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加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)篇一

第42 期

（總第605期）

中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳二o 一o 年十二月二十三日

標(biāo)本兼治提高費(fèi)用真實(shí)性

一一關(guān)于保險(xiǎn)公司費(fèi)用真實(shí)性檢查方法及問(wèn)題的思考

費(fèi)用真實(shí)性是近年來(lái)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容,，也是保險(xiǎn)公司違規(guī)反映最為突出的問(wèn)題但從檢查效果看,，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題已成為市場(chǎng)中屢查屢犯、屢禁不止的“頑疾”,，反映出現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢的懲戒方式并沒(méi)有有效地發(fā)揮作用隨著市場(chǎng)的發(fā)展,，監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步完善相關(guān)制度，多措并舉,，將外部監(jiān)督真正轉(zhuǎn)化為公司的自我規(guī)范要求,，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。

一,、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查的主要方法

目前在費(fèi)用真實(shí)性檢查中主要采取“數(shù)據(jù)分析一一查閱憑證一一詢(xún)問(wèn)核實(shí)一一外調(diào)取證”的四步檢查法,。

數(shù)據(jù)分析是費(fèi)用檢查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。主要通過(guò)分析被檢查公司的“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”和“手續(xù)費(fèi)”明細(xì)賬,，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索,，確定重點(diǎn)抽樣對(duì)象。在具體分析中通常采用“一分二比三抽樣”的方式,?！耙环帧本褪欠侄?jí)子科目（如“會(huì)議費(fèi)”、“差旅費(fèi)”等）,、分業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、分月份,、分中介機(jī)構(gòu)?手續(xù)費(fèi)）統(tǒng)計(jì)相關(guān)費(fèi)用數(shù)據(jù),；“二比”就是將細(xì)分的數(shù)據(jù)與去年同期比、與業(yè)務(wù)規(guī)模比,、在團(tuán)隊(duì)之間比,、在月份之

間比，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)律或異常,；“三抽樣”就是根據(jù)比較結(jié)果,，在保證一定抽樣比例的基礎(chǔ)上確定抽樣對(duì)象，通常以規(guī)模大,、比例異常的費(fèi)用科目,、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和中介機(jī)構(gòu)為抽查重點(diǎn)。

查閱憑證是費(fèi)用檢查的基礎(chǔ)環(huán)節(jié),。主要通過(guò)調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)原始憑證，從原始記錄中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索,。檢查中一是做好底稿記錄,，通過(guò)對(duì)報(bào)銷(xiāo)事項(xiàng),、原始發(fā)票、支票,、相關(guān)人員訪談等大量信息的整理,，直接發(fā)現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)事項(xiàng)集中、連號(hào)發(fā)票不同單位等問(wèn)題線索,；二是注意利用工商,、稅務(wù)登記信．息，如利用工商局的企業(yè)信用信息系統(tǒng)查閱開(kāi)票機(jī)構(gòu)的真實(shí)性和延續(xù)性,，利用稅務(wù)局的發(fā)票查詢(xún)系統(tǒng)鑒別發(fā)票真?zhèn)蔚取?/p>

詢(xún)問(wèn)核實(shí)是費(fèi)用檢查的重要環(huán)節(jié),。主要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線索，與相關(guān)當(dāng)事人（包括報(bào)銷(xiāo)人,、審批人和領(lǐng)款人等）進(jìn)行談話(huà),，核實(shí)相關(guān)費(fèi)用的真實(shí)性。這一階段的關(guān)鍵是做好談話(huà)前期準(zhǔn)備,，尤其是與談話(huà)有關(guān)的證據(jù)一定要充分,，擺事實(shí)、講道理,、攻心為上,。外調(diào)取證是費(fèi)用檢查的輔助環(huán)節(jié)。一方面前往發(fā)票開(kāi)具單位對(duì)發(fā)票所列事項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),，獲取相關(guān)證據(jù),。另一方面通過(guò)銀行調(diào)取有關(guān)支票影印件，查實(shí)資金流向,。

二,、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查存在的主要問(wèn)題

目前保險(xiǎn)公司費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題主要表現(xiàn)為三種形式，一是通過(guò)報(bào)銷(xiāo)沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的票據(jù)套取費(fèi)用,，如大量使用會(huì)議費(fèi),、修理費(fèi)、油票,、的票等,；二是虛增人員套取工資費(fèi)用；三是將直接業(yè)務(wù)虛掛在中介機(jī)構(gòu)名下,，通過(guò)報(bào)銷(xiāo)《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》套取手續(xù)費(fèi),。套

取的費(fèi)用主要用于貼補(bǔ)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)部門(mén)日常開(kāi)支或被個(gè)別內(nèi)部人員（小集體）侵占．從檢查實(shí)踐看,，目前費(fèi)用真實(shí)性檢查主要存在三方面問(wèn)題：一是取證困難為保證證據(jù)鏈的完整性,，認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)必須證明費(fèi)用發(fā)生的事項(xiàng)為虛假，因此“詢(xún)問(wèn)核實(shí)”和“外調(diào) 取證”環(huán)節(jié)直接關(guān)系到對(duì)問(wèn)題的認(rèn)定,。由于保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)受調(diào)查取證手段的限制,，如果相關(guān)人員對(duì)違規(guī)事實(shí)拒不交待或開(kāi)票單位拒絕調(diào)查,，則無(wú)法認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)，最終形成“拒不認(rèn)罪則無(wú)罪” 的情況,。這種完全依賴(lài)于相對(duì)方配合情況的取證方式在實(shí)踐中往往導(dǎo)致檢查組取證困難,。二是檢查效率低。這一問(wèn)題主要體現(xiàn)在查閱憑證和外調(diào)取證兩個(gè)環(huán)節(jié)．查閱取證主要依靠手工翻閱和記錄,，由于費(fèi)用檢查涉及的科目多,，需要查閱的憑證和記錄的信息量較大，耗費(fèi)一定的檢查資源,。而外調(diào)取證環(huán)節(jié)涉及的費(fèi)用發(fā)票開(kāi)具單位多是賓館,、商貿(mào)公司等與保險(xiǎn)業(yè)無(wú)關(guān)的單位，在尋找確認(rèn),、配合取證等方面存在較多障礙,。三是效果有限。近年來(lái)保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)真實(shí)性的整頓規(guī)范力度,，保費(fèi)收入,、理賠支出的數(shù)據(jù)真實(shí)性大大提高。但反映公司經(jīng)營(yíng)成本的費(fèi)用真實(shí)性問(wèn)題卻屢禁不止,，客觀上反映出現(xiàn)行的以費(fèi)用真實(shí)性為重點(diǎn)的檢查和懲戒方式對(duì)市場(chǎng)作用有限,，沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題。2007年以來(lái),，北京保監(jiān)局共對(duì)40余家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了行政處罰,，其中超過(guò)6既都涉及費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題。

三,、原因分析

保險(xiǎn)公司費(fèi)用不真實(shí)不僅破壞了行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù),，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格居高不下，損害投保人利益,；也擾亂了市場(chǎng)秩序，為逃稅,、腐敗和

商業(yè)賄賂等違法行為提供了條件因此,，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題始終保持著高壓態(tài)勢(shì)。但追本溯源,，從現(xiàn)行體制看,，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題的形成受多方因素影響，僅僅依靠保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的查處很難達(dá)到“治本”的目標(biāo),。

一是監(jiān)管部門(mén)的費(fèi)用監(jiān)管政策與保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核體系存在目標(biāo)差異,。費(fèi)用監(jiān)管政策強(qiáng)調(diào)公平，要求所有的數(shù)據(jù)記錄必須真實(shí),、完整,，建立行業(yè)統(tǒng)一的費(fèi)用數(shù)據(jù)墓礎(chǔ),。保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核政策強(qiáng)調(diào)效率，要用最少的費(fèi)用產(chǎn)生更多的保費(fèi)規(guī)模,。在規(guī)模導(dǎo)向的考核政策下,，采取“費(fèi)用包干”這種有利于控制成本、放松管制,、提高激勵(lì)的費(fèi)用政策,，無(wú)疑是行業(yè)現(xiàn)有管理水平下，一種較為有效的管理手段,。從經(jīng)驗(yàn)看,，監(jiān)管政策只有轉(zhuǎn)化為公司自身規(guī)范的內(nèi)生動(dòng)力，政策的執(zhí)行效果才最明顯,，而費(fèi)用真實(shí)性檢查中監(jiān)管部門(mén)基于公平與公司基于效率的目標(biāo)不一致,，決定了保險(xiǎn)公司自我規(guī)范意識(shí)不強(qiáng)，檢查效果不明顯,。

二是考核激勵(lì)機(jī)制不合理導(dǎo)致費(fèi)用成為基層公司的主要利益來(lái)源,。目前，大部分保險(xiǎn)總公司對(duì)基層公司的費(fèi)用管理主要施行“費(fèi)用包干”制度,。一方面,，總公司依賴(lài)費(fèi)用政策實(shí)現(xiàn)對(duì)基層公司的業(yè)務(wù)激勵(lì)，只要有業(yè)務(wù)保費(fèi),，相應(yīng)額度的費(fèi)用就歸其所有,；另一方面，基層公司尤其是具體業(yè)務(wù)人員的主要利益來(lái)源就是“掙費(fèi)用”,，費(fèi)用結(jié)余不僅不能增加自身收入,，而且還可能會(huì)增加下年費(fèi)用額度。如2009年長(zhǎng)安總公司對(duì)分公司的綜合費(fèi)用率考核指標(biāo)為52%,，在此限額內(nèi),，分公司乃至個(gè)人不僅缺乏控制費(fèi)用支出的內(nèi)在動(dòng)力，而且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主

要目標(biāo)就是費(fèi)用使用最大化,，獲取額外利益,，客觀上助長(zhǎng)了費(fèi)用使用中的虛假行為。

三是較高的產(chǎn)品費(fèi)用率為費(fèi)用不真實(shí)提供了較大空間保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)包括純費(fèi)率和附加費(fèi)率,，大部分保險(xiǎn)公司能夠在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中支付較高的費(fèi)用,，其根源還在于保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中已經(jīng)包含了較高的附加費(fèi)用，公司“貼得起”,。如在對(duì)某公司北京分公司檢查中,，北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其銀保銷(xiāo)售的兩款兩全保險(xiǎn)，總公司確定的首年直接銷(xiāo)售成本率分別達(dá)到6.62％和5.04 %（包含手續(xù)費(fèi),、工資績(jī)效,、間接成本攤銷(xiāo)等）,，在此限額內(nèi)，費(fèi)用可以隨意調(diào)劑．較高的附加費(fèi)用率和利潤(rùn)額為保險(xiǎn)公司制造虛假費(fèi)用提供了巨大的空間,。四是信息披露機(jī)制不充分,，無(wú)法引入運(yùn)營(yíng)成本的外部監(jiān)管。除交強(qiáng)險(xiǎn)外,，現(xiàn)行監(jiān)管制度并未要求保險(xiǎn)公司對(duì)外披露詳細(xì)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,，尤其是涉及各具體險(xiǎn)種的賠付率和費(fèi)用率等數(shù)據(jù)指標(biāo)。同時(shí)由于目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系的缺失,，社會(huì)公眾很難通過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)獲取各公司的全面評(píng)價(jià)信息,，從而無(wú)法對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)能力形成有效的外部監(jiān)督,，導(dǎo)致公司缺少自我改進(jìn)的動(dòng)力和壓力,。

此外，受社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境,、稅收負(fù)擔(dān)和競(jìng)爭(zhēng)壓力等影響,，部分保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)給予額外利益、選擇所謂的“合理避稅”等也是導(dǎo)致費(fèi)用不真實(shí)長(zhǎng)期難以根治的重要誘因,。

四,、政策建議

（一）強(qiáng)化總公司的管理責(zé)任，增強(qiáng)自我規(guī)范意識(shí)．從檢查實(shí)踐看,，總公司執(zhí)行的“費(fèi)用包干”,、“直接業(yè)務(wù)與中介業(yè)務(wù)差異性的費(fèi)

用政策”等制度，是導(dǎo)致目前基層公司費(fèi)用不真實(shí)的重要因素監(jiān)管部門(mén)一方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)總公司費(fèi)用考核制度的研究,，盡快出臺(tái)相應(yīng)措施,，督促總公司完善考核激勵(lì)制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理,；另一方面要切實(shí)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管,，形成保監(jiān)會(huì)一一保險(xiǎn)總公司一一分支機(jī)構(gòu)的政策傳導(dǎo)路徑，通過(guò)償付能力約束控制公司市場(chǎng)行為,，使其與監(jiān)管導(dǎo)向保持一致,。

（二）逐步加大信息披露，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用．在行業(yè)墓礎(chǔ)數(shù)據(jù)逐漸積累完善的基礎(chǔ)上,，逐步向社會(huì)公布純風(fēng)險(xiǎn)損失率,、費(fèi)用率和理賠質(zhì)量等經(jīng)營(yíng)指標(biāo),，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度,。通過(guò)

投保人“用腳投票”，倒逼保險(xiǎn)公司降低費(fèi)率,、規(guī)范經(jīng)營(yíng),、改善服務(wù),，最終實(shí)現(xiàn)由“貼得起”到“沒(méi)錢(qián)貼” 的費(fèi)用政策，從源頭上解決費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題,。

（三）加強(qiáng)行業(yè)合作,，形成監(jiān)管合力．如上分析，費(fèi)用不真實(shí)是多種因素共同作用導(dǎo)致的,，不僅涉及到發(fā)票使用,、資金轉(zhuǎn)付、賬務(wù)處理等具體的財(cái)務(wù)制度,，也涉及到產(chǎn)品定價(jià),、考核體系、合規(guī)管理等更深層次的問(wèn)題,，甚至還與社會(huì)反商業(yè)賄賂和稅收政策有較大關(guān)系,。這種復(fù)雜性決定了治理費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題，必須加強(qiáng)與稅務(wù),、審計(jì),、司法等多個(gè)部門(mén)的合作，充分發(fā)揮各部門(mén)的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢(shì),，如稅務(wù)部門(mén)對(duì)發(fā)票的監(jiān)管,、審計(jì)部門(mén)對(duì)費(fèi)用合理性的監(jiān)管、司法部門(mén)對(duì)商業(yè)賄賂等的監(jiān)管,，才能形成監(jiān)管合力,，實(shí)現(xiàn)事半功倍、治標(biāo)治本,。而保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)則應(yīng)該逐步放松對(duì)保險(xiǎn)公司費(fèi)用政策的管制,，將重點(diǎn)更多地轉(zhuǎn)向產(chǎn)品定價(jià)、經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn),、公司治理等監(jiān)管制度的完善和解決消費(fèi)誤導(dǎo),、理賠難等與消費(fèi)者切身利益保護(hù)更加緊密的問(wèn)題，提高監(jiān)管效率,。

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)篇二

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè),，是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)黨的十八大推進(jìn)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的重要舉措，是加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管,、提高監(jiān)管效能的必然要求,，是凝聚智慧力量、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的有效途徑,。為深入開(kāi)展保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)工作,，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)。

一、保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論,、“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神，緊緊圍繞“抓服務(wù),、嚴(yán)監(jiān)管,、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的總體思路,，積極踐行“為民監(jiān)管,、依法公正、科學(xué)審慎,、務(wù)實(shí)高效”的保險(xiǎn)監(jiān)管核心價(jià)值理念,，大力培育構(gòu)建具有時(shí)代精神的保險(xiǎn)監(jiān)管文化，充分發(fā)揮文化的導(dǎo)向,、凝聚,、激勵(lì)作用，為切實(shí)履行監(jiān)管職能,，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益,，樹(shù)立良好的監(jiān)管形象，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供強(qiáng)大的精神動(dòng)力和文化支撐,。

二,、保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作,，必須持續(xù)不斷地抓緊抓好,。最近三至五年，要通過(guò)不斷加強(qiáng)文化建設(shè),，將核心價(jià)值理念充分融入到保險(xiǎn)監(jiān)管的制度和行為中,，成為監(jiān)管干部普遍認(rèn)同并自覺(jué)遵循的價(jià)值追求和行為準(zhǔn)則,。監(jiān)管隊(duì)伍的使命感、責(zé)任感,、榮譽(yù)感和凝聚力明顯增強(qiáng),，思想作風(fēng)、工作作風(fēng)明顯改進(jìn),，團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí),、廉潔自律意識(shí)明顯增強(qiáng)；監(jiān)管機(jī)關(guān)依法履職能力,、創(chuàng)新能力和服務(wù)能力明顯提高,；保險(xiǎn)監(jiān)管的社會(huì)形象明顯提升。

三,、保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)要堅(jiān)持服務(wù)大局,。緊緊圍繞監(jiān)管中心工作來(lái)開(kāi)展,，著力從文化層面促進(jìn)解決行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管和服務(wù)等方面存在的突出矛盾和問(wèn)題,；要堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)人文關(guān)懷,，充分調(diào)動(dòng)廣大監(jiān)管干部參與文化建設(shè)的積極性和創(chuàng)造性,，促進(jìn)人的全面發(fā)展；要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧,，立足當(dāng)前,、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，突出重點(diǎn),、整體推進(jìn),，把文化建設(shè)與監(jiān)管業(yè)務(wù)工作、精神文明建設(shè),、作風(fēng)建設(shè)相結(jié)合,；要堅(jiān)持注重實(shí)效，反對(duì)形式主義,，不做表面文章,，要以隊(duì)伍建設(shè)和監(jiān)管工作的實(shí)績(jī)檢驗(yàn)文化建設(shè)的成效。

四,、加強(qiáng)核心價(jià)值理念的學(xué)習(xí)教育和宣傳,。要在全體干部中深入開(kāi)展學(xué)習(xí)教育。要組織宣講團(tuán),、組織集中學(xué)習(xí),，主要領(lǐng)導(dǎo)同志要帶頭進(jìn)行宣講。要把核心價(jià)值理念的教育納入各級(jí)黨委中心組學(xué)習(xí)計(jì)劃,，作為各類(lèi)干部培訓(xùn)的必修課程,。要積極開(kāi)展知識(shí)競(jìng)賽、征文,、演講等多種形式的活動(dòng),。要開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)交流，加強(qiáng)信息溝通,。要在內(nèi)外網(wǎng),、辦公場(chǎng)所、宣傳資料等醒目位置展示核心價(jià)值理念,，營(yíng)造文化建設(shè)的濃厚氛圍,。要充分發(fā)揮報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體的作用,，廣泛宣傳核心價(jià)值理念和文化建設(shè)活動(dòng)的成果,。

五,、健全完善制度機(jī)制。要修改完善監(jiān)管法律規(guī)章,、內(nèi)部管理制度和工作機(jī)制,，把核心價(jià)值理念的要求滲透到頂層設(shè)計(jì)、監(jiān)管制度體系,、監(jiān)管干部行為準(zhǔn)則和監(jiān)管評(píng)價(jià)體系中,，使核心價(jià)值理念與監(jiān)管具體工作有機(jī)結(jié)合。要強(qiáng)化制度執(zhí)行,，以制度的有效執(zhí)行保證核心價(jià)值理念的貫徹落實(shí),。

六、廣泛開(kāi)展文化創(chuàng)建活動(dòng),。要加強(qiáng)精神文明建設(shè),，積極踐行核心價(jià)值理念。組織開(kāi)展“講文明,、樹(shù)新風(fēng)”,、文化講堂、文明禮儀教育和志愿服務(wù)等活動(dòng),，推動(dòng)開(kāi)展文明單位,、文明示范窗口、青年文明號(hào)等創(chuàng)建活動(dòng),。要完善文化設(shè)施建設(shè),，不斷滿(mǎn)足廣大監(jiān)管干部的文化需求，豐富文化生活,，活躍文化氛圍,。

七、大力選樹(shù)先進(jìn)典型,。要積極發(fā)現(xiàn)和選樹(shù)踐行核心價(jià)值理念的先進(jìn)集體和個(gè)人,，通過(guò)表彰大會(huì)、事跡報(bào)告會(huì),、網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊等平臺(tái)宣傳先進(jìn)典型,。要拓寬選樹(shù)渠道，改進(jìn)選樹(shù)方法,，充分發(fā)揮先進(jìn)典型引導(dǎo)人,、教育人、鼓舞人,、激勵(lì)人的示范帶動(dòng)作用,。

八、深入開(kāi)展理論研究,。要加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的理論研究,，積極探索文化建設(shè)的特點(diǎn)和規(guī)律,，豐富和發(fā)展保險(xiǎn)監(jiān)管文化的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式，形成有質(zhì)量的理論研究成果,，為文化建設(shè)提供理論支撐和指導(dǎo),。要設(shè)置研究課題，深入開(kāi)展研討,。要搭建理論研究平臺(tái),，整合研究資源，發(fā)揮監(jiān)管機(jī)關(guān),、社團(tuán)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、大專(zhuān)院校等多方面的作用,。

九、建立健全監(jiān)管文化建設(shè)工作長(zhǎng)效機(jī)制,。要建立完善包括規(guī)劃部署,、組織領(lǐng)導(dǎo)、任務(wù)落實(shí),、督查考核等內(nèi)容的監(jiān)管文化建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制,，將監(jiān)管文化建設(shè)貫穿于日常監(jiān)管的全過(guò)程，使文化建設(shè)制度化,、規(guī)范化,、常態(tài)化，充分發(fā)揮機(jī)制的激勵(lì)約束和保障作用,，確保文化建設(shè)工作持久有效開(kāi)展,。

十、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),。各單位要高度重視,，提高對(duì)文化建設(shè)工作重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感,。要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的表率作用,，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要帶頭學(xué)習(xí)、帶頭宣傳,、帶頭落實(shí)核心價(jià)值理念,。要形成主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)總責(zé)、黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),、職能部門(mén)牽頭組織,、各部門(mén)協(xié)調(diào)配合、廣大監(jiān)管干部共同參與的工作機(jī)制,。要充分發(fā)揮群團(tuán)組織在文化建設(shè)中的作用,。要加大對(duì)監(jiān)管文化建設(shè)工作的支持力度,，在人、財(cái),、物方面提供保障,。要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保監(jiān)管文化建設(shè)各項(xiàng)措施落實(shí)到位,，真正取得實(shí)效,。

附件：保險(xiǎn)監(jiān)管核心價(jià)值理念及闡釋

（一）為民監(jiān)管。為民監(jiān)管,，是保險(xiǎn)監(jiān)管的根本宗旨,。保險(xiǎn)監(jiān)管要牢固樹(shù)立政治意識(shí)、大局意識(shí),、責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí),，始終把保護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，積極履行監(jiān)管職能,，認(rèn)真解決保險(xiǎn)領(lǐng)域群眾反映集中的突出問(wèn)題,，切實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)讓生活更美好”,。

（二）依法公正,。依法公正，是保險(xiǎn)監(jiān)管的基本原則,。保險(xiǎn)監(jiān)管要建立健全監(jiān)管法律法規(guī)體系,，嚴(yán)格依照法定的權(quán)限和程序?qū)嵤┍O(jiān)管，真正做到有法可依,、有法必依,、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究,。要堅(jiān)持公開(kāi),、公平、公正的原則,，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境,。要積極推進(jìn)政務(wù)公開(kāi)，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督,。

（三）科學(xué)審慎,。科學(xué)審慎,，是保險(xiǎn)監(jiān)管的精神要義,。保險(xiǎn)監(jiān)管必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，遵循監(jiān)管客觀規(guī)律,，創(chuàng)新監(jiān)管方式,，改進(jìn)監(jiān)管手段,，提升專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管能力，確保監(jiān)管的科學(xué)性和有效性,。要準(zhǔn)確把握和研判宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及其發(fā)展趨勢(shì),，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管，建立完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制體系,，不斷提升預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力,，從而有效防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定,，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行,。

（四）務(wù)實(shí)高效。務(wù)實(shí)高效,，是保險(xiǎn)監(jiān)管的時(shí)代要求,。要大力加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍自身建設(shè)，改進(jìn)工作作風(fēng),，發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作,、奉獻(xiàn)進(jìn)取的精神,，堅(jiān)持求真務(wù)實(shí),、真抓實(shí)干，堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致,、講求實(shí)效,。要完善監(jiān)管工作機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管資源配置,，勤勉敬業(yè)盡責(zé),，文明高效行政，提高辦事效率,，提升監(jiān)管效能,。要清正廉潔，厲行節(jié)約,，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)廉潔從政規(guī)定,，切實(shí)樹(shù)立良好的監(jiān)管形象。

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)篇三

保險(xiǎn)文化建設(shè)

保險(xiǎn)企業(yè)文化是保險(xiǎn)公司發(fā)展的重要組成部分,。廣義上保險(xiǎn)企業(yè)文化是指保險(xiǎn)活動(dòng)中的一切文化內(nèi)容,、現(xiàn)象，是各種以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)為基礎(chǔ)形成的精神文化和物質(zhì)文化財(cái)富的總和,、狹義的保險(xiǎn)文化是指保險(xiǎn)公司在發(fā)展中形成和具有精神文化財(cái)富,。加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)對(duì)于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康長(zhǎng)期發(fā)展至關(guān)重要。加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)不夠,，部分企業(yè)還沒(méi)有把企業(yè)文化建設(shè)提升到戰(zhàn)略的高度予以認(rèn)識(shí)和重視,，保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)拓展關(guān)聯(lián)度不高,，企業(yè)文化未能滲透到企業(yè)的日常運(yùn)作各個(gè)環(huán)節(jié)中，良好的企業(yè)文化對(duì)企業(yè)的作用未能充分體現(xiàn),。

對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)不清,。由于部分企業(yè)對(duì)企業(yè)文化的建設(shè)從在著各種各樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，是的企業(yè)文化無(wú)法發(fā)揮其真正的作用,。對(duì)企業(yè)文化的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)也文化建設(shè)存在著短期性,、趨同性、表面性,，無(wú)法體現(xiàn)企業(yè)的特色深層次文化,。下面我將我對(duì)于保險(xiǎn)文化建設(shè)的體會(huì)做簡(jiǎn)單介紹：

一、站高看遠(yuǎn),，企業(yè)文化建設(shè)要樹(shù)立宏大思維

企業(yè)文化是企業(yè)員工必須共同遵循的文化理念系統(tǒng)和價(jià)值觀體系,，它雖然是軟性的，柔和的,，但有時(shí)卻比硬性的規(guī)章制度還要“硬”,，對(duì)員工行為產(chǎn)生直接的約束和激勵(lì)作用。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,，保險(xiǎn)企業(yè)文化的積淀還不夠,，發(fā)展還不成熟。同時(shí),，保險(xiǎn)企業(yè)管理者思想上不夠重視文化建設(shè),，不注重把文化滲透入企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)。改變領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)理念,，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化發(fā)展在當(dāng)前顯得尤為重要,。因此，企業(yè)文化建設(shè)必須提升到公司的戰(zhàn)略高度才能與其重要地位相匹配,。

二,、突破創(chuàng)新，培育以服務(wù)為導(dǎo)向的保險(xiǎn)文化

企業(yè)文化建設(shè)既要遵循一般規(guī)律,，更要不斷創(chuàng)新,，突破傳統(tǒng)，不斷創(chuàng)造促進(jìn)企業(yè)文化生長(zhǎng),、發(fā)展的新形式,。

一個(gè)公司服務(wù)質(zhì)量的高低直接影響到客戶(hù)對(duì)該公司的形象的認(rèn)可與否，作為一個(gè)特殊行業(yè),，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的不僅是無(wú)形的產(chǎn)品,，更是一種轉(zhuǎn)移或者分散風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)克服片面地追求短期利益，由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)換,，做到誠(chéng)信服務(wù),，面對(duì)客戶(hù)的理賠申請(qǐng)時(shí)，做到主動(dòng),、迅速,、準(zhǔn)確、合理地進(jìn)行理賠,，進(jìn)一步完善自己的企業(yè)形象

三,、制度保障，打造以愛(ài)心為核心的保險(xiǎn)文化

一般認(rèn)為,，制度和文化互為表里,，缺乏制度保障的文化是沙灘上的海市蜃樓，沒(méi)有文化支撐的制度則是人世間的青面獠牙,。

為了避免“文化理念在天上飛,，員工行為在地上爬”的“兩張皮”現(xiàn)象，我認(rèn)為一開(kāi)始我們就必須注重規(guī)章制度在企業(yè)文化建設(shè)中的保障作用,。制度可以發(fā)揮企業(yè)文化的導(dǎo)向作用,，通過(guò)有形的制度載體表現(xiàn)出無(wú)形的文化。保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中要建立與企業(yè)價(jià)值相適應(yīng)的制度和組織結(jié)構(gòu),，包括保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體制,、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度。只有與保險(xiǎn)企業(yè)文化相適應(yīng)的企業(yè)制度才能保證企業(yè)朝著既定的方向發(fā)展,。

四,、建設(shè)以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的合規(guī)文化

建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值,。我們知道,，公司的最終目標(biāo)是追求價(jià)值的最大化。一家成熟的保險(xiǎn)公司不僅要會(huì)做“加法”,，更要會(huì)做“減法”,，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),，至少可在四方面為公司創(chuàng)造價(jià)值:

1,、是可以減少因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失；

2,、是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本,、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促進(jìn)流程化建設(shè),，夯實(shí)管理基礎(chǔ),，提高制度執(zhí)行力和管理效率；

3,、是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新,，縮短產(chǎn)品推向市場(chǎng)的進(jìn)程,，為公司贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

4,、是通過(guò)構(gòu)建股東,、管理層、員工和客戶(hù)的全方位的和諧運(yùn)作體系,，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基業(yè)長(zhǎng)青,。

建設(shè)合規(guī)文化的途徑

1、將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中

合規(guī)文化并非孤島,，是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分,。良好的合規(guī)文化對(duì)整個(gè)公司的企業(yè)文化建設(shè)能起到積極的促進(jìn)作用。從公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看,，保險(xiǎn)公司必須從企業(yè)文化建設(shè)的高度強(qiáng)化合規(guī)文化培育,。

2、從高層做起,，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念,。

領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提,。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)該充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任,，在全司積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信,、盡職等,，同時(shí)率先垂范。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé),，更是保險(xiǎn)公司所有員工的責(zé)任,。只有合規(guī)成為每一個(gè)公司員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng),，滲透到工作流程的每個(gè)細(xì)節(jié),，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí),。

3,、形成合規(guī)成就價(jià)值的文化氛圍。

在一些人觀念中,，合規(guī)只投入不產(chǎn)出,，是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可有可無(wú)部分，甚至有些人認(rèn)為合規(guī)對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻礙作用,。因此,，保險(xiǎn)公司要利用各類(lèi)媒介和舞臺(tái)，大力宣傳合規(guī)成就價(jià)值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心,，以期形成濃厚的合規(guī)文化氛圍,。

4、構(gòu)建完備合規(guī)制度體系

健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化,、形式統(tǒng)一和時(shí)效延伸,。因此保險(xiǎn)公司必須要制定一系列的制度來(lái)構(gòu)建完備的合規(guī)體系。公司首先需要在董事會(huì)層面制定“合規(guī)政策”,，規(guī)定公司合規(guī)的基本原則和核心價(jià)值,，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分,，則制定了“合規(guī)管理辦法”,，以規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)行為；在普通員工層面,，公司制定崗位合規(guī)手冊(cè),，每個(gè)員工人手一冊(cè)，每個(gè)崗位都很清楚認(rèn)知本崗位的合規(guī)規(guī)則,；同時(shí),，公司還要出臺(tái)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)一票否決制度”，對(duì)核心經(jīng)營(yíng)者特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行為,，在合規(guī)層面進(jìn)行嚴(yán)格的把控,；此外，公司還應(yīng)出臺(tái)“規(guī)章制度管理辦法”,、“合同管理辦法”,、“反洗錢(qián)管理辦法”等，將容易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域,，通過(guò)嚴(yán)密的流程設(shè)計(jì),，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

從業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)說(shuō),，對(duì)于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品,，這個(gè)就是非常重要的一環(huán),。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,，我原來(lái)的公司，銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí),，使用了一些不符合規(guī)范的銷(xiāo)售工具造成保監(jiān)局對(duì)公司進(jìn)行罰款,，并且1年左右不得銷(xiāo)售投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能銷(xiāo)售純保障產(chǎn)品,。不但公司遭受損失,，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。很多人員都只能拿基本工資過(guò)日子。所以,，規(guī)范的應(yīng)用銷(xiāo)售工具和其他輔助工具,，還有其他促銷(xiāo)手段，必須符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定和同業(yè)守則,。不然,，個(gè)人與公司

都要為此付出代價(jià)

從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范,。這個(gè)是非常重要的一環(huán),。可能我們很多銀保人員沒(méi)有直接的感受,。以前在我個(gè)人銷(xiāo)售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候,，發(fā)生過(guò)分公司經(jīng)理個(gè)人挪用客戶(hù)投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶(hù)出現(xiàn)理賠,，公司無(wú)法理賠的問(wèn)題,。可想,，這個(gè)是多么大的一件事情啊,。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴(yán)謹(jǐn),。在目前的銀保業(yè)務(wù)中,，也包含這種情況。比如客戶(hù)經(jīng)理對(duì)已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴(yán)謹(jǐn),，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范,。從保護(hù)客戶(hù)信息的角度，是否有客戶(hù)經(jīng)理私自透露客戶(hù)信息的問(wèn)題,。這個(gè)都是合規(guī)方面的重點(diǎn),。

從處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的,，比如帶客戶(hù)簽字,，或者投保人代替被保險(xiǎn)人簽字等。這個(gè)是最容易發(fā)生的,，也是我們最忽視的,。其他，平時(shí)看看都是小事,，最終可能出現(xiàn)的卻是大事,。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶(hù)投保信息，變更客戶(hù)電話(huà),。這個(gè)也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯(cuò)的地方,，保險(xiǎn)人員自己沒(méi)有誠(chéng)信了,，客戶(hù)怎么可能把錢(qián)給保險(xiǎn)公司管理呢？

五,、堅(jiān)持的建設(shè)文化建設(shè)

騏驥一躍,，不能十步；駑馬十駕,，功在不舍,。同樣，成功的秘訣不在于一蹴而就,，而在于你是否能夠持之以恒,。保險(xiǎn)企業(yè)文化重在建設(shè)，貴在堅(jiān)持,。

根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的一貫要求,，我公司必須通過(guò)理念設(shè)計(jì)、教育培訓(xùn),、傳播推廣,、制度配套、人物垂范,、職場(chǎng)氛圍營(yíng)造和外出文體活動(dòng)等多種途徑,，堅(jiān)定不移的推進(jìn)保險(xiǎn)文化建設(shè)，是企業(yè)文化深入我每一位員工當(dāng)中,。

以上是我對(duì)企業(yè)文化建設(shè)方面有一些體會(huì),，但許多工作尚處在起步階段，正在摸索之中,，許多做法尚不成熟,，還有很多欠缺和不足。建設(shè)有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)行業(yè)文化不僅僅是單個(gè)公司的重要任務(wù),，而且是保險(xiǎn)行業(yè)所有保險(xiǎn)公司的共同任務(wù),。我們希望在保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，每年定期召開(kāi)1-2次類(lèi)似的座談會(huì)或者研討會(huì),，甚至舉辦“保險(xiǎn)文化節(jié)”,，開(kāi)展多方面的交流與合作，向公眾展示保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)文化建設(shè)的成果,，樹(shù)立保險(xiǎn)行業(yè)新形象,，提高保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出積極貢獻(xiàn),。

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)篇四

關(guān)于保險(xiǎn)文化建設(shè)論述

【文章摘要】

今天的中國(guó)日新月異,，服務(wù)業(yè)早已超越一二產(chǎn)業(yè)，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和人們生活的必須,。而保險(xiǎn)業(yè)作為專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)業(yè)早已成為人們生活中必不可少的部分,。然而任何事物的產(chǎn)生和發(fā)展都必須有其生存的土壤，否則就不能長(zhǎng)時(shí)間存在,。保險(xiǎn),，一種在古代就產(chǎn)生雛形，并在現(xiàn)代得到了發(fā)展并逐漸完善的事物,，事物發(fā)展一定有其存在的土壤,。保險(xiǎn)文化就是保險(xiǎn)生存的土壤。今天,，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)究竟什么樣的土壤才能讓中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)茁壯成長(zhǎng),，這是一個(gè)值得思考和探索的問(wèn)題?！娟P(guān)鍵詞】

保險(xiǎn)業(yè),；文化建設(shè)；競(jìng)爭(zhēng),；誠(chéng)信,；合規(guī)；服務(wù),；

21世紀(jì)是新經(jīng)濟(jì)時(shí)代,，經(jīng)濟(jì)全球化與競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化日益加劇，競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)由最初的成本競(jìng)爭(zhēng),、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到更高層次的企業(yè)文化之間的競(jìng)爭(zhēng),。正如霍夫斯特認(rèn)為,所謂文化,是某組織成員或某一劃分方式下的人群所具有的精神氣質(zhì)方面的集體性特征?一個(gè)行業(yè)的文化發(fā)達(dá)程度和特質(zhì)內(nèi)涵，深刻影響著行業(yè)的發(fā)展模式,、制度選擇,、政策取向以及資源開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)要素組合的水平，從而關(guān)系到一個(gè)行業(yè)的生命力,、創(chuàng)造力和凝聚力,。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在20年間發(fā)展非常快,?！爸袊?guó)保險(xiǎn)發(fā)展快有很多原因，除我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和市場(chǎng)的需求增加外,，還包括監(jiān)管部門(mén)有效監(jiān)管,、保險(xiǎn)知識(shí)的普及等等，但是其中有一條很重要的原因,，就是保險(xiǎn)企業(yè)文化的進(jìn)步,。”在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),，不僅是市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),、資金的競(jìng)爭(zhēng)，從深層次上講是行業(yè)文化的競(jìng)爭(zhēng),。

一,、保險(xiǎn)文化的起源和早期的保險(xiǎn)文化

人類(lèi)社會(huì)從開(kāi)始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_，在與大自然抗?fàn)幍倪^(guò)程中,，古代人們就萌生了對(duì)付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法,。我國(guó)歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時(shí)期孔子的“拼三余一”的思想是頗有代表性的見(jiàn)解,?？鬃诱J(rèn)為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲(chǔ)起來(lái),，這樣連續(xù)積儲(chǔ)3年,，便可存足3年的糧食，即“余一”,。如果不斷地積儲(chǔ)糧食,，經(jīng)過(guò)27年可積存9年的糧食，就可達(dá)到太平盛世,。

在國(guó)外,，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載,，公元前2000年,，在西亞兩河(底格里斯河和幼發(fā)拉底河)流域的古巴比倫王國(guó)，國(guó)王曾下令僧侶,、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金,，用以救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織,，向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi),。古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，以收取的會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用,。

早期的保險(xiǎn)文化就是這種基于互助的思想發(fā)展而來(lái),，當(dāng)然在那個(gè)時(shí)候還沒(méi)有“保險(xiǎn)”這個(gè)名詞，早期的保險(xiǎn)就是人們與自然抗?fàn)幍漠a(chǎn)物,，早期的保險(xiǎn)文化核心內(nèi)涵就是“互助”,。

近代所謂的保險(xiǎn)起源于早期的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)最早起源于14世紀(jì),。當(dāng)時(shí)是歐洲文藝復(fù)興運(yùn)動(dòng)的主要時(shí)期,，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻,，利息驚人,，雙方都負(fù)有大的風(fēng)險(xiǎn),，盈利與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例懸殊，素有冒險(xiǎn)借貸之稱(chēng),。逐漸傳達(dá)至腓尼基（地中海東岸古國(guó)今黎巴嫩,、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者,。凡接受資本主的高利貸,，當(dāng)船舶及貨物安全到達(dá)目的地，即須償還本金及利息,；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度,，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，這時(shí)候的保險(xiǎn)已經(jīng)有了雛形,，但是由于借貸利息極高,，約為本金的1/4或1/3,，后被教會(huì)禁止。這一時(shí)期的保險(xiǎn)是和賭博無(wú)明顯區(qū)別的,，以后便逐漸改用交付保險(xiǎn)費(fèi)形式,，出現(xiàn)了保險(xiǎn)契約或保險(xiǎn)單,。在地中海一帶城市開(kāi)始有了從事草擬和撰寫(xiě)保險(xiǎn)契約的專(zhuān)業(yè)人員,，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險(xiǎn)單。在這種早期的海上保險(xiǎn)中,，孕育了后來(lái)的保險(xiǎn)原則。

二,、保險(xiǎn)文化建設(shè)的意義

一個(gè)行業(yè)的文化發(fā)展程度深刻地影響著行業(yè)的發(fā)展模式,、制度選擇、政策取向以及各種生產(chǎn)要素組合的水平,，從而深刻地影響著行業(yè)的發(fā)展速度,、質(zhì)量和水平。所以,，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展需要加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè),。

一）加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的客觀要求

文化作為一種“軟實(shí)力”，日益成為一個(gè)國(guó)家,、地區(qū)和行業(yè)綜合實(shí)力的重要組成部分,。黨的十七屆六中全會(huì)通過(guò)了《中共中央關(guān)于深化文化體制改革推動(dòng)社會(huì)主義文化大發(fā)展大繁榮若干重大問(wèn)題的決定》,要求把文化繁榮發(fā)展作為堅(jiān)持發(fā)展是硬道理,、發(fā)展是黨執(zhí)政興國(guó)第一要?jiǎng)?wù)的重要內(nèi)容,，作為深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一個(gè)基本要求,。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)從戰(zhàn)略和全局出發(fā),，深入貫徹落實(shí)六中全會(huì)部署,，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)工作實(shí)際,，推動(dòng)行業(yè)文化建設(shè)，改善行業(yè)形象,，提高行業(yè)的綜合實(shí)力,，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，促進(jìn)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)表明,，在供大于求的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,，競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化、全球化,。任何戰(zhàn)略上的競(jìng)爭(zhēng),、管理上的努力，都無(wú)法抗御企業(yè)文化力量的打擊,。因?yàn)榫竦闹С趾土α靠偸歉哂谖镔|(zhì)的激勵(lì),，如果一個(gè)企業(yè)能夠形成精深統(tǒng)一的精神、文化,、風(fēng)格,、理念和規(guī)范，并將其植根于植根于員工的思維和行為之中的企業(yè),，將擁有持續(xù)而強(qiáng)大的戰(zhàn)斗力,。在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天，一個(gè)產(chǎn)品的物理功能,、特性和用途,，一個(gè)企業(yè)的硬件、技術(shù)和軟件,，都很容易被后來(lái)者所模仿而失去戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì),。你有別人也可以有。能夠獨(dú)占鰲頭的,，就是文化,。因?yàn)槲幕豢少?gòu)買(mǎi)、不可替代,。它是內(nèi)子的,、獨(dú)有的、可以保持和延續(xù)的一種潛在的產(chǎn)品,、技術(shù)和規(guī)模,，是一種持久的戰(zhàn)略資源和推動(dòng)力。

二）加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要,。

1980年以來(lái),，保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展都建立在鋪攤子、開(kāi)機(jī)構(gòu),、拉人力的基礎(chǔ)上,，全行業(yè)存在高投入、高成本,、高消耗,、低效率等問(wèn)題,。這種粗放式發(fā)展，使得保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,，發(fā)展穩(wěn)定性差,，資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度大，收益過(guò)于依賴(lài)投資,，部分公司忽視承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益,，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)劇增。

為防范化解風(fēng)險(xiǎn),，保險(xiǎn)業(yè)必須轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，提高發(fā)展質(zhì)量和效益，提高行業(yè)的整體實(shí)力,，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,。而轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的基礎(chǔ)就是發(fā)展觀念的改變，必須通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè),，將集約化經(jīng)營(yíng)的理念,、風(fēng)險(xiǎn)防范的理念根植于行業(yè)全體從業(yè)人員的腦海中，以共同的發(fā)展目標(biāo)激勵(lì)全行業(yè),。

三）保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的需要,。

從全球保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)公司與國(guó)外金融企業(yè)在管理水平,、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力等方面還存在較大的差距,，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題還較多，這些經(jīng)營(yíng)上的差距主要表現(xiàn)為企業(yè)間文化上的差距,，在經(jīng)營(yíng)決策中不能充分用先進(jìn)的文化作指導(dǎo),。

當(dāng)前，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不顧基本的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律,，采用高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式進(jìn)行非理性競(jìng)爭(zhēng),，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模,，不惜誤導(dǎo)消費(fèi)者，違反監(jiān)管規(guī)定,。這種對(duì)保險(xiǎn)資源的破壞性,、掠奪性開(kāi)發(fā)，嚴(yán)重影響到行業(yè)健康和可持續(xù)發(fā)展能力,。特別是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的低層次惡性競(jìng)爭(zhēng),、低水平價(jià)格戰(zhàn)、一些違規(guī)和違法行為,，更是沒(méi)有堅(jiān)持先進(jìn)的文化方向的直接后果,。因此,，摒棄保險(xiǎn)企業(yè)中舊的、落后的經(jīng)營(yíng)文化觀念和管理方法,，必須建立起誠(chéng)實(shí)守信,、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、以人為本的保險(xiǎn)行業(yè)文化,，引導(dǎo)全行業(yè)走正確的發(fā)展道路,。同時(shí)，發(fā)揮保險(xiǎn)文化的約束功能,，用成文或約定俗成的規(guī)則,、政策約束全行業(yè)，使其健康發(fā)展,，是解決我國(guó)保險(xiǎn)公司發(fā)展中一些問(wèn)題的重要途徑,。

四）提升行業(yè)凝聚力、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需要

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)近30年的高速發(fā)展,，機(jī)構(gòu)遍布,、從業(yè)人員眾多。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均建立了企業(yè)文化,，呈現(xiàn)出百花齊放的局面,。然而，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)企業(yè)文化的形成與公司的高級(jí)管理人員密切相關(guān),，大部分企業(yè)的文化表現(xiàn)為企業(yè)家文化,，是企業(yè)家或企業(yè)家集團(tuán)文化的升華，帶有濃厚的個(gè)人色彩,。從整體來(lái)看,，個(gè)體特色有余而行業(yè)特色不足，各企業(yè)相互之間的相容度低,。表現(xiàn)在行為上就是相互詆毀,、惡性競(jìng)爭(zhēng)。必須通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)文化的建設(shè),，建立全行業(yè)共同遵守的核心價(jià)值體系,，用以統(tǒng)領(lǐng)全行業(yè)從業(yè)人員的思想，以共同的價(jià)值觀和共同的理想信念團(tuán)結(jié)全行業(yè),。

三,、現(xiàn)代中國(guó)保險(xiǎn)文化的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題

一）我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

文化的形成需要時(shí)間的積累和歷史的沉淀，改革開(kāi)放以來(lái),，大量的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó),，這標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已呈現(xiàn)出多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局，由此帶來(lái)了多元化的保險(xiǎn)文化,。保險(xiǎn)文化屬于社會(huì)文化的分支,，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的作用越來(lái)越突出,。但是我國(guó)保險(xiǎn)文化的發(fā)展與外國(guó)相比相對(duì)滯后，總體上處于發(fā)展的初級(jí)階段,。主要表現(xiàn)為如下幾點(diǎn)： 1．文化底蘊(yùn)不深厚

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的加劇，品牌競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈,，盡管保險(xiǎn)企業(yè)的品牌意識(shí)有所增強(qiáng),，企業(yè)精神有所充實(shí)，但往往只表現(xiàn)為標(biāo)語(yǔ)化,、口號(hào)化的形象宣傳,，缺乏有特色的經(jīng)營(yíng)理念。2．文化建設(shè)措施不力

由于我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展階段,，“重業(yè)務(wù),，輕文化”的思想在持續(xù)著。保險(xiǎn)企業(yè)側(cè)重于對(duì)險(xiǎn)種和產(chǎn)品的建設(shè),，在有形的物質(zhì)上投入較多,，對(duì)文化精神方面的投入相對(duì)較少，也缺乏相應(yīng)的文化建設(shè)措施,。3．保險(xiǎn)文化元素相對(duì)缺乏

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng),。直到二十世紀(jì)八十年代中后期，平安保險(xiǎn)及太平洋保險(xiǎn)公司成立,，壟斷格局才開(kāi)始漸漸被打破,。在保險(xiǎn)業(yè)的高度壟斷時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)封閉,，保險(xiǎn)鮮為人知,，保險(xiǎn)產(chǎn)品匱乏，沒(méi)有繁榮的保險(xiǎn)市場(chǎng)自然也不會(huì)有保險(xiǎn)文化發(fā)展建設(shè)的土壤,。二）我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)存在的問(wèn)題

1,、誠(chéng)信體系不健全加深了社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的誤解

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的是一種承諾式產(chǎn)品，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信要求不僅大于一般工商業(yè),，而且還要高于其他金融部門(mén),。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的誠(chéng)信問(wèn)題逐步凸顯出來(lái),。首先，在保險(xiǎn)快速擴(kuò)張的背景下,，保險(xiǎn)從業(yè)人員迅速增加,，出現(xiàn)員工素質(zhì)良莠不齊的現(xiàn)象。一些營(yíng)銷(xiāo)人員為了個(gè)人私利,，誤導(dǎo)欺詐,，展業(yè)時(shí)隨意夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍,，不明確告知投保人責(zé)任免除和賠償處理等相關(guān)內(nèi)容，誘導(dǎo)客戶(hù)投保,，甚至侵占,、挪用或攜保費(fèi)潛逃。其次,，部分保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)為了在短期內(nèi)快速擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模,，不惜進(jìn)行虛假宣傳，在展業(yè)時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù),，虛假承諾各項(xiàng)服務(wù),，存在嚴(yán)重的短期行為。還有,，在保險(xiǎn)賠付階段,，惜賠、少賠,、拖延不賠,、無(wú)理拒賠等問(wèn)題嚴(yán)重?fù)p害了被保險(xiǎn)人的利益。這些行為極大地?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)公眾心目中的形象,，破壞了行業(yè)信譽(yù),，從根本上影響著保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2,、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不合規(guī)范的現(xiàn)象增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

“合規(guī)”是指保險(xiǎn)公司及其員工的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī),、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則,、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則,。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，一些保險(xiǎn)公司重業(yè)務(wù)拓展,，輕合規(guī)管理,，有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。還有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有章不循,，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出。這些都反映了合規(guī)文化在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的缺失,，合規(guī)文化還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到保險(xiǎn)的日常管理和決策中,。

3、為追求利益最大化,，作出有損消費(fèi)者利益的事

風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)本身就是一對(duì)分不開(kāi)的矛盾體,，風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)存在的前提，保險(xiǎn)為降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小化,。人們之所以為自己的財(cái)務(wù)和健康購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，就是想求得一份心靈和財(cái)物一份安慰和保障,，但是一些保險(xiǎn)企業(yè)或銷(xiāo)售人員為求得利益最大化，在銷(xiāo)售的時(shí)候和客戶(hù)描述得完美無(wú)缺,，但是當(dāng)標(biāo)的物出險(xiǎn)的時(shí)候險(xiǎn)企以各種免責(zé)條款規(guī)避正當(dāng)賠付,。這樣做不僅傷害了客戶(hù)的心甚至造成社會(huì)普遍認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，影響了行業(yè)的信譽(yù)和生存,。

4,、保險(xiǎn)本身就是首重服務(wù)，但我國(guó)很多險(xiǎn)企重銷(xiāo)售而輕服務(wù)

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)以客戶(hù)為主體的服務(wù)行業(yè),，整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都應(yīng)以顧客滿(mǎn)意為核心,，用顧客的觀點(diǎn)而非企業(yè)自身的利益和觀點(diǎn)分析考慮消費(fèi)者的需求，通過(guò)產(chǎn)品滿(mǎn)足顧客需求來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),。但是,，目前很多企業(yè)把銷(xiāo)售放在的首位，只看重眼前的產(chǎn)能而不注重售后對(duì)客戶(hù)的服務(wù),，導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度不夠,，留不住客戶(hù)群，影響企業(yè)在社會(huì)中的形象,。

四,、發(fā)展中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)文化的建議和方向

1、加強(qiáng)企業(yè)文化的貫徹執(zhí)行力度

保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)最主要的一點(diǎn),，就是要將企業(yè)文化理念深入滲透到日常經(jīng)營(yíng)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)中,，使其變成具體的規(guī)章制度，并得到持之以恒的嚴(yán)格執(zhí)行,，那樣才能培養(yǎng)員工優(yōu)秀的文化素養(yǎng),。加強(qiáng)企業(yè)文化的貫徹和執(zhí)行,，要努力做到：

ⅰ,、堅(jiān)持做事情與立規(guī)矩緊密結(jié)合,。通過(guò)制度建設(shè)將保險(xiǎn)企業(yè)的一切行為規(guī)范化,，促使企業(yè)文化的實(shí)踐化、制度化,，并將企業(yè)全體人員共同的意志逐漸內(nèi)化為大家一致遵守的規(guī)范和協(xié)同踐行的準(zhǔn)則,。

ⅱ,、強(qiáng)化宣傳灌輸,，提高員工認(rèn)同度,。企業(yè)文化建設(shè)成功的關(guān)鍵在于全體員工的認(rèn)同程度，這需要領(lǐng)導(dǎo)們加強(qiáng)灌輸,，使企業(yè)文化深深融人每個(gè)員工的潛意識(shí),，并落實(shí)到日常行為中。

ⅲ、領(lǐng)導(dǎo)示范極為重要,。企業(yè)文化的建設(shè)與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)緊密相關(guān)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)對(duì)企業(yè)文化的不斷倡導(dǎo)以及模范性地踐行企業(yè)文化的各項(xiàng)要求,，必然會(huì)對(duì)員工們的企業(yè)文化產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用,。

2、以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)提升企業(yè)管理競(jìng)爭(zhēng)力

誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中必須遵循的重要原則之一,，但是目前保險(xiǎn)企業(yè)員工的誠(chéng)信度是良莠不齊的,。服務(wù)的提供者不同將會(huì)使保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量存在差異性。因此,，有必要在保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部樹(shù)立一套以誠(chéng)信為主要內(nèi)容的價(jià)值理念,，以形成誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)文化體制。保險(xiǎn)企業(yè)可以根據(jù)自身的特點(diǎn),，自上而下地形成真誠(chéng)相待的人際關(guān)系,，讓員工們?cè)诠ぷ髦芯哂惺姑泻拓?zé)任感，并以此作為基礎(chǔ)來(lái)提高客戶(hù)忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度,。與此同時(shí),，建立誠(chéng)信為主的獎(jiǎng)懲制度，這是重塑保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信至關(guān)重要的一步,。對(duì)此,，應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)：

ⅰ、對(duì)投保人全面負(fù)責(zé)

要求保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍及其代理人在對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行推銷(xiāo)以及承保的過(guò)程中,，必須對(duì)投保人負(fù)責(zé),，要把保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，特別要將責(zé)任免除條款向客戶(hù)做實(shí)事求是的解釋說(shuō)明,，同時(shí),，高度重視并確立核保環(huán)節(jié)在經(jīng)營(yíng)中的核心地位，保證核保程序的嚴(yán)謹(jǐn),，以防范并減少由信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的逆選擇所產(chǎn)生的不利影響,。

ⅱ、切實(shí)做好理賠工作,，化解理賠難題

既要加強(qiáng)由道德風(fēng)險(xiǎn)所引起的出險(xiǎn)事故的辨別,，以防范和減少心懷不良動(dòng)機(jī)的投保人故意騙取保險(xiǎn)金的行為，又應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定準(zhǔn)確,、迅速地賠付,，為客戶(hù)提供便捷、周到和人性化的服務(wù),，從而贏得客戶(hù)的信賴(lài),，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

ⅲ、自我約束,，誠(chéng)信競(jìng)爭(zhēng)

在展業(yè)宣傳上,，既要實(shí)事求是地宣傳自己，又不損害和貶低別人,；在業(yè)務(wù)發(fā)展上,，應(yīng)多在拓展新業(yè)務(wù)上多動(dòng)腦子，少在搶奪他人的業(yè)務(wù)上打歪主意,；在隊(duì)伍建設(shè)上,，多注重培養(yǎng)具有自己企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的保險(xiǎn)新人，少去挖別人的人才,，這樣才能形成良性的競(jìng)爭(zhēng),。

3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)的核心經(jīng)營(yíng)原則,，是保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),。建設(shè)合規(guī)文化、倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值至上,、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī),，無(wú)疑是合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建的最重要任務(wù)。合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種界定,。在國(guó)際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)”,，它是保險(xiǎn)文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理,、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值,、合規(guī)機(jī)制等方面的整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng),。

建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值。我們知道,，公司的最終目標(biāo)是追求價(jià)值的最大化,。一家成熟的保險(xiǎn)公司不僅要會(huì)做“加法”，更要會(huì)做“減法”,，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程,。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，至少可在四方面為公司創(chuàng)造價(jià)值:一是可以減少因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失,；二是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本,、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促進(jìn)流程化建設(shè),，夯實(shí)管理基礎(chǔ),，提高制度執(zhí)行力和管理效率,；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場(chǎng)的進(jìn)程,，為公司贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),；四是通過(guò)構(gòu)建股東、管理層,、員工和客戶(hù)的全方位的和諧運(yùn)作體系,，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基業(yè)長(zhǎng)青。

4,、以客戶(hù)滿(mǎn)意為企業(yè)文化建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)，樹(shù)立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向,、以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念

企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都應(yīng)以顧客滿(mǎn)意為核心,，用顧客的觀點(diǎn)而非企業(yè)自身的利益和觀點(diǎn)分析考慮消費(fèi)者的需求，通過(guò)產(chǎn)品滿(mǎn)足顧客需求來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),。一要牢固樹(shù)立以顧客為中心,，視顧客為上帝的觀念，真正做到從思想上,、行動(dòng)上把顧客當(dāng)作“上帝”,，做到眼里有客戶(hù)，心中有客戶(hù),，全心全意為客戶(hù)服務(wù),，最大限度地讓顧客滿(mǎn)意。二要掌握顧客需求的動(dòng)態(tài),，了解顧客的顯性和隱性的需求,。必須主動(dòng)而不是被動(dòng)地了解保戶(hù)的需求動(dòng)態(tài)。同時(shí),，在產(chǎn)品功能,、價(jià)格設(shè)定等環(huán)節(jié)上，在完善售后服務(wù)系統(tǒng)等方面竭力為顧客著想,，通過(guò)顧客的滿(mǎn)意度提高顧客的忠誠(chéng)度,。三要維護(hù)顧客的合法利益。在以企業(yè)本身利益最大化為唯一目的的企業(yè)文化下,，在許多方面會(huì)自覺(jué)不自覺(jué)地?fù)p害了客戶(hù)的利益,。四要面對(duì)“感情消費(fèi)”與顧客建立“伙伴”關(guān)系。隨著人們的消費(fèi)觀念從理性消費(fèi)時(shí)代過(guò)渡到感情消費(fèi)時(shí)代,，消費(fèi)者更多地在追求一種心靈的滿(mǎn)足,，這就要求我們只有了解顧客面臨的問(wèn)題與困擾，傾聽(tīng)顧客的心聲,，與顧客建立長(zhǎng)期的伙伴關(guān)系,，才能達(dá)到顧客滿(mǎn)意。比如中國(guó)人壽的“誠(chéng)信為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”理念,，沒(méi)有誠(chéng)信就沒(méi)有一切,，誠(chéng)信是公司的靈魂。誠(chéng)信不是一蹴而就的,，誠(chéng)信的形象需要每個(gè)員工共同塑造,，需要大家嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度行事，對(duì)自己做的每一件事負(fù)責(zé),，言必信,，行必果。就是要提高信譽(yù),，對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé),，對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)；對(duì)全體員工而言,，就是要誠(chéng)實(shí)守信,，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé),。有實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，公司才能有實(shí)力、有信譽(yù),，從而才有生命力,。“穩(wěn)健”不是保守和停滯不前,，“穩(wěn)健”是一種求實(shí)的工作態(tài)度和科學(xué)的工作方法,。“穩(wěn)健”的最終結(jié)果是獲得長(zhǎng)足的進(jìn)步和更堅(jiān)實(shí)有力的發(fā)展,。

五,、結(jié)束語(yǔ)

在行業(yè)及企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，形象是基礎(chǔ),、制度是保障,、服務(wù)是關(guān)鍵，競(jìng)爭(zhēng)是動(dòng)力,，而對(duì)于保險(xiǎn)這一經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),，以守誠(chéng)信、合規(guī)范,、重服務(wù)和擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為核心的行業(yè)文化建設(shè)是以上所有因素得以發(fā)揮作用的最根本最關(guān)鍵的原動(dòng)力,。

當(dāng)前要緊緊抓住學(xué)習(xí)貫徹黨的十七屆六中全會(huì)精神的機(jī)遇，以此保監(jiān)會(huì)2012年30號(hào)文件精神為指導(dǎo),，深刻理解保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)的重要性和必要性,，進(jìn)一步加強(qiáng)思想政治工作,，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織,、學(xué)習(xí)型企業(yè),，進(jìn)一步提高以行業(yè)文化建設(shè)為核心的凝聚力和向心力，使之成為推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)跨越發(fā)展,、科學(xué)發(fā)展,、安全發(fā)展、綠色發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力和力量源泉,。

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加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管文化建設(shè)的意見(jiàn)篇五

寧德市人民政府辦公室關(guān)于

融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作的實(shí)施意見(jiàn)

各縣（市,、區(qū)）人民政府、東僑開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì),，市直有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等7部委令2010年第3號(hào)）和福建省人民政府辦公廳《關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)（暫行）的通知 》（閩政辦?2010?15號(hào)）精神,，加強(qiáng)對(duì)全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展,，結(jié)合我市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，制定實(shí)施意見(jiàn)如下：

一,、建立市級(jí)聯(lián)席會(huì)議,，明確監(jiān)管職責(zé)

（一）建立寧德市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市聯(lián)席會(huì)議），由市經(jīng)貿(mào)委,、市工商局,、人民銀行寧德支行、寧德銀監(jiān)分局組成,。市聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市經(jīng)貿(mào)委,，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。同時(shí),，設(shè)立市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)（確認(rèn)）和變更專(zhuān)門(mén)審核小組,，由市聯(lián)席會(huì)議成員單位組成，負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更申請(qǐng)的初審和上報(bào),。

（二）市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更申請(qǐng)的受理,，綜合各聯(lián)審成員單位審查意見(jiàn)或通過(guò)召集專(zhuān)審小組會(huì)議對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立（確認(rèn)）和變更的申請(qǐng)形成初步審查意見(jiàn)，報(bào)省經(jīng)貿(mào)委提請(qǐng)省聯(lián)席會(huì)議審核,，并會(huì)同各縣（市,、區(qū)）政府及有關(guān)部門(mén)做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管工作,。

（三）市工商行政管理部門(mén)按照企業(yè)登記管理有關(guān)規(guī)定和省經(jīng)貿(mào)委的批復(fù)文件，做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立,、變更和注銷(xiāo)的登記管理,。并對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（確認(rèn)）和變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法定程序提供可行性審查意見(jiàn)。

（四）人民銀行寧德中心支行牽頭組織市內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作,，向市專(zhuān)審小組提交信用評(píng)級(jí)結(jié)果,，并納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（確認(rèn)）和變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用度評(píng)價(jià)提出審查意見(jiàn),。

（五）寧德銀監(jiān)分局按照銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)和授權(quán),，參與市聯(lián)席會(huì)議，做好全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)工作,，并向市專(zhuān)審小組提交對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（確認(rèn)）和變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)的銀,、保合作提出審查意見(jiàn)。

（六）市聯(lián)席會(huì)議原則上每季度舉行一次,，由市經(jīng)貿(mào)委通報(bào)全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行情況及設(shè)立,、變更情況，研究協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控,、銀,、保、企互動(dòng)對(duì)接等事宜,。

（七）各縣（市,、區(qū)）人民政府要根據(jù)國(guó)家和省、市關(guān)于融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作相關(guān)文件的規(guī)定,，指定融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管牽頭部門(mén),，建立相應(yīng)監(jiān)管制度，負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立（確認(rèn)）變更的預(yù)審,、推薦和日常監(jiān)管工作,。

二、加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)防控,，規(guī)范設(shè)立和變更

（一）根據(jù)省經(jīng)貿(mào)委閩經(jīng)貿(mào)中小?2010?284號(hào)的要求,，為規(guī)范融資性擔(dān)保公司的管理，我市新設(shè)立和確認(rèn)的融資性擔(dān)保公司,，公司名稱(chēng)中行業(yè)特點(diǎn)原則上應(yīng)使用“融資擔(dān)?！弊謽印＝?jīng)營(yíng)范圍為主營(yíng)貸款擔(dān)保,、票據(jù)承兌擔(dān)保,、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保,、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律,、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),。兼營(yíng)范圍為訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún),、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù),、在相關(guān)法規(guī)限定的投資品種和投資比例范圍內(nèi)進(jìn)行自有資金的投資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事吸收存款,、發(fā)放貸款,、受托發(fā)放貸款、受托投資和省,、市聯(lián)席會(huì)議規(guī)定不得從事的其他活動(dòng),。任何單位和個(gè)人未經(jīng)省聯(lián)席會(huì)議的批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用融資性擔(dān)保字樣,，法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

（二）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立和變更融資性擔(dān)保公司,，須按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,、省經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于融資性擔(dān)保公司設(shè)立（確認(rèn)）和變更審批有關(guān)事項(xiàng)的通知》（閩經(jīng)貿(mào)中小?2010?284號(hào)）以及市經(jīng)貿(mào)委《補(bǔ)充通知》的要求提供相應(yīng)申請(qǐng)材料。市經(jīng)貿(mào)委原則上每季度收集轉(zhuǎn)報(bào)一次,。

（三）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融,、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才,，建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度,、決策程序、事后追償和處臵制度,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理,。

（四）在我市注冊(cè),，跨省、自治區(qū),、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,，應(yīng)有兩名以上的獨(dú)立董事，并設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官,。首席合規(guī)官,、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任,。

（五）融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％,，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％,。

（六）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍,。

（七）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債,、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品,，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

（八）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保,。

（九）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的,，實(shí)行差額提取,。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金要設(shè)立專(zhuān)戶(hù)管理，專(zhuān)款專(zhuān)用,。

（十）融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制,，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保公司的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益,；融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定,，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人,。

（十一）融資性擔(dān)保公司要按季向市聯(lián)席會(huì)議報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料,；融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙,、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí),，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向市聯(lián)席會(huì)議報(bào)告,。

三、加強(qiáng)監(jiān)督管理

（一）各級(jí)經(jīng)貿(mào)部門(mén)要加強(qiáng)融資性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的備案管理,，全面掌握融資性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況,，及時(shí)跟蹤指導(dǎo)，督促轄區(qū)內(nèi)融資性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理,，提高經(jīng)營(yíng)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力,，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的覆蓋面和服務(wù)能力,。市經(jīng)貿(mào)委對(duì)列入備案后6個(gè)月內(nèi)未能開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司可取消其備案。

（二）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向市聯(lián)席會(huì)議報(bào)告資本金的運(yùn)用情況,，及時(shí)報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì),、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議，并聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì),，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送市聯(lián)席會(huì)議,。

（三）市聯(lián)席會(huì)議根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專(zhuān)項(xiàng)資料,，或約見(jiàn)其董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà),，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改,。市聯(lián)席會(huì)議認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況,。

（四）市聯(lián)席會(huì)議根據(jù)監(jiān)管需要,，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,，并按照市聯(lián)席會(huì)議的要求提供有關(guān)文件,、資料。

（五）市聯(lián)席會(huì)議要發(fā)揮擔(dān)保協(xié)會(huì)的行業(yè)溝通協(xié)調(diào)服務(wù)職能作用,，建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集,、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度,，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè),，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

（六）市聯(lián)席會(huì)議成員單位要根據(jù)各自職責(zé)做好日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)處臵,，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)施行定期排查和實(shí)時(shí)監(jiān)控；對(duì)從事違法違規(guī)活動(dòng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法予以處罰,，情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令其停止相關(guān)業(yè)務(wù)，直至依法取消其從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格,。市聯(lián)席會(huì)議建議取消擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格的,，由市經(jīng)貿(mào)委報(bào)省經(jīng)貿(mào)委提請(qǐng)省聯(lián)席會(huì)議審批。

（七）充分發(fā)揮寧德市融資擔(dān)保協(xié)會(huì)的作用,，加強(qiáng)行業(yè)的宏觀指導(dǎo)和管理,，強(qiáng)化行業(yè)與政、銀,、企及社會(huì)各界的溝通交流,，履行自律,、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé),，建立擔(dān)保行業(yè)良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序,，維護(hù)行業(yè)的合法權(quán)益和良好形象，擴(kuò)大行業(yè)的交流與合作,，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，促進(jìn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

本《實(shí)施意見(jiàn)》由市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)解釋?zhuān)l(fā)布的相關(guān)文件與本《實(shí)施意見(jiàn)》不一致的,，以本《實(shí)施意見(jiàn)》為準(zhǔn),。本《實(shí)施意見(jiàn)》自發(fā)布之日起施行，有效期5年,。

附件

1,、寧德市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員名單

2、寧德市融資性擔(dān)保公司設(shè)立（確認(rèn)）和變更初審小組成員名單