為確保事情或工作順利開展，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案,，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計(jì)劃。方案對(duì)于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案。以下是我給大家收集整理的方案策劃范文,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬最佳理財(cái)方案篇一

張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn),。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢,，也沒有做過任何投資,，購(gòu)買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息,。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資,，適當(dāng)購(gòu)買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,，貨幣基金產(chǎn)品等,，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益,。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障,。

理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起,，截止今日,，各銀行7日年化收益率為5%左右,，建議拿出5萬元資金來購(gòu)買，贖回方式t+0模式,，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金,。

(1)張先生可拿出40萬元購(gòu)買p2產(chǎn)品,，參考年回報(bào)率12%,，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元,。如果堅(jiān)持投資3年,，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào),。

(2)35萬元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高,。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好,，組合投資,，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益,。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算,，投資期限1年,，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益,。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源,，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地,，因任何事故所造成的損害,，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn),，如意外險(xiǎn),，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬最佳理財(cái)方案篇二

夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右,，單位交五險(xiǎn)一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房,，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,，20年期限,，已還5年，沒有用住房公積金,。車一輛,，12萬元左右,，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定,，基本;月光;無存款,。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,，眼下情況該如何理財(cái)?

答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開支，且無存款,，未來打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來,，開源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來說是非常重要的,。建議利用住房公積金償還房貸,，提高資金利用率。其次,，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,，每年交1-2萬,，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn),。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外,，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利,，嘉實(shí)主題等等,，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí),，對(duì)每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出,，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng),，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品,，獲得長(zhǎng)期收益。

剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人,，一般收入都不會(huì)太高,，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀,，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無到有;,，未來總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí),。

以下推薦三個(gè)省錢技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：

■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格

職場(chǎng)新人手頭的錢不多,，但也希望自己穿得時(shí)尚,。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品,。

另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià),。一般先砍下三分之二的價(jià)格,，再慢慢和店主磨,。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看,，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上,。

■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)

職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);,，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。

不過，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板,。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用,，記下自己喜歡的牌子,、貨號(hào)、尺碼,、型號(hào)等,，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用,，貨品的質(zhì)量也有了保證,。

另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法,。

■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人

建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品,，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手,。

特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣,，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的,。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買的東西不多,，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,，而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算,。

另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 20萬最佳理財(cái)方案篇三

換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題,，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響,，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯,、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題,。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本,。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯,，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算,。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美,、英,、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低,，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算,。

留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面,。留學(xué)專家夏甜告訴記者,，為留學(xué)預(yù)備的存款,，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi)，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年,。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了,。

在獲得錄取通知書之后,，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段,，存款證明對(duì)于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下,，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,，根據(jù)要求存入銀行,，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債,。因此，夏甜建議,，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,，并且最好有多筆存入支出的記錄,，而不是一次性幾十萬的大額存入,。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁,。

如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促，沒有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足,，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ),。留學(xué)專家夏甜介紹,，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi),、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣,，貸款的期限最長(zhǎng)不超過6年。澳大利亞,、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品,。夏甜提醒,，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款,，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證,。

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算,，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡,，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款,，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單,，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況,。需要提醒的是，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算,，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶,，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,，到境外激活一下就可以直接使用了,。留學(xué)專家郭梅介紹。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶,。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料,，海外行審核通過后，就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶,。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,，可以免去初到國(guó)外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾,。郭梅說,。

中國(guó)出入境管理局規(guī)定,，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣,，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證,。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適,。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒,，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開賬戶,，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通,。

除了上述的匯款方式外,，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款,、速匯金以及bts,。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

另外,，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn),。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,，比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買;人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便,。在孩子出國(guó)前,，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買的保險(xiǎn)，例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種,、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼,、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹,，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù),，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。