時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝,，我們又將迎來新的喜悅,、新的收獲,，讓我們一起來學(xué)習(xí)寫計(jì)劃吧,。我們該怎么擬定計(jì)劃呢,？下面是小編為大家?guī)淼挠?jì)劃書優(yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡,。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇一

1,、我（小李）,，男友（小錢）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,，二十五六歲；

2,、暫時(shí)一起租房生活,，無老人需要照顧；

3、兩個(gè)人都在無錫一家合資公司（機(jī)械制造業(yè)）上班,，只有每月的基本工資獎(jiǎng)金,，并無其他額外收入。所有獎(jiǎng)金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售）,，女方為3000元／月左右（公司財(cái)務(wù)）,。

1、因?yàn)槭亲夥孔?，房?00元,；

2、水電煤氣費(fèi)150元,，電話上網(wǎng)費(fèi)100元,；

3、吃飯1000元左右,，零花1000元左右,。

由于剛上班工作，開銷比較大,，所以無存款,。

長期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活,，在跳槽工作固定后,，在北京或者上海買一套商品房時(shí)，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）,。雙方父母剛好能自給自足,，所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。

有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng),，對收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況,。

（由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供）

一）、客戶情況分析

從目前現(xiàn)狀看,，客戶兩個(gè)人月收入6500元,，每月基本支出2650元，結(jié)余約3850元,，工作已兩年,，沒有存款。

二）,、理財(cái)建議

從上述分析可知,，該客戶急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,，建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排,。

1,、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險(xiǎn),，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種,，這樣不僅有穩(wěn)定的收益，且有了一定的醫(yī)療保障,。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上,，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準(zhǔn)備,。假定保險(xiǎn)年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元,。

2,、購買貨幣型基金

對于該客戶而言，因工作不太穩(wěn)定,，可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求,，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶采用定期定額方式,，每月拿出1500元購買貨幣型基金,。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例，這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng),，贖回后次日上午9：30分前即可到賬,。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn),，但平均收益率相對較好,。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元,。

3,、購買股票型基金

一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),。因此,，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,，基金表現(xiàn)普遍不佳,，但從長期看，請專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。在選擇基金時(shí),，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司,，這樣相對風(fēng)險(xiǎn)較小,，又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益,。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元,。

以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的,，如果客戶的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額,。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇二

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩,，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在xx元人民幣左右,，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái),。

如果您是單身一人,，月收入在xx人民幣，又沒有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入,，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%，首先,，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi),。如房租、水電,、通訊費(fèi),、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

儲蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢,，但是到了月底的時(shí)候,，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了,，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志,、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己，起碼,，你的存儲能保證你3個(gè)月的基本生活,。要知道，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員,。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒有,，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)非常被動(dòng),。

而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,，工作實(shí)在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時(shí),，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜",。

活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷,。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn),，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),，印象會(huì)很深刻而且有效。

除去吃,、穿,、住、行以及其他的消費(fèi)外,，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄,，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而,，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn)，建議處于這個(gè)階段的朋友,，理財(cái)最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,，這才是真正的生財(cái)之道,。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己，使自己不斷地提高,，才會(huì)有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人"。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份，分成5個(gè)xx元,，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排,。這樣，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī),，并可以獲得最大的收益,。

(1)用xx元買國債，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資,。

(2)用xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識很淡薄，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式,，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障,。

(4)用xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時(shí)急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便。

(5)用xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺,。如億元寶平臺,，年利率13%～18%，收益高,，門檻低,，投資金額50元起，第三方資金托管,，資金安全,。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財(cái),，受到了投資者的普遍歡迎,。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇三

1、現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn)，類似于一個(gè)防火墻,，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn),，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn),。

3、投資規(guī)劃,，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品,，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇,，比如固定收益類,，保本浮動(dòng)類，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類,。

4,、其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃,，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上,。一、長期投資型可選信托產(chǎn)品對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說,，若對流動(dòng)性需求較低,，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品,，信托的特點(diǎn)是門檻高,、收益高、期限長,。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背,。以100萬投資理財(cái)為例，若購買一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購買一年期信托利息可高出5.7萬元,。

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起,，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來,，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計(jì)算的話,，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者,，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬,。銀行定期儲蓄的存期分為一年,、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%,、4.75%,。100萬元存一年、三年和五年,，利息分別為3萬元,、12.75萬元、23.75萬元,。銀行儲蓄存款比較安全,，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資,，部分購買長期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品,。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品,。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險(xiǎn)市場帶來的高回報(bào),。中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款,，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資,，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障,，意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有,，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有,。如此的話,，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

貨幣型基金,，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”,，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢為本金無憂,、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右,，投資門檻較低,，1000元即可投資。100萬元存一年,，到期收益4萬元左右,，收益雖低，但資金可隨用隨取的,。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右,，也可以選擇投資,。

100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí),，每位投資者的家庭情況,、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流,，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn),。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇四

作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖,，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財(cái)富的不斷積累,，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場,，進(jìn)入了另一個(gè);職場;,，即家庭，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲，先生35歲,，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶,。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金,，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助,、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零,，暫不考慮出去工作,。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多,。

目前家里有一套兩居室自住,、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元,，還剩12萬元的房貸,。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元,，基金市值5萬元,，股票市值8萬元。作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖,，不僅為老公分憂,，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。

1,、目前基金,、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬元的存款,，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹,。

2,、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60,，按目前的收入情況是否可行?

3、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期,，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃,，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的,。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費(fèi)9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期,，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元,，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算,。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元,，負(fù)債12萬元,。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話,，日常生活還是比較寬裕的,，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下,，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮,，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級應(yīng)定為積極型，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,，固定收益類資產(chǎn)60%,，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%,。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%,，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%,。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,，但是本金和收益相對穩(wěn)定,，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場上的防守隊(duì)員,。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右,。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病,、購買大件商品等,。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高,，而流動(dòng)性同樣好,，很像一支球隊(duì)的超級替補(bǔ),。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),。但從長期資產(chǎn)配置角度看,，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元,。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期,、中期和長期的理財(cái)目標(biāo),，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上,。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置,。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行,。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價(jià)50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金,，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo),。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬,，其余每年還款2萬元,，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切,。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),，補(bǔ)充這部分缺口,。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇五

一,、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn),，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升,，成長,，健康發(fā)展的狀態(tài)。

二,、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣,，從而有助于學(xué)習(xí)和工作。

三,、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患,，便于家庭及時(shí)對癥下藥，及時(shí)采取措施,，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展,，良性循環(huán)。

四,、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長,，也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長，為國家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ),。

家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上,，更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩,。家庭理財(cái)是通過家庭收支的科學(xué)管理,，合理有效的支配，使錢財(cái)非但不浪費(fèi),，不貶值,，而且還能增值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過程,。

一般來說,，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價(jià)自己的性格,、能力,、愛好、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì),、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲蓄計(jì)劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn),，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人,。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇六

1,、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月,、半年,、1年、2年）和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年,、10年,、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想,。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,，就把它分割成小的具體目標(biāo),。

2、排出次序,。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序,。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要,？

3,、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),，你需要每個(gè)月省出多少錢。

4,、個(gè)人凈資產(chǎn),。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。

5,、了解自己的支出,。回顧自己過去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,，按照不同的類別,，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對自己的每月平均支出心中有數(shù),。

6,、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出,。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）,？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？

7,、堅(jiān)持儲蓄,。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天,，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶,。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

8,、控制透支,。控制自己的購買性購買,。每次你想買東西之前,，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎,？

9,、投資生財(cái),。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險(xiǎn),，可以試著先購買國債和投資基金等,。

10、保險(xiǎn),。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆,，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要,，如果你失去工作能力,，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要,。試想一下,，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝,、家具,、電視等等，總共需要多少錢,？

11,、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧,。

權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一,。同時(shí)很多投資者忽略了,，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn),。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,，最終被深套其中,。

因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識,，看清故事的本質(zhì),，分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯(cuò)成為泡沫的接棒者,。

再者,，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線,、超短線投資,，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好,，就算拉升也是短暫的,，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。

在投資中,，不少人有一夜暴富想法,。投資不是賭博，是聰明人的游戲,，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值,。

雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高,，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,，為什么？這就是暴富思想在作祟,，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富,，掙個(gè)10%-30%并不滿足,，要掙幾倍,，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足,，反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多,，反而越陷越深，最后在跌到底部后,，承受不了虧損的壓力,，默默割肉退出市場。

如果開始不那么貪心,，利潤其實(shí)也挺不錯(cuò),，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損,，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢,。所以，知足者常樂,，不知足者常憂,。

有些投資者，可能偏愛某一種投資,，或只懂得一種投資,，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此,。資金部分配置權(quán)益類投資,，如股市，也配置貨幣類投資,，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金,，綜合來看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來,，參與杠桿類投資,，以小博大。

個(gè)人或家庭,，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話,，比銀行的0.35%的活期利息要高很多,。

這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入,，10萬每天就是10元,，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用,。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂,，但是真正能做到的又有幾個(gè)。

有些投資,，可能需要一定的知識方才能入門,，而這些知識不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的，因此,，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話,，很可能會(huì)遭遇損失。

比如股權(quán)投資,，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn),，光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資,。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn),，你會(huì)對行業(yè)前景、行業(yè)地位,、公司財(cái)務(wù),、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉€(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢,，然后再確定是否投資,。

所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果,。

如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目,，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本,、網(wǎng)絡(luò),、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性,。

然后,，多與老投資者、從業(yè)人員溝通,，俗話說一人計(jì)短,，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處,，為我所用,。

最后，少量資金實(shí)盤,，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。

而這三個(gè)點(diǎn),，沒有先后之分,，也沒有時(shí)間長短之限，投到老學(xué)到老,。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇七

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右,，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下,，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái),。

如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣,，又沒有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入,，那年收入就固定在25000元左右。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%,，首先,，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電,、通訊費(fèi),、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

儲蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢,，但是到了月底的時(shí)候,，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了,，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志,、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己,，起碼,，你的存儲能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道,，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員,。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng),，你將會(huì)非常被動(dòng),。

而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開心了,，忍無可忍無需再忍時(shí),，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜"。

活動(dòng)資金占收入30%-40%,，剩下的這部分錢,，約占收入的'三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷,。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),，印象會(huì)很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住,、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財(cái)最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,，這才是真正的生財(cái)之道,。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己，使自己不斷地提高,，才會(huì)有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人",。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份,，分成5個(gè)20xx元,，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣,，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī),，并可以獲得最大的收益,。

(1)用20xx元買國債，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資,。

(2)用20xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識很淡薄，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式,，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障,。

(4)用20xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時(shí)急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便,。

(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺,。如億元寶平臺，年利率13%～18%,，收益高,，門檻低，投資金額50元起,，第三方資金托管,，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生,，都可以在平臺上投資理財(cái),，受到了投資者的普遍歡迎。

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇八

正在爆仗聲聲中,，我們迎去了簇新的20xx年,，關(guān)于剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù);而關(guān)于投資理財(cái)部來講,，制定一個(gè)好的任務(wù)計(jì)劃,，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷售職員必需當(dāng)真看待的事變,。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我,，此刻對銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生,，汲與沒有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效,，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計(jì)劃：

起首,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘,，正在完成公司制定的20萬目的的條件下,，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶去效益的同時(shí),，也給本身帶去更多的支益。同時(shí),，也不克不及夠?qū)﹂_辟新客戶的任務(wù)有所輕忽,，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。

其次,，增強(qiáng)營業(yè)進(jìn)修,。

進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷售職員來講,，正在任務(wù)中不停進(jìn)修,，開辟視家，豐盛常識,，總結(jié)履歷與不敷,，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中,，能力夠使本身不停的發(fā)展,。同時(shí)，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識的進(jìn)修,，包含銀止,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、疑托,、私募等等,，迥殊是本身證券、疑托,、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè),，增強(qiáng)其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色,，與我們產(chǎn)物停止比照,，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼,、百戰(zhàn)百勝,。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修,，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享,，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面,，更正本身的缺陷與不敷,，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。

第三,，任務(wù)目的的制定,。

任何任務(wù)皆是有目的的，沒有的目的的任務(wù)就沒有勝利的底子,。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭,，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

1.脆持天天進(jìn)來收單,，包管天天收單量到達(dá)100以上,，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng),，包管約莫有10萬擺布的資金量,。

2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶，同時(shí)包管那10個(gè)客戶中有1,、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷,，照樣感到我們公司緣由,，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等,，對每個(gè)客戶的緣由皆當(dāng)真剖析,，經(jīng)過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的,。

3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶,，6個(gè)客戶可以投資，20萬的資金量,。

4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶,，18個(gè)客戶可以投資，100萬的資金量,。

經(jīng)過以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高,，一步一個(gè)臺階的展開營業(yè),，每一年完成80個(gè)左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬擺布,。正在其他同事的配合勤奮之下,，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營業(yè)可以江河日下,。

第四,，值班。

掌握好每次值班機(jī)遇,，對每個(gè)上食客戶做到當(dāng)真看待,，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要,，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見,，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理,。要先做人再經(jīng)商,，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù),。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶,。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門心收dm單,，爭奪能讓過路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物,。

第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開辟,。

時(shí)辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù),。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等,，對老客戶停止再發(fā)掘,，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額,。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的后果,，同時(shí)那也是對公司最好的宣揚(yáng)方法。

第六,，任務(wù)總結(jié),。

天天皆要對任務(wù)有個(gè)簡略的計(jì)劃支配，不克不及漫無目標(biāo)的任務(wù),。天天依照計(jì)劃,，一步一步，腳踏實(shí)地的展開營業(yè)。同時(shí)鄙人班前對天天任務(wù)做個(gè)小結(jié),，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉,。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng),，缺陷盡可能更正,，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開起去,。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗,，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié),?？纯从心男┤蝿?wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正,，下次沒有要再犯,。

我曉得銷售任務(wù)一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能,，我是可以迎去一個(gè)沒有錯(cuò)的將來的,，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

學(xué)生理財(cái)計(jì)劃表篇九

很羨慕人家美國人，退休的時(shí)候,，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金,，周游世界，完成年輕時(shí)的夢想?，F(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時(shí)候了,，認(rèn)真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國的做法是無法復(fù)制的,，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度,。然而，人總是要老的,，老了也是要有所養(yǎng)的,，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃,，可算一個(gè)替代品,。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,，收益不過是活期存款利息,，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實(shí)在不合算,。不如取出來自已做投資,，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。

所謂定期定額，簡單來說,，就是每個(gè)月在固定的日期,，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金,。如果有資金需求,，也可以隨時(shí)申請暫停或者贖回,。算是個(gè)儲蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式,。這種方式對俺這種性格相當(dāng)合適，對俺來說,，每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事,，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣,，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資,。

在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型,。貨幣市場基金被排除在外,，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金，不屬于投資,。

對于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜碚f,，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定,，風(fēng)險(xiǎn)收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大,，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大,，風(fēng)險(xiǎn)不可控。不過,，目前市場也開始有了純粹的債券基金,，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當(dāng)可觀的,。我算了一筆帳,，從現(xiàn)在開始投資，每個(gè)月1000元,，20年后,，以4%的預(yù)期收益率計(jì)，到期的本息有近38萬,。

另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金,。本來想,，1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù)，也想搏一下高收益的股票基金,。但說實(shí)在的,，俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人,，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金,，相信中國經(jīng)濟(jì),，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資,，至少以10年計(jì),，就算股市在其間有大起大落,，總體向上就行了,。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人,，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好,。

當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人,。正如前面提及的,，對現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心,，畢竟基金在中國的時(shí)候還很短,，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中,，此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大,，也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇?，俺用精挑基金類型的方法來?guī)避部分來自管理人的風(fēng)險(xiǎn),。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了,。