每個人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí),、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察,、聯(lián)想,、想象、思維和記憶的重要手段,。寫范文的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？下面我給大家整理了一些優(yōu)秀范文,，希望能夠幫助到大家,，我們一起來看一看吧。

銀行個人貸款崗位職責(zé) 個人貸款部門職責(zé)篇一

一,、貸款對象及條件

借款人申請個人汽車貸款,，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù) 居住一年以上（含一年）的港,、澳,、臺居民及外國人；

（二）年滿十八周歲,，具有完全民事行為能力,，持有合法有效身 份證件或境內(nèi)長期居住證明；

（三）有固定和詳細(xì)住址,；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資 產(chǎn),；

（五）無不良信用記錄；

（六）在經(jīng)辦行開立個人賬戶,，能夠支付規(guī)定的首期付款,；

（七）能提供經(jīng)辦行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（八）愿意接受經(jīng)辦行信貸,、結(jié)算監(jiān)督,；

（九）港、澳,、臺居民及外國人應(yīng)在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定的職業(yè)和收入來 源,，指定一名具有一定經(jīng)濟(jì)實力,、信譽(yù)良好的當(dāng)?shù)鼐用駷槁?lián)系人；

（十）符合資信評級條件和經(jīng)辦行要求的其它條件,。

借款人申請個人汽車貸款,，其所有債務(wù)支出與收入比不得超過５５％。

所有債務(wù)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋其他債務(wù) 月均償付額）／月均收入,。

公式中所稱收入為申請人自身的可支配收入,。可將申請人配偶的收入計算在內(nèi),，但應(yīng)征得申請人配偶的同意并調(diào)查核實,，同時對于將配偶收入計算在內(nèi)的貸款，也應(yīng)把配偶的債務(wù)一并計入,。

經(jīng)辦行,、借款人、保險人和擔(dān)保人（自然人）應(yīng)在同一地區(qū)（地級市）,，貸款不得異地發(fā)放,。抵押車輛須在經(jīng)辦行所在地的公安局車輛管理部門辦理上牌及抵押登記手續(xù)，不得異地辦理,。有本地房產(chǎn)的借款人或擔(dān)保人可視為同城的借款人或擔(dān)保人,。

二、貸款期限,、利率和額度

貸款期限,。個人汽車貸款期限（含展期，下同）最長不超過５年,。其中商用車貸款期限最長不超過３年,；二手車貸款期限最長不超過３年，且二手車車齡＋貸款期限最長不超過６年,。

貸款利率,。貸款利率按《中國農(nóng)業(yè)銀行人民幣貸款定價管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款額度,。發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的7０％,，新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者,。

貸款方式。

本車抵押貸款方式,。本車抵押貸款是指借款人僅以所購買車輛作抵押向經(jīng)辦行申請的汽車貸款業(yè)務(wù),。以本車抵押借款人的個人信用評分必須在７０分（含）以上。貸款發(fā)放前期可由經(jīng)銷商提供階段性連帶保證擔(dān)保,，本車抵押登記手續(xù)辦妥后,，全部購車貸款再轉(zhuǎn)為由所購車

輛作抵押擔(dān)保,；或者采取由經(jīng)辦行出具貸款承諾函，然后辦理抵押登記手續(xù),，最后再放款的方式操作,。本車抵押貸款僅限于自用車。

為提高工作效率,，簡化手續(xù),，縮短本車抵押貸款的辦理時間，貸款經(jīng)辦行可在借款人簽訂購車及借款合同,、支付規(guī)定比例的首期付款,，經(jīng)銷商同意承擔(dān)階段性連帶保證擔(dān)保責(zé)任，并確保能夠辦妥車輛購置全部資料（購車發(fā)票,、購置稅發(fā)票等）及抵押登記手續(xù)的前提下,，采取先向借款人發(fā)放貸款，后補(bǔ)辦有關(guān)新車抵押登記手續(xù)的方式辦理,。所購車輛登記證和發(fā)票原件應(yīng)收押在經(jīng)辦行,。

抵房買車貸款方式。抵房買車貸款是指借款人以本人或第三方（自然人）擁有的合法房產(chǎn)作抵押向經(jīng)辦行申請的汽車貸款業(yè)務(wù),。抵押房產(chǎn)可為個人商品房,、營業(yè)用房及各類門面房等。抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)明晰,，且辦理抵押登記手續(xù),。房產(chǎn)抵押率一般在６０％（含）以下，對于以個人自住商品房抵押并且不能提供有效的第二套合法住房證明和書面承諾的,，房產(chǎn)抵押率控制在５０％（含）以下,，并且要追加其他貸款擔(dān)保方式。

經(jīng)銷商擔(dān)保貸款方式,。經(jīng)銷商擔(dān)保貸款是指僅以汽車經(jīng)銷商擔(dān)保一種方式,，為借款人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保責(zé)任的汽車貸款業(yè)務(wù)。

（一）擔(dān)保經(jīng)銷商的資格準(zhǔn)入須按照本細(xì)則第二章第五節(jié)相關(guān) 內(nèi)容規(guī)定的條件和程序認(rèn)定,。

（二）擔(dān)保額度的確定：ａａａ級及以上企業(yè)的擔(dān)保貸款額度 不得超過其凈資產(chǎn)的１０倍,；ａａ級及ａａ＋級企業(yè)的擔(dān)保貸款額

度不得超過其凈資產(chǎn)的５倍。

（三）經(jīng)銷商應(yīng)按不低于擔(dān)保貸款額度１０％的比例,，最少不低 于５０萬元存入保證金,，每月根據(jù)上月末的貸款余額確定應(yīng)繳納的 保證金額度，出現(xiàn)不足的要及時補(bǔ)繳,，確保保證金余額能彌補(bǔ)貸款 風(fēng)險損失,。保證金比例可與貸款項目資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤考核，實行動 態(tài)管理,，對于上一年度合作項下汽車貸款不良比率低于１％的經(jīng) 銷商,，確因業(yè)務(wù)發(fā)展需要的,，經(jīng)一級分行審核可適當(dāng)降低其保證金 比例，但原則上不低于５％,。

自然人保證擔(dān)保貸款方式,。自然人保證擔(dān)保貸款是指借款人以自然人作為保證人的方式向經(jīng)辦行申請的汽車貸款業(yè)務(wù)。保證擔(dān)保人必須具有代為清償債務(wù)的能力,，出具連帶保證責(zé)任承諾書,，且不得互為擔(dān)保人或連環(huán)擔(dān)保人。保證擔(dān)保應(yīng)依據(jù)對擔(dān)保人個人信用評分的結(jié)果,，核定最高擔(dān)保貸款額度,。個人信用評分在７０分（含）至８０分之間，擔(dān)保最高額為１０萬元,；個人信用評分在８０分（含）至９０分之間,，擔(dān)保最高額為２０萬元；個人信用評分在９０分（含）以上,，擔(dān)保最高額為３０萬元,。借款人可以選擇達(dá)到評分標(biāo)準(zhǔn)以上的多個擔(dān)保人，擔(dān)保金額可以累計,，最高不超過３０萬元,。擔(dān)保人信用評分標(biāo)準(zhǔn)同借款人信用評分標(biāo)準(zhǔn)，個人信用評分在７０分以下的自然人不能提供個人汽車貸款擔(dān)保,。

擔(dān)保公司擔(dān)保貸款方式,。擔(dān)保公司擔(dān)保貸款是指由擔(dān)保公司為借款人貸款提供連帶保證擔(dān)保的汽車貸款業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司為辦理借款購車人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保,。

（一）擔(dān)保公司的條件,。

１．具有獨立法人資格和擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格； ２．信用等級ａａ級以上,；

３．注冊資本金在１０００萬元（含）以上,；

４．具有良好的客戶管理系統(tǒng)和個人資信評級管理辦法，有對 借款人資信進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查的專業(yè)隊伍,；

５．具備對違約客戶貸款車輛進(jìn)行?？厶幹玫哪芰Γ袇f(xié)助銀 行做好不良貸款清收工作的專職管理人員,； ６．在我行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶,。

（二）擔(dān)保公司必須在經(jīng)辦行開立保證金專戶，按照不低于擔(dān) 保貸款額度１０％的比例,，最少不低于２００萬元存入保證金,，每月 根據(jù)上月末的貸款余額確定應(yīng)繳納保證金額度，出現(xiàn)不足的要及 時補(bǔ)繳,，確保保證金余額能彌補(bǔ)貸款風(fēng)險損失,。保證金比例可與 貸款項目資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤考核，實行動態(tài)管理,，對于上一年度合作項 下汽車貸款不良比率低于１％的擔(dān)保公司,，確因業(yè)務(wù)發(fā)展需要的，經(jīng)一級分行審核可適當(dāng)降低其保證金比例,，但原則上不低于５％,。

（三）擔(dān)保額度一般不超過其經(jīng)審計后凈資產(chǎn)的５倍。

（四）擔(dān)保公司的準(zhǔn)入由二級分行按照客戶部門調(diào)查,、信貸管 理部門審查,、貸審會審議、有權(quán)審批人審批的程序確定,，并報一級 分行備案,。

（五）擔(dān)保公司提供的連帶保證責(zé)任落實，做到法律責(zé)任明確,，擔(dān)保承諾真實有效,，無法律瑕疵。

履約保證保險方式,。履約保證保險方式是指借款人向保險公司投保分期還款履約保證保險為前提的汽車貸款方式,。貸款銀行、保險公司應(yīng)當(dāng)簽訂汽車貸款履約保證保險合作協(xié)議,，投保人應(yīng)在保險單上注明貸款銀行為被保險人和唯一受益人,。經(jīng)辦行要嚴(yán)格按照保險合同有關(guān)條款的規(guī)定盡職履行貸款人的相應(yīng)義務(wù)。借款人投保履約保證保險并不影響經(jīng)辦行對借款人的貸前調(diào)查責(zé)任的履行,。履約保證保險方式必須與其他擔(dān)保方式組合使用,，不能僅以履約保證保險方式發(fā)放汽車貸款。

組合擔(dān)保貸款方式,。

（一）房車組合貸款方式,。房車組合貸款是指借款人在經(jīng)辦行辦理了個人住房貸款和房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，且連續(xù)正常歸還個人住房貸款一年以上,，其房產(chǎn)抵押率低于６０％（或借款人還款后抵押率低于６０％）時,，以剩余可抵押空間向原經(jīng)辦行申請的汽車貸款業(yè)務(wù)。對超過房產(chǎn)抵押能力的購車貸款部分,，可用剩余可抵押額度,，結(jié)合采用保證擔(dān)保、房產(chǎn)抵押,、新車抵押或履約保證保險等方式申請汽車貸款,。

三、車輛保險

個人汽車貸款所購車輛必須在保險公司辦理車輛損失險、第三者責(zé)任險和盜搶險等保險,，同時在保單附加條款內(nèi)注明經(jīng)辦行對汽車財產(chǎn)保險賠付享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)力,。保險期限原則上不得短于貸款期限，如保險期限短于貸款期限的,，須在協(xié)議中約定續(xù)保事項,，保證借款人在保險到期時能夠正常續(xù)保。

四,、經(jīng)銷商準(zhǔn)入

與我行開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)銷商應(yīng)提交的資料：

（一）有效的法人營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證,、法 定代表人證明或法人授權(quán)委托證明,；

（二）經(jīng)有關(guān)部門審定的企業(yè)資信文件，如驗資報告,、資產(chǎn)負(fù)債 表等,；

（三）企業(yè)法定代表人身份證明；

（四）企業(yè)（公司）章程,；

（五）汽車銷售情況報告,；

（六）經(jīng)銷商與我行合作開辦汽車貸款的申請報告；

（七）企業(yè)基本情況表,；

（八）與經(jīng)辦行簽訂合作協(xié)議,；

（九）經(jīng)辦行要求的其他材料。

五,、貸款程序

貸款申請,。借款人申請個人汽車貸款須填寫個人借款申請表及個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書，并提供以下資料：

（一）有效身份證件原件及復(fù)印件,；

（二）戶口簿原件及復(fù)印件（可視情況要求追加提供其他能證 明居住地的資料,，如近期水費、電費,、煤氣費等賬單）,；

（三）職業(yè)及收入證明（可視情況要求追加提供其他能證明收

入狀況的資料，如工作證,、工資單,、代發(fā)工資存折等）；

（四）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話,；

（五）不低于規(guī)定比例的首付款憑證,；

（六）購車合同；

（七）擔(dān)保貸款證明資料,；

（八）在我行開立的個人賬戶憑證,；

（九）經(jīng)辦行規(guī)定的其他資料,。

貸款本息償還。

（一）經(jīng)辦行應(yīng)從貸款發(fā)放日的次月開始,，按合同約定條款扣 收貸款本息,。借款人需每月將本期應(yīng)償還的貸款本息足額存入在 經(jīng)辦行開立的個人賬戶上。

（二）還款方式可以采取等額本息法,、等本遞減法或其他方法,，還本付息的計算方法主要有：

１．等額本息法。指在貸款期內(nèi)以每月相等的金額平均償還 貸款本金和利息,，計算公式為：款總期數(shù)每月還款額＝月利率×（１＋月利率）還（１＋月利率）還款總期數(shù)－１×貸款本金 ２．等本遞減法。是指在貸款期內(nèi)將本金平均分?jǐn)傇诿總€月 歸還,，計算公式為：每月還款額＝貸款本金還款總期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率

３．其他方法,。還可選擇等比遞減、等比遞增等其他分期還本付息的計算方法,。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期,、計劃、還款方式償還貸款本息,。

（三）借款人征得經(jīng)辦行同意可以提前全部或部分歸還貸款,。 部分提前還款可以采取下列兩種方式： １、月還款額不變,，縮短還款期限,；

２、還款期限不變,，減少月還款額,。如借款人提前償還全部貸 款，應(yīng)提前１個月向經(jīng)辦行提出申請,，征得同意后方可辦理有關(guān)手 續(xù),。

貸款提前歸還，仍執(zhí)行原合同利率,。

計算保費網(wǎng)站：http:///loan/

銀行個人貸款崗位職責(zé) 個人貸款部門職責(zé)篇二

保證書

xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

姓名：為本單位：正式在編人員 □合同工 □臨時工 □,、本單位同志的每月工資元大寫元、年合計工資元大寫元,、保證人大寫整元整,、期限月 借款人按合同到期期間沒結(jié)清本金和利息、本單位負(fù)責(zé)扣工資結(jié)清本金和利息,。如調(diào)崗,、離崗本單位負(fù)責(zé)結(jié)清本金和利息。

負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)（簽名）：

負(fù)責(zé)會計（簽名）：

財務(wù)章子（公章）：

年月日

銀行個人貸款崗位職責(zé) 個人貸款部門職責(zé)篇三

工商銀行個人貸款及其他動態(tài)

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,，2012年工行共參與銀團(tuán)貸款項目309個,，貸款合同總金額4208億元,。其中，由工行擔(dān)任牽頭行的銀團(tuán)貸款項目達(dá)到了271個,，同比增長257%,，居同業(yè)首位。工行本期發(fā)行為2013年信貸資產(chǎn)支持證券化首單,。據(jù)工行推介書表示,，選擇在目前時點發(fā)行abs，主因是與2012年發(fā)行的同類產(chǎn)品相比,，目前市場環(huán)境更佳,，資金面更為寬松。本期資產(chǎn)支持證券(abs)包括三檔：優(yōu)先aaa檔,，優(yōu)先aa檔和未評級／高收益檔,；發(fā)行金額分別為30.40億元(占發(fā)行總量84.62%)，1.70億元(占發(fā)行總量4.73%)和3.8235億元(占發(fā)行總量10.64%),。

近年來,，工行從細(xì)化貸后檢查范圍、加大貸后檢查頻度,、明確貸后檢查重點及強(qiáng)化違約責(zé)任追究等方面著手,，大力推進(jìn)個人大額貸款貸后檢查管理工作，有效防范和化解信貸資金風(fēng)險,，最大限度保證貸款安全,，充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款融資渠道廣等優(yōu)勢，積極牽頭籌組銀團(tuán)貸款,，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源開發(fā)利用等領(lǐng)域成功組織了一批優(yōu)質(zhì)大型項目,，有力地支持了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前市場流傳的利差區(qū)間和對應(yīng)利率區(qū)間均屬于詢價階段的利率區(qū)間,，而最終的利率將于下周三正式發(fā)行的前

一、兩天才會知曉,。

工行為本期abs發(fā)起機(jī)構(gòu)和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu),，中金公司和中信證券

房貸計算器

[-1.19% 資金 研報]擔(dān)任聯(lián)席主承銷商和聯(lián)合簿記管理人，中海信[微博]托則為受托機(jī)構(gòu)和發(fā)行人,，中國建設(shè)銀行[0.21% 資金 研報]為資金保管機(jī)構(gòu),。兩家評級機(jī)構(gòu)分別為中誠信和中債資信。本期資產(chǎn)支持證券資產(chǎn)池加權(quán)平均信用級別為aa-(中誠信),、a+/a(中債資信),，具有相對優(yōu)勢,。

工商銀行湖南省分行獲悉，進(jìn)一步加大對省內(nèi)中小企業(yè)的融資支持力度,，該行今年已確定中小企業(yè)貸款增幅不低于20%,，預(yù)計貸款新增投放達(dá)到110億元。去年,，湖南省工行對中小企業(yè)新增貸款投放98.8億元,，同比增長19%。其中,，小企業(yè)貸款凈增37.4億元,，同比增長65%，遠(yuǎn)高出全行貸款增幅,。

工行陜西分行以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷加快信貸有效投放進(jìn)度,，為陜西企業(yè)升級轉(zhuǎn)型和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“輸血供氧”。2012年,，累計投放各項貸款658億元,，當(dāng)年凈增180億元，較同期多投2.64億元,，貸款余額達(dá)1570億元,。

房貸計算器

銀行個人貸款崗位職責(zé) 個人貸款部門職責(zé)篇四

信貸人員崗位職責(zé)

一、認(rèn)真開展貸前調(diào)查,，全面,、準(zhǔn)確了解客戶及擔(dān)保人資信狀況、抵押

物狀況,，對貸款信息的真實性負(fù)責(zé),，并撰寫貸款調(diào)查報告，明確調(diào)查意見,。

二,、實行ab角負(fù)責(zé)制度，雙人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查,、發(fā)放和收回,。

三、及時催收到,、逾期貸款,，填制貸款到、逾期催收通知書,，發(fā)送借款

人簽字,，并收回回執(zhí),，完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時效,。

四,、執(zhí)行信貸回避制度，主動申請不參與關(guān)系人的調(diào)查,、審查和審批,。

五、貸款發(fā)放后,，及時跟蹤檢查,，撰寫貸后檢查報告。

六,、控制新增不良貸款額,、新增不良貸款率。

七,、禁止各種違反信貸管理規(guī)定的違規(guī),、違法操作行為。篇2：信貸部經(jīng)理崗位職責(zé) 崗位職責(zé)：

1,、制定公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,，健全完善和嚴(yán)格執(zhí)行公司各項信貸制度，嚴(yán)格遵循各項金融法規(guī),、信貸政策,、原則和規(guī)定；

2,、負(fù)責(zé)管理并參與和客戶接洽貸款事項,，負(fù)責(zé)積極拓展市場；

3,、負(fù)責(zé)考察貸款對象的實際情況,，發(fā)掘業(yè)務(wù)風(fēng)險點，審查貸款調(diào)查報告,；

4,、負(fù)責(zé)與客戶簽定貸款協(xié)議時審核把關(guān)，落實各項貸款條件,；

5,、負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后管理，確保完成貸款回收,、逾期貸款壓縮任務(wù),；

6、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊建設(shè),，完成業(yè)績指標(biāo),；

7,、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)部日常全面管理工作，并完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù),。篇3：信貸崗位職責(zé)

票據(jù)中心工作職責(zé)

ｌ,、負(fù)責(zé)全行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理工作；

2,、負(fù)責(zé)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的市場營銷,、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理,；

３,、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場調(diào)研、發(fā)展規(guī)劃制定,； ４,、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)資金、規(guī)模的調(diào)劑,；

５,、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；

6,、負(fù)責(zé)全行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的分配和執(zhí)行,；

7、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

票據(jù)中心經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)票據(jù)中心管理工作,；

2,、負(fù)責(zé)重點客戶的營銷和維護(hù)；

3,、負(fù)責(zé)編制票據(jù)中心業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,，落實和完成票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)；

4,、負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資金,、規(guī)模的合理調(diào)劑；

5,、負(fù)責(zé)制定風(fēng)險控制措施,，確保安全經(jīng)營；

6,、負(fù)責(zé)管理及培訓(xùn)票據(jù)中心員工隊伍,；

7、負(fù)責(zé)定期提交全行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告,；

8,、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。 信貸管理部：

資產(chǎn)負(fù)債管理部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)編制,、下達(dá)全行的綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃,；

2、負(fù)責(zé)按月對全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行綜合分析,；

3,、負(fù)責(zé)編制實施全行資金營運計劃和非生息資產(chǎn)清降計劃，并對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測分析和監(jiān)督檢查,；

4,、負(fù)責(zé)全行資金的管理、調(diào)度和調(diào)劑以及資金管理制度和有關(guān)管理辦法的制定,；

5,、負(fù)責(zé)各支行備付金的管理和考核；

6,、負(fù)責(zé)對人民銀行準(zhǔn)備金存款和全行頭寸資金的管理,；

7、負(fù)責(zé)結(jié)售匯業(yè)務(wù)中人民幣資金的清算,；

8,、負(fù)責(zé)傳導(dǎo)和執(zhí)行總、分行利率政策,，并制定本外幣存貸款利率管理制度,；

9、負(fù)責(zé)本外幣信貸計劃的實施,、調(diào)整及對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)怪,；

10、負(fù)責(zé)本外幣存,、貸款利率和系統(tǒng)內(nèi)往來利率的執(zhí)行和調(diào)整,，并對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測、分析,；

11,、負(fù)責(zé)支行超權(quán)限貸款利率的定價測算、定價審批及對超二級分行權(quán)限的貸款利率定價進(jìn)行申報,；

12,、負(fù)責(zé)代理憑證式國債的發(fā)行工作；

13,、負(fù)貴全行各類統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)的統(tǒng)計,、上報和分析、預(yù)測，并依法進(jìn)行統(tǒng)計管理和統(tǒng)計檢查,；

14,、負(fù)貴制定全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營考評辦法，并定期通報各支行的業(yè)務(wù)考評結(jié)果,；

15,、負(fù)貴協(xié)調(diào)落實銀監(jiān)局、人民銀行等有關(guān)全行資產(chǎn)負(fù)債綜合監(jiān)管事項,；

16,、負(fù)責(zé)全行大額現(xiàn)金審批、備案及權(quán)限管理,；

17,、負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會辦公室的日常工作；

18,、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

資產(chǎn)負(fù)債管理部經(jīng)理職責(zé)

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹執(zhí)行黨和國家的路線,、方針,、政策及市行黨委的各項決策；

2,、負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理部的日常管理工作,；

３、根據(jù)上級行及市行既定的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo),，負(fù)責(zé)組織制定資產(chǎn)負(fù)債管理計劃,； ４、負(fù)責(zé)組織對全行的資金營運情況進(jìn)行監(jiān)督管理,，做好全口徑資金監(jiān)測,、分析、考核工作,；

5、負(fù)責(zé)運用資金調(diào)節(jié),、國家現(xiàn)行信貸政策導(dǎo)向調(diào)節(jié)和集中調(diào)控等管理手段,，實現(xiàn)全行資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，實現(xiàn)盈利性,、流動性、安全性的有機(jī)統(tǒng)一,，促進(jìn)全行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展,；

6、負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的日常工作,，按月對全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行綜合全面分析,，對全行的經(jīng)營管理提出合理化建議,，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)：

7、負(fù)責(zé)對全行的貸款定價提出指導(dǎo)意見,，在風(fēng)險控制的前提下實現(xiàn)貸款效益最大化,；

8、負(fù)責(zé)本部門工作什劃的制定與安排,，確保各項工作職責(zé)落到實處,；

9、負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)本部門員工定期進(jìn)行各項業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識與相關(guān)經(jīng)營管理知識的學(xué)習(xí),，并組織相應(yīng)的考核,；

10, 負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

信貸管理部工作職責(zé)

ｌ,、負(fù)責(zé)信貸政策和制度的組織實施及信貸槍查,；

2、負(fù)責(zé)信用等級的審查,、認(rèn)定,、上報，統(tǒng)一對外公布客戶信用等級,；

3,、負(fù)責(zé)法人客戶內(nèi)部統(tǒng)一授信的審查、上報及批復(fù)工作,；

4,、負(fù)責(zé)本行權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的受理、審查提交貸審會審議工作,；

5,、負(fù)責(zé)超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)的初審和上報工作；

6,、負(fù)責(zé)貸款審查委員會辦公室的日常工作,；

7、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的報備和備案管理工作,；

8,、負(fù)責(zé)銀行承兌匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)側(cè)；

9,、負(fù)責(zé)本行權(quán)限內(nèi)的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的認(rèn)定及超權(quán)限的審查上報工作,；

10、負(fù)責(zé)信貸電子化管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)維護(hù)和應(yīng)用,；

11,、負(fù)責(zé)與人民銀行信貸管理登記咨詢系統(tǒng)接口軟件的維護(hù)與應(yīng)用，向人民銀行傳輸數(shù)據(jù)；

12,、負(fù)責(zé)信貸在線的監(jiān)控,，發(fā)現(xiàn)予替信號及時向前臺部門及行長通報情況；

13,、負(fù)責(zé)對客戶部門及客戶的貸后管理檢查工作；

14,、負(fù)貴對重點管理客戶的監(jiān)測,，定期發(fā)布風(fēng)險分析報告；

15,、負(fù)貴對各支行信貸管理部門負(fù)貴人的任職資格認(rèn)定,；

16、負(fù)責(zé)對全行信貸人員的培訓(xùn)及持證上崗制度的落實工作,；

17,、負(fù)貴收集、分析相關(guān)經(jīng)濟(jì)信息,，并將有關(guān)信息和資料向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門反饋,；

18、負(fù)責(zé)管理市行信貸檔案庫,，負(fù)貴市行貸審會檔案資料的整理及市行宜管客戶檔案的保管工作,；

19、負(fù)貴行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

信貸管理部經(jīng)理工作職責(zé)

１,、負(fù)責(zé)全行信貸政策和制度的組織實施及信貸檢查；

２,、負(fù)責(zé)組織實施法人客戶信用等級評定,、內(nèi)部統(tǒng)一授信的審查、上報及批復(fù)工作,；

3,、負(fù)責(zé)本部門對權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的審查、提交貸審會審議及負(fù)責(zé)超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)的初審和上報工作,；

4,、負(fù)責(zé)銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)測；

5,、負(fù)資本行權(quán)限內(nèi)的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的認(rèn)定及超權(quán)限的審查上報工作名

6、負(fù)責(zé)貸審會辦公室日常工作．按規(guī)定組織,、召集貸審會,；

7、負(fù)責(zé)組織對客戶部門及客戶的貸后管理檢查工作；

8,、負(fù)責(zé)組織對全行信貸人員的培訓(xùn)及持證上肉制度的落實工作,；

9、負(fù)責(zé)收集,、分析相關(guān)經(jīng)濟(jì)信息,，并將有關(guān)信息和資料向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門反債；

10,、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

客戶營銷部：

客戶一部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)全行公司業(yè)務(wù)運作的組織與管理及業(yè)務(wù)培訓(xùn),；

２,、負(fù)責(zé)制定全行公司業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標(biāo)，制定公司客戶結(jié)構(gòu)和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃,，并組織實施,；

３、負(fù)責(zé)組織實施對高等級優(yōu)良客戶的營銷會商制度,，協(xié)調(diào)各行公司業(yè)務(wù)的聯(lián)合營銷,； ４、負(fù)責(zé)組織實施客戶經(jīng)理制,，建立客戶經(jīng)理檔案,，協(xié)助人事部門對客戶經(jīng)理的業(yè)績進(jìn)行考評；

5,、負(fù)責(zé)公司客戶公開統(tǒng)一授信和中長期項目貸款的申報,；

6、負(fù)責(zé)對公司客戶貸后管理工作的指導(dǎo),、協(xié)調(diào)和管理,；

7、負(fù)責(zé)全行對公存款的管理和考核,；

8,、負(fù)責(zé)對房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和管理，及房地產(chǎn)貸款項目的營銷,、調(diào)查和申報,；

9、負(fù)責(zé)公司類客戶收息任務(wù)的指導(dǎo)和管理,；

10,、負(fù)貴組織研究公司客戶和市場播求，提出開發(fā)金融產(chǎn)品建議,，參與新產(chǎn)品的需求設(shè)計,、開發(fā)和測試,，并向新產(chǎn)品開發(fā)委員會提交立項申請；

11,、負(fù)責(zé)組織公司業(yè)務(wù)信息的采集,、整理和分析，向系統(tǒng)內(nèi)提供信息支持和服務(wù),，并向有關(guān)部門提供共享信息,；

12、負(fù)責(zé)對下級行公司業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管,；

13,、負(fù)責(zé)督促經(jīng)營行搞好到期貸款收回；

14,、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

客戶一部經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行公司業(yè)務(wù),、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)運作的組織與價理,，且行信貸前臺業(yè)務(wù)職責(zé)；

2,、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行公司類及房地產(chǎn)類客戶開發(fā),、維護(hù)、貸后管理,；

3,、負(fù)責(zé)全行對公存款、公司類客戶收息,、公司類客戶到期貸款的催收,、管理及分析；

4,、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行客戶經(jīng)理運作體制及考核辦法的制定和推行,。

5、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對全行信貸前臺業(yè)務(wù)提供國家產(chǎn)業(yè)政策,、行業(yè)信息以及相關(guān)信貸政策,；

６、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

客戶二部工作職責(zé)

1,、負(fù)責(zé)全行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運作的組織與管理及業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

2,、負(fù)責(zé)制定全行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標(biāo),，并組織實施；

３,、負(fù)責(zé)組織實施對高等級優(yōu)良客戶的營銷會商制度,，協(xié)調(diào)轄內(nèi)各行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的聯(lián)合營銷,；

4、負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理檔案不定期進(jìn)行檢查,；

５、負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶項目貸款的申報,；

6,、負(fù)責(zé)全行同業(yè)存款的管理和考核；

7,、負(fù)責(zé)組織研究機(jī)構(gòu)類客戶和市場需求,，提出開發(fā)金融產(chǎn)品建議，參與新產(chǎn)品的需求設(shè)計,、開發(fā)和側(cè)試,，并向新產(chǎn)品開發(fā)委員會提交立項申請；

8,、負(fù)責(zé)組織機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息的采集,、整理和分析，向系統(tǒng)內(nèi)提供信息支持和服務(wù),，并向有關(guān)部門提供共享信息,；

９、負(fù)責(zé)對下級行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管書

10,、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

客戶二部經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)對系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的全面管理,、指導(dǎo),；

2、負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào),、參與基層行事業(yè)法人客戶的營銷確立對象及營銷方案；

3,、負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)、參與全行范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)類客戶貸款管理方案的制定,、審查和實施,，實現(xiàn)“戶到人、人管戶”和“一戶一策”的貸后管理目標(biāo),；

4,、負(fù)責(zé)組織研究機(jī)構(gòu)類客戶和市場需求提出開發(fā)金融產(chǎn)品建議，并向新產(chǎn)品開發(fā)委員會提交立項申請,；

5,、負(fù)責(zé)組織實施對高等級優(yōu)良客戶的營銷會商制度,；

6、負(fù)責(zé)制定全行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)年度發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo),，并督促落實,；

7、負(fù)責(zé)全行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運作的組織,、管理及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),；

8、負(fù)責(zé)全行同業(yè)存款任務(wù)的分解,、落實和考核,；

9、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作,。

客戶三部工作職責(zé)篇4：信貸業(yè)務(wù)的崗位職責(zé)

錢道坊信貸業(yè)務(wù)的崗位職責(zé)

一,、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理

1、組織部門學(xué)習(xí)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)政策與規(guī)定,，了解并熟悉本公司信貸業(yè)務(wù)的操作流程與規(guī)定,。

2、做好部門的管理工作,，擬定完善本部門的崗位職責(zé)與考核辦法,。

3、根據(jù)公司制定的發(fā)展規(guī)劃,，擬定出工作計劃與實施方案,，做好貸款發(fā)放與回收工作。

4,、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo),、檢查、督導(dǎo)工作,，做到規(guī)范放貸安全放貸,。

5、及時了解國家相關(guān)政策變化,，定期或不定期撰寫行業(yè)發(fā)展分析報告,，為貸款審批和發(fā)展提供建議。

6,、對貸款客戶所涉及的資料與手續(xù)進(jìn)行審核并撰寫調(diào)查報告,。

7、負(fù)責(zé)貸后工作的管理與實施,，做好貸后檢查,、收息收本、以及發(fā)放貸款（逾期,、展期,、重新發(fā)放）工作,。

8、負(fù)責(zé)檢查業(yè)務(wù)人員簽訂的統(tǒng)一制式合同與擔(dān)保合同,。負(fù)責(zé)簽訂借款合同的合法,、合規(guī)性，督促客戶辦理抵押登記,。

9,、開發(fā)客戶資源，拓展渠道,，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門的關(guān)系，完成公司領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的指令與任務(wù)指標(biāo),。

二,、信貸客戶經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)接受客戶的貸款申請資料,，審查貸款人的資信,、貸款條件、借款用途,、還款來源等情況,。按照貸款準(zhǔn)入條件進(jìn)行初審，審查合格了交由信貸調(diào)查崗位的人進(jìn)行調(diào)查,，對不符合貸款條件的告知客戶不予受理,，并說明原因。

提供依據(jù),。

3,、負(fù)責(zé)及時把符合貸款條件的資料交調(diào)查人員調(diào)查，對不符合貸款條件的人員要及時把資料返還給客戶,。

4,、完成貸款合同與抵押合同的簽訂，根據(jù)簽訂的擔(dān)保合同,，負(fù)責(zé)辦理公證,、保險、抵押手續(xù),。

5,、負(fù)責(zé)客戶的貸后檢查，撰寫貸后檢查報告檢查工作的周期應(yīng)短于或等同于客戶利息,、費用的支付周期

6,、積極完成信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理分配的各項工作。

三,、信貸（風(fēng)險）管理風(fēng)控總監(jiān)

1,、貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規(guī)章制度,，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施;

2,、研究擬定信貸工作規(guī)劃,，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢,，組織客戶信用等級評估工作;

3,、檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門,、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況;

4,、負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報領(lǐng)導(dǎo)審閱;

5,、負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理,，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表;

6、負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),、考核及評價工作,。

7、負(fù)責(zé)審議貸款的合法,、合規(guī)性

8,、制定貸款風(fēng)險的防范措施。

成會議紀(jì)要,。

四,、風(fēng)控專員

1、對信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析,、評定,，復(fù)測風(fēng)險度;

2、審查保證人的資信,、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性;

3,、審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性;

4、提出信貸業(yè)務(wù)審查意見,，報有權(quán)審批人批準(zhǔn),。

五、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理職責(zé)

1,、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的呆滯,、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進(jìn)行初審，提出意見,，送交本公司稽核部門最終認(rèn)定“兩呆”貸款;對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險貸款,，提出意見后，報主管經(jīng)理審定。

2,、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查,，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究,，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施,，報主管部門審定。

3,、管理訴訟事宜,，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。

4,、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯,、呆賬貸款的清收)。

5,、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作,。

6、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議,，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

做好風(fēng)險防范工作,。

8,、積極處理不良資產(chǎn)

9、及時掌握風(fēng)險貸款的基本狀況,，定期撰寫分析報告;

總結(jié)

六,、審貸委員會是虛設(shè)部門,，人員不固定，對100萬含100萬元以下貸款具有審批權(quán),。

七,、風(fēng)控委員會對100萬元以上貸款進(jìn)行審核，風(fēng)控委員會下設(shè)法務(wù)與會計事物,，對專業(yè)東西進(jìn)行審核,。

八、附則

1,、本制度解釋權(quán)歸總經(jīng)理,。

2、本制度自董事長簽發(fā)之日起實施,。篇5：信貸崗位職責(zé) 信貸業(yè)務(wù)部職責(zé)

一,、信貸業(yè)務(wù)部工作職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)公司信貸業(yè)務(wù)各項工作的制定、實施、和總結(jié),。

（二）負(fù)責(zé)公司優(yōu)質(zhì)客戶摸底篩選并列出準(zhǔn)入客戶名單,；

（三）負(fù)責(zé)公司客戶的授信、貸款,、擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)的調(diào)查,、評價、評審工作,，并提出明確書面調(diào)查意見,，交審貸委員會審議。

（四）落實審貸委員會審批條件,，辦理抵押,、質(zhì)押、保證手續(xù),。

（五）負(fù)責(zé)公司貸款的臺賬登記工作,。

（六）負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實施，督促業(yè)務(wù)員及時收取貸款利息和貸款本金,。

（七）負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的管理,、清收和處置工作；

（八）負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)向監(jiān)管部門按期上報工作,；

（九）負(fù)責(zé)貸款質(zhì)量檢測及形態(tài)劃分工作,；

（十）負(fù)責(zé)貸款期限利率合規(guī)合法執(zhí)行工作。

二,、信貸業(yè)務(wù)部貸款調(diào)查崗主要職責(zé)：

（一）營銷篩選優(yōu)質(zhì)客戶名單,；

（二）對擬放貸款撰寫調(diào)查報告；

（三）負(fù)責(zé)客戶信貸檔案,；

（四）負(fù)責(zé)貸戶按月結(jié)息,；

（五）負(fù)責(zé)到逾期貸款催款通知書簽發(fā)和及時收回；

（六）負(fù)責(zé)不良貸款的清收處置預(yù)案,；

三,、信貸業(yè)務(wù)部貸款審查崗主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)對調(diào)查崗提交的貸款資料進(jìn)行審查；

（二）負(fù)責(zé)按貸款授權(quán)規(guī)定逐級審批,；

（三）負(fù)責(zé)貸款抵押合同的合規(guī)合法,；

（四）負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管報表；

（五）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)劃分分類工作監(jiān)測工作,；負(fù)責(zé)貸款利率按規(guī)定執(zhí)行,。

銀行個人貸款崗位職責(zé) 個人貸款部門職責(zé)篇五

附：二中國銀行個人住房貸款管理實施細(xì)則（試行）

第一章總則

第一條為促進(jìn)我國住房消費的發(fā)展，規(guī)范中國銀行個人住房貸款管理,，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》,、《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》,、《商業(yè)銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》和《個人住房貸款管理辦法》，制定本實施細(xì)則,。

第二條本實施細(xì)則所稱個人住房貸款,，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款可分為自營性住房貸款和委托住房貸款（原稱政策性住房貸款）,。

本實施細(xì)則所稱自營性住房貸款,，是指貸款人用銀行自有資金向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

本實施細(xì)則所稱委托住房貸款,，是指貸款人受房改資金管理機(jī)構(gòu)委托,，用住房公積金等房改資金向借款人發(fā)放用于購買普通自用住房的貸款。

第三條本實施細(xì)則適用于中國銀行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（港澳分支機(jī)構(gòu)除外）的住房信貸業(yè)務(wù),。

第二章貸款對象及條件

第四條貸款對象,。個人住房貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條個人住房貸款申請人必須同時具備下列條件：

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,。

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入,，信用良好，有償還貸款本息的能力,。

（三）具有購買住房的合同或協(xié)議,。購買外銷住房的合同或協(xié)議必須辦理公證。

（四）不享受購房補(bǔ)貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為住房的首期付款,；享受購房補(bǔ)貼的以個人承擔(dān)部分的30%作為購房的首期付款。

（五）有中國銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人,。

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

第三章貸款申請與審批

第六條自營性住房貸款的申請與審批,。申請銀行自營性住房貸款,，借款人應(yīng)直接向房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門提出借款申請。房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門在收到借款申請及符合要求的資料之日起,，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù),。貸款人按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)。

第七條委托住房貸款的申請和審批,。委托住房貸款由借款人向房改資金管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請,，房改資金管理機(jī)構(gòu)對貸款進(jìn)行初審。初審合格后,，房改資金管理機(jī)構(gòu)將貸款資料移送受托銀行調(diào)查,。受托銀行對購買行為的合法性、擔(dān)保條件、償還能力等方面提出調(diào)查意見,，交房改資金管理機(jī)構(gòu)復(fù)審,，房改資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)受托銀行的意見審批貸款，并與受托銀行簽訂委托合同,，簽發(fā)委托貸款通知,。受托銀行與借款人辦理有關(guān)手續(xù)。

第八條個人住房組合貸款的申請和審批,。個人住房組合貸款是委托住房貸款和銀行自營性住房

貸款的結(jié)合,，即當(dāng)借款人申請的房改資金管理機(jī)構(gòu)委托銀行提供的委托住房貸款不足以購買住房時，銀行用自有資金發(fā)放自營性住房貸款,，以解決借款人購買住房所需的資金,。委托貸款和自營貸款按照各自審批程序分別辦理。

第九條借款人申請個人住房貸款必須提供以下資料：

（一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證,、戶口簿或其他有效居留證件）,。

（二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或納稅證明、銀行對賬單或銀行儲蓄簿的原件及復(fù)印件,。如已付款,，應(yīng)提供購房價款30%以上的付款證明原件及復(fù)印件。

（三）符合規(guī)定的購買住房合同,、意向書,、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件。

（四）擬辦抵押,、質(zhì)押,、保證或保險的材料，如權(quán)屬證明,、評估報告,、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、有權(quán)部門出具的抵押估價證明,、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人的資格證明及財務(wù)資料,、保險單或保險合同等。

（五）申請委托住房貸款的,，需持有住房公積金管理部門出具已繳納公積金的證明材料,。

（六）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第十條貸款人要重點審查借款申請的如下內(nèi)容：

（一）借款人的身份和資格,；

（二）借款人提供資料的真實性及合法性等,；

（三）貸款用途；

（四）借款人的償還能力,；

（五）借款人的擔(dān)保和保險情況,。

第十一條房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對借款申請進(jìn)行調(diào)查和初審,，對調(diào)查材料和初審報告的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門報送的貸款調(diào)查和初審意見進(jìn)行復(fù)審,，提出貸款審批意見,。

第十二條個人住房貸款批準(zhǔn)后，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)盡快通知借款人簽署借款合同,，辦理用款,、抵押、公證,、保險等手續(xù),，繳付各有關(guān)費用。經(jīng)審查不合格的個人住房貸款申請材料應(yīng)盡快退還申請人,。

第十三條在辦理貸款手續(xù)時,，為保證有關(guān)資料和貸款手續(xù)的合法性，可委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)貸款手續(xù)和承辦有關(guān)法律事宜,。主要法律事宜包括：抵押房產(chǎn)的合法性驗證,、借款人身份及收入資料驗證、抵押借款合同審核,、抵押登記查驗,、貸款催收等。

第四章貸款條件的確定

第十四條貸款幣種,。自營性住房貸款可以使用人民幣和外幣,，使用外幣的貸款對象應(yīng)是有較高經(jīng)濟(jì)收入及有外匯還款來源的華僑、港澳同胞,、外企工作人員等,，且有可靠的擔(dān)保。

第十五條貸款數(shù)額,。住房貸款的數(shù)額不得大于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價值,，同時不得超過貸款行規(guī)定的最高限額。使用委托住房貸款購買住房的,，貸款額度不得超過借款家庭成員退

休年齡內(nèi)所繳納住房公積金數(shù)額的2倍,。

第十六條貸款期限,。貸款人在確定貸款期限時要綜合考慮借款人的經(jīng)濟(jì)收入狀況,、保證或抵（質(zhì)）押物狀況、保險公司狀況等因素合理確定貸款期限,。人民幣貸款期限最長不超過20年,，外幣貸款期限最長不超過5年。

第十七條貸款利率,。自營性住房貸款利率和委托住房貸款利率均執(zhí)行中國人民銀行的規(guī)定利率,。用銀行外幣資金發(fā)放的個人住房貸款,，執(zhí)行中國銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率。

（一）用信貸資金發(fā)放的人民幣個人住房貸款利率,，按中國人民銀行法定貸款利率（不含浮動）減檔執(zhí)行,，即貸款期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率,；期限為1～3年（含3年）的,，執(zhí)行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3～5年（含5年）的,，執(zhí)行1～3年期（含3年）法定貸款利率,；期限為5～10年（含10年）的，執(zhí)行3～5年（含5年）法定貸款利率,；期限為10年以上的,，在3～5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過5%.（二）用住房公積金發(fā)放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點執(zhí)行,。貸款期限為1～3年（含3年）的,，加1.8個百分點；貸款期限為3～5年（含5年）的,，加2.16個百分點,；貸款期限為5～10年（含10年）的，加2.34個百分點,；貸款期限為10～15年（含15年）的,，加2.88個百分點；貸款期限為15～ 20年（含20年）的,，加3.42個百分點,。

第十八條個人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，執(zhí)行貸款合同約定的利率,，遇法定利率調(diào)整時不分段計息,。貸款期限在1年以上的，如遇法定利率調(diào)整,，則于下年初開始作出相應(yīng)調(diào)整,。第十九條擔(dān)保方式

貸款行要根據(jù)具體情況選擇個人住房貸款的擔(dān)保方式，可以是：

（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產(chǎn)作質(zhì)押,。

（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財產(chǎn)作抵押,，包括用本貸款購買的住房作抵押。

（三）第三方連帶責(zé)任保證,。

（四）保證結(jié)合物的擔(dān)保,。借款人提供的抵押或質(zhì)押物價值不足貸款金額部分可以另加第三方連帶責(zé)任保證。

（五）借款人購買綜合信用保險,。

第五章抵押

第二十條采取抵押擔(dān)保方式的,，借貸雙方要簽訂書面抵押合同,。抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條和第三十七條的規(guī)定。

第二十一條借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的,，必須將住房價值全額用于貸款抵押,。以購買現(xiàn)成房地產(chǎn)或以現(xiàn)有房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)向縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù),；以購買預(yù)售房產(chǎn)作抵押的應(yīng)辦理抵押登記備案,。有關(guān)抵押物的產(chǎn)權(quán)證明和他項權(quán)益證由貸款人執(zhí)管。

第二十二條抵押貸款期間,，抵押物由抵押人占管,。抵押合同應(yīng)規(guī)定借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修,、保養(yǎng),、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查,。抵押人未經(jīng)中國銀行書面同意,，不得擅自改變抵押物的結(jié)構(gòu)，不得將抵押物變賣,、贈予,、出租或以其他方式處置抵押物。

第二十三條凡已辦理抵押登記備案而抵押關(guān)系尚未終止的,，借款人必須在房屋竣工驗收合格后盡快辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證書,，并及時補(bǔ)辦抵押登記。

第二十四條抵押物發(fā)生繼承,、遺贈的,，繼承人和受遺贈人必須提供有關(guān)法律文件并與貸款人簽訂有關(guān)補(bǔ)充文件，承擔(dān)原合同一切未履行的責(zé)任,。

第二十五條抵押合同自抵押物登記之日起生效,，至借款人還清全部貸款本息時終止。

第六章質(zhì)押

第二十六條采取質(zhì)押方式的,，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同,。《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定需辦理登記的,，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù),。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，應(yīng)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行,。質(zhì)押合同的生效日期按照《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十四條或第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行,。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止,。

第二十七條對設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分,，質(zhì)押期間,，質(zhì)物如造成損壞、遺失,，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

第二十八條以有價證券作質(zhì)押的，在質(zhì)押期內(nèi),，有價證券到期時，可以選擇以下處理方式：

（一）借款人與貸款人共同兌現(xiàn),，并償還貸款或轉(zhuǎn)換為儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押,；

（二）借款人用貸款人認(rèn)可的等額有價證券替換到期的有價證券。

第七章保證

第二十九條采取保證方式的,，保證人和債權(quán)人必須簽訂由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的書面保證合同,。保證人發(fā)生變更時，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù),，未經(jīng)貸款人同意,，原保證合同不得撤銷。第三十條保證期應(yīng)延續(xù)到借款合同規(guī)定的貸款到期日之后兩年,。

第三十一條保證人是法人的,，必須有代為償還全部貸款本息的能力，且在貸款行開立存款賬戶,。保證人是自然人的,，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠的代償能力,，在銀行存有一定的保證金,，不從事冒險行業(yè)和高風(fēng)險活動。

第三十二條借款合同變更時應(yīng)按《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處理有關(guān)事項,。

第八章保險

第三十三條貸款行可與擬定的保險公司商議代理開辦個人購房貸款保險事宜,，并簽訂代理保險協(xié)議。

第三十四條以房產(chǎn)作為抵押的,，借款人須在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)房屋保險手續(xù),。借款人必須在中國銀行指定的保險公司按指定的險種為抵押物辦妥保險手續(xù)，保險金額不得低于抵押貸款額,，投保期應(yīng)長于貸款期,，同時必須以貸款人作為抵押物保險的第一受益人。抵押期內(nèi),，保險單正本由貸款人保管,。

第三十五條抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險,。為防止保險中斷,，借款合同應(yīng)規(guī)定,，貸款人可以代替借款人辦理保險，保險費用由借款人承擔(dān),，保險權(quán)益屬貸款人,；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的因借款人過錯的毀損,，由借款人負(fù)全部責(zé)任,。

第三十六條借款人購買綜合信用險作為擔(dān)保的，保險受益人應(yīng)是貸款人,，并由貸款人保管保險合同,。辦理綜合信用后，借款人未能按期償還貸款本息時由保險人代為償還,。

第九章用款與還款

第三十七條借款申請獲得批準(zhǔn)后,，貸款人應(yīng)通知借款人在指定的時間到貸款行辦理有關(guān)個人住房貸款用款手續(xù)，并在貸款銀行開立存款賬戶,。

第三十八條用款,。使用貸款行資金購買住房的，借款人與貸款人在辦妥抵押登記或抵押登記備案后五個工作日內(nèi),，貸款人應(yīng)將借款合同項下的貸款一次或分次劃至售房單位在貸款行開立的專用賬戶,，由貸款人監(jiān)管使用。對于使用房改資金發(fā)放的委托住房貸款購買住房的,，要由貸款人按照合同規(guī)定的時間以轉(zhuǎn)賬方式將資金從房改資金管理機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)到售房單位在貸款銀行開立的賬戶,。

第三十九條還款。還款方式和還本付息計劃應(yīng)在借款合同中規(guī)定,。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的,，到期一次償清貸款本息。貸款期限在1年以上的,，借款人應(yīng)按月并自使用貸款后第二個月開始償付貸款本息,。償還貸款本息的方式可選擇月均還款法和累進(jìn)還款法等方式：

（一）月均還款法。

還款期數(shù)

貸款本金×月利率×（１＋月利率）

每月等額還款額＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

還款期數(shù)

（１＋月利率）－１

（二）累進(jìn)還款法,。貸款期限內(nèi),，逐年或每隔幾年遞增償還額，但某年最高償還額與某年最低償還額的差不得超過最低償還額的1倍,，每年內(nèi)各月均以相等的償還額歸還貸款本息,。選擇累進(jìn)還款法應(yīng)作為一項優(yōu)惠條件使用。

第四十條借款人應(yīng)出具授權(quán)書,，授權(quán)中國銀行可于約定的還款日主動從借款人在本行開立的存款賬戶中扣收,。如采取單位代扣還貸，可以簽訂委托代扣協(xié)議。

第四十一條提前還款,。借款人在抵押貸款合同生效一年后,，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款,，但必須在還款前向貸款人提交書面申請，此外,，借款人還應(yīng)按提前償還金額和適用利率向貸款人繳付相當(dāng)期限的利息作為承擔(dān)費補(bǔ)償,。

第四十二條逾期貸款的處理。借款人逾期的,，貸款人應(yīng)根據(jù)實際逾期金額和實際逾期天數(shù)按照中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息,。如借款人連續(xù)三個月或累計六期未能按期如數(shù)還款的，貸款人應(yīng)向擔(dān)保人追償或處分抵押物,，清償全部貸款本息,。

第十章借款合同的變更和終止

第四十三條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,，并依法簽訂變更協(xié)議,。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意,。第四十四條借款人死亡,、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同,。

第四十五條保證人失去擔(dān)保資格和能力,，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時,，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù),。

第四十六條借款人在清償了個人住房貸款全部本息及相關(guān)的費用后，借貸雙方應(yīng)到原抵押登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù),，抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明和保險單返還抵押人或出質(zhì)人,，借款合同即告終止。

第十一章抵押物或質(zhì)物的處分

第四十七條借款人在還款期限內(nèi)死亡,、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人,，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的,，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物,。

第四十八條處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的,，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償,；其價款超過應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第四十九條抵（質(zhì)）押合同可規(guī)定在貸款人處分抵押物或質(zhì)物時借款人有權(quán)要求借款人完成相關(guān)手續(xù)并承擔(dān)費用,。

第十二章違約責(zé)任

第五十條借款合同和擔(dān)保合同發(fā)生糾紛時,，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的,，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟,。

第五十一條借款人必須嚴(yán)格履行借款合同規(guī)定的條款，如發(fā)生下列情況之一者均構(gòu)成違約行為,，貸款人有權(quán)追究借款人的違約責(zé)任：

（一）借款人未按借款合同規(guī)定的日期和金額償還貸款本息,；

（二）借款人未經(jīng)貸款人書面同意，擅自變賣,、舍棄,、贈予、出租或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物及權(quán)益,；

（三）借款人提供虛假文件或資料,，已經(jīng)或可能造成貸款損失；

（四）借款人擅自改變貸款用途,，挪用貸款,；

（五）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

（六）借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議,；

（七）借款人死亡而無繼承人或遺贈人,，被刑事拘留、監(jiān)禁而無代理人,；

（八）繼承人或遺贈人拒絕履行原合同一切未履行的義務(wù),；

（九）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,，質(zhì)物明顯減少或貶值影響貸款實現(xiàn)質(zhì)權(quán),，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質(zhì)押）。

第五十二條針對借款人在貸款期間可能發(fā)生任何上述違約事件,，貸款人應(yīng)在借款合同中約定采

取以下任何一項或多項措施：

（一）要求限期糾正違約行為,；

（二）按照中國人民銀行的規(guī)定計收或加收利息；

（三）收回部分或全部貸款本息,，包括有權(quán)直接從抵押人的賬戶中扣收,；

（四）向保證人追償；

（五）依法或依據(jù)相關(guān)的規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物,；

（六）向人民法院提起訴訟,。

第十三章附則

第五十三條開展本細(xì)則第二條規(guī)定范圍以外的其他個人住房貸款，包括居民修繕房屋,、自建普通住房等,，可參照本辦法執(zhí)行,。

第五十四條個人住房貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費、保險費,、合同公證費,、鑒證費、評估費,、印花稅等有關(guān)稅費由借款人承擔(dān),。

第五十五條本細(xì)則由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十六條本細(xì)則自頒布之日起施行,。

二,、貸款期限和利率

房地產(chǎn)開發(fā)貸款期限一般不超過3年。貸款利率按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

三,、

發(fā)放貸款可采取信用貸款,、擔(dān)保貸款(抵押貸款,、質(zhì)押貸款、保證貸款)和票據(jù)貼現(xiàn)貸款的方式,。

四,、貸款程序

一借款人申請借款時，應(yīng)按照貸款人的規(guī)定,，填寫《借款申請書》,，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。

二貸款人自收到貸款申請和有關(guān)資料之日起,，應(yīng)在三個月內(nèi)完成貸款評估,、審查工作，并向申請人做出正式答復(fù),。

三發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款,，借款人必須為貸款項目辦理有效的建筑工程保險；以房地產(chǎn)作為貸款抵押的,，借款人在償還全部貸款本息之前,，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災(zāi)害保險，投保期至少要長于借款期半年,，不得增加有損于貸款人利益的任何條件,。

四貸款人發(fā)放貸款，應(yīng)與借款人簽訂借款合同,，借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類,、借款用途，金額,，利率,，借款期限，還款方式，借貸雙方的權(quán)利,、義務(wù),，違約責(zé)任及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

五對采取擔(dān)保方式發(fā)放的貸款,，貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律,、法規(guī)嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性,，并辦理有關(guān)手續(xù),。