在日常學習,、工作或生活中,，大家總少不了接觸作文或者范文吧,，通過文章可以把我們那些零零散散的思想,，聚集在一塊,。范文怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫,，我們一起來看一看吧。

國家生源地貸款申請書篇一

尊敬的xx銀行領(lǐng)導：

xx大學xx級xx系學生,，男,，身份證號：xxxxxxx,；由于家庭經(jīng)濟貧困，全家上下6口人的生活來源僅靠雙親單薄的農(nóng)業(yè)收入,，加上爺爺病重，常年在床無法下地行走,，弟弟還在讀書；每年必須從家里拿出大部分的金錢來供給我和弟弟的學業(yè),。父母親的擔子一天比一天重了，身體狀態(tài)也大不如從前了,，如今已經(jīng)無力支付得起我所在學校專業(yè)的高額學雜費；平日里雖然全家省吃儉用,；假日里我出去打工；但所得離我學費還相差一大截,。為了繼續(xù)求學，順利完成學業(yè),。我不得不向貴行提出申請，希望可以獲得適當?shù)膸椭?！本人愿意遵守與貴行所簽定貸款合同所有條款并承擔相應法律責任和經(jīng)濟責任,；認真履行相應義務,，按時交利息和到期還本付息；在學校遵守學規(guī)章制度,，認真學習,，積極主動配合領(lǐng)導工作,；爭取把每分錢用在該用的地方上。懇請領(lǐng)導給予批準支持,，不勝感激,。

此致

敬禮,！

申請人：xxx,。

20xx年x月x日,。

國家生源地貸款申請書篇二

凡符合以下條件的學生均可與父母(或其它法定監(jiān)護人)在戶口所在地的縣級學生資助中心申請辦理生源地信用助學貸款,。

1.具有中華人民共和國國籍;。

2.誠實守信,，遵紀守法,。

3.所有在讀本?？茖W生。

4.學生本人入學前戶籍,、其父母(或其他法定監(jiān)護人)戶籍均在本縣(市,、區(qū),、特區(qū))。

5.家庭經(jīng)濟困難,，所獲得的收入不足以支付其在校期間完成學業(yè)所需的基本費用。

二,、申請流程圖。

初次申請所需材料,。

再次申請。

再次申請所需材料,。

本人簽字的申請表(原件2份)和學生復印件(2份)如借款學生(或共同借款人)不能前往受理現(xiàn)場,，共同借款人(或借款學生)可持借款學生(或共同借款人)的《授權(quán)委任書》辦理申請,。

三、貸款辦理時間,。

申請受理開始日期：每年8月1日起

申請受理結(jié)束日期：每年9月10日止

回執(zhí)接收截止日期：每年9月20日止

四,、貸款政策。

1,、貸款額度：不低于1000元，且不超過6000元,，整數(shù)。

2,、貸款期限：不短于5年(60個月),，不超過,，且畢業(yè)后年限不超過,。

3,、貸款用途：主要用于學費和住宿費,，剩余部分可做生活費。

4,、共同借款人：父母或其他法定監(jiān)護人，戶籍在同一縣(市,、區(qū))，年齡在25—60歲之間,。

五,、注意事項,。

1,、貸款一律打到支付寶，故仔細閱讀支付寶使用說明,。

2,、簽訂合同后,，可隨時登錄學生在線服務系統(tǒng)()查詢貸款辦理狀態(tài)。

3,、如忘記系統(tǒng)登錄密碼，可聯(lián)系當?shù)乜h(區(qū))資助中心重置密碼,。

國家生源地貸款申請書篇三

尊敬的各位領(lǐng)導、老師：你們好,！

我是計算機學院某某級的學生某某某。

首先,，非常感謝黨和政府給我們貧困大學生提供的無私幫助和關(guān)懷,。我作為國家助學金的獲得者之一,，將時常懷著一顆感恩的心,，努力學習科學文化知識，報效國家,，服務人民。

大學是我小時候的一個夢,，每次看到流星劃過，都會在心里默念一次這個夢想,。我知道，就家庭的經(jīng)濟條件來說，上大學是一條何其艱難的路程,。但是家人一直鼓勵我，支持我,，我也一直堅信“車到山前必有路”,。于是收到錄取通知書的時候,，我很開心的告訴父母國家有很多幫助貧困生圓大學夢的政策,，其中就包括助學貸款和國家助學金,、國家勵志獎學金等項,。而我就拿著第一筆生源地助學貸款走進了大學的校門,。但助學貸款只夠用來繳學費,，大學生活依然很拮據(jù),。而在大學期間母親突發(fā)腦出血,，導致偏癱,，如今已喪失勞動能力。父親后來兩次心臟病發(fā),，且先后三次入院治療，這無疑是給家庭的經(jīng)濟負擔雪上加霜。但是我知道貧窮不是我們的過錯,，但拿著國家的錢如果再不好好讀書，那就是我們的錯,！

大學里，我一直努力刻苦,，不甘落后，理論與實踐相結(jié)合,，真正做到學以致用。生活上,，艱苦樸素,，我和同學們友愛互助,，相處融洽,。同時我也積極參加課外活動，從大一加入科協(xié)到大二做到部長職位,，認真工作,，鍛煉了各方面的能力,；也作為班委,，切實為老師同學們服務,。思想上我也從來不敢懈怠,，從最開始申請入黨，到成為入黨積極分子,，再到成為預備黨員,，一直到現(xiàn)在作為一名正式的中國共產(chǎn)黨黨員,，我堅持關(guān)注黨和政府的路線方針,，關(guān)心國家大事,，定期向黨做思想?yún)R報,。最終得到學校的認可,，獲得了國家助學金,。

國家助學金不僅解決了我的生活和經(jīng)濟的問題，它對我精神上的幫助更是不容小覷,，包括個人生活壓力，學習壓力,，家庭壓力等等,。正是因為這些壓力的減輕,，我才能夠更加專心的學習科學文化知識,，抽更多的時間讀書思考。勤工儉學固然很好,，不僅可以增加自己的社會經(jīng)驗，還能提高自己的工作技能,。我也曾經(jīng)在學校做過兼職，但我知道,，作為學生，第一要務當然還是學習,。國家助學金為我提供了這樣一個平臺,，它讓我在物質(zhì)上滿足所需的情況下精神上也同時受益良多,。它讓我能夠把自己的更多精力投身于學習之中,，在學習知識的道路上逐漸成長,，也在人生這條長河里更加接近成功,。

成功學家安東尼曾經(jīng)指出：“成功的第一步就是先存有一顆感激的心,，時時對自己的現(xiàn)狀心存感激,，同時也要對別人為你所做的一切懷有敬意和感激之情,。如果你接受別人的恩惠,，不管是禮物、忠告或幫忙,，而你也應該抽出時間，向?qū)Ψ奖磉_謝意,。于是，讓學生在承蒙周圍的人關(guān)愛與幫助時說一聲‘謝謝’,，意義就顯得相當重要,。因為,，只有讓學生對社會對環(huán)境及周圍的人心存感激,，他才會幸福愉快，才能主動幫助需要幫助的人,，才能在遇到困難時得到更多的幫助，從而寫出大寫的人生之路,。”

在社會中,，有很多人是值得我去感謝,，去感激的,。感謝我的父母親人,，因為你們的關(guān)愛。

和照顧我才能夠健康而快樂的成長,；感謝我的老師學長們,，因為你們的開導和解惑為我的我的人生之路照亮了前進的方向；感謝我親愛的朋友們,，因為你們在我疲憊的時候給你力量,，在我難過的時候給我安慰,；感謝所有幫助過我的好心人,，因為你們我更加相信社會原不是那般殘酷，生活依然如此美好,；同時也感謝我的對手，為了不輸給你們我才更加的努力,。感謝所有愛我的人，也感謝那些不愛我的人,，因為你們我在追求著更好的自己,。大學生助學金感謝信范文,。凡事感謝,！

“滴水之恩,，涌泉相報”,。我相信,，黑暗的夜空因為有了群星的點綴而璀璨,，平凡的我們因為有了感恩的心而不凡,。我會珍惜這來之不易的國家助學金,，并且以自己最大的努力來回報黨和國家對我的關(guān)懷,，來感謝校領(lǐng)導和老師對我的支持和關(guān)心幫助!再次由衷的感謝您們!謝謝,！

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國家生源地貸款申請書篇四

江西省農(nóng)村信用社：

您好,！

我是江西科技師范學院中文系xx級的貧困學生,，來自九江市的一個偏僻農(nóng)村。現(xiàn)家有6人,，爺爺、奶奶,、爸爸,、媽媽,、妹妹和我,。爺爺、奶奶年老在家,，妹妹在縣城讀高中,，爸爸媽媽在家務農(nóng),，且媽媽體弱多病,，全家的開支主要靠農(nóng)作物,。由于家鄉(xiāng)田少人多,，加上去年又遇洪水，農(nóng)作物欠收,，全家人均收入不足400元。我進大學時的學費大部分是靠親戚朋友借來的,，今年要把學費交齊就更加困難了。為了不因經(jīng)濟困難而影響自己的學業(yè),，能及時、足額地把所欠學費交清,，于是，我特向貴社提出助學貸款,。我借款的額度是6000元，計劃畢業(yè)后4年內(nèi)還清本息,。我父母也同意我貸款，并同意承擔連帶保證責任,。貸款后,，我保證履行還貸義務,，按時歸還貸款本息。同時，繼續(xù)努力學習,，爭取以優(yōu)良的成績來回報省農(nóng)村信用社對我的關(guān)心和扶持,。望省農(nóng)村信用社批準為盼。

為了完成我的學業(yè),，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助,，我會努力拼搏，努力去實現(xiàn)我的夢想,。感謝你們!

申請人：xxx。

20xx年x月xx日,。

國家生源地貸款申請書篇五

畢業(yè)當年：9月1日開始計息，到12月20日,，共111天,。

利息=本金*(人民銀行5年期以上年利率/360)*111。

畢業(yè)次年：利息=本金*(人民銀行5年期以上年利率/360)*365,。

畢業(yè)第三年：利息與畢業(yè)次年的利息一致，然后開始等額還本,。

畢業(yè)第四年至到期：每年的利息計算時扣除已還的本金,。

需要注意的是,，如果貸款逾期不還不僅會產(chǎn)生不良信用,，還會產(chǎn)生罰息。

生源地助學貸款罰息為基準利率的130%,，根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)計算罰息。

不過,，生源地助學貸款利息不會產(chǎn)生復利,，只按貸款金額計算利息,。

生源地助學貸款也可以提前還款,，提前還款不會計算未滿期階段的利息。

國家生源地貸款申請書篇六

助學貸款是一種政策性貸款,用于幫助貧困大學生順利完成學業(yè),。面是本站小編為大家整理的生源地助學貸款,。

申請書。

范文.供大家分享,。

國xx銀行xx市分行:。

我于xxxx年xx月考進xx學院xx系xx班xx專業(yè)就讀,是x科學生,身份證號碼為,畢業(yè)時間為xxxx年xx月,因為家庭經(jīng)濟困難,難于支付本人在校期間的學費,為了能順利完成學業(yè),特向貴行申請國家助學貸款,。

貸款xxxx至xxxx學年的學費人民幣(多少)元整(元),。

xx至xx學年的學費人民幣元整(元),,。

xx至xx學年的學費人民幣元整(元),。

xx至xx學年的學費人民幣元整(元),，

xx至xx學年的學費人民幣元整(元)，

以上合計人民幣元整(元),。

我承諾：獲得國家助學貸款后,努力學習,積極上進,較好地完成自己的學業(yè)。并信守諾言,還款期限從xxxx年xx月至xxxx年xx月,最遲不超過畢業(yè)后第六年,。畢業(yè)后及時將工作單位或詳細的聯(lián)系方式告知貴行,做一名守信用的當代大學生。

我家的詳細聯(lián)系地址是,。

xx省xx市xx縣xx鎮(zhèn)xx村xx組xx號。

郵政編碼是:,。

聯(lián)系電話是：

申請人：

尊敬的銀行和學校領(lǐng)導：

我是xx大學化工與能源學院xx級碩士xx班的學生，家住湖南省,，地處偏遠的湖南西部山區(qū),，當?shù)亟煌ú槐?，?jīng)濟極不發(fā)達,。

20xx年8月,，當我接到大學錄取,。

通知書,。

時,，真是喜憂參半：喜的是，終于可以進入夢寐以求的大學學習;憂的是,，每年3**0元的學費從何而來?父母拿著我的錄取通知書四處奔走,，東借西湊，可是9月份我到大學報到時,，仍然還欠600元學費沒有交清，是偉大的母校以她寬容的胸膛接納了我這個寒門學子,。之后三年中,，我獲得學校一次性減免學費2400元,、湖南省政府獎學金20xx元及減免學費**50元,、校獎學金500元,、考研獎金**00元以及每年500元師范專業(yè)獎學金,，并且通過自己平時做社會工作獲取報酬,，我不但圓滿完成了大學本科階段的學習,，還考上了久負盛名的xx大學的碩士研究生,。

可是如今,，父母不再年輕,，體弱多病,，家境亦無好轉(zhuǎn),，面對每年8000元的學費以及廣州高昂的生活開支，親朋好友的幫助簡直是杯水車薪!而我除了要完成學業(yè)和科研工作之外,，還兼任了社會工作,，業(yè)余打工的所得很是有限,。但是,，我依然堅定地選擇了讀研這條路,，因為我知道,，在求學成才面前，任何經(jīng)濟上的困難都是暫時的,、都是可以戰(zhàn)勝的,。我不畏懼困難,，更不諱言貧窮，所以我鄭重地向?qū)W校,、向一貫以來支持寒門學子成長成才的中國銀行提出助學貸款申請,。

我在大學本科學習期間積極上進,，遵紀守法，無任何違法違紀行為,，品學兼優(yōu)，多次獲得各類獎項,，誠實守信,，沒有任何不良行為;擔任過學生會主席等職務,，對社會工作盡職盡責，并于20xx年加入了光榮的中國共產(chǎn)黨,。我希望在xx大學這個人才薈萃的大熔爐里，能夠繼續(xù)創(chuàng)造佳績,，獲得助學貸款會使我在今后的學習和科研工作中投入更多的精力,，早出成績,、早日成才,，早日為國家和社會貢獻自己的才智和力量,。

離校后我一定按照協(xié)議規(guī)定按時償還貸款,，決不拖欠,，因為我知道還有很多和我處境差不多的學子等著這筆貸款去交學費!請銀行和學校領(lǐng)導相信我，我以我的人格作為擔保!特此申請,，望予批準!

尊敬的農(nóng)村信用社聯(lián)合社領(lǐng)導：

您好,，我是**大學學院系______班的一名學生,，______(民族))_________(政治面貌),，___________________人(籍貫),。

我家有_____人，具體情況如下：

家庭主要收入來源,、收入與開支金額情況：

本人入校以來(大一新生可寫高中期間)在思想,、學習,、工作情況(忌模式化),。

我本人確定家庭經(jīng)濟困難,，實在難以支付高額學費，維持正常學業(yè),，只好申請生源地國家助學貸款,，具體金額如下：

20xx-20xx學年學費元,，其中學費元,，住宿費元，生活費元;,。

20xx-20xx學年學費元,，其中學費元，住宿費元,，生活費元;,。

合計元。

我將十分感謝各位領(lǐng)導及貴社對我的幫助,，使我能完成學業(yè)，我承諾畢業(yè)后嚴格按貸款,。

合同。

盡快還本付息,，保證在貸款期限內(nèi)還清本息,，并且保證在貸款未還清前每年最少和貴社聯(lián)系_______次,，及時提供最新通信方式和有效聯(lián)系地址，最后我真心期望并感謝各位領(lǐng)導能批準我的申請,，圓我大學之夢,。

此致

敬禮!申請人：姓名(加本人手印)

注意事項：

2,、對家庭成員、家庭收入,、家庭經(jīng)濟困難程度等情況要寫清楚,、詳細;,。

3,、寫清本人在校期間學習成績情況(大一寫高中或高考成績);。

4,、寫清申請貸款用途、金額數(shù);,。

5,、承諾能夠按時償還貸款本息情況;。

6,、申請書不能有任何涂改;,。

國家生源地貸款申請書篇七

中國xx銀行xx市分行：

我于______年______月考進______學院______系______班______專業(yè)就讀,，是______科學生,，身份證號碼為______，畢業(yè)時間為______年______月,。

因為家庭經(jīng)濟困難，難于支付本人在校期間的學費,，為了能順利完成學業(yè)，特向貴行申請國家助學貸款,，貸款：20______至20______學年的學費人民幣______元整(______元)，20______至20______學年的學費人民幣______元整(______元),，20______至20______學年的'學費人民幣______元整(元)，20______至20______學年的學費人民幣______元整(______元),，20______至20______學年的學費人民幣______元整(______元),，以上合計人民幣______元整(______元),。

貸款期限從20______年______月至20______年______月,，最遲不超過畢業(yè)后第六年,。

我承諾：獲得國家助學貸款后,，努力學習,，積極上進,，較好地完成自己的學業(yè),。并信守諾言,，在______年______月______日前還清貸款;畢業(yè)后及時將工作單位或詳細的聯(lián)系方式告知貴行,，做一名守信用的當代大學生,。

郵政編碼是：____________,。

聯(lián)系電話是：____________,。

20xx年xx月xx日,。

申請人：×××,。

20xx年5月10日,。

國家生源地貸款申請書篇八

尊敬的銀行和學校領(lǐng)導：

我是xx系xx班的學生xxx。我很感謝國家對我們貧困生的資助,，也很感謝學校領(lǐng)導給我這樣的機會。

我是一個平凡的大學生,，出生于甘肅定西岷縣的一個小山村，那是個偏僻的山村,，也是一個閉塞的地方,。能夠從大山里走出來,，我是山村的幸運兒,，同是也是學院的幸運兒。我的爸爸媽媽都是農(nóng)民,，他們因為我高興,，也因為我而擔憂,。作為岷縣為數(shù)不多的大學生中的一員,，我有為岷縣貢獻力量的責任,，父母為我高興,，為我驕傲,，可是高興之余巨額的學費卻讓他們擔憂、發(fā)愁。因為城市是生活消費遠遠高于農(nóng)村,，他們也為我的生活費而擔心。

作為家庭的'一員,，我替父母擔憂，同時也為自己擔憂,。家鄉(xiāng)是個很落后的山區(qū)，家里所有的收入緊靠幾畝山地,，全年的收入不到幾千塊錢。家里還有姐姐和弟弟,，姐姐和我上大學的學費幾乎把家里所有的收入都花了,，原本就貧困的家庭更是無力支撐,。弟弟早在五年前就已經(jīng)輟學,，為了我和姐姐,，他稚嫩的肩膀早已擔起了家庭的重任,。作為哥哥，作為家中的長子,，我為自己感到慚愧，我只能努力學習,，用成績來報答父母和弟弟,，報答所有為我付出的人,。父母無論生活多么辛苦，都不愿意姐姐和我像自己一樣苦一輩子,，為了我和姐姐,，年邁五十的父母放棄了自己經(jīng)營多年的土地,，踏上了打工的路,。

音樂是我的夢想,，為了它,，父母付出了很多，而我自己又何嘗不是呢!學這個專業(yè)本來就很費錢的,，何況還有姐姐的學費生源地國家助學貸款。也許很多人認為學音樂的都很有錢,，可是,，我知道自己的處境，所以我會更加努力,，決不讓父母和學校領(lǐng)導失望，我相信,，一個平凡的大學生會用自己的努力讓平凡的人生更加精彩。

我希望學院領(lǐng)導能給我這次機會,，作為貧困生中的一員，我相信自己會將這次資助利用在自己的學業(yè)上,，讓自己的素質(zhì),、修養(yǎng),、文化得到提高,，做一名優(yōu)秀合格的大學生，將來為社會服務,，為祖國效力,。

申請人：

日期：

國家生源地貸款申請書篇九

目前,，國家助學貸款按學生貸款的屬地分有生源地國家助學貸款和就學地國家助學貸款兩種辦法。就學地國家助學貸款就是學生在學校所在地的經(jīng)辦銀行進行貸款,。其優(yōu)點在于學校統(tǒng)一組織，經(jīng)辦銀行有利益與高校掛鉤,，能夠使大部分學生方便得到貸款;同時學校有技術(shù)力量建立畢業(yè)生貸款管理系統(tǒng),，有利于財政貼息的管理,。不足之處在隨著學生的畢業(yè)離校,，就學地銀行難以掌握貸款學生畢業(yè)去向，貸后管理困難,，成本過高;同時，就學地經(jīng)辦銀行由于人數(shù)多,、累積貸款金額多,，存在工作壓力大,，風險集中于一家銀行的問題。為此,，銀行系統(tǒng)提出開展生源地國家助學貸款的要求,，生源地國家助學貸款就是學生在家鄉(xiāng)所在地的銀行辦理國家助學貸款,。生源地國家助學貸款由于有父母或監(jiān)護人見證,，便于銀行與貸款人聯(lián)系,，銀行貸后風險系數(shù)會降低;同時,，相對就學地貸款比較,，生源地經(jīng)辦銀行承辦的國家助學貸款人數(shù)比較少,、減輕了經(jīng)辦銀行的工作量,。據(jù)初步了解，全國已經(jīng)有江蘇,、浙江,、遼寧、河北等省份在開展就學地國家助學貸款同時開展生源地國家助學貸款辦法,。但是，在目前信用系統(tǒng)不健全的情況下,，開展生源地國家助學貸款時可能會出現(xiàn)以下問題,，如果不加以考慮,，將影響國家助學貸款的健康發(fā)展：

1、貧困生作為弱勢群體在當?shù)劂y行貸款難問題,。由于國家助學貸款筆數(shù)多,、金額少,、風險大,，效益小，銀行辦理國家助學貸款的積極性不高,。在就學地貸款有學校統(tǒng)一組織、經(jīng)辦銀行與高校有利益掛鉤并有職能部門協(xié)調(diào),，部分高校仍然還存在學生貸款難的情況下，放到生源地讓當?shù)劂y行經(jīng)辦國家助學貸款,，如果沒有政策約束和經(jīng)濟利益掛鉤，由于工作量大,，效益不高，生源地經(jīng)辦銀行不會主動開展國家助學貸款業(yè)務,，貧困學生作為弱勢群體貸款難問題將更為突出，這是實行生源地貸款后可能出現(xiàn)的最大問題,。

2,、與就學地比較，學生不愿在生源地辦理貸款問題：由于大部分貧困學生地處邊遠鄉(xiāng)村，當?shù)剜l(xiāng)村沒有經(jīng)辦銀行,，學生到縣城辦理貸款手續(xù)費事,、費時、費金錢,。與就學地有老師幫忙、學校統(tǒng)一組織辦理,、手續(xù)簡便、沒有什么花費相比,，如果沒有優(yōu)費措施,，學生一定會選擇在就學地國家辦理助學貸款。

3,、相對不貧困的學生反而比貧困學生容易拿到國家助學貸款問題。經(jīng)辦銀行從貸款安全性出發(fā),，貸款時更多考慮學生將來的還貸能力,，因此極可能會出現(xiàn)貸款時“嫌貧愛富”情況,。由于經(jīng)辦銀行資金實力等原因,，還會出現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的學生比經(jīng)濟落后地區(qū)的學生更容易得到貸款,、同一地區(qū)內(nèi)家庭狀況好的學生比家庭貧困的學生容易得到國家助學貸款的情況,。因此,，生源地貸款操作不當?shù)脑挘€容易出現(xiàn)最需要國家助學貸款的學生反而申請不到國家助學貸款的問題,，財政貼息沒有用在最困難的學生身上的情況,，影響高校穩(wěn)定,。

4、銀行采用生源地貸款需要付出的成本大于貸款產(chǎn)生風險造成的損失,，不愿意進行生源地改革的問題,。目前就學地國家助學貸款一般是一校一行,，最多三家經(jīng)辦銀行,。財政貼息渠道是各高校經(jīng)辦銀行各季度把經(jīng)辦學校學生貸款及財政當季應付利息匯總到省級分行,，然后向?qū)W生貸款管理中心申報劃撥財政貼息,。經(jīng)辦銀行數(shù)量少，銀行辦理財政貼息手續(xù)較簡便,。實行生源地國家助學貸款后，經(jīng)辦銀行將涉及數(shù)十家,，并且分散在全省各地,，如果仍然采用目前財政貼息撥付辦法,，各地的經(jīng)辦銀行都需要培訓人員,、配置技術(shù)設備進行生源地國家助學貸款,，需要付出一定成本,。特別是辦理財政貼息時省級分行將花費大量人力物力進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計與核對工作,。如果采用生源地貸款需要付出的成本大于貸款產(chǎn)生風險造成的損失,，商業(yè)銀行從成本效益考慮,，將不愿意進行生源地國家助學貸款改革,。

二,、解決上述問題需要采取的辦法措施：

辦法1：開辦類似農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙助學貸款”的“升學貸款”項目。學生按照就近簡便原則向銀行申請助學貸款,，利息先由學生償還，學生再向?qū)W校申請利息補助,。學校對申請補助的學生進行評比，對符合條件的經(jīng)濟困難學生進行補助,，補助資金從各級財政下達給學生貸款管理中心的國家助學貸款貼息專項經(jīng)費中開支，并控制在國家下達的財政貼息額度內(nèi),。

辦法2：銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)，進行計劃分解,。通過商業(yè)銀行主管省分行內(nèi)部協(xié)調(diào)，把每個學生本來應該在學校主辦行辦理的國家助學貸款,，“帶帽”分解到生源地所在的對應基層銀行去辦理,。由于就學地的國家助學貸款主辦銀行與學校有密切的業(yè)務關(guān)系，為保住客戶一般會滿足學校學生的國家助學貸款需要,。對銀行方面來說，該辦法既可以降低就學地大量學生集中在就學地經(jīng)辦銀行的工作壓力和貸款壓力,，又可以通過生源地父母及監(jiān)護人了解貸款人去向，督促貸款人按合同規(guī)定歸還貸款,，可以一定程度上防范惡意違約情況，有效防范貸款風險,。然而，該辦法只對高校經(jīng)辦行在各地都有基層銀行的高校適用,，按照這個辦法，我省目前有條件的只有農(nóng)業(yè)銀行有條件可以承辦生源地貸款,。如果我省要開展生源地國家助學貸款試點，建議可在農(nóng)業(yè)銀行為主辦銀行的高校中按照本辦法進行試點,，成熟后再全面推開,。

辦法3：設立風險準備金,，提高銀行辦理國家助學貸款業(yè)務積極性,。由于目前個人信用系統(tǒng)沒有建立，學生就業(yè)存在一定困難,，加上國家助學貸款政策還未完善，銀行發(fā)放貸款存在一定風險,。建立風險準備金，對畢業(yè)后響應國家號召到特種行業(yè),、邊遠地區(qū)工作的畢業(yè)生貸款本息采用準備金償還;以及對部分大學生畢業(yè)后由于一時就業(yè)情況不理想,、收入不足以還貸時，采用風險擔保金代償,，待學生經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)再償還的辦法，從而有效控制銀行發(fā)放國家助學貸款風險,，調(diào)動經(jīng)辦銀行工作積極性和主動性。

辦法4：采用激勵機制鼓勵學生在生源地貸款,。正如本文前面分析,，學生在生源地貸款,，與就學地相比是“費時、費神,、費錢”，沒有激勵機制學生一般不愿意在生源地貸款,。所以，可以考慮對在生源地貸款的學生在校期間利息全免的辦法,，在校期間學生不要支付貸款利息，鼓勵學生在生源地貸款,。資金來源除財政貼息外，可以考慮從受益方如就學地的經(jīng)辦銀行或?qū)W校的其它渠道籌措,。學校所付利息資金來源可以從校內(nèi)“獎助貸減免緩”開支中支出。如果不能全部免息,，建議對學生往返銀行辦理貸款的交通住宿費按一定標準實報實銷，解決學生實際困難,。

辦法5：改革財政貼息辦法減輕銀行工作壓力。對生源地的財政貼息辦法,，由學生先付,，學生持銀行的利息清單向?qū)W校申請利息貼付,，學校根據(jù)學生困難程度內(nèi)對學生進行貼付,，學校每年度付出的貼息在財政下達的.國家助學貸款貼息額度再向?qū)W生貸款管理中心申請撥付財政貼息,。據(jù)了解，目前湖北省的財政貼息辦法也是采用這種方式,。優(yōu)點一是減輕了經(jīng)辦銀行的工作壓力;二是提高了學校審核的可操作性;三是使學生與銀行之間的貸款行為走向市場化，增強了學生的金融意識和市場觀念,。

根據(jù)工作中我們對銀行、財政,、學校等部門的調(diào)查，他們反映,，在目前社會信用制度缺失的情況下,，實行生源地國家助學貸款,，實際上并不能防范國家助學貸款產(chǎn)生的風險，從而使銀行積極向符合條件的學生發(fā)放貸款,。也不能做到方便學生貸款，保證經(jīng)濟困難學生都能得到貸款的目的,。因此，是否開展生源地國家助學貸款并不重要,，關(guān)鍵要完善政策和配套措施。建議采用分步走的策略,，逐步健全信用體制和配套法規(guī)。

第一步：引入市場機制,、設立風險準備金，建立保障機制,。實行生源地國家助學貸款辦法只能掌握貸款人的去向，并通過社會輿論和家庭監(jiān)督來防止惡意違約現(xiàn)象發(fā)生,。而對確實無力還貸的畢業(yè)生還缺少一個起保障作用的機制。隨著高等教育大眾化的實現(xiàn),，今后大學生畢業(yè)將面臨更激烈的就業(yè)競爭，一部分人畢業(yè)后暫時找不到工作或收入較低,、還不起助學貸款本息的情況是存在的。因此,，要根據(jù)大學生工作的收入情況、所在地區(qū)生活水平,、工作性質(zhì)等確定還款比例;對服從國家需要到邊遠地區(qū),、艱苦行業(yè)工作的學生,，可予以減、免,、緩還國家助學貸款本息等優(yōu)惠。設立國家助學貸款風險準備金,，對非惡意違約的貸款畢業(yè)生因為收入原因不足以還貸的，在一定條件下使用風險準備金代墊學生所欠貸款,，幫助學生度過畢業(yè)初期創(chuàng)業(yè)困難階段,?？梢员Ｕ香y行資金的正常運轉(zhuǎn),，引入市場機制調(diào)動銀行參與國家助學貸款業(yè)務的積極性,，從而使國家助學貸款工作得到健康發(fā)展,。風險準備金的設立,，將免除銀行的風險擔憂,，擴大國家助學貸款范圍，使更多學生享受國家助學貸款政策;可以打消部分經(jīng)濟困難學生擔心將來還不起貸款的顧慮,，積極申請國家助學貸款;能夠保障國家助學貸款政策得以落實，進一步樹立政府的誠信和威信。這是信用體系未建立,，社會保障機制不健全下保障國家助學貸款健康發(fā)展的有效辦法，也是完善國家助學貸款政策的具體措施。

第二步：建立信用體系并制定相應懲戒制度,，完善國家助學貸款政策及配套措施。我們目前存在的最大問題是還沒有建立起完善的個人信用體系,，當發(fā)生失信行為時候，無法跟蹤借款人去向,，社會也不能夠馬上加以反映和揭露,。另外是沒有失信懲戒制度,，失信者可以以小的代價換來大的利益,。所以,，完善的國家助學貸款辦法必須建立完善的個人信用系統(tǒng),，同時建立完善的失信懲戒制度,。這是完善國家助學貸款政策的根本途徑。政府部門要依法行使對失信行為的行政處罰,，對蓄意逃貸者根據(jù)情節(jié)分別予以罰息、公示曝光,、行政處分等手段，并由專門機構(gòu)負責追債,，杜絕蓄意逃貸現(xiàn)象,。要運用市場機制發(fā)揮商務懲戒作用,當一個人在市場上失信以后,，就沒人跟他做生意,，銀行也不會提供任何貸款給有信用記錄不良的人。

在上述情況下,，就可以放開xx貸款之類的助學貸款，讓有意愿貸款的學生,，不論是否經(jīng)濟困難，都可以根據(jù)方便原則在就學地或生源地申請助學貸款,。