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我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國有商業(yè)銀行的作用篇一

經(jīng)過二十年的改革,，我國逐步確立了社會主義市場經(jīng)濟體制，形成了以四大國有商業(yè)銀行為主體的商業(yè)銀行體系,。國有商業(yè)銀行改革取得了顯著的成績,。但還遠遠沒有達到真正商業(yè)銀行的要求，其本身還存在不少問題和風(fēng)險隱患,。

從幾年來審計機關(guān)對四大國有商業(yè)銀行審計情況看,，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要表現(xiàn)在： 一是國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例仍然較高,，這是我國商業(yè)銀行風(fēng)險的首要特征,。四大國有銀行不良貸款在剝離了1.4萬億后,，不良貸款比率按五級分類口徑仍較高,，已超過20%（發(fā)達國家平均為2%）,，風(fēng)險隱患較大,。這些不良資產(chǎn)形成原因十分復(fù)雜,，而銀行稀釋和消化不良貸款的能力目前還比較弱。當(dāng)前部分行業(yè)投資過熱已成為經(jīng)濟發(fā)展中的突出矛盾,，一些銀行對過度投資、重復(fù)建設(shè)盲目貸款,，如果不切實加以解決，可能產(chǎn)生大量的新增不良貸款,。減少新增不良資產(chǎn),，加大存量不良資產(chǎn)處置力度，化解銀行風(fēng)險任務(wù)艱巨,。

二是資本充足率離巴塞爾協(xié)議規(guī)定（8%）還有一定差距,，距國際先進銀行（30%）有很大距離,，面臨一定的財務(wù)風(fēng)險,。

三是國有商業(yè)銀行的盈利能力低,，資本利潤率,、資產(chǎn)利潤率和人均利潤率仍大大低于國際平均水平,。

四是金融違法違規(guī)行為屢禁不止,，金融案件時有發(fā)生，有的觸目驚心,，而金融企業(yè)的防范機制和內(nèi)部管理水平卻跟不上,。一些銀行急于擴張業(yè)務(wù)和搶占市場份額,，往往忽略風(fēng)險和成本,，不能正確處理業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理的關(guān)系，致使一些新的金融業(yè)務(wù)往往是金融犯罪分子窺視的焦點,。

五是銀行風(fēng)險出現(xiàn)新轉(zhuǎn)化：信貸資金被大量用于財政性支出,，財政風(fēng)險向銀行風(fēng)險轉(zhuǎn)化,；房地產(chǎn),、城市基礎(chǔ)設(shè)施等貸款周期長、規(guī)模大,、增長快，信貸的分散風(fēng)險向集中風(fēng)險轉(zhuǎn)化,；有些地方因資金鏈條斷裂而形成房地產(chǎn)貸款巨大風(fēng)險,，抵債資產(chǎn)逐年增加,，虛假按揭、重復(fù)抵押騙取銀行貸款,，信貸的即期風(fēng)險向其他資產(chǎn)的遠期風(fēng)險轉(zhuǎn)化,。商業(yè)銀行存在的問題實質(zhì)是金融體制和機制不健全,，沒有建立現(xiàn)代金融制度,，沒有真正擺脫行政機構(gòu)色彩,，公司治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷,，經(jīng)營機制還沒有根本轉(zhuǎn)換，內(nèi)部控制薄弱,，缺乏有效的自我約束機制,。

二,、國有商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的差距

風(fēng)險管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容和管理行為,，是隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生的,。目前,，全面風(fēng)險管理模式已成為國際化商業(yè)銀行謀求持續(xù)發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式,。所謂全面風(fēng)險管理是指對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位,，各個種類風(fēng)險的通盤管理，這種管理要求將信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險及各種其他風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)進行組合，承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中,，對各類風(fēng)險再依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總,，且依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理,。其特征可概括為全球的風(fēng)險管理體系,、全面的風(fēng)險管理范圍、全員的風(fēng)險管理文化,、全程的風(fēng)險管理過程,、全新的風(fēng)險管理方法,、全額的風(fēng)險計量等,。這種方法不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后,，銀行機構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求,，也是當(dāng)今國際監(jiān)管機構(gòu)對各大機構(gòu)提出的一種要求。

中國銀行業(yè)與國際先進銀行相比,，特別是與全面風(fēng)險管理模式相比,，在風(fēng)險管理意識,、風(fēng)險管理體系,、風(fēng)險管理方法等方面還存在一定差距。

（1）由于歷史和體制的因素,，公司治理方面的缺陷是制約國有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在障礙,。改革開放以前，我國是計劃經(jīng)濟體制,，大財政、小銀行是金融的基本格局,，銀行制度則以高

度集中計劃管理和行政約束為主要特征,，經(jīng)過多年改革,，國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)始取得實質(zhì)性進展,。

（2）國有商業(yè)銀行風(fēng)險管理起步比較晚，觀念陳舊,。全面風(fēng)險管理的理念還不到位。

（3）商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面還有很多薄弱環(huán)節(jié),，內(nèi)部控制的組織框架還處于初步建設(shè)階段。國有商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離和制衡目前還不夠完善,，內(nèi)控的權(quán)威性不足,，董事會還沒有真正起到內(nèi)部控制作用,，內(nèi)部控制活動實際上由經(jīng)營層主導(dǎo),，內(nèi)控優(yōu)先的原則在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有充分體現(xiàn),，對內(nèi)部控制的監(jiān)督,、評價的及時性和有效性還有待提高。

（4）風(fēng)險管理基礎(chǔ)比較薄弱,。風(fēng)險管理人員數(shù)量較少,，缺乏精通風(fēng)險管理理論和風(fēng)險計量技術(shù)的專業(yè)人才,，商業(yè)銀行風(fēng)險管理體制獨立性不夠,，受外界因素干擾較多,，有些地方政府仍以不同方式對銀行經(jīng)營進行行政干預(yù),。

（5）商業(yè)銀行風(fēng)險管理方法比較落后,。長期以來,，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理以定性分析為主,，缺乏量化分析,，在風(fēng)險識別,、度量,、監(jiān)測等方面科學(xué)性不夠。與國際先進銀行大量運用數(shù)理統(tǒng)計模型,、金融工程等先進方法相比比較落后,。

（6）外部監(jiān)督和市場約束的作用還沒有充分發(fā)揮,。外部監(jiān)管仍比較薄弱,，監(jiān)管方式和手段不適應(yīng)形勢發(fā)展需要,。監(jiān)管責(zé)任沒有落實到高級管理人員和崗位責(zé)任人,，許多問題暴露后才發(fā)現(xiàn),。信息披露還不規(guī)范,、不完備,，對于風(fēng)險信息披露尤其不充分,。市場對銀行經(jīng)營管理監(jiān)督約束有待加強,。

三,、加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理，促進金融改革

國際經(jīng)驗表明,，在經(jīng)濟發(fā)展較快,、銀行貸款大幅度增加情況下,，尤其要加強銀行風(fēng)險監(jiān)控,。我國近年來經(jīng)濟發(fā)展較快,，外部經(jīng)濟環(huán)境較為復(fù)雜,，銀行業(yè)發(fā)展還很不成熟,，風(fēng)險管理形勢嚴(yán)峻,。增強中國銀行業(yè)的抗風(fēng)險能力成為國有商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重任之一。筆者認(rèn)為,，加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理要從加強外部監(jiān)管,、完善公司治理結(jié)構(gòu),、加強市場監(jiān)督三方面著手：

1、要實施嚴(yán)格的外部監(jiān)管和考核,。按照加入世貿(mào)組織承諾，到2006年我國金融業(yè)將全面對外開放,，國有商業(yè)銀行必須加快改革步伐,，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,，提高質(zhì)量和效益,，盡快按國際金融通則和制度辦事,，建設(shè)成為資本充足,、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全,、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè),。國有商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面還存在很大差距，是我國防范金融風(fēng)險的重點,，必須加強外部監(jiān)督,。監(jiān)管機構(gòu)之間以及中央銀行與財政部門之間要進一步健全完善協(xié)調(diào)機制，重點加強對金融企業(yè)法人,、公司治理結(jié)構(gòu),、內(nèi)部控制、和高級管理人員的監(jiān)管和考核,。繼續(xù)協(xié)助商業(yè)銀行降低不良貸款,，是加強金融監(jiān)管的重要工作,，關(guān)鍵是要建立和落實信貸責(zé)任制，有效控制新增不良貸款,。并要防范化解處置不良資產(chǎn)帶來的損失和可能產(chǎn)生的財政風(fēng)險或通貨膨脹,。

2、商業(yè)銀行要建立完善的公司治理結(jié)構(gòu),。完善公司治理結(jié)構(gòu)是建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度,，提高銀行的發(fā)展能力、競爭能力和抗風(fēng)險能力的根本所在,。建立公司治理結(jié)構(gòu)當(dāng)前迫切需要做好兩方面工作：（1）構(gòu)建完整獨立的風(fēng)險管理體系,。建立全面風(fēng)險管理模式，是提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平的關(guān)鍵,。一是要培育先進的全員的風(fēng)險管理文化,；二是建立獨立而權(quán)威的風(fēng)險管理部門實現(xiàn)對各機構(gòu)風(fēng)險統(tǒng)一管理；三是通過科學(xué)的風(fēng)險管理模式,，對各類風(fēng)險實現(xiàn)全面管理,；四是通過風(fēng)險識別、衡量,、監(jiān)測,、控制和轉(zhuǎn)移實現(xiàn)全過程管理；五是確定風(fēng)險管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動管理,。最終實現(xiàn)以促進業(yè)務(wù)發(fā)展為根本目的的增值型風(fēng)險管理體系的建立,。（2）完善內(nèi)控機制，保障公司治理機制的運行,。內(nèi)部控制是防范金融風(fēng)險最主要,、最基本的防線，防范金融風(fēng)險必須首先從金融機構(gòu)內(nèi)部控制做起,。建

立健全科學(xué)的決策體系,、有效的自我約束和激勵機制提高經(jīng)營管理水平，降低不良貸款比例,，增加盈利水平,，是推進商業(yè)銀行股份制改造的基礎(chǔ),。商業(yè)銀行目前要加強內(nèi)部控制組織建設(shè),、加強內(nèi)控管理文化建設(shè)、理順業(yè)務(wù)內(nèi)部控制程序,，完善崗位授權(quán)機制,，加強對內(nèi)部控制的監(jiān)督和評價。

3,、建立規(guī)范的,、嚴(yán)格的信息披露制度，自覺接受市場監(jiān)督,。在2001年的新巴塞爾資本框架中,，信息披露和市場約束的作用得到了空前的強調(diào)。市場約束與最低資本金約束,、外部監(jiān)管共同成為新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱之一,。市場約束要求銀行建立信息披露制度，在此過程中,，風(fēng)險信息居于關(guān)鍵性地位,。銀行業(yè)不僅要披露最為基本的關(guān)于不良資產(chǎn)等方面的信息，還要描述詳細的控制風(fēng)險的內(nèi)部制度建設(shè)等方面的內(nèi)容,。銀行的信息披露涉及銀行經(jīng)營管理的所有方面,，因而完善的風(fēng)險信息披露需要從董事會、高級管理層,、經(jīng)營管理部門等多個層次的分工合作,。國有商業(yè)銀行改造成股份制的商業(yè)銀行成為市場化的主體，必需滿足股東的信息披露要求,。就銀行自身來說,，引入市場監(jiān)督，同時讓自身的風(fēng)險管理體系贏得廣泛的認(rèn)可，對于銀行自身的經(jīng)營管理具有積極意義,。

我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國有商業(yè)銀行的作用篇二

金融風(fēng)險管理

國有商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險

隨著經(jīng)濟全球化和改革開放的深入,，國有商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營風(fēng)險顯得更加突出，直接影響到我國經(jīng)濟的健康發(fā)展,。

一,、國有商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險

（1）流動性風(fēng)險

一般來說，銀行的流動性是指銀行滿足存款者的提現(xiàn)需求和借款者正當(dāng)貸款需求的能力,，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性,。前者是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，后者是指銀行以較低的成本隨時獲得所需資金的能力,。事實上,，流動性風(fēng)險正是定位在滿足提現(xiàn)和借款兩種需求的前提下，銀行轉(zhuǎn)換資產(chǎn)或獲得負債而遭受損失的可能性,。國有商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括主動性負債和被動性負債,。被動性負債主要取決于公眾，因此對流動性的把握不易控制,。主動性負債的業(yè)務(wù)又相對較少,，主要集中在同業(yè)拆借和向中央銀行借款等。但同業(yè)拆借的時間又相對較短,，且必須及時償還,。向中央銀行借款通常成本較高，且可以動用的資金較少,。因此國有商業(yè)銀行的負債流動性相對來說更差,。不難看出，國有商業(yè)銀行負債流動性較差的主要原因,，在于主動性負債形成的渠道較少,。

（2）利率風(fēng)險

我國是一個發(fā)展中國家，采取利率管制,，即銀行的存貸款利率主要由中央銀行確定,，利率具有相對固定性，其調(diào)整多半是作為國家調(diào)整我國經(jīng)濟狀況的杠桿,，而不是國有商業(yè)銀行經(jīng)營的價格策略,。這樣，銀行利率就存在著利率體系標(biāo)準(zhǔn)單一的弊端,，給國有銀行的經(jīng)營過程,，帶來極大的風(fēng)險隱患。其一,，在市場經(jīng)濟條件下,，企業(yè)面對市場的效率差別較大，而固定利率體系對所有存貸款以及金融企業(yè)均執(zhí)行統(tǒng)一的利率，必然使利率的作用受到限制,。一方面,，限制了銀行利潤的獲得，另一方面銀行不能針對不同的貸款對象,，實行價格差異,，弱化了銀行對貸款的控制權(quán)。其二,，在管制利率條件下,，利率調(diào)整不能很好地適應(yīng)市場變化，極易造成收益的不確定性,。

（3）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險即債務(wù)人不能按期償還債務(wù),，從而使銀行蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險的產(chǎn)生,，主要取決于銀行的授信業(yè)務(wù),，而授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要取決于授信對象的信用狀況，而國有商業(yè)銀行的授信對象主要是國有企業(yè),。由于國有企業(yè)和國

1有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)主體的模糊,，導(dǎo)致了惡意拖欠貸款的失信現(xiàn)象屢有發(fā)生,。當(dāng)然除了國有企業(yè)與國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體的隸屬問題上存在共同性而引發(fā)信用風(fēng)險外,，整個社會信用狀況的低下，也是引發(fā)國有商業(yè)銀行信用風(fēng)險的因素之一,。一個不講信用的社會,，是很難杜絕信用鏈條中斷現(xiàn)象的發(fā)生。因此國有商業(yè)銀行信用風(fēng)險的防范,，不僅要考慮到產(chǎn)權(quán)制度根源的存在,，而且還要更多地關(guān)注整個社會信用狀況的良性構(gòu)建。

（4）體制風(fēng)險

我國四大國有商業(yè)銀行之所以還沒有完全的商業(yè)化,，最主要的原因是政企不分,。政府直接或間接干預(yù)銀行的正常活動,，政府尚未真正從舊的計劃經(jīng)濟的思想枷鎖中解放出來,，新的市場經(jīng)濟體制的優(yōu)越性還沒有充分的發(fā)揮。轉(zhuǎn)軌時期的特殊性,，導(dǎo)致了我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險從隱性轉(zhuǎn)為顯性并日益突出,。體制風(fēng)險的大量存在，是對國有商業(yè)銀行的巨大沖擊,。那么如何防范和化解這一風(fēng)險呢,？最根本的還是要從宏觀癥結(jié)的微觀主體來尋找答案。事實上，工,、農(nóng),、中、建四大國有商業(yè)銀行體制風(fēng)險的來源主要是因為各自產(chǎn)權(quán)不明晰,。國有商業(yè)銀行由于自身缺乏具體的人格代表,，因而不可能對銀行進行合乎理性的管理。在地方政府的壓力下,，政策性貸款往往成行,，而政策性貸款又多是不良資產(chǎn)的“前身”，這就極大的增加了國有商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險,。

二,、風(fēng)險的應(yīng)對

（一）加快產(chǎn)權(quán)制度改革，國有商業(yè)銀行真正走向市場化

按照科斯定理,，只要產(chǎn)權(quán)能夠無限明晰,，那么不管它的所有權(quán)屬于誰，它的資源配置都是有效的,。國有商業(yè)銀行正是由于產(chǎn)權(quán)制度的不明晰,，缺乏獨立的人格代表，因而它在資金配置時,，就不能嚴(yán)格遵循市場法則,，獨立決策，自主選擇市場主體,，對于那些虧損嚴(yán)重,，資不抵債的國有企業(yè)的貸款，進行嚴(yán)加控制,。相反,，卻把大批市場活躍、效益良好,、貸款需求強烈的民營企業(yè),、私人企業(yè)拒之于門外。這樣,，一方面增加了自身經(jīng)營的風(fēng)險,，另一方面限制了自身的盈利范圍。因此,，只有將國有商業(yè)銀行真正的推向市場,，使其成為“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險,，自求平衡,，自我約束,，自求發(fā)展”的獨立的法人實體，那么國有商業(yè)銀行的體制風(fēng)險才能從根本上得以消除,。在當(dāng)前情況下,，特別是在國內(nèi)資本市場迅猛發(fā)展的情況下，積極推進國有商業(yè)銀行的股份制改造,，不失為加快其產(chǎn)權(quán)制度改革和推進市場化的良策,。其一，可以打破長期存在的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一的格局,，增強外部監(jiān)督,。這對于減少政府的行政干預(yù)，加快國有商業(yè)銀行的市場化步伐,，具有十分重要的意義,。其二，它可以解決國有商業(yè)銀行資本金不足的問題,，提高資本充足率,，增強國有商業(yè)銀行自身的抵御風(fēng)險的能力。其三,，可以通過多元化的投資,，分散風(fēng)險，緩解居民儲蓄存款分流的壓力,。綜上可見,，國有商業(yè)銀行的股份制改造，是當(dāng)前我國商業(yè)銀行迎接外部競爭挑戰(zhàn),，增強自身實力和抗風(fēng)險能力,，緩解國內(nèi)居民儲蓄存款分流壓力的必由之路。它對于加快國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革,，推進國有銀行的商業(yè)化進程，具有十分重要的戰(zhàn)略意義,。

（二）提高利率管理水平

在西方商業(yè)銀行的利率風(fēng)險管理中,，各類現(xiàn)代信息技術(shù)得到了廣泛和深入的運用。數(shù)據(jù)庫技術(shù),、網(wǎng)絡(luò)技術(shù),、人工智能技術(shù)及其他一些信息處理加工技術(shù)，如金融工程技術(shù),、系統(tǒng)動力學(xué)技術(shù),、運籌學(xué)技術(shù)、決策預(yù)測技術(shù)等為銀行的利率風(fēng)險管理提供了強有力的武器,。從長期看,，我國利率市場化不可避免,。另外，我國商業(yè)銀行已經(jīng)參與了大量的國際金融業(yè)務(wù),，因此,，掌握現(xiàn)代利率風(fēng)險管理技術(shù)不僅是未來的要求，而且是現(xiàn)實的需要,。一方面,，商業(yè)銀行要運用編制缺口分析報告、凈持續(xù)期分析,、凈現(xiàn)值分析,、動態(tài)收入模擬等方法，通過計算機軟件技術(shù)模擬市場利率變化對銀行資產(chǎn),、負債價值的影響,，進而分析出銀行現(xiàn)有的資產(chǎn)、負債承擔(dān)了多大的利率風(fēng)險,，測算出銀行利潤的變化狀況,，給出風(fēng)險最小、效益最優(yōu)的優(yōu)化調(diào)整方案,。另一方面,，要探索表外業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方法，加強對遠期利率協(xié)議,、利率期權(quán)期貨,、利率互換等金融衍生產(chǎn)品的研究和運用，特別是掌握其中的基本原理和技術(shù),。

（三）規(guī)范信用評級,，強化信用等級認(rèn)證

我國的信用評級是采用在確定指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的實際數(shù)據(jù),，參照標(biāo)準(zhǔn)分進行打分,，最后形成級別分的方式來進行，因而存在很大的局限性,。第一,，指標(biāo)體系不能充分反映變化的實際情況；第二,，參照值的確定很不科學(xué),；第三，過分的強調(diào)定量評估,，而忽視了定性評估的重要性,。因此規(guī)范信用評級，強化信用等級認(rèn)證勢在必行,。只有建立權(quán)威的信用登記認(rèn)證機構(gòu),，強化信用評估,，也才能為國有商業(yè)銀行信用風(fēng)險的化解找到出路。當(dāng)然,，要從根本上消除信用風(fēng)

險,，單純的強化信用等級評定是不夠的。只有消除信用風(fēng)險形成的制度性根源,，進行產(chǎn)權(quán)改革,，使國有商業(yè)銀行成為真正獨立的法人實體，建立真正意義上的行長責(zé)任制,，才能從根本上化解信用風(fēng)險,。

（四）開展價值分析，構(gòu)建銀行定價機制

隨著利率市場化進程的不斷推進,，商業(yè)銀行自主定價的范圍還將不斷擴大,，逐步覆蓋資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的各個項目,。因此,，建立科學(xué)的金融產(chǎn)品定價機制，對于商業(yè)銀行保持較高的利潤回報,，贏得競爭優(yōu)勢,，具有非常重要的意義。定價機制的構(gòu)建包括以下內(nèi)容：一是綜合考慮資金供求,、資金成本,、目標(biāo)效益、競爭策略等因素,，確定銀行基準(zhǔn)利率水平,，并根據(jù)分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平授予其相應(yīng)的價格浮動權(quán)；二是建立完善的產(chǎn)品定價體系,，針對不同的產(chǎn)品確定其相應(yīng)的定價目標(biāo),、策略、方法等,，并根據(jù)外部市場的變化隨時進行調(diào)整,；三是探索建立客戶差異性定價方法，即根據(jù)客戶給銀行帶來的綜合收益的不同實行差別定價,。四是合理確定銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，在利率杠桿的作用下,，影響行內(nèi)資金的流向和流量,，最終形成資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)在區(qū)域、產(chǎn)業(yè),、行業(yè)等方面的最佳配置,。

（五）加強內(nèi)部管理,，化解經(jīng)營風(fēng)險

長期以來，國有商業(yè)銀行積累了大量的風(fēng)險,。因此,，必須將風(fēng)險管理作為國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。首先,，必須強化各級行領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險意識,；其次，強化內(nèi)部員工的風(fēng)險意識,，使日常的業(yè)務(wù)操作更多的體現(xiàn)穩(wěn)健的經(jīng)營原則,，避免不必要的業(yè)務(wù)操作損失；再次,，必須認(rèn)真地做好行長業(yè)績的評價,，使評價指標(biāo)進一步硬化。當(dāng)然這需要有體制的配合,，即行長應(yīng)該成為真正的銀行家而不是政治家,。同時，所認(rèn)可的指標(biāo)必須符合風(fēng)險管理的范疇,。比如資產(chǎn)質(zhì)量,、減虧、盈利能力,、流動性,、資本充足率等方面來量化行長的業(yè)績，而不是類似于傳統(tǒng)的做法,，體現(xiàn)對地方經(jīng)濟發(fā)展的貢獻,。

（六）提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強員工管理

人才是企業(yè)的成長決定性推動力,，好的企業(yè)必定需要高素質(zhì)的人才,，商業(yè)銀行亦是如此。要致力于打造一支精良的工作隊伍,，第一,，要加快勞動人事制度改革，打破用人終身制,，打破員工干部身份和工人身份的界線,，打破正式工和臨時工的界線，完善用人機制,。第二,，優(yōu)化用人結(jié)構(gòu)，建立良好的員工激勵機制,，保證能充分調(diào)動全行人員的工作積極性,。既要有嚴(yán)密的獎罰制度,，又要注重人性化的管理方式。第三,，注重員工的培訓(xùn)制度,，保證其業(yè)務(wù)水平不斷提升，能充分勝任現(xiàn)有資源使用要求,，并且要注意員工自身素質(zhì)的提高,，形成良好的團隊精神。第四,，積極引進高素質(zhì)人才,，帶動新業(yè)務(wù)的發(fā)展，激發(fā)新的競爭活力,，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。

我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國有商業(yè)銀行的作用篇三

五大國有商業(yè)銀行：工商銀行，中國銀行,，農(nóng)業(yè)銀行,，建設(shè)銀行，交通銀行,。四家銀行成為合資銀行是因為外資在這些銀行中的股權(quán)比重已經(jīng)接近25%的上限：工商銀行,，建設(shè)銀行，交通銀行,，中國銀行,。

中國的四大國有銀行簡介

中國銀行簡介

中國銀行成立于1912年2月，是中國歷史最為悠久的銀行,，也是中國國際化機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分布最廣,、國際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢的銀行。中國銀行是中國第一家在亞,、歐,、澳、非,、南美,、北美六大洲均設(shè)有機構(gòu)的銀行。目前中國銀行擁有13089個國內(nèi)機構(gòu)和560個海外機構(gòu),，建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),。在香港和澳門，中國銀行還是當(dāng)?shù)氐陌l(fā)鈔行,。中國銀行被英國《銀行家》雜志評選為資本實力最雄厚的國際大銀行之一,；連續(xù)12年被美國《財富》雜志評選為世界500強大企業(yè)；被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳國內(nèi)銀行,、中國最佳并購機構(gòu),、中國最佳銀行”；被亞洲《資產(chǎn)》雜志評為“中國國內(nèi)最佳銀行”,。截止2001年底,，中國銀行資產(chǎn)總額已達31680.11億元人民幣，凈資產(chǎn)達1634.62億元人民幣水平,，全行境內(nèi)外機構(gòu)實現(xiàn)帳面利潤108.05億元人民幣,，盈利能力和水平一直居國內(nèi)同業(yè)之首。中國銀行是中國國際金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢的銀行,。在國際貿(mào)易融資,、國際貿(mào)易結(jié)算、外匯資金業(yè)務(wù),、國際信用卡等方面具有雄厚的實力,，其業(yè)務(wù)量在國內(nèi)均居第一。為適應(yīng)世界經(jīng)濟金融發(fā)展和技術(shù)變革加快的步伐,，積極面對更為激烈的競爭形勢,，中國銀行制定了全力推進良好公司治理機制建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)：通過充分發(fā)揮比較競爭優(yōu)勢，構(gòu)建科學(xué)的決策系統(tǒng),，實施審慎的會計原則,，建立有效的激勵約束機智，建立適應(yīng)市場機制的人力資源開發(fā)管理體制,，建立符合良好公司治理機制要求的董事會六個方面的建設(shè),，用3-5年的時間，將中國銀行發(fā)展為功能齊全,、布局合理,、有獨到比較競爭優(yōu)勢的國家大銀行；經(jīng)過更長一點時間的以資本為紐帶的重組并購,，躋身國際一流大銀行之列,。

中國建設(shè)銀行簡介

中國建設(shè)銀行是一家以中長期信貸業(yè)務(wù)為特色的國有商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京,，在中國境內(nèi)及各主要國際金融中心開展業(yè)務(wù),。2001年7月，建設(shè)銀行在《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名中位居第29位,。中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日,。建設(shè)銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執(zhí)行發(fā)展國民經(jīng)濟的第一個五年計劃,，以建設(shè)156項重點工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟建設(shè)在全國陸續(xù)展開,，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運而生，開始了艱苦而光榮的歷程,。從1954到1978年的二十多年間,，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用,，對施工企業(yè)發(fā)放短期貸款,，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。建設(shè)銀行的服務(wù)追隨著共和國建設(shè)的腳步,，遍及祖國的每一片建設(shè)熱土,，為提高國家投資效益，支持國家財政平衡,，為中國經(jīng)濟快速發(fā)展做出了卓越貢獻,。從70年代末、80年代初開始,，建設(shè)銀行在承繼原有職能的同時,，不斷拓展銀行職能，先后開辦了信貸資金貸款,、居民儲蓄存款,、外匯業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù),，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業(yè)務(wù),。經(jīng)過十多年的改革發(fā)展，建設(shè)銀行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，信貸資產(chǎn)和負債取得了數(shù)以十倍的增長,，從單一管理財政資金、辦理基建撥款監(jiān)督的銀行,，發(fā)展成為既管財政投資,，又經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)，既辦理固定資產(chǎn)投資信貸,，又發(fā)放配套流動資金貸款,，既辦理國內(nèi)金融業(yè)務(wù)，又辦理國際金融業(yè)務(wù),，以辦理中長期信用為主的國家專業(yè)銀行,。

1994年是建設(shè)銀行重要的轉(zhuǎn)折發(fā)展的一年。按照政府對投資體制和金融體制改革的求,，建設(shè)銀行將長期承擔(dān)代理財政職能和政策性貸款職能分別移交財政部和新成立的國家開發(fā)銀行,，開始按照商業(yè)銀行的要求，對經(jīng)營管理體制進行全面改革,。1994年末,，建設(shè)銀行先后對資金管理體制,、信貸管理體制、財務(wù)管理體制和會計核算體制進行或正在進行一系列重大改革,，總行和一級分行集中調(diào)度,、統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營資金的能力增強，財務(wù)會計制度進一步向國際準(zhǔn)則靠近,。同時建設(shè)銀行還對客戶經(jīng)營戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略進行重新定位,。建設(shè)銀行因此取得了更快的發(fā)展和更好的經(jīng)營效益。建設(shè)銀行步入了改革發(fā)展的新階段,。從1996年3月起，建設(shè)銀行啟用現(xiàn)名,，并同時導(dǎo)入企業(yè)識別系統(tǒng),，幾乎在一夜之間，全行數(shù)萬個辦事機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點都開始使用了新的形象識別標(biāo)志,。這湛藍的行徽,、黑色立體的行名，透露出這家改革中的商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,，兼收并蓄,，不斷發(fā)展的經(jīng)營風(fēng)格；表達著一個不變的理念,，那就是：根植中華大地,，建設(shè)現(xiàn)代生活。從1994年起,，建設(shè)銀行對遍布全國的分支機構(gòu)和儲蓄網(wǎng)點進行了調(diào)整,，在撤并部分縣支行的同時，增加了在全國中心城市的網(wǎng)點設(shè)置數(shù)量,，與相應(yīng)信貸政策的調(diào)整相配合,，進一步加強了在中心城市的經(jīng)營力度。中國建設(shè)銀行非常重視海外業(yè)務(wù)的發(fā)展,。目前,，建設(shè)銀行已在海外設(shè)有香港、法蘭克福,、新加坡三個分行和四個代表處,。建設(shè)銀行已與世界上600家銀行建立了代理行關(guān)系,其業(yè)務(wù)往來遍及五大洲的近80個國家。通過發(fā)行債券,，組織銀行貸款等方式在國際金融市場籌集資金,，是建設(shè)銀行的一項優(yōu)勢業(yè)務(wù)，并以成為國際金融資本與中國經(jīng)濟建設(shè)結(jié)合的重要橋梁,。建設(shè)銀行在香港地區(qū)的業(yè)務(wù),，在香港回歸前已初具規(guī)模,。香港回歸后，其業(yè)務(wù)更獲快速發(fā)展,。目前,，建設(shè)銀行在香港已參股多家銀行和金融公司，并已成為建新銀行的最大股權(quán)持有者,。

中國工商銀行簡介

中國工商銀行,，是辦理城鎮(zhèn)工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行，于1984年1月1日成立,。

中國工商銀行的基本任務(wù)是貫徹執(zhí)行國家的政策法令,，按照國家的金融方針、政策,、法規(guī)通過各項業(yè)務(wù)活動,，支持發(fā)展工業(yè)生產(chǎn)，擴大商品流通,，促進第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,，推進科學(xué)技術(shù)進步和企業(yè)技術(shù)改造，發(fā)揮金融事業(yè)在經(jīng)濟建設(shè)中的資金調(diào)節(jié)作用,，為實現(xiàn)社會主義四個現(xiàn)代化服務(wù),。

中國工商銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍主要是：

(1)辦理城鎮(zhèn)儲蓄存款，吸收工商企業(yè)存款,，發(fā)行金融債券,；(2)辦理國營工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商企業(yè)的流動資金貸款,；(3)管理工商企業(yè)和有關(guān)企業(yè)主管部門的各種專用基金,，辦理技術(shù)改造貸款和一部分基本建設(shè)貸款；(4)開展委托,、代理,、租賃、咨詢等業(yè)務(wù),；(5)辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算,；(6)在經(jīng)濟特區(qū)和部分開放城市辦理外匯業(yè)務(wù)。

中國工商銀行設(shè)有董事會,，總行在北京,，它的分支機構(gòu)有兩萬多個，遍布全國各個城鎮(zhèn),。在各省,、自治區(qū)和直轄市設(shè)有29個分行，在專區(qū)和市設(shè)中心支行155 個,、市(分)支行147個,，在縣(市)有支行2032個,，在市、縣城郊有辦事處930個,、分理處2654個,、儲蓄所13141個、集鎮(zhèn)辦事處2201個,。中國工商銀行的職工人數(shù)達40多萬人,。

中國工商銀行成立以來資金實力迅速擴大，截至1985年底,，各項存款余額達到1939億元,，其中企業(yè)存款880億元，占全部存款的45.4%,，儲蓄存款896億元,，占全部存款的46.2%。各項貸款余額達到3008億元,，信貸資金的自給能力為65%。目前,，在中國工商銀行開戶的工商企業(yè)單位有200多萬戶,，個人儲蓄戶有22000多萬戶。中國工商銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)分流動資金貸款和固定資金貸款兩大類,。流動資金貸款包括國營工業(yè)企業(yè)貸款,、集體工業(yè)貸款、國營商業(yè)貸款,、集體商業(yè)貸款,。個體工商業(yè)貸款等。固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款和用于開發(fā)性的基本建設(shè)貸款,。截至1985年底,，流動資金貸款余額為2648億元，占貸款總余額的88%,，固定資產(chǎn)貸款356億元,，占貸款總余額的11.8%。中國工商銀行的信托業(yè)務(wù)經(jīng)過清理和整頓,，已有改進提高,，更趨健康合理。利用信托靈活,、多樣,、適應(yīng)性強等特點，籌集與融通資金,，支持生產(chǎn),，溝通購銷,，促進了技術(shù)進步和橫向經(jīng)濟聯(lián)系，為社會提供了多種信用服務(wù),。如以租賃的方式向企業(yè)提供先進技術(shù)設(shè)備,，以委托貸款方式對重點改造項目發(fā)放貸款或投資，以及以經(jīng)濟協(xié)作貸款的方式溝通企業(yè)間橫向聯(lián)系等,。到1985年底,，具有信托特點的委托、租賃,、代理等業(yè)務(wù)占信托業(yè)務(wù)總量的比重,，由1984年的36%上升到56%。中國工商銀行的經(jīng)濟信息工作,，到1985年末已在全國建立起一級信息網(wǎng)9個,、二級信息網(wǎng)23個、三級信息網(wǎng)176個,、地區(qū)綜合信息網(wǎng)172個,。信息網(wǎng)使現(xiàn)代化的處理手段與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理方法相結(jié)合，加速了信息的傳遞和反饋,，提高了信息工作質(zhì)量和效率,。同時，根據(jù)城市經(jīng)濟體制改革中出現(xiàn)的新情況,、新問題,，組織力量深入實際開展專題調(diào)研，通過交流和推廣調(diào)研成果,，對加強宏觀控制,，搞活微觀經(jīng)濟起到了積極作用。

中國農(nóng)業(yè)銀行簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一,，是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京,。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng),，資金實力雄厚,，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴,，而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大的銀行之一,。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽,，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一,。截止2000年末，中國農(nóng)業(yè)銀行擁有分支機構(gòu)5萬多個,，其中：一級分行32個,，直屬分行5個,，總行營業(yè)部1個，培訓(xùn)學(xué)院3個,；二級分行301個,；支行級機構(gòu)3280個，其中縣（市）支行1687個,。國內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的機構(gòu)931家,，與世界49個國家和地區(qū)的328家銀行總行建立了代理行關(guān)系，并在新加坡,、香港設(shè)立了分行,，在倫敦、東京,、紐約等地設(shè)立了代辦處,。全行員工總數(shù)50多萬人。按照國際通行的審計標(biāo)準(zhǔn),，2000年末,，中國農(nóng)業(yè)銀行各項資產(chǎn)總額2萬多億元，各項存款余額18162億元,各項貸款余額14783億元,。

電子化建設(shè)也取得了長足進展,。全行計算機網(wǎng)點達4.5萬多個，聯(lián)機網(wǎng)點達3.5萬余個,，各項業(yè)務(wù)計算機處理覆蓋率達93％，金額達98％,。銀行卡（金穗卡）發(fā)卡量達3362萬張,。電子化手段進一步提高，市場競爭力進一步增強,。

交通銀行簡介

交通銀行（bank of communications,簡稱bcm）是中國2010年上海世博會全球合作伙伴,。

中華民國成立后，交通銀行受中央銀行委托,，與中國銀行共同承擔(dān)國庫收支與發(fā)行兌換國幣業(yè)務(wù),。1928年，國民政府立法院通過《交通銀行條例》,，交通銀行成為扶助農(nóng)礦工商的專責(zé)銀行,。

交通銀行成立之初，總行設(shè)在北京,。1919年,，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束以后，交通銀行上海分行接管了位于上海公共租界外灘14號的德華銀行的文藝復(fù)興風(fēng)格的4層大樓,。1928年,，隨著全國政治中心從北京轉(zhuǎn)移到南京,，交通銀行也將總行遷到上海外灘14號。1937年,，抗日戰(zhàn)爭爆發(fā),，交通銀行將總行遷到重慶。

戰(zhàn)爭結(jié)束以后,，1946年－1947年,，上海總行重建為藝術(shù)裝飾主義風(fēng)格的6層大樓,。

交通銀行總行于1951年遷回北京,，上海外灘14號行址由上海市總工會進駐至今。1958年除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外,，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行（現(xiàn)稱中國建設(shè)銀行(港交所0939)）,。為適應(yīng)中國經(jīng)濟體制改革和發(fā)展，1986年7月24日,，作為金融改革的試點,，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日,，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè),，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海江西中路200號（原金城銀行大樓）,；現(xiàn)時,，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號。2004年,，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元,，收購了交通銀行19.9%股權(quán)。2005年6月23日,，在香港聯(lián)合交易所上市,，股票代碼港交所03328發(fā)行價為2.5港元。2007年4月25日,，在上海證券交易所發(fā)行,，發(fā)行價7.90元人民幣，股票代碼601328,。2007年5月15日上市,。2008年，交通銀行迎來了百年華誕,?！鞍倌曛弧は嗳谙嗤ā保忠淮握驹谛率兰o(jì)潮頭的交通銀行，將繼續(xù)前進,！創(chuàng)辦一流公眾持股銀行,，打造最佳財富管理銀行，開創(chuàng)綜合經(jīng)營新格局,，鍛造民族金融國際品牌,，躋身全球經(jīng)濟舞臺最前方！

交通銀行自重新組建以來,，就身肩雙重歷史使命,，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者,。交通銀行在中國金融業(yè)的改革發(fā)展中實現(xiàn)了六個“第一”,，即第一家資本來源和產(chǎn)權(quán)形式實行股份制；第一家按市場原則和成本-效益原則設(shè)置機構(gòu),；第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷,，將競爭機制引入金融領(lǐng)域；第一家引進資產(chǎn)負債比例管理,，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運作,，防范經(jīng)營風(fēng)險；第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系,；第一家可以從事銀行,、保險、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行,。交通銀行改革發(fā)展的實踐,，為中國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路，對金融改革起到了催化,、推動和示范作用,。

2010年，榮獲《巴菲特雜志》評選“中國25家最受尊敬上市公司”與“中國25家最具投資價值上市公司”大獎,，分列第14位、12位,。

該金融品牌在世界品牌價值實驗室（world brand value lab）編制的2010《中國品牌500強》排行榜中排名第20位,，品牌價值697.23億元。

我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國有商業(yè)銀行的作用篇四

國有商業(yè)銀行有哪些

國有商業(yè)銀行有哪些

五大國有商業(yè)銀行：工商銀行,，中國銀行,，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行,，交通銀行,。

四家銀行成為合資銀行是因為外資在這些銀行中的股權(quán)比重已經(jīng)接近25%的上限：工商銀行，建設(shè)銀行,，交通銀行,，中國銀行,。

中國五大國有商業(yè)銀行排名是怎樣

根據(jù)《銀行家》2012年核心競爭力排名，1,、中國工商銀行

2,、中國建設(shè)銀行

2、中國銀行

4,、交通銀行

5,、中國農(nóng)業(yè)銀行（注：排在并列第二名的和第四名的差距很微弱）

2011年商業(yè)銀行財務(wù)評價排名：

1、中國工商銀行

2,、中國建設(shè)銀行

3,、中國銀行

4、交通銀行

5,、中國農(nóng)業(yè)銀行（工商銀行和建設(shè)銀行的差距,，中國銀行和交通銀行的差距都很小）

中國五大國有商業(yè)銀行是哪五家銀行,？

1,、中國工商銀行

2、中國農(nóng)業(yè)銀行

3,、中國銀行

4,、中國建設(shè)銀行

5、交通銀行

我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 國有商業(yè)銀行的作用篇五

一,、國有商業(yè)銀行公司治理的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)

公司治理的實質(zhì)就是要解決委托代理的效率問題,，產(chǎn)權(quán)制度是企業(yè)內(nèi)部組織制度形成和發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，公司治理就是在既定的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)之上對企業(yè)的激勵約束機制進行構(gòu)建,。研究產(chǎn)權(quán)的目的是為了評判各種不同產(chǎn)權(quán)制度安排之下經(jīng)濟組織的效率,，尋求在產(chǎn)權(quán)約束之下最優(yōu)化的委托代理關(guān)系。不同的產(chǎn)權(quán)制度會產(chǎn)生不同的產(chǎn)權(quán)激勵機制,，進而決定了公司治理機制及其運行效率的差異?，F(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論認(rèn)為公有產(chǎn)權(quán)形式下，控制權(quán)和收益權(quán)處于分離狀態(tài),，公有產(chǎn)權(quán)下的個體都想分得公有產(chǎn)權(quán)的收益而不愿意多付出努力,，因此在激勵方面存在很大的外部性。我國有學(xué)者從西方國家國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革的實踐發(fā)展中總結(jié)了其四個特點：“（1）西方發(fā)達國家的銀行體系中仍然存在占有相當(dāng)比重的國有股權(quán),，并在經(jīng)濟運行中發(fā)揮著重要的作用,；（2）這些發(fā)達國家在銀行中的國有資本投資基本上都采取股權(quán)管理的方式，而不是直接的政府行政管理,；（3）從動態(tài)發(fā)展的角度來看,，國有股份在逐步趨于下降，銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)趨向分散化和多元化；（4）國有銀行股權(quán)多元化過程中對外資介入持審慎態(tài)度”,。

二,、我國國有商業(yè)銀行治理中由國家產(chǎn)權(quán)帶來的問題

對于國有商業(yè)銀行而言，我國《銀行法》第四條中有明確規(guī)定“商業(yè)銀行以效益性,、安全性,、流動性為經(jīng)營原則，實現(xiàn)自主經(jīng)營,、自擔(dān)風(fēng)險,、自負盈虧、自我約束”,，該規(guī)定揭示了國有商業(yè)銀行應(yīng)該實現(xiàn)利潤最大化,，然而，國有商業(yè)銀行的國有屬性,，使國家集所有權(quán)和行政權(quán)于一身,。當(dāng)國家處于所有者身份時，要求銀行的經(jīng)營者們?nèi)翰呷毫σ詫崿F(xiàn)低風(fēng)險下的利潤最大化,；當(dāng)國家處于行政當(dāng)局地位時,，便更加關(guān)注經(jīng)濟增長、充分就業(yè),、物價穩(wěn)定,、國際收支平衡等宏觀社會指標(biāo)。當(dāng)兩重目標(biāo)一致時,，“利潤最大化”掩蓋了“實現(xiàn)社會目標(biāo)”,，國有銀行真正“商業(yè)化”了；而當(dāng)兩者不一致時,，“實現(xiàn)社會目標(biāo)”就會凌駕于“利潤最大化”目標(biāo)之上,，行政權(quán)損壞了所有權(quán)。在企業(yè)目標(biāo)多元化的情況下,，企業(yè)經(jīng)理人必然會在其邊際收益更大的目標(biāo)上付出更多的努力,。當(dāng)國有銀行兩個目標(biāo)趨于一致時，與利潤目標(biāo)兼容的激勵約束機制最有效,；但是,，當(dāng)國有銀行的兩個目標(biāo)不完全一致時，經(jīng)營者往往會在實現(xiàn)社會目標(biāo)上多做努力,，以實現(xiàn)工作職務(wù)的升遷。而對于利潤的努力會因為政策性目標(biāo)所引起的負擔(dān)而變的微不足道,，爭取利潤得不到應(yīng)有的激勵,。從另一個方面說，經(jīng)營者們也可以以社會目標(biāo)對利潤目標(biāo)的負外部性為理由，推諉自己無法提高利潤的無能,。由此可見,，經(jīng)理人在實現(xiàn)社會目標(biāo)時可以獲得激勵，而在實現(xiàn)利潤目標(biāo)時,，不僅沒有激勵而且更無約束,。最后，在兩權(quán)分立下,，委托人和代理人之間的信息不對稱,，使委托人只能通過利潤目標(biāo)和股票市場來簡單判斷代理人行為。而由于國有商業(yè)銀行目標(biāo)的多元化,，利潤就無法避免的含有很多非經(jīng)營因素,。如果政府因為此原因，相對弱化了所有權(quán)約束,，則會加重了代理人的機會主義行為和逆向選擇動機,；另一方面，如果政府為強化所有權(quán)約束而借助直接行為監(jiān)督,，則無異于向計劃經(jīng)濟時代回歸,，違背政府寄希望于成立董事會而形成良好公司治理的初衷。

三,、實行產(chǎn)權(quán)改革完善國有商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)

目前,，股權(quán)過于集中，不利于實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化和分散化,，容易形成控股股東與中小股東之間不平等關(guān)系,。德國的商業(yè)銀行股權(quán)分散，機構(gòu)投資者在股份中占有絕大多數(shù),，從而比較好地在股權(quán)方面解決銀行內(nèi)部的激勵和約束問題,。國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，其核心在于實行產(chǎn)權(quán)主體多元化通過產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新引進戰(zhàn)略投資者逐步完善國有商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu),，在確保國家控股的前提下,，通過公開招募法人股，有條件吸收個人和引導(dǎo)國際先進的外資銀行參股,，建立國有商業(yè)銀行多元化和社會化的股權(quán)結(jié)構(gòu),，較好地實現(xiàn)企業(yè)財產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離，妥善解決企業(yè)所有者,、經(jīng)營者與其他利益關(guān)聯(lián)者之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系,，使所有出資者收益共享。風(fēng)險共擔(dān),，從而形成有一定剛性約束的資本經(jīng)營機制,，加快完善國有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu),，從產(chǎn)權(quán)制度上按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對國有商業(yè)銀行進行綜合改革。楊軍,，姜彥福認(rèn)為,，“‘一股獨大’并非一無所取”公司治理解決的核心問題是出資人的權(quán)益如何保障的問題，大股東有能力,、也有動力加強對管理層的監(jiān)督管理,，甚至更換管理層，大股東機制是有效解決代理問題的途徑之一,。大股東機制的積極因素不能簡單否定,。且單純股權(quán)分散并不能解決大股東侵占小股東利益的問題。日本和韓國的所有權(quán)比較分散,，但是公司內(nèi)部侵占小股東利益的現(xiàn)象仍然比較嚴(yán)重,。筆者也是這么認(rèn)為的，取股權(quán)分散模式需要有完備的保護小股東利益的法律基礎(chǔ),，而這不僅僅是發(fā)展中國家不具備的,，也是很多發(fā)達國家也不具備的條件。因此,，我國應(yīng)當(dāng)在繼續(xù)保持國家的大股東的地位的同時,，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)胤稚⑵涔蓹?quán)。

property rights basis for the governance of state owned commercial banking company the essence of corporate governance is to solve the principal agent efficiency problems, the property rights system is foundation of enterprise internal organization system formation and play a role, corporate governance is based on established the foundation of property rights system of incentive and restraint mechanism of enterprise were purpose of studying the property right is to judge the efficiency of the economic organization under the arrangement of different property right system, and to seek the optimization of the principal agent relationship under the ownership ent property right system will produce different property right incentive mechanism, and then determine the difference of the corporate governance mechanism and its operating modern theory of property rights that the form of the public owned property rights, control rights and income rights are in a state of separation, under public ownership of inspaniduals to share the proceeds of public property and do not want to pay more efforts to, so in incentive exists great scholars in our country from the practice and development of property rights reform of state-owned commercial bank of western countries summarizes the four characteristics: “banking system(1)of the western developed countries there are still occupy a considerable proportion of state-owned shares, and plays an important role in the economic operation;(2)the developed countries in the bank of state-owned capital investment have taken equity management way, and not direct government administration;(3)from a dynamic perspective, state-owned shares gradually tends to decline, the bank ownership structure trend spanersification and pluralism; and in achieving profit targets, not only have no incentive and no more y, in the separation of the two powers under the information asymmetry between the principal and the agent, the principal can only through the profit and the stock market to simply determine the agent because of the spanersity of the state-owned commercial bank profit target, it is impossible to avoid containing a lot of non operating the government because of this reason, the relative weakening of the ownership constraints, it will aggravate the motives of the agent's opportunism behavior and adverse selection;on the other hand, if the government to strengthen the restriction of ownership and with direct supervision, is tantamount to return to the era of the planned economy, against the government hopes to set up a board of directors and the formation of the original intention of good corporate , the implementation of property rights reform and improve the capital structure of state owned commercial banks at present, equity is too centralized, not conducive to the realization of the spanersification of ownership structure and spanersification, easy to form the relationship of inequality between controlling shareholders and minority commercial banks dispersed ownership, institutional investors in shares in the majority, so as to better solve the problem of incentive and constraint within the bank in terms of property rights reform of state-owned commercial banks, the core is to implement the spanersification of property rights through the property right system innovation introduction of strategic investors to gradually improve the equity structure of state-owned commercial banks, in the premise of ensuring the state-controlled, through open recruitment of corporate shares, condition is applied to absorb a person and guide the advanced foreign banks participation, the establishment of state-owned commercial banks the spanersification and socialization of ownership structure, better implementation of enterprise property ownership and management separation, to properly resolve the business owners, operators and other interests of the association between rights and responsibilities., so that all investment revenue sharing, thus forming a rigid constraint mechanism of capital management, accelerate the improvement of the corporate governance structure of state-owned commercial banks, from the system of property rights in accordance with the requirements of modern enterprise system of the state-owned commercial banks for comprehensive jun, jiang yanfu believes that ”one big share“ is not empty-handed ”to solve the core issue of corporate governance is funded.