學(xué)習(xí)中的快樂(lè)，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入,。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已,。大家想知道怎么樣才能寫得一篇好的心得體會(huì)嗎？接下來(lái)我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會(huì)吧,，我們一起來(lái)看一看吧,。

反洗錢心得體會(huì)篇一

洗錢是一種犯罪行為，也是無(wú)數(shù)貪婪者,、欺詐者的手段,。洗錢手法千變?nèi)f化,，但目的都是為了將非法所得變成合法資產(chǎn)，并掩蓋其違法犯罪行為,。作為一名金融業(yè)從業(yè)人員,，我們的一項(xiàng)職責(zé)就是盡可能地防范和阻止這種犯罪行為。通過(guò)近期的工作實(shí)踐,，我深刻認(rèn)識(shí)到了洗錢風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻程度,，也體會(huì)到了一些有效防范和發(fā)現(xiàn)洗錢的心得和體會(huì)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)防范

洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范是金融業(yè)務(wù)的核心要?jiǎng)?wù),，也是最基礎(chǔ)、最重要的工作內(nèi)容之一,。作為一名合格的金融從業(yè)人員,，我們必須從嚴(yán)整頓自身行為，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，充分了解反洗錢法規(guī)，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中不斷尋找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，并及時(shí)采取有效措施予以預(yù)防和遏制,。具體包括強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、嚴(yán)格履行實(shí)名制要求,、加強(qiáng)資金流程監(jiān)控、做好可疑交易報(bào)告等環(huán)節(jié),。

第三段：兆頭判斷

在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，掌握如何識(shí)別洗錢兆頭是非常重要的,。通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐,，我們可以增強(qiáng)自身的洞察力和辨別能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易,，準(zhǔn)確判斷交易的真實(shí)目的,。例如在某些交易場(chǎng)景下，一些非常規(guī)的交易請(qǐng)求,，或交易客戶的資料填報(bào)與實(shí)際不符,，或資金的來(lái)龍去脈模糊不清,，這些都有可能表明可疑交易的存在,，應(yīng)引起高度的關(guān)注。

第四段：態(tài)度識(shí)別

在對(duì)客戶的業(yè)務(wù)操作過(guò)程中,，我們也要注重態(tài)度識(shí)別。有些洗錢撤銷者為達(dá)目的會(huì)采用不同的手段來(lái)欺騙,，并給他人制造很大的壓力,。因此，在處理某些業(yè)務(wù)時(shí),，要充分地了解客戶背景,，準(zhǔn)確分析交易的真實(shí)性,，避免出現(xiàn)被洗錢分子所騙的情況,，也要堅(jiān)定正義,，積極拒絕違反法律法規(guī)的要求,。

第五段：團(tuán)隊(duì)合作

發(fā)現(xiàn)和防治洗錢是一項(xiàng)需要團(tuán)隊(duì)合作的工作,。在工作中，我們需要與其他部門或人員密切合作,，充分共享信息,、資源、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),，形成統(tǒng)一的態(tài)度,、政策和行動(dòng)方案。同時(shí)也要提高責(zé)任意識(shí),，遵循嚴(yán)格的工作原則和保密規(guī)定,，充分尊重他人的權(quán)利,，以促進(jìn)公共安全和社會(huì)穩(wěn)定,。

結(jié)語(yǔ)：

在反洗錢工作中，我們需要不斷深化認(rèn)識(shí),、不斷提高技術(shù)和能力,，時(shí)刻警惕洗錢行為，積極探索有效方法,，完善內(nèi)部管理機(jī)制,，堅(jiān)決向洗錢行征稅。通過(guò)共同努力,，我們一定可以履行金融業(yè)務(wù)的社會(huì)責(zé)任,，維護(hù)金融秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

反洗錢心得體會(huì)篇二

20xx年在反洗錢工作中，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng),。下面是本站小編為大家收集整理的20xx反洗錢工作

心得體會(huì)

，歡迎大家閱讀,。

通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐,，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座,，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得,。

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證,。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,，,。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無(wú)論是工作力度,、實(shí)效,，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求,，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,。

目前存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失,，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。從調(diào)查情況來(lái)看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，蓮 山

課件

核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄,，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差,。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),、大中城市,，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無(wú)所知,，即便開(kāi)展反洗錢宣傳，也沒(méi)有任何效果,。

(五)人員素質(zhì)不高,，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微,，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易,。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系,。

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè),。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度,。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),，客戶身份識(shí)別資料有變化的,，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄,。要舍得投入,，購(gòu)買“居民身份證識(shí)別器”,，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購(gòu)買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存,。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì),。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為,。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,，加之體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為,。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程,，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢

規(guī)章制度

的執(zhí)行力度,，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度,。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開(kāi)展,。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前,，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性,。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大,。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證,、戶口簿,、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及中國(guó)臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件,，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性,、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái),，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,，有效確認(rèn)客戶身份,，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持,。

一,、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng),，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作,。同時(shí),，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二,、加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起,，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí),。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部,、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí),，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先,，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí),，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì),，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次,，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn),。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施,，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作,，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作,，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí),，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍,。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法,。四是認(rèn)真選配工作人員,。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高,、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái),。各社均按要求認(rèn)真選配人員,，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。

三,、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、法人身份證,、企業(yè)代碼證、國(guó)稅,、地稅,、開(kāi)戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性,、合法性,，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進(jìn)行核對(duì)并登記,。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶,，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì),，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù),。

對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理,，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的),，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面,，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本,。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,，沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定,。

今年以來(lái),，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四,、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性,。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制,，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作,，提高反洗錢技能,。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度,，加大反洗錢培訓(xùn)的力度,，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

20xx年,，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取,，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系,。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng),，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際,，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二,、注重學(xué)習(xí),，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),。3月召開(kāi)了“xx銀行20xx年反洗錢工作會(huì)議”,，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo),。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作,、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員,、總行高管,、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人),、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理,、市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理共xx人次參加了會(huì)議。

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》,、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別,、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書,，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè),。

三,、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行,，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知,。

二是執(zhí)行至上,。如認(rèn)真落實(shí)人行號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶

申請(qǐng)書

》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書》,，加了職業(yè),、身份證有效期,、國(guó)籍等要素,，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶,，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作,，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等,。

四,、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳,。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢宣傳活動(dòng),，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢認(rèn)識(shí)起到了一定的作用,。

二是全面宣傳,。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ),、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì),，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢宣傳,。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣,，接受知識(shí)快的特點(diǎn),，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng),。并深入xx小學(xué)開(kāi)展廣播講座,，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員,。

反洗錢心得體會(huì)篇三

通過(guò)本次學(xué)習(xí)心得,，我覺(jué)得我們?cè)诜聪村X工作中有以下幾點(diǎn)不足：

(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

交易,。另外,，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別,、分析,、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn),、分析,、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱,、地址、業(yè)務(wù)范圍,、注冊(cè)資金,、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè),、被終止或解散,、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件,。

(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

反洗錢心得體會(huì)篇四

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限,，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位,，聽(tīng)后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學(xué)淺,，很多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解,，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次,，二是較為羞怯，恐怕一言有失,，無(wú)意中得罪了人,。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾,。

昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后,，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì),。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明,，感到實(shí)際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí),。就是做了核實(shí)工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少,，沒(méi)有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨,。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,，似有點(diǎn)問(wèn)題,，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有,，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課,。

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題,，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛,。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶,，是要由人民銀行同意的,。

反洗錢心得體會(huì)篇五

洗錢是一種非法的行為，這種行為可以讓人們掩蓋其不法的收入來(lái)源,。在全球各地,，洗錢行為不斷存在，許多犯罪分子都在進(jìn)行洗錢活動(dòng),。而我早期的職業(yè)生涯曾經(jīng)涉及到這種非法活動(dòng),，今天，我想與大家分享我的洗錢心得體會(huì),。本文將從個(gè)人的角度出發(fā),，結(jié)合我自身在此領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，為大家介紹“洗錢心得體會(huì)”,。

第二段：了解洗錢的本質(zhì)

洗錢是一種非法的行為，通常會(huì)涉及到錢財(cái)?shù)姆欠▉?lái)源,，如毒品販賣,、賭博盈利等非法活動(dòng)。在洗錢過(guò)程中,，犯罪分子會(huì)通過(guò)各種手段，將非法收入轉(zhuǎn)換為合法收入，以此來(lái)掩蓋其非法活動(dòng)的痕跡。通常情況下,，洗錢行為都是為了更好地利用非法收入，如將其用于投資,、購(gòu)買豪華物品、資助恐怖組織等,。

第三段：洗錢的手段和特點(diǎn)

洗錢是一種非常復(fù)雜的活動(dòng)，犯罪分子通常會(huì)使用各種手段來(lái)將非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入,。其中,，最常見(jiàn)的手段包括：模擬虛假購(gòu)買、虛構(gòu)交易,、財(cái)務(wù)造假、香蕉轉(zhuǎn)移等,。此外,，洗錢經(jīng)常會(huì)涉及到大量的現(xiàn)金交易,，這是因?yàn)楝F(xiàn)金可以讓非法資金更容易地藏匿和利用。因此,，洗錢的主要特點(diǎn)之一就是現(xiàn)金交易量較大,、交易頻繁，同時(shí)還會(huì)發(fā)生大規(guī)模的跨境資金流動(dòng),。

第四段：我的洗錢心得體會(huì)

在我從事的職業(yè)生涯中,，我曾經(jīng)接觸過(guò)一些洗錢案件，通過(guò)這些案例,，我認(rèn)為最重要的是準(zhǔn)確判斷非法資金的來(lái)源和用途,。如果我們能夠有效地識(shí)別非法資金的來(lái)源和用途,，那么就能更好地查處洗錢行為,。此外,，我們還需要加強(qiáng)對(duì)銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止洗錢行為在這些機(jī)構(gòu)中發(fā)生,。最后，我認(rèn)為,，要想有效打擊洗錢行為,，還需要加強(qiáng)國(guó)際合作，開(kāi)展信息共享,，建立跨境追蹤機(jī)制。

第五段：結(jié)尾

總之,，洗錢是一種嚴(yán)重的非法行為,，它能夠讓犯罪分子通過(guò)非法手段獲取大量資金，并讓這些資金變成合法,。我們需要從源頭入手，打擊洗錢行為,，切實(shí)保護(hù)市場(chǎng)和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)安全,。相信隨著我們的努力，洗錢行為將逐漸被遏止,，人們的生活和經(jīng)濟(jì)將更加安全可靠,。

反洗錢心得體會(huì)篇六

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位,，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,，很多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解，研究不深,，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次，二是較為羞怯,，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人,。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾,。

昨天上午,，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井,、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告,。

然后,，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”,，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點(diǎn)是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題（真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇），商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的,。

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,，教授就是不一樣,。但教授的一個(gè)講法,，似有點(diǎn)問(wèn)題,，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有,，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒(méi)有搞清楚,，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩,，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn),，真是三生有幸啊,！今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況,，是看了一篇報(bào)道（還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了）,，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具,，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng),，所以就那個(gè)啥的寫上了,。還有一點(diǎn)就是,，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題,，這就需要檢查人的主觀判斷了,。

第二,，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶,？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依,，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的,。

銀行反洗錢心得體會(huì)（2）：

首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí),，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu),。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí),，像“新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”,，也包括有宏觀方面課題,，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”,、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容,，如“履職能力與創(chuàng)新思維”,、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等,，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者,，他們深入淺出,、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí),。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤托出,，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得,、非常寶貴。眾所周知,，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快,、任務(wù)要求更高,，此種形勢(shì)下,，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分,，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累,、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu),，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作,，盡管說(shuō)有些杯水車薪,，但無(wú)疑是雪中送炭,，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流,，汲取了有益經(jīng)驗(yàn),。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解,、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī),。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地,，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟,，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解,、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn),，通過(guò)小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)；通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言,，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作,、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn),，有了一定程度的了解,。在此意義上可以說(shuō),，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái),，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道,。

再次，明晰了身份定位,，把握了工作方向,。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中,，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中,，中級(jí)職稱在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”,。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員,，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作,；而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能,，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件,。其實(shí),，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng),，中級(jí)職稱人員占了半數(shù),，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果,。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),，可謂審時(shí)度勢(shì),，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我,、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流,，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用,，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了,，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友,，收獲了友誼,。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo),、學(xué)者們的風(fēng)采,，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德,、人格方面的魅力,。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo),，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他們非常平易近人,，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)非常耐心,，而且循循善誘,，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課,，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí)；而像一些院校的專家學(xué)者們,，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神,，也極大地感染和激勵(lì)著我們,。這些方面,，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富,，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用,。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝,，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心,。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好,。

反洗錢心得體會(huì)篇七

在這段工作期間，我覺(jué)得我們?cè)诜聪村X工作中有以下幾點(diǎn)不足：

(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠,，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析,、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易。另外,，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

對(duì)策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別,、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法,、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn),、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估,，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱,、地址、業(yè)務(wù)范圍,、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè),、歇業(yè)、被終止或解散,、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件,。

(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷,。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分,，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng),，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢的主“溫床”,。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為,，會(huì)讓我們的反洗錢工作更上一個(gè)臺(tái)階,。

反洗錢心得體會(huì)篇八

洗錢是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為，違反了國(guó)家的法律法規(guī),，同時(shí)也對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)對(duì)洗錢的打擊,，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動(dòng)。我經(jīng)歷過(guò)一些與洗錢相關(guān)的事情,，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn),，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗(yàn),。本篇文章將分為五部分,，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識(shí)、洗錢的行為方式,、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟,。

一、洗錢的基礎(chǔ)知識(shí)

洗錢是指從非法或犯罪活動(dòng)中獲取的收益通過(guò)一系列的措施,，以合法的方式獲取利潤(rùn)并掩飾來(lái)源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為,。一般情況下，洗錢包括以下三個(gè)步驟：首先是犯罪或非法活動(dòng)獲取收益,，其次是將這些收益通過(guò)各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道,。

二、洗錢的行為方式

洗錢可以采用多種形式,，例如購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)、虛開(kāi)發(fā)票,、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進(jìn)賣出股票,、把錢存入不同的賬戶以及購(gòu)買奢侈品等等。在這些行為中,，可能最常見(jiàn)的是虛開(kāi)發(fā)票和通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時(shí),，還有一些人會(huì)采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢,，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲,。

三,、洗錢的危害

洗錢雖然看起來(lái)似乎只針對(duì)少數(shù)人利益，但是對(duì)于整個(gè)社會(huì)卻帶來(lái)了很大的危害,。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動(dòng),。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來(lái)源,，這會(huì)增加社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)重威脅到國(guó)家和人民安全。最后,，洗錢還會(huì)削弱金融秩序和規(guī)則,，對(duì)銀行體系造成負(fù)面影響，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性,。

四、反洗錢制度的建設(shè)

為了打擊洗錢活動(dòng),，國(guó)家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序,，例如開(kāi)設(shè)洗錢檢測(cè)機(jī)構(gòu)、采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施,、實(shí)施反腐敗行動(dòng)等等。同時(shí)銀行,、金融,、財(cái)會(huì)和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn),。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系,，并且確保整個(gè)社會(huì)得以充分保護(hù)免受洗錢的危害。

五,、我的感悟

作為一個(gè)旁觀者，我對(duì)于洗錢這種行為深感不解,。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實(shí)施的行為對(duì)于整個(gè)社會(huì)的危害,。我認(rèn)為我們每一個(gè)人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且主動(dòng)參與到反洗錢的實(shí)際行動(dòng)之中,。我們可以通過(guò)將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動(dòng)整個(gè)社會(huì)形成對(duì)洗錢抵制的共識(shí),，同時(shí)還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢機(jī)制，讓我們的生活更加安全,、健康和穩(wěn)定。

總之,，洗錢是一種非法行為，它對(duì)于國(guó)家,、社會(huì)和個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生巨大的危害,。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范,，同時(shí)還需要嚴(yán)格打擊洗錢行為，讓我們的社會(huì)免受犯罪的威脅,。

反洗錢心得體會(huì)篇九

自反洗錢工作開(kāi)展以來(lái),，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地,、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以市行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時(shí),，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際,，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、注重學(xué)習(xí),，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí),。

1是召開(kāi)了“郵儲(chǔ)銀行＃＃年反洗錢工作會(huì)議”,。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神,、回顧先前我行反洗錢工作,、安排布署我行＃＃年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立，制定反洗錢計(jì)劃,，安排下屬單位具體工作,，細(xì)化反洗錢工作,。

2是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別,、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》,、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書,，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷,，全行員工人手一冊(cè),。

三,、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等,。

四,、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)

全面宣傳,。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅,，張貼標(biāo)語(yǔ),、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開(kāi)展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì),，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅,，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí),。

反洗錢心得體會(huì)篇十

現(xiàn)代金融體系的發(fā)展為洗錢行為提供了更多的便利性與隱蔽性。公戶洗錢作為洗錢的一種新形式,，逐漸成為洗錢者們的選擇。在我的工作中,，我曾親身經(jīng)歷了公戶洗錢的案例，深切感受到了其對(duì)金融體系的破壞性和社會(huì)的危害,。通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和思考，我想分享一下我對(duì)公戶洗錢這一現(xiàn)象的心得體會(huì),。

第二段：公戶洗錢的定義與特點(diǎn)

公戶洗錢是指犯罪分子通過(guò)非法途徑將黑錢轉(zhuǎn)移到正規(guī)賬戶上，并通過(guò)一系列合法交易的手段將其合法化的過(guò)程,。與傳統(tǒng)的個(gè)人賬戶洗錢方式相比，公戶洗錢更加隱蔽,，因?yàn)楣珣糍~戶的交易往往眾多且復(fù)雜，很難一眼辨別出洗錢行為,。此外，公戶洗錢還利用了金融機(jī)構(gòu)對(duì)公戶賬戶的信任,，使得洗錢行為更容易得以完成,。這種模式的洗錢方式對(duì)金融系統(tǒng)的打擊不容忽視,，因此需要我們高度警惕并采取措施,。

第三段：公戶洗錢的危害與風(fēng)險(xiǎn)

公戶洗錢不僅影響金融體系的正常運(yùn)行，也直接損害了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。首先，公戶洗錢削弱了金融體系的透明度和信譽(yù),，破壞了金融市場(chǎng)的公正競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，影響了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制,。其次，公戶洗錢也擾亂了金融政策的實(shí)施和貨幣政策的有效推行,，造成金融資金的浪費(fèi)和資源的不合理配置。最重要的是,，洗錢活動(dòng)所產(chǎn)生的巨額資金往往被用于支持恐怖分子、販毒團(tuán)伙,、黑幫組織等非法活動(dòng)，威脅社會(huì)安全和人民生命財(cái)產(chǎn)安全,。

第四段：防范措施與策略

面對(duì)公戶洗錢的威脅，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門需要采取一系列有效的防范措施和策略,。首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控能力,，建立起科學(xué)有效的人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易并進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析,。其次,，加強(qiáng)國(guó)際合作與信息共享，共同打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng),。此外，還應(yīng)建立起嚴(yán)格的審慎盡職制度,，對(duì)公戶用戶進(jìn)行全面審查，防止不法分子利用公戶進(jìn)行洗錢。最重要的是,，加強(qiáng)金融員工的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，讓每個(gè)從業(yè)者都能夠識(shí)別并防范洗錢活動(dòng),。

第五段：個(gè)人思考與展望

作為一個(gè)金融從業(yè)者，我深切認(rèn)識(shí)到公戶洗錢給金融行業(yè)和社會(huì)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)與威脅,。我堅(jiān)信，只有持續(xù)加強(qiáng)法律法規(guī)的宣傳和教育,，提高公眾對(duì)洗錢危害的知曉度，以及加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)管理,，我們才能夠有效地遏制和打擊洗錢行為。未來(lái),，我會(huì)繼續(xù)努力學(xué)習(xí)與實(shí)踐，在金融行業(yè)的崗位上發(fā)揮積極作用,，為打擊洗錢活動(dòng)做出自己的貢獻(xiàn)。

總結(jié)：

公戶洗錢是一種對(duì)金融體系和社會(huì)造成巨大威脅的洗錢方式,。我們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到其危害，并采取有效措施來(lái)進(jìn)行防范和打擊,。只有通過(guò)全社會(huì)的共同努力,，建立起合力,，才能夠有效遏制洗錢行為，保障金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和社會(huì)的安全穩(wěn)定,。

反洗錢心得體會(huì)篇十一

洗錢是一種既違法又危險(xiǎn)的行為，近年來(lái)越來(lái)越多的人被其波及,。在大多數(shù)國(guó)家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊,，但是，仍有許多人嘗試進(jìn)行這種非法行為,。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件,，也從中獲得了一些心得體會(huì)。

第二段：洗錢的類型與手法

洗錢手法多種多樣,，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過(guò)各種手段把黑錢集中到某個(gè)地方,，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如,，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財(cái)?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來(lái),。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢通過(guò)虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國(guó)外,，再以借貸、投資等手段使用,。第三種是虛開(kāi)發(fā)票，即通過(guò)虛開(kāi)增值稅發(fā)票,、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段,，將黑錢洗白,。這些手法需要精心策劃,、配合和實(shí)施，有些手法還涉及多個(gè)國(guó)家之間的合作,，難度較大。

第三段：洗錢的危險(xiǎn)性

洗錢的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：第一,，洗錢行為受到國(guó)家法律的限制，一旦被查實(shí),，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄,。第二,，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為,，如走私、販毒,、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為,，危險(xiǎn)系數(shù)就會(huì)倍增。第三,，洗錢行為可能給個(gè)人、企業(yè)甚至整個(gè)社會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和不良影響,，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流失,、經(jīng)濟(jì)失衡,、社會(huì)動(dòng)蕩等,。

第四段：如何有效打擊洗錢

要想有效打擊洗錢，需要從多個(gè)方面入手,。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型,、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力,。其次，要建立健全的法律體系,，加大對(duì)洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對(duì)洗錢者的威懾,。同時(shí)，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外,，還需要國(guó)際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢的合力,。

第五段：結(jié)語(yǔ)

總之，洗錢是一種非法犯罪行為,，對(duì)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)都產(chǎn)生巨大的危害,。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力,、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系,。同時(shí)，大眾也需要提高自我保護(hù)意識(shí),，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣,，才能讓我們的社會(huì)更加公平、和諧,、穩(wěn)定和繁榮。

反洗錢心得體會(huì)篇十二

這一信息首先顯示,，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污,、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系,。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù),。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上,，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高,。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開(kāi)設(shè)洗衣店,，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券,、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié),，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后,，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私,、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪,，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污,、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子,，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次,，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn),、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí),，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升,。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后，近年國(guó)家行政部門主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求,，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后,，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。

實(shí)際運(yùn)作中,，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù),，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是,，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下,，對(duì)身份證是否與開(kāi)戶人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任,，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí),，落實(shí)、遵守相關(guān)法律,、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大,。銀行業(yè)外，證券,、期貨、保險(xiǎn),、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束,。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”,，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià),，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù),，哪管資金來(lái)源。如何對(duì)該類“合謀行為”罪刑法定,，無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露,，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù),，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票,、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè),，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù),。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能,，洗錢空間將大為縮校不過(guò)，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”,，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后,，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上,，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱,、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭保罁?jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),，針對(duì)以牟利為目的的犯罪,，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究,、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng),，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪,。中國(guó)制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作,。采用國(guó)際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”,。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖,，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑,。

所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移,、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為,。《刑法》第191條明確,，洗錢罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪和走私犯罪。人民銀行20xx年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴(kuò)大,，包含了貪污、賄賂,、詐騙、逃稅,、侵占國(guó)有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實(shí)質(zhì)是擴(kuò)展了通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪,。

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的洗錢活動(dòng)，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利,，助長(zhǎng)了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融,、保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢(shì)面前,，保險(xiǎn)業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題。

1.通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確,。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來(lái)源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來(lái)源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外,，增加了“其他犯罪”，擴(kuò)大了洗錢行為的資金來(lái)源,，但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險(xiǎn)業(yè)界通常所說(shuō)的洗錢行為有較大的差別,。目前，保險(xiǎn)業(yè)通常所說(shuō)的洗錢行為主要包括團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢,、違規(guī)退費(fèi)洗錢、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢,，其資金來(lái)源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收,，無(wú)論在資金來(lái)源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同,，從法律角度上說(shuō)，這些行為更應(yīng)被視作貪污,、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為,。

2.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全。我國(guó)現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險(xiǎn)業(yè)反洗錢問(wèn)題囊括其中,。首先是保險(xiǎn)業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪，如貪污,、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒(méi)有專門針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的部門規(guī)章,，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒(méi)有明確界定;再次是保險(xiǎn)業(yè)還沒(méi)有一套完整的切實(shí)可行的反洗錢辦法,，以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度的實(shí)施辦法。

1.完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度,。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系。盡快出臺(tái)《反洗錢法》,，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪，并在《保險(xiǎn)法》中增加反洗錢內(nèi)容,，為那些因貪污、腐敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù),。二是盡快出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢部門規(guī)章，明確界定保險(xiǎn)業(yè)洗錢的方式和種類,，明確規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢職責(zé);三是盡快制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢實(shí)施辦法。國(guó)際上負(fù)責(zé)反洗錢任務(wù)的金融特別行動(dòng)組于20xx年開(kāi)始,，要求成員國(guó)制定針對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)實(shí)體的反洗錢準(zhǔn)則。我國(guó)可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),，制定符合市場(chǎng)實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn),。

2.建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作機(jī)制,。一是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上落實(shí)崗位責(zé)任制。在保險(xiǎn)監(jiān)管部門設(shè)專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ藢?，在保險(xiǎn)公司設(shè)置反洗錢責(zé)任人,，層層落實(shí)反洗錢工作職責(zé)。二是建立快速反應(yīng)報(bào)告機(jī)制,，確保可疑保單的反映渠道暢通,，對(duì)有犯罪嫌疑的還要向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制,。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確銀行業(yè),、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自的法律地位和法律責(zé)任;細(xì)化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法,，提高部門間配合行動(dòng)的可操作性。

3.搭建保險(xiǎn)業(yè)反洗錢信息平臺(tái),。結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng),，建立反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息;容納每筆異常交易主體所需的全部信息;將收集的信息進(jìn)行歸納分類,，甄別與監(jiān)測(cè);同時(shí)設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索,。

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