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銀行從業(yè)初級公司信貸考點篇一
銀行從業(yè)資格考試考點比較多，各位考生在備考的時候要學(xué)會知識歸類復(fù)習,。以下是小編收集整理的2017初級銀行業(yè)考試《公司信貸》第一章要點復(fù)習內(nèi)容，歡迎學(xué)習!
真實票據(jù)理論1.銀行資金是來自商業(yè)流通的閑散資金,，是臨時性存款,，為確保流動性只能發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款
2.該類短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì),。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”,，美國則稱為“商業(yè)貸款理論”。
3.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源,，如留存收益,、發(fā)行新的股票以及長期債券;銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費貸款和長期設(shè)備貸款等,。
4.理論缺陷：①銀行短期存款的沉淀,、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力,，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展;②自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量,，會加大經(jīng)濟的波動。
資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論1.銀行能否保持流動性,，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要,。
2.在這一理論的影響下,，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大,，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高,。
3.理論缺陷：①缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;②在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;③貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險;④對單個銀行來說是正確的東西,，對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確,。
預(yù)期收入理論1.貸款能否到期歸還,，是以未來的收入為基礎(chǔ)的,，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸同樣能保持流動性和安全性,。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上,。
2.按照以前的一些理論,，這樣一種貸款可稱為“合格的票據(jù)”，如果需要的話,，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn),。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了,。
3.理論缺陷：由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系,，同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此可能會增加銀行的信貸風險,。銀行危機一旦爆發(fā),，其規(guī)模和影響范圍會越來越大。
超貨幣供給理論1.非銀行金融機構(gòu)也提供貨幣,，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力,，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限,，要提供多樣化的服務(wù),，如購買證券、開展投資中介和咨詢,、委托代理等配套業(yè)務(wù),，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。
2.現(xiàn)代商業(yè)銀行全能化,、國際化的發(fā)展趨勢已經(jīng)表明,，銀行信貸的經(jīng)營管理應(yīng)當與銀行整體營銷和風險管理結(jié)合起來，發(fā)揮更大的作用,。
3.理論缺陷：商業(yè)銀行涉足新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盲目擴大的規(guī)模也是當前銀行風險的一大根源,，金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn),，對世界經(jīng)濟的.影響更為廣泛,。
大發(fā)展≠大風險(業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風險是一個硬幣兩個面。)
業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風險是一個硬幣兩個面,。
1.信貸資金的運動過程
1)信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付,、二重歸流。
2)信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金,、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一,。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動,。
有借有還,，再借不難。
2.信貸資金的運動特征
信貸資金運動不同于財政資金,、企業(yè)資金,、個人資金的運動，但又離不開財政資金,、企業(yè)資金,、個人資金的運動。因此,，信貸資金運動和社會其他資金運動構(gòu)成了整個社會再生產(chǎn)資金的運動,，它的基本特征也是通過社會再生產(chǎn)資金運動形式表現(xiàn)出來的。
(1)以償還為前提的支出,，有條件的讓渡;這是貸款區(qū)別于撥款的基本特征,。
(2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合，信貸資金是一種不斷循環(huán)和周轉(zhuǎn)的價值流,。信貸資金運動的基礎(chǔ)是社會產(chǎn)品的再生產(chǎn),。
(3)產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán),，信貸資金只有取得較好的社會效益和經(jīng)濟效益,，才能在整體上實現(xiàn)良性循環(huán)。
(4)信貸資金運動以銀行為軸心,，銀行成為信貸中心,，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機構(gòu),。信貸資金運動以銀行為軸心,，是市場經(jīng)濟的客觀要求，也是信貸資金發(fā)揮作用的基礎(chǔ)條件,。
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