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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出臺(tái)新規(guī)是哪一年篇一

日前,，最高人民法院對(duì)于民間借貸利率24%和36%兩條“紅線”的設(shè)定新規(guī)引發(fā)了輿論的強(qiáng)烈關(guān)注,，而這一新規(guī)也被劍指目前正處于膨脹期的類民間借貸形式——p2p網(wǎng)貸行業(yè)。

僅一天之后,，證監(jiān)會(huì)又致函各地方政府,，要求規(guī)范通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動(dòng)，而股權(quán)融資也是p2p平臺(tái)涉略的項(xiàng)目之一,。再加之7月最后一天央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿》,，雖說主要是用來規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的，但幾乎目前所有p2p平臺(tái)均與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作,，實(shí)行托管支付,，這種連帶的制約與影響可想而知。

多位業(yè)內(nèi)人士表示,，監(jiān)管的鏈條已逐漸伸向p2p網(wǎng)貸行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域,，新一輪的p2p洗牌將加速上演。

“草莽”出生的p2p終于迎來真正的規(guī)范

7月中旬,，由中國人民銀行聯(lián)合十部委推出的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式出臺(tái),，指導(dǎo)意見在鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展等方面提供了若干意見,，確定了p2p網(wǎng)貸行業(yè)的中介性質(zhì),、監(jiān)管方向和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，使得p2p網(wǎng)貸行業(yè)正式結(jié)束了近8年的“無監(jiān)管,、無規(guī)則,、無門檻”的“三無”發(fā)展局面，對(duì)引導(dǎo)p2p網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展具有重大的意義,。

根據(jù)指導(dǎo)意見,，p2p要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互,、撮合,、資信評(píng)估等中介服務(wù)，不得提供增信服務(wù),，不得非法集資,。

就在《互金指導(dǎo)意見》之后,，各地區(qū)也緊鑼密鼓推出相關(guān)舉措,，如：江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與江蘇交易場(chǎng)所登記結(jié)算有限公司簽署協(xié)議，擬將p2p網(wǎng)貸平臺(tái)資金統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管;武漢地區(qū)推出《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》,，擬建立行業(yè)評(píng)級(jí)和信批制度,，實(shí)行p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的月度誠信紅黑榜制度;深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式掛牌成立，吸收100多家企業(yè)加入。各地區(qū)的這些舉措,，旨在抓住新機(jī)遇,，力圖在互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)彎道超車，帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,。

獲得正名后也迎來監(jiān)管法規(guī)“連環(huán)拳”

上周,，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》，明確“去擔(dān)?；?，以及民間借貸利率24%、36%兩條“紅線”,?！兑?guī)定》一出立即在p2p行業(yè)引起熱議。

據(jù)最高法權(quán)威人士解讀,，該規(guī)定劃的第一根紅線就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的利率,，即年利率24%。第二條紅線是年利率36%,，這以上的借貸合同為無效,。這兩條線劃分了三個(gè)區(qū)域：一個(gè)是司法保護(hù)區(qū);一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)，就是24%—36%之間;一個(gè)是無效區(qū),。

盡管《民間借貸規(guī)定》劃出24%,、36%兩道紅線，劍指高利貸,，但同樣倒逼p2p加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,。尤其是之前部分平臺(tái)從網(wǎng)上吸納資金放高利貸的行為，將不再能夠繼續(xù)下去,。同時(shí)倒逼平臺(tái)“去擔(dān)?；保吘谷绻脚_(tái)宣傳為借貸提供擔(dān)保,，將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,。

分析人士認(rèn)為，低利率,、低風(fēng)險(xiǎn)的借貸產(chǎn)品,，將是未來p2p平臺(tái)的主流。從2013年開始,，發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸利率已從以前60%,、80%甚至100%以上，逐步降低至40%左右,，相信隨著中小企業(yè)融資難問題進(jìn)一步被互聯(lián)網(wǎng)金融的方式解決,，未來民間借貸利率將很快回到36%的政策紅線以內(nèi),。

而此前，央行推出了“史上最嚴(yán)厲”版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿,，雖說主要是用來規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的,，但幾乎目前所有p2p平臺(tái)均與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作，實(shí)行托管支付,，這種連帶的制約與影響可想而知,，有人指出，這一意見稿一旦落地將影響大批p2p平臺(tái)的生死存亡,，90%的平臺(tái)甚至都將面臨倒閉,。

而僅僅在解讀了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》后一天，8月7日,，中國證監(jiān)會(huì)致函各省級(jí)人民政府,，要求規(guī)范通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動(dòng)，而股權(quán)融資也是p2p平臺(tái)涉略的項(xiàng)目之一,。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的要求,，未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得開展股權(quán)眾籌融資活動(dòng),。

p2p問題平臺(tái)累計(jì)已達(dá)總數(shù)三成加速淘汰

監(jiān)管的細(xì)則還尚未正式落地,，已經(jīng)有部分p2p平臺(tái)撐不住了。據(jù)網(wǎng)貸第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì),，從7月18日《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺(tái)到7月27日,，共計(jì)有33家出現(xiàn)問題，其中82%的平臺(tái)失聯(lián),。

同時(shí),，據(jù)網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至7月底,，全國p2p網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)3031家,，7月份新增問題平臺(tái)109家，累計(jì)問題平臺(tái)已達(dá)到895家,，占平臺(tái)總數(shù)近三分之一,。隨著各類互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見發(fā)布和司法解釋出臺(tái)，p2p平臺(tái)的監(jiān)管愈加趨嚴(yán),，不少p2p企業(yè)對(duì)未來發(fā)展有所擔(dān)憂,。

同樣來自網(wǎng)貸之家的最新7月數(shù)據(jù)，北京,、廣東,、上海位居7月地區(qū)網(wǎng)貸發(fā)展綜合競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)前三位。7月北京市網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量,、網(wǎng)貸成交量都呈現(xiàn)大幅上漲的態(tài)勢(shì),，使得其網(wǎng)貸規(guī)模得分進(jìn)一步接近廣東,，其中北京單月網(wǎng)貸成交量已經(jīng)超越廣東,，位居全國首位,。而7月廣東地區(qū)問題平臺(tái)數(shù)量大幅增加達(dá)22家，位居全國首位,，使得安全得分下降較為明顯,，與北京的差距進(jìn)一步拉大。上海p2p網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與北京,、廣東兩地仍然保持一定差距,，位居第三位。

而浙江排名第四,，隨后是江蘇,、山東、四川,、湖北,，小微金融均較為活躍，并且p2p網(wǎng)貸發(fā)展相對(duì)平穩(wěn),。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，p2p網(wǎng)貸行業(yè)正在迎來重新洗牌的格局。一些踩著“紅線”違規(guī)經(jīng)營的中小公司將面臨淘汰命運(yùn),。同時(shí),，一些合規(guī)經(jīng)營的平臺(tái)將脫穎而出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)健康發(fā)展,。

中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤之前在接受新華社記者采訪時(shí)表示,，目前p2p平臺(tái)已明確業(yè)務(wù)發(fā)展定位，隨著下一步p2p監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái),，將有助于p2p企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)開展合作,，做好投資方與融資方的中介服務(wù)，成為銀行等傳統(tǒng)金融服務(wù)的有力補(bǔ)充,。

國企平臺(tái),，安全理財(cái)!安全保障，收益穩(wěn)健,，周期靈活!芒果金融,，中國首家大型國企與阿里巴巴產(chǎn)業(yè)帶運(yùn)營商共同參與運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出臺(tái)新規(guī)是哪一年篇二

員工福利有新規(guī)出臺(tái)

你不是老早就翹首期盼著單位能發(fā)些福利嗎,？那就看過來,。今天，全國總工會(huì)就員工福利發(fā)放做出新規(guī)：基層工會(huì)除了逢年過節(jié)可以向全體會(huì)員發(fā)放節(jié)日慰問品,、職工生日可以發(fā)放生日蛋糕或蛋糕券外,，還首次明確提出職工婚喪嫁娶等可以給予一定金額的慰問金,，職工退休離崗可以發(fā)放一定金額的紀(jì)念品。

全國總工會(huì)日前制定《基層工會(huì)經(jīng)費(fèi)收支管理辦法》,，就工會(huì)經(jīng)費(fèi)用于職工的各項(xiàng)開支做了全面,、細(xì)致具體的規(guī)定。其中,，工會(huì)經(jīng)費(fèi)可用于集體福利的支出主要在四個(gè)方面：

1,、基層工會(huì)逢年過節(jié)可以向全體會(huì)員發(fā)放節(jié)日慰問品。逢年過節(jié)的年節(jié)是指國家規(guī)定的法定節(jié)日（即：新年,、春節(jié),、清明節(jié)、勞動(dòng)節(jié),、端午節(jié),、中秋節(jié)和國慶節(jié)）和經(jīng)自治區(qū)以上人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的少數(shù)民族節(jié)日。節(jié)日慰問品原則上為符合中國傳統(tǒng)節(jié)日習(xí)慣的用品和職工群眾必需的生活用品等,，基層工會(huì)可結(jié)合實(shí)際采取便捷靈活的發(fā)放方式,。

2、工會(huì)會(huì)員生日慰問可以發(fā)放生日蛋糕等實(shí)物慰問品,，也可以發(fā)放指定蛋糕店的蛋糕券,。

3、工會(huì)會(huì)員結(jié)婚生育時(shí),，可以給予一定金額的慰問品,。工會(huì)會(huì)員生病住院、工會(huì)會(huì)員或其直系親屬去世時(shí),，可以給予一定金額的慰問金,。

4、工會(huì)會(huì)員退休離崗,，可以發(fā)放一定金額的紀(jì)念品,。《辦法》也對(duì)基層工會(huì)經(jīng)費(fèi)不能用于哪些方面提出嚴(yán)格要求：

（一）不準(zhǔn)使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)請(qǐng)客送禮,。

（二）不準(zhǔn)違反工會(huì)經(jīng)費(fèi)使用規(guī)定,，濫發(fā)獎(jiǎng)金、津貼,、補(bǔ)貼,。

（三）不準(zhǔn)使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)從事高消費(fèi)性娛樂和健身活動(dòng)。

（四）不準(zhǔn)單位行政利用工會(huì)賬戶,，違規(guī)設(shè)立“小金庫”,。

（五）不準(zhǔn)將工會(huì)賬戶并入單位行政賬戶，使工會(huì)經(jīng)費(fèi)開支失去控制,。

（六）不準(zhǔn)截留,、挪用工會(huì)經(jīng)費(fèi),。

（七）不準(zhǔn)用工會(huì)經(jīng)費(fèi)參與非法集資活動(dòng)，或?yàn)榉欠Y活動(dòng)提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保,。

（八）不準(zhǔn)用工會(huì)經(jīng)費(fèi)報(bào)銷與工會(huì)活動(dòng)無關(guān)的費(fèi)用,。：人民日?qǐng)?bào)客戶端 記者：李昌禹 人民日?qǐng)?bào)客戶端2017-12-21 11:52

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出臺(tái)新規(guī)是哪一年篇三

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)有望年內(nèi)出臺(tái)

盡管“雙11”的預(yù)售已經(jīng)進(jìn)行得如火如荼，一度備受追捧的幾家保險(xiǎn)公司網(wǎng)店貨架上,，依舊空空如也,。不過,，近日市場(chǎng)傳出消息,，國內(nèi)首份針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管文件《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》正在業(yè)內(nèi)征求意見，并有望在年內(nèi)出臺(tái),?！掇k法》不僅將引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品突出保障功能，還可能放開部分簡(jiǎn)易互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制,。

產(chǎn)品應(yīng)突出保障功能

最近的兩三年里,，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可謂發(fā)展“神速”。有數(shù)據(jù)顯示,，2011年至2013年的三年間,，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模保費(fèi)從32億元增長(zhǎng)到291億元,，三年間漲了八倍多,；投保客戶數(shù)從816萬人增長(zhǎng)到5427萬人,，增幅達(dá)565%,。

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速膨脹，相關(guān)的監(jiān)管措施卻一直沒有到位,。在此背景下,，除了賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn),、高溫險(xiǎn)等一系列“奇葩”險(xiǎn)種相繼問世外,，許多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品還一度將自己標(biāo)榜為高收益“理財(cái)產(chǎn)品”，誘導(dǎo)投資者為了賺取理財(cái)收益而投保,，卻將保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保障功能忽略不計(jì),。

為守住風(fēng)險(xiǎn)底線、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，保監(jiān)會(huì)果斷出手,。8月下旬，多家保險(xiǎn)公司的天貓網(wǎng)店就已關(guān)門歇業(yè),，其官網(wǎng)也不再支持高收益產(chǎn)品的在線投保,。到現(xiàn)在兩個(gè)月過去,，其網(wǎng)銷貨架上依然空空如也。

相關(guān)政策的缺位也讓其他一些保險(xiǎn)公司“看不清方向”,，原本的網(wǎng)絡(luò)推廣計(jì)劃也因此擱淺,。

而正在征求意見的《辦法》則為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品指明了未來的發(fā)展方向：“保險(xiǎn)公司應(yīng)選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品,，不得違反社會(huì)公德、保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,?！?/p>

有保險(xiǎn)公司人士表示，未來的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，還應(yīng)突出保障功能,，去解決新興的、隱形的,、碎片化的風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求,。只依靠高收益去吸引消費(fèi)者，既無法彰顯保險(xiǎn)產(chǎn)品的特別優(yōu)勢(shì),，也不利于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,。

宣傳中只突出高收益，信息披露不完善,，也是促使保監(jiān)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品出手整改的重要原因,。此次《辦法》對(duì)相關(guān)信息披露制度也加以明確，要求保險(xiǎn)公司在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置,，以清晰易懂的語言列明費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算方式等相關(guān)信息,，如為具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)突出標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示,，其中非固定收益產(chǎn)品須在顯著位置以醒目字體標(biāo)注收益不確定性,。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)在官網(wǎng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄,。

區(qū)域經(jīng)營限制有望放開

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能否突破經(jīng)營區(qū)域限制,，也是業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)問題。此次征求意見稿雖沒有表示要對(duì)經(jīng)營區(qū)域限制完全放開,，但也表示保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下,，涉及部分簡(jiǎn)易險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省市,。這些簡(jiǎn)易險(xiǎn)種包括人身意外險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn),、信用險(xiǎn)及保證險(xiǎn),；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售,、承保和理賠全流程服務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。而按照以往的規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司在某地沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，就不能在該地銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)真能突破經(jīng)營區(qū)域限制,，對(duì)于那些分支機(jī)構(gòu)較少的中小型保險(xiǎn)公司,、新設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及外資保險(xiǎn)公司等，都將是一個(gè)重大利好,。

第三方平臺(tái)也得守規(guī)矩

征求意見稿在對(duì)保險(xiǎn)公司提出各種監(jiān)管措施的同時(shí),，也給參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)立了規(guī)矩,。

征求意見稿為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置了準(zhǔn)入“門檻”,，規(guī)定其須具備支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程實(shí)時(shí)處理等能力。對(duì)于其職責(zé)定位,，征求意見稿則規(guī)定其可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供信息技術(shù)等輔助服務(wù),，但不能涉及承保、理賠,、退保,、投訴及客戶服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。此外,，如果第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出現(xiàn)違規(guī),，將被整改，拒不改正的將被列入行業(yè)禁止合作清單,。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如果出現(xiàn)交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露,、誤導(dǎo)宣傳、擅自授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等情況,，也將被清理“出局”,。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出臺(tái)新規(guī)是哪一年篇四

人身險(xiǎn)新規(guī)正式出臺(tái) 保險(xiǎn)銷售禁提“預(yù)期收益”

我要評(píng)論

2016年09月07日 08:13:15 來源： 北京青年報(bào)

新規(guī)要求保險(xiǎn)公司不得將終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn),、護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品,，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄屬性。保險(xiǎn)公司宣傳時(shí)不得使用“利息”,、“預(yù)期收益”等詞語,，保險(xiǎn)公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)價(jià)排名銷售活動(dòng)。

曾引起6000億萬能險(xiǎn)退市謠言的人身險(xiǎn)新規(guī)終于正式出臺(tái)。昨日,，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站正式掛出備受關(guān)注的人身險(xiǎn)兩項(xiàng)新規(guī)：《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》和《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)回歸保障，保險(xiǎn)姓“?！痹瓌t,，規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)，要求人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,。并表示,，防止大股東把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái)。

人身險(xiǎn)銷售后10日內(nèi)需備案

保監(jiān)會(huì)重申對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行事后備案和事后抽查管理,。保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,，除明確要求需事前審批的外，均實(shí)行事后備案,，即在產(chǎn)品銷售之后的10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)備案,。

新規(guī)要求提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。在人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革中將保險(xiǎn)金額與保費(fèi)或賬戶價(jià)值的最低比例要求由105%提高至120%,，該風(fēng)險(xiǎn)保障水平已是世界較高水平,。還將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險(xiǎn)金額比例要求由120%提升至160%，該風(fēng)險(xiǎn)保障要求超過美國,、歐洲,、亞洲等世界主要國家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求。

險(xiǎn)企回溯報(bào)告需提交備查

新規(guī)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司總精算師對(duì)產(chǎn)品負(fù)有精算審核職責(zé),，并對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)分類和費(fèi)率厘定的合理性,、充足性、適當(dāng)性和公平性等負(fù)有直接責(zé)任,；保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人對(duì)產(chǎn)品負(fù)有法律審核職責(zé),，并對(duì)條款的公平性、合理性,、合規(guī)性,，條款表述的準(zhǔn)確性、嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)有直接責(zé)任,。

保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)成立由產(chǎn)品精算,、財(cái)務(wù)、銷售,、投資等相關(guān)負(fù)責(zé)人組成的,、由總經(jīng)理擔(dān)任組長(zhǎng)的產(chǎn)品開發(fā)管理工作組。每年就備案產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特點(diǎn),、合規(guī)情況,、經(jīng)營情況,、產(chǎn)品退出情況和產(chǎn)品費(fèi)率厘定所使用的定價(jià)利率、發(fā)生率,、費(fèi)用率（含初始費(fèi)用,、管理費(fèi)等）、退保率,、投資收益率等精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行回溯,，形成回溯報(bào)告并經(jīng)董事會(huì)審議后，通過產(chǎn)品總結(jié)報(bào)告提交中國保監(jiān)會(huì)備查,。

險(xiǎn)企宣傳禁用“利息”“預(yù)期收益”

保監(jiān)會(huì)要求,，保險(xiǎn)公司不得承諾除保證利益以外的其他收益，或與客戶或代理機(jī)構(gòu)（包括銀行,、郵政,、保險(xiǎn)代理公司等各類機(jī)構(gòu)）簽訂收益保證協(xié)議；保險(xiǎn)公司不得使用“利息”,、“預(yù)期收益”等詞語宣傳產(chǎn)品,；保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照產(chǎn)品條款宣傳產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限。

此外,，還強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,；保險(xiǎn)公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)價(jià)排名銷售活動(dòng)。

萬能險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)萬能型保險(xiǎn)的經(jīng)營管理,。保險(xiǎn)公司對(duì)萬能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度,，單獨(dú)管理萬能賬戶。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)萬能賬戶單獨(dú)資產(chǎn)的實(shí)際投資狀況科學(xué)合理地確定萬能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率,。當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率連續(xù)三個(gè)月小于實(shí)際結(jié)算利率且特別儲(chǔ)備不能彌補(bǔ)其差額時(shí)，當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)不高于最低保證利率與實(shí)際投資收益率的較大者,。

根據(jù)市場(chǎng)利率下行情況,，將萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率上限下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)至3%，高于評(píng)估利率上限的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)中國保監(jiān)會(huì)審批,，防范利差損風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)公司未來履行合同義務(wù)的能力。同時(shí),，為保持產(chǎn)品之間的平衡,，鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估利率維持3.5%不變,。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行，對(duì)已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品,，保險(xiǎn)公司需在2017年4月1日前完成自查和整改,。

中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%

新規(guī)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。繼續(xù)保持對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控，同時(shí)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求,，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%,，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，給市場(chǎng)以明確預(yù)期,，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),。

將投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍,，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%，對(duì)附加萬能保險(xiǎn)和附加投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)評(píng)估,，防止保險(xiǎn)公司通過投資連結(jié)保險(xiǎn),、保單貸款、附加險(xiǎn)等方式規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管政策,。要求保險(xiǎn)公司不得將終身壽險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品,，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄屬性,。

此外，新規(guī)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求,。繼續(xù)保持對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控,，同時(shí)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%,，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%,，給市場(chǎng)以明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，避免“急剎車”,，形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

熱點(diǎn)關(guān)注

保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流 將被監(jiān)測(cè)預(yù)警

針對(duì)萬能險(xiǎn),、中短存續(xù)期保險(xiǎn)如何加強(qiáng)監(jiān)管的問題,，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示：在進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度的同時(shí)，將綜合運(yùn)用多種手段,，強(qiáng)化對(duì)萬能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度,，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注對(duì)新規(guī)執(zhí)行情況和行業(yè)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)等發(fā)展情況,，督促公司嚴(yán)格落實(shí)新監(jiān)管規(guī)定,。對(duì)于執(zhí)行不到位、存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的公司,，及時(shí)按照有關(guān)規(guī)定采取停止新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施,，并追究相關(guān)公司和責(zé)任人責(zé)任,。

保監(jiān)會(huì)要求推進(jìn)保險(xiǎn)公司調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式,，加快風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展,，要求保險(xiǎn)公司要姓“保”,，防止大股東把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái),。下一步，保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化資本約束力度,，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債配置監(jiān)管,。切實(shí)提高行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范償付能力不足風(fēng)險(xiǎn),。

人身險(xiǎn)兩項(xiàng)新規(guī)昨天推出

綜合運(yùn)用多種手段,，強(qiáng)化對(duì)萬能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,。保險(xiǎn)公司對(duì)萬能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度,，單獨(dú)管理萬能賬戶。

加快風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展,，要求保險(xiǎn)公司要姓“?！保乐勾蠊蓶|把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái),。

提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平,。在人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革中將保險(xiǎn)金額與保費(fèi)或賬戶價(jià)值的最低比例要求由105%提高至120%，該風(fēng)險(xiǎn)保障水平已是世界較高水平,。

不得承諾除保證利益以外的其他收益,，不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語宣傳產(chǎn)品,。（藺麗爽）