quán)以公司名義披露信息,。

第十條 公司有關(guān)部門對于事項是否需要披露有疑問時。應(yīng)及時向辦公室或通過辦公室向監(jiān)管當(dāng)局咨詢,。公司不能確定有關(guān)事項是否必須及時披露的,，應(yīng)當(dāng)報告監(jiān)管當(dāng)局審核后決定是否披露及披露的時間和方式。公司公開披露的信息必須在第一時間報送監(jiān)管當(dāng)局,。

第十一條 信息披露職位的責(zé)任

1,、辦公室為公司與監(jiān)管當(dāng)局的指定聯(lián)絡(luò)人，免責(zé)準(zhǔn)備和遞交監(jiān)管當(dāng)局要求的文件,，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的任務(wù),。

2、協(xié)調(diào)和組織信息披露事項,，包括建立信息披露制度和重大信息的內(nèi)部報告制度,，明確公司各部門的有關(guān)人員的信息披露職責(zé)及保密責(zé)任，負(fù)責(zé)與新聞媒體及投資者的聯(lián)系,；接待來訪,，回答咨詢；聯(lián)系股東,、董事,；對外提供公司公開披露過的資料。其他機(jī)構(gòu)及個人不應(yīng)干預(yù)辦公室按有關(guān)法律,、法規(guī)及規(guī)則的要求披露信息的工作,。

第十二條 董事的責(zé)任

1、公司董事會全體人員必須保證信息披露內(nèi)容真實(shí),，準(zhǔn)確,，完整，沒有虛假,、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏,，并就信息披露的真實(shí)性，準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任,。

2,、未經(jīng)董事會決議或董事長授權(quán)，董事不得以個人名義代表公司或董事會向公眾發(fā)布,、披露公司未經(jīng)公開披露過的信息,。

第十三條 監(jiān)事的責(zé)任

1,、監(jiān)事會需要通過媒體對外披露信息時，需將擬披露的監(jiān)事會決議及說明披露事項的相關(guān)附件交由辦公室辦理具體的披露事務(wù),。

2,、監(jiān)事會全體成員必須保證所提供披露的文件材料的內(nèi)容其實(shí)，準(zhǔn)確,，完整,，沒有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏,，并對信息披露內(nèi)容的真實(shí)性,，準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

3,、監(jiān)事會及監(jiān)事個人不得代表公司向股東和媒體發(fā)布和披露公司未經(jīng)公開披露的信息,。

4、當(dāng)監(jiān)事會向股東大會或監(jiān)管當(dāng)局報告董事和其他高級管理人員損害公司利益的行為或?qū)ι婕皺z查公司的財務(wù),、對董事,，主任和其他高級管理人員執(zhí)行職務(wù)時違反法律、法規(guī)或者章程的行為時,，應(yīng)及時通知董事會,，并提供相關(guān)資料。

第十四條 公司辦公室為公司信息披露的常設(shè)機(jī)構(gòu)和股東來訪的接待機(jī)構(gòu),。除董事長,、辦公室外，任何人不能代表公司回答股東的咨詢,，更不能披露公司的任何信息,。

第十五條 如屬于監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的應(yīng)當(dāng)披露的某項信息，董事長或其指定的董事不同意披露該信息時,，辦公室應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管當(dāng)局如實(shí)匯報，如監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為應(yīng)披露時,，公司應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)并承擔(dān)責(zé)任,。

第十六條 董事長或其指定的董事無論是否同意披露某項信息，均應(yīng)在信息公告文本上簽署同意披露或不同意披露的明確意見,。必要時,，可在簽署意見前征求公司常年法律顧問或其他中介機(jī)構(gòu)的意見和建議。

第十七條 公司擬披露的信息存在不確定性,，屬于臨時性商業(yè)秘密或者監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的其他情形,，及時披露可能損害公司利益或者誤導(dǎo)外界，并且符合以下條件的,，應(yīng)向監(jiān)管當(dāng)局申請暫緩披露,，說明暫緩的理由和期限:

1,、擬披露的信息尚未泄露；

2,、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營尚未因該項信息披露所涉及事項發(fā)生異常波動,。

第十八條 公司擬披露的信息屬于商業(yè)秘密或者監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的其他情形，披露可能導(dǎo)致公司違反國家有關(guān)保密的法律法規(guī)或損害公司的利益可以向監(jiān)管當(dāng)局申請豁免披露,。

第五章 定期報告

第十九條 公司應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起兩個月內(nèi)編制完成報告,。報告應(yīng)當(dāng)編制成正本和摘要兩種形式。其格式和內(nèi)容包括:

1,、重要提示,。內(nèi)容包括董事會及其董事的承諾、報告編制者及其聲明,、報告是否審計,。

2、公司基本情況,。包括名稱,、注冊地、郵編,、聯(lián)系電話,、法人代表、聯(lián)系人,、主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo),。

3、股本變動及股東情況,。

4,、董事會、籃事會,、經(jīng)營班子基本情況,。

5、董事會對本報告期整體經(jīng)管情況的評價,。

6,、重要事項說明。包括法人治理情況,、分紅送配,、重大業(yè)務(wù)活動、重大訴訟等,。

7,、備查文件目錄。

8、財務(wù)報告及完整的會計報表《資產(chǎn)負(fù)債表》,、《損益表》,、《業(yè)務(wù)狀況表》、《利潤分配衷》,。

公司報告中的財務(wù)會計報告必須經(jīng)具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計,。

第二十條 公司應(yīng)當(dāng)在報告經(jīng)董事會審議后的2個工作日內(nèi)向監(jiān)管當(dāng)局報告，并將報告正文和摘要放存公司辦公室備查,。

第六章 臨時報告

第二十一條 公司應(yīng)當(dāng)在股東大會召開之前15日內(nèi)通知股東,。股東大會通知中應(yīng)當(dāng)列明會議召開的時間、地點(diǎn),、方式,，以及會議召集人等事項，并充分完整地披露所有提案的具體內(nèi)容,。在股東大會結(jié)束后,，公司應(yīng)及時將股東大會決議和公告文稿報送監(jiān)管當(dāng)局，并將股東大會決議和公告文稿放存公司辦公室備查,。

第二十二條 接收,、捐贈資產(chǎn)應(yīng)在接受、捐贈資嚴(yán)實(shí)施日起三十個工作日內(nèi)進(jìn)行信息披露,。

第二十三條 公司其他重大事件的信息披露包括：重大法律訴訟,、董事會、監(jiān)事會人員,、高級管理人員變動,、重大資產(chǎn)變動等。

第二十四條 公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注傳播媒介對公司的報道,。對公司正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展可能產(chǎn)生重大影響的信息,，應(yīng)當(dāng)發(fā)布媒體信息澄清公告。

第七章 信息披露文件的存檔管理 第二十五條 公司對外信息披露的文件(包括定期報告和臨時報告)要建立專卷存檔保管,。股東大會文件,，董事會文件，監(jiān)事會文件,，信息披露文件要分類專卷存檔保管,。

第八章 信息保密

第二十六條 公司董事，監(jiān)事,，高級管理人員及其他因工作關(guān)系接觸到應(yīng)披露信息的工作人員，對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的未公開披露的信息負(fù)有保密的責(zé)任和義務(wù),，不得泄露未公開披露的有共信息,，否則，對由此產(chǎn)生的不良影響負(fù)全部責(zé)任,。

第二十七條 當(dāng)董事會得知有關(guān)尚未披露的信息難以保密,，或者已經(jīng)泄露,，或者公司業(yè)務(wù)經(jīng)營已經(jīng)受此信息影響明顯發(fā)生異常波動時，公司應(yīng)當(dāng)立即將該信息予以披露,。

第二十八條 由于有關(guān)人員的失職給公司造成嚴(yán)重影響或損失時,，應(yīng)對其給予處分，并追究其賠償?shù)呢?zé)任,。

小額貸款信息泄露 小額貸款信息保留幾年篇三

淺析小額貸款

劉敏

(山東財政學(xué)院,，山東濟(jì)南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉(xiāng)發(fā)放的一種無需抵押，僅僅依靠擔(dān)保人信用所提供的擔(dān)保,，是發(fā)放貨款的一種形

式,，這種貨款金額較小、手續(xù)簡便,、實(shí)用性很強(qiáng),。小額貨款在國際上是流行趨勢，文章論述了小額貨款的起源,、發(fā) 展現(xiàn)狀,，并提出了完善小額貨款的政策舉措,，并對小額貨款的前景進(jìn)行了展望,。

關(guān)鍵詞：小額貨款；格萊珉銀行,；信用社,；金融信貨；償還機(jī)制 中圖分類號：f830

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：a

一,、小額貸款的起源

小額擔(dān)保貸款最早起源于孟加拉國,。上世紀(jì)70年代，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊 瑕(grameen,，意為鄉(xiāng)村)試驗分行,，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進(jìn)行改革,，原始的資 本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性,，尤努斯提出 改變原有的資本模式理論。

首先,，任何人都有作為企業(yè)家的潛質(zhì),，即使是一個非 常窮的人，也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質(zhì),，所以作為 企業(yè)家或者資本家,，他們無權(quán)得到比窮人更優(yōu)惠的待遇，例如稅收政策，土地政策等,。這樣對社會上的每個人來說 都是不公平的,，由于馬太定律的存在，這會導(dǎo)致窮人更窮,，富人更富,，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩(wěn)定,。

其次,，社會價值最大化應(yīng)該取代現(xiàn)有的利潤最大化。應(yīng)該建立社會價值的取向,，使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利,。在這種理論基礎(chǔ)上，尤努斯成立了格萊珉銀 行,，提倡貸款應(yīng)成為一種人權(quán),，要建立一個普惠式的金融 服務(wù)體系。由于資源天然地傾向資本,，富人可以利滾利,，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮,。格萊珉提供這 第一筆錢，并且相信個人的創(chuàng)造力和潛力,，而不需要窮人 提供任何擔(dān)保,。他構(gòu)建體系，讓窮人結(jié)成五人小組進(jìn)行貸 款,，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任,、格萊珉對窮 人的信任一提高還貸率。

二,、國內(nèi)小額貸款的現(xiàn)狀

我國自1993年試辦小額信貸以來,，至今已有10多年的 歷史，經(jīng)歷了從國際捐助,、政府補(bǔ)貼支持到商業(yè)化運(yùn)作的 過程,。目前,，我國由民間組織主導(dǎo)的小額信貸開始發(fā)展,。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業(yè)擔(dān)保貸款,、助學(xué)貸款和扶貧貸款,，總計 有幾千億元的貸款額度；二是農(nóng)村信用社的小額貸款,；三 是目前存在的w0多個非政府小額信貸組織。提供了約w億元的貸款,。盡管我國小額信貸的產(chǎn)生比較早,，但是在小額信貸的運(yùn)行過程中出現(xiàn)了許多具有本國特點(diǎn)的問題，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔(dān)保貸款機(jī)制,，小額擔(dān)保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數(shù)據(jù)

文

章

編

號

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一,，辦理小額擔(dān)保貸款的人員一般是下崗的工人和 農(nóng)民，本身他們就缺少可以抵押的財產(chǎn)：農(nóng)戶財產(chǎn)一般包 括在自留地,，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農(nóng)民的 主要財產(chǎn),，我國《中華人民共和國擔(dān)保法》明確規(guī)定：“耕 地,、宅基地、自留地,、自留山等村集體所有的土地使用權(quán) 不得抵押,。”

第二,，小額信貸缺少最終償還的保障機(jī)制,，小額信貸 的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者,，如果創(chuàng)業(yè)成 功,，那他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗,，資金損失,，將無法保障貸款者的利益。

第三,，小額信貸運(yùn)作成本過高,；小額信貸屬于零售貸 款，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款,，但是金額卻僅僅 是幾百萬,，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應(yīng)是無法比的，相對的 成本也高,。同樣是一個億的的貸款,，我們?nèi)绻J款給大企 業(yè),，只需要一個客戶經(jīng)理就可以辦理，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業(yè)務(wù)量,，光客戶經(jīng)理就需要十幾個,。人力 物力成本過高。

第四,，整個社會的誠信體制缺失,，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔(dān)保,，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”,。賑災(zāi),，扶貧款，逃廢,，騙取等惡意行為時有發(fā)生,。

三,、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機(jī)制

現(xiàn)行的小額貸款償還依靠的兩種方式,，一是抵押物,，二是多人聯(lián)保,，小額貸款是低收入者,，如果真將其僅有的 抵押物進(jìn)行清償,，更會造成低收入者的貧困,，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的。所以,，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系，或者建立風(fēng)險保證金制度，由擔(dān)保人和借 款人拿出一部分保證金進(jìn)行擔(dān)保,，既可以減少貸款者的風(fēng) 險，又不會對借款者造成多大的損失。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農(nóng)村發(fā)展，由政 府“輸血”支持變?yōu)椤霸煅敝С?/p>

1994年小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式被 引進(jìn)中國,。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈,，目 前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%，完全 做到了自負(fù)盈虧,。該銀行除1983、1991,、1992三個年份之 外，每年都贏利,。小額信貸在推動扶貧工作進(jìn)村入戶,、促 進(jìn)貧困地區(qū)群眾盡快解決溫飽問題方面發(fā)揮了積極的作 用，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段,。我國有2/3 的貧困人口集中在西部農(nóng)村,，每年中央政府和地方各級政 府都有很多扶貧款投向西部農(nóng)村。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好,，并且非法占用,、挪用現(xiàn)象十分嚴(yán)重。據(jù) 報道,，2004年1月至2005年2月,，廣西檢察機(jī)關(guān)共立案偵 查貪污、挪用和私分救災(zāi)款,、扶貧款和移民安置款等職務(wù) 犯罪案件48件,，占廣西檢察機(jī)關(guān)反貪系統(tǒng)立案總數(shù)的4%，涉案金額達(dá)1100多萬元,。所以,，我們可以嘗試政府扶貧款 與農(nóng)村小額貸款結(jié)合起來,，真正發(fā)揮每一分錢的功效。一 方面，扶貧款與農(nóng)村小額貸款結(jié)合可以提高救災(zāi)扶貧款的 利用效率，真正發(fā)揮扶貧功效,；另一方面,，可以擴(kuò)大農(nóng)村 小額貸款資金來源,，由政府“輸血”功能變?yōu)榈胤降摹霸?血”功能,，增強(qiáng)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展能力,。

四,、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題,，小額貸款前景依然是非 常廣闊的，在央行全面放開貸款規(guī)模限制的政策號召下,，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國涌現(xiàn),。這些困境中的 中小企業(yè)，在初冬的清寒中感受到了春意,。

據(jù)統(tǒng)計，截至2008年10月底,，全國己經(jīng)批準(zhǔn)大約100家 小額貸款公司試點(diǎn),，這些公司發(fā)放貸款總額大約相當(dāng)于一 家股份制銀行。繼浙江,、江蘇,、上海和福建等沿海地區(qū)的 小額貸款公司上馬之后，北京,、重慶,、河北和山東等地的 試點(diǎn)工作也在積極籌備中。

2008年5月,，央行和銀監(jiān)會批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展小額 貸款公司試點(diǎn),，其目的是彌補(bǔ)銀行在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群

萬方數(shù)據(jù)的“盲區(qū)”。根據(jù)央行的規(guī)定,，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍,，下限不得低于基準(zhǔn)利率的 0.9倍。以民營經(jīng)濟(jì)為主體的中小企業(yè)被認(rèn)為是中國經(jīng)濟(jì)最 靈動的群體，當(dāng)它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時 候,，“救中小企業(yè)即救中國經(jīng)濟(jì)”的呼聲日漸熱烈,。事實(shí) 上，以中小企業(yè)為主要客戶的小額貸款公司,，在雪中送炭 的同時也迎來了自己茁壯成長的商業(yè)機(jī)會,。盡管初期得不 到投資回報，但小額貸款公司為實(shí)業(yè)資本合法地進(jìn)入金融 領(lǐng)域提供了通道,。

五,、結(jié)語

總的來說，在我國,，不管是非政府形式的小額信貸機(jī) 構(gòu)還是試點(diǎn)的小額貸款公司,，都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，我們應(yīng)該根據(jù)其各自的具體情況提出具體的發(fā)展戰(zhàn)略,，覆 蓋面和可持續(xù)發(fā)展是互相促進(jìn)的兩個方面,，是可以兼容 的，非政府形式的小額信貸組織可以在發(fā)揮其覆蓋面優(yōu) 勢的同時,，多解決可持續(xù)發(fā)展的問題,，而試點(diǎn)的小額貸款 公司可以在保持其商業(yè)運(yùn)作的基礎(chǔ)上，多注意其社會責(zé)任 感的體現(xiàn),，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發(fā) 展,，可以在側(cè)重某方面的同時，適時兼顧另一方面,，發(fā)揮 出組織自身的特色,。只有實(shí)現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù)性這兩方面 的目標(biāo)，小額信貸機(jī)構(gòu)才會實(shí)現(xiàn)其真正的使命,，取得其更 廣闊的發(fā)展天地,。我國正在探索小額貸款的發(fā)展之路，但 是在探索的過程中,，要防止小額信貸產(chǎn)生變異,。我國小額 信貸機(jī)構(gòu)的組建形式也不能完全照搬國外模式，而應(yīng)根據(jù) 我國金融體制環(huán)境因地制宜,，探索一條真正適合我國國情 的小額信貸發(fā)展之路,。

參考文獻(xiàn)

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想及其實(shí)踐[j].經(jīng)濟(jì)學(xué)動態(tài),，2007,，（1).[3]曹子娟.中國小額信貨發(fā)展報告[r]北京：中國時代經(jīng)濟(jì)出版社，2006.作者簡介：劉敏（1981-),，女,，山東濟(jì)南人，山東青年政治學(xué)院講師，山

東財政學(xué)院在讀碩士研究生,，研究方向：企業(yè)管理,。

(責(zé)任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數(shù)據(jù)

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

nqf5fis 據(jù)

i i i wanfang data

文獻(xiàn)鏈接

劉敏

山東財政學(xué)院，山東,，濟(jì)南,，250014 中國高新技術(shù)企業(yè)

china high technology enterprises 2011(3)

年，卷(期）

參考文獻(xiàn)(3條)

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霍兵.李穎2006諾貝爾和平獎得主尤努斯小額貸款經(jīng)濟(jì)思想及其實(shí)踐[期刊論文]-經(jīng)濟(jì)學(xué)動態(tài)2007(01)曹子娟中國小額信貸發(fā)展報告2006

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吳坤基于知識發(fā)現(xiàn)的小額貸款公司客戶信用評價研究[學(xué)位論文]2010

白原平.張所地.趙文企業(yè)內(nèi)部績效評價中的信用分析[期刊論文]-生產(chǎn)力研究2005(9)小額貸款:撐起自主創(chuàng)業(yè)新天空[期刊論文]-科技創(chuàng)業(yè)2005(2)

王華書.徐翔信用分析一國有商業(yè)銀行信貸管理不容忽視的問題[期刊論文]-農(nóng)村金融研究2000(4)劉維紅關(guān)于大慶市小額貸款公司運(yùn)營情況的調(diào)查[期刊論文]-大慶社會科學(xué)2010(6)鄭志瑛激活市場主體的小額貸款機(jī)制一一以河北省為例[期刊論文]-銀行家2009(10)王萍健全小額貸款擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險規(guī)避機(jī)制[期刊論文]-遼寧經(jīng)濟(jì)2007(9)

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小額貸款信息泄露 小額貸款信息保留幾年篇四

xxx小額貸款股份有限公司信息披露制度

第一章 總 則

第一條 為健全和規(guī)范xxx小額貸款公司(以下簡稱“公司”)的信息披露工作，確保信息披露的真實(shí),，準(zhǔn)確,，完整，及時,，公平,，促進(jìn)公司依法規(guī)范運(yùn)作，維護(hù)公司和投資者的合法權(quán)益,，根據(jù)國家有關(guān)法律,，法規(guī)，規(guī)章和公司《章程》的有關(guān)規(guī)定,，制定本制度,。

第二章 信息披露的基本原則

第二條 本制度所稱信息披露是指將可能對公司產(chǎn)生重大影響而投資者尚未得知的信息，在規(guī)定的時間內(nèi),，以規(guī)定的方式向股東公布的行為,。公司信息披露的內(nèi)容包括定期報告和臨時報告。報告,，半報告為定期報告,，其他報告為臨時報告。公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律,、法規(guī)、規(guī)章和公司《章程》等的要求,，披露定期報告和臨時報告,。監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為有必要披露的信息，也應(yīng)當(dāng)予以披露,。

第三條 信息披露是公司的持續(xù)責(zé)任,，公司應(yīng)該忠實(shí)誠信地履行信息披露的義務(wù)。公司信息披露要體現(xiàn)公開,、公平,、公正對待所有股東的原則，真實(shí)，準(zhǔn)確,，完整,，及時，公平地報送及披露信息,，確保沒有虛假,、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。公司將《xx報紙》作為信息披露的指定載體,。

第三章 信息披露事務(wù)的管理

第四條 公司股東會授權(quán)公司某職位負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)公司信息披露事務(wù),。公司某職位負(fù)責(zé)有關(guān)涉及信息披露有關(guān)方面的聯(lián)系，并接待來訪,，回答咨詢,，聯(lián)系股東，對外提供公司公開披露的資料,。

第五條 不能以新聞發(fā)布或答記者問等形式代替公司的正式公告,。

第六條 公司發(fā)現(xiàn)已披露的信息(包括公司發(fā)布的公告和媒體上轉(zhuǎn)載的有關(guān)公司的信息)有錯誤、遺漏或誤導(dǎo)時,，應(yīng)及時發(fā)布更正公告,，補(bǔ)充公告或澄清公告。

第七條 公司對外發(fā)布的信息披露文件(包括定期報告和臨時報告)如經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局審核后提出審查意見或要求公司對某一事項進(jìn)行補(bǔ)充說明時,，某職位應(yīng)當(dāng)及時向董事長或董事長指定的董事報告,，據(jù)其指示及時地組織有關(guān)人員答復(fù)監(jiān)管當(dāng)局，按要求作出解釋說明,，刊登補(bǔ)充公告,。

第四章 信息披露的工作程序及責(zé)任

第八條 信息披露前應(yīng)嚴(yán)格履行下列審查程序:

1、提供信息的部門負(fù)責(zé)人認(rèn)真核對相關(guān)信息資料并簽字確認(rèn),；

2,、進(jìn)行合規(guī)性審查并簽字；

3,、董事長(或授權(quán)人)簽發(fā),。

第九條 公司董事長有權(quán)以公司名義披露信息。

第十條 公司有關(guān)部門對于事項是否需要披露有疑問時,，應(yīng)及時向某職位或通過某職位向監(jiān)管當(dāng)局咨詢,。公司不能確定有關(guān)事項是否必須及時披露的，應(yīng)當(dāng)報告監(jiān)管當(dāng)局審核后決定是否披露及披露的時間和方式,。公司公開披露的信息必須在第一時間報送監(jiān)管當(dāng)局,。

第十一條 信息披露職位的責(zé)任

1，某職位為公司與監(jiān)管當(dāng)局的指定聯(lián)絡(luò)人,，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交監(jiān)管當(dāng)局要求的文件,，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的任務(wù),。

2、協(xié)調(diào)和組織信息披露事項,，包括建立信息披露制度和重大信息的內(nèi)部報告制度,，明確公司各部門的有關(guān)人員的信息披露職責(zé)及保密責(zé)任，負(fù)責(zé)與新聞媒體及投資者的聯(lián)系,；接待來訪,，回答咨詢；聯(lián)系股東,、董事,；對外提供公司公開披露過的資料。其他機(jī)構(gòu)及個人不應(yīng)干預(yù)某職位按有關(guān)法律,、法規(guī)及規(guī)則的要求披露信息的工作,。

第十二條 董事的責(zé)任

1、公司董事會全體人員必須保證信息披露內(nèi)容真實(shí),，準(zhǔn)確,，完整，沒有虛假,、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏,，并就信息披露的真實(shí)性，準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任,。

2,、未經(jīng)董事會決議或董事長授權(quán)，董事不得以個人名義代表公司或董事會向公眾發(fā)布,、披露公司未經(jīng)公開披露過的信息,。

第十三條 監(jiān)事的責(zé)任

1，監(jiān)事會需要通過媒體對外披露信息時,，需將擬披露的監(jiān)事會決議及說明披露事項的相關(guān)附件交由某職位辦理具體的披露事務(wù),。

2，監(jiān)事會全體成員必須保證所提供披露的文件材料的內(nèi)容真實(shí),，準(zhǔn)確,，完整，沒有虛假,、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏,，并對信息披露內(nèi)容的真實(shí)性，準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任,。

3,，監(jiān)事會及監(jiān)事個人不得代表公司向股東和媒體發(fā)布和披露公司未經(jīng)公開披露的信息,。

4,、當(dāng)監(jiān)事會向股東大會或監(jiān)管當(dāng)局報告董事和其他高級管理人員損害公司利益的行為或?qū)ι婕皺z查公司的財務(wù),、對董事，主任和其他高級管理人員執(zhí)行職務(wù)時違反法律,、法規(guī)或者章程的行為時,，應(yīng)及時通知董事會，并提供相關(guān)資料,。

第十四條 公司某職位為公司信息披露的常設(shè)機(jī)構(gòu)和股東來訪的接待機(jī)構(gòu),。除董事長、某職位外,，任何人不能代表公司回答股東的咨詢,，更不能披露公司的任何信息。

第十五條 如屬于監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的應(yīng)當(dāng)披露的某項信息,，董事長或其指定的董事不同意披露該信息時,，辦公室應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管當(dāng)局如實(shí)匯報，如監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為應(yīng)披露時,，公司應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)并承擔(dān)責(zé)任,。

第十六條 董事長或其指定的董事無論是否同意披露某項信息，均應(yīng)在信息公告文本上簽署同意披露或不同意披露的明確意

見,。必要時,，可在簽署意見前征求公司常年法律顧問或其他中介機(jī)構(gòu)的意見和建議。

第十七條 公司擬披露的信息存在不確定性,，屬于臨時性商業(yè)秘密或者監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的其他情形,，及時披露可能損害公司利益或者誤導(dǎo)外界，并且符合以下條件的,，應(yīng)向監(jiān)管當(dāng)局申請暫緩披露,，說明暫緩的理由和期限:

1、擬披露的信息尚未泄露,；

2,、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營尚未因該項信息披露所涉及事項發(fā)生異常波動。

第十八條 公司擬披露的信息屬于商業(yè)秘密或者監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的其他情形,，披露可能導(dǎo)致公司違反國家有關(guān)保密的法律法規(guī)或損害公司的利益可以向監(jiān)管當(dāng)局申請豁免披露,。

第五章 定期報告

第十九條 公司應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起兩個月內(nèi)編制完成報告。報告應(yīng)當(dāng)編制成正本和摘要兩種形式,。其格式和內(nèi)容包括：

1,、重要提示。內(nèi)容包括董事會及其董事的承諾,、報告編制者及其聲明,、報告是否審計。

2,、公司基本情況,。包括名稱,、注冊地、郵編,、聯(lián)系電話,、法人代表、聯(lián)系人,、主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo),。

3、股本變動及股東情況,。

4,、董事會、監(jiān)事會,、經(jīng)營班子基本情況,。

5、董事會對本報告期整體經(jīng)營情況的評價,。

6,、重要事項說明。包括法人治理情況,、分紅送配,、重大業(yè)務(wù)活動、重大訴訟等,。

7,、備查文件目錄。

8,、財務(wù)報告及完整的會計報表《資產(chǎn)負(fù)債表》,、《損益表》、《業(yè)務(wù)狀況表》,、《利潤分配表》,。

公司報告中的財務(wù)會計報告必須經(jīng)具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計。

第二十條 公司應(yīng)當(dāng)在報告經(jīng)董事會審議后的2個工作日內(nèi)向監(jiān)管當(dāng)局報告,，并將報告正文和摘要放存公司辦公室備查,。

第六章 臨時報告

第二十一條 公司應(yīng)當(dāng)在股東大會召開之前15日內(nèi)通知股東。股東大會通知中應(yīng)當(dāng)列明會議召開的時間,、地點(diǎn),、方式，以及會議召集人等事項,，并充分完整地披露所有提案的具體內(nèi)容,。在股東大會結(jié)束后，公司應(yīng)及時將股東大會決議和公告文稿報送監(jiān)管當(dāng)局,并將股東大會決議和公告文稿放存公司辦公室備查,。

第二十二條 接收,、捐贈資產(chǎn)應(yīng)在接受,、捐贈資產(chǎn)實(shí)施日起三十個工作日內(nèi)進(jìn)行信息披露。

第二十三條 公司其他重大事件的信息披露包括：重大法律訴訟,、董事會、監(jiān)事會人員,、高級管理人員變動,、重大資產(chǎn)變動等。

第二十四條公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注傳播媒介對公司的報道,。對公司正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展可能產(chǎn)生重大影響的信息,，應(yīng)當(dāng)發(fā)布媒體信息澄清公告。

第七章 信息披露文件的存檔管理

第二十五條公司對外信息披露的文件(包括定期報告和臨時報告)要建立專卷存檔保管,。股東大會文件,，董事會文件，監(jiān)事會文件,，信息披露文件要分類專卷存檔保管,。

第八章 信息保密

第二十六條 公司董事，監(jiān)事,，高級管理人員及其他因工作關(guān)系接觸到應(yīng)披露信息的工作人員,，對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的未公開披露的信息負(fù)有保密的責(zé)任和義務(wù)，不得泄露未公開披露的有關(guān)信息,，否則,，對由此產(chǎn)生的不良影響負(fù)全部責(zé)任。

第二十七條 當(dāng)董事會得知有關(guān)尚未披露的信息難以保密,，或者已經(jīng)泄露,，或者公司業(yè)務(wù)經(jīng)營已經(jīng)受此信息影響明顯發(fā)生異常波動時，公司應(yīng)當(dāng)立即將該信息予以披露,。

第二十八條 由于有關(guān)人員的失職給公司造成嚴(yán)重影響或損失時,，應(yīng)對其給予處分，并追究其賠償?shù)呢?zé)任,。

第二十九條 本制度經(jīng)董事會審議通過后生效,，由董事會解釋。

年月