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江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇一

第一章

總則

第一條

為保護(hù)在江蘇省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為,，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī),，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況,，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱小額貸款公司,，是指依照本辦法及有關(guān)法律,、法規(guī)，由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資,，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立,，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人,，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任,。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益,、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任,。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律,、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策,，在法律,、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營,，自負(fù)盈虧，自我約束,，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護(hù),，不受任何單位和個人的干涉。第二章

機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第五條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃,、字號,、行業(yè)、組織形式依次組成,，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名,；市轄區(qū)的名稱不能單獨(dú)用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的,，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用,；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第六條

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定,。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人,，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所,。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良,、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地且住所在試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點(diǎn)市但在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）有分支機(jī)構(gòu)）,；

（二）具有完善的公司治理機(jī)制,；

（三）申請前一個會計(jì)凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕,、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％,，申請前連續(xù)3個會計(jì)盈

利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上,，其中最末凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市,、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件,。第七條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程,。

（二）有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕,，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市,、區(qū)）不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實(shí)合法,，為實(shí)收貨幣資本,，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點(diǎn)期間,，注冊資本的上限為2億元人民幣,。健康運(yùn)營1年以上,，各方面達(dá)到監(jiān)管要求，可根據(jù)實(shí)際需要申請擴(kuò)大資本金注入,。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過45％,，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過20％，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％,，單個股東持股不得低于1％,。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,。

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員,。

（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,。

（七）有符合要求的營業(yè)場所,、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件,。

第八條

小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式,。

第九條

小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織,；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu),；省級業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條

境內(nèi)自然人作為投資人,，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力,；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法,，不得以借貸資金入股,，不得以他人委托資金入股。

第十一條

境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人,，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊,，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽(yù),、誠信記錄和納稅記錄,，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好,，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利,；

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（五）年終分配后,，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）,；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來源真實(shí)合法,。

第十二條

境內(nèi)其他社會組織作為投資人,，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力,。

第十三條

境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1個會計(jì)末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健,，資信良好，最近2個會計(jì)連續(xù)盈利,；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％,，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來源真實(shí)合法,；

（五）公司治理良好,，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善,；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好,；

（九）該項(xiàng)投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定,；

（十）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)申請,。經(jīng)試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料,，包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書,。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地,、注冊資本,、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的,。

（二）公司設(shè)立方案,。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排,；注冊資本,、股東名冊及其出資額、出資比例,；公司章程草案及管理制度,，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度,、信息披露制度,；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃,。

（三）責(zé)任承諾書,。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實(shí)合法,；上報(bào)申請材料真實(shí),、準(zhǔn)確、完整,；自覺遵守國家,、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程,，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動,。

（四）可行性研究報(bào)告,。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析,，包括市場定位,、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測,，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,、盈利水平、資本收益率,、資產(chǎn)收益率等,；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等,。

（五）股東基本情況,。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系,；法人股東的名稱,、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定,，法定代表人姓名,，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、貸款卡復(fù)印件,，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況,、納稅記錄等事項(xiàng),；自然人股東的姓名，簡歷,，身份證復(fù)印件,，入股資金來源和個人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表,、利潤表和現(xiàn)金流量表,。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供）,。

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》,。

（十一）公安,、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明,。

（十二）申請人聯(lián)系人,、聯(lián)系【電話:***】、傳真【電話:***】,、電子郵件,、通訊地址。

（十三）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料,。

第十五條

試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實(shí)性提出審核意見,，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案報(bào)所在市金融服務(wù)辦公室（簡稱市金融辦,，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹,。包括縣（市,、區(qū)）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性,。

（二）試點(diǎn)工作方案,。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審,、日常監(jiān)管,、服務(wù)測評、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門,；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況,；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說明的問題,。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾,。承諾落實(shí)屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管,，定期檢查,，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素,，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任,。明確指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）,。第十六條

市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報(bào)江蘇省金融服務(wù)辦公室（簡稱省金融辦,，下同）。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定,。

第十七條

省金融辦設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會,，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員,、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成,，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進(jìn)行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見,，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù),。

第十八條

經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,；并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料,。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的,，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財(cái)政部門辦理,。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的,，應(yīng)向同級財(cái)政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條

擬任小額貸款公司董事,、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事,、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識、經(jīng)驗(yàn)及能力,，具備大專以上（含大專）學(xué)歷,，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下,；

（二）小額貸款公司董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上,，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗(yàn),，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄,；

（四）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件,。

第二十條

小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長,、副理事長,、董事長、副董事長和高級管理人員的,，申請人在提交任職資格申請材料時(shí),，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）申請書,。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱,、職責(zé)、權(quán)限,，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置,；

（二）任職資格申請書（見附表）；

（三）小額貸款公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)關(guān)于董事,、高級管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷,、學(xué)位,、專業(yè)資格證書復(fù)印件；

（五）擬任人未來履職計(jì)劃,；

（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明,，以及履職后將守法盡責(zé)的書面承諾；

（七）申請人（公司）關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報(bào)告,，其中應(yīng)具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式,、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件,。

上述

（一）,、（七）應(yīng)由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請人（公司）人事部門章,，（五）,、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。第二十一條

小額貸款公司董事,、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審,，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報(bào)市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定,，并報(bào)省金融辦備案,。

第三章

組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理

第二十二條

小額貸款公司的組織形式,、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確,。

第二十三條

小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu),，明確股東、董事,、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,，提高公司治理的有效性,。

第二十四條

小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報(bào)縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn),。

第二十五條

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù),。

第二十六條

小額貸款公司的主要資金來源：

（一）股東繳納的資本金,、捐贈資金；

（二）從不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金,，余額不得超過公司資本凈額的50％,。

第二十七條

小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持為農(nóng)民,、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨,，并遵循以下規(guī)定：

（一）應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則,，提高貸款覆蓋面,，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬元,。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍,，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第二十八條

小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：

（一）吸收或變相吸收公眾存款,，組織或參與任何名義,、形式的集資活動；

（二）向本公司股東,、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款,；

（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；

（四）跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù),；

（五）經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)和法律,、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù),。第二十九條

借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息,，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

借款人到期不歸還信用貸款的,，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任,。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度,、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量,。第三十一條

小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定,，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類,，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%,。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行,、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社,、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）進(jìn)行支付清算、征信管理等,。

（一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；

（二）可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶,，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù),。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；

（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,；

（四）應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定,，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為,。第三十三條

小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度,，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價(jià),，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善,，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十四條

小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動,，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)縣級政府工作部門備案,。

小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》,，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,。

小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù),，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財(cái)金〔2008〕28號）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度,。

第三十五條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,，按要求向公司股東、縣級政府工作部門,、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況,、重大事項(xiàng)等信息,，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。

向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)以及所在縣級政府工作部門,，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況,。

第三十六條

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費(fèi),。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級政府工作部門,、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送以下報(bào)表和資料，抄送銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu),，并對報(bào)表資料的真實(shí)性,、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：

（一）會計(jì)制度、會計(jì)科目及其使用說明,、會計(jì)決算資料和重大會計(jì)改革事項(xiàng)等相關(guān)會計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料,；

（二）按規(guī)定報(bào)送月度、季度,、半,、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告和其他統(tǒng)計(jì)信息資料，其中半和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定,；

（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人,、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息,，查詢有關(guān)客戶資信狀況,；

（四）開業(yè)前報(bào)備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時(shí)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料,；

（五）按照人民銀行利率報(bào)備政策的要求,，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率,；

（六）縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

第三十八條

人民銀行南京分行及其分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

第三十九條

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳,。同時(shí),，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn),。

第四章

監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十條

省金融辦為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門,，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會,，對各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請等事項(xiàng)進(jìn)行資格審核,；

（三）核準(zhǔn)各市金融辦上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引,；

（五）定期組織對小額貸款公司試點(diǎn)工作情況進(jìn)行檢查評價(jià),；

（六）督促、指導(dǎo)市,、縣（市,、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見,。

第四十一條 市金融辦的主要職責(zé)為：

（一）篩選試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）并報(bào)市政府決定；

（二）對縣（市,、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司設(shè)立申請等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審,，并提出是否同意擬設(shè)立的意見，報(bào)省金融辦審核決定,；

（三）對縣（市,、區(qū)）政府上報(bào)的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請進(jìn)行復(fù)審,，并提出是否同意擬增資擴(kuò)股的意見,，報(bào)省金融辦審核決定；

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇二

轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理

辦法（暫行）》的通知

責(zé)編： 2009-12-09

各市人民政府,，省政府各廳委,、各直屬機(jī)構(gòu)：

根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理,，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展,，經(jīng)省政府同意,，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行,。

二○○九年十二月九日

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理,，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進(jìn)其持續(xù),、健康,、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》,、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）,、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）,，特制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的,，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門,，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為,，促進(jìn)其健康發(fā)展,，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè),，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn),。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開,、公正和效率的原則,，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合,、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則,。

第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作,。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作,。縣區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定,。

第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量,，各市金融辦要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員,，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn),。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守,，依法辦事,，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份,，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織,，負(fù)責(zé)支持,、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施,，并組織實(shí)施,。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序,，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建,、開業(yè)、變更和終止,。

小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱,，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu),，變更經(jīng)營范圍,，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所,，變更組織形式,，變更董事及高級管理人員，修改公司章程,，分立或合并,，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理,。

第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，分析,、評價(jià)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進(jìn)行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率,、范圍和需要采取的其他措施。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司,。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定,；決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi),；

（二）小額貸款公司的開業(yè),，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（三）小額貸款公司的變更,、終止,，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；

（四）審查董事和高級管理人員的任職資格,，自收到申請文件之日起30日內(nèi),。

第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,。

第十七條 省政府金融辦會同省公安廳,、省工商局、人民銀行沈陽分行,、遼寧銀監(jiān)局,、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時(shí),、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件,。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動,。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報(bào)省政府金融辦備案,。

第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo),、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開業(yè),。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職,、有關(guān)事項(xiàng)變更進(jìn)行審核并出具意見,，報(bào)省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求,，對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì),、匯總、分析,。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要,，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況,，對其經(jīng)營狀況,、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評價(jià)，并報(bào)省政府金融辦,。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對小額貸款公司進(jìn)行分類,，對高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范,、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案,，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,，及時(shí)提出處置意見,，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng),，對小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入,，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào),。

第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作,。

第二十七條 財(cái)政部門履行財(cái)務(wù)管理職責(zé),，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營,。

第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理,。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系,，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營,，促進(jìn)會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向,，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等,。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。融入資金的利率,、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定,。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資,，不得吸收或變相吸收公眾存款,。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營穩(wěn)健,、內(nèi)控制度健全,、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、人員素質(zhì)較高,、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報(bào)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),，可開展新業(yè)務(wù)試點(diǎn),。

小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開,，但不得超過司法部門規(guī)定的上限,，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定,。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款,，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%,，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款,，不得跨市經(jīng)營,。

第三十三條 小額貸款公司申請變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后,，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn),。董事、高級管理人員持有的股份,，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押,。

第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī),、業(yè)績優(yōu)良,、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股,。

第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu),，明確股東、董事,、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系,，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,，增強(qiáng)公司治理的有效性,。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金,，覆蓋風(fēng)險(xiǎn),。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號），建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動,，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì),、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì),，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi),，應(yīng)將其開戶行的名稱,、帳號等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理,。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營,。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度,，包括定期向公司股東,、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營情況,、融資信息,、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關(guān)法律,、行政法規(guī),，對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量,、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù),、動態(tài)監(jiān)管,，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)評級制度,，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價(jià),、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo),。

第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查,，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對于風(fēng)險(xiǎn)較大,、問題較多的公司,，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控,。小額貸款公司要自覺接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案,。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分,。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況,，小額貸款公司籌建,、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄,，小額貸款公司報(bào)表匯總,。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔,，公司業(yè)務(wù)報(bào)表,，公司財(cái)務(wù)報(bào)表,，審計(jì)報(bào)告,，監(jiān)督檢查報(bào)告，監(jiān)測評級分析資料,，處罰記錄,，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，省,、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄,。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門,，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息,。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查,。

（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查,；

（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明,；

（三）查閱,、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,，對可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存,；

（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng),。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人,，并應(yīng)出示相關(guān)證件,。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一,，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢,、警告等監(jiān)管措施,，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù),、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格,。涉及違法的,，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

（一）違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的,；

（二）違反利率管理規(guī)定的,；

（三）違反資金來源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的,；

（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的,；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的,；

（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表,、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全,、經(jīng)營場所不合要求的,；

（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的,。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款,，或者從事非法集資活動等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處,，追究法律責(zé)任,；同時(shí)立即取消其經(jīng)營資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),，擅自設(shè)立的小額貸款公司,，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開曝光,；對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人,，實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。

第四十九條 建立社會監(jiān)督機(jī)制,，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束,、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道,，提高監(jiān)督實(shí)效,。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇三

遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）

（遼金辦[2009]68號）

第一章

總則

第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理,，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進(jìn)其持續(xù),、健康,、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》,、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）,、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）,，特制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的,，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作,。

第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為,，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力,，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè),，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī),、公開,、公正和效率的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合,、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。

第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門,，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作,。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定,。

第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量,，各市金融辦要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作,。從事監(jiān)督管理工作的人員,，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員,，應(yīng)忠于職守,，依法辦事，公正廉潔,，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密,。

第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織,，負(fù)責(zé)支持,、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作,。

第三章 監(jiān)督管理職責(zé)

第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施,，并組織實(shí)施,。

第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號,、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序,，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建,、開業(yè),、變更和終止,。

小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱,，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu),，變更經(jīng)營范圍,，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所,，變更組織形式,，變更董事及高級管理人員，修改公司章程,，分立或合并,，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理,。

第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，分析,、評價(jià)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進(jìn)行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率,、范圍和需要采取的其他措施,。

第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司,。

第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi),，對下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）小額貸款公司的籌建,，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；

（二）小額貸款公司的開業(yè),，自收到申請文件之日起60日內(nèi),；

（三）小額貸款公司的變更、終止,，自收到申請文件之日起45日內(nèi),；

（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi),。

第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),、報(bào)表。

第十七條 省政府金融辦會同省公安廳,、省工商局,、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局,、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度,，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件,。

第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門,，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動,。

遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報(bào)省政府金融辦備案,。

第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo),、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開業(yè),。

第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職,、有關(guān)事項(xiàng)變更進(jìn)行審核并出具意見,，報(bào)省政府金融辦審批。

第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求,，對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì),、匯總、分析。

第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要,，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。

第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況,，對其經(jīng)營狀況,、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評價(jià)，并報(bào)省政府金融辦,。

第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對小額貸款公司進(jìn)行分類,，對高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范,、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案,，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,，及時(shí)提出處置意見,，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。

第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng),，對小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入,，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào),。

第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作,。

第二十七條 財(cái)政部門履行財(cái)務(wù)管理職責(zé),，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營,。

第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理,。

第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系,，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營,，促進(jìn)會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向,，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等,。

第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求

第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。

小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。融入資金的利率,、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定,，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資,，不得吸收或變相吸收公眾存款,。

第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營穩(wěn)健,、內(nèi)控制度健全,、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、人員素質(zhì)較高,、考評優(yōu)秀的小額貸款公司,，報(bào)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，可開展新業(yè)務(wù)試點(diǎn),。

小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營,，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限,，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款,，應(yīng)堅(jiān)持“小額,、分散”的原則。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%,，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%,。

小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營,。

第三十三條 小額貸款公司申請變更事項(xiàng),，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn),。董事,、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押,。

第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后,，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良,、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的,，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu),，明確股東、董事,、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系,，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性,。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金,，覆蓋風(fēng)險(xiǎn),。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號），建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動,，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。

小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì),、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì),，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi),，應(yīng)將其開戶行的名稱,、帳號等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理,。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營,。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度,，包括定期向公司股東,、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營情況,、融資信息,、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理措施

第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關(guān)法律,、行政法規(guī),，對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量,、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù),、動態(tài)監(jiān)管,，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)評級制度,，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價(jià),、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo),。

第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查,，每年至少進(jìn)行一次全面檢查,；對于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司,，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控,。小額貸款公司要自覺接受檢查。

第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案,。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分,。

電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況,，小額貸款公司籌建,、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄,，小額貸款公司報(bào)表匯總,。

文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔,，公司業(yè)務(wù)報(bào)表,，公司財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)報(bào)告,，監(jiān)督檢查報(bào)告,，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄,，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄,。

第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要,，協(xié)調(diào)有關(guān)部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息,。

第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查,；

（二）詢問小額貸款公司的工作人員,，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱,、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料，對可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件,、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng),。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查,，檢查人員不得少于二人,，并應(yīng)出示相關(guān)證件,。

第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一,，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢,、警告等監(jiān)管措施,，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù),、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格,。涉及違法的,，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

（一）違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的,；

（二）違反利率管理規(guī)定的,；

（三）違反資金來源規(guī)定的；

（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的,；

（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的,；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的,；

（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表,、有關(guān)資料的；

（九）公司規(guī)章制度不健全,、經(jīng)營場所不合要求的,；

（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；

（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告,、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的,；

（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；

（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的,。

第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款,，或者從事非法集資活動等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處,，追究法律責(zé)任,；同時(shí)立即取消其經(jīng)營資格。

第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),，擅自設(shè)立的小額貸款公司,，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開曝光,；對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人,，實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰,。

第四十九條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束,、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道,，提高監(jiān)督實(shí)效,。

第六章 附則

第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇四

惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理（暫行）辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司的監(jiān)督管理,，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（粵府〔2009〕5號）及《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（粵金〔2009〕10號）有關(guān)規(guī)定,，結(jié)合我區(qū)實(shí)際,，制定本辦法。

第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡稱區(qū)金融辦）負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作,，在省,、市金融辦指導(dǎo)和監(jiān)督下，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管,，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng),，及時(shí)識別、預(yù)警,、處置和防范風(fēng)險(xiǎn),。

第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦,、區(qū)財(cái)政局,、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局,、區(qū)法制局,、區(qū)審計(jì)局、區(qū)工商局,、區(qū)公安分局,、人民銀行、銀監(jiān)局等組成,。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦,，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務(wù)營運(yùn)的日常綜合監(jiān)管工作。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門負(fù)責(zé)做好公司登記工作,，加強(qiáng)日常巡查,，強(qiáng)化檢查，監(jiān)督公司按照登記事項(xiàng)開展經(jīng)營活動；銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控,，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作,，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)加強(qiáng)對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測,；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動,。

第二章 申辦程序

第四條 區(qū)金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司的組建資格進(jìn)行審查,，指導(dǎo)申報(bào)單位組織材料,，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后,，報(bào)市金融工作局審核及省金融辦審批。

第五條 小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù),，其中變更名稱、股權(quán),、法定代表人,、注冊資本、公司住所,、組織形式,、經(jīng)營期限、董事及高級管理人員的,，由區(qū)金融辦初審,，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報(bào)市金融工作局及省金融辦,。

第六條 小額貸款公司自設(shè)立起一年內(nèi)無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的,，可增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由區(qū)金融辦初審,，經(jīng)區(qū)人民政府審批并經(jīng)市金融工作局同意后,，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

第七條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定建立健全公司治理結(jié)構(gòu),，明確股東,、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則,、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性,。

第八條 小額貸款公司要執(zhí)行國家金融方針政策,，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧,，自我約束,，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù),，不受任何個人和單位的干涉,。

第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù),，不得跨區(qū)域經(jīng)營,。第十條 小額貸款公司不得委托其他單位和個人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許不得向其他組織,、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù),；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款,，不得帳外經(jīng)營,，不得對外擔(dān)保，不得對外投資,。

第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額,、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面,。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元,。區(qū)金融辦對300萬元以上大額貸款實(shí)行逐筆業(yè)務(wù)備案制度,，由小額貸款公司按時(shí)逐筆向區(qū)金融辦報(bào)備；對300萬元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進(jìn)行抽查,。

第十二條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營,，貸款利率上限不得超過中國人民銀行公布同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為中國人民銀行公布同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動幅度按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定,。

第十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后,，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時(shí)報(bào)送融資的使用情況,。

第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立基本賬戶后5個工作日內(nèi),，應(yīng)當(dāng)將其開立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號等基本情況向區(qū)金融辦備案。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開戶銀行辦理,，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作,。小額貸款公司基本開戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料,。區(qū)金融辦,、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議,，明確各自權(quán)利,、責(zé)任與義務(wù)。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善信貸管理制度,，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度,、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查,、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度,。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量,，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率不低于100%,。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi),，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時(shí)分析原因并實(shí)施整改,。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度,。按照《會計(jì)法》、《金融企業(yè)會計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動,。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金,，防止洗錢行為,。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司要按照當(dāng)年中國人民銀行金融統(tǒng)計(jì)制度的規(guī)定,，向中國人民銀行惠州市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送各項(xiàng)報(bào)表及分析說明材料,，并按月向區(qū)金融辦提交月度統(tǒng)計(jì)表、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)表和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率計(jì)提情況表,；每半年報(bào)送利潤表,、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；年終上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表,、現(xiàn)金流量表,、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、經(jīng)營情況報(bào)告等,，其中半和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審定,。

第二十條 小額貸款公司可按規(guī)定向中國人民銀行惠州市中心支行申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并接受中國人民銀行惠州市中心支行的監(jiān)督管理,。根據(jù)“先建立制度,、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則,，小額貸款公司接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后,，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù),，做到合規(guī)查詢,。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報(bào)表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況,。

第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度,、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度、財(cái)務(wù)制度,、信息披露制度等應(yīng)報(bào)區(qū)金融辦審查備案,。小額貸款公司各項(xiàng)制度不完備的情況下不準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)。

第二十二條 小額貸款公司嚴(yán)禁非法收貸,，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為,，將由公安機(jī)關(guān)依法給予嚴(yán)肅處理。

第四章 監(jiān)管實(shí)施

第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)控,。列席小額貸款公司股東會,、董事會和審貸會，并享有公司監(jiān)事的其它知情權(quán),。

第二十四條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的營運(yùn)監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管,、現(xiàn)場檢查、約見會談三種方式進(jìn)行,。

非現(xiàn)場監(jiān)管是在采集,、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,，監(jiān)測,、評估小額貸款公司資金來源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量,、內(nèi)控制度,、合規(guī)經(jīng)營等情況,，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改,、分類監(jiān)管等措施的行為,。

現(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱,、復(fù)制文件和資料,，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程,，談話及詢問等多種方式,，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

約見會談可采取臨時(shí)和定期約見會談形式,，對經(jīng)營管理中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題予以確認(rèn),、證實(shí)并督促整改。

第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面,、連續(xù)的監(jiān)控,，隨時(shí)掌握小額貸款公司的運(yùn)行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)因素,，及時(shí)采取防范和糾正措施,。對小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正,，并及時(shí)向市金融局報(bào)告,。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為,，由區(qū)金融辦上報(bào)省、市金融服務(wù)部門并提請工商等相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款,、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照,。對違法違規(guī)行為的主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第二十六條 區(qū)金融辦根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%,，且不良貸款率在5%以下的,，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％-100%（含75％）,，或不良貸款率在5%-15％（含5％）以上的,，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本,、改善資產(chǎn)質(zhì)量,；

（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％-75%（含50％）,，或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時(shí)報(bào)請上級主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員,、停辦部分或所有業(yè)務(wù),、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組,、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的,，報(bào)請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場檢查,；定期走訪小額貸款公司客戶,，核實(shí)經(jīng)營情況。

第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級管理人員進(jìn)行約見會談,，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn),、糾正問題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請專業(yè),、獨(dú)立,、有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，形成審計(jì)報(bào)告,。必要時(shí),，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。

第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn),，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的,，及時(shí)向市金融局報(bào)告，將依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進(jìn)行處理,。對擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)及擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人按照《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理,。

第三十一條 小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違規(guī)行為，須及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告,。

第五章 工作紀(jì)律

第三十二條 各級監(jiān)管部門工作人員,，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事,，公正廉潔,，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東,。

第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員,，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密,。

第三十四條 各級監(jiān)管部門工作人員,，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時(shí)效,。

第六章 附 則

第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋,。第三十六條 本辦法自2011年10月1日起實(shí)施,，有效期三年。

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法規(guī)定篇五

江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)和規(guī)范對農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理,，促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展,，根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號，以下簡稱《意見》）,、《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2009〕132號）以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號,，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱農(nóng)村小額貸款公司,，是指江蘇省人民政府授權(quán)江蘇省人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)，由自然人,、企業(yè)法人或其他社會組織投資設(shè)立,，不吸收社會公眾存款，經(jīng)營面向“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù),、擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第三條按照“誰組織試點(diǎn)，誰承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任”的原則,，參加試點(diǎn)的市,、縣（市、區(qū)）政府對當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管負(fù)總責(zé),。各縣（市,、區(qū)）與市政府，各市政府與省政府分別簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書,，按農(nóng)村小額貸款公司所在區(qū)域各自履行監(jiān)督管理職責(zé),。

第四條省、市,、縣（市,、區(qū)）的農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是負(fù)責(zé)農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)試點(diǎn)政策,、試點(diǎn)范圍、試點(diǎn)紀(jì)律以及風(fēng)險(xiǎn)處置等工作,，協(xié)調(diào)與監(jiān)督管理農(nóng)村小額貸款公司相關(guān)的各政府部門,，形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村小額貸款公司強(qiáng)化監(jiān)管與促進(jìn)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一,。

第五條農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司合法,、穩(wěn)健、規(guī)范,、可持續(xù)運(yùn)行,，嚴(yán)防吸收或變相吸收社會公眾存款,、賬外經(jīng)營、采取不法手段收貸等違法違規(guī)行為,，維護(hù)社會金融穩(wěn)定,，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會健康和諧發(fā)展。

第六條對農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理,，應(yīng)當(dāng)遵循依法,、公開、公正和效率的原則,。監(jiān)督管理職責(zé)受法律保護(hù),，各社會團(tuán)體和個人不得干涉。監(jiān)督管理人員有責(zé)任為其監(jiān)督管理的農(nóng)村小額貸款公司保守商業(yè)機(jī)密,。

第七條根據(jù)對農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理的需要,，可以和其他省（直轄市,、自治區(qū)）建立農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理合作機(jī)制,，建立跨省監(jiān)測與監(jiān)督機(jī)制。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第八條省政府授權(quán)省金融辦全面履行全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理職責(zé),，各市,、縣（市、區(qū)）政府應(yīng)授權(quán)各地金融辦負(fù)責(zé)屬地農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理工作,。暫沒有設(shè)立金融辦的地區(qū),，要明確具體部門代行金融辦監(jiān)管農(nóng)村小額貸款公司的責(zé)任，以構(gòu)成省,、市,、縣三級監(jiān)管體系。

第九條 各級金融辦應(yīng)當(dāng)配備具有相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員,，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)工作紀(jì)律,。第十條各級金融辦應(yīng)協(xié)助和配合工商、財(cái)政,、稅務(wù),、人民銀行、銀監(jiān)局等部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法履行對農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理職責(zé),。

第十一條各級金融辦應(yīng)組織和協(xié)調(diào)農(nóng)村小額貸款公司的大額債權(quán)人,、所在地的金融機(jī)構(gòu)以及各地農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會積極履行外部監(jiān)管職責(zé)，為農(nóng)村小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管控提供幫助,。

第三章 監(jiān)管職責(zé)

第十二條省金融辦牽頭組織市,、縣（市、區(qū)）金融辦對全省農(nóng)村小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管,，具體負(fù)責(zé)各地農(nóng)村小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃,、籌建,、開業(yè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的審批工作，建立現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查制度,、舉報(bào)制度,，實(shí)施業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理和組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，統(tǒng)一編制全省農(nóng)村小額貸款公司的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表,。第十三條各市,、縣（市、區(qū)）金融辦具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的日常監(jiān)管工作,，主要包括：制定當(dāng)?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃,，組織招標(biāo)，審核股東和高管人員資格,，初審籌建,、開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新申請，制定當(dāng)?shù)匦☆~貸款標(biāo)準(zhǔn),，審批除銀行貸款外的融入資金,，審批涉及公司名稱、注冊資本,、股權(quán)結(jié)構(gòu),、營業(yè)場所、組織章程,、高管人員調(diào)整等變更事項(xiàng),，建立并落實(shí)舉報(bào)制度，組織開展現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查等工作,。其中,，發(fā)展規(guī)劃、籌建,、開業(yè)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新初審后報(bào)省金融辦審批,，其它審批事項(xiàng)報(bào)省金融辦備案。市,、縣（市,、區(qū)）的監(jiān)管職責(zé)分工由各市金融辦根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。第十四條各級金融辦應(yīng)協(xié)助工商行政管理部門依照《意見》和《指導(dǎo)意見》,，加強(qiáng)對農(nóng)村小額貸款公司的登記和管理以及對農(nóng)村小額貸款公司違反工商行政管理法規(guī)行為進(jìn)行查處,。

第十五條各級金融辦應(yīng)協(xié)助財(cái)政部門依照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號），加強(qiáng)對農(nóng)村小額貸款公司的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)督,。

第十六條農(nóng)村小額貸款公司的開戶行、貸款行以及大額債權(quán)人有義務(wù)向各級監(jiān)管部門反饋農(nóng)村小額貸款公司的資金流向,、經(jīng)營狀況,，舉報(bào)違法違規(guī)經(jīng)營行為,。

第十七條 省、市農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)則,，開展行業(yè)交流,，加強(qiáng)行業(yè)自律，并根據(jù)各地金融辦的授權(quán)承擔(dān)部分監(jiān)管職責(zé),。

第四章 監(jiān)管內(nèi)容

第十八條 以下各項(xiàng)為各地金融辦重點(diǎn)監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）吸收或變相吸收社會公眾存款行為,；

（二）未按照規(guī)定程序擅自設(shè)立農(nóng)村小額貸款公司；

（三）賬外經(jīng)營,；

（四）采取不法手段進(jìn)行收貸,；

（五）在執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和會計(jì)核算中弄虛作假，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營狀況,。第十九條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司籌建請示的主要事項(xiàng),，各市金融辦在初審中參照執(zhí)行：

（一）審核地方金融辦是否面向社會組織公開招標(biāo)，確定股東,；

（二）審核中標(biāo)股東基本條件,、出資數(shù)額、人數(shù)等是否符合政策規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),；

（三）審核公司擬確定的名稱是否符合工商登記要求,，選取的營業(yè)地點(diǎn)是否在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（包括農(nóng)業(yè)比重較大的城郊結(jié)合部的街道）；

（四）審核公司初步確定的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人是否具備《指導(dǎo)意見》規(guī)定的任職資格,；

（五）審核公司的組織章程,；

（六）審核公司的內(nèi)控制度。

第二十條 以下各項(xiàng)為省金融辦審核各地農(nóng)村小額貸款公司開業(yè)請示的主要事項(xiàng),，各市金融辦在初審中參照執(zhí)行：

（一）省金融辦與申請開業(yè)農(nóng)村小額貸款公司的高管人員進(jìn)行談話,。

（二）省金融辦組織人員現(xiàn)場驗(yàn)收：

1．審核公司經(jīng)營管理人員是否參加過省金融辦組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并取得上崗資格。

2．審核公司門頭是否采用省金融辦規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)識,。

3．審核公司是否在顯著位置懸掛省金融辦統(tǒng)一頒發(fā)的警示公告牌,。4．審核公司到位資本金是否超過注冊資本金一半以上。

5．審核公司是否建立健全內(nèi)部管理制度,，并執(zhí)行省財(cái)政廳制定的財(cái)務(wù)制度與會計(jì)核算辦法,。6．審核公司是否加入全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所有開戶行是否已接入系統(tǒng),。

7．審核地方金融辦是否建立農(nóng)村小額貸款公司舉報(bào)制度,，是否建立以當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)為主體的外部監(jiān)管體系,。第二十一條 以下各項(xiàng)為各地金融辦日常監(jiān)管中主要監(jiān)管和查處內(nèi)容：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更股權(quán)結(jié)構(gòu),、注冊資本金、營業(yè)場所、公司名稱,、公司章程等,；

（二）高級管理人員和從業(yè)人員未經(jīng)資格審查；

（三）跨越批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務(wù)活動,；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)從事超范圍經(jīng)營活動,；

（五）融入資金超過規(guī)定比例；

（六）高利放貸,；

（七）小額貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%,，“三農(nóng)”貸款（以人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑為準(zhǔn)）余額之和占全部貸款余額的比重低于70%，貸款期限在3個月以上的經(jīng)營性貸款余額之和占全部貸款余額的比重低于70%,；

（八）未按照規(guī)定制定會計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)管理制度,、進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)識別、反饋財(cái)務(wù)信息,、報(bào)送財(cái)務(wù)資料,、足額提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定行為；

（九）違反《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)管理規(guī)定》（蘇金融辦發(fā)〔2009〕20號）的相關(guān)行為,；

（十）拒絕或者阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管,。

第五章 監(jiān)管措施

第二十二條 各地金融辦根據(jù)開展監(jiān)督管理工作的需要，應(yīng)采取以下非現(xiàn)場監(jiān)管措施：

（一）要求農(nóng)村小額貸款公司每月五日之前報(bào)送業(yè)務(wù)狀況月報(bào)表,；

（二）要求農(nóng)村小額貸款公司按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表,、財(cái)務(wù)損益表和其他財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表參照《江蘇省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財(cái)務(wù)制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會計(jì)核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財(cái)規(guī)〔2009〕1號）相關(guān)規(guī)定編制,；

（三）要求農(nóng)村小額貸款公司每年報(bào)送工作總結(jié),；

（四）要求農(nóng)村小額貸款公司及時(shí)更新經(jīng)營管理基礎(chǔ)資料，包括營業(yè)場所和股東,、董事及高級管理人員情況等,；

（五）通過全省農(nóng)村小額貸款公司會計(jì)核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng),、監(jiān)管系統(tǒng),，對各農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行實(shí)時(shí)核查。

（六）建立舉報(bào)制度,，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為,。第二十三條 各地金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管原則，應(yīng)采取以下現(xiàn)場監(jiān)管措施：

（一）核查農(nóng)村小額貸款公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,；

（二）詢問農(nóng)村小額貸款公司的工作人員,，要求對有關(guān)事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱,、復(fù)制農(nóng)村小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料,；

（四）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿,、毀損或者偽造的文件,、資料，予以先行登記保存,；

第二十四條對農(nóng)村小額貸款公司違規(guī)違法行為，各地金融辦應(yīng)當(dāng)與公司高管人員進(jìn)行誡勉談話,，責(zé)令其限期改正,；逾期未改正的，可以報(bào)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),，區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù),、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入,；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,；

（四）協(xié)調(diào)控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

（五）提請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)賬戶,；

（六）移交工商行政管理部門依法查處,；

（七）移交公安部門依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條各級金融辦按監(jiān)管職責(zé)分工,，應(yīng)在三十日內(nèi)完成對農(nóng)村小額貸款公司各項(xiàng)申請事項(xiàng)的初審上報(bào)或?qū)徟ぷ?，不予批?zhǔn)的應(yīng)及時(shí)說明理由。各市金融辦上報(bào)省金融辦備案文件,，省金融辦在五個工作日內(nèi)不予答復(fù)的,，則視為同意。

第二十六條各級金融辦采取第二十四條監(jiān)管措施時(shí),，調(diào)查人員不得少于二人,，并應(yīng)出示合法證件和調(diào)查通知書。對依法采取的措施,，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合,，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料,，不得拒絕,、阻礙和隱瞞。

第六章 附則 第二十七條 對農(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)督管理,，法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定,。

第二十八條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋,。第二十九條 本辦法自2010年1月1日起施行。