計(jì)劃是在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和達(dá)成成果的過程中起到指導(dǎo)作用的重要工具,。制定計(jì)劃時(shí)要預(yù)留一定的彈性，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的變化和突發(fā)情況,。以下是一些關(guān)于計(jì)劃制定和執(zhí)行的案例研究,，探討了不同行業(yè)和領(lǐng)域的成功案例和失敗教訓(xùn)。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇一

要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃,，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息,。

這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況,、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣,。

很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了,，各地方用錢都束手束腳的,。

這就是沒有事先對家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。

制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候,，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式,。

這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。

如果家庭資產(chǎn)比較多,，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損,。

另外,，如果大家對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票,、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了,，可以退而求其次,，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式,。

一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來,，并不是萬事大吉了。

在日常的執(zhí)行過程中,，還需要定期地總結(jié)和反思,，對于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去,，對于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分,，則需要及時(shí)地改正。

另外,，時(shí)間在走人在變,，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響,，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大,，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況,，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇二

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2013年,，對于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對于投資理財(cái)部來說，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo),，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果,，對新的工作我也制定了2013年的工作計(jì)劃：

首先,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

其次,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長,。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三,，工作目標(biāo)的擬定,。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量。

每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的資金量。

第四,，值班,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護(hù)和再開發(fā),。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六，工作總結(jié),。

每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`,，及時(shí)改正，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇三

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財(cái)已成為日益重要的問題,， 家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y,， 以使財(cái)富保值、增值,，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),，不管是儲蓄投資、股票投資,，外匯,、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇,、 組合,、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢,？我認(rèn)為適合自己的才是最好的,。

下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃,。

目前,，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元,。每年還有約6萬元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi),。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車,，但主要交通工具是電動(dòng)車,，交通方面開支較小。每年約7000元,。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,，并未做其他投資,。家中目前無負(fù)債。

我的父母對投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：

1,、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2,、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房,，采取分期付款方式，首付300000元,。

3,、完成女兒在大學(xué)的教育

4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,，對收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因?yàn)榻?年有大的購房支出,，父母主要會(huì)考慮3月期,，半年期，一年期的投資,。其中對半年期,、一年期投入較多。

2,、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上,，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3,、因家中個(gè)體經(jīng)營,，對資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上,，我對自己家庭的投資組合建議：

1,、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn),，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2,、 銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下,，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用,。而且，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此,，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3,、 在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加,。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn),。

4,、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支,，例如人情往來、額外支出等,。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購買重疾險(xiǎn)1000元,，增加每年的旅游支出,，并購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次,，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券，因父母都不太懂,，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資,。同時(shí),，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后,，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng),。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn),、定期儲蓄和活期儲蓄,，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到,。注重對資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇四

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)指定網(wǎng)站的數(shù)據(jù),，截至10月底,，基金業(yè)協(xié)會(huì)已登記私募基金管理人21821家。已備案私募基金20853只,，認(rèn)繳規(guī)模4.89萬億元,，實(shí)繳規(guī)模4.04萬億元。

圖1不同主要業(yè)務(wù)類型私募基金管理人登記情況私募基金管理人按基金總規(guī)模劃分,，管理正在運(yùn)行的基金規(guī)模在20億元以下的21388家,，20億元-50億元的260家，50億元-100億元的88家,，100億元以上的85家,，總計(jì)21821家，占比分別為98.02%,，1.19%,，0.4%，0.39%,；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%,。

私募證券基金管理人數(shù)量總共9632家，管理基金認(rèn)繳規(guī)?？傆?jì)為19038億元,，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元。

北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司董事長劉強(qiáng)先生管理的陽光私募證券產(chǎn)品“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”自206月12日成立以來,，表現(xiàn)優(yōu)異,，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出,，名列前茅。截至年12月31日,，基金單位凈值為1.0294,，超越滬深300指數(shù)33.01個(gè)百分點(diǎn)。

與知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立產(chǎn)品凈值比較圖,。

以上數(shù)據(jù)采集自知名第三方理財(cái)平臺好買基金網(wǎng),、私募排排網(wǎng)和格上理財(cái)網(wǎng)。

截至2015年12月18日,，在格上理財(cái)網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票型產(chǎn)品中,，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”排名前15%，按照四分位的基金專業(yè)排名法,，位列優(yōu)秀基金,。

截至2015年12月31日，在好買基金網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票多策略產(chǎn)品中,，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”近一月,、近三月、近六月的收益率分別排名前5%,，10%,，15%，按照四分位的排名法,，全部為優(yōu)秀,。

一、公司簡介,。

北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司成立于4月24日,，最初主要經(jīng)營范圍是投資管理，投資咨詢和商業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù),；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司實(shí)際控制人劉強(qiáng)先生通過股權(quán)受讓的方式控股北京鑫達(dá)眾信資產(chǎn)管理有限公司,，擔(dān)任公司總經(jīng)理兼投資總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)公司的運(yùn)營和管理,。2015年6月12日,，公司發(fā)行了“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號證券投資基金”；該基金產(chǎn)品自成立以來,，表現(xiàn)優(yōu)異,，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品,，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出,，名列前茅。

2015年8月20日，北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司作為私募基金管理人在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)完成注冊登記,；8月底,，北京兆貫正式入駐北京市朝陽區(qū)東曉景文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，公司擁有1200平米的工業(yè)后現(xiàn)代辦公區(qū)及多平米的私屬庭院,，毗鄰北京最大的郊野公園,，計(jì)劃打造一個(gè)對沖基金基地和金融會(huì)所。

二,、投研核心團(tuán)隊(duì)介紹,。

劉強(qiáng)董事長兼投資總監(jiān)、宏觀分析師,。

資深投資人,，十五年投資經(jīng)歷，多年商業(yè)地產(chǎn)和金融理財(cái)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),，精通行為金融學(xué)和政治經(jīng)濟(jì)學(xué),，擅長左側(cè)交易、“讓政策跟隨我之后”,，能夠準(zhǔn)確地把握股市的中長期趨勢,。

投資商業(yè)房地產(chǎn),，單個(gè)項(xiàng)目獲得3000倍以上的投資回報(bào),，成為業(yè)界的一個(gè)神話；十年股票二級市場投資經(jīng)驗(yàn),，多次成功穿越牛熊,。8月3日在上證指數(shù)1100點(diǎn)附近入場，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退,，中間無任何操作,，總計(jì)獲得301.6%的收益。在上證指數(shù)2000點(diǎn)附近逐漸滿倉,，并與2015年在5000點(diǎn)附近陸續(xù)清倉,，總計(jì)獲得120%的收益。

做為操盤手兼公司總經(jīng)理,，于2015年6月12日股市最高點(diǎn)的當(dāng)天成立“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”陽光私募證券產(chǎn)品，歷經(jīng)史無前例的兩次股災(zāi),，完美穿越,，截至2015年12月31日,，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”,。

廖永國風(fēng)控總監(jiān),。

南開大學(xué)碩士,，七年金融市場從業(yè)經(jīng)歷，先后在多家投資公司擔(dān)任操盤手和策略分析師,，對投資哲學(xué)有一定的思考,，實(shí)踐于中國的證券市場；五年的股指期貨實(shí)戰(zhàn)歷練,，具有極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。

胡子龍研究部總監(jiān)。

太原科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,，歷任北京鑒衡認(rèn)證中心和中國風(fēng)能協(xié)會(huì)新能源行業(yè)分析師,、北京福盛德經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司宏觀金融分析師。

三,、未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃,。

1、：籌備并發(fā)行三只以上陽光私募產(chǎn)品,，為公司未來的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),，預(yù)計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模1個(gè)億。

2,、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模5個(gè)億,，向中小型私募基金管理人邁出一步。3,、：實(shí)現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模20個(gè)億,，發(fā)展成為國內(nèi)備受尊敬的知名私募基金管理機(jī)構(gòu)。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇五

理財(cái)銷售工作計(jì)劃應(yīng)該怎么寫?在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的20xx年,，那么來看看2020年度的理財(cái)銷售工作計(jì)劃吧!下面是小編收集整理的理財(cái)銷售工作計(jì)劃，歡迎閱讀。

剛進(jìn)公司,，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo),。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo),。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,，有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,，在工作過程中,，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作,，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面,、心理學(xué)方面,、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,，多主動(dòng)問,，多反思，多,。

總結(jié),。

多向他人請。

教學(xué),。

習(xí),。具體而言,，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等,。學(xué)習(xí)電話營銷,、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問題,，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),，揚(yáng)長避短,，少走彎路。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,，對于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來,。

3.做好銀行駐點(diǎn),，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,，看看他們是怎么做的。然后遇到問題,，及時(shí)提出來,，向大家請教，做到更好,。

路漫漫,，其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下而求索。在今后的日子里,，我將不斷學(xué)習(xí),，積極進(jìn)取,，爭取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方,，就風(fēng)雨兼程!一路上,，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!

一,、計(jì)劃擬定：

1,、年銷售目標(biāo)：

2,、銷售方向：

1、本地市場,，以延安市為根基,，向周邊縣級市場拓展業(yè)務(wù)：

1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長青路批發(fā)市場除外)其他市場盡量全面發(fā)展客戶,。

2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展,。公司許配合零售文具店配貨和配送。

3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展,，潛力較大,。

4)：延安地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商,，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品,，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。

2,、外地市場：

1)：陜西省周圍各省一級批發(fā)市場全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商,，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州,、洛陽,、太原、呼和浩特,、銀川,、蘭州、西寧,、成都,、重慶。

2)：每個(gè)省一級批發(fā)市場至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商,，暫且根據(jù)市場客戶的實(shí)力、信譽(yù),，對本產(chǎn)品的認(rèn)識積極性等以及一些客觀性情況而定,。

3)：如果各省的一級批發(fā)市場，暫時(shí)很難做到市場的投入或投入后效果不明顯,，可以在其省內(nèi)二級(地市級)批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商,，使二級市場成熟之后包圍一級市場，但二級市場至少做2-3家經(jīng)銷商,，從而達(dá)到我們的銷售目的,，完成銷售目標(biāo)。

二,、客戶回訪：

目前在國內(nèi)市場筆記本種類偏多,，技術(shù)方面不相上下,，為穩(wěn)固和拓展市場，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流,，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：

1)關(guān)系維護(hù)：

為與客戶加強(qiáng)信息交流,，增進(jìn)感情，對一級客戶每兩月拜訪一次;對于二級客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間,。

2)售后協(xié)調(diào)：

目前情況下,，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中,，我們要增強(qiáng)責(zé)任感,，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù),，從穩(wěn)固市場,、長遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識,，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì),，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼,。

三,、

價(jià)格政策：

1、定價(jià)原則：

1)：拉大批零差價(jià),，調(diào)動(dòng)代理積極性;,。

2)：結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批;,。

3)：以成本為基礎(chǔ),，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競爭力;,。

4)：順應(yīng)市場變化,，及時(shí)靈活調(diào)整。

2,、目的1)：樹立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象,，擴(kuò)大其影響;。

2)：作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式,，刺激代理商的積極性,。

四、開拓創(chuàng)新,，建立靈活的激勵(lì)銷售機(jī)制,。

開拓市場，爭取客源：

銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績考核管理實(shí)施細(xì)則,，提高銷售代表的工資待遇,，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性,。銷售人員實(shí)行工作日記志,。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員,，通過各種方式爭取團(tuán)體和零散客戶,，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶,，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見及建議,，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。

五,、密切合作,，主動(dòng)協(xié)調(diào)：

與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合,，根據(jù)賓客的需求,，主動(dòng)與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合,，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力,，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳,，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品,，宣傳公司，努力提高公司知名度,。

以上幾點(diǎn)請各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見,，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力,，共同進(jìn)步,，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來,，既然選擇了遠(yuǎn)方,，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩,。

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

其次,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長,。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。

第三，工作目標(biāo)的擬定,。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量。

每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的資金量。

第四,，值班,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

第五,，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六，工作總結(jié),。

每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`,，及時(shí)改正，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇六

******有限公司二零零二年四月,。

aaa–fundraisingplanconfidential,。

第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃。

一,、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由,。

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長的資金，擬通過增資擴(kuò)股的方式,，募集中長期發(fā)展資金100萬美元,。

本次增資擴(kuò)股對象為新、舊股東,，發(fā)行金額為200萬美元,，其中：原股東投入無形資產(chǎn)100萬美元，新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb827萬元),。

本次增資擴(kuò)股后,，總股本將達(dá)220萬美元，新,、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%,。(注：因大陸在無形資產(chǎn)比例、第三方評估及主管部門審批等方面的具體要求和限制,，可能將影響無形資產(chǎn)的認(rèn)列,。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上,，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬股”),。

二、本計(jì)劃資金用途：

單位：us$k,。

四,、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排。

本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成,。

aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況,。

一、公司簡介,。

******有限公司（簡稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司,，于12月在中國浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊登記,。公司系美國******公司投資的全資子公司,，注冊資本美金20萬元，公司性質(zhì)為外資企業(yè),。

公司源于******美國(簡稱“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷,。月,，雙方開始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中,，學(xué)院做出全力的支持和幫助,，并將在未來提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

本次計(jì)劃通過增資擴(kuò)股,，變更為中外合資企業(yè),，以獲得發(fā)展資金，實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展,。

二、使命與定位,。

使命：開發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品,，以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用,、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件,。

定位：以原先******美國的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計(jì)劃,，完善研發(fā),、生產(chǎn)與銷售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場的專業(yè)軟件企業(yè),，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件,、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。

三,、與母公司的配合分工關(guān)系,。

******體系包括美國總部、臺灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營企業(yè),。以美國總部為中心和支持,，開展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)。

公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作,，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持,，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能。

******體系將通過公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略,，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金,，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷)。

aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過程中,，將得到美**公司技術(shù),、質(zhì)量監(jiān)控及市場技術(shù)動(dòng)向信息的支持，并在銷售方面充分利用臺灣公司在臺灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道,。

母公司--美國總部：

總部位于美國加利福尼亞州的北部城市,，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場及技術(shù)合作者,。

******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立,，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭,、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī),、數(shù)碼兩用(影像,、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則,，推出后廣受歡迎,，自19起即為美國市場此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。

總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有,。最初注冊資本為74萬美元,，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺達(dá)電及部分vc基金,。

在過去2年(年及20),，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬美元,。

******臺灣：

***科技有限公司于年在臺灣臺北市成立,，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷售,。臺灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用,，同時(shí)以優(yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束,，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場需求,。

四、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來研發(fā)方向,。

e過去以簡單,、易用的.網(wǎng)上即時(shí)、面對面談話(包括軟/硬件)為主,，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲,、教育、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件,。

e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵,，因此投入大量的資源到軟件開發(fā)，使之能簡便地在e-mail中加入視頻信號,、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會(huì)議,。

(一)現(xiàn)有產(chǎn)品。

公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:。

（一）企業(yè)介紹,。

a公司是經(jīng)國家工商行政管理總局核準(zhǔn),，在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè),。公司主要經(jīng)營范圍：受托管理股權(quán)投資基金,，從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù)。

a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念,，以股權(quán)投資為中心,，對極具成長潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購、資產(chǎn)重組,、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作,；堅(jiān)持區(qū)域化與國際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系,，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本,，通過風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn)、管理和咨詢,，引領(lǐng)國內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。

a公司依托國家相關(guān)法規(guī),，一方面專注于高成長性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資,，另一方面大力開辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力,。

企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司,。

企業(yè)使命：推動(dòng)中國私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶創(chuàng)造價(jià)值,，為股東創(chuàng)造回報(bào),，為員工創(chuàng)造空間，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富,。

企業(yè)價(jià)值觀：誠信,、專業(yè)、尊重,、合作,、分享、創(chuàng)新,。

（二）組織架構(gòu),。

公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì),。董事會(huì)擬設(shè)董事長一名,，董事會(huì)成員名。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,，董事長由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生,。具體組織架構(gòu)圖：

（三）運(yùn)營模式,。

1、基金管理公司運(yùn)營流程2,、基金的運(yùn)作模式,。

在基金的運(yùn)作模式上，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作,。如下圖：

3,、項(xiàng)目投資流程。

（四）盈利模式,。

a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面：

1,、管理費(fèi)用。按照國家政策規(guī)定,，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額,，提取一定比例的管理費(fèi)，作為管理公司日常運(yùn)營費(fèi)用和人員支出費(fèi)用,，提取比例一般在2%左右,。

2、固定分紅,。在每支基金中,，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅,，一般為基金投資收益的20%,。

3、收益獎(jiǎng)勵(lì),。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí),，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司,。如果收益率超過約定指標(biāo)時(shí),，基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇七

當(dāng)前,，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù),、快速、健康發(fā)展,，居民財(cái)富迅速積累,，資本市場發(fā)展如火如荼、方興未艾,。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的推進(jìn),，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期,，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,。

為分享我國金融改革發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化,、跨越式發(fā)展目標(biāo),，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國資本市場,，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù),，擬組建陽光私募基金公司。

二,、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景,。

近幾年來，伴隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速增長,，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長,，使得整個(gè)社會(huì)對高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷,，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展,。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，截止12月底,，國內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家,，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億,。從市場前景分析,，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持,，我國的私募基金市場仍存在較大空間,。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi)，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長,，目前,，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比,，我國的私募基金市場無論從絕對資產(chǎn)規(guī)模還是相對經(jīng)濟(jì)總量的比例來說,，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀,，同時(shí)受我國經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長,、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進(jìn)開放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響,，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇,。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的,。面對這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張,、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場前景大有可為,。

三,、對沖基金產(chǎn)品原理及策略。

對沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中,，使用對沖交易追求穩(wěn)定,、持續(xù)的投資回報(bào)。相對價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對價(jià)值而不是絕對價(jià)值,，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價(jià)值變化所帶來的收益,。包括股票市場中性策略、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等,。股票市場中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買賣活動(dòng),，同時(shí)通過調(diào)整多空頭比例來確保投資組合是中性、甚至是部門和行業(yè)中性的,?？赊D(zhuǎn)換套利則是針對可轉(zhuǎn)換債券而言的，可持有債券的多頭,，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來對沖風(fēng)險(xiǎn),。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利,。方向性策略：需要對相關(guān)市場的價(jià)格走勢進(jìn)行判斷的對沖基金策略,。在實(shí)際交易中，可以針對不同行業(yè),、同行業(yè)不同個(gè)股,、不同風(fēng)格（大盤/小盤、成長/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略,。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致,，也不要求組合的市場中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉,。

期現(xiàn),、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機(jī)性和波動(dòng)性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng),，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì),，買入低估的股票組合，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約,，待兩個(gè)市場恢復(fù)到合理的基差,，同時(shí)平倉出場,，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng),，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略,。

通過上述對沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過適當(dāng)分散化,，買空賣空,，嚴(yán)格控制市場敞口等手段實(shí)現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場相關(guān)度,。使得對沖基金可以在完全不對市場進(jìn)行預(yù)判的前提下買入并持有,，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性,，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定,、持續(xù)的盈利。

三,、企業(yè)注冊,。

公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開展,。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊,，以公司自有資金對外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊,；三是以投資管理公司的形式注冊,，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務(wù),。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn),，但也存在相同的問題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制,，經(jīng)營范圍比較單一,，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化。有鑒于此,，為了我們的陽光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場變化,，順利的開展業(yè)務(wù),，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊,，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開,，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制,，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營范圍,。

四,、對沖基金運(yùn)作流程：

一.發(fā)行：通過信托,，發(fā)售對沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作,。

二.資金募集：1.通過中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金,。

2.通過合作券商募集資金。

3.通過銀行募集及發(fā)售,。

三．銀行托管,。發(fā)行二級基金產(chǎn)品，兩級銀行托管制度,。

四．資金成本：

1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號：150萬-300萬,，或總資本金1%。

2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%,。

3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%,。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費(fèi)用1%。

五.募集期：1個(gè)月,。

六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年,。

五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：

基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式,。

第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）,。認(rèn)購費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費(fèi)用，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行,。第二期基金開始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入,，亦可以開始收取管理費(fèi)，大大增加盈利,。

滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金,，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下,，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下,，專注于研發(fā),，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績的增長?；饦I(yè)績的增長將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名,，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來主動(dòng)性合作的渠道,。

預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況,，如下表：

第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：

第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計(jì)提-銀行計(jì)提）。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇八

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，人民生活水平的提高,，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y,，以使財(cái)富保值,、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),，不管是儲蓄投資,、股票投資，外匯,、保險(xiǎn)投資,，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇、組合,、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的,。

下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析,，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前,，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得,，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市,，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元,。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車,，交通方面開支較小,。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元,。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資,。家中目前無負(fù)債,。

1,、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹,，更高增值。

2,、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房,，采取分期付款方式，首付300000元,。3,、完成女兒在大學(xué)的教育4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般,。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因?yàn)榻?年有大的購房支出,，父母主要會(huì)考慮3月期,，半年期，一年期的投資,。其中對半年期,、一年期投入較多。

2,、在保證日常開銷的`基礎(chǔ)上,，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3,、因家中個(gè)體經(jīng)營,，對資金流動(dòng)性要求較高。綜合以上,，我對自己家庭的投資組合建議：

1,、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn),，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2,、銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用,。而且,，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少,，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資,。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn),。

3、在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加,。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn),。

4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支,，例如人情往來,、額外支出等。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,，其次是購買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出,，并購買商業(yè)健康保險(xiǎn),。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券,，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資,。同時(shí),，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后,，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng),。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn),、定期儲蓄和活期儲蓄,，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇九

活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃,、您對一些金融參數(shù)的假設(shè),、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢,，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化,。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此,。

1)現(xiàn)金：在如常生活中,，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是,，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候,，活期存款同樣被用于直接支付,，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以,，在本規(guī)劃書中,，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量,，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中,，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入,，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn),，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金,，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出,，追加投資和購買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出,，償還站務(wù)所用資金,。

3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如,，客戶用于居住的住宅,，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器,，家具,，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾,，衣物等,。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng),。同時(shí)，在通常情況下,，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn),。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因,，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制,，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn),，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額,。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況,，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度,，對這部分英語的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購買力下降的程度,，過高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降,，因此,，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來的支出水平。

7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā),，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額,，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置,。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的,，但是必須認(rèn)識。

到,，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上,，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書中,，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用,。

（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%,，債券3%,，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元,。（8）住房貸款利率為6%,。

（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分，對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分,。

第二部分,，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表,。

2,，理財(cái)目標(biāo)表。

3,，現(xiàn)金流量表,。

第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析,。

1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn),，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%,，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān),。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的,！

2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%,，其詞是投資型資產(chǎn)21%,。

投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來講,，比率在0.5以上比較好,。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo),，在一定程度長影響了您通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力,，因此，這項(xiàng)比率有待增加,！

您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%,，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益,。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支,，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額,。

您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成,。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大,，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低,，收益也不錯(cuò),。

但是您需要相關(guān)方面的知識。

家庭收入支出分析,。

年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力,。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的,。您的年度盈余是42%,，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的,。

您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金,，高達(dá)92%。投資收入僅8%,，說明您的工作對您的家庭很重要,。

您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%,，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率,。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%,，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%,，還貸22%，這些是您的必要支出,。剩下的娛樂開支為5%,。您的支出壓縮空間不大。

財(cái)務(wù)比率分析償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%,。

償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng),，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量,，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),。負(fù)債總資產(chǎn)比率：

負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。

您還是有一定得債務(wù)的,，但是您的償債能力比較強(qiáng),，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：

負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%,。

您的負(fù)債收入比率高于0.4,，說明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài),，有待調(diào)整儲蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%。

您的家庭在滿足當(dāng)年支出外,，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或,。

者投資。由于您希望在未來購置房屋,，將以保持儲蓄比率,。流動(dòng)性資產(chǎn)比率。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45,。

您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開支,，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適，既滿足3個(gè)月日常支出,，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%。

您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成,。一般認(rèn)為,，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率,，所以在未來時(shí)間里,，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率,。投資回報(bào)率：

投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%,。

您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率。建議您在未來的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種,，獲得較高的投資回報(bào),。

家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財(cái)務(wù)狀況非常好,，儲蓄能力比較強(qiáng),，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510,，作為白領(lǐng)階層,，您的收入狀況較為不錯(cuò)。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處,，體現(xiàn)在：

很大的影響,，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度,。

b)資產(chǎn)配置不合理,。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置,，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃,。對您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測試，表明,。

另外,，我們綜合一些指標(biāo)，將您對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評估,，發(fā)現(xiàn),，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分。

于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合,。

1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表,。

調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形。

調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議,。

（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準(zhǔn)備金,，滿。

足日常生活的流動(dòng)性性需要,。

（2）將剩下的,。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購買債券,，

年平均回報(bào)在3%,。

調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。

2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué),。

初中,。

高中。

大學(xué),。

留學(xué)深造,。

子女教育費(fèi)用規(guī)劃。

3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表,。

換房規(guī)劃,。

4退休金計(jì)劃。

（1）退休金當(dāng)年年支出,。

fv(2%,25,0,-94640)=155267元,。

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元。

2-3重要程度高,，表明您需要馬上考慮這方面的保障,。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。

a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析,，單位（元）,。

注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn),。

率假定為4%（定期存款和債券的組合）,。

呂太太的壽險(xiǎn)需求分析，單位：（元）,。

b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析,。

呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析。

d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析,。

您的財(cái)產(chǎn)方面,，主要是房屋，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等,，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn),，并且附加盜竊，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可,。

針對您的保險(xiǎn)需求,，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種，這些,。

品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo),。

6.旅游計(jì)劃分析。

旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開始全價(jià)每年旅游一次,，開銷1萬元,。計(jì)劃退休年齡為70歲，預(yù)計(jì)退休后生活30年,，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年,，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率,，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）。

目前,。

60,。

價(jià)位。

61,。

62,。

63。

64,。

65,。

6667。

￥199,641,。

退休前準(zhǔn)備199641元,，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位人民幣：萬元）。

每月收支狀況（單位人民幣：元）,。

全家保險(xiǎn)狀況（單位人民幣：萬元）,。

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）。

1結(jié)構(gòu)分析,。

1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析,。

流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開支：9000。

每月開支*3=9000*3=27000,。

說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支,。

2)負(fù)債項(xiàng)目分析。

家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負(fù)債30萬,。

家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析,。

凈資產(chǎn)為220萬為正。

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的,。

2比率分析。

1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析,。

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%,。

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小,，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

2)凈資產(chǎn)比率分析,。

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%,。

3)償付比率分析。

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%,。

總結(jié)：通過以上分析可以看出,，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值,、增值的理財(cái)目標(biāo),。

1)收入結(jié)構(gòu)分析。

工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000,。

工作收入高于理財(cái)收入,，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出結(jié)構(gòu)分析,。

信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄結(jié)構(gòu)分析,。

生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲蓄。

2比率分析,。

1)收支比率,。

收支比率=支出/收入。

=69000/120000=0.575,。

2)儲蓄比率分析,。

儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5。

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長、成熟,、衰退幾個(gè)階段,。然而，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),，同時(shí)也更好地對未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期,。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去,。

2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng),。

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元）,，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌,，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減,，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險(xiǎn),、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象,。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn)。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的`負(fù)擔(dān)較輕,，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況,。

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣,。

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎。

也有大學(xué)生認(rèn)為,，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,，在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路,。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累,。

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃,，財(cái)富需要打理，你不理財(cái),，財(cái)不理你,。

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十一

理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,，對于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo),。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況,、理財(cái)目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn),、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。

1,、理財(cái)目標(biāo)：

2,、理財(cái)原則：

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障,。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整,、未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料,，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測,。

近年以來,，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,，一萬元利息330元,，二年定期4.02%，一萬元利息804元,，三年定期4.80%,，1440元，五年定期5.225%,，2612.5元,，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落,，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng),。

一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性,。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量,。

一般而言,，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額,。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元,。

以上是我所做的一些基本假設(shè),，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況,、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷,，方能制定合理的理財(cái)策略。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),，針對他的理財(cái)目標(biāo),，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多,，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,，去法國交換最為合理,。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元,。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元,。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難,，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號,，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定,。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,，我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃,。

目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：

接下來,，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1、銀行卡中放12萬元,，2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的`資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

2,、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金,。

4,、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資,，投資25萬購買股票,。

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,，可以夠買10萬元的保本資金,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十二

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人,、家庭、社會(huì)的影響越來越大?，F(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃,。在這種情況下,，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識,，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的。

1.活躍校園氣氛,，豐富校園文化,。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R,，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解,，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來,。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力,。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式,，來更加深入的了解理財(cái)?shù)?過程，提高他們的運(yùn)用能力,。

待定,。

待定。

全校學(xué)生,。

xx社團(tuán),。

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報(bào)名,。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫,。(重復(fù)報(bào)名無效),。

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào),，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

出處 sevw.cn

及時(shí)更新人人網(wǎng),，新浪博客，微博,，qq群,，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單,，動(dòng)員學(xué)生的積極性,，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng),。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上,。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx,。

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx。

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識,，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講,，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段,，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%,，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的,，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老,、病,、死”的階段，所以,，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃,。

2、消費(fèi)規(guī)劃,。

3,、信貸規(guī)劃。

4,、保險(xiǎn)規(guī)劃,。

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃),。

6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票,、基金,、債券、期貨,、qdii,，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品),。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

8,、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承,。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料,，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案,。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目,，并且就自身理解合理,、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋,。

2,、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面,，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息),。

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等),。

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評判,。分析與評價(jià)中必須包含如下信息：

a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià);,。

b,、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3,、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn),。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫,。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,，舉例充分，引意得當(dāng),。

6,、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8,、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印,，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱,。

二.初賽評選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段,。同時(shí)，給出方案評分,，之后總成績評比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂劇，相聲,，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分,，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書,。

(三)活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場,。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲,。

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助,，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購買相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題,，如下：教室的借用,、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評委老師的邀請,。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新,。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委,，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

由xxx提供,。

文檔為doc格式,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十三

3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量,。

4.每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量,。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,，一步一個(gè)臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶,，資金量能夠達(dá)到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作,。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六,，工作總結(jié)。

每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計(jì)劃，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時(shí)改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

一.活動(dòng)主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾,。

二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人,、家庭,、社會(huì)的影響越來越大。現(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多,，很多大學(xué)生對于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識,，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的,。

三.活動(dòng)目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過講座形式,，提高大學(xué)生對于合理理財(cái)?shù)囊庾R,，增強(qiáng)他們對于理財(cái)規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄,，把握未來,。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式,，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程,，提高他們的運(yùn)用能力。

四.活動(dòng)時(shí)間：待定,。

五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定,。

六.活動(dòng)對象：全校學(xué)生。

七.活動(dòng)主辦方:××社團(tuán),。

八.參賽資格：

在校學(xué)生,，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報(bào)名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,，注冊后不能修改,，請認(rèn)真填寫。(重復(fù)報(bào)名無效),。

九.活動(dòng)安排：

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

出處 sevw.cn

及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客,，微博,，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài),，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍,，學(xué)院派發(fā)宣傳單,，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加,，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng),。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單,，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx,。

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx,。

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財(cái)基本知識，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認(rèn)真聽講,，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。

(二)活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段,，初賽階段和決賽階段,。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生,、老、病,、死”的階段,，所以，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求,，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃,。

2,、消費(fèi)規(guī)劃。

3,、信貸規(guī)劃,。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃,。

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。

6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃),。

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金,、債券,、期貨、qdii,，qfii等等,，推薦國內(nèi)市場理財(cái)產(chǎn)品)。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃,。

8,、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案,。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理,、詳細(xì),、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2,、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息),。

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債,、收入支出等)。

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評判,。分析與評價(jià)中必須包含如下信息：

a,、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià);。

b,、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度,。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時(shí)間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。

4,、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”,、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5,、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分,，引意得當(dāng),。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下),，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8,、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印,，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二.初賽評選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段,。同時(shí),，給出方案評分，之后總成績評比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行,。

要求參賽者上臺展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂劇,，相聲，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的),。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),，與觀眾互動(dòng),。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書,。

(三)活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束,，整理會(huì)場。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲,。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助,，獲得足夠的活動(dòng)資金,，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,，張貼條幅,。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用,、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào),、評委老師的邀請。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委,，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果,。

十一.資金來源：

由xxx提供,。

十二.活動(dòng)預(yù)算。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十四

模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用,。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,，模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi),、父母的贍養(yǎng)費(fèi),、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi),、各種家庭保障等等,。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),，有多少存款,、多少投資、多少負(fù)債,、多少固定資產(chǎn),、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃,。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族,，他們并沒有太多的理財(cái)意識,，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,，我們都知道,，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),，我們作為一個(gè)社會(huì)的.群體,，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小,，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟,，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,，而石沉大海了，這樣看來，模板就變得尤為必要,。

模板制作封面及前言,。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該模板的單位,、出具模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝,、模板的由來、模板書所用資料的來源,、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù),、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等,。

以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請關(guān)注安心貸理財(cái)欄目,。模板格式不定,，可根據(jù)個(gè)人收入、資金,、理財(cái)習(xí)慣等等,，做出合適自身情況的模板。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十五

理財(cái)不是一朝一夕的事情,，它是一生的事情,，那么如何制定理財(cái)。

下面是本站小編收集整理的理財(cái)銷售計(jì)劃,，歡迎閱讀,。

(一)細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動(dòng),。

xx部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類,，即現(xiàn)金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶,。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo),，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心,，以賬戶為基礎(chǔ),，抓大不放小，采取“確保穩(wěn)住大客戶,，努力轉(zhuǎn)變小客戶,，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計(jì)劃,，在全公司開展系列的媒體宣傳,、網(wǎng)點(diǎn)銷售、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介,、組織投標(biāo)和集中營銷活動(dòng)等,，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。

鞏固現(xiàn)金管理市場領(lǐng)先地位,。繼續(xù)分層次,、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值,。要通過抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場影響,，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶,、行業(yè)大戶,、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點(diǎn),、模式,，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案，主動(dòng)進(jìn)行營銷,。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求,，解決存在的問題，提高客戶貢獻(xiàn)度,。今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶185200戶,。

深入開發(fā)公司無貸戶市場。中小企業(yè)無貸戶,，這也是我行的基礎(chǔ)客戶,，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源,。20xx年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動(dòng)基礎(chǔ)上,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，深化營銷,，增強(qiáng)營銷效果,。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu),，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重,，降低籌資成本率，增加高附加值產(chǎn)品的銷售,。要重點(diǎn)抓好公司無貸戶的開戶營銷,，努力擴(kuò)大市場占比。要加強(qiáng)對公司無貸戶維護(hù)管理,，深入分析其結(jié)算特點(diǎn),，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場份額。20xx年要努力實(shí)現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶,，結(jié)算賬戶凈增長272430戶,。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護(hù)工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開戶的現(xiàn)狀,，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷,，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營銷攻勢,，爭取更大的存款份額,。同時(shí)對大中型企業(yè)、名牌企業(yè),、世界10強(qiáng),、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購工作,，鎖定他行目標(biāo)客戶,，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。

(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理,，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源,，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶,，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng)，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化,、多樣化的服務(wù)。

要建設(shè)好三個(gè)渠道：

一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理;每個(gè)對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理,，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)增配,，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團(tuán)隊(duì)。

二是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),。目前,，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣，公司管理模式的差異,，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道,。我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要,，滿足客戶的需求,。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)營銷指南，對不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容,、服務(wù)要求,、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo)。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道,，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比,。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場占比的同時(shí),，還要“精耕細(xì)作”,，拓展有層次的目標(biāo)客戶。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單,，有側(cè)重,、有針對地開展?fàn)I銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢,。同時(shí)做好客戶服務(wù)與深度營銷工作,。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù),，及時(shí)為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題,，并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動(dòng)戶率”和客戶使用率,。

深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng),。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度,，整合流程,，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向。加快產(chǎn)品創(chuàng)新,，提高服務(wù)效率,，及時(shí)處理問題，加強(qiáng)服務(wù)管理,，提高客戶滿意度,，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式。全面提升xx部門服務(wù)質(zhì)量,，實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo),。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度,。

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門,，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護(hù)與管理的責(zé)任加強(qiáng)營銷支持系統(tǒng)建設(shè),。做好總行全公司法人客戶營銷,、單位企業(yè)級客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作，為實(shí)施科學(xué)的營銷管理提供技術(shù)手段,。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,。一是要實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制,，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集,、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者,。二是建立信息反饋機(jī)制。各行部將客戶需求匯總后報(bào)送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部,。分公司定期組織聯(lián)系行,、重點(diǎn)行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會(huì)，集中解決客戶關(guān)心的問題,。

提高財(cái)智賬戶品牌的市場認(rèn)知度,。今年要繼續(xù)實(shí)施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略，以“財(cái)智賬戶”為核心,，在統(tǒng)一品牌下擴(kuò)大品牌內(nèi)涵,，提升品牌價(jià)值。要對新開發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行品牌設(shè)計(jì),，制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗?，納入到統(tǒng)一品牌體系中。加強(qiáng)財(cái)智賬戶品牌的推廣力度,，做好品牌維護(hù),，保持品牌影響力。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù),。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇,，擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢,，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。各行部要加強(qiáng)對產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理,，明確職責(zé),，加強(qiáng)考核，形成觸角廣泛,、反應(yīng)靈敏的市場需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體,、激勵(lì)有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制，增強(qiáng)市場快速響應(yīng)能力,，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場,、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池,、單位客戶短信通知,、金融服務(wù)證書、全國自動(dòng)清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品,。

(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),，加緊培養(yǎng)xx部門人才,。

要加強(qiáng)人員管理，實(shí)施日常工作規(guī)范,，制定行為準(zhǔn)則,，建立和完善工作日志制度、客戶檔案制度,、走訪客戶制度以及信息反饋制度,。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營銷技能培訓(xùn),，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式，通過深入基層培訓(xùn),，擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍,，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需求,。

(五)強(qiáng)化流程管理,，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

要以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線,，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè),。在產(chǎn)品創(chuàng)新中，堅(jiān)持制度先行,。要定期通報(bào)結(jié)算案件的動(dòng)向,，制定切實(shí)的防范措施，堅(jiān)決遏制結(jié)算案件發(fā)生,。加強(qiáng)對結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理,，加大對賬戶管理的力度。進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督力度,，會(huì)計(jì)檢查員,、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn),、堵塞業(yè)務(wù)差錯(cuò)和漏洞,，各網(wǎng)點(diǎn)對存在的問題要進(jìn)行整改。

一,、對于銷售工作的認(rèn)識,。

1.市場分析，根據(jù)市場容量和個(gè)人能力,，客觀,、科學(xué)的制定出銷售任務(wù)。暫訂年任務(wù)：銷售額100萬元,。

2.適時(shí)作出工作計(jì)劃,，制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃,。并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會(huì)議溝通，確保各專業(yè)負(fù)責(zé)人及時(shí)跟進(jìn),。

3.注重績效管理,，對績效計(jì)劃、績效執(zhí)行,、績效評估進(jìn)行全程的關(guān)注與跟蹤,。

4.目標(biāo)市場定位，區(qū)分大客戶與一般客戶,，分別對待,，加強(qiáng)對大客戶的溝通與合作，用相同的時(shí)間贏取最大的市場份額,。

5.不斷學(xué)習(xí)行業(yè)新知識,，新產(chǎn)品，為客戶帶來實(shí)用的資訊,，更好為客戶服務(wù),。并結(jié)識弱電各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商，以備工程商需要時(shí)能及時(shí)作好項(xiàng)目配合,，并可以和同行分享行業(yè)人脈和項(xiàng)目信息,，達(dá)到多贏。

6.先友后單,，與客戶發(fā)展良好的友誼,，處處為客戶著想，把客戶當(dāng)成自己的好朋友,，達(dá)到思想和情感上的交融,。

7.對客戶不能有隱瞞和欺騙，答應(yīng)客戶的承諾要及時(shí)兌現(xiàn),，講誠信不僅是經(jīng)商之本,，也是為人之本。

8.努力保持同事關(guān)系,，善待同事,，確保各部門在項(xiàng)目實(shí)施中各項(xiàng)職能的順利執(zhí)行,。

二,、銷售工作具體量化任務(wù)。

1.制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃,、及每日的工作量,。每天至少打30個(gè)電話，每周至少拜訪20位客戶,，促使?jié)撛诳蛻魪牧孔兊劫|(zhì)變,。上午重點(diǎn)電話回訪和預(yù)約客戶,，下午時(shí)間長可安排拜訪客戶?？紤]北京市地廣人多,，交通涌堵，預(yù)約時(shí)最好選擇客戶在相同或接近的地點(diǎn),。

2.見客戶之前要多了解客戶的主營業(yè)務(wù)和潛在需求,，最好先了解決策人的個(gè)人愛好，準(zhǔn)備一些有對方感興趣的話題,，并為客戶提供針對性的解決方案,。

3、從招標(biāo)網(wǎng)或其他渠道多搜集些項(xiàng)目信息供工程商投標(biāo)參考,，并為工程商出謀劃策,，配合工程商技術(shù)和商務(wù)上的項(xiàng)目運(yùn)作。

4,、做好每天的工作記錄,，以備遺忘重要事項(xiàng)，并標(biāo)注重要未辦理事項(xiàng),。

5.填寫項(xiàng)目跟蹤表,，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度：前期設(shè)計(jì)、投標(biāo),、深化設(shè)計(jì),、備貨執(zhí)行、驗(yàn)收等跟進(jìn),，并完成各階段工作,。

6、前期設(shè)計(jì)的項(xiàng)目重點(diǎn)跟進(jìn),，至少一周回訪一次客戶,，必要時(shí)配合工程商做業(yè)主的工作，其他階段跟蹤的項(xiàng)目至少二周回訪一次,。工程商投標(biāo)日期及項(xiàng)目進(jìn)展重要日期需謹(jǐn)記,，并及時(shí)跟進(jìn)和回訪。

7,、前期設(shè)計(jì)階段主動(dòng)爭取參與項(xiàng)目繪圖和方案設(shè)計(jì),，為工程商解決本專業(yè)的設(shè)計(jì)工作。

8.投標(biāo)過程中,，提前兩天整理好相應(yīng)的商務(wù)文件,，快遞或送到工程商手上，以防止有任何遺漏和錯(cuò)誤,。

9.投標(biāo)結(jié)束,，及時(shí)回訪客戶,，詢問投標(biāo)結(jié)果。中標(biāo)后主動(dòng)要求深化設(shè)計(jì),，幫工程商承擔(dān)全部或部份設(shè)計(jì)工作,，準(zhǔn)備施工所需圖紙(設(shè)備安裝圖及管線圖)。

10.爭取早日與工程商簽訂供貨,。

合同,。

并收取預(yù)付款提前安排備貨以最快的供應(yīng)時(shí)間響應(yīng)工程商的需求爭取早日回款。

11.貨到現(xiàn)場,，等工程安裝完設(shè)備,，申請技術(shù)部安排調(diào)試人員到現(xiàn)場調(diào)試。

12.提前準(zhǔn)備驗(yàn)收文檔,，驗(yàn)收完成后及時(shí)收款,，保證良好的資金周轉(zhuǎn)率。

三,、銷售與生活兼顧,，快樂地工作。

定期組織同行舉辦沙龍會(huì),，增進(jìn)彼此友誼,，更好的交流。

客戶,、同行間雖然存在競爭,，可也需要同行間互相學(xué)習(xí)和交流，本人也曾參加過類似的聚會(huì),，也詢問過客戶,，都很愿意參加這樣的聚會(huì)，所以本人認(rèn)為不存在矛盾,，而且同行間除了工作還可以享受生活,，讓沙龍成為生活的一部份，讓工作在更快樂的環(huán)境下進(jìn)行,。

在過去的工作中,，有成功的，也有失敗的,，有做好的,，也有做的不好的，不管怎么說都成為歷史?，F(xiàn)在接到一個(gè)新產(chǎn)品,，我的,。

口號,。

是：不為失敗找借口,，只為成功找方法。我的季度個(gè)人銷售工作計(jì)劃具體做法是：多跑多聽多總結(jié),，多思多悟多解決,，勤動(dòng)腦，勤拜訪,，必須做到：“銅頭鐵嘴橡皮肚子飛毛腿”,。做一名剛強(qiáng)的業(yè)務(wù)員。

下半年工作計(jì)劃,。

如下：

一,，市場swot分析。

(1),，優(yōu)勢：企業(yè)規(guī)模大資金雄厚,，價(jià)格低，產(chǎn)品質(zhì)量有保證,。

(2),，劣勢：產(chǎn)品正在導(dǎo)入期，各方面還不成熟,，客戶不穩(wěn)定,，條件有限(沒有自己的物流配送)。

總之老品牌占山為王,，市場,，客戶穩(wěn)定。要想在這片成熟,，競爭非常激烈的無煙戰(zhàn)場上打出一片天地,。我們必須比別人付出10倍的艱辛。

二,，產(chǎn)品需求分析,。

1，童車制造業(yè)：主要是：兒童車兒童床類,。

2,，休閑用品公司：主要是：帳篷吊床吊椅休閑桌等。

3,，家具產(chǎn)業(yè)：主要是：五金類家具,。

4，體育健身業(yè)：主要是：單雙杠腳踏車等,。

5,，金屬制造業(yè)：主要是：柵欄、護(hù)欄，學(xué)生床等,。

6,，造船業(yè)等等。

三,，

個(gè)人工作計(jì)劃,。

如下：

1,以開發(fā)客戶為主，調(diào)研客戶信息為輔,，兩者結(jié)合,，共同開拓鋼管市常。

2,對老客戶和固定客戶,，要經(jīng)常保持聯(lián)系,，勤拜訪，多和客戶溝通,，穩(wěn)定與客戶的關(guān)系,。對于重點(diǎn)客戶作重點(diǎn)對待。

3,在擁有老客戶的同時(shí),，對開發(fā)新客戶,，找出潛在的客戶。

4,加強(qiáng)業(yè)務(wù)和專業(yè)知識的學(xué)習(xí),，在和客戶交流時(shí),，多聽少說，準(zhǔn)確掌握客戶對產(chǎn)品的需求和要求,，提出合理化建議方案,。

5,多了解客戶信息，對于重點(diǎn)客戶建立檔案,，對于潛在客戶要多跟近,。

6,掌握客戶類型，采用不同的銷售模式,，完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合,，分層總結(jié)。

四,，對自己工作要求如下：

1,做到一周一小結(jié),，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤,，及時(shí)改正下次不要再犯,。

2,見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準(zhǔn)備工作,。

3,對所有的客戶工作態(tài)度要端正,，給客戶一個(gè)好的印象,，為公司樹立形象。

4,客戶遇到問題,，不能直之不理,，一定要盡全力幫助他們解決。把我們的客服帶給客戶讓他們感到我們公司溫暖,。買者省心，用者放心,。

5,要有健康的體魄,，樂觀的心情，積極的態(tài)度,。對同事友好,，對公司忠誠。

6,要和同事多溝通,，業(yè)務(wù)多交流,，多探討。才能不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)的技能和水準(zhǔn),。

7,到十一月份,，要有兩至三個(gè)穩(wěn)定的客戶。保證鋼管的業(yè)務(wù)量,。

8,十月份是個(gè)非常嚴(yán)峻的時(shí)期,，業(yè)務(wù)剛剛開始，市場剛剛啟動(dòng),，對市場中的客戶還不太了解,。希望爭取拿到一至二個(gè)定單。

五.在以后的銷售工作中采用：“重點(diǎn)式”和“深度式”銷售相結(jié)合,。采用“顧問式”銷售和“電話式”銷售相結(jié)合,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十六

我叫，于20_年畢業(yè)于__大學(xué)_專業(yè),，曾經(jīng)在_證券任投資顧問一職,。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任,。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識,、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

一、樹立正確的工作理念,，早日進(jìn)入角色,。

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

二,、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù),。

我單位是國有大型銀行,，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件,。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。

三,、開拓新市場,，發(fā)展新客戶,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺,，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十七

對于一般家庭來說,，首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個(gè)月的家庭月開支,，以備不時(shí)之需,，大概約為78750元?？蓪⒋藴?zhǔn)備金的1/3放在銀行活期存款,，現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活，安全快捷,，且收益要比存在銀行高的多,，那么另外2/3放在財(cái)付通或余額寶等貨幣基金里，可享受3%左右的收益,。資金也能隨用隨取,，家庭如需緊急使用資金時(shí)，就能隨時(shí)拿出來使用,。

添加家庭保障規(guī)劃,。

貴金屬投資。

可以拿出5萬元用來購買黃金等貴金屬,，投資者需要注意的是,，熊市依然延續(xù)，謹(jǐn)慎買入,，未來1至2年內(nèi),，黃金價(jià)格大幅度走高的可能性不大，不太可能恢復(fù)之前的牛市行情,。由于黃金價(jià)格成因復(fù)雜,，市場的發(fā)展不容易預(yù)測，財(cái)大師小編并不建議投資者一次性投入過多資金,，因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過高,。

基金定投。

基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型,、債券型,、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種,，并根據(jù)投資期限及具體風(fēng)險(xiǎn)承受力加入適當(dāng)比例的偏股型基金品種,。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種,，進(jìn)取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來講基金定投的風(fēng)險(xiǎn)比較的小,，適合家庭投資,，可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進(jìn)行投資。

基金定投的核心技巧在于攤低單位成本,，越跌越投,，波動(dòng)越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢在于分批入市，適合工薪階層理財(cái),，且簡單易上手,，沒有太過于高深的技巧，弱化了擇市時(shí)機(jī)的重要性,，通過使用加強(qiáng)版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益,。基金定投的核心理念是堅(jiān)持定期投資,，止盈不止損,，當(dāng)達(dá)到預(yù)期盈利目標(biāo)時(shí)選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時(shí)間充沛的情況下周期越短越好，能充份平滑風(fēng)險(xiǎn),，增加收益,。

p2p理財(cái),。

p2p理財(cái)?shù)耐顿Y門檻比較的低,，一般來講100元起投，且收益相對于其他的理財(cái)方式來說,，收益也比較的高,，建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財(cái)平臺的時(shí)候一定要有以下幾個(gè)原則，第一,，一定是要大平臺,，上市公司或者上市公司控股，這種就是典型的背靠大樹好乘涼,，不怕平臺跑路;第二,，收益率一定要合理，那種收益率奇高動(dòng)不動(dòng)百分之十幾到二十的,，一定有什么貓膩,，要避而遠(yuǎn)之;第三，短標(biāo)要多,，1到3個(gè)月的,，輔助6個(gè)月左右的中長標(biāo)，p2p作為一種理財(cái)手段,，在監(jiān)管政策尚未明朗,，平臺風(fēng)控尚未完善之前,，長期持有風(fēng)險(xiǎn)還是在的，所以一般以中短標(biāo)為主以便隨時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn),。p2p作為貨基的補(bǔ)充,，在保證平臺安全性前提下，又能維持較高的收益率,，還是一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇,。

購買保險(xiǎn)。

“天有不測風(fēng)云,，人有旦夕禍?！睕]有人知道明天會(huì)發(fā)生什么，為了保障家庭成員的安全,，如果有突發(fā)的意外情況,，不會(huì)使家庭的損失，太過于嚴(yán)重所以財(cái)大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來為家庭成員購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,，如意外險(xiǎn),、疾病險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的購買在一定程度上增加了家庭的保障,。

備用資金,。

還有5萬元可以作為備用資金，在日常生活中可能會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)要用錢的時(shí)候,，這5萬元就可以用來周轉(zhuǎn),，不會(huì)在有意外支出的時(shí)候?qū)е率诸^上無錢可用。

教育工作者的理財(cái)計(jì)劃書篇十八

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板是一個(gè)需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè),，書寫一定要規(guī)范、合理,、通俗易懂,。那么，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡單介紹一下：

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用,。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi),、父母的贍養(yǎng)費(fèi),、家庭的.日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi),、各種家庭保障等等,。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),，有多少存款,、多少投資,、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn),、多少流動(dòng)現(xiàn)金,，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想,，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識,，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng),。但是，我們都知道,，很多專家都認(rèn)為,，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體,，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候,，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,，而石沉大海了,，這樣看來,，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題,、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位,、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來,、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來源,、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù),、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等,。

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