隨著社會不斷地進步,，報告使用的頻率越來越高,，報告具有語言陳述性的特點。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的報告嗎？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫,，我們一起來了解一下吧,。

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示篇一

第一篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證,。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī),、信貸政策和監(jiān)管制度要求,。近日，,？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神,，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：

一,、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作,，專門成立了由,？副行長任組長、,？風(fēng)險主管參與指導(dǎo),，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負責人為成員的工作小組,，認真梳理,？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶,、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今,？筆信貸業(yè)務(wù),，金額共？萬元,，檢查覆蓋率達100%,。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則,，明確責任,，逐一落實核查,、整改責任部門和責任人,，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過,、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”,，對存在的問題,，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患,，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平,。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況,。問題描述： 整改措施：

三,、

通過本次自查,，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強,；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除,；風(fēng)險管理能力得到了提高,。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1,、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn),。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高,。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識,，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn),，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識,、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識,，強化風(fēng)險監(jiān)測,、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流,，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策,、知產(chǎn)品、用制度”,，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè),、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控,、精細化管理,。

2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》,，積極促進信貸人員依法辦事,、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終,，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié),。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平,。

3,、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求,，也是防范金融案件的前提條件,，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器,。培育合規(guī)文化,，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識,、盡職履責意識和自我保護意識,，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,，營造時時合規(guī),、事事合規(guī)的良好氛圍。

4,、加強貸后管理 ,。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點,，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險,。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續(xù),，嚴格小企業(yè)準入和退出制度,。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息,，立即預(yù)警,，并及時采取防范、化解措施,，確保信貸資金安全,。

第二篇：信貸風(fēng)險自查報告xx銀行貸款風(fēng)險自查報告

按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示,，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查,，現(xiàn)將情況報告如下： 一、成立組織,，加強領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責信用行信貸風(fēng)險自查組織,、推進和落實等工作,。組成人員如下： 組長：xx 副組長：xx 成員：xx 二、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日,，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元,，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆,，金額共計xx萬元,；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元,；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆,，金額共計xxx萬元。（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù),，應(yīng)核對xx筆,，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%,。通過認真排查,，排查結(jié)果如下：

（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實,，我行貸款全部采用受托支付方式,，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。

（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件,，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同,；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核,，不給犯罪分子可乘之機,。

（4）我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時,，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單,、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生。

（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件,。三,、排查認定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生,。第三篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告*****支行自查報告

為貫徹落實2014年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作,。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義,，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下： 一、自查情況與總體評價

1,、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作,、顧全大局，不為眼前利益所動,，站在我行與客戶的角度去想問題,、做工作。2,、不計較個人得失,，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦,，勇于奉獻,。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),，進一步增強服務(wù)意識,，做到“干一行、愛一行,、專一行”,，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評,，做一名合格的信貸人員,。2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令,，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例,，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”,。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中,，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查,、審查審批，無違規(guī)放貸行為,。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患,，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險,。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的,，及時加以關(guān)注，防控不良,。

二,、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入,，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點,，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,，實踐經(jīng)驗不足,，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足,。

2,、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去,，不求過得硬,。 3、工作缺乏創(chuàng)新,，按部就班,；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研,，不去研究,，不去歸納，辦事憑主觀,。三,、案例分析

1、我行自查為****,，自發(fā)放貸款以來,，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營,，不存在借新還舊,、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況,，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款,，無違規(guī)操作行為,。 2、經(jīng)自查,，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強,，有按期償還我行個商貸款的能力,，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象,。

3,、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤,，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理,。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范,、整潔,。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié),。四,、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè),，時刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作,，老老實實做人,。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮,，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員,。

今后的努力方向,。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”,。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力,，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事,，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度,，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時,，防控好貸款的不良和逾期,。新建南路支行 2014年3月28日

第四篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 **支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機實際,，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、三星分理處,、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證,，故未辦理代理保險業(yè)務(wù),。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準,、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證,，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅,、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等,。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬,；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂,；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況,；對客戶進行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責聲明,。（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照,。（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理,。（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單,、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

第：信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制

在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位,，隨著我國經(jīng)濟市場化及對外開放程度的提高,，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險也越來越大,，因此對于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要,。

安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴大收益的安全,，而不是不講求效益的安全,，更不是負效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來,，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強,，大多數(shù)銀行機構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制,。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進行單向選擇,，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，機械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮,，經(jīng)營效益居低不上,，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、業(yè)務(wù)發(fā)展,、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。

效益最大化是銀行追求的終極目標,，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點,，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾,，由必須追求統(tǒng)一,。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴,，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險,，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機制或何種措施,，其作用只是在于降險,、控險和防險，不可能做到絕險,。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好 范 文,，請便下次訪問)風(fēng)險控制。

要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險管理辦法,。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識,，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握,，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化,，推行事前防范、事中管理,、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險,。其次應(yīng)加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平,。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提,。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀,、人生觀和價值觀,，愛崗敬業(yè)，忠于職守,，提高自身的職業(yè)道德水平,；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障,。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境,，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險,。

科學(xué)的進行風(fēng)險控制是進行信貸業(yè)務(wù)的前提,，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證。

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第一篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告第二篇：信貸風(fēng)險自查報告第三篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告第四篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告第：信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制更多相關(guān)范文 正文第一篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證,。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī),、信貸政策和監(jiān)管制度要求,。近日，,？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神,，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：

一,、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作,，專門成立了由,？副行長任組長,、,？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心,、風(fēng)險部等部門負責人為成員的工作小組,，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點,、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個風(fēng)險點進行認真排查,。本次共檢

查了?年1月至今,？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共,？萬元,，檢查覆蓋率達100%,。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則,，明確責任,，逐一落實核查、整改責任部門和責任人,，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過,、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”,，對存在的問題,，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患,，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平,。

二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況,。

問題描述：

整改措施：

三,、下一步措施。

通過本次自查,，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強,；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除,；風(fēng)險管理能力得到了提高,。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1,、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn),。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高,。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識,，才能

適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn),，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識,、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識,，強化風(fēng)險監(jiān)測,、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流,，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策,、知產(chǎn)品、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè),、規(guī)范化經(jīng)營,、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理,。

2,、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》,，積極促進信貸人員依法辦事,、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終,，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié),。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平,。

3,、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求,，也是防范金融案件的前提條件,，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器,。培育合規(guī)文化,，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執(zhí)行意識,、盡職履責意識和自我保護意識,，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,，營造時時合規(guī),、事事合規(guī)的良好氛圍。

4,、加強貸后管理 ,。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點,，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險,。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續(xù),，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理,。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息,，立即預(yù)警，并及時采取

防范、化解措施,，確保信貸資金安全,。

第二篇：信貸風(fēng)險自查報告xx銀行貸款風(fēng)險自查報告

按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,，依據(jù)《xx》號文件的提示,，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：

一,、成立組織,，加強領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責信用行信貸風(fēng)險自查組織,、推進和落實等工作,。組成人員如下：

組長：xx

副組長：xx 成員：xx

二、信貸風(fēng)險排查情況

（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日,，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元,，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆,，金額共計xx萬元,；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元,；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆,，金額共計xxx萬元。

（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù),，應(yīng)核對xx筆,，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%,。通過認真排查,，排查結(jié)果如下：

（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實,，我行貸款全部采用受托支付方式,，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。

（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件,，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同,；

（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,，其他證明文件

也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機,。

（4）我行無利用擔保騙取貸款案件,，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單,、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生。

（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件,。

三,、排查認定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生,。第三篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告*****支行自查報告

為貫徹落實2020年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作,。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義,，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1,、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作,、顧全大局，不為眼前利益所動,，站在我行與客戶的角度去想問題,、做工作。2,、不計較個人得失,，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦,，勇于奉獻,。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),，進一步增強服務(wù)意識,，做到“干一行、愛一行,、專一行”,，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評,，做一名合格的信貸人員,。

2,、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令,，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例,，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”,。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中,，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批,，無違規(guī)放貸行為,。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論,，盡可能規(guī)避風(fēng)險,。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注,，防控不良,。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1,、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入,，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,，實踐經(jīng)驗不足,，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足,。

2,、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去,，不求過得硬,。

3、工作缺乏創(chuàng)新,，按部就班,；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研,，不去研究,，不去歸納，辦事憑主觀,。

三,、案例分析

1、我行自查為****,，自發(fā)放貸款以來,，客戶還款意愿良好且還款正常,，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊,、以貸還貸,、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款,，無違規(guī)操作行為,。

2、經(jīng)自查,，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強,，有按期償還我行個商貸款的能力,，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象,。

3,、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤,，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理,。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范,、整潔,。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié),。

四,、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè),，時刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作,，老老實實做人,。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮,，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員,。

今后的努力方向,。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”,。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力,，警惕各種腐敗思想的侵蝕,。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度,，把制度落實到實處,。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期,。

新建南路支行

2020年3月28日

第四篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 **支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機實際,，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查,，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批

準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作,；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證,，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì),，包括獲得總行核準,、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳,，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅,、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星,、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬,；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng),，手工出單的情況,；對客戶進行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責聲明。（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照,。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理,。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單,、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

第：信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制

在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位,，隨著我國經(jīng)濟市場化及對外開放程度的提高,，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險也越來越大,，因此對于信貸

業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要,。

安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標,，但這個安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全,，更不是負效益的無風(fēng)險或低風(fēng)險,。近年來，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強,，大多數(shù)銀行機構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制,。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進行單向選擇,，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，機械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮,，經(jīng)營效益居低不上,，反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、業(yè)務(wù)發(fā)展,、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。

效益最大化是銀行追求的終極目標,，是發(fā)展和安全的出發(fā)點和歸宿點,，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾,，由必須追求統(tǒng)一,。在現(xiàn)實貨幣信用經(jīng)濟活動中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴,，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險,，而只能是相對的低風(fēng)險。無論采用何種機制或何種措施,，其作用只是在于降險,、控險和防險，不可能做到絕險,。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應(yīng)做好(請收藏好 范 文,，)風(fēng)險控制。

要做好風(fēng)險控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科

學(xué)的風(fēng)險管理辦法,。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識,，營造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個全面的把握,，信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險意識強化,，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險,。

其次應(yīng)加強員工道德思想教育,，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提,。一方面要加強員工的思想道德教育,，使員工認識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀,、人生觀和價值觀,，愛崗敬業(yè)，忠于職守,，提高自身的職業(yè)道德水平,；另一方面要通過廣泛的風(fēng)險教育來培養(yǎng)所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障,。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境,，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險,。

科學(xué)的進行風(fēng)險控制是進行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實行利潤最大化的有力保證,。

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百度最近發(fā)表了一篇名為《信貸風(fēng)險自查報告》的范文，這里給大家轉(zhuǎn)摘到百度。

按照省聯(lián)行,、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,依據(jù)《》號文件的提示,我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查,現(xiàn)將情況報告如下:一,、成立組織,加強領(lǐng)導(dǎo)成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組,負責信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作,。

組成人員如下:組長:副組長:成員:二,、信貸風(fēng)險排查情況(一)排查前期準備工作:截止排查年月日,我行各項貸款筆,余額萬元,五級分類全為正常類貸款,其中助學(xué)貸款共筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)戶貸款筆,金額共計萬元;抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款筆,金額共計萬元。

(二)排查內(nèi)容:領(lǐng)導(dǎo)小組以我行年月日各項貸款余額為基數(shù),應(yīng)核對筆,金額萬元;已核對筆,金額萬元;核對率達%,。

通過認真排查,排查結(jié)果如下:()我行無編造虛假理由騙取貸款案件,貸款用途全部真實,我行貸款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生,。

()我行無使用虛假合同騙取貸款案件范文寫作,發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同;()我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,其他證明文件也都經(jīng)過認真審核,不給犯罪分子可乘之機,。

()我行無利用擔保騙取貸款案件,我行發(fā)放貸款時,全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單,、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生。

()我行無通過空殼公司申請貸款案件,。

三,、排查認定:此次排查共調(diào)閱了年月份到年月份信貸檔案共份,確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。

以上就是《信貸風(fēng)險自查報告》的范文全部內(nèi)容,，涉及到貸款,、我行、案件、排查,、信貸,、金額、虛假,、騙取等方面,，希望網(wǎng)友能有所收獲。

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示篇四

信貸風(fēng)險自查報告(精選多篇)信貸風(fēng)險自查報告(精選多篇)

正文第一篇：信貸風(fēng)險自查報告

xx銀行貸款風(fēng)險自查報告

按照省聯(lián)行,、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求,，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,，依據(jù)《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查,，現(xiàn)將情況報告如下：

一,、成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組,，負責信用行信貸風(fēng)險自查組織,、推進和落實等工作。組成人員如下：

組長：xx 副組長：xx 成員：xx

二,、信貸風(fēng)險排查情況

（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日,，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款,，其中助學(xué)貸款共xx筆,，金額共計xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆,，金額共計xxx萬元,；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計xxx萬元,。

（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù),，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元,；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%,。通過認真排查，排查結(jié)果如下：

（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件,，貸款用途全部真實,，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生,。

（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件,，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟合同,；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核,，不給犯罪分子可乘之機,。

（4）我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時,，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生,。

（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件,。

三、排查認定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份,，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生,。

第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證,。為此,，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求,。近日,，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神,，結(jié)合自身實際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：

一,、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作,，專門成立了由,？副行長任組長、,？風(fēng)險主管參與指導(dǎo),，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門負責人為成員的工作小組,，認真梳理,？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶,、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù),，金額共,？萬元，檢查覆蓋率達100%,。針對檢查出現(xiàn)的問題,，我行采取了“不放過”的原則，明確責任,，逐一落實核查,、整改責任部門和責任人，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過,、原因分析不透徹不放過,、整改措施不落實不放過”，對存在的問題,，進行全面整改,，消除風(fēng)險隱患，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平,。

二,、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。

問題描述： 整改措施：

三,、下一步措施,。

通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強,；屢查屢犯的頑癥得到了整治,；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險管理能力得到了提高,。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,，下一步我行將采取以下措施：

1、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn),。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜,，風(fēng)險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識,，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求,。為此我行將強化培訓(xùn)，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識,、宏觀政策,、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監(jiān)測,、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力,。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流,，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品,、用制度”,，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營,、動態(tài)化監(jiān)控,、精細化管理。

2,、強化責任意識,。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事,、合規(guī)操作,，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié),。只有不斷加強信貸人員的責任意識,，才能不斷提高我行的精細化管理水平。

3,、培育合規(guī)文化,。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件,，是每一個員工必須履行的職責,，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化,，增強員工的風(fēng)險防范意識,、制度執(zhí)行意識、盡職履責意識和自我保護意識,，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位,、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī),、事事合規(guī)的良好氛圍。

4,、加強貸后管理 ,。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點,，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險,。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續(xù),，嚴格小企業(yè)準入和退出制度,。強化動態(tài)監(jiān)控與管理,。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息，立即預(yù)警,，并及時采取防范,、化解措施，確保信貸資金安全,。

第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告

房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告 中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）,。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款,、住房消費貸款,、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定,。

為進一步貫徹落實“359號文件”,，央行與銀監(jiān)會在充分聽取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》,。對于452號文件,，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規(guī)定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數(shù),；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭,，在借款人家庭人均住房面積低于當?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的,，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行,，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時,，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行,；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時,，也以第二套房貸政執(zhí)行,；四是強調(diào)，凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息,、提供虛假證明的,，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產(chǎn)市場所認為的“房貸新政”,。對于目前的房貸新政,，市場最為關(guān)心的是“第二套住房”，關(guān)心的是不同的人對第二套住

房的不同理解,，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”,，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》)。正因為,，121號文件的消解,，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴張,。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行,、房價快速上漲,，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后,，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性,。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。

對于359號文件的理解,，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上,，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構(gòu)做出對自己有利解釋,，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧,。由于對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認為,，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉,。但是，當時我就撰文指出,，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式,，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平,，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險所在,；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費，遏制房地產(chǎn)的投資等,。因此,，相關(guān)的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺,。但是,，我們應(yīng)該看到，這次“房貸新政”,，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容,，即全面加強了對房

地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重,、開發(fā)樓盤預(yù)售準入,、個人住房消費信貸的市場準入、房地產(chǎn)信貸資金的管理等,。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容），如禁止轉(zhuǎn)按揭,、加按揭,，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等,。也就是說，這次房貸新政,，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定,，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。

對于這個房貸新政,，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式,，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個自住為主導(dǎo)的市場而不是一個房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場。因為,，早幾年特別今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升,？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差,，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個投資者為主導(dǎo)市場,。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔保下,，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性,，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價格。因此,，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式,，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人自住需求為主導(dǎo)的市場，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平,，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險,，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告

*****支行自查報告

為貫徹落實2015年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作,。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論,，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性,，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作,、顧全大局,，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題,、做工作,。

2、不計較個人得失,，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則,，不怕吃苦,，勇于奉獻。

3,、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行,、愛一行,、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督,，定期開展批評與自我批評,，做一名合格的信貸人員。

2,、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令,，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù),，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”,。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查,、審查審批,，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患,，也認真分析加以討論,，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的,，及時加以關(guān)注,，防控不良。

二,、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1,、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點,，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入,，對客戶的風(fēng)險把控能力不足,。

2、工作還不夠積極主動,，有時候只求過得去,，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新,，按部就班,；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研,，不去研究，不去歸納,，辦事憑主觀,。

三、案例分析

1,、我行自查為****,，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常,，貸款確實用于經(jīng)營,，不存在借新還舊、以貸還貸,、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況,，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為,。

2,、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,，資產(chǎn)狀況良好,，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力,，授信額度保持不變,，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3,、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心,，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理,。自查出的問題已按要求及時整改,，做到檔案的規(guī)范、整潔,。在以后的工作中以此為鑒,，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

四,、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中,，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠,，踏踏實實工作,，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析,，我的思想受到了洗禮,，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事,，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員,。

今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),，不斷為自己“充電”,。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕,。三是堅持按章辦事,，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處,。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時,，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

2015年3月28日

第五篇：陽光信貸自查報告

自查報告

烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關(guān)精神,，我社組織員工認真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”,。同時認真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、我社組織員工認真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實施細則,，在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù),，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸,，還加大了對外宣傳力度,，客戶對自己在貸款過程中的責、權(quán),、利進一步了解,，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念,，為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標準化奠定了基礎(chǔ),。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章,，在平等,、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務(wù),，不得損害國家,、社會公共、客戶和行業(yè)利益,。遵循公平競爭原則,，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設(shè),，提升風(fēng)險管理能力,。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理,，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識,，規(guī)范我社服務(wù)工作,，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作,，維護金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平,，樹立我社良好的社會形象,，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,，推動構(gòu)建社會主義和諧社會,。

二、組織員工對照檢查,，反思自身,，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風(fēng),。在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫,。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃,，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí),。我社在有關(guān)利率、匯率,、開展中間業(yè)務(wù),、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,。建立健全以資本金管理為核心的約束機制,。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施,，及時,、準確、充分地披露年度報告等信息,，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況,。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān),，要求員工規(guī)范行為舉止,，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確,，把差錯率降到最低,。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè),。反對不正當競爭行為,，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德,。

三,、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題,。一是學(xué)習(xí)不夠深入,，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動,。

四,、針對問題，制定對策,。堅持以人為本,，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念,、企業(yè)精神,、行為準則、道德規(guī)范,、價值觀念,，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),，規(guī)范業(yè)務(wù)核算,，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度,，增強貸款誠信保障,，杜絕違規(guī)不良貸款,。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境,。建立健全各項規(guī)章制度,，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險防范的長效機制,。加強企業(yè)文化建設(shè),，打造具有信合特

色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道,、多層次的教育工作上,，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進一步規(guī)范市場秩序,。本網(wǎng)更多文章：

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信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示篇五

xx銀行貸款風(fēng)險自查報告

按照省聯(lián)行,、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示,，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查，現(xiàn)將情況報告如下：

一,、成立組織,，加強領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，負責信用行信貸風(fēng)險自查組織,、推進和落實等工作,。組成人員如下：

組長：xx 副組長：xx 成員：xx

二、信貸風(fēng)險排查情況

（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日,，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元,，五級分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆,，金額共計xx萬元,；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元,；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆,，金額共計xxx萬元。

（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù),，應(yīng)核對xx筆,，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%,。通過認真排查,，排查結(jié)果如下：（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件,，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式,，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生,。

（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造,、變造或者無效的經(jīng)濟合同；

（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機,。

（4）我行無利用擔保騙取貸款案件,，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單,、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生。

（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件,。

三,、排查認定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生,。

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示篇六

*****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作,。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義,，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1,、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作,、顧全大局，不為眼前利益所動,，站在我行與客戶的角度去想問題,、做工作。

2,、不計較個人得失,，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦,，勇于奉獻,。

3,、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識,，做到“干一行,、愛一行、專一行”,，自覺接受廣大客戶監(jiān)督,，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員,。

2,、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例,，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù),，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中,，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查,、審查審批，無違規(guī)放貸行為,。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患,，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險,。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的,，及時加以關(guān)注，防控不良,。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1,、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入,，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,，實踐經(jīng)驗不足,，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足,。

2,、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去,，不求過得硬,。

3、工作缺乏創(chuàng)新,，按部就班,；許多工作只是照著別人學(xué),，不去鉆研,，不去研究，不去歸納,，辦事憑主觀,。

三,、案例分析

1,、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來,，客戶還款意愿良好且還款正常,，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊,、以貸還貸,、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況,，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款,，無違規(guī)操作行為,。

2、經(jīng)自查,，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強,，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變,，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象,。

3,、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心,，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理,。自查出的問題已按要求及時整改,，做到檔案的規(guī)范、整潔,。在以后的工作中以此為鑒,，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

四,、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè),，時刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作,，老老實實做人,。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮,，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員,。

今后的努力方向,。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力,，警惕各種腐敗思想的侵蝕,。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度,，把制度落實到實處,。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期,。

新建南路支行

2012年3月28日

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險提示篇七

實用文案

信貸風(fēng)險自查報告()信貸風(fēng)險自查報告()

正文第一篇：信貸風(fēng)險自查報告 xx銀行貸款風(fēng)險自查報告

按照省聯(lián)行,、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,，進一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號文件的提示,，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進行風(fēng)險排查,，現(xiàn)將情況報告如下： 一、成立組織,，加強領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組,，負責信用行信貸風(fēng)險自查組織、推進和落實等工作,。組成人員如下： 組長：xx 副組長：xx 成員：xx 二,、信貸風(fēng)險排查情況（一）排查前期準備工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元,，五級分類全為正常類貸款,，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計xx萬元,；抵押農(nóng)戶貸款xx筆,，金額共計xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆,，金額共計xxx萬元,。（二）排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆,，金額xx萬元,；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查,，排查結(jié)果如下：

（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件,，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式,，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生,。

（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時我行信貸人員認真審查經(jīng)濟合同內(nèi)容,，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造,、變造或者無效的經(jīng)濟合同；

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（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,，貸款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,，其他證明文件也都經(jīng)過認真審核，不給犯罪分子可乘之機,。

（4）我行無利用擔保騙取貸款案件,，我行發(fā)放貸款時，全部嚴格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔保人擔保條件,，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單,、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復(fù)擔保等情況的發(fā)生。

（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件,。三,、排查認定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生,。

第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險自查情況報告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求,，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此,，我們所有的信貸經(jīng)營活動都必須符合相關(guān)的法律法規(guī),、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日,，,？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實際情況,，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項自查?，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：

一、總體情況,。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作,，專門成立了由？副行長任組長,、,？風(fēng)險主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心,、風(fēng)險部等部門負責人為成員的工作小組,，認真梳理？年以來的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點,、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),，嚴格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶,、逐個風(fēng)險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今,？筆信貸業(yè)務(wù),，金額共？萬元,，檢查覆蓋率達100%,。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則,，明確責任,，逐一落實核查、整改責任部門和責任人,，并要求“風(fēng)險隱患不查清不放過,、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”,，對存在的問題,，進行全面整改，消除風(fēng)險隱患,，進一步提高了信貸經(jīng)營管理水平,。二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況,。問題描述：

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整改措施： 三,、下一步措施。

通過本次自查,，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強,；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除,；風(fēng)險管理能力得到了提高,。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1,、強化業(yè)務(wù)培訓(xùn),。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的要求越來越高,。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風(fēng)險意識,，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強化培訓(xùn),，重點培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識,、宏觀政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù),進一步提高信貸人員的風(fēng)險意識,，強化風(fēng)險監(jiān)測,、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理的能力,。同時加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策,、知產(chǎn)品,、用制度”，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè),、規(guī)范化經(jīng)營、動態(tài)化監(jiān)控,、精細化管理,。

2、強化責任意識,。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》,，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作,，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動始終,，滲透到業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責任意識,，才能不斷提高我行的精細化管理水平,。

3、培育合規(guī)文化,。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求,，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責,，同時也是保障自己切身利益的有力武器,。培育合規(guī)文化，增強員工的風(fēng)險防范意識,、制度執(zhí)行意識,、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位,、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍,。

4,、加強貸后管理 。針對小企業(yè)規(guī)模小,、資金流動性變化快的特點,，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴格貸款“三查”制度,，嚴格抵押擔保手續(xù),，嚴格小企業(yè)準入和退出制度,。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息,，立即預(yù)警,，并及時采取防范、化解措施,，確保信貸資金安全,。

第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告 房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的調(diào)查報告

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中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款,、土地儲備貸款,、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款,、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定,。

為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監(jiān)會在充分聽取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上,，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》,。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規(guī)定,。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數(shù),；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的,，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭,，再次向商業(yè)銀行申請貸款時,，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭,，向商業(yè)銀行申請住房貸款時,，也以第二套房貸政執(zhí)行；四是強調(diào),，凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息,、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請,。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產(chǎn)市場所認為的“房貸新政”,。對于目前的房貸新政，市場最為關(guān)心的是“第二套住房”,，關(guān)心的是不同的人對第二套住

房的不同理解,，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發(fā)布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》),。正因為,，121號文件的消解,，從而導(dǎo)致2015-2015年各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張,，不僅導(dǎo)致了國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資炒作盛行,、房價快速上漲，而且國內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險也越來越大,。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后,，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風(fēng)險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景,。

對于359號文件的理解,，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義,，不同的人或機構(gòu)做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧,。由于對第二套住房解釋標準文檔

實用文案的分歧,，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的不同解釋而消解掉,。但是,，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產(chǎn)市場發(fā)展模式,，讓房地產(chǎn)市場成為一個自住房的市場,，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險所在,；而改變房地產(chǎn)市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產(chǎn)市場投資及鼓勵房地產(chǎn)自住消費,，遏制房地產(chǎn)的投資等。因此,，相關(guān)的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行,。這就有了如452號文件的出臺。但是,，我們應(yīng)該看到,，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內(nèi)容,，即全面加強了對房 地產(chǎn)銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理,。如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預(yù)售準入,、個人住房消費信貸的市場準入,、房地產(chǎn)信貸資金的管理等。另一方面對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內(nèi)容）,，如禁止轉(zhuǎn)按揭,、加按揭,，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說,，這次房貸新政,，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策,。

對于這個房貸新政,，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個自住為主導(dǎo)的市場而不是一個房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場,。因為,，早幾年特別今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會不斷地吹大,？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差,，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個投資者為主導(dǎo)市場。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下,，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔保下,，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價格,。因此,，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人自住需求為主導(dǎo)的市場,，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平,，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵,。第四篇：信貸業(yè)務(wù)自查報告 *****支行自查報告

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為貫徹落實2015年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作,。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義,，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下： 一、自查情況與總體評價

1,、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作,、顧全大局，不為眼前利益所動,，站在我行與客戶的角度去想問題,、做工作。2、不計較個人得失,，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則,，不怕吃苦，勇于奉獻,。3,、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識,，做到“干一行,、愛一行、專一行”,，自覺接受廣大客戶監(jiān)督,，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員,。2,、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例,，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù),，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中,，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查,、審查審批,，無違規(guī)放貸行為,。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論,，盡可能規(guī)避風(fēng)險,。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注,，防控不良,。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1,、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入,，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工,，實踐經(jīng)驗不足,，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足,。

2,、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去,，不求過得硬,。 3,、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班,；許多工作只是照著別人學(xué),，不去鉆研，不去研究,，不去歸納,，辦事憑主觀。三,、案例分析

1,、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來,，客戶還款意愿良好且還款正常,，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊,、以貸還貸,、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款,，無違規(guī)操作行為,。 2、經(jīng)自查,，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強,，標準文檔

實用文案

有按期償還我行個商貸款的能力,，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象,。

3,、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤,，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理,。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范,、整潔,。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié),。四,、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠,，踏踏實實工作，老老實實做人,。通過這次對個人存在問題的剖析,，我的思想受到了洗禮，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會做好每一件事,，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。

今后的努力方向,。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力,，警惕各種腐敗思想的侵蝕,。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度,，把制度落實到實處,。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期,。新建南路支行 2015年3月28日 第：陽光信貸自查報告 自查報告

烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關(guān)精神,，我社組織員工認真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作,，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、我社組織員工認真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實施細則,，在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù),，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境,。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度,，客戶對自己在貸款過程中的責,、權(quán)、利進一步了解,，還款的積極性和主動性進一步提高,，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標準化奠定了基礎(chǔ),。在實施中,，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等,、自愿,、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家,、標準文檔

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社會公共,、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則,，完善治理和內(nèi)部控制機制,，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力,。加強自我約束,，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為,，提高我社公平對待消費者意識,，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護消費者合法權(quán)益,。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序,，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平,，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍,。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。

二,、組織員工對照檢查,，反思自身，恪守規(guī)章制度,，嚴謹作風(fēng),。在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達標,，我社制訂了具體的工作計劃,，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率,、匯率,、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律,、法規(guī)和規(guī)章,。建立健全以資本金管理為核心的約束機制,。針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施,，及時、準確,、充分地披露年度報告等信息,，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中,，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān),，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù),，做到快捷準確,，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀,，著力推動和諧社會建設(shè),。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序,，遵守商業(yè)道德,。

三、我社在自查的過程中,，發(fā)現(xiàn)存在的問題,。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性,。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動,。

四、針對問題,，制定對策,。堅持以人為本，與時俱進,，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念,、企業(yè)精神、行為準則,、道德規(guī)范,、價值觀念,，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化,。加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算,，鍛造一支高水平的員工隊伍,。嚴格檢查制度,，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款,。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu),，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度,，完善內(nèi)控制度,，全面構(gòu)建風(fēng)險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設(shè),，打造具有信合特 色的企業(yè)文化品牌,。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上,，標準文檔

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