時間流逝得如此之快,，我們的工作又邁入新的階段,，請一起努力，寫一份計劃吧,。寫計劃的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計劃書范文，我們一起來了解一下吧,。

小學生理財計劃書篇一

x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激,，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任,。我會在最短的時間內熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識,、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下,。

工作理念不同，工作的效果就會有差異,。在日常工作中,，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標,，明確自己“應該做什么,，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作,。我的工作是服務客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件,。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面,，我會利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場。在證券公司工作時,，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產品,，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼,。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責策劃的.理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務,。在今后的工作中,，我還將不斷學習，不斷努力,，適時地調整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護,，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷,。

小學生理財計劃書篇二

常言道：“吃不窮,，穿不窮，盤算不好一世窮”,，說的就是持家理財?shù)闹匾?，有計劃會安排，家庭?jīng)濟有保障,，才能正常地生活工作,，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障,。下面我們就從基礎方面來闡述一下家庭理財?shù)某ＷR性問題,。

從廣義的。角度來講,，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源,，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展,。

從技術的角度講,，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則,，增加收入，節(jié)省支出,，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標,。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游,，大到買車,、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費,，直至安排退休后的晚年生活等等,。

就家庭理財規(guī)劃的整體來看,，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標,；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富,。

小學生理財計劃書篇三

活環(huán)境,、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設,、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢,，以上內容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規(guī)劃,，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此,。

1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票,，硬幣等在內的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段,。在很多時候,，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉換成現(xiàn)金,。所以,，在本規(guī)劃書中，先進不僅包括鈔票和硬幣,，號包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當年現(xiàn)金凈流量,。在本規(guī)劃書中,，現(xiàn)金流入量是有六個部分構成：日常收入，投資資產收益,，資產變現(xiàn),，商業(yè)保險的保險金,，舉借債務獲得的資金，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個部分構成：日常支出,，追加投資和購買資產，商業(yè)保險的保費支出,，償還站務所用資金,。

3)自用資產：既保護客戶日常生活質量所需要的那部分財產，比如,，客戶用于居住的住宅,，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器,，家具,，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾,，衣物等,。這部分資產的價值使客戶生活質量在資產方面的反應。同時,，在通常情況下,，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產。4)限制性資產：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險,，由于政策方面原因,，這部分資產的運用受到一定的限制，所以,，單獨類出這部分資產,，以便客戶張無可自由支配資產的總額。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度,，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結余的情況,，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進行分配,，經(jīng)他們追加到各項投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度,，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“,，從而導致客戶的生活質量下降,，因此，設置一個恰當?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平,。

7)緊急備用金：只從財務安全的角度出發(fā),，一個家庭應但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金,。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設置,。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的,，但是必須認識。

到,，未來的收入和支出都建立在假定得基礎上,，這部分數(shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中,，收支數(shù)據(jù)會被多次使用,。

（5）投資回報率：股票8%，基金5%,，債券3%,，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%,。

（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元,。（8）住房貸款利率為6%。

（9）呂先生家庭風險調查和測設結果為：風險承受力為62分,，對待風險的態(tài)度為35分,。

第二部分，你的基本資料1,，資產負債表。

2,，理財目標表,。

3，現(xiàn)金流量表,。

第三部分您的財務現(xiàn)狀分析家庭資產和負債狀況分析,。

1資產=負債+凈資產，一般來說負債占總資產比率應該在0.5以下,。您的家庭負債比列為24%,，您的家庭在償債方面沒有壓力和負擔。就償債能力看,，您家的財務狀況還是很健康的,！

2在您的資產結構中，個人資產占據(jù)絕大比重,，打到了78%,，其詞是投資型資產21%。

投資型資產占總資產的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標的能力,，一般來講,，比率在0.5以上比較好。您的指標值只有21%,，低于建議指標,，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產增值的能力,，因此，這項比率有待增加,！

您的流動型資產占總資產的比重是1%,，這部分資產應用方便，單幾乎沒有任何效益,。一般流動性資產合理額度是滿足家庭3月的開支,，進的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應該適當增加活期存款的金額,。

您的投資型資產由股票和定期儲蓄構成,。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%,，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因為風險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面,，風險較低,，收益也不錯。

但是您需要相關方面的知識,。

家庭收入支出分析,。

年度盈余反應了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上,，客戶的收入積累財富的能力比較強的,。您的年度盈余是42%，剛好達到指標,。算是比較合理的,。

您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達92%,。投資收入僅8%,，說明您的工作對您的家庭很重要。

您的投資比列非常小,，僅為年度收入的8%,，因此您有必要增加金融資產的投資額度和投資回報率。

您的支出中基本日常支出占到了56%,，子女教育支出占5%,，社保養(yǎng)老保險支出12%，還貸22%,，這些是您的必要支出,。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大,。

財務比率分析償付比率：

凈資產/資產=630000/830000*100%=76.00%,。

償付比率高于0.5證明您的償還債務的能力很強,，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質量,，優(yōu)化您的財務結構,。負債總資產比率：

負債/總資產=200000/830000*100%=24.10%。

您還是有一定得債務的,，但是您的償債能力比較強,，不用擔心。負債收入比率：

負債/收入=163150/200000*100%=122.60%,。

您的負債收入比率高于0.4,，說明您的財務狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調整儲蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%,。

您的家庭在滿足當年支出外,，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或。

者投資,。由于您希望在未來購置房屋,，將以保持儲蓄比率。流動性資產比率,。

流動性資產/每月支出=10000/6900*100%=1.45,。

您的流動資產可以滿足1.45個月的開支，一般認為流動性比率應該控制在3個月左右比較合適,，既滿足3個月日常支出,，因此建議您適當?shù)脑黾踊钇诖婵睢Ｍ顿Y與凈資產比率：

投資資產/凈資產=220000/630000*100%=35.02%,。

您的凈資產中有35.02%是由投資型資產構成。一般認為,，投資與凈資產的比率應該保持在50%以上,，才能保證其凈資產有較為合理的增長率，所以在未來時間里,，您應當逐漸增加投資在凈資產中的比率,。投資回報率：

投資收益/投資資產=13000/220000*100%=6.01%。

您的投資回報率高于當前的定期存款回報率,。建議您在未來的可以適當?shù)?增加收益更高的投資品種,，獲得較高的投資回報。

家庭財務狀況結論：從以上的分析可以看出,，您的財務狀況非常好,，儲蓄能力比較強，您的凈資產過目打到630000,，再加上可以節(jié)余68510,，作為白領階層,，您的收入狀況較為不錯。但是您的財務也存在不足之處,，體現(xiàn)在：

很大的影響,，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度,。

b)資產配置不合理,。您的資產配置防止過于單一和保守，建議您可以進行適當?shù)亩噙h的資產配置,，分散風險的同時獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對您的風險調查和測試,，表明,。

另外，我們綜合一些指標,，將您對待風險的態(tài)度和承受能力進行評估,，發(fā)現(xiàn)，您的風險承受能力得分62分：對待風險的態(tài)度得分是35分,。

于呂先生家庭調查和測試結果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產組合,。

1.金融資產配置調整表。

調整前的金融資產圖形,。

調整后的投資資產（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議,。

（1）將200000元金融資產中的1.45萬作為緊急準備金，滿,。

足日常生活的流動性性需要,。

（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產,，其中30%購買債券,，

年平均回報在3%。

調整后的金融資產圖形,。

2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學,。

初中。

高中,。

大學,。

留學深造。

子女教育費用規(guī)劃,。

3.換房計劃換房資產估算表,。

換房規(guī)劃。

4退休金計劃。

（1）退休金當年年支出,。

fv(2%,25,0,-94640)=155267元,。

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元。

2-3重要程度高,，表明您需要馬上考慮這方面的保障,。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。

a.呂先生人壽保險需求分析,，單位（元）,。

注：人身風險一旦發(fā)生，急停投資風險承受能力下降,，計算現(xiàn)值體現(xiàn),。

率假定為4%（定期存款和債券的組合）。

呂太太的壽險需求分析,，單位：（元）,。

b.重大疾病保險需求分析。

呂太太意外傷財保險分析,。

d.財產保險需求分析,。

您的財產方面，主要是房屋,，室內財產等等,，可以投保的房屋以及室內的財產的基本保險，并且附加盜竊,，第三者責任等方面的保險即可,。

針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種,，這些,。

品種將最大的可能滿足您的風險保障目標。

6.旅游計劃分析,。

旅游目標計劃從明年開始全價每年旅游一次，開銷1萬元,。計劃退休年齡為70歲,，預計退休后生活30年，預計旅游時限為55年,，按照2%的通貨膨脹率,，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費用規(guī)劃（通脹2%）,。

目前,。

60,。

價位。

61,。

62,。

63。

64,。

65,。

6667。

￥199,641,。

退休前準備199641元,，這筆錢在歲到退先前可以準備充足。

小學生理財計劃書篇四

步入大學,，意味著我將離開父母,，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間,，父母給的生活費就變成了,，他們給我的最直接，最實在的,，最真誠的無言的愛的關懷,！而我要做的就是，合理的利用這些錢,，打理好自己的生活和學習,！照顧好了自己，學業(yè)有成應該是我對自己,，對父母最基本的責任吧!

理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠規(guī)劃,！個人理財業(yè)務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值,。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了,，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢,，哪來的理財可言,！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規(guī)劃,，讓每一分錢都得到效用的最大化,，錢盡其用。不亂花錢,，買些不必要的東西,。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃,。即用錢沒有計劃,，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉,。從我的消費中還可以看出我的.消費結構單一,，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝,、化妝品,、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂,、學習和通訊,。在消費中，缺乏精神層次方面的消費,。

對于服裝,、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內,，導致在月末,，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”,！身為女生,，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷,，這些在一定程度上也增加了消費資金,。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前,，一筆一筆的支出,，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項,，就是社交自出,。經(jīng)常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶?；顒拥膭倮?。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯,、唱歌等,。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變,。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產保值增值,，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程,！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思,，希望在以后的消費中能去除這些弊端,。

現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學階段養(yǎng)成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃,，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用,。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結余都沒有了,，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài),。

我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好,，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃,。

我將調整我的消費結構，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化,。

伙食費，其中減少的是對奶茶,，咖啡,，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支,，主要減少了不必要的消費如飾物,，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服,，化妝品的購買,。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費,，為自己的未來做一些投資,，如，我是學經(jīng)濟類專業(yè)的,，我可以考些證書,，例如，會計從業(yè)資格證,，證券從業(yè)資格證,，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關的證書,，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對于未來每個人都有自己的期望,，我也一樣,。對于未來，我有著美好的設想,。通過自己的能力,，好好的安排，規(guī)劃,，利用自己轉來的錢,，讓自己過上幸福快樂的生活,，這是我對未來的美好愿望,。以下是我的設想，希望能夠美夢成真,。我做了這樣的規(guī)劃,，如下面的表格所展示的：

分析與總結。

1.從日常生活來看月基本消費為1300,，來我回洛陽工作,，在洛陽這個消費水平在合理范圍之內。

2.每月伙食費少是因為,，我將自己做飯,，自力更生，盡力這方面的支出,。

3.工資收入不高,，我將會根據(jù)自己用有限與資金的多少，進行一些穩(wěn)健的金融產品的投資,，努力讓自己的資金保值,，進而增值，循循漸進,，更好地實現(xiàn)自身目標,。

4.其他收入中可每月花50元買書，不斷提升自己,，工資漲時,，可以參加一些培訓。而在自己剛開始工作時,，應舍得錢再服裝上,，但之后應盡量少買。

5.其他收入中那點用于旅游,，一年獎勵自己旅游至少一次,。生命的成長來自不斷的歷練,，用在旅途中的美好記憶激勵自己，不斷奮發(fā),。

近期的規(guī)劃就是這些,，我相信自己會積累下財富。將來每個人都面臨結婚生子,，養(yǎng)老等很多問題和責任。對自己提早制定理財規(guī)劃,，會對將來組建家庭,，創(chuàng)建美好生活提供保障。

借此,，想實現(xiàn)兩個目標,，一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷,，減少不必要的現(xiàn)金流出,。二：通過理財投資，實現(xiàn)資金的保值增值,。

現(xiàn)在的我意識到做好理財規(guī)劃是對自己負責的一種表現(xiàn),。有些人能把一塊錢變成一萬塊，這些人擁有創(chuàng)造財富的能力,，有些人在短時間內能把一個億揮霍光,，這樣的人大有人在！我們常批評后者,，前者是我們自己想成為的人,，而成為前者必不可少的能力就是：個人理財規(guī)劃的能力！懂得這個道理,，離成功我想我們更近一步,。

小學生理財計劃書篇五

當前，我國國民經(jīng)濟持續(xù),、快速,、健康發(fā)展，居民財富迅速積累,，資本市場發(fā)展如火如荼,、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領域對外開放的推進,，股權分置改革基本完成,，資本市場法規(guī)制度建設的日趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機遇期,，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,。

為分享我國金融改革發(fā)展的成果,，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標,，實現(xiàn)股東利益最大化,，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣大投資者提供多層次的金融服務,，擬組建陽光私募基金公司,。

二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景,。

近幾年來,，伴隨著我國國民經(jīng)濟的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長,，使得整個社會對高端理財?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象,，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展,。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示,，截止12月底，國內私募基金公司總計242家,，運行的628只產品,，總資產規(guī)模超過2萬億。從市場前景分析,，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持,，我國的私募基金市場仍存在較大空間。在短短數(shù)年時間內,，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長,，目前，我國私募基金市場初具規(guī)模,。但與國外成熟市場相比,，我國的私募基金市場無論從絕對資產規(guī)模還是相對經(jīng)濟總量的比例來說，都存在著較大差距,。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當可觀,，同時受我國經(jīng)濟總量持續(xù)高速增長、居民儲蓄資金亟需有效分流,、資本市場漸進開放和決策層大力發(fā)展機構投資者等利好因素的影響,，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機遇。20的股指期貨上市,，使得對沖基金更是剛剛在國內得到發(fā)展的可能,。這些利好因素顯然是已進入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對這樣一個持續(xù)擴張,、紛繁復雜的資本蛋糕,，市場前景大有可為,。

三、對沖基金產品原理及策略,。

對沖投資策略的重點是不論在牛市或者熊市中,，使用對沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報,。相對價值套利策略：關注兩組相互關聯(lián)的證券的相對價值而不是絕對價值,，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價值變化所帶來的收益。包括股票市場中性策略,、可轉換套利和固定收益套利等,。股票市場中性的投資者會同時進行多頭和空頭方向的買賣活動，同時通過調整多空頭比例來確保投資組合是中性,、甚至是部門和行業(yè)中性的?？赊D換套利則是針對可轉換債券而言的,，可持有債券的多頭，同時以持有可轉換的股票或者以該股票為標的的權證或期權來對沖風險,。固定收益套利策略則是尋找,、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對相關市場的價格走勢進行判斷的對沖基金策略,。在實際交易中,，可以針對不同行業(yè)、同行業(yè)不同個股,、不同風格（大盤/小盤,、成長/價值等）等條件構造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強制要求多頭交易量與空頭交易量一致,，也不要求組合的市場中性,，根據(jù)指數(shù)的中期走勢以75%-125%比例調整股指期貨的持倉。

期現(xiàn),、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機性和波動性,，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機會,，買入低估的股票組合,，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個市場恢復到合理的基差,，同時平倉出場,，賺取其中的差價。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動,，可以構建低風險的跨期套利策略,。

通過上述對沖策略,，可以將基金資產通過適當分散化，買空賣空,，嚴格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長,，創(chuàng)造極低的下行風險與極低的市場相關度。使得對沖基金可以在完全不對市場進行預判的前提下買入并持有,，并獲得穩(wěn)定的收入,，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定,、持續(xù)的盈利,。

三、企業(yè)注冊,。

公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字,，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊,，以公司自有資金對外投資,；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊；三是以投資管理公司的形式注冊,，之后和信托公司等機構合作,，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務。這幾種形式雖然各有優(yōu)點,，但也存在相同的問題,，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營范圍比較單一,，不太適應當下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化,。有鑒于此，為了我們的陽光私募機構能夠更好的適應市場變化,，順利的開展業(yè)務,，建議采用私募股權基金管理公司的形式設立注冊，之后在具體運作每一個產品的時候,，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開,，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具,，從而擴大我們的經(jīng)營范圍,。

四、對沖基金運作流程：

一.發(fā)行：通過信托,，發(fā)售對沖基金產品,。與信托公司組成合伙制企業(yè)運作。

二.資金募集：1.通過中介機構或自行募集自有資金。

2.通過合作券商募集資金,。

3.通過銀行募集及發(fā)售,。

三．銀行托管。發(fā)行二級基金產品,，兩級銀行托管制度,。

四．資金成本：

1.信托機構資產管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%,。

2.中介機構募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%,。

3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費用1%,。

五.募集期：1個月,。

六.運作期：封閉運行期1年。

五,、商業(yè)運作盈利模式：

基金采用滾動發(fā)售模式,。

第一期暫不收取客戶管理費（1%）。認購費用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費用,，由資金管理賬戶直接劃轉至信托機構及托管銀行,。第二期基金開始將不再產生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費,，大大增加盈利。

滾動發(fā)售第二期及三期基金,，其意義在于資金成本消減后,，轉變?yōu)橛诠潭ㄍ顿Y不變的前提下,，實現(xiàn)快速回收投入的目的,。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā),，投力于產品基金業(yè)績的增長,。基金業(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內的排名,，大大降低后期基金發(fā)售的成本,，及迎來主動性合作的渠道。

預期一年內發(fā)售三期基金狀況,，如下表：

第一期基金發(fā)售盈利情況預期：

第一期基金發(fā)售盈利預算表（注：凈收益：預期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）,。

小學生理財計劃書篇六

3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量,。

通過以上目標的計劃能夠每天保持進步,，一步一個臺階的開展業(yè)務，每年完成80個左有的客戶,，資金量能夠達到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務能夠蒸蒸日上,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務,。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六,，工作總結。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務,。同時在下班前對每天工作做個小結,，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。堅持總結工作的習慣,，做到每周一小結，每月一大結,?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾。

二.活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下,，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭,、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多,，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對在校大學生宣傳理財知識,，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣,，是很有必要的,。

三.活動目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過講座形式,，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解,，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄,，把握未來。

2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式,，來更加深入的了解理財?shù)倪^程,，提高他們的運用能力。

四.活動時間：待定,。

五.活動地點：待定,。

六.活動對象：全校學生。

七.活動主辦方:××社團,。

八.參賽資格：

在校學生,，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證,，注冊后不能修改,，請認真填寫。(重復報名無效),。

九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅,，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡宣傳：

及時更新人人網(wǎng)，新浪博客,，微博,，qq群，合肥旅行社動態(tài),，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍,，學院派發(fā)宣傳單,，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加,，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項,。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單,，且把活動的相關內容寫在黑板上,。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx。

2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx,。

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認真聽講,，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段,。初賽分數(shù)占最終成績60%,，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上,，我們很多人所經(jīng)歷的時間點是大致相同的,，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生,、老,、病、死”的階段,，所以,，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求,，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃。

2,、消費規(guī)劃,。

3、信貸規(guī)劃,。

4,、保險規(guī)劃。

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃),。

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃),。

要求熟悉各種理財產品(股票,、基金、債券,、期貨,、qdii，qfii等等,，推薦國內市場理財產品)。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃,。

8、財產的分配與傳承,。

在該8大規(guī)劃的基礎上,，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃,，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案,。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理,、詳細,、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。

2,、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中,，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息),。

(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債,、收入支出等)。

(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判,。分析與評價中必須包含如下信息：

a,、客戶的財務狀況總體評價;。

b,、財務狀況與投資目標的匹配度,。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時間數(shù)據(jù)相對精準。

4,、制訂分項理財規(guī)劃,，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”,、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預計需求,、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5,、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應詳細闡述理由，舉例充分,，引意得當,。

6、可以選擇團隊合作(6人以下),，也可以選擇指導老師(只限一名),。

8、理財規(guī)劃方案寫好后,，用a4紙打印,，交到協(xié)會進行批閱,。

二.初賽評選：

由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時,，給出方案評分,，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行,。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇,，相聲,，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的),。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動,。目的是在這段時間內計算出選手總分,，之后頒發(fā)獎杯及證書。

(三)活動后期：

活動結束,，整理會場,。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負責所有通知的下發(fā),。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金,，并購買相關物品,。

4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅,。

5.組織部：負責所有交涉問題,，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報,、評委老師的邀請,。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡信息部：負責網(wǎng)絡上有關的比賽事項更新,。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果,。

十一.資金來源：

由xxx提供,。

十二.活動預算。

小學生理財計劃書篇七

******有限公司二零零二年四月。

aaa–fundraisingplanconfidential,。

第一章本項籌資計劃。

一,、本計劃性質及其緣由,。

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長的資金，擬通過增資擴股的方式,，募集中長期發(fā)展資金100萬美元,。

本次增資擴股對象為新、舊股東,，發(fā)行金額為200萬美元,，其中：原股東投入無形資產100萬美元，新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb827萬元),。

本次增資擴股后,，總股本將達220萬美元，新,、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%,。(注：因大陸在無形資產比例、第三方評估及主管部門審批等方面的具體要求和限制,，可能將影響無形資產的認列,。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實質的基礎上,，調整為“向新股東以5.98:1的溢價比增發(fā)16.72萬股”),。

二、本計劃資金用途：

單位：us$k,。

四,、本項計劃的時間安排。

本次增資擴股計劃于6月底前完成,。

aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況,。

一、公司簡介,。

******有限公司（簡稱“******”）系從事網(wǎng)絡視頻應用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司,，于12月在中國浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊登記,。公司系美國******公司投資的全資子公司,，注冊資本美金20萬元，公司性質為外資企業(yè),。

公司源于******美國(簡稱“eus)與計算機學院在研發(fā)網(wǎng)絡視頻聊天軟件和服務器應用軟件方面的成功合作經(jīng)歷,。月，雙方開始關于設立******分支機構的可行性研究,。在設立運作中,，學院做出全力的支持和幫助,，并將在未來提供技術和人力資源方面的全面支援。

本次計劃通過增資擴股,，變更為中外合資企業(yè),，以獲得發(fā)展資金，實現(xiàn)******的獨立運作及軟件業(yè)務的加速發(fā)展,。

二,、使命與定位。

使命：開發(fā)及生產融合創(chuàng)新和藝術于一體的應用軟件產品,，以合理的價格為企業(yè)和個人用戶提供優(yōu)質,、易用、高效的網(wǎng)絡視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應用軟件,。

定位：以原先******美國的內部軟件研發(fā)部門為基礎,，配合******大陸發(fā)展計劃，完善研發(fā),、生產與銷售功能,，成為一家獨立運作于大陸市場的專業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡視頻軟件,、多媒體信息處理軟件及生物安全認證軟件為主要業(yè)務,。

三、與母公司的配合分工關系,。

******體系包括美國總部,、臺灣******及本公司在內的全球運營企業(yè)。以美國總部為中心和支持,，開展全球性的生產和銷售業(yè)務,。

公司主要承擔******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術支持,，擔負著******體系內部研發(fā)部門的職能,。

******體系將通過公司實施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴股方式引入發(fā)展所需資金,，將業(yè)務職能擴展到生產和銷售(包括內銷及外銷),。

aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過程中，將得到美**公司技術,、質量監(jiān)控及市場技術動向信息的支持,，并在銷售方面充分利用臺灣公司在臺灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

母公司--美國總部：

總部位于美國加利福尼亞州的北部城市,，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場及技術合作者,。

******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產銷pc用數(shù)碼相頭,、網(wǎng)路視頻通話影相機,、數(shù)碼兩用(影像、照相)相機,。產品設計以一般人均可輕松使用為原則,，推出后廣受歡迎，自19起即為美國市場此產品領域的前三大品牌之一,。

總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有。最初注冊資本為74萬美元,，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍,、臺達電及部分vc基金。

在過去2年(年及20),，業(yè)務收入都維持在1200萬左右,，現(xiàn)總公司的凈資產為309萬美元。

******臺灣：

***科技有限公司于年在臺灣臺北市成立,，業(yè)務范圍主要包括oem的協(xié)調和質量保證,、以及產品銷售。臺灣公司在實現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內團隊廣泛的業(yè)務聯(lián)系方面產生了重大作用,，同時以優(yōu)越有利的條件與代工商合作,，使公司突破資金約束，擴大生產以及時滿足市場需求,。

四,、公司現(xiàn)有產品及未來研發(fā)方向。

e過去以簡單,、易用的.網(wǎng)上即時,、面對面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴大到游戲,、教育,、企業(yè)所用的實時視頻通訊軟件,。

e相信應用是任何網(wǎng)絡通信成功的關鍵，因此投入大量的資源到軟件開發(fā)，使之能簡便地在e-mail中加入視頻信號,、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會議。

(一)現(xiàn)有產品,。

公司已完成研發(fā)并進入市場的產品主要為:1.實時視頻通訊應用軟件:,。

（一）企業(yè)介紹。

a公司是經(jīng)國家工商行政管理總局核準,，在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊,，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營范圍：受托管理股權投資基金，從事投融資管理及相關咨詢服務,。

a公司遵循股權投資特有的創(chuàng)新理念,，以股權投資為中心，對極具成長潛力的公司進行股權收購,、資產重組,、股權轉讓以及上市操作；堅持區(qū)域化與國際化相結合的發(fā)展戰(zhàn)略,，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關系,，聯(lián)手境內外股權投資資本，通過風險投資的引進,、管理和咨詢,，引領國內股權投資發(fā)展的特色之路。

a公司依托國家相關法規(guī),，一方面專注于高成長性特別是高新技術領域的企業(yè)投資,，另一方面大力開辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強自身的投資能力,。

企業(yè)愿景：成為行業(yè)內最具影響力的私募股權基金管理公司,。

企業(yè)使命：推動中國私募基金產業(yè)發(fā)展；為客戶創(chuàng)造價值,，為股東創(chuàng)造回報,，為員工創(chuàng)造空間，為社會創(chuàng)造財富,。

企業(yè)價值觀：誠信,、專業(yè)、尊重,、合作,、分享、創(chuàng)新,。

（二）組織架構,。

公司最高權力機構為股東大會，公司最高決策機構為董事會,。董事會擬設董事長一名,，董事會成員名。董事會成員由股東大會選舉產生,，董事長由董事會成員選舉產生,。具體組織架構圖：

（三）運營模式。

1,、基金管理公司運營流程2,、基金的運作模式,。

在基金的運作模式上，a公司擬采用有限合伙制進行運作,。如下圖：

3,、項目投資流程。

（四）盈利模式,。

a公司的盈利點主要有以下三個方面：

1,、管理費用。按照國家政策規(guī)定,，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額,，提取一定比例的管理費，作為管理公司日常運營費用和人員支出費用,，提取比例一般在2%左右,。

2、固定分紅,。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進行基金的管理運作,，當一個投資周期結束后參與分紅,，一般為基金投資收益的20%。

3,、收益獎勵,。當基金的凈資產收益率和現(xiàn)金分紅回報率達到一個約定指標時，基金要按約定比例,，將盈利分配給基金管理公司,。如果收益率超過約定指標時，基金管理公司獲得的分配比例會更高,。

小學生理財計劃書篇八

中國白酒協(xié)會數(shù)據(jù)顯示：截至20xx年底,，五糧液分佈在團購、餐飲,、商超三個渠道的銷量比例為15：45：40,，茅臺三渠道比例為50：15：35.由此可見，團購在白酒業(yè)的重要性已經(jīng)越來越重要,，這主要是來自于三個方面的原因：

一,、是因為隨著酒店等終端費用飛漲，導致雖然終端量大但是利潤很低,，而團購則因減少了大量的中間環(huán)節(jié)費用而利潤可觀,。

二、是因為酒店終端爭奪的實質是爭奪重點消費者,，酒商希望這蟹群體能帶動整個市場的消費,，而通過消費同樣也可以把這些客戶收入網(wǎng)中,。

三、是隨著酒店費用上升,，酒店白酒的價格和商超以及批發(fā)的價格差距不斷擴大,，更多的消費者開始選擇自帶酒水消費的方式，一些重要的會議和團體消費更是如此,，這使得團購的空間更加擴大,。

公關團購營銷的障礙及關機環(huán)節(jié)：

障礙一：組織缺失，是公關團購無法正常開展的最基本障礙,。

1,、公關團購沒有“技術堡壘”可言，“組織”比“方法”更重要,。

2,、沒有成立專業(yè)的組織—公關團購部，是公關團購工作始終無法有序開展的第一原因,。由於沒有公關團購銷量,，區(qū)域銷售人員不得不投入人員做團購工作。而沒有專職人員,，就沒有銷量,。因此，無法形成良性循環(huán),。

3,、企業(yè)沒有專職的團購組織往往是在人員費用和銷量的權衡中選者了銷量。因為作酒店的很熟悉,，每個促銷員每個月能銷售多少瓶酒很有把握,，而公關團購人員在短時閒內卻只能看到投入。

障礙二：配套的預算,、報銷管理體係,。

建立一套及靈活又可控的“贈酒”“請客”的管理體係，就是保證“公關團購”推廣模式的基礎,，也是核心競爭力之一,。（眾多的企業(yè)只是知道方法，而沒有配套的管理體係作保證,，因此無法執(zhí)行,。

障礙三：賒銷。

1,、賒銷的本質是：獲得銷售渠道,。

2、沒有賒銷就沒有團購,，像做酒店一樣去做公關團購,，作酒店能不賒銷嗎,？

3、在公關團購中賒銷風險相對不高,，企事業(yè)單位的壞賬率實質上比酒店低得多,，而銷售毛利率卻很高。

障礙四：前置性投入,。

1,、團購部門前期銷量有限，比做酒店“槃中槃”見效還要慢,，所以相比之下更需要前置性投入過程,。

2、由於名煙名酒店發(fā)達,，更多的名煙名酒依賴于團購而生存,，因而往往我們直接團購銷售的量并不大。

3,、但這并不代表我們不重視公關團購,！通過公關強化品牌拉力，培育核心消費者,，是市場輕推重拉的重要措施之一,。

障礙五：“一桌式”品鑒會，需要理解和資源保障,。

1,、大多數(shù)人把“品鑒會”和“大型”相聯(lián)係,。以往的品鑒會形式是為品鑒而品鑒會,，採用專家“自拉自唱”的辦法，注定收傚甚微,。

2,、在現(xiàn)實中，真正具廣泛推廣意義的是“一桌式”品鑒會,。在“時間”越來越成為“不可復製的稀缺資源”的時代背景下,，我們和團購客戶都沒有時間耗費在大型品鑒會上。

3,、可能是經(jīng)?！俺猿院群取保虼?，在費用審批和報銷時,，需要更多的”理解”。否則,，品鑒會會沒有資源支持只能成為理念,。

小學生理財計劃書篇九

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊,，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

一方面,，在當代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中,，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢,。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革命時代,，后者具有更強的賺錢能力,。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家,、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大,。在我國,，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而,，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力,，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力,。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時,，他得到的報酬就會很高,，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強,。與此相適應,，他具有較強的信貸能力，很顯然,，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,，且具有誠信品質的人。反之,，當一個人的賺錢能力很弱的時候,，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少,，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱,。與此相適應，他的信貸能力較低,，因為,，銀行家不是慈善家,，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人,。

另一方面,，在社會生活中，人們對生命,、生活,、財富、消費等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化,。比如,，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”,，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費，崇高理財”,，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費，沒錢就借錢消費,，借不到了再想辦法賺錢消費,，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同,，對生命,、生活、財富,、消費等的觀念和態(tài)度不同,。因此,，就形成了不同的消費習慣和消費特點,。

要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂,，引導客戶立足當前,，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學,、合理的水平,，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”,。

獲利投資,。

通過投資特別是風險投資而獲利,，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕Ｍ顿Y又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資,，另一個是風險投資中的周期性投資,，還一個是防守性投資。

從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資,，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中,，屬于相對穩(wěn)定的部分,。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,，在低點或次低點搶入,，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤,。因此，相對而言,，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中,。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量,，屬于一種不十分確定的擇機投資,。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式,，值得我們嘗試,。

防守型投資主要包括：

(1)國債;。

(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;,。

(3)債券型基金;,。

(4)銀行儲蓄存款;。

(5)分紅保險;,。

(6)貨幣市場基金,。

當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標,，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”,?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。

購房：拒絕做房奴。

購房可能影響家庭生活水準長達10～30年,，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,，以一居,、二居小戶型的房子為主。使用5～便可考慮換購三居的房子,。在中年若有能力,，可考慮以居住品質與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求,。

保險：不同階段選擇各異,。

平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變,，保險需求也相異,。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風險來自意外傷害,，因此可選擇定期壽險附加意外,。結婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險,，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險,、定期壽險、意外險為主,。為人父母后,，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障,，因為意外險的費率較低,。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入,，因此應該在青,、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求,。

教育：教育儲蓄有優(yōu)勢,。

對普通工薪家庭來說,，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計息,，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅,。

增值：考驗風險承受力,。

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,，那么預期收益更高的基金,、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平,。雖然這類投資品種收益高,，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定,。按照風險程度由低到高,，這些產品包括國債、銀行理財產品,、外匯,、基金、股票等,。

我叫xxx,，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問一職,。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激,，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任,。我會在最短的時間內熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任,，踏踏實實將本職工作做好做實。現(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下,。

一,、樹立正確的工作理念，早日進入角色,。

工作理念不同,，工作的效果就會有差異。在日常工作中,，我會主動做好各項工作,，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么,，應該怎么做,，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作,。我的工作是服務客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品,，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二,、做好渠道工作,，圓滿完成任務。

我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量,。另一方面,，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時,，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。

三,、開拓新市場，發(fā)展新客戶,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產品,，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼,。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務,。在今后的工作中,，我還將不斷學習，不斷努力,，適時地調整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己,。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力,，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

小學生理財計劃書篇十

畢業(yè)后,，我男朋友在上海工作,，我來了廣州，計劃明年底結婚,，婚后我會辭職到上海,。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定,。我的收入不高,，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬,。男朋友有基本的社保,，我沒有。

財務現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全,，無法對資產狀況全面評估,。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài),，若無其它負擔,，應該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作,，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大,。

1、短期目標：明年底辭職到上海結婚,，貯備一筆結婚費用,。

2、中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）,、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲,、男朋友27歲）。

3,、長期目標：解決雙方的養(yǎng)老,、疾病保障。

1,、史小姐在年底辭職之前,，先作好到上海工作的充分準備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷,。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費,，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障,，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難,。

2、每月正常支出：房租1500元,，保險費：600元,，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元,，年積累為60000元,，加上已有的積累,，兩年內可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）,。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%,、貨幣基金30%,、股票20%。綜合收益率可達到：5%~10%,。28~30歲前可以要小寶寶,。

3、商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風險為失業(yè)風險,、意外,、疾病、養(yǎng)老風險由于較年輕,，企業(yè)一般提供失業(yè)保險,，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外,、疾病風險,，養(yǎng)老越早準備越有利。

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費,。

史小姐福家伴侶a款終身20年10萬3300元,。

附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元。

男朋友福家伴侶a款終身20年10萬3500元,。

定期a30年30年10萬320元,。

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元。

合計41~51萬7440元,。

1）雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾?。?/p>

2）雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故,、高殘保障,。

3）史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障,。

4）男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障,。

5）福家伴侶a款在雙方都進入老年時可通過減退保,，轉化為養(yǎng)老金。若60歲領取雙方養(yǎng)老金年均約達到10000元（含分紅）,，可保證領取20年,。

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習慣,。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題,，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可,。

小學生理財計劃書篇十一

在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標,，是每一個銷售人員必須認真對待的事情,。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓,，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：

首先,，做好公司新年的第一個項目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。

其次，加強業(yè)務學習,。

學習是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習,，開拓視野,，豐富知識,，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結與學習過程中,，才能夠使自己不斷的成長。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習,，包括銀行、證券,、保險,、基金、期貨,、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習,，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比,，找出我們產品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當然,，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達到整個團隊的共同進步,。

第三，工作目標的擬定,。

任何工作都是有目標的,，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：

堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話,，保證大約有10萬左右的資金量。

每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一,、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務,。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十,，十傳百的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六,，工作總結,。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃,，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務,。同時在下班前對每天工作做個小結,，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。

堅持總結工作的習慣,，做到每周一小結，每月一大結,?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

小學生理財計劃書篇十二

理財銷售工作計劃應該怎么寫?在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的20xx年,，那么來看看2020年度的理財銷售工作計劃吧!下面是小編收集整理的理財銷售工作計劃，歡迎閱讀,。

剛進公司,，我會讓自己盡快適應這個角色的轉換，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結束時完成業(yè)績指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點,，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標,。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標的基礎上,，有意識地開發(fā)維護好重要客戶,，更加注重資產指標。另外,，在工作過程中,，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作,，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1.加強自身素質及能力的提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關書籍，包括證券方面,、心理學方面,、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時刻保持不斷學習,、積極向上的心態(tài)。平時所見所聞多琢磨,，多主動問,，多反思，多,。

總結,。

多向他人請。

教學,。

習,。具體而言，要熟悉相關軟件的使用,，能應對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷,、微博營銷相關知識,。每天總結自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結會議上,，認真聽取同事們的經(jīng)驗,，揚長避短，少走彎路,。

2.充分利用關系網(wǎng)絡,，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關需要時聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來,。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,，對于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來,。

3.做好銀行駐點,，盡快熟悉銀行業(yè)務并與相關人員打好關系，爭取更多更優(yōu)質的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,，第一階段，先向前輩們學習,，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下,，看看他們是怎么做的。然后遇到問題,，及時提出來,，向大家請教，做到更好,。

路漫漫,，其修遠兮，吾將上下而求索,。在今后的日子里,，我將不斷學習，積極進取,，爭取更大的進步。既然選擇了遠方,，就風雨兼程!一路上,，有你們，前行的腳步更堅定!

一,、計劃擬定：

1,、年銷售目標：

2、銷售方向：

1、本地市場,，以延安市為根基,，向周邊縣級市場拓展業(yè)務：

1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，每個批發(fā)市場必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長青路批發(fā)市場除外)其他市場盡量全面發(fā)展客戶,。

2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展,。公司許配合零售文具店配貨和配送。

3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學校以及學校內商店也需大力發(fā)展,，潛力較大,。

4)：延安地區(qū)每個縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商,，必須達到每個縣城都多少有藍輝印務有限公司的產品,，或了解藍輝印務有限公司的產品。

2,、外地市場：

1)：陜西省周圍各省一級批發(fā)市場全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商,，暫時包括以下地區(qū)：西安、鄭州,、洛陽,、太原、呼和浩特,、銀川,、蘭州、西寧,、成都,、重慶。

2)：每個省一級批發(fā)市場至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商,，暫且根據(jù)市場客戶的實力,、信譽，對本產品的認識積極性等以及一些客觀性情況而定,。

3)：如果各省的一級批發(fā)市場,，暫時很難做到市場的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內二級(地市級)批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商,，使二級市場成熟之后包圍一級市場,，但二級市場至少做2-3家經(jīng)銷商，從而達到我們的銷售目的,，完成銷售目標,。

二、客戶回訪：

目前在國內市場筆記本種類偏多,，技術方面不相上下,，為穩(wěn)固和拓展市場,，務必加強與客戶的交流，協(xié)調與客戶之間的關系：

1)關系維護：

為與客戶加強信息交流,，增進感情,，對一級客戶每兩月拜訪一次;對于二級客戶根據(jù)實際際情況另行安排拜訪時間。

2)售后協(xié)調：

目前情況下,，我公司應以：“賣產品不如賣服務”,，在下一步工作中，我們要增強責任感,，不斷強化優(yōu)質服務,。用戶使用我們的產品如同享受我們提供的服務，從穩(wěn)固市場,、長遠合作的角度,，我們務必強化為客戶負責的意識，把握每一次與客戶接觸的機會,，提供熱情詳細周到的售后服務,，給公司增加一個制勝的籌碼。

三,、

價格政策：

1,、定價原則：

1)：拉大批零差價，調動代理積極性;,。

2)：結合批量,，鼓勵大量多批;。

3)：以成本為基礎,，以同類產品價格為參考,，使價格具有競爭力;。

4)：順應市場變化,，及時靈活調整,。

2、目的1)：樹立藍輝印務有限公司的產品標準形象,，擴大其影響;,。

2)：作為獎勵代理的一種方式，刺激代理商的積極性,。

四,、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵銷售機制,。

開拓市場,，爭取客源：

銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場銷售任務計劃及業(yè)績考核管理實施細則,，提高銷售代表的工資待遇,，激發(fā)、調動銷售人員的積極性,。銷售人員實行工作日記志,。以月度銷售任務完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員,，通過各種方式爭取團體和零散客戶,，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶,，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議,，反饋給有關部門及總經(jīng)理室。

五,、密切合作,，主動協(xié)調：

與公司其他部門接好業(yè)務結合工作，密切配合,，根據(jù)賓客的需求,，主動與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合,，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力,，創(chuàng)造最佳效益。加強有關宣傳,，充分利用多種廣告形式推薦公司產品,，宣傳公司，努力提高公司知名度,。

以上幾點請各位領導多提建議與意見,，為了公司的宏偉藍圖，齊心協(xié)力,，共同進步,，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來,，既然選擇了遠方,，何畏風雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩,。

首先,，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正,。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。

其次，加強業(yè)務學習,。

學習是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習,，開拓視野,，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長,。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行,、證券,、保險、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習,，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比,，找出我們產品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當然,，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達到整個團隊的共同進步,。

第三,，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的,，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎,。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：

堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資,。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的。

每月完成40個左右的意向客戶,，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量。

每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量。

第四,，值班,。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待,，樹立好公司形象,，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務,。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十,，十傳百的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六,，工作總結。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃，一步一步,，踏踏實實的開展業(yè)務,。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。

堅持總結工作的習慣，做到每周一小結,，每月一大結,。看看有哪些工作上的失誤,，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

小學生理財計劃書篇十三

我相信這種理財方式是每一個人都能接受的。

二：資金放在銀行很安全又有利息,，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎,？

您在我們公司開戶的'帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，

您是把資金直接匯到相關銀行,，我相信銀行的利息是有限的,，扣了個人所得稅后，

沒有更多的利息而言,，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后,，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

三：我現(xiàn)在沒資金,，做生意虧了/我只是個打工的,。

了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,，

在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通,，風險小,，

利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃,，

更不會去考慮資金的事情,，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍,。

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小學生理財計劃書篇十四

1,、我行一直提倡的“首問責任制”,、“滿時點服務”、“站立服務”,、“三聲服務”我們將繼續(xù)執(zhí)行,，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意,。

2,、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高,，不單單在臨柜服務中更體現(xiàn)在我行的服務品種上,，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款,、財政性收費,、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務,、開放式基金收購業(yè)務,、證券業(yè)務等多種服務品種，提高我行的競爭能力,。

3,、主動加強與個人業(yè)務的聯(lián)系，參與個人業(yè)務,、熟悉個人業(yè)務以更好為客戶服務,。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合,，是我營業(yè)部工作的一個欠缺,。

4、以銀行為課堂,，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座,，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行,，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務中,。

5、繼續(xù)做好電話銀行,、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,，并向優(yōu)質客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務。

1,、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,，然后嚴格按照綜合業(yè)務系統(tǒng)的要求實行事權劃分，一崗一卡,，一人一卡,，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力,。

2,、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務,。

3,、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查,，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管,。

4、重點推行支付密碼器的出售工作,，保證銀企結算資金的安全,，進一步提高我行防范外來結算風險的手段,。

5、規(guī)范業(yè)務操作流程,，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯杜絕結算事故。

6,、切實履行對分理處的業(yè)務指導與檢查,。

7、做好會計核算質量的定期考核工作,。

1,、把好進人用人關。銀行業(yè)聽著很美,，其實充滿競爭和風險,，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來確定適合的崗位,，從而提高員工的積極性,。

2、加強業(yè)務培訓,，這也是明年最緊迫的,，現(xiàn)已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度,、支付結算辦法、綜合業(yè)務系統(tǒng)會計制度,、新會計科目等基礎知識以及各種新興業(yè)務進行培訓,。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵,，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業(yè)務水平,。

4、勤做員工的思想工作,，關心鼓勵員工,，強化員工的心理素質。

5,、有計劃,、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉變,。

20**年財務工作計劃財務工作是一個公司及政府任何部門的重點部份,，所以這項工作要嚴格做好，為了做好20**年財務工作,，特擬訂了這份財務工作計劃書,。

20**年是我縣農村信用社深化改革關鍵之年，各項工作的開展直接關系到統(tǒng)一法人的進程和專項票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排,，結合我縣信用社財務管理工作中的實際,，在上年度財務管理工作經(jīng)驗的基礎上，細致分析信用社以后發(fā)展形勢,，20**年度聯(lián)社財務科的工作思路是“以深化農信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟效益為目標,。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項票據(jù)兌付工作，強化財務管理,，狠抓制度落實,，防范各種操作風險，全面完成各項目標任務”,。

一,、繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風險,。

在去年會計工作規(guī)范管理的基礎上,，繼續(xù)開展會計規(guī)范化管理工作，提高會計核算管理水平,，防范和化解操作風險,。具體從8個方面抓起：會計基本規(guī)定;會計核算質量;會計報表質量;計算機管理;聯(lián)行結算管理;會計檔案管理;信用社網(wǎng)點管理及其它;會計經(jīng)營管理。特別是會計檔案管理歷年來有所欠缺,，每年的會計憑證雖然都歸了檔,，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進一步規(guī)范,。

二,、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支,，進一步提升增盈創(chuàng)利水平,。

緊緊抓住增收、節(jié)支兩個環(huán)節(jié),，外抓收入,，內抓管理，力爭全年實現(xiàn)在足額提取應付利息,，提高撥備水平的前提下,，實現(xiàn)利潤xxx萬元，確保社社盈余和專項票據(jù)兌付全縣信用社資產利潤率逐年上升的目標,。針對目標,，制定出臺《xx縣農村信用社20**年增盈創(chuàng)利實施方案》，圍繞增收,、節(jié)支兩個環(huán)節(jié)進行了安排,。外抓信貸質量管理,，積極盤活存量優(yōu)化增量，拓寬增收渠道,，千方百計應收盡收,。內抓財務管理，降低經(jīng)營成本,，特別要加強營業(yè)費用的管理,，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用,，確保專項票據(jù)兌付全縣信用社資產費用率逐年下降目標,。具體抓好五項操作：一是財務開支操作：對營業(yè)費用實行費用額和費用率控制，嚴格實行了“以收定支,、先提后支,、多收多支、少收少支,、以率定額,，超支自負”的費用計提開支原則，將費用控制在核定比例之內,。二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關政策規(guī)定,，對職工福利費，工會經(jīng)費,，養(yǎng)老保險,，待業(yè)保險金等按比例準確計提。對招待費,、宣傳費等要在規(guī)定比例之內節(jié)約使用,。三是預算操作：對培訓費、會議費,、修理費、電子設備費購置及運轉費實行了預算制,，做到了在具體操作中嚴格按照預算控制支出,。四是包干操作：對差旅費、郵電費,、水電費,、公雜費等我們結合區(qū)域實際和市場物價情況合理制定包干使用辦法，無正當理由超出包干限額的社,，其超額部分扣減個人費用,。五是成本操作：嚴格加強了其他成本項目和營業(yè)外支出的管理，堅持按月監(jiān)控,，防止以其他名義列支,。

經(jīng)過20xx年年末的各種學習,，在20xx年2月這個開始的月份，我為自己從幾個方面制定了計劃：

一,、與外勤人員的聯(lián)系,。

年后外勤人員就會每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內的一些項目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產品的過程中,，我會將每天的信息進行收集和整理,，做好外勤人員和公司內部信息的對接。

二,、銷售部內部管理,。

做好日常的一些材料的復印和資料的整理工作。協(xié)助準備各項材料,，鞏固自己的業(yè)務知識,，隨時準備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息,。

三,、對外招商方面。

做好招商信息的回饋和匯總,。在網(wǎng)上找一些代理商信息,，做好主動聯(lián)系招商工作。

四,、對生產,，物流，財務及客戶的溝通方面,。

每天與生產部門內業(yè)聯(lián)系,、溝通，了解生產出的成品數(shù)量及生產線狀況是否可以完成所接訂單,。當有訂單時,，要隨時與物流部門溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時整理對接,。還要加強自身的財務知識,，以便每月與財務部門順利進行對賬。

2月份再也不是練兵的時候,，而是真正上戰(zhàn)場的時刻,，要做好萬全準備，尤其是信息的準確性和各部門的溝通工作和仔細謹慎的態(tài)度,。剛剛開始上手,，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計劃能讓自己在開始的時候不手忙腳亂,。我會努力完成做好以上內容,。

為了實現(xiàn)明年的計劃目標,，結合公司和市場實際情況，確定明年幾項工作重點：

1,、擴大銷售隊伍,，加強業(yè)務培訓。

人才的引進和培養(yǎng)是最根本的,，也是最核心的,，人才是第一生產力。企業(yè)無人則止,，加大人才的引進大量補充公司的新鮮血液,。鐵打的營盤流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫,。在選好人,，用好人，用對人,。加強和公司辦公室人溝通,，多選拔和引進優(yōu)秀銷售人員，利用自己的關系,，整合一部分業(yè)務人員,，利用業(yè)務員轉介紹的策略，多爭取業(yè)務人員,，加大招聘工作的力度,，前期完善公司的人員配置和銷售隊伍的建立。另外市場上去招一些成熟的技術和業(yè)務人員,。自己計劃將工作重點放在榜樣的樹立和新榜樣的培養(yǎng)上,，一是主要做好幾個榜樣樹立典型。因為榜樣的力量是無窮的,。

人是有可塑性的,，并且人是有惰性的。對銷售隊伍的知識培訓,，專業(yè)知識,、銷售知識的培訓始終不能放松。培訓對業(yè)務隊伍的建立和鞏固是很重要的一種手段,。定期開展培訓，對業(yè)務員的心態(tài)塑造是很大的好處,。并且根據(jù)業(yè)務人員的發(fā)展,，選拔引進培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務人員的積極性才會更高,。

2,、銷售渠道完善,，銷售渠道下沉。

為確保完成全年銷售任務,，自己平時就積極搜集信息并及時匯總,，力爭在新區(qū)域開發(fā)市場，以擴大產品市場占有額,。合理有效的分解目標,。

xx三省，市場是公司的核心競爭區(qū),，在這三省要完善銷售隊伍和銷售渠道,。一方面的人員的配置，另一方面是客戶資源的整合,，客戶員工化的重點區(qū)域,。要在這里樹立公司的榜樣，并且建立樣板市場,。加以克隆復雜,。

其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務人員為主，重點尋找合作伙伴和一些大的代理商,。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當放寬,。

如果業(yè)務人員自己開拓市場，公司前期從業(yè)務上去扶持,，時間上一個月重點培養(yǎng),，后期以技術上進行扶持利用三個月的時間進行維護。

3,、產品調整,，產品更新。

產品是企業(yè)的生命線,，不是我們想買什么,，而是客戶想買什么。我們買的的客戶想買的,。找到客戶的需求,，才是根本。所以產品調整要與市場很好的結合起來,。另外,，要考慮產品的利潤，無利潤的產品,，它就無生存空間,。對客戶來講，也是一樣,?？蛻舨皇琴I產品,，而是買利潤，是買的產品得來的利潤,。追求產品最大利潤的合理分配原則,，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院,，所以為企業(yè)創(chuàng)造價值最大化,，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢才是硬道理的轉變,。

一個產品的壽命是有限的,，不斷的補充新產品，一方面顯示出公司的實力,，一方面顯示出公司的活力,。淘汰無利潤和不適應市場的產品。結合公司業(yè)務人員專業(yè)素質,，產品要往三個有利于方面調整：有利于公司的發(fā)展,、有利于業(yè)務人員的銷售、有利于客戶的需求,。

產品要體現(xiàn)公司的特色,，走差異化道路。一方面,，要有公司的品牌產品,。一個產品可以打造一個品牌。所以產品要走精細化道路,。

4,、長期宣傳，重點促銷,。

5,、自我提高，快速成長,。

為積極配合銷售,，自己計劃努力學習。在管理上多學習,，在銷售上多研究,。自己在搞好銷售的同時計劃認真學習業(yè)務知識、管理技能及銷售實戰(zhàn)來完善自己的理論知識,，力求不斷提高自己的綜合素質,，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎。

本人將以身作責，以實際行動來帶領整個團沖擊計劃目標,。

小學生理財計劃書篇十五

合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、現(xiàn)金價值表,、投保單及其他投保文件,、合法有效的聲明、健康告知書,、批注,、附貼批單及其他有關書面協(xié)議構成。

第二條?投保范圍,。

本合同接受的被保險人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲,。

第三條?保險責任。

在本合同有效期內,，本公司承擔下列保險責任：

一,、生存給付：

(一)若被保險人生存，自本合同第2個合同生效日對應日起,，本公司每2周年于合同生效日對應日按基本保險金額的18%給付一次生存保險金,，直至被保險人身故。首期生存保險金于本合同第2個合同生效日對應日給付,。

(二)若被保險人生存,，自被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日起，本公司每5周年于合同生效日對應日按投保人根據(jù)本合同約定應繳納保險費總和的18%給付一次祝壽金,，直至被保險人生存至86周歲合同生效日對應日,。首期祝壽金于被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日給付。

二,、身故保障：

(一)被保險人在未滿18周歲時身故,，本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險費，本合同終止,。

(二)被保險人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導致身故,，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險金，本合同終止：

1,、基本保險金額的5倍與已領取的祝壽金之差,；

2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險費的108%與已領取的祝壽金之差,。

(三)被保險人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因導致身故,，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險金，本合同終止：

1,、基本保險金額的2倍與已領取的祝壽金之差,；

2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險費的`108%與已領取的祝壽金之差。

(四)若按上述第(二),、(三)項的約定計算出的身故保險金數(shù)額小于被保險人身故時保險單現(xiàn)金價值的數(shù)額,，則本公司按被保險人身故時保險單現(xiàn)金價值的數(shù)額給付身故保險金。

第四條?紅利分配,。

在本合同有效期間,，本公司每年根據(jù)分紅保險的業(yè)務經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案,。

若本公司確定本合同有紅利分配的,，則該紅利于每年合同生效日對應日分配給投保人。

第五條?責任免除,。

因下列情形之一導致被保險人身故的,，本公司不負給付身故保險金的責任：

一、投保人,、受益人故意造成被保險人死亡,、傷殘或疾病,；

二,、被保險人醉酒、斗毆,、故意自傷,、故意犯罪或拒捕；

三,、被保險人在本合同生效日起2年內或本合同最后一次復效之日起2年內自殺身故,；

四、被保險人服用,、吸食,、注射毒品或濫用政府管制藥品；

五,、被保險人酒后駕駛,、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動車；

六,、被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

七,、遺傳性疾病,，先天性畸形、變形或染色體異常,；

九,、因意外事故,、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

十,、戰(zhàn)爭,、軍事行動、**,、恐怖活動或武裝叛亂,；

十一、核爆炸,、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

發(fā)生上述第三項情形,，被保險人身故的,，本合同終止,，本公司退還保險單現(xiàn)金價值,。

發(fā)生上述其他情形之一，被保險人身故的,，本合同終止,。若投保人已繳足2年以上保險費的，本公司退還保險單現(xiàn)金價值,；若未繳足2年保險費的,，本公司在扣除手續(xù)費后退還保險費。

第六條?保險期間,。

一,、本合同自本公司收到首期保險費并同意承保后開始生效，本公司簽發(fā)保險單作為保險憑證,。本合同生效日同保險期間開始日期,。除本合同另有約定外，本合同保險責任自本合同生效時開始,。

二,、本合同的保險期間為被保險人終身，以保險單所載為準,。

三,、發(fā)生下列情形之一，本公司對被保險人的保險責任即時終止：

(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力,，且未按約定辦理復效,；

(三)被保險人身故；

(四)本合同因條款所列的其他情況而終止,。

第七條?保險金額和保險費,。

一,、本合同的基本保險金額按份計算，每份為人民幣1,000元,。

二,、若被保險人為未成年人，身故給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)管機構規(guī)定的限額,。

三,、本合同的保險費采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費方式由投保人和本公司在投保時約定,，并于保險單中載明,。

第八條?如實告知。

本合同訂立時,，本公司應向投保人說明本合同的條款內容,，且明確說明責任免除條款及其他責任免除的內容，并可以在合同訂立時或投保人申請恢復本合同效力時就投保人,、被保險人的有關情況提出詢問,，投保人、被保險人應當如實告知,。投保人,、被保險人故意不履行如實告知義務，本公司有權解除本合同,，對于合同解除前發(fā)生的保險事故,，不負給付保險金的責任，并且不退還保險費,。

投保人,、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的,，本公司有權解除本合同；對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的,，本公司對于合同解除前發(fā)生的保險事故,，不負給付保險金的責任。本公司解除本合同的,，在扣除手續(xù)費后退還保險費,。

第九條?受益人的指定和變更。

一,、被保險人或投保人在訂立本合同時,，可指定一人或數(shù)人為保險金的受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,，可以由其監(jiān)護人指定受益人,。

受益人為數(shù)人時,，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的,，受益人按照相等份額享有受益權,。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外,，已身故受益人或放棄受益權的受益人名下的保險金由其他受益人按照約定份額比例享有,。

二、被保險人或投保人可以變更受益人,，但須書面通知本公司,，由本公司在保險單上批注。投保人在指定和變更受益人時,，須經(jīng)被保險人或被保險人的監(jiān)護人同意,。

三、除投保人或被保險人另有指定外,，生存保險金和祝壽金的受益人為被保險人本人。

四,、被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故,，無法確定被保險人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故,。

第十條?保險事故通知,。

投保人、被保險人或受益人應自其知道保險事故發(fā)生之日起7日內以書面或電話方式通知本公司,，否則投保人,、被保險人或受益人應承擔由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調查等項費用,但因不可抗力導致的遲延除外,。

第十一條?保險金和紅利的申請與給付,。

本合同的保險金和紅利按以下約定申請與給付：

一、生存保險金和祝壽金：

(一)生存保險金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶,，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復利方式累積生息，并于生存保險金,、祝壽金受益人申請時或本合同終止時給付。生存保險金,、祝壽金受益人可以通過本公司服務熱線或服務場所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險金,、祝壽金受益人申請領取生存保險金或祝壽金每年僅限一次,，且領取金額不能超過生存保險金、祝壽金在上一個合同生效日對應日的累積余額,。

(二)申領生存保險金和祝壽金須提供下列證明和資料：

1、由生存保險金,、祝壽金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書,；

2,、保險合同；

3,、最后一次繳費憑證；

4,、受益人法定身份證明；

5,、被保險人的戶籍證明,。

二,、身故保險金：

申領身故保險金須提供下列證明和資料：

1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書,；

2、保險合同,；

3、最后一次繳費憑證,；

4,、受益人法定身份證明,；

5、衛(wèi)生行政部門批準的二級以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險人死亡證明,；

6、如為意外傷害所致,，須提供公安等有權部門出具的意外事故證明,；

7、如被保險人被宣告死亡,，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；

8,、被保險人戶籍注銷證明；

9,、所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料,。

若申請人與本公司對被保險人的死因有爭議，雙方均有權提請司法鑒定機構對被保險人進行死因鑒定,，另一方應當予以配合。

三,、紅利：

(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶,，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復利方式累積生息，并于投保人申請時或本合同終止時給付,。在本合同終止前根據(jù)投保人申請給付紅利的,，給付金額不超過累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利,。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時,，給付累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利。

(二)申領紅利須提供下列證明和資料：

1,、由投保人作為申請人填寫的紅利給付申請書；

2,、保險合同,；

3,、最后一次繳費憑證,；

4,、投保人身份證明。

四,、如委托他人申領保險金、紅利的,，還須提供授權委托書及受托人的法定身份證明等資料。

五,、本公司收到給付申請書及上述證明,、資料后,，如無特別約定，在與申請人達成給付保險金的協(xié)議后10日內履行給付保險金責任,。對不屬于保險責任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書,。

六,、本公司自收到給付申請書及上述證明、資料之日起60日內,，對屬于保險責任而給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料,，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付,，本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后,，給付相應的差額。

七,、如被保險人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的，保險金申領人應于知道前述情況后30日內全額退還本公司已支付的身故保險金,。

第十二條?保單質押貸款。

在本合同有效期內累積有現(xiàn)金價值的情況下，經(jīng)投保人書面申請,，本公司審核同意后,，可辦理保單質押貸款,。貸款金額不超過貸款時保險單現(xiàn)金價值扣除各項欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長為6個月,，貸款利息在貸款到期時與本金一并歸還。逾期未能償還的,，當貸款本息、其他各項欠款本息之和達到保險單現(xiàn)金價值時,，本合同終止,。

保單質押貸款須填寫保單質押貸款申請書及其他相關文件,，并憑本合同保險單、最后一次繳費憑證及投保人的法定身份證明辦理,。

第十三條?減額繳清。

在本合同有效期內累積有現(xiàn)金價值的情況下,，投保人可提出書面申請，經(jīng)本公司審核同意后,，將本合同變更為減額繳清保險,，變更減額繳清保險后的基本保險金額不得低于本公司當時規(guī)定的最低金額,。

減額繳清時,，將保險單現(xiàn)金價值扣除各項欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險費，以變更當時的合同條件,，減少本合同基本保險金額,。

第十四條?保險費的繳付,、寬限期及合同效力的中止。

首期以后分期保險費繳費日為合同生效日對應日的前一日,。投保人應按保險單所列明的方法繳付保險費,。如逾期繳付，應補繳利息,。首期后的分期保險費到期未繳付的，自繳費日次日零時起60日為寬限期,。寬限期內發(fā)生的保險事故，本公司仍負保險責任,，但應從所給付的保險金中扣除欠繳的保險費及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險費的,，本合同自寬限期滿時起效力中止,。

本合同效力中止期間,，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計息,。

小學生理財計劃書篇十六

我拿起筆,，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢,？我一手托著腦袋一手拿著筆,，思考起來。突然,，我想起六年級上冊教過的“百分數(shù)”,，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題,，另一個問題又來困惱我了,，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了,，我可以把壓歲錢存入銀行,，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻愛心,。新學期到了,，該買些學習用品，還可以拿一些做零花錢,。我想完后,，又數(shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元,。把50％存入銀行吧,，50％是多少呢？1500×50％=750元,，加上這750元,，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧,，1500×25％=375元,。15％是這一學期的學習用品的經(jīng)費，是225元,。最后的150元就當做是零用錢吧,。我在草稿紙上寫完后,，又工整地抄入a4紙：

1、將壓歲錢的50％,，也就是750元，存入銀行,。

2,、將壓歲錢的25％,，也就是375元，捐給慈善機構,。

3、將壓歲錢的15％,，也就是225元,，當做一學期學習用品的采購費,。

4、將壓歲錢的10％,，也就是150元,，作為一學期的零用錢,。

我滿意的看看自己制定的理財計劃,，甜甜地笑了。

小學生理財計劃書篇十七

在生命的不同階段,我們面對著不同的責任和風險,。保險作為現(xiàn)代人的安全帶,是現(xiàn)代家庭必不可少的。不同年齡段的人有不同的保險需要,沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭,但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是生活中理財?shù)拇蠹伞?/p>

任何人在任何年齡階段,都需要買保險,。有的人會問,我這么年輕,需要買保險嗎?我有錢,還需要買保險嗎?事實上,任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故,、疾病后,都可能導致家庭財務發(fā)生額外的支出,。盡管有些家庭會有一定的經(jīng)濟基礎保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會保障,很多時候都不足以抵御風險,這就需要商業(yè)保險進行補充。

人生各階段的生活重心,、家庭情況不同,財務保障的需求也會有所不同,對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔,肯定比已婚人士來得輕,后者的家庭會需要更多保障,。此外,資產較少的人也比資產較多的人更需要保險,因為他們本來就缺乏經(jīng)濟保證,更需要保險分散風險。

做保險規(guī)劃時應該考慮的3個要素:所處的人生階段,家庭負擔及個人在家庭的地位(包含責任和經(jīng)濟地位),以及所擁有的資產,。如何界定從保險產品上獲取多少補償能滿足與風險匹配的經(jīng)濟損失?簡單來講,可以有以下3種方式,。

1,、雙十法則。

雙十法則較為簡便,方便易懂,但不太科學與嚴謹,具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍,而保費支出占家庭凈收入的1/10,。

2、生命價值法,。

生命價值法較雙十法則復雜一些,是以估算一個人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失,個人未來收入或個人服務價值扣除個人生活費用后的資本化價值,。生命價值法需要的是充分確定個人的工作年限或服務年限,估算未來工作期間的預期收入,。

3、遺囑需要法,。

遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個家庭成員出現(xiàn)不幸后會給整個家庭帶來的資金缺口,充分考慮一個家庭的負債、配偶,、子女,、父母等各種不同時期的不同財務需求,計算出凡是有需求的資金價值,一旦被保險人出了不幸事故,能獲取保險補償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。

依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險,。

人生每個階段面臨著不同的風險,可將人生分為單身期、家庭形成期,、家庭成長期和退休期4大階段,每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同。

1,、單身期,。

工作不久,、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負擔,應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險,萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關,萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,可考慮重疾險,畢竟“年紀越輕,保費越便宜”,這是購買壽險產品的最基本觀念,。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分,就可選擇津貼類保險,也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產品,以填補社保的不足;反之,則需要購買住院費用險或包括手術費用,、住院津貼的綜合醫(yī)療保險。建議年輕人的組合應為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險,。

2、家庭形成期,。

此時的家庭責任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方,、對父母都承擔著責任,可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險,、意外險,、重疾險和醫(yī)療險。另外,可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金,。建議成年人(有家庭)的組合應為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。

3,、家庭成長期,。

是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時代,。作為家庭的經(jīng)濟支柱,應當為自己構筑充分的保障,。中年人承載著整個家庭的壓力和責任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要,建議首選重疾險,同時,需為自己購買較高額的壽險,、意外險和特種疾病險,再配合住院險和津貼型保險,萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險,。建議中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險。

4,、退休期,。

在這個階段,一般的保障保險已不宜購買,。由于這一階段各種保險的費率都很高,應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費不是很高的意外險等險種,。建議老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

小學生理財計劃書篇十八

您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定,，

您是把資金直接匯到相關銀行,，我相信銀行的利息是有限的,，扣了個人所得稅后，

沒有更多的利息而言,，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間,，工作計劃《投資理財計劃書》,。

三：我現(xiàn)在沒資金,，做生意虧了/我只是個打工的。

了解不等于參與,，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,，

在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通,，風險小，

利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候,，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，

更不會去考慮資金的事情,，建議您去了解,，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍,。

小學生理財計劃書篇十九

今年，我們財務科將按照新編財務制度和信用社日常會計,、出納工作實際，結合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件,，制定出適用于我轄的會計、出納,、儲蓄日常操作流程,。在財務管理和支付結算上,，優(yōu)化會計,、出納操作的各個環(huán)節(jié)，使各項操作統(tǒng)一口徑,，統(tǒng)一標準,，讓信用社會計,、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況,。另外,，我們還著重抓一個試范點,，由我們財務科牽頭,，現(xiàn)場指導，及時解決信用社在運行過程中的實際問題,，待規(guī)范化之后，再組織信用社會計,、出納人員進行學習和交流，從而,，徹底統(tǒng)一會計,、出納操作流程,，使信用社會計,、出納工作逐步向高效科學的方向發(fā)展。

為進一步加強信用社措施落實力度,，提高內勤員工業(yè)務操作能力，切實促進員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務,，今年，我們財務科將全面建立,、健全信用社業(yè)務操作考核辦法，將日常業(yè)務和微機處理充分結合,，加強內勤員工在制度落實上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法,，以此來有效提高員工按規(guī)程進行業(yè)務操作意識，確保我轄各項業(yè)務的正常運轉和全年業(yè)務操作安全無事故,，促進我縣年底各項財務管理制度的全面落實,。

信用社費用指標及各項財務經(jīng)營指標核定是否科學,、合理，直接關系到信用社全年目標計劃的完成,。今年,，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求，認真測定,、科學核算各項財務費用指標。為此,，我們財務科將著重從三方面入手：

( 1 )以年終決算報表數(shù)字為基礎,，認真分析上年財務數(shù)據(jù),，合理核定當年各單位費用支出。

( 2 )組織信用社進行一次全年經(jīng)營情況預測,，并結合有關金融政策和本年工作需要，認真編制 xx 年度財務收支計劃,，特別是對營業(yè)費用支出,，要對每項支出寫出充分的理由,，經(jīng)聯(lián)社審查批準后，按計劃執(zhí)行,。

( 3 )根據(jù)年初上級行對我轄的費用及財務指標的核定數(shù)額，合理調整各社全年費用總額,。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個較科學的約束機制,，另一方面我們在全轄的財務費用核定上也有了一定依據(jù),，以此為信用社的全年財務計劃的.制定和財務工作的開展打下基礎。

為確保信用社每筆費用支出的合法,、合規(guī)，執(zhí)行好全年費用核定限額,，防止信用社各種超費用,、繞費用開支現(xiàn)象。今年,，我們財務科將加大對財務開支的檢查力度。一方面財務科將開展常規(guī)費用開支檢查，另一方面進行不定期的檢查,，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤和原始憑證抽到聯(lián)社進行異地非現(xiàn)場檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費用開支合法,、合規(guī),，以此逐步增強聯(lián)社對信用社費用開支的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，為 xx 年全面完成各項財務指標打下基礎,。