計(jì)劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個(gè)前提。做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的計(jì)劃嗎,？以下是小編收集整理的工作計(jì)劃書范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

理財(cái)計(jì)劃篇一

在理財(cái)界,，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零,，那這家公司一定存在問(wèn)題,。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的,，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分,。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),，投資需謹(jǐn)慎”,。

當(dāng)人們說(shuō)到這句話時(shí)，還會(huì)提到另一句話,，收益越高,，風(fēng)險(xiǎn)越高。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫上了等號(hào),，事實(shí)上呢

有過(guò)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道,，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險(xiǎn)高,，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性,，規(guī)律難尋，高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響,，但絕不會(huì)是根本原因,。

事實(shí)上，高收益理財(cái)安全與否,，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法,，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避,、損失控制,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留,。

風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn),。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界,，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，也放棄了潛在的目標(biāo)收益,。

損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前,、事中和事后三個(gè)階段,，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,，是指通過(guò)契約,，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn),。風(fēng)險(xiǎn)自留,，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō),，如果損失發(fā)生,，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

一般來(lái)說(shuō),，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種,，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí),，不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低,，而是應(yīng)通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，再做出判斷,。

理財(cái)計(jì)劃篇二

對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起,。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支

2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān),。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小,，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力,。隨著家庭的成長(zhǎng),，這一比率應(yīng)不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好,。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化

總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高,，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo),。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入,，而且工作收入過(guò)高，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入,，可以再進(jìn)行投資

2) 儲(chǔ)蓄比率分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展,、成長(zhǎng)、成熟,、衰退幾個(gè)階段,。然而，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,，然后記錄每一次的開(kāi)銷，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減,，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支,，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支,，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象,，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。

從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足,。估計(jì)也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況

這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求,。當(dāng)然,，隨著未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

1．開(kāi)源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的'生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃,，財(cái)富需要打理，你不理財(cái),，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生,。

理財(cái)計(jì)劃篇三

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題,， 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值,、增值,，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資,，外匯,、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇,、 組合,、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢,？我認(rèn)為適合自己的才是最好的,。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃,。

目前,，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元,。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi),。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車,，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開(kāi)支較小,。每年約7000元,。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元,。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,，并未做其他投資。家中目前無(wú)負(fù)債,。

1,、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹,，更高增值,。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房,，采取分期付款方式,，首付300000元。 3,、完成女兒在大學(xué)的教育 4,、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。,。

據(jù)我分析,，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型,。由于父母對(duì)投資方面關(guān)注研究較少,，不擅長(zhǎng)投資,，穩(wěn)定是主要的考慮因素,。因此,，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,，對(duì)收益目標(biāo)要求一般,。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出,，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期,，一年期的投資。其中對(duì)半年期,、一年期投入較多,。

2、在保證日常開(kāi)銷的基礎(chǔ)上,，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng),，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高,。 綜合以上,，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1,、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn),，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”,，并且沒(méi)有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2,、 銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用,。而且,，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識(shí)少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資,。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn),。

3、 在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當(dāng)提高生活質(zhì)量,，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn),。

4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái),、額外支出等,。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元,，增加每年的旅游支出,，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn),。其次,，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券,，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資,。同時(shí),，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后,，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng),。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn),、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄,，風(fēng)險(xiǎn)投資,、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況,。

理財(cái)計(jì)劃篇四

名校畢業(yè)的錢偉,，順利地進(jìn)入了一家電信公司,，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向,，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心,。錢偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝,，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩,，生活豐富多彩。

不過(guò),，如今,，28歲的錢偉，女朋友,、雙方父母都催著結(jié)婚,，買房自然而然就成為頭等大事。錢偉翻出自己的存折看看,，才不過(guò)五萬(wàn)塊,，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了,。錢偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了,，拿什么去買房結(jié)婚？

有朋友建議錢偉,，“比起其他人,，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財(cái),，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄,，再把閑錢拿出來(lái)投資，總比存活期好,?！卞X偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn),，我也弄弄投資,，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢,，投資也賺不了幾個(gè)錢,，懶得折騰它了?！?/p>

很多人都像錢偉一樣,，覺(jué)得自己不需要理財(cái),，理財(cái)是有錢人的事情，其實(shí),，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解,。大部分人一提到理財(cái)，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào),。事實(shí)上,，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資,。所謂理財(cái),，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí),，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

簡(jiǎn)單講,，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排,，使之無(wú)后顧之憂。20歲以前,，處在受教育的階段,，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢生活,；大學(xué)畢業(yè)后,，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加,，逐漸超過(guò)消費(fèi),，開(kāi)始有所結(jié)余，40歲左右,，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰,，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買房買車,、贍養(yǎng)老人等人生大事,；退休后，收入大幅下降,，支出則越來(lái)越大,，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì)保障之外,，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生,。

從數(shù)字來(lái)看,，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休,，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右,，而現(xiàn)在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后,，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活,，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平,，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn),。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾?。理?cái)不只是有錢人的事情，而是每個(gè)人的必須,。

錢偉處在參加工作不久的階段,，缺乏理財(cái)意識(shí)，習(xí)慣了享受自由自在的生活,，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面,。算起來(lái)，錢偉五年的收入總額也有近50萬(wàn),，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財(cái),，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。

也可以講,，理財(cái)是在打理金錢的時(shí)間價(jià)值,。我們都知道，金錢具有時(shí)間價(jià)值,，20年前,，擁有一萬(wàn)塊錢，可以被稱為“萬(wàn)元戶”,，10年前,，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常,。

越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財(cái)也就能越早地利用到金錢的時(shí)間價(jià)值,，讓錢生錢,，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們?cè)?jīng)計(jì)算過(guò),，每年投資一萬(wàn)元,，以8%的年收益率,，25年后，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn),。錢偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資,，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了,，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款,。

所以說(shuō)，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的,。投資領(lǐng)域中有著名的72法則,，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率,，那么36年后,，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率,，那么14年后本金就可以翻一番,；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年,，本金就可以翻一番,。

從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資,，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里,，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食,，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國(guó)的cpi指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財(cái)不加打理的話,，14年后就縮水一半,，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒(méi)有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%,，則七年后資產(chǎn)就縮水一半,。

每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段,，也有自己不同的生活目標(biāo),，比如買房、買車,、出國(guó)旅游,、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊剑褪且獙⑦@些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo),。

理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定,，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量,，列出全部生活愿望,，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉,，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo),。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期,、中期,、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限,。

比如,，錢偉的理財(cái)目標(biāo)包括買房、結(jié)婚,、生子,、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母,、退休后生活保障等。近期,，錢偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買房資金,，20xx年購(gòu)房，那么首先要確定買多大的房子,，在什么位置,，然后評(píng)估需要多少錢，要具體到數(shù)字,，假設(shè)60萬(wàn),，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn),。這樣,，錢偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn)。

有了具體的理財(cái)目標(biāo),，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了,，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少,、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù),、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。

剛剛開(kāi)始理財(cái),，邁出第一步是很困難的,。尤其像錢偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了,，一時(shí)之間,，要他按照理財(cái)專家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下,，不妨采用分賬戶管理的方式,，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上,，余額達(dá)到五位數(shù)以后,，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒(méi)感覺(jué),，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度而存不到錢,。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶,。除了工資收入的賬戶外,，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費(fèi)賬戶和投資賬戶,。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn),，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，消費(fèi)賬戶供平時(shí)娛樂(lè)消費(fèi),。這樣,，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶,，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶,，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時(shí),，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資,，而當(dāng)消費(fèi)賬戶的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了,，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶上而導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題,。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取,，開(kāi)放式基金的定期定額投資計(jì)劃等,。

理財(cái)計(jì)劃篇五

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo)，做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃,，明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具,。

對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的,，發(fā)展長(zhǎng)久的,。

根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性,、自身?xiàng)l件,、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo),，了解自己有多大的操作能力,。

未來(lái)個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的,，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的,，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。

個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo),，不是你感覺(jué)什么樣的好就可以用什么的,，比如說(shuō)你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，獲得了很好的收益,，但是風(fēng)險(xiǎn)比較高,，你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.

么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌?，選擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好,，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的,，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云,。

理財(cái)計(jì)劃篇六

在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償,。

1、自然災(zāi)害：指雷電,、颶風(fēng),、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng),、風(fēng)暴,、暴雨、洪水,、水災(zāi),、凍災(zāi)、冰雹,、地崩,、山崩、雪崩、火山爆發(fā),、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象,。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件,。

建筑物人民幣：萬(wàn)元

1,、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元

流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元

2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元

每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（rmb20xx元）,，兩者以高者為準(zhǔn),。

茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任,。

附加火災(zāi),、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

茲經(jīng)雙方同意,，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用,。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi),，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任,。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后,，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的,、經(jīng)特別列明之房屋,，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額,，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé),。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分,，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額,。

要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速,、準(zhǔn)確,、合理的原則

專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500

配合施救工作,，提供索賠幫助

“主動(dòng),、迅速,、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則,，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益,，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償,，將損失減少到最低程度,。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作,，以加快理賠速度,，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報(bào)案專線電話***,，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù),；

與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式,；

遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度,；

及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損,；

與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施,，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；

與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商,、合理定損,、及時(shí)賠付；

理賠時(shí)效承諾

我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘,，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng),，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大,。

我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款,；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間,，如貴司有進(jìn)一步要求,，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時(shí)賠付,，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案,，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案,。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；

在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì),，并予以充分的協(xié)助,；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書,，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；

按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證,、賬冊(cè),、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù),；

協(xié)助我企業(yè)或理算人,、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前,，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度,、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn),，避免爭(zhēng)議,；

如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單,；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票,；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單,；

如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償,，但不應(yīng)做出任何承諾,，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè),，并協(xié)助我企業(yè)追償,；

一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致,，我企業(yè)將迅速支付賠款,。

理賠程序

客戶保險(xiǎn)企業(yè)

理財(cái)計(jì)劃篇七

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題,。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題,，但卻是不折不扣的事實(shí)。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期,，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了,，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？

是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢,？還是自己掙錢,？還是就這樣不管,，過(guò)一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀,？

很明顯,，哪一樣都不是很好。向父母要,，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)??！

所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題,。

看一個(gè)城市,，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那,？

調(diào)查顯示，在工資收入,、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中,，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園,，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢又花到什么地方去了那,？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示,，銀行儲(chǔ)蓄,、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券,、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少,。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài),。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái),，債券等投資不受青睞也就難免了,。

中國(guó)人熱愛(ài)存錢，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng),。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。

相信自己，拒信他人

被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱,，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶恚灰灿惺茉L者認(rèn)為,，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心,。

1,、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢,。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢,。

我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí)，所以根本就沒(méi)有剩余的錢,。也就是說(shuō),，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。

大二下

收入：

1010年春節(jié),，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元,，總共應(yīng)該有20xx元,。

開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元,，一月240元,，一學(xué)期960元。

其他收入,，300元,。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐,、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！

以前沒(méi)算過(guò)還真不知道,，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開(kāi)銷，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧,！

后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯,！

2,、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少,，開(kāi)銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè),。

工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷,。

3,、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),。其次，通過(guò)早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn),。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外,，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說(shuō),，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上,。

說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大,。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn),。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào),。

此外,，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì),。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低,。

麥德利說(shuō),，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金,。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市

4、40-55歲

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng),。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期,。 在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑,。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō),，首先,，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次,，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略,。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì),。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金,。

麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單,，適合于大多數(shù)人。

5,、55歲以上

隨著你距退休年齡越來(lái)越近,，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是,，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了,。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時(shí)的情況,。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益,，但你得到了保障，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色,，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易,。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口,。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說(shuō),，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn),。他提醒說(shuō)，只能從財(cái)務(wù)狀況良好,、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買年金,。

四、總結(jié)

本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多,，對(duì)于理財(cái)也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書寫,，學(xué)到了很多知識(shí),。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題,，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！

理財(cái)計(jì)劃篇八

理財(cái)不是一朝一夕的事情,，它是一生的事情,。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層,，每個(gè)月的薪水都是固定的,，不存在計(jì)劃的問(wèn)題，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了,，然后就等著下個(gè)月的工資生活了,，沒(méi)有多余的錢存在，所以也就沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題,。事實(shí)上,，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。

一般來(lái)說(shuō),，建議從以下四個(gè)方面著手,，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

1.應(yīng)急備用金,。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右,，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,，每月的剩余較多,，可拿出大部分資金進(jìn)行投資，讓財(cái)富增值,。

2.保險(xiǎn)方面,。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,，可考慮購(gòu)買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn),，讓保障更全面，而且年齡越小,，保險(xiǎn)費(fèi)率越低,。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例,，高收入者可以適當(dāng)超過(guò),。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險(xiǎn)額度,。

3.基金投資,。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額,，這樣等3年或更長(zhǎng)時(shí)間后,，會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚,、生小孩、子女教育費(fèi)用,、換房,、買車等)。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮,。

4.房屋貸款,。不知你是否有公積金，如果有,，可選擇用公積金貸款買房,，還款利息會(huì)低些，壓力也會(huì)小些;如沒(méi)有,，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行,，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力,。

以上是比較基礎(chǔ)的方面,，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，經(jīng)常留意理財(cái)信息,，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比,。根據(jù)自身情況量力而行。