“方”即方子,、方法?！胺桨浮保丛诎盖暗贸龅姆椒?，將方法呈于案前，即為“方案”,。寫方案的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？以下是小編精心整理的方案策劃范文,，僅供參考，歡迎大家閱讀,。

理財方案設(shè)計篇一

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券,、銀行定期存款,、信用卡,、股票投資,、保險理財?shù)取Ｍǔ６?，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的,。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

1,、明確理財目標(biāo),，找出理財缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距,，同時兼顧短期及長期目標(biāo)。

2,、自測風(fēng)險承受度,，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險依次由小到大為：存款,，銀行委托理財產(chǎn)品,、債券,、基金，股票,。

3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000,，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右,，月薪3000理財方案如下：

1、每年定期存款12000,，每月存1000。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右,，大約5年后本息得6萬5左右。

2,、一年留8000千為活期,，也是每月6百多,，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

3,、 一年用1萬元用來投資理財,，每月800多元做定投,，回報高點話定投基金股票,，保守點定投黃金證券,，推薦后者,。等3~4年后投資類資金超過5w了，就取出來買保本理財,。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,，把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案設(shè)計篇二

方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款,。客戶與銀行確定一個匯率區(qū)間,，若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息）,，否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結(jié)構(gòu)性存款,，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分,，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款,。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”,。如：3個月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個月,，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間,，則執(zhí)行3.5％的高利率,，如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150,，則執(zhí)行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付,，利息＝“本金×利率×實際天數(shù)/360”。

方案二：線性收益匯率掛鉤性存款,?？蛻襞c銀行協(xié)定一個執(zhí)行匯率和敲出匯率,，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）,。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下,，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款,。

方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款,。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15,，利率＝2.1％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù),；區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付,。

方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）?？蛻粼阢y行存入一筆外匯定期存款（usd or hkd）,，同時選擇一種掛鉤貨幣,，向銀行出讓一個外匯期權(quán)（將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外,，還可獲得銀行支付的期權(quán)費,，實現(xiàn)利息和期權(quán)費收入的雙重收益。在操作中,，銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報出一個協(xié)定匯率,，如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回,；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回,。

方案五：人民幣匯率掛鉤存款,。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1usd=8.30rmb的匯率水平,，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”，則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi),，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上,，客戶的本金將按當(dāng)時的人民幣匯率折算支付。

方案六：目標(biāo)收益提前終止型存款,。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年,，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的libor，但最低為0,，利息每半年支付一次，目標(biāo)總收益為10％,，在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過10％,，則存款提前終止,，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個月libor不超過3.5％,，則第三個半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％,，總收益達(dá)到或超過10％，存款終止,，客戶實際存款期限為1年半,，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個月libor超過3.5％ ,，但1年半后和兩年后6個月libor平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率,，加上第一年的9％，總收益達(dá)到或超過10％,，存款終止，客戶實際存款期限為2年,，年收益為5％,。（3）如果一年半后和兩年后6個月libor平均值超過4％,，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月libor平均值不超過4.165％,，則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％,，總收益達(dá)到或超過10％，存款終止,，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％,。

方案七：逆浮動利率結(jié)構(gòu)性存款,。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年,，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個月libor,，每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利,。（浮動利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款）。該產(chǎn)品100％保本,，有優(yōu)于市場利率的收益機會,，但存款者的收益將隨libor的上升而遞減,。

方案八：浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年,，利率為浮動利率，每半年結(jié)息一次,，利率為6個月libor加0.75％，但利率封頂在6.5％,，即如果5年內(nèi)6個月libor上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％）,，存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利,。該產(chǎn)品100％保本,，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但如果5年內(nèi)libor上漲超過6.5％,，存款者將損失超出部分的收益。

方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款,。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款,，存期3年，封頂利率第一年2.6％,，第二年3.6％,，第三年4.62％；如果3個月libor＋0.6％不大于相應(yīng)年份的利率上限,，則執(zhí)行3個月libor＋0.6％，反之,，則執(zhí)行封頂利率。

方案十：可提前終止結(jié)構(gòu)性存款,。存款期限兩年,，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在libor2.43％的水平）,，每年付息一次,，銀行有權(quán)在存款期限滿一年時提前終止該筆存款,。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證,，但若一年期滿時利率上漲較大,，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。

方案十一：收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,，存款期限2年,，票面利率為第一季度2.5％,，以后每季增加0.25％，按季付息,，銀行有權(quán)在存款第一個季度結(jié)息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款,，存款期限5年,，每年付息一次，收益逐年增加,，第一年存款為固定利率4％,，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款,。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會,，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益,。

方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與libor利率區(qū)間掛鉤,，存款期限x年，每季度結(jié)息一次,，每一年存款利率都按約定期限libor在某一約定區(qū)間的天數(shù)計息，如果libor利率超過約定的利率區(qū)間,，該日不計息。這種結(jié)構(gòu)性存款,，本金無風(fēng)險，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款,。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年,，利率＝4.3％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù)；利率區(qū)間：第一年0－2％,，第二年0－3％；付息方式為按季付息,；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。

方案十三：與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,?？蛻暨x定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間，到期時,，如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi)，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間,，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結(jié)構(gòu)性存款,，本金無風(fēng)險,，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款,。

方案十四：國債貨幣兩得存款?？蛻艨梢赃x擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款，在到期日,，如果指定債券價格低于協(xié)議價格,，銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款,，適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。

方案十五：與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,。這是銀行為國內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數(shù)相聯(lián)系,，如道瓊斯工業(yè)指數(shù),、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù),，存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動而變動。

方案十六：與某一信用實體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,。如信用關(guān)聯(lián)存款,。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤,，如某存款存期1年,，和x公司掛鉤，掛鉤事件為x公司破產(chǎn)或無法清償其債務(wù),，票面利率為3個月libor+1%(或2％)，則存期內(nèi),，若沒有發(fā)生信用事件,，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金,；若發(fā)生信用事件,，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發(fā)行的債券或按市價計算的等值現(xiàn)金。

方案十七：cdo投資理財方案,。cdo業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralized debt obligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ),，對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品,。目前中國農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作,，在國內(nèi)首家開展了cdo業(yè)務(wù),，投資cdo產(chǎn)品組合,，年收益率一般高達(dá)兩位數(shù),。

方案十八：穩(wěn)健型受托理財方案：是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財,，在這種投資組合方案中,，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較大,，體現(xiàn)收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財計劃”,，在這種投資組合中，債券市場產(chǎn)品不高于40％,，保持約5％的'現(xiàn)金，其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品,，收益率預(yù)測為0.6875％－2％,。

方案十九：成長型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中,，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較小,，體現(xiàn)收益與風(fēng)險的合理匹配,。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中,，債券市場產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現(xiàn)金,，其他為貨幣市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測為0－4％,。

方案二十：進(jìn)取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合中,，銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容，以滿足不同風(fēng)險偏好的投資者的需要,。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中,，60％為美國國債，40％為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,，其中：30％選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，10％選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,，收益率高于同期銀行存款利率。

以上外匯理財方案,，是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品，除此之外,，投資者還可以通過炒作b股、買賣外匯進(jìn)行保值,、增值,。在實際操作過程中,，上述理財產(chǎn)品涉及的幣種,、期限,、匯率,、利率和掛鉤對象等是可以變化的,，不同時期,、不同銀行提供的報價也是有差別的,，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢服務(wù),，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品,。

理財方案設(shè)計篇三

深圳田北俊先生，33歲,，單身，本科學(xué)歷,，i t公司高管,，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元,。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元,。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元,，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元,。

繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險,，每年繳納保費4000元，投保保額100000元,。

定期存款20000元,，活期儲蓄500000元,，購買基金20000元,，債券10000元,。

1,、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;

2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;

3,、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%,。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富,，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地,。

2.清償比率反映的是綜合償債能力,。

田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上,。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全,。

3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力,。

田先生家庭的負(fù)債比率實際值為43%,，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān),，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件,。

4.財務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。

田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%,。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強,。

5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值為24,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強,。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%,，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差,，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值,。

1.田先生家庭現(xiàn)階段財務(wù)狀況安全性較高,，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;

2.短期償債能力較強;

3.抗風(fēng)險能力和應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強,。

4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題,。

主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱,，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值,。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標(biāo),，還需要仔細(xì)規(guī)劃,。

1.減少銀行儲蓄,，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重,，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模,。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險保障不夠,，應(yīng)做適當(dāng)增加。

3.開源節(jié)流,，避免不必要的支出。

4.投資額度應(yīng)大幅提升,，合理配置投資的產(chǎn)品,，提高凈資產(chǎn)水平,。

家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物,。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出,。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強的金融機構(gòu)進(jìn)行投資,。

田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險保障要求，購買了商業(yè)保險,。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%,，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元,，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%,，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險種配置,，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險,。

田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子,。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出,。以現(xiàn)金,、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置,。可隨時提取,，并有一定的收益,。