制定計(jì)劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來(lái)制定這個(gè)計(jì)劃的,。大家想知道怎么樣才能寫(xiě)一篇比較優(yōu)質(zhì)的計(jì)劃嗎,？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

新年理財(cái)計(jì)劃篇一

1.職業(yè)計(jì)劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格,、能力、愛(ài)好,、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理,，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃,。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

新年理財(cái)計(jì)劃篇二

“你不理財(cái)，財(cái)不理你,?！边@是一句大家耳熟能詳?shù)脑挕Ｗ鳛槁殘?chǎng)新人,，擁有著不多卻相對(duì)穩(wěn)定的收入，只有打理好自己的收入,，科學(xué)地分配好資產(chǎn),，才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富再增值,。

先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上,，各住著一個(gè)和尚，兩山之間有條小河,，兩人每天出來(lái)挑水,，一挑就是五年。直到有一天,，右山的和尚再也不來(lái)挑水了,。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn)，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井,，再也不用挑水了,。

對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)， 拿薪水就像挑水一樣,，只有自己打一口井,，才能永遠(yuǎn)有水喝。那么，如何打井呢?

首先,，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候，就該明確除了喝水還要干什么,，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀,。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，明確方向后,，才可以做出正確的預(yù)算,，并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己，以便達(dá)到2年,、20年甚至是40年后的目標(biāo),。

其次，了解收入和花銷,。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì),、生活獨(dú)立后，很多人不清楚自己的錢(qián)是怎么花出去的,，甚至不清楚自己的收入有多少,，如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解，就很難制定預(yù)算,，當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候,，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況,，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變,。

第三，制訂計(jì)劃,，并參照實(shí)現(xiàn),。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣,，但是通過(guò)預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算,，對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處,。

第四，開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資,。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低,，也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需,。

投資不一定要等到有很多錢(qián)的時(shí)候才開(kāi)始,，那樣也許不會(huì)有開(kāi)始,。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng),。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元,，若年利率為10%，從24歲開(kāi)始,，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了,。所以開(kāi)始得越早，存得越多,，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng),。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需趁早,。

新年理財(cái)計(jì)劃篇三

陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,，雖然負(fù)債很少或根本沒(méi)有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(zhǎng),，沒(méi)有太多的財(cái)富積累,，“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力,，家中的貴重物品也不多,。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買(mǎi)房之間抉擇,，大多數(shù)人還是以租房為主,。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差,。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系,，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出,，可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。

因此,，這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候,，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看,，主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,，以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,，盡量考慮購(gòu)買(mǎi)住房而不是租房,。對(duì)于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購(gòu)房成本高,。

購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)可以先買(mǎi)一套面積較小,、距離市中心較遠(yuǎn)的,，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,，應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資,。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(zhǎng)性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn),。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,，由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”,，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

陳先生今年35歲,，剛剛博士畢業(yè),，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者,。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元,、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng),，平均年可支配收入為10萬(wàn)元,。家有存款6萬(wàn)元，全部以活期存入銀行,。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車(chē),，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù),。家庭每月日常開(kāi)支為4000元,，其中生活開(kāi)支為2500元。夫妻倆均非北京人,，無(wú)住房,，每月租房費(fèi)用為1600元。

一,、兩人明年將要孩子,。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元,。

二,、按揭買(mǎi)房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃,，但近期難以實(shí)現(xiàn),。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購(gòu)買(mǎi)一套住房，約10萬(wàn)元,。

如表一所示,，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理,，家庭財(cái)產(chǎn)雖少，但沒(méi)有任何負(fù)債,，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,，應(yīng)付日常生活沒(méi)有問(wèn)題。但由于房租開(kāi)支導(dǎo)致支出加大,，儲(chǔ)蓄率僅為20.8%,，家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢。

隨著孩子的出生,，各項(xiàng)生活開(kāi)支將會(huì)相應(yīng)加大,，平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下,，每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空,，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元,，短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日,，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用,，而孩子無(wú)法得到充分的照顧,。

可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購(gòu)買(mǎi)住房到孩子出生,，為期大約一年,；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班,，為期三年,；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌,。

保險(xiǎn)方面,，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元,，可為陳先生和陳太太各購(gòu)買(mǎi)保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)即可?？蛇x擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右,。

在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間,，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備,。首先要做的就是買(mǎi)房,，按揭貸款買(mǎi)房是陳先生惟一的選擇,。可拿出2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付,，貸款8萬(wàn)元,，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算,，陳先生每月需要償還868元,，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,，兩者相差了近一倍,，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬(wàn)元,。其次,，適當(dāng)減少其他開(kāi)支，爭(zhēng)取將其他開(kāi)支減半,，每年其他開(kāi)支為9000元左右,。

由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需,，而所剩儲(chǔ)蓄也不多了，建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行,。本期間結(jié)束后,，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。

經(jīng)過(guò)一年時(shí)間,，由于能夠較好地控制支出,，扣除保險(xiǎn)的一次性支出，每月支出為5100元左右,，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,，彌補(bǔ)了因購(gòu)房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口，為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ),。

進(jìn)入第二階段,，真正的考驗(yàn)隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后,，開(kāi)始了為期三年的相夫教子,，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì)帶來(lái)每月1000元的額外生活支出,，出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出,，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

由于日常每月開(kāi)支增加到6100元左右,，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出,，即36600元，建議仍將20000元存一年定期,，16624元存活期,，保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息,。剩下30000元儲(chǔ)蓄中，20000元用于國(guó)債投資,，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

三年后,，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班,，家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長(zhǎng),，家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ)，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),。

到了第三階段,，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃,，到20xx年末,，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配,。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃,，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí),，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列,。

經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展,。

但陳先生不能掉以輕心,，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外，其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資,，30%用于儲(chǔ)蓄,，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金,，達(dá)到平均5%左右的收益,。

新年理財(cái)計(jì)劃篇四

懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支,，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可,。極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn),。

投資與理財(cái)康寧

很多人和我一樣,，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時(shí)間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支,，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。所以,，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案,。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始，即便以后有新的需求,，也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好,。

首先，不要著急尋找萬(wàn)能的理財(cái)工具,?？傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬(wàn)能理財(cái)工具，但是這可能嗎,？理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性,、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，絕大多數(shù)時(shí)候,，它們之間是互相取舍的關(guān)系,，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此,，放棄尋找萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧,。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn),。

那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢,？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢(qián),、很快能花的錢(qián)和暫時(shí)不花的錢(qián)。

立刻能花的錢(qián),，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款,。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開(kāi)現(xiàn)金的程度,，很多場(chǎng)合和緊急情況下,，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的atm上取到現(xiàn)金,。

要知道,，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手,。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō),，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢(qián)是不是損失了利息收益,。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出,，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢(qián),。

很快能花的錢(qián),，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一,。這部分錢(qián)是有收益的,，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是,，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便,，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金,，更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著,。

為什么貨基不是立刻能花的錢(qián)？平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯,，一旦是非工作日或夜晚,，你就會(huì)感到貨基的錢(qián)并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適,，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基,。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大,。

根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日）,，近一年的最高收益不過(guò)4、82%,、近半年不過(guò)2,、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過(guò),，所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢(qián)放在貨基,。

總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池,，作為很快能花的錢(qián),，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

把以上兩種錢(qián)留夠,，剩下暫時(shí)不花的錢(qián),，才是你可以追求高收益的錢(qián)。想投資追求高收益的,，可以去炒股炒金炒一切,；想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢(qián)的,，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢,？往細(xì)里說(shuō)很難,，其中門(mén)道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單,，只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”即可,。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了,，再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢？隨著金融改革的深入,，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài),。