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金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇一

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為,，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行,、中外合資銀行,。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī),、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則,，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理,。

第二章關(guān)聯(lián)方

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人,。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事,、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員,。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東,。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱近親屬包括父母,、配偶,、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶,、配偶的父母,、配偶的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶,。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接,、間接控制的法人或其他組織;

(四)其他可直接、間接,、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織,。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接,、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東,。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司,。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策,，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益,。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制,。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策,，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策,。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排,，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人,、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人,、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響,，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允,，并可據(jù)以從交易中獲取利益,，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方,。

第十二條商業(yè)銀行的董事,、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi),，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi),，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告,。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東,、董事,、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接,、共同控制的法人或其他組織及其董事,、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方,，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中,，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人,、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告,。

第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;

(三)提供服務(wù);

(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易,。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,，包括貸款,、貸款承諾、承兌,、貼現(xiàn),、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資,、保理,、信用證、保函,、透支、拆借,、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù),。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等,。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估,、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì),、法律等服務(wù),。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易,、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下,，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易,。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易,。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算,。

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金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇二

第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度,。

關(guān)聯(lián)交易管理制度包括關(guān)聯(lián)方的報(bào)告、識(shí)別,、確認(rèn)和信息管理,，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式,，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查程序，關(guān)聯(lián)交易的信息披露,、審計(jì)監(jiān)督和違規(guī)處理等內(nèi)容,。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范集團(tuán)(控股)公司內(nèi)部以及集團(tuán)(控股)公司及其控股子公司與其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易行為,。

第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險(xiǎn)公司股東和保險(xiǎn)公司董事,、監(jiān)事及總公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司報(bào)告本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息,。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)方信息檔案,，并及時(shí)進(jìn)行更新。

第十四條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易由董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn),。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)董事不得行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán),。該董事會(huì)會(huì)議由過(guò)半數(shù)的非關(guān)聯(lián)董事出席即可舉行,，董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事過(guò)半數(shù)通過(guò),。出席董事會(huì)會(huì)議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的,，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將交易提交股東大會(huì)審議,。

保險(xiǎn)公司股東大會(huì)審議關(guān)聯(lián)交易時(shí),，關(guān)聯(lián)股東不得參與表決。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司,、保險(xiǎn)公司與其控股子公司之間及其子公司之間關(guān)聯(lián)交易的審查程序,，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求,，在關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度中予以明確,。

本條所稱關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東，是指交易的一方,，或者在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)可能影響該交易公允性的董事和股東,。

第十五條已設(shè)立獨(dú)立董事的保險(xiǎn)公司，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性,、內(nèi)部審查程序執(zhí)行情況以及對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的影響進(jìn)行審查,。所審議的關(guān)聯(lián)交易存在問(wèn)題的，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)出具書(shū)面意見(jiàn),。

兩名以上獨(dú)立董事認(rèn)為有必要的,，可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)提供意見(jiàn)，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān),。

第十六條一般關(guān)聯(lián)交易按照保險(xiǎn)公司內(nèi)部授權(quán)程序?qū)彶椤?/p>

第十七條保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)方之間的長(zhǎng)期,、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易，可以制定統(tǒng)一的交易協(xié)議,，按照本辦法規(guī)定審查通過(guò)后執(zhí)行,。協(xié)議內(nèi)的單筆交易可以不再進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易審查,。

前款規(guī)定的協(xié)議在執(zhí)行過(guò)程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿需要續(xù)簽的，應(yīng)當(dāng)重新按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查,。

第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年至少組織一次關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì),，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東大會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況和關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行情況,。

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及保險(xiǎn)公司信息披露的相關(guān)規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。

第二十條保險(xiǎn)公司不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的中介機(jī)構(gòu)為其提供審計(jì)或精算服務(wù),。

第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管

第二十一條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案,。

第二十二條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后十五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。報(bào)告內(nèi)容包括：

(一)交易協(xié)議;

(二)股東大會(huì)或董事會(huì)決議;

(三)獨(dú)立董事的書(shū)面意見(jiàn);

(四)交易的定價(jià)政策,，成交價(jià)格與市場(chǎng)公允價(jià)格之間差異較大的,，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明原因;

(五)交易目的及交易對(duì)公司本期和未來(lái)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果的影響;

(六)本年度與該關(guān)聯(lián)方累計(jì)已發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易金額總和;

(七)有助于說(shuō)明交易情況的其他信息。

第二十三條保險(xiǎn)公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案或者報(bào)告的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律,、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。

第二十四條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其限期改正;逾期不改正的,，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以處罰。

第二十五條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)方違反本辦法規(guī)定,，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易,，給保險(xiǎn)公司造成損失的，保險(xiǎn)公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟,。

第五章附則

第二十六條本辦法下列用語(yǔ)的含義：

控制,，是指有權(quán)決定保險(xiǎn)公司、其他法人或組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策,，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。

共同控制,，是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí),，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

重大影響,，是指對(duì)保險(xiǎn)公司,、其他法人或組織的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定,。

近親屬,，是指配偶、父母,、子女,、兄弟姐妹,、祖父母、外祖父母,、孫子女,、外孫子女。

第二十七條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋,。

第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行,。

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金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇三

(2014年1月26日國(guó)家工商行政管理總局令第60號(hào)公布)

第一章總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益,，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》,、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》,、《合同法》、《商標(biāo)法》,、《廣告法》,、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī),，制定本辦法,。

第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)法律,、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,。

第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),。

本辦法所稱有關(guān)服務(wù),，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺(tái)、宣傳推廣,、信用評(píng)價(jià),、支付結(jié)算、物流,、快遞,、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管,、虛擬空間租用,、網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)制作等營(yíng)利性服務(wù)。

第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿,、公平,、誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗,。

第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式,，提升服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約,，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè),，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展,。

第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)

第一節(jié)一般性規(guī)定

第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人,，應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名、地址,、有效身份證明,、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊(cè)條件的,，依法辦理工商登記,。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的,，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可,。

第八條已經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶,，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁(yè)或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)。

第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律,、法規(guī),、規(guī)章的規(guī)定。法律,、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù),，經(jīng)營(yíng)者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律,、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定,，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益,。

第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址,、聯(lián)系方式,、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量,、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式,、支付形式,、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示,、售后服務(wù),、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠,，并按照承諾提供商品或者服務(wù),。

第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性,，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售,，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。

第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù),，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的,，可以以電子化形式出具。電子化的購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù),，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù),。

消費(fèi)者索要發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者必須出具,。

第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示,。

第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》,、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律,、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定,，不得侵犯他人的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán),、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。

第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品,，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨,，且無(wú)需說(shuō)明理由，但下列商品除外：

(一)消費(fèi)者定作的;

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇四

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（全文）

第一章總則

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(四)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司,。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,、檢查。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告,。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元),、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶,。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正、利息支付,。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形,。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(三)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司。

第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇五

一,、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

與來(lái)自于販毒、走私,、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,。

二、可疑交易識(shí)別

與來(lái)自于販毒,、走私,、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在10個(gè)工作日內(nèi)明顯增多,，營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付,。

三,、業(yè)務(wù)覆蓋面

匯款、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等,。

四,、案例參考

1.案情提要

4月以來(lái)，以臺(tái)灣人鐘某為首的販毒集團(tuán)，伙同劉某,、王某等人長(zhǎng)期從事毒品走私,。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護(hù),，遙控指揮他人聯(lián)系貨主,，從泰國(guó)團(tuán)伙成員手中購(gòu)買毒品，通過(guò)多種渠道走私毒品至臺(tái)灣販賣,。

品藏匿在家具夾層中一起海運(yùn)至臺(tái)灣,。此批毒品于202月在臺(tái)中港被臺(tái)灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬(wàn)克,。同日,，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲,，次日在瑞麗市抓獲劉某,。

陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得,，仍向其提供賬戶,，接收毒資，并用毒資購(gòu)買了房產(chǎn),、多個(gè)車位,、數(shù)臺(tái)汽車，并投資礦業(yè)公司,，其行為已涉嫌洗錢(qián)犯罪,。

經(jīng)查，鐘某團(tuán)伙將販毒所得從臺(tái)灣分散劃轉(zhuǎn)到大陸境內(nèi),，再通過(guò)異地存現(xiàn)的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶,。同時(shí)，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉(zhuǎn)賬到陳某賬戶,，最后,，陳某通過(guò)刷卡消費(fèi)和投資等方式轉(zhuǎn)移隱藏毒資。

2.案例分析

該案洗錢(qián)過(guò)程大致可以分為三個(gè)階段,。

首先把毒資分散轉(zhuǎn)入到大陸境內(nèi)各個(gè)城市;再由各個(gè)城市的多個(gè)存款人分批將毒資異地存現(xiàn),，轉(zhuǎn)到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費(fèi)和投資，完成洗錢(qián)過(guò)程,?？偟膩?lái)說(shuō)，就是通過(guò)分散轉(zhuǎn)入,、異地存現(xiàn)和現(xiàn)金消費(fèi)的方式,，模糊毒資來(lái)源，進(jìn)而達(dá)到洗錢(qián)目的,。

鐘某,、陳某洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有如下特點(diǎn)：

(一)分散劃轉(zhuǎn)，異地存現(xiàn),。販毒資金劃轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出賬戶分散,，資金分散，人員分散和異地存取的特點(diǎn),。

(二)匿名存現(xiàn),，掩飾來(lái)源。非法所得入境后,，為了模糊資金來(lái)源,，均采用匿名異地存現(xiàn)方式，難以核查資金來(lái)源和性質(zhì),。

(三)刷卡消費(fèi),，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購(gòu)房,、買車和投資,，都采用刷卡方式，逃避了金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員的監(jiān)管,，阻礙了對(duì)可疑資金鏈的調(diào)查,。

3.制度啟示

(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測(cè)、分析方法,，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn),，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。

(2)相互配合,、協(xié)同作戰(zhàn),，建立良好協(xié)作關(guān)系，是打擊毒品洗錢(qián)犯罪的必要條件,。

人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門(mén),，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，將“禁毒,、反洗錢(qián)”結(jié)合起來(lái),，不斷加大協(xié)作配合力度,。一是建立機(jī)制,，完善了可疑信息移送、查詢,、反饋制度,。二是加強(qiáng)信息溝通，定期不定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，互通情況,，信息共享,。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調(diào)查,、偵破工作,。

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇六

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知，下面是通知的詳細(xì)內(nèi)容,。

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知

銀發(fā)〔2017〕117號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部,，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,，各政策性銀行,、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來(lái),，不法分子非法開(kāi)立、買賣銀行賬戶(含銀行卡,，下同)和支付賬戶,，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資,、逃稅騙稅,、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)案件頻發(fā),。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示,，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))在開(kāi)戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán),，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞,，為不法分子非法開(kāi)立賬戶提供了可乘之機(jī);不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶,、賬戶及資金采取必要控制措施,，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移,，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生,。為進(jìn)一步提高對(duì)上述違法犯罪活動(dòng)的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序,，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益,，現(xiàn)就加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一,、加強(qiáng)開(kāi)戶管理，有效防范非法開(kāi)立,、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為

(一)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),，杜絕假名、冒名開(kāi)戶,。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的'原則,，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度,，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件,、人員問(wèn)詢、客戶回訪,、實(shí)地查訪,、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證,、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式,，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份,，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶,。

(二)嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶,。

對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別,、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理,、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符,、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶,。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,，可采取延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶,。

二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施,，切實(shí)提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平

(一)注重人工分析,、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易,。

對(duì)于通過(guò)可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易,，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用,，采取有效措施進(jìn)行人工分析,、識(shí)別。這些措施包括但不限于：

1.重新識(shí)別,、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡,、收入等信息,。

2.采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu),。

3.調(diào)查分析客戶交易背景,、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源,、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況,、開(kāi)戶或交易動(dòng)機(jī)等。

4.整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系,，對(duì)客戶全部開(kāi)戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查,，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況,、資金來(lái)源等是否相符,。

5.涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況,。

(二)區(qū)分情形,，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則,，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況,，審慎處理賬戶(或資金)管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后,，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶,、賬戶(或資金)和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián),、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn),。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：

1.對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生,，則定期(如每3個(gè)月)或額外提交報(bào)告,。

2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā))及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施,。

3.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式,、規(guī)模、頻率等,，特別是客戶通過(guò)非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額,、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型,。

4.經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

5.向相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告,。

6.向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案,。

(三)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程,，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施,，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前,、事中,、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性,。

三,、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為

人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理,、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度;在相關(guān)執(zhí)法檢查中,，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式,、方法,，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用,，切實(shí)提升檢查能力和水平;檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題的,，依法給予行政處罰。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部,，各省會(huì)(首府)城市中心支行,，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行,、證券公司,、期貨公司、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,、信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu),。

中國(guó)人民銀行

2017年5月12日

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇七

1,、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

3,、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

（二）法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

（四）交易一方為自然人,、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

4,、將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符,。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人,、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款,。

（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來(lái)自于販毒,、走私,、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,。

（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶,，且銷戶前發(fā)生大量資金收付,。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符,。

（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入,。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑,。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款,，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外,，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入,。

（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金,，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符,。

（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,，要求銀行開(kāi)具旅行支票,、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票,、匯票,。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作,。

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇八

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位,，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。下面小編為大家精心搜集了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的全文,，歡迎大家參考借鑒,，希望可以幫助到大家!

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本辦法,。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行,。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu),。

從事匯兌業(yè)務(wù),、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。

第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位,，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行報(bào)備,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi),，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的,，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單行報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的,，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)交易一方為自然人,、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況,，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。

客戶與證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行按照第一款第(二),、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn),。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位,。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易,。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。

(九)商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正,、利息支付,。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行,、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份,、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,。

(五)與來(lái)自于販毒、私運(yùn),、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶,、銷戶,，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款,，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符,。

(八)客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù),，而其資金的來(lái)源和用途可疑,。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符,。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外,，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入,。

(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金,，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符,。

(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,，要求銀行開(kāi)具旅行支票,、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu),、兌現(xiàn)大量旅行支票,、匯票。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作,。

第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付,，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

(二)沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶,，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶,，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

(三)客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用,，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付,。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易,。

(五)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系,。

(六)開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶,。

(七)客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易,，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

(八)長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易,，而且資金量巨大,。

(九)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位,、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局,，支取資金。

(十)客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí),，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證,、完稅憑證，或者提供偽造,、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證,、完稅憑證,。

(十一)客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件,。

(十二)客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

(十三)客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造,、變?cè)煜右伞?/p>

第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保,、退保,、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。

(三)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì),、核保、理賠,、給付,、退保規(guī)定異常關(guān)注,，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益,。

(四)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的,。

(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱,、住所,、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。

(六)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,，仍堅(jiān)持購(gòu)買的。

(七)以躉交方式購(gòu)買大額保單,，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的,。

(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)

合同

(九)不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失,，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的,。

(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分,。

(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源,。

(十二)法人,、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的,。

(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付,。

(十四)通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi),，而不能合理解釋第三人與投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

(十五)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的,。

(十六)沒(méi)有合理的原因,，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償,、給付保險(xiǎn)金,、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

(十七)保險(xiǎn)公司支付賠償金,、給付保險(xiǎn)金時(shí),，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人,。

第十四條除本辦法第十一,、十二、十三條規(guī)定的情形外,，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等有異常情形,，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告,。

第十五條金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別,，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián),、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作,。

第十六條對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附表),，提供真實(shí),、完整、準(zhǔn)確的交易信息,，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件,。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第十八條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形,，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

(一)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,。

(二)取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,。

(三)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國(guó)人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu),，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第十九條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的,，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定,。

第二十條本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：

“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日,。

“長(zhǎng)期”系指1年以上,。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上,。

“以上”，包括本數(shù),。

第二十一條本辦法自2019年3月1日起施行,。2019年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2019〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2019〕第3號(hào))同時(shí)廢止。

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇九

12月30日,，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,，下面是辦法的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有幫助,。

12月30日,，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第3號(hào)，下稱《管理辦法》),，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”,，規(guī)定以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實(shí)施,。

依據(jù)《管理辦法》，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn),，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易：

1,、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上,。包括現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支等,。

2、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上,、外幣等值20萬(wàn)美元以上。

3,、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上,，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上,、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

對(duì)于跨境資金交易,，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“比如,，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元,，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)?！蓖瑫r(shí),，央行特別提出，“按照《管理辦法》,，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。”

與現(xiàn)行20xx年版管理辦法相比,，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別,、涉恐名單監(jiān)測(cè),、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè),、證券期貨業(yè),、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

在監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)上，《管理辦法》調(diào)整了部分以人民幣計(jì)價(jià)的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，新增規(guī)章適用范圍,、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。在適用范圍上,，除銀行,、證券、期貨等已覆蓋的機(jī)構(gòu)外,，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”,、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”,。在大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)上,，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，并新增以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”,。

此外,，《管理辦法》還調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限，并對(duì)交易報(bào)告具體要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,。對(duì)于可疑交易,，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”;對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容,，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素,，刪除“報(bào)告日期”,、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》,。

之所以將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元下調(diào)為5萬(wàn)元,，央行做出了三點(diǎn)解釋，一是加強(qiáng)現(xiàn)金管理作為反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容,，國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格;其次,，居民的現(xiàn)金使用偏好正發(fā)生轉(zhuǎn)變，非現(xiàn)金支付工具普及,，為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利條件;最后,，“我國(guó)反腐化、稅收,、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅,、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)”,。

對(duì)于新增的自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，則主要是在滬港通和深港通相繼開(kāi)通、境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)的背景下,，考慮到個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁,，“設(shè)計(jì)專門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù),，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”,。央行表示,，“對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為‘人民幣20萬(wàn)元以上’,，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。”

此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行修訂,、整合的結(jié)果,。

央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求,，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性,，有助于預(yù)防,、遏制洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng),，有助于維護(hù)中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健,，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂,、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間,。《管理辦法》在發(fā)布后,、生效實(shí)施前,，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期，定于20xx年7月1日生效實(shí)施,。

未來(lái),，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示,，將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議,，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告,、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求,，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn),。同時(shí),，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作,?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持”,。

《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合,。

上述兩部規(guī)章自20xx年實(shí)施以來(lái),，在我國(guó)反洗錢(qián)工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用,。但隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn),，防御性報(bào)告過(guò)多,、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性,。為此,，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等規(guī)范性文件,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù),、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。20xx年,，人民銀行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn),，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析,，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告,。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。同時(shí),，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要,，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,。

20xx年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作,，反復(fù)研究論證,，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，確?！豆芾磙k法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求,，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防,、遏制洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健,，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌,。

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一,，也為人民銀行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易,，通過(guò)客戶身份識(shí)別,、留存客戶身份資料和交易記錄,、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告,。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ),，人民銀行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查,，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索,，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián),、恐怖融資,，維護(hù)金融安全。

《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求,，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè),、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè),、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限,。三是新增規(guī)章適用范圍,、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”,。四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素,，刪除“報(bào)告日期”,、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》,。

《管理辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的,，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu),，主要包括政策性銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司,、基金管理公司,，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu),。其中，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”,、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。

《管理辦法》于20xx年7月1日生效實(shí)施,?？紤]到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間,。因此,，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前,，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期,。

《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上,、外幣等值1萬(wàn)美元以上,。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上,、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上,、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上,、外幣等值1萬(wàn)美元以上,。

對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如,，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元,，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn),。主要考慮是：一是隨著滬港通,、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi),，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁,，設(shè)計(jì)專門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù),，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),。二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及中國(guó)臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬(wàn)元,，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無(wú)限額管理,。《關(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號(hào))規(guī)定,，對(duì)于單筆20萬(wàn)元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù),，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息,。綜合考慮,，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬(wàn)元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè),，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。

需要說(shuō)明的是，按照《管理辦法》,，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告,。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)買美元現(xiàn)鈔,，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的,，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào),。

《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，主要考慮是：

首先,，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容,。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如,，美國(guó),、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門(mén)為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng),，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷,、安全的滿足,，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后,，我國(guó)反腐化,、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化,、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),。

《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu),。目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù),，還有更為具體的要求,，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號(hào))?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后,，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求,。

有相關(guān)規(guī)定,。《管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易,，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易,，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等,。

《管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作,。具體要求主要包括：

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié),。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過(guò)程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選,、審查和分析,，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián),、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān),。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián),、恐怖融資的,，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān),。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款,、旅行支票,、郵政匯票、保單,、提單,、倉(cāng)單、股票,、債券,、匯票和信用證，房屋,、車輛,、船舶、貨物,、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán),、其他權(quán)益的法律文件,、證書(shū)等。

三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告,，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求,。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》,，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告?！豆芾磙k法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”,。

為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》,，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程,，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),，建立功能完善,、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控,，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析,、識(shí)別，保留相關(guān)工作記錄,，并遵守保密要求等,。

原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下,，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別,、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來(lái)的報(bào)告時(shí)限難以操作,。而國(guó)際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。

需要說(shuō)明的是,，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié),，并向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部預(yù)警,、分析等確認(rèn)為可疑交易后,，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告,。

按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確,，并及時(shí)更新,。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn),。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后,，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開(kāi)展回溯性調(diào)查,。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告,，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國(guó)人民銀行 公安部 國(guó)家安全部令〔20xx〕第1號(hào))規(guī)定采取凍結(jié)措施。

需要說(shuō)明的是,，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體,，有責(zé)任主動(dòng)獲取、掌握國(guó)家有權(quán)部門(mén)發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息,，人民銀行在官方的網(wǎng)站反洗錢(qián)欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單,。

實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開(kāi)展及時(shí)、有效的分析處理,，還是隨時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況,，及時(shí)開(kāi)展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求,。因此,，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作,，并通過(guò)優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程,，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作,，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施,，保障專職人員有效開(kāi)展監(jiān)測(cè)分析工作。

自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))發(fā)布以來(lái),，人民銀行一直積極采取措施,，完善可疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施,。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào)),、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等一系列規(guī)范性文件,，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為,。20xx年,，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性,。20xx年以來(lái),，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢(qián)莊,、恐怖融資等洗錢(qián)上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn),，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作,。同時(shí)，通過(guò)執(zhí)法檢查,、監(jiān)管走訪,、分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作,，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量,。

金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作,，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高,。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別,。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作,，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求,，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化,，監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí),，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升,，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪提供了有力的支持,。

為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議,，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件,，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐,，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作,，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn),。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求,，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作,。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持,。

金融交易大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的區(qū)別篇十

商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管,，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行,、中外合資銀行,。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律,、行政法規(guī),、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則,，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行,。

第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織,。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事,、總行和分行的高級(jí)管理人員,、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東,。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算,。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶,、兄弟姐妹及其配偶,、成年子女及其配偶,、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹及其配偶,、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接,、間接控制的法人或其他組織;

(四)其他可直接,、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織,。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接,、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東,。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行,。

本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益,。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí),，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行,、法人或其他組織的人事,、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策,。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議,、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人,、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方,。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響,，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則,，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益,，給商業(yè)銀行造成損失的,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事,、總行的高級(jí)管理人員,，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng),，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告,。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織,。

(一)控股自然人股東、董事,、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接,、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事,、關(guān)鍵管理人員,。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告,。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方,。

第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人,、法人或其他組織,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人,、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):

(一)授信;

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;

(三)提供服務(wù);

(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易,。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,，包括貸款,、貸款承諾、承兌,、貼現(xiàn),、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資,、保理,、信用證、保函,、透支,、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù),。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣,、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估,、審計(jì),、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易,、重大關(guān)聯(lián)交易,。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易,。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上,，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí),，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

第四章關(guān)聯(lián)交易的管理

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度,，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理,，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理,，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾,、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策,、審批程序和標(biāo)準(zhǔn),，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督,，信息披露,，處罰辦法等內(nèi)容。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案,。

第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易,，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人,。

未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行,，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的,，應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),。

第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn),。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后,，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的,，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì),，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

與商業(yè)銀行董事,、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì),。

第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí),，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避,。

第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。

第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后,，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理,，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款,。

商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信,。

商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單,、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外,。