當(dāng)我們備受啟迪時(shí),，常?？梢詫⑺鼈儗?xiě)成一篇心得體會(huì),，如此就可以提升我們寫(xiě)作能力了。那么我們寫(xiě)心得體會(huì)要注意的內(nèi)容有什么呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會(huì)范文，我們一起來(lái)了解一下吧,。

反洗錢(qián)心得體會(huì)柜員篇一

目前,，利用保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)在我國(guó)尚無(wú)法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使非法收益合法化,，或者將集體的,、國(guó)家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)”,、化為個(gè)人私款或逃避納稅目的的行為。這種界定方式將利用保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)分為兩種：一種是法律意義上的將非法所得及其收益合法化的洗錢(qián)行為,，如地下保單洗錢(qián),，即境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法入境，以人民幣繳款美元理賠等方式拉保,，然后將保單交給境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，為黑錢(qián)出境提供便利通道的行為;另一種是非法侵占國(guó)家或集體資金的行為，主要包括三種形式：一是利用團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián),，即在團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,，投保人通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng),、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保,、退保方式，將公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)”,、化為個(gè)人私款或逃避納稅目的的行為;二是利用違規(guī)退費(fèi)洗錢(qián),，即投保人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索取各種非法保費(fèi)回扣或其他利益,，變相將公款化為私款或達(dá)到逃避納稅義務(wù)目的的行為;三是利用中介機(jī)構(gòu)洗錢(qián),，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬，用以彌補(bǔ)營(yíng)業(yè)費(fèi)用不足或向非法的代理機(jī)構(gòu)或代理人支付各種退費(fèi)的行為,。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)存在的問(wèn)題

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的洗錢(qián)活動(dòng),，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長(zhǎng)了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延,，而且擾亂了金融,、保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢(qián)形勢(shì)面前,，保險(xiǎn)業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題,。

1.通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)行為的法律界定尚不明確。法律規(guī)定的洗錢(qián)行為最顯著的特征是資金來(lái)源為犯罪所得,，最終目的是隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》確定的非法資金的來(lái)源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外,，增加了“其他犯罪”,，擴(kuò)大了洗錢(qián)行為的資金來(lái)源，但洗錢(qián)目的與《刑法》規(guī)定的相同,。這與保險(xiǎn)業(yè)界通常所說(shuō)的洗錢(qián)行為有較大的差別,。目前，保險(xiǎn)業(yè)通常所說(shuō)的洗錢(qián)行為主要包括團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián),、違規(guī)退費(fèi)洗錢(qián),、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢(qián),，其資金來(lái)源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收,，無(wú)論在資金來(lái)源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢(qián)行為不同,，從法律角度上說(shuō)，這些行為更應(yīng)被視作貪污,、受賄或挪用公款等犯罪行為,，而非洗錢(qián)行為。

2.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)法律法規(guī)不健全,。我國(guó)現(xiàn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)尚未將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)問(wèn)題囊括其中,。首先是保險(xiǎn)業(yè)可能存在的洗錢(qián)行為的上游犯罪，如貪污,、受賄,、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的部門(mén)規(guī)章，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的概念,、方式及種類(lèi)也沒(méi)有明確界定;再次是保險(xiǎn)業(yè)還沒(méi)有一套完整的切實(shí)可行的反洗錢(qián)辦法,，以及關(guān)于金融部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度的實(shí)施辦法。

3.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度措施不到位,。在反洗錢(qián)法律法規(guī)不健全的條件下,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)為規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，制定了一系列措施實(shí)施行業(yè)監(jiān)管,。以團(tuán)體壽險(xiǎn)為例，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在1999年規(guī)定團(tuán)體年金險(xiǎn)一年內(nèi)不得退保,，退保時(shí)必須以支票支付,，除了離開(kāi)原單位以外不得退現(xiàn)金給個(gè)人;對(duì)投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)的單位，在從人員比例,、人數(shù)以及保險(xiǎn)期間等方面予以限制,，同時(shí)規(guī)定團(tuán)體壽險(xiǎn)的滿期生存給付和退保金，一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位,，不得向投保單位支付現(xiàn)金,，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。20xx年又出臺(tái)辦法,，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單,，并提供有效證明，確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)事宜,，投保人退保時(shí),，保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險(xiǎn)人知悉退保事宜，退保金通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶等,。這些制度從根本上講是為了堵塞保險(xiǎn)洗錢(qián)通道,，但在實(shí)施過(guò)程中,，并沒(méi)有從反洗錢(qián)的角度進(jìn)行綜合規(guī)劃，使保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作仍處于自發(fā)狀態(tài),，缺乏制度安排和有效組織,。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)對(duì)策

1.完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度。一是完善反洗錢(qián)法律法規(guī)體系,。盡快出臺(tái)《反洗錢(qián)法》,，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢(qián)的上游犯罪，并在《保險(xiǎn)法》中增加反洗錢(qián)內(nèi)容,，為那些因貪污,、腐敗等洗錢(qián)的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)部門(mén)規(guī)章,，明確界定保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的方式和種類(lèi),，明確規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)職責(zé);三是盡快制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)實(shí)施辦法。國(guó)際上負(fù)責(zé)反洗錢(qián)任務(wù)的金融特別行動(dòng)組于20xx年開(kāi)始,，要求成員國(guó)制定針對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)實(shí)體的反洗錢(qián)準(zhǔn)則,。我國(guó)可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，制定符合市場(chǎng)實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn),。

2.建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作機(jī)制,。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實(shí)崗位責(zé)任制。在保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)設(shè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ藢?zhuān)崗,，在保險(xiǎn)公司設(shè)置反洗錢(qián)責(zé)任人,，層層落實(shí)反洗錢(qián)工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報(bào)告機(jī)制,，確?？梢杀蔚姆从城罆惩ǎ瑢?duì)有犯罪嫌疑的還要向公安機(jī)關(guān)報(bào)告,。三是完善金融業(yè)反洗錢(qián)聯(lián)動(dòng)機(jī)制,。在現(xiàn)有金融部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確銀行業(yè),、證券業(yè),、保險(xiǎn)業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門(mén)洗錢(qián)犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法，提高部門(mén)間配合行動(dòng)的可操作性,。

3.搭建保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)信息平臺(tái),。結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),，建立反洗錢(qián)信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類(lèi)，甄別與監(jiān)測(cè);同時(shí)設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo),，為監(jiān)管部門(mén)提供跟蹤檢查線索。

反洗錢(qián)心得體會(huì)柜員篇二

事在人為,，人才是第一生產(chǎn)力,，反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè),，直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析,，揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題,。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源，解決行業(yè)問(wèn)題,，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身,，更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析,，也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施,。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上,，外企做的相對(duì)較好,，中資保險(xiǎn)公司比較薄弱，主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：

一,、專(zhuān)業(yè)人才少

開(kāi)展反洗錢(qián)工作,，主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些規(guī)章制度,。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高,，具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí),，反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保,、理賠環(huán)節(jié),，因此，懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要,，不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪,，更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控,。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏,，缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是20xx年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的,，從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少，加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張,，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才,。尤其是二線城市,，專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn),。

二,、專(zhuān)職人才少、專(zhuān)業(yè)技能欠缺

除保險(xiǎn)公司總部外,，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職,，從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén)，保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu),，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗,。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)，有財(cái)務(wù)人員,、辦公室行政人員,、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗,。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗,，沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解反洗錢(qián)工作,，也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí),，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚,。

三,、執(zhí)行力弱，考核措施難落實(shí)

由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主,，反洗錢(qián)是其工作的一部分,，甚至是很小的一部分，反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看,，誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé),。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核,?？己舜胧╇y以制定，比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗,，同時(shí)還兼任人事崗,、品牌崗，反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定,，上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定,。況且，一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué),，只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額,，其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí),，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象,。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷,、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊,，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi)，不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事,。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系,，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生，如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái),，業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。

四,、人才流動(dòng)頻繁

保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早,、開(kāi)放力度最大的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng),。近幾年,，央企、民企,、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn),，一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年,，就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的,。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張,，人才爭(zhēng)奪也最激烈，個(gè)別保險(xiǎn)公司,，一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈,，就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司，人員,、職場(chǎng)等都沒(méi)變,。

反洗錢(qián)，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益,，在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位,，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低，誰(shuí)做都一樣,。反洗錢(qián)崗不被重視,，發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作,，或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位,。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定,，以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高,，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中,，保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的,。

筆者認(rèn)為，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展,，導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求,，反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,，尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力,，往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入,。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年,，公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有,。因此,，保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng),，更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促,、激勵(lì),。筆者認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu),，可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)：

一,、提升反洗錢(qián)從業(yè)門(mén)檻

目前，在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的“門(mén)檻”,，這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊,，進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化,、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨,，它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求，更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求,。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,，實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言,，參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn),，并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考：

一是引入美國(guó)的“國(guó)際反洗錢(qián)師”考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試,，考試分為初級(jí),、中級(jí)、高級(jí),，初級(jí),、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu)，高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部,。也可以分銀行,、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試,。

在反洗錢(qián)監(jiān)管上,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求，對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員,，有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn),、補(bǔ)考，直至合格為止,。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量,、占比，作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo),。

二,、明確反洗錢(qián)從業(yè)人員編制

《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔20xx〕26號(hào))第十二條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五,。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的,，至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員,。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力,。”為解決反洗錢(qián)兼職較多,、人員較少的問(wèn)題,，對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。

三,、明確崗位職責(zé)

保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛,，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“一法四規(guī)”以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀的,，缺乏具體的操作細(xì)則,。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能，最直接有效的辦法,，是告訴他做什么,，作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定,，職位與責(zé)任相匹配,，便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引,，保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行,。

四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)

以案說(shuō)法,，是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式,。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能，建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù),，對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示,。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù)，分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例,，也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例,。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，盡量通過(guò)案例的形式,，來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，提出防范措施。

五,、監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)隊(duì)伍的培訓(xùn)和考核力度

反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念,，行業(yè)不同，洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同,，反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分,。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè),，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。

反洗錢(qián)工作的考核,，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核,、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核,、評(píng)級(jí),。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試，對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示,，督促排名靠后的人員提升技能,。可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員,，綜合其知識(shí)、能力,，予以評(píng)定職稱(chēng),，分為初級(jí)、中級(jí),、高級(jí)反洗錢(qián)管理師,，同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟,、理性,，反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到20xx年,，我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering,，fatf)的驗(yàn)收，達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn),，也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家,。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放,，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,，在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering,，apg)等國(guó)際組織的幫助下,，我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大，反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平,。

反洗錢(qián)心得體會(huì)柜員篇三

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的,，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場(chǎng),，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì)及晚會(huì),，加上必要的例會(huì)，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平,，大家互幫互學(xué),，共同面對(duì)工作中的問(wèn)題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客,，微笑服務(wù),，并設(shè)立了強(qiáng)大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，時(shí)刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定,，按章辦事。

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，恰恰相反,，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險(xiǎn),，充話費(fèi)，交罰單,，買(mǎi)基金,，炒股票，外匯,，理財(cái),。,。。,。,。,?？浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的,，沒(méi)有銀行辦不到的”,。

現(xiàn)在談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷,，開(kāi)始幾天主要是跟師傅后面看,，看師傅具體怎么操作,，大概看來(lái)有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程,，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作,，所以我一般是指導(dǎo)客戶填單子,，教客戶使用自助設(shè)備，有點(diǎn)類(lèi)似于大堂經(jīng)理的任務(wù),。后來(lái),，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng),，由于市場(chǎng)過(guò)于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門(mén)檻,，為了在市場(chǎng)中求生存,，農(nóng)行加大了對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的扶持力度，規(guī)定了對(duì)企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦,，盡量簡(jiǎn)化手續(xù),，充分扶持,，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

后來(lái)，由于中國(guó)基金市場(chǎng)紅火異常,，一大批新基民涌入市場(chǎng)，我開(kāi)始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識(shí),，并提示客戶基金有風(fēng)險(xiǎn)，入市要謹(jǐn)慎,。隨后我開(kāi)始向客戶推銷(xiāo)農(nóng)行托賣(mài)的基金,，取得了不小的業(yè)績(jī),。共賣(mài)出基金42萬(wàn)元。在這過(guò)程中,，我對(duì)基金也有了更深層次的了解,。什么是基金，買(mǎi)基金有什么好處呢?通俗地說(shuō),，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者資金,，交給銀行保管，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券,，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具,。買(mǎi)基金最大的好處是借專(zhuān)家智慧參與股票和債券市場(chǎng)投資,，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的,，最后實(shí)現(xiàn)您關(guān)于退休,、子女教育等理財(cái)目標(biāo)。簡(jiǎn)單地說(shuō),，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票,、債券等的一種投資品種,，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間。如果私下里運(yùn)作的,，就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì)上募集資金,，由正規(guī)的基金公司來(lái)管理的就是公募基金,。這里面又分為兩種,，一種是封閉式基金,，募集完錢(qián)后規(guī)模不變,，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài);另一種就是開(kāi)放式基金,，這是基金中的主流,，你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買(mǎi)賣(mài),。按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列,，大體可以分為股票基金,、債券基金和貨幣基金等,。股票基金主要投資股票，它又可以細(xì)分為成長(zhǎng)型基金,、指數(shù)型基金和收益型基金等,，三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列,。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定,，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據(jù)等,，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些,，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性,。

其間,，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件,，知道了現(xiàn)在金融犯罪很?chē)?yán)重，銀行擔(dān)負(fù)起越來(lái)越重的反洗錢(qián)重任,，銀行要重視防范假的匯票等等,，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽,。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來(lái)達(dá)到洗黑錢(qián)的目的，也要防止客戶造假,。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話,，對(duì)公結(jié)算,，銀鑒比對(duì)，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù),。

在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書(shū)本上學(xué)不到的東西,，我對(duì)中國(guó)的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端,。

1. 人情大于制度?？赡苁鞘苤袊?guó)兩千年封建制度的影響，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,，但真正能做到的卻很少,，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋,。今年新疆某支行內(nèi)勤主任，利用其職權(quán),，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金,，盜竊高達(dá)1000多萬(wàn)的資金購(gòu)買(mǎi)彩票,，最終鋃鐺入獄,，其下屬也因?yàn)^職包庇縱容罪，判刑的判刑,，下崗的下崗,。其實(shí)這件事完全可以避免,，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他,，不敢違逆他的指示,，捱不過(guò)面子,，最終導(dǎo)致了這起案件,。

2. 監(jiān)管不力,。雖然農(nóng)行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭,，并說(shuō)會(huì)每天派人查看,，但真正做到的分行很少,。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時(shí)必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見(jiàn)到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來(lái)看,，能做到的極少,。另外,，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機(jī)加裝現(xiàn)金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門(mén),，并打開(kāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng),?？晌以谵r(nóng)行的一個(gè)月,，每天都幫忙加裝不少于三十萬(wàn)的現(xiàn)金，也沒(méi)見(jiàn)一次有人按章執(zhí)行,，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日,，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬(wàn)元,。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，系該行現(xiàn)金管理中心管庫(kù)員任曉峰,、馬向景所為,。分析此案,，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大,。把五千多萬(wàn)元的現(xiàn)金卷走，無(wú)異于搬走銀行的一個(gè)金庫(kù),。二是盜竊犯罪手段簡(jiǎn)單,。犯罪嫌疑人幾乎沒(méi)有受到任何限制,，更不用說(shuō)采取什么高科技手段，便將大量現(xiàn)金盜走,，足以見(jiàn)得,，農(nóng)行的管理還是比較松散的,。

反洗錢(qián)心得體會(huì)柜員篇四

中國(guó)反洗錢(qián)法草案今年將正式提交全國(guó)人大會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢(qián)罪的上游犯罪,。s0100

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持,。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù),，腐敗犯罪與洗錢(qián)存在直接聯(lián)系,。近年來(lái),，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金,，事實(shí)上,，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高,。一些人采用“洗錢(qián)”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開(kāi)設(shè)洗衣店,，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券,、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié),，以“偽造交易”的辦法,，達(dá)到洗錢(qián)目的。由于反洗錢(qián)法制建設(shè)嚴(yán)重滯后,，至今刑法僅規(guī)定販毒,、走私、恐怖活動(dòng),、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢(qián)罪的上游犯罪,，造成腐敗犯罪于反洗錢(qián)這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊,。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢(qián)法如得以盡快出臺(tái),，有望填補(bǔ)法律空子,，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次,，它提示,，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面,，反洗錢(qián)法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí),，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門(mén)規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》,、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性之后,，近年國(guó)家行政部門(mén)主要針對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求,，在銀行業(yè)建立了反洗錢(qián)報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙,。

實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái),，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù),，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是,，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶人持有本人身份證,，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開(kāi)戶人相符視而不見(jiàn),。惟有以反洗錢(qián)法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢(qián)法律責(zé)任,，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí),，落實(shí),、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求,。

反洗錢(qián)法潛在的作為空間十分廣大,。銀行業(yè)外，證券,、期貨,、保險(xiǎn)、信托等類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢(qián)法規(guī)、規(guī)章約束,。而眾所周知,，證券公司一度是洗錢(qián)者的“天堂”，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià),，甚至提供從假身份證,、假資金賬戶到銷(xiāo)毀交易記錄的“一條龍”服務(wù),，哪管資金來(lái)源,。如何對(duì)該類(lèi)“合謀行為”罪刑法定，無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢(qián)法的立法視野,。

央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露,，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù),，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn),、彩票、珠寶,、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè),，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢(qián)義務(wù),。顯而易見(jiàn),，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢(qián)功能，洗錢(qián)空間將大為縮校不過(guò),，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”,，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢(qián)立法需要把握之處。 最后,，比遏制腐敗犯罪更大的意義是,，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游罪范圍,，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱,、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭?，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪,，抓住反洗錢(qián)要沖,，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治,，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng),，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢(qián)法既是內(nèi)在需要,，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作,。采用國(guó)際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”,。在直接的意義上,，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因,，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑,。