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銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇一

第一章 總則

第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風險根據(jù)《貸款通則》,、《貸款管理 責任制度》,、《貸款操作規(guī)程實施細則》等有關(guān)法規(guī)制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的

信貸管理行為,。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理,、客戶維護和貸后檢查、貸后風 險預警及處置,、貸款本息收回,、不良貸款管理、貸款風險責任認定,、貸款管理責 任移交,、貸款總結(jié)評價等,。

第三條 貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責,、健全約束機制,、及時 預警風險、有效控制風險的原則,。

第四條 貸款責任人包括貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人,。

貸款發(fā)放責任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、審查,、審批等職責并對形 成貸款風險需承擔相應責任的相關(guān)人員。

貸款管理責任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料,、客戶維護,、貸后檢 查、貸后風險預警及處置,、本息收回,、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價等日常管理 工作職責的公司信貸崗位人員,。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立內(nèi)容包括客戶及擔保人基本情況(含評 級授信情況),、貸前調(diào)查、貸時審查,、貸款審批,、貸款發(fā)放、貸后檢查,、本息收 回,、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。

第六條 信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集,、整理,、立卷、歸檔,、保管,、調(diào)閱、移交,、銷毀等,。

第七條 公司是信貸檔案管理的責任機構(gòu)要指定專職或兼職人員進行信貸 檔案管理。

第八條 具體管理制度《信貸業(yè)務檔案管理制度》執(zhí)行,。

第九條 公司信貸檔案資料應真實完整,、合法有效。

第十條 對信貸檔案管理情況每年進行一次專項檢查,。

第三章 客戶維護和貸后檢查

第十一條 客戶維護內(nèi)容包括收集客戶意見提供宏觀政策和市場信息推

介公司金融產(chǎn)品提供結(jié)算便利,、做好客戶咨詢服務幫助客戶合理安排資金 促進客戶提升經(jīng)營水平等,。

第十二條 公司對重點客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負責維護每季至少進行 一次回訪。

重點客戶包括經(jīng)董事會會審批的客戶,、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大 十戶,。重點客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟金融政策和市場行業(yè)信息掌握客 戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況做好客戶咨詢服務幫助客戶安排資金促進客戶提升經(jīng)營水平等。

優(yōu)良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶,。優(yōu)良客戶回訪主 要內(nèi)容是了解客戶服務需求提供優(yōu)先便捷服務推介公司金融產(chǎn)品拓寬合作 領(lǐng)域等,。

貸款管理責任人對管轄客戶每半年至少進行一次回訪做好客戶的咨詢服務 工作幫助客戶解決實際困難等。第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案回訪總結(jié) 材料分別于每年的6月20日和12月20日前報信貸管理部門,。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查,。

(一)貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后貸款管理機構(gòu)對貸后管理工作情況進行 的檢查基本內(nèi)容包括信貸制度建設及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計準確性,、信貸檔案 資料真實完整性,、操作程序規(guī)范性,、貸后風險預警及處置及時性,、不良貸款管理 等情況。

(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責任人對客戶履行借款合同,、生產(chǎn)經(jīng)營

狀況,、經(jīng)營效益等情況進行的檢查基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,、抵(質(zhì))押物的完整性和安全性,、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查貸款“三查”,、審貸分離制度執(zhí)行及信 貸檔案資料真實完整性等情況,。

(二)農(nóng)戶小額信用貸款重點檢查對客戶調(diào)查的真實性、資信評級和核定信 用額度的合理性,、貸款流程的合規(guī)性,。

(三)實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查信貸檔 案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性,。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點

(一)實行審貸分離的貸款重點檢查客戶和擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況,、內(nèi)部重大事項(包括資產(chǎn)、負債,、機構(gòu),、體制等)變動、按約使用信貸資金,、抵押 物的完整性和安全性,、客戶資金回籠及歸社等情況。

(二)農(nóng)戶小額信用貸款重點檢查客戶個人信譽,、資金使用,、生產(chǎn)經(jīng)營狀況 等情況,。

(三)實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款重點檢查客戶履 行借款合同、經(jīng)營效益到期償債能力等情況,。

第十七條 公司對經(jīng)董事會會同意后發(fā)放的貸款每年將組織一次檢查,。公司 貸款管理責任人對所管轄貸款必須堅持壹萬元(含)以下的每年、壹萬元(不含)以上至伍萬元(含)以下的每半年,、伍萬元(不含)以上的每季至少要進行一次信貸 資金跟蹤檢查并將檢查情況及時歸入信貸檔案保管,。

第四章 貸后風險預警及處置

第十八條 貸后風險預警是指公司在貸款發(fā)放后通過多種渠道獲悉客戶經(jīng)

營環(huán)境因素已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化可能會對客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影 響進而影響貸款本息的按期收回及時發(fā)出貸后風險預警提示。

客戶經(jīng)營環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素和外部經(jīng)營環(huán)境因素,。內(nèi)部經(jīng)營環(huán) 境因素包括客戶信譽程度,、企業(yè)高層變動、經(jīng)營管理及財務狀況,、重大訴訟事件 等情況,。外部經(jīng)營環(huán)境因素是指國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策,、市場行情、自然災害 等情況,。

第十九條 在客戶經(jīng)營外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時信貸員應及時發(fā)出貸 后風險預警信號提醒并督促公司采取應對措施,。

第二十條 公司在發(fā)現(xiàn)貸后風險預警信號或收到貸后風險預警提示后應積 極制定應對措施并督促貸款管理責任人落實。

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化 時在向公司報告的同時應及時向有關(guān)人員發(fā)出貸后風險預警信號,。第二十二條 貸款管理責任人在客戶維護和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)

境因素變化或收到貸后風險預警提示后應及時提醒客戶采取措施并與客戶協(xié) 商提前歸還貸款或補充擔保;對客戶挪用信貸資金,、擅自處置抵押物等違約行為 應及時采取要求限期糾正、補充擔保等風險防范措施并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā) 放新貸款,、加罰利息,、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信 貸制裁措施,。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的應向貸款管理責任人提出申請其中法人客 戶應提出書面申請,。

第二十四條 貸款管理責任人應按月建立《到期貸款登記簿》在短期貸款

到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月內(nèi)向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》 提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金,。

第二十五條 貸款管理責任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的在收回全 部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù),。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會計人員對到逾期貸款應嚴格按照不良貸款的認定標準

及時調(diào)整貸款形態(tài)進行帳務處理并與貸款管理責任人的臺賬進行核對以確 保不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。

第二十七條 貸款管理責任人對貸款余額10萬元(含)以上的不良貸款每季 都應發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí);對貸款余額10萬元以下,、5萬元(含)以上的不良貸款每半年應發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí);對貸

款余額5萬元以下的不良貸款每年應發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí),。同時要約見客戶(客戶為法人企業(yè)的還應約見其主要經(jīng)營管理人)談話要求其 制訂還款計劃落實還款資金。

第二十八條 符合轉(zhuǎn)貸條件的按有關(guān)規(guī)定及時辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù),。

以物抵債,、權(quán)利抵扣的按抵債資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定及時處置。

不良信貸資產(chǎn)重組和置換的按不良信貸資產(chǎn)處置有關(guān)規(guī)定處理,。

第二十九條 對當年新增不良貸款單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90 天以上的信貸員應在次月5日前向公司報告詳細說明客戶基本情況,、不良形 成原因,、貸款責任認定與劃分以及清收處置措施等;對不良貸款絕對額當季上升 在50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的應在季后10日前向公司報告詳細 說明原因、責任落實情況及處置措施等,。

第三十條 公司對新增單筆金額在10萬元(不含)以上且逾期90天以上的 不良貸款當季新增50萬元(含)以上或不良貸款占比上升的公司要求信貸主管 向總經(jīng)理,、董事長當面匯報并按照稽核管理制度進行處罰。

第三十一條 信貸員對新發(fā)生不良貸款應在次月15日前向公司書面報告逐 筆說明貸款客戶基本情況,、不良貸款形成原因,、貸款責任認定與劃分及清收處置 措施等。

第七章 貸款風險責任的認定

第三十二條 貸款風險責任的認定是指對貸款責任人工作失職的責任認定,。第三十三條 公司成立貸款風險責任認定小組負責貸款風險責任認定,。董

事長擔任組長董事、監(jiān)事,、總經(jīng)理,、風險、信貸,、稽核,、財務等部門負責人為 小組成員。

第三十四條 貸款風險責任認定小組主要對經(jīng)信貸管理委員會審批通過后進 入不良形態(tài)的貸款,、公司貸款風險責任認定不能形成決議的貸款,、反映公司責任 認定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負責人責任認定的貸款進行認定,。

對貸款風險責任認定不能形成決議的貸款,、反映縣聯(lián)社貸款風險責任認定小 組責任認定有失公正公平的貸款、涉及主要負責人責任認定的貸款可報董事會進 行認定,。

第三十五條 公司總經(jīng)理對貸款管理責任人日常管理工作失職進行責任認 定,。

第三十六條 實行審貸分離的貸款貸款形成風險或損失后由相應的貸款 發(fā)放責任人和貸款管理責任人承擔。

(一)貸款調(diào)查人對調(diào)查內(nèi)容真實性,、調(diào)查行為規(guī)范性以及調(diào)查報告結(jié)論 承擔調(diào)查責任,。

(二)貸款審查人對貸款業(yè)務合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性,、資料完整性承擔 審查責任,。

(三)貸款審批人(小組、委員會)作為信貸業(yè)務決策者應在審閱貸款調(diào)查和 貸款審查報告的基礎上作出貸與不貸,、貸多貸少的判斷承擔審批責任,。(四)貸款管理責任人對日常貸后管理工作承擔管理責任。

具體貸款風險責任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第三十七條 農(nóng)戶小額信用貸款等單項信貸業(yè)務品種的風險責任認定按其 有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第三十八條 除實行審貸分離和單項信貸業(yè)務品種中已明確了風險責任認定 之外的貸款由貸款發(fā)放人承擔100%的責任。

第三十九條 免責事項。

(一)因自然災害等難以預見且不可抗拒的客觀因素致使貸款形成風險或損

失相關(guān)貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人及時采取了積極補救措施仍無可挽回 的相關(guān)責任人和貸款管理責任人免責,。

(二)貸款調(diào)查人提供虛假,、偽造調(diào)查資料誤導審查(批)判斷的致使貸款 形成風險或損失的貸款審查(批)人免責。

(三)貸款調(diào)(審)查人調(diào)(審)查后書面提出明確反對意見但貸款有權(quán)審批 人未采納致使貸款形成風險或損失的貸款調(diào)(審)查人免責,。

(四)貸款有權(quán)審批人逆向操作強行要求貸款調(diào)(審)查人辦理信貸業(yè)務致

使貸款風險形成或損失貸款調(diào)(審)查人在其分析報告中全面,、客觀、真實反映 情況并提出明確反對意見的免責,。

(五)參與貸款集體調(diào)查,、集體審查、集體審批的個人書面提出明確反對意 見的免責,。

(六)貸款管理責任人全面履行貸后管理職責的免責,。

第八章 貸款管理責任的移交

第四十條 貸款管理責任的移交是指貸款管理責任人日常管理工作職責的移 交。貸款發(fā)放責任人的責任不隨工作崗位,、工作單位的變動而改變,。

第四十一條 貸款管理責任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的應進行貸款 管理責任的移交,。

(一)實行審貸分離的貸款管理責任的移交由公司總經(jīng)理和稽核部門負責人 主持并監(jiān)交,。

(二)單項信貸業(yè)務品種的移交由所在公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。

(三)實行審貸分離的貸款和單項信貸業(yè)務品種之外的貸款管理責任的移交 由公司稽核部門主持并監(jiān)交,。

(四)公司主要負責人工作崗位,、工作單位發(fā)生變動的由公司稽核部門負責 人主持并監(jiān)交。

第四十二條 貸款管理責任的移交經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責 任移交登記簿上簽字后方為有效,。

第九章 貸款總結(jié)評價

第四十三條 總結(jié)評價內(nèi)容包括:客戶基本評價,、貸款基本情況評價,、貸款發(fā) 放責任人評價,、貸款管理責任人評價、經(jīng)驗教訓總結(jié)等,。

第四十四條 貸款總結(jié)評價由公司總經(jīng)理組織實施進行貸款總結(jié)評價后將 結(jié)果董事長,。

貸款本息全部收回的貸款管理責任人應在貸款收回后一個月內(nèi)進行貸款 總結(jié)評價并作為客戶長期信用記錄和該客戶今后評級授信重要參考依據(jù)入檔保 管。

貸款形成不良的公司應對該戶貸款進行貸款總結(jié)評價通過分析信貸風險 成因提出重要警示和清收處置措施,。

第十章 附則

第四十五條 本制度由董事會負責解釋,、修改。

第四十七條 本制度自董事會審議通過之日起實施,。

銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇二

大學生創(chuàng)業(yè)貸款銀行能貸多少,？

大學生屬于高級知識人群，并且經(jīng)過多年的教育,，往往背負著社會和家庭的種種期望,。在社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，就業(yè)形勢卻不容樂觀的情況下,，大學生創(chuàng)業(yè)也自然成為了社會各界的密切關(guān)注的問題,。由于這種新興現(xiàn)象的產(chǎn)生,，國家各級政府也隨之出臺了相關(guān)扶持政策，涉及融資,、開業(yè),、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓,、創(chuàng)業(yè)指導等諸多方面,。其中，受到廣泛關(guān)注的就是大學生創(chuàng)業(yè)貸款,。所謂大學生創(chuàng)業(yè)貸款,，是銀行等資金發(fā)放機構(gòu)對各高校學生(大專生、本科生,、研究生,、博士生等)發(fā)放的無抵押無擔保的大學生信用貸款。

大學生創(chuàng)業(yè)貸款辦理方法：

大學畢業(yè)生在畢業(yè)后兩年內(nèi)自主創(chuàng)業(yè),，需到創(chuàng)業(yè)實體所在地的當?shù)毓ど滩块T辦理營業(yè)執(zhí)照,，注冊資金(本)在50萬元以下的，可以允許分期到位,，首期到位的資金不得低于注冊資本的10%(出資額不得低于3萬元),，1年內(nèi)實際繳納注冊資本如追加至50%以上，余款可以在3年內(nèi)分期到位,。如有創(chuàng)業(yè)大學生家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應的聯(lián)合擔保,，信譽良好、還款有保障的,，在風險可控的基礎上可以適當加大發(fā)放信用貸款,，并可以享受優(yōu)惠的低利率。大學生創(chuàng)業(yè)貸款的優(yōu)惠政策：

1,、各國有商業(yè)銀行,、股份制銀行、城市商業(yè)銀行和有條件的城市信用社要為自主創(chuàng)業(yè)的各大高校畢業(yè)生提供小額貸款,。在貸款過程中,，簡化程序，提供開戶和結(jié)算便利,，貸款額度在5萬元左右,。

2、貸款期限最長為兩年,，到期后確定需要延長貸款期限的,，可以申請延期一次。

3、貸款利息按照中國人民銀行公布的貸款利率確定,，擔保最高限額為擔?；鸬?倍，擔保期限與貸款期限相同,。大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請條件：

1,、大學專科以上畢業(yè)生;

2,、畢業(yè)后6個月以上未就業(yè),，并在當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T辦理了失業(yè)登記;

3、提供貸款機構(gòu)所認可的擔保機構(gòu),，有固定的住所或營業(yè)場所,。提供營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證及有一定的自有資金。大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請時需要提供的主要資料：

1,、婚姻狀況證明,、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;

2、貸款用途中的相關(guān)協(xié)議,、合同;

3,、擔保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單,，銀行認可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價報告,。

大學生申請創(chuàng)業(yè)貸款的途徑:

直接向銀行申請貸款、申請科技型中小企業(yè)貼息貸款和利用新的技術(shù)成果或知識產(chǎn)權(quán),、專利權(quán)進行擔保貸款,。但是因為銀行在對個人申請貸款方面的審核非常嚴格，特別是注重申請貸款人的償還能力,，而大學生剛剛開始創(chuàng)業(yè),，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款,，淘錢寶建議大學生最好不要用第一種方式申請貸款,。

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銀行小額貸款怎么貸 銀行小額貸款怎么申請篇三

銀行小額貸款簡介

銀行小額貸款是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,，其主要的服務對象為廣大工商個體戶,、小作坊、小業(yè)主,。貸款的金額一般為20萬元以下,，1000元以上。銀行小額貸款條件

銀行小額貸款條件一般含如下幾條：

1在中國境內(nèi)有固定住所,、或有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明),、或有固定的經(jīng)營地點的有完全民事行為能力的中國公民；

2有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力,； 3無不良信用記錄,，貸款用途不能用作炒股、購房,，賭博等行為,； 4貸款人規(guī)定的其他銀行小額貸款條件

銀行小額貸款的辦理流程

銀行小額貸款的辦理流程主要包括了以下幾個步驟：

1借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點提出申請。在申請時,，借款者要攜帶身份證等相關(guān)資料,，如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照。

2銀行接到貸款者的申請后,，對貸款者進行調(diào)查,。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關(guān)內(nèi)容，以確定是否予以放款,。

3通過銀行的調(diào)查,，審批后，與銀行簽訂貸款合同,。

4銀行放款,，貸款者成功拿到貸款。

如有需要,，可以在上海虹信貸款服務機構(gòu)多做了解,。