為了確定工作或事情順利開展,，常常需要預(yù)先制定方案，方案是為某一行動(dòng)所制定的具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則,、步驟和安排等,。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢,？下面是小編精心整理的方案策劃范文,，歡迎閱讀與收藏。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一

（1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）,；

（2）以妻月收入維持日常開支,；

（3）想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn)，因其公司有大病保險(xiǎn),，此10份保險(xiǎn)之功能效用不大,，但停供會(huì)損失兩年已交保金24200元，不作退回,；

（4）保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)（保額23萬元）及小孩意外傷險(xiǎn)（保額2萬元）,，年供款12500元；

（5）之前投資股票,，總收益為-15％,，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元,，現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè),；

（6）小孩高年級(jí)及大學(xué)所需教育金,，可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得,；

（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元,。對(duì)于上述理財(cái)思路仍心存疑慮,，以上計(jì)劃是否合適及可行？

從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,，其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對(duì)較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下：一是收入指標(biāo),，夫妻工資收入超過13500元/月,，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計(jì)約18萬元/年,；二是支出費(fèi)用,，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月,，供樓款1300元/月,，保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年，支出總計(jì)約83300元/年,，收支比例為46％,，屬于一般水平；三是投資渠道,，股票投資5萬元,，銀行存款15萬元，偏于兩個(gè)極端,，缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品,。

五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜，因此要謹(jǐn)慎分配,，同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源,。

1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)?，F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(chǎng)（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）,；可投資資金不夠雄厚（為長(zhǎng)幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲(chǔ)備之后的可支配資金只有5萬元）；機(jī)會(huì)成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題,，假若對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。

2,、適當(dāng)降低保費(fèi)額度,。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16％,，屬于偏高的水平。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來講,，應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,，可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)：停止妻子購買的投資連結(jié)保險(xiǎn)，或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減額（各減一半）,。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,，可酌情選擇。

3,、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房,。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系,、同升同降,，可以長(zhǎng)期維持下去；另外,，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需,。

4、適當(dāng)縮短按揭期限,。在教育投資方面,，隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭,，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求,。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別,，一般而言15-20年是最佳選擇,，經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二

抱怨工資低,，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù),。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆,，談戀愛,，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們,。所以,，做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫，你不理財(cái) 才不理你,，存一塊錢也是理財(cái)

單身基本情況介紹：郭小姐,，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀,，公關(guān)部經(jīng)理,，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元,，各種福利累積每月平均500元,。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢,，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn),。

1.單身基本情況介紹

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況,。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%,，流動(dòng)性資產(chǎn)過多,，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%,，偏低,，你的投資借貸太多。

(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%,，理想水平,。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,，已低于50%這一安全的水平,。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況,。

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平,，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限,。應(yīng)考慮通過提前還貸,、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平,。同時(shí),，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃,、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

支出前后對(duì)比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中,，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元,、年度節(jié)余資金5292元,，占家庭年總收入的6.125%,。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力,。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出,、娛樂消費(fèi)支出,、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,，統(tǒng)計(jì)后,，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元,。

結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金,，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算,，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%,。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái),。

目前，年保費(fèi)支出為1800元,，占家庭年總收入的比例是2.07%,，低于5%-15%的合理水平。

經(jīng)過測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中

你屬于:中庸型投資者,。(略)

分析還款能力：具有一定還款能力,，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元,，提前還貸。減少利息支出,。

1.由于年輕人原始積累較少,，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部,，未來獲利空間較大,，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣,。根據(jù)計(jì)算公式,，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元,，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益,，共計(jì)123萬元的本金收益,。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象,，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;,。

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化,，投資靈活。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三

人物介紹：江老今年75歲,，是一家國(guó)有企業(yè)的離休干部,，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活,。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼,，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo),，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元,。

江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款,。月支出約3000元,，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元,，其他支出200元,。

雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部,，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心,。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定,。因?yàn)橹挥幸粋€(gè)兒子,，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對(duì)自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃,。

老伴去逝后,，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路,。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,，那么應(yīng)該盡早到公證部門對(duì)財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩,。

現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子,。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作,。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,，以便日后成家之用,。

目前來看，北京近郊的房?jī)r(jià)在5500—6000元一平米,，如果買一套一室一廳60平米的單元房,，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下,，但是為了保險(xiǎn)起見,，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān),，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前,，江老的存款比較單一,，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,，以保證資金的保值增值,。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具,，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力,，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識(shí)，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠,。

對(duì)于江老來說,，還應(yīng)以國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄,、人民幣理財(cái)產(chǎn)品,、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,，購買國(guó)債和定期存款,。

從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng),，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn),，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低,，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,，投資回報(bào)要求較低的投資群體。

此外,，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄存款,，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天,，可以視同為活期儲(chǔ)蓄,，與活期儲(chǔ)蓄存款相對(duì)，利率要高出近3倍,。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金,。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕,，所以建議老人每年安排2—3次旅游,，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開,，每次旅游消費(fèi)1000元左右,。

另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢,，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖?，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,，一方面定期給老人做身體檢查,，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇四

通過“積累基金”,、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),，讓少先隊(duì)員們受到“愛國(guó)守法,、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善,、勤儉自強(qiáng),、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對(duì)家庭,、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民,。

活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意,，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加,。

通過社會(huì)考察,、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn),。

活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,，貼近隊(duì)員實(shí)際,；活動(dòng)過程全員參與，實(shí)踐為主,；教育目的富有實(shí)效性,，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊,、責(zé)任,、義務(wù)等道德素質(zhì)。

宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛心奉獻(xiàn),。

,、宣傳組織

召開少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義,，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神,、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí),、

勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的`品質(zhì)。

創(chuàng)造財(cái)富

這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。

1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),。如寫作,、畫畫、書法,、攝影等等,，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬,。

2．學(xué)做一次義工,。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館,、敬老院,、.郵局、商店等部門,，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。

3．進(jìn)行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,，收集家里的各種廢棄物,，如廢電池、廢書報(bào)等,，變廢為寶,，創(chuàng)造更多的財(cái)富。

另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海,，各顯神通”,，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”,，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取,，不得向家長(zhǎng)索要，更不能靠不法手段獲得,。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來源表”,，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量,、方式、時(shí)間等等,，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一,。

、購物預(yù)算

錢來得不容易,，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,，把每分錢都用在

刀刃上,，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

通過以上預(yù)算,，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營(yíng)家,，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”,。

消費(fèi)體驗(yàn)

這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì),，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動(dòng),，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,，多了解一些周圍的世界，融入社會(huì)，遵守公德,，學(xué)會(huì)尊重他人,，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi),，學(xué)生可結(jié)伴同行,，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：

可從包裝,、品相等方面比較辯別,，買食品要注意保質(zhì)期。

另外,，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂,?；顒?dòng)結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間,、地點(diǎn),、交易方式、商品名稱,、數(shù)量,、單價(jià)、總價(jià)等等,。

、評(píng)比展示

在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng),。

給“最佳投資”獎(jiǎng),。

隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,，懂得了守法,、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié),、節(jié)儉是做人的美德,。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的,、健全的,、社會(huì)的人,，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人,。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,，把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：

1,、幫助身邊的困難同學(xué),。

2、慰問敬老院的老人,。

3,、寄給希望小學(xué)的伙伴。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇五

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn),，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算,，這邊有個(gè)公式,，請(qǐng)看圖：

1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金,、活期儲(chǔ)蓄,、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù),。

2,、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn),、股票,、債券、基金,、期貨等以保值,、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3,、使用性資產(chǎn)：包括房子,、家具、交通工具,、衣物,、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4,、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù),，比如信用卡。

5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù),，比如房貸,。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年),、中期(3~5年),、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前,、兒女出生到上學(xué),、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前,、退休以前,、退休之后。

1,、從自身出發(fā)：社會(huì)地位,、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭,、子女,、經(jīng)濟(jì)狀況

2、符合人生各個(gè)階段的要求

3,、長(zhǎng),、中、短期相結(jié)合

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,，合理制定長(zhǎng),、中,、短期理財(cái)目標(biāo),。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái),、債券,、基金、股票,、期貨,、信托、p2p理財(cái)、外匯,、貴金屬,、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇六

客戶家庭有房,，有車，有銀行存款40萬,，理財(cái)產(chǎn)品20萬元,，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元,，其他生活支出5000元,，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),，計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué),。請(qǐng)問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案？

客戶兒子在9年后高中畢業(yè),，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元,，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕,，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金,。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬,，假設(shè)15年后客戶夫婦退休,，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后,，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金,。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等),，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金,，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等),。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支,。

建議客戶每年安排家庭旅游,，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng),，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬,。