制定計劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進行的,，是依據(jù)什么來制定這個計劃的。相信許多人會覺得計劃很難寫？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計劃書范文,，我們一起來了解一下吧,。

理財計劃書600篇一

年齡：xxx

家庭狀況：已婚，有子女兩個

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅,、獎金20000元/年

合計：152000元/年

家庭支出：

子女教育費:

大學(xué)，學(xué)費,，6000元高中,，學(xué)費，1000元

合計：18200元/年

家庭成員醫(yī)療費：

4000元/年（包括,；平時看病,、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費,，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員,，3000元/月（包括平日的各項應(yīng)酬）

合計：45600元/年

交通費：

高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

其他成員300元/月

合計：5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

合計：24000元/年

其他各項費用：如，家庭旅游,、保險費用,、住房費用等等

合計：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款,，有車,、房等,。

家庭負(fù)債：無房貸、車貸等,，有社會基本險,。

理財建議：因為家中現(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé),。在雙方父母有生之年,。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬元,。我們有以下建議：

一,、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高,，,。年安排4萬元，全家4人,，年人均1萬元,，可以過人上人的生活了。

二,、家庭備用金：對于一個家庭來講,，或許會出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時有急需要資金,。因此,，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時之需,。當(dāng)每年補入5萬元后,，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去,，以追求高額的風(fēng)險投資回報,。

三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎(chǔ)上保證終身保險合同效力,，并分別追加3份，交費期20年,。這樣,，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時,，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險,，合計年交費372元；

四,、意外保險：每年購買1份國壽金卡,，年支出280元,；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差,。每年花280元購買一份國壽金卡,，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中,，乘飛機,、火車、輪船的意外傷害保障30萬元,，其他人身意外保障7萬元,，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

五,、子女教育投資：在家庭投資中,，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實,、最為不可或缺的投資,。同時，子女教育投資也是回報率最高,、持續(xù)時間最長的親情式,、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學(xué)或是考研,、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支?，F(xiàn)如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費，兒讀研究生,、博士也需要4-5萬元左右,。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需,。

六,、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金,；證券投資是一項高風(fēng)險,、高回報的投資工具。參與資本市場的運作,，以錢賺錢,，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

七,、黃金投資：在完成住房投資后,，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當(dāng)然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下

八,、外匯投資：在完成住房投資后,，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元,。

理財計劃書600篇二

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員,，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年,，小孩的出生給小楊的家庭財務(wù)狀況帶來了較大影響,。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套,，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟型汽車1輛,，價值14萬元;無其他投資、保險和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右,。在理財預(yù)期方面,，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內(nèi))，使用公積金貸款,，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房,，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法,。

為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境,，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會有大幅提高的小楊近日致電記者,，希望能得到一份家庭理財?shù)慕ㄗh,。

在對小楊家庭做了財務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案,。陳立恒認(rèn)為,，小楊的家庭財務(wù)情況存在風(fēng)險，也存在機遇,，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是負(fù)債比例過高,，這是小楊家庭財務(wù)面臨最大的風(fēng)險之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計方面,，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益,，只會增加生活支出，對于普通家庭來說,，汽車是不能歸到資產(chǎn)里,。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬,，負(fù)債為20萬，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù),，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”,。如果缺少配偶的支持,，剩下另一方只能獨立承擔(dān)剩余的還貸壓力。

二是儲蓄比例很高,，這是小楊家庭財務(wù)的最大優(yōu)勢,。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平,。因此,，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的,。

三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風(fēng)險,。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障,，也僅是滿足了最基本保障水平,。若以每個人承擔(dān)家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應(yīng)為28萬元(=0.3×12×5+20/2),。

隨后,，陳立恒對小楊提出的理財目標(biāo)進行了分析，首先,，從財務(wù)上來考慮,，按當(dāng)前物價計算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費40萬元,。即使按5%通脹計算,，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出?？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來比較關(guān)心,，估計支出會比平均水平高些。

其次,，從投資小戶型的目標(biāo)來看,，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話,，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益,，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下,，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預(yù)期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是,。退一步來說,，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現(xiàn)金,，而且還增加了新的負(fù)債,。

最后，考慮投資加盟小品牌面包房,，陳立恒表示,，正如小楊所說，除了資金不足以外,，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展,。如果是自己經(jīng)營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作,，進入到做生意的行列,，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊,。

星展銀行資深財務(wù)規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上,，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元,，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱,，對家庭收入的貢獻對等，從人身風(fēng)險管理的角度,，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支,，50%的貸款余額，以及50%的教育金,，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人,，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎(chǔ),，建議險種10萬的主險(儲蓄型),，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。

二是可以將每個月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆,，每筆大約20xx元,，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣,、債券,、基金)，有效地抵御通脹,。更重要的是可以根據(jù)教育所需,，在幼兒園、高中,、大學(xué)任何階段靈活支取,。實現(xiàn)了在客戶有限的預(yù)算范圍內(nèi),，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金,，每年有2.4萬,，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長,。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算,，可以積累本金超過5萬元,。

對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點分散投資,。但在投資之前,，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險承受度的測評。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”,，則可以考慮如下的分配方案,，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金),，2.5萬元擇機購匯,，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財計劃書600篇三

理財沒有是一晨一夕的事變,，它是平生的事變,。您起首必要憑據(jù)本身狀況做一下理財計劃。有很多人以為本身不外是一個工薪階級,，每一個月的薪火皆是牢固的,，沒有存正在計劃的成績，由于每個月的衣食住止就把全部的人為皆花完了,，然后就等著下個月的人為糊口了,，沒有過剩的錢存正在，以是也就沒有理財計劃的成績?，F(xiàn)實上,，差別支進的人皆必要做理財計劃。

普通來講,，倡議從以下四個圓面動手,，先把最根本的布局計劃好。

1.應(yīng)急備用金,。倡議籌辦應(yīng)急備用金(至多3～6個月的付出)5000元擺布,，以現(xiàn)金或活期存款方法寄存。假如您的月付出較少,，每個月的殘剩較多,，可拿出年夜部門資金停止投資,，讓財產(chǎn)增值。

2.保險圓面,。即使您有社保,，因為社保正在康健戰(zhàn)不測保證兩個圓面有不敷，可斟酌購置著重那兩圓面的貿(mào)易保險,，讓保證更片面,，并且年紀(jì)越小，保險費率越低,。年保險費付出倡議為家庭年支進10%擺布比力合適,，低支進者能夠低于那一比例，下支進者能夠得當(dāng)跨越,。跟著今后您的月支進的增加,，可減年夜保險額度。

3.基金投資,?？烧跊]有影響一般的糊口下得當(dāng)添加基金投資金額，如許等3年或更長時光后,，會有可不雅的年夜額資金供安排(如成親,、生小孩、后代教誨用度,、換房,、買車等)。理產(chǎn)業(yè)品也能夠斟酌,。

理財計劃書600篇四

我叫xx,，曾從事過酒類銷售工作、駕校的人事管理以至到最后轉(zhuǎn)為個體消防工作的全部管理及運行模式,。通過這些經(jīng)歷,，讓我的人生積累了豐富的經(jīng)驗，同時也積攢了一定的人脈關(guān)系,，為以后工作的發(fā)展和規(guī)劃奠定了良好的基礎(chǔ),。

順著國家政策對網(wǎng)絡(luò)金融的扶持導(dǎo)向，經(jīng)過對恒昌財富的了解,，憑著以往的閱歷,，我感覺到加入恒昌財富是我一直以來向往成功發(fā)展的一個最好的階梯！

來到恒昌財富我會以飽滿的熱忱和全心的精力,，盡快熟悉專業(yè)知識,，以團隊經(jīng)理的要求嚴(yán)于律己，結(jié)合以往的知識和經(jīng)驗,，發(fā)揮團隊的優(yōu)勢,，本著公司與客戶合作共贏的紐帶,，以公司對客戶負(fù)責(zé)，客戶對公司信賴,，滿意的原則,，以積極向上踏實的態(tài)度去工作，現(xiàn)將我進入公司前三個月的工作計劃匯報如下：

1,、首先讓車隊隊員對公司的運營模式加以了解,，對理財知識進行培訓(xùn)，規(guī)范車隊日常行為,，樹立良好的形象,，為將來服務(wù)客戶做準(zhǔn)備。

2,、其次，制定計劃,，讓每個隊員開拓市場,，以團隊為單位到人群比較集中的地方，宣傳本公司的理財產(chǎn)品,，讓他們掌握和了解本公司的模式和運營,，以及安全情況，積累有理財意向的客戶及隱形客戶,。

3,、經(jīng)過追蹤回訪，及時了解客戶的動態(tài)意向,，為客戶解釋,，穩(wěn)定心態(tài)，做到客戶“高興而來,，滿意而歸”,，這樣我隊這一個月有了一定的成就感，也為我營業(yè)部產(chǎn)生效益,。

1,、進行業(yè)務(wù)知識精細化培訓(xùn)，進一步提升每個隊員的業(yè)務(wù)能力,。經(jīng)過知識的武裝,，能力提升了，隊員以個人為單位,，分片區(qū)進行市場調(diào)查,，積累客戶信息，拓展業(yè)務(wù),。

2,、爭取在短時間內(nèi)在我縣開拓市場,，讓客戶“有所必求，有求必應(yīng)”,，逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。與此同時，進行團隊擴展計劃,，增加4人,，業(yè)務(wù)在上個月的基礎(chǔ)上提升20%。

3,、安排隊員調(diào)查客戶對我公司的所有理財產(chǎn)品的了解和信任度,，并把公司的運營模式和政策導(dǎo)向為客戶一一細心的講解清楚，直至他們從懷疑到肯定,。（比如：風(fēng)控和還款風(fēng)險金到借款人的審核）

1,、讓每個隊員不斷完善自身各方面的能力，提高素質(zhì),。以我公司為堅實的后盾,，利用前兩個月的客戶和客戶源，讓每個隊員以優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，積極鞏固自己的客戶,，努力讓客戶帶動客戶，起到一個推薦作用,，在客戶中為公司堅定一個很好地口碑,。

2、這個月我會讓我對隊員預(yù)約所有的新老客戶,，我會和他們親密的探討受益情況和有無安全隱患的問題,，真正做到服務(wù)客戶，滿意客戶的所需,，從而也加深了客戶和我們的友誼,。

3、在不斷地努力中,，繼續(xù)提升業(yè)績,，吸收新的隊員，完善我隊為公司所有的理財產(chǎn)品進入我縣千家萬戶而奮斗,！

以上是我的計劃,，我想信以我的拼搏精神和公司對我的信賴，一定會取得成績,。在今后的工作中,，我會不斷學(xué)習(xí)，努力提高自己的工作能力完善和加強工作計劃,，高標(biāo)準(zhǔn)要求自己和我隊的每個隊員,，盡全隊的力量,，不辜負(fù)營業(yè)部對我的厚望。

公司需要每個人的維護,，業(yè)績需要每個團隊的努力和奮斗,，相信我團隊的加入，能為公司注入新的活力,，我團隊的付出能為營業(yè)部交上一個美好的答卷,。

理財計劃書600篇五

對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來都無從談起,。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負(fù)債項目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機,。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富,、實現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長,，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好,。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標(biāo)的能力低,。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān),。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出,，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外,，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強,。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值,、增值的理財目標(biāo),。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高,，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應(yīng)該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,，說明支出小于收入,，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強,。

生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長,、成熟、衰退幾個階段,。然而,，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會,，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期,。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財重點是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準(zhǔn)備一個私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃,，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元）,，一份用做課余活動經(jīng)費（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn),。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo),。

7．每月做一個理財計劃,，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要刪減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符,，如超出計劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支,，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險,、意外傷害險,、健康保險。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象,。

責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象,，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險,、職業(yè)責(zé)任險,、雇主責(zé)任險。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的負(fù)擔(dān)較輕,，儲蓄能力比較強。理財活動是準(zhǔn)備退休金,，適當(dāng)進行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險,、健康保險,、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險,。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足,。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風(fēng)險較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的'要求,。當(dāng)然,，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合,，確保投資理財目標(biāo)的實現(xiàn)

1．開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮,，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財非生財,，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識,，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題,。事實上，任何一項能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外,。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財能力。

生活需要規(guī)劃，財富需要打理,，你不理財,，財不理你

大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期,，有正確的理財觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,，將受益終生,。

理財計劃書600篇六

許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位,，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財經(jīng)驗，沒有理財計劃,，追求新穎,、時尚和名牌，往往憑直覺,、興趣沖動購物,，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了,。因此單身一族應(yīng)采取如下理財和消費安排：

適當(dāng)控制過強的消費欲望,，減少浪費，形成健康的消費心理,，將收入分成三部分,，分別用于消費、儲蓄和投資,，為今后戀愛,、結(jié)婚和購房做準(zhǔn)備。

單身族找工作時應(yīng)不圖虛榮,，不要去有名但收入低的單位,，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起,，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財信息,，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時間從事第二職業(yè)，進行股票和郵幣卡投資,，收入十分可觀,。

單身族應(yīng)盡量住在家里,，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住,，最好選擇和同事,、朋友合租，分擔(dān)費用,，家具,、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜2／3以上,，以后結(jié)婚時再購買流行款式,。

盡量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品,，平時注意商場打折信息,，日積月累，金額十分可觀,。

社會發(fā)展一日千里,，知識更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時間較多的良機,，積極參加各種形式的教育活動，增長知識,，提高素養(yǎng),，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ),，這也是一種長遠投資,。