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小額貸款公司管理暫行辦法篇一

甲方：xxxxx有限公司

法定代表人：

地址：電話：

乙方：

身份證號碼：

身份證住址：

現(xiàn)居住地址：

家庭電話：手機(jī)：

根據(jù)《中華人民共和國勞動法》,、《中華人民共和國勞動合同法》及國家有關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商,，自愿簽訂本合同,，共同遵守本合同所列條款。

合同期限

第一條 甲,、乙雙方選擇___固定期限__形式確定本合同期限：

合同自_____年___月___日起至____年____月____日止,。

第二條 合同期限前1—3個(gè)月為試用期。即____年___月____日起計(jì)算,。

工作內(nèi)容和工作地點(diǎn)

第三條 乙方同意根據(jù)甲方工作需要,，在1

部門從事__________崗位工作。

第四條 甲方根據(jù)經(jīng)營情況和乙方工作業(yè)績能力表現(xiàn),，可以變更或調(diào)整乙方的職位和工作內(nèi)容,。

第五條 乙方應(yīng)按照甲方的要求，按時(shí)完成規(guī)定的工作數(shù)量,，達(dá)到規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),。

第六條 乙方的工作地點(diǎn)為本公司內(nèi)，根據(jù)甲方的工作需要,，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意,，可以變更工作地點(diǎn)。工作時(shí)間和休息休假

第七條 乙方實(shí)行八工時(shí)制,，每周工作日為周一到周五,。

第八條 乙方在合同期內(nèi)享受國家規(guī)定的各項(xiàng)休息和法定節(jié)假日的權(quán)利。年休,，產(chǎn)假,、孕假等其他休假按照新勞動法規(guī)定處理。

勞動報(bào)酬

第九條 工資分配遵循按勞分配原則,。甲方每月15日以貨幣形式支付乙方上月工資，遇節(jié)假日可以微調(diào)發(fā)薪日期,。

第十條 乙方試用期的月工資為人民幣________元整（稅前）,，轉(zhuǎn)正后的月工資為人民幣______元整（稅前）,。乙方的個(gè)人所得稅由甲方代扣,。如甲方的工資制度發(fā)生變化或乙方工作崗位變動,，按新的工資標(biāo)準(zhǔn)確定,。

第十一條 乙方任職不同的職位和不同的級別享受相應(yīng)的工資和獎金。甲方將根據(jù)乙方的業(yè)績,、能力和表現(xiàn)調(diào)整乙方的工資和獎金。

第十二條 乙方患病或非因工負(fù)傷,，其病假工資,、疾病救濟(jì)費(fèi)和醫(yī)療待遇按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 甲方根據(jù)實(shí)際經(jīng)營狀況,、規(guī)章制度,、對乙方考核情況，以及乙方的工作年限,、獎罰記錄,、崗位變化等，調(diào)整乙方的工資標(biāo)準(zhǔn),，但不可低于國家規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn),。

第十四條 甲方安排乙方加班，應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定有下列情況之一的,，甲方按照下列標(biāo)準(zhǔn)支付高于勞動者正常工作時(shí)間的工資：

1,、延長工作時(shí)間的，支付不低于工資的百分之一百五十的工資報(bào)酬,；

2,、休息日安排勞動的,，支付不低于工資的百分之二百的工資報(bào)酬；

3,、法定節(jié)假日安排勞動的,，支付不低于工資的百分之三百的工資報(bào)酬。

社會保險(xiǎn)與福利待遇

第十五條 甲乙雙方依法參加社會保險(xiǎn),，甲方按公司相關(guān)制度補(bǔ)貼社保金,，其余部分由乙方自行繳納或由甲方在其工資中代為扣繳。

第十六條 甲乙雙方解除,、終止勞動合同時(shí),，甲方應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定為乙方辦理社會保險(xiǎn)相關(guān)手續(xù)。

第十七條 乙方患病或非因工負(fù)傷的醫(yī)療待遇按照國家

和地方有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行,。

第十八條 乙方工傷待遇按國家和地方有關(guān)政策法規(guī)規(guī)定執(zhí)行,。

第十九條 乙方在孕期,、產(chǎn)期、哺乳期內(nèi)等各項(xiàng)待遇,，按照國家和地方有關(guān)生育保險(xiǎn)政策規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 甲方為乙方提供以下福利待遇：

（一）_________________________________________

（二）_____________________________________________

（三）_____________________________________________ 勞動條件與勞動保護(hù)

第二十一條 甲方根據(jù)國家的有關(guān)法律,、法規(guī)，建立健全工作規(guī)范、操作規(guī)程、勞動安全衛(wèi)生制度,；為乙方提供符合國家安全衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的工作場所和完成工作任務(wù)所必須的勞動工具。

第二十二條 對乙方從事接觸職業(yè)病危害的作業(yè)的,，甲方應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定組織上崗前和離崗時(shí)的職業(yè)健康檢查,，在合同期內(nèi)應(yīng)定期對乙方進(jìn)行職業(yè)健康檢查。

第二十三條 乙方須嚴(yán)格遵守甲方制定的崗位規(guī)范、工作流程,、操作規(guī)定,、勞動安全衛(wèi)生制度，自覺預(yù)防事故和職業(yè)病的發(fā)生,。

第二十四條 甲方根據(jù)工作的需求,，對乙方進(jìn)行必要的業(yè)務(wù),、技能、技術(shù)培訓(xùn)和職業(yè)道德,、勞動安全衛(wèi)生等有關(guān)規(guī)

章制度的培訓(xùn)教育。

勞動紀(jì)律

第二十五條 甲方依法規(guī)定的各項(xiàng)規(guī)章制度應(yīng)向乙方公示,。

第二十六條 乙方應(yīng)遵守甲方依法制定的規(guī)章制度,；履行所從事職位的職責(zé)；服從甲方的工作安排,；遵守工作規(guī)范,；愛護(hù)財(cái)產(chǎn)；參加甲方組織的培訓(xùn),，提高職業(yè)技能,。

第二十七條 乙方違反勞動紀(jì)律，甲方可依據(jù)本單位規(guī)章制度的規(guī)定,，給予相應(yīng)的行政處分,、經(jīng)濟(jì)處罰等處理，或直至解除勞動合同,。

其他

第二十八條 甲方的各項(xiàng)規(guī)章制度及員工手冊,，均為本合同的附件，與本合同具有同等效力,。

第二十九條 甲乙雙方另行簽訂的《保密及競業(yè)限制協(xié)議》作為本合同的附件,，與本合同具有同等效力。

第三十條 本合同未盡事宜或與今后國家有關(guān)規(guī)定相悖的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

第三十一條 乙方單方面解除勞動合同的,，提前三十日以書面形式通知甲方，試用期內(nèi)應(yīng)提前三日通知甲方,。

第三十二條 本合同一式兩份,，甲乙雙方各執(zhí)一份。另：（合同的變更,、解除,、終止、續(xù)訂,、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與賠償,、勞動爭議處理均按新勞動法規(guī)定執(zhí)行）

甲方（蓋章）：乙方（簽字）：

年月

年月日 xxxxx有限公司日

小額貸款公司管理暫行辦法篇二

北京市小額貸款公司管理辦法

第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村,、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展,，改善金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī),，按照中國銀監(jiān)會,、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)的要求，制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司,，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立,，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任,。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益,、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任,。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策,，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),，自主經(jīng)營,，自負(fù)盈虧，自我約束,，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),；合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù),，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門(以下簡稱市主管部門),，負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào),、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置,。

在本市設(shè)立小額貸款公司,，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。

第六條 凡是區(qū),、縣政府能明確一個(gè)主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū),、縣金融辦)負(fù)責(zé)對小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的,，方可在本區(qū),、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。

各區(qū),、縣主管部門是所在區(qū),、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建,、開業(yè)初審,；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置,。

各區(qū),、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部,。

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃,、字號、行業(yè)及組織形式依次組成,，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級行政區(qū)劃的名稱,，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣,，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定,。未經(jīng)批準(zhǔn),，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程,；

(二)股東符合法定人數(shù),；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%,，且不得低于公司注冊資本總額的1%,；

(四)有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元,，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法,，全部為實(shí)收貨幣資本,，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件,；

(六)符合任職資格條件的董事,、監(jiān)事和高級管理人員；

(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員,；

(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施,；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件,；

(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。

第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度,。公司設(shè)立和變更股東時(shí),，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請專門的信用征集評估機(jī)構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸,、納稅,、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評價(jià),。股東信用評價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東,。

信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況,，并對其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任,。

第十條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)先申請籌建,。申請人將下列籌建申請材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū),、縣主管部門：

(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱,、擬注冊住所,、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu),、業(yè)務(wù)范圍,、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式,、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的,；

(二)可行性研究報(bào)告。包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析,，組建小額貸款公司的可行性和必要性,，市場前景分析,，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等,；

(三)籌建工作方案,。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃,，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃,，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來源,，公司治理架構(gòu),，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系,，主要董事,、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況,，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單,、履歷、聯(lián)系地址及電話,，選址方案,；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱,、住所,、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本金,、股本結(jié)構(gòu),，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等,；

(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書,。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定,、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書,；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng),，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾,；

(七)法人股東的名稱、注冊地址,、法定代表人,、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、經(jīng)營情況、誠信狀況,、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況,、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來源真實(shí)的承諾書,；董事會或股東(大)會會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議,；最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表,；

(八)自然人股東的姓名,、身份證復(fù)印件、入股資金來源及個(gè)人收入來源合法真實(shí)的承諾書,；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī),、辦公電話、傳真電話,、電子郵件,、通訊地址(郵編)；

(十)律師對擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書,；

(十一)市主管部門要求的其他材料,。

第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個(gè)工作日內(nèi),，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機(jī)構(gòu)完成對股東信用評價(jià),。

區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評價(jià)報(bào)告后15個(gè)工作日內(nèi),，將全套籌建申請材料連同初審意見,、股東信用評價(jià)證明及時(shí)報(bào)送市主管部門。

市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請資料之日起30個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定,，并書面通知申請人,，抄送區(qū)、縣主管部門,。特殊情況下,，市主管部門可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人,，但延長期限不得超過3個(gè)月,。

申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請表,。

第十二條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作,，并提交設(shè)立申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的,，應(yīng)當(dāng)說明理由,，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn),，報(bào)經(jīng)市主管部門，可以延長1個(gè)月,。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的,，批準(zhǔn)籌建文件自動失效。

第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi),，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設(shè)立申請書,。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所,、注冊資本,、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍,、擬任高級管理人員情況,、經(jīng)營方針及計(jì)劃、主要管理制度,、營業(yè)場所安全,、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說明的情況,；

(二)籌建工作報(bào)告,。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合設(shè)立要求等,；

(三)經(jīng)股東(大)會會議通過的公司章程,；

(四)股東名冊，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊地址和法人機(jī)構(gòu)代碼),、出資額以及股份比例,；

(五)主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任職董事,、高級管理人員的任職資格證明材料,；

(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料,；

(九)公安,、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明,；

(十)聯(lián)系人及其電話,、傳真電話、電子郵件,、通訊地址(郵編),；

(十一)律師對申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；

(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū),、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報(bào)送市主管部門,。市主管部門在收到申請材料和區(qū),、縣主管部門審核意見齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人,，抄送區(qū),、縣主管部門。

第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司,，由市工商行政管理部門予以注冊登記,，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十五條 擬任小額貸款公司董事,、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄,；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上,，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上,；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上,；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力,；

(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員,，小額貸款公司申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識,、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請,。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn),。

小額貸款公司管理暫行辦法篇三

江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知

（贛府廳字〔2009〕28號 2009年2月13日）

各市、縣（區(qū)）人民政府,，省政府各部門：

為進(jìn)一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù),，緩解融資難問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求,，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。日前,，《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》已經(jīng)省政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。

我省試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日起正式啟動,。根據(jù)試點(diǎn)工作要求，爭取今年4月底前，至少有一家小額貸款公司正式開業(yè),；6月底前,，全省首批獲準(zhǔn)籌建的小額貸款公司全部開業(yè)。具體時(shí)間安排為：2月20日前,，各設(shè)區(qū)市主管部門將本市轄區(qū)要求申報(bào)設(shè)立小額貸款公司有關(guān)情況上報(bào)省政府金融辦,，以便統(tǒng)籌確定各設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)名額；3月10日前,，各設(shè)區(qū)市根據(jù)試點(diǎn)名額,，確定本市小額貸款公司試點(diǎn)縣（市、區(qū)）和小額貸款公司的布局,，并報(bào)省政府金融辦備案,；3月15日前，各試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府向省政府上報(bào)試點(diǎn)承諾書,，承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任,；3月31日前,，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府確定試點(diǎn)考察對象,，并指導(dǎo)其擬定籌建申請材料,，切實(shí)做好申報(bào)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；從4月1日起,，省政府金融辦開始受理小額貸款公司籌建申請材料,。

江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見

為進(jìn)一步改善“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)，緩解融資難問題,，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作?，F(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一,、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù),，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力拓展金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)新領(lǐng)域,，有效配置金融資源,，推進(jìn)我省全面建設(shè)小康社會進(jìn)程。

（二）基本原則,。

1.試點(diǎn)先行,、有序推廣,。全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行,。按照每個(gè)設(shè)區(qū)市不超過3個(gè)試點(diǎn)名額的總量控制原則,，參照各設(shè)區(qū)市所轄縣（市、區(qū)）數(shù)量及試點(diǎn)意愿,，適當(dāng)調(diào)劑設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)數(shù)量,。各設(shè)區(qū)市選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、有積極性的縣（市,、區(qū)）開展試點(diǎn)。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步完善制度和辦法,，逐步在全省推廣實(shí)施。

2.政府引導(dǎo),、市場運(yùn)作,。各級政府要切實(shí)承擔(dān)起對小額貸款公司試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織,、協(xié)調(diào)和監(jiān)督職責(zé),。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),，自主經(jīng)營,、自負(fù)盈虧、自我約束,、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位 1 和個(gè)人的干涉,。

3.嚴(yán)格監(jiān)管,、風(fēng)險(xiǎn)可控。各級政府和監(jiān)管部門要明確分工,、各司其職,，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作,。

二,、組織領(lǐng)導(dǎo)

江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織,、協(xié)調(diào),、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會同人行南昌中心支行,、江西銀監(jiān)局,、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）,。聯(lián)席會議主要職責(zé)：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施,；二是指導(dǎo)和督促加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作,；三是對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)和監(jiān)督檢查,。

試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作,，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局,，確定試點(diǎn)區(qū)域。試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府應(yīng)明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門,，并確保人員和工作經(jīng)費(fèi),，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門,。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其它指定部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復(fù)審,、上報(bào)。

試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作,，確定試點(diǎn)考察對象，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作,，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,。

三、準(zhǔn)入條件與運(yùn)營要求

小額貸款公司是由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

（一）準(zhǔn)入條件,。

1.試點(diǎn)期間，小額貸款公司主發(fā)起人原則上要從管理規(guī)范,、信用良好,、實(shí)力雄厚、符合地方產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的企業(yè)中選擇,，要求凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣,、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1000萬元人民幣以上,。在縣級政府的組織指導(dǎo)下,，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，鼓勵引入熟悉金融業(yè)務(wù),、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股,。所有股東之間不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,。

2.試點(diǎn)期間，組織形式是有限責(zé)任公司的,，注冊資本不得低于3000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于2000萬元人民幣）,；組織形式是股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元人民幣（國定或省定貧困縣不低于3000萬元人民幣）。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法,，全部為實(shí)收貨幣資本,，由出資人一次足額繳納；資金來源必須是自有資金,，不得用銀行貸款投資入股,，嚴(yán)禁社會集資、借資入股,。

3.小額貸款公司主發(fā)起人持股比例應(yīng)最高,，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個(gè)自然人,、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%,，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%,。全部自然人股東持股比例累計(jì)不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,。

4.試點(diǎn)期間,，小額貸款公司注冊資本的上限為2億元。對于真正服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè),、合規(guī)經(jīng)營并實(shí)現(xiàn)贏利的小額貸款公司,，經(jīng)批準(zhǔn)在設(shè)立2年后可增資擴(kuò)股。

5.試點(diǎn)期限1年,。

（二）資金來源,。

1.小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。

2.在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過其資本凈額的50%,。

3.小額貸款公司嚴(yán)禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票,。

（三）資金運(yùn)用,。

1.堅(jiān)持“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向所在縣（市,、區(qū)）農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司至少70%的貸款應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人,，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%,。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

2.小額貸款公司按照市場化原則開展經(jīng)營,，貸款利率上限放開,，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的4倍），下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，具體浮動幅度按照市場原則自主確定,。

（四）高管人員任職資格。

擬任小額貸款公司董事,、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定,，并具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力,；高級管理人員還應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù),，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營意識,。

（五）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控,。

1.小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書,，承諾自覺遵守公司章程,，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2.小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu),，明確股東,、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則,、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性,。

3.小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查,，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理,。

4.小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類,，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上,，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

5.小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制,，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動。

6.小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,，按要求向公司股東,、主管部門、對其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,，必要時(shí)應(yīng)向社會披露,。

四、批準(zhǔn)程序

（一）申請及批準(zhǔn),。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段,。籌建和開業(yè)申請由縣（市,、區(qū)）政府受理初審,，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批,。

（二）工商登記,。小額貸款公司申請人憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件,，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料,。

（三）變更等事項(xiàng),。小額貸款公司變更、終止等事項(xiàng),，參照《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》執(zhí)行,。

五、監(jiān)督管理

省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場檢查,，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,、合規(guī)經(jīng)營,、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作,，并每年進(jìn)行分類評價(jià)。

聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé),，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理,。人行南昌中心支行,、江西銀監(jiān)局加強(qiáng)對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓(xùn)工作,；省發(fā)改委,、省工商局、省中小企業(yè)局指導(dǎo),、配合做好小額貸款公司的注冊登記,、變更、年檢,、貸款投向指導(dǎo)及信息溝通等工作,；省公安廳指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動,。

各級政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)識別,、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn),，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,。按照“誰試點(diǎn),、誰負(fù)責(zé)”的原則，各試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人,，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

六,、扶持政策

（一）各級政府要加強(qiáng)對小額貸款公司的政策扶持,，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，研究出臺適合本地的具體扶持政策,，為小額貸款公司試點(diǎn)創(chuàng)造良好環(huán)境,。

（二）省政府金融辦組織聯(lián)席會議成員單位每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)，對依法合規(guī)經(jīng)營,、業(yè)績優(yōu)良,、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行,。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作,，政策性強(qiáng)、涉及面廣,，各級政府要切實(shí)做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施,，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行,。

江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護(hù)公司,、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益,，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）以及《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》等文件精神,，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司,，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的,，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人,，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任,。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任,。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律,、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,、自我約束,、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù),，不受任何單位和個(gè)人的干涉,。

第四條 江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門,，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織,、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作,。省政府金融辦會同人行南昌中心支行,、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委,、省工商局,、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）。聯(lián)席會議主要職責(zé)：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施,；二是指導(dǎo)和督促加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管,，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作,；三是對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)和監(jiān)督檢查。

第五條 試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署,，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作,，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點(diǎn)區(qū)域,。試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府應(yīng)明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門,，并確保人員和工作經(jīng)費(fèi)，成立了金融辦的,，指定金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門,。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的復(fù)審、上報(bào),。

第六條 試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)考察對象,，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請的初審工作,，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

試點(diǎn)縣（市,、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人,，依法組織人行、銀監(jiān),、發(fā)改,、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向,，嚴(yán)厲打擊非法集資,、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動,。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當(dāng)?shù)乜h（市,、區(qū)）政府承擔(dān)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃,、字號,、行業(yè)、組織形式依次組成,，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名,，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程,；

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定,。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立,；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人,，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有自有固定住所；

（三）組織形式是有限責(zé)任公司的,，其注冊資本不得低于3000萬元（國定或省定貧困縣不低于2000萬元）,；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（國定或省定貧困縣不低于3000萬元）,；試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限為2億元；

（四）有符合任職資格條件的董事,、監(jiān)事、高級管理人員以及具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員,；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所,、安全防范措施和其他設(shè)施,；

（七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件,。

第九條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司,，應(yīng)向擬注冊地縣級人民政府提交申請報(bào)告,，由縣級人民政府審定是否列入試點(diǎn)考察對象。原則上,，按照不超過試點(diǎn)名額1∶2的比例確定考察對象,。

第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段,。

第十一條 申請人列入試點(diǎn)考察對象后,，在縣級政府指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司籌建申請材料,?；I建申請由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審,，省政府金融辦審批,。籌建申請材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書,。內(nèi)容包括：小額貸款公司的擬定名稱,、組織形式、擬注冊資本,、擬注冊地,、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）可行性研究報(bào)告,。內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況,、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景和小額貸款需求分析,；企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃等,；

（三）股東基本情況。內(nèi)容包括：主發(fā)起人和法人股東名稱,、法定代表人姓名,、注冊地址、出資額,、股份比例,、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名,、住所,、身份證號碼、出資額,、股份比例等,；

（四）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家,、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定,，遵守公司章程,，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動,，保證入股資金來源真實(shí)合法,，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股,；

（五）出資人協(xié)議書,。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（六）公司籌建方案,。內(nèi)容包括：小額貸款公司籌建組名單,、籌建步驟和時(shí)間安排等；

（七）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃,；

（八）主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表,，企業(yè)法人股東經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表，自然人股東入股資金來源證明,；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書,；

（十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。

第十二條 小額貸款公司的董事,、監(jiān)事和高級管理人員,，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）無犯罪和不良信用記錄,；

（二）擬任董事長的,，應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事 銀行業(yè)工作2年以上,；高級管理人員應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷,，從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）；董事,、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識,、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（三）小額貸款公司的董事長和高級管理人員,，經(jīng)省政府金融辦審查同意后方可任職,。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后方可上崗,。

第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起2個(gè)月,。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的,，應(yīng)由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請,。開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審,，省政府金融辦審批,。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）開業(yè)申請書,。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱、組織形式,、注冊資本,、注冊地、業(yè)務(wù)范圍等,；

（二）籌建工作報(bào)告,。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等,；

（三）選舉董事,、監(jiān)事的決議及擬任董事長,、高級管理人員的任職資格相關(guān)材料,；

（四）組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán),；

（五）章程草案及主要內(nèi)部管理制度,；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料,；

（八）公安,、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明,；

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料,。

第十四條 申請人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。逾期未辦理的,，申請人應(yīng)當(dāng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批,。

第十五條 小額貸款公司不允許設(shè)立分公司。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范,、信用優(yōu)良,、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%,、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元以上,。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商選擇小額貸款公司的其他股東,。除上述條件外,，企業(yè)法人作為小額貸款公司主發(fā)起人，應(yīng)具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊,，具有法人資格,；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄,；

（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（四）有良好的社會聲譽(yù),、誠信記錄和納稅記錄,，無不良信用記錄；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力,；

（六）年終分配后,，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）入股資金來源真實(shí)合法,，不得以借貸資金入股,，不得以他人委托資金入股；

（八）除國家規(guī)定的投資公司和控股公司外,，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）,。

第十七條 企業(yè)法人、自然人,、其他社會組織可以依法向小額貸款公司投資入股,。第十八條 企業(yè)法人投資入股小額貸款公司的,，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄,；

（三）有良好的社會聲譽(yù),、誠信記錄和納稅記錄,，無不良信用記錄,；

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（五）入股資金來源合法,，不得以借貸資金和他人委托資金入股,。

第十九條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力,；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄,；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股,。

第二十條 其他社會組織為出資人的,，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定,。第二十一條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例應(yīng)最高,，但不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；其余單個(gè)自然人,、企業(yè)法人,、其他社會組織持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但也不得低于小額貸款公司注冊資本總額的1%。全部自然人股東持股比例累計(jì)不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%,。

第二十二條 小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本,，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè),、合規(guī)經(jīng)營并實(shí)現(xiàn)贏利的小額貸款公司,，經(jīng)批準(zhǔn)在設(shè)立2年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案由縣級政府受理初審,，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審,，省政府金融辦審批。

第二十三條 主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,，其他股東持有的股份1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,。小額貸款公司高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,。

第二十四條 股東不得以持有股份對外提供擔(dān)保,。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金,。不得向內(nèi)部或外部集資,、借資,、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過資本凈額的50%,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定,，違反上述規(guī)定的,，不得給予融資。

第二十六條 小額貸款公司不得跨區(qū)域開展經(jīng)營活動,，其資金只能用于在注冊地縣級行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款業(yè)務(wù)和經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。

第二十七條 小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的方向下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面,。

第二十八條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額,、分散”的原則,。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易,。小額貸款公司至少70%的貸款應(yīng)用于同一借款人貸款余 8 額不超過50萬元的小額借款人,，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款,。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限放開,，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的4倍）,，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定,。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu),，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,，提高公司治理的有效性,。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度,、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系,，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理,。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類,，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金,，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn),。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立健全規(guī)范的財(cái)務(wù)會計(jì)制度,，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度,，按要求向股東,、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,。省政府金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式,，適時(shí)向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

第五章 變更和終止

第三十五條 小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱,、變更法定代表人和高級管理人員,、變更股東、股權(quán)轉(zhuǎn)讓,、變更注冊資本,、變更營業(yè)地址、變更公司類型,、修改公司章程,，以及其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng)，由省政府金融辦負(fù)責(zé)受理并審批,。省政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的前置要件,。

第三十六條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù),，并在5個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦,、設(shè)區(qū)市政府主管部門、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān),、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告,。未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效,。第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況,。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散,；

（三）因公司合并或者分立需要解散,；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷,；

（五）人民法院依法宣布公司解散,。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》,、《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算,。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記,。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 為加強(qiáng)資金的監(jiān)管,，確保資金專項(xiàng)用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦協(xié)同設(shè)區(qū)市政府在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中優(yōu)選協(xié)作銀行,。小額貸款公司要在協(xié)作銀行開立基本賬戶,，于正式辦理工商注冊登記后10日內(nèi)，將注冊資金轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)作銀行,。協(xié)作銀行要密切配合省政府金融辦,，加強(qiáng)對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。

第三十九條 省政府金融辦會同聯(lián)席會議成員單位,，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場檢查,，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營,、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作,，并每年進(jìn)行分類評價(jià)。對依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良,、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第四十條 各級政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，及時(shí)識別,、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，督促有關(guān)部門建立管理制度,，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,。

第四十一條 聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理,。人行南昌中心支行,、江西銀監(jiān)局加強(qiáng)對小額貸款公司的政策宣傳，對小額貸款公司的利率,、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，配合做好小額貸款公司培訓(xùn)工作,；省發(fā)改委,、省工商局、省中小企業(yè)局指導(dǎo),、配合做好小額貸款公司的注冊登記,、變更、年檢,、貸款投向指導(dǎo)及信息溝通等工作,；省公安廳指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動,。

第四十二條 小額貸款公司有違反國家法律法規(guī)和我省有關(guān)規(guī)定的，由有關(guān)部門依法依規(guī)查處,。

第七章 附則

第四十三條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋,。

第四十四條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》,、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行,。

第四十五條 本辦法自批準(zhǔn)之日起施行。

發(fā)布部門：江西省政府 發(fā)布日期：2009年02月13日 實(shí)施日期：2009年02月13日(地方法規(guī))2010年7月2日,，江西省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作,，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號），全文如下：

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見

自《江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實(shí)施以來,，全省小額貸款公司試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序推進(jìn),。截至目前,，全省已批復(fù)籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)30家,。為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神,，進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營,，提高服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)水平,，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地服務(wù)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè),，現(xiàn)提出以下補(bǔ)充意見：

一,、進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)工作

1.鼓勵和支持實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，從嚴(yán)控制房地產(chǎn)和承包租賃經(jīng)營等類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司,。

2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外,，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。

3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東,，除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外,，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產(chǎn)總額,。

4.法人作為小額貸款公司出資人的,，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼,、稅務(wù)登記證等證照的原件和復(fù)印件,，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報(bào)告，且所有復(fù)印材料必須加蓋單位公章,。

5.自然人作為小額貸款公司出資人的,，須提供由有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的財(cái)產(chǎn)狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報(bào)告,，以及身份證原件和復(fù)印件,，凡需簽名的，同時(shí)加按本人手模,。

6.對未能如期完成籌建工作的試點(diǎn)對象,，應(yīng)在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請,，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可延期,，但延長期不得超過30天,。對在籌建有效期限內(nèi)未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準(zhǔn),，以及延長期滿未能完成籌建工作的,，自籌建（延長期）有效期滿之日起,，其試點(diǎn)資格自動終止。被終止資格的試點(diǎn)對象,，自被終止試點(diǎn)資格之日起6個(gè)月內(nèi),，不得申報(bào)設(shè)立小額貸款公司。

7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更,、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整,、股份轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股,、高管人員變更,、公司章程修改，以及機(jī)構(gòu)終止等,，須報(bào)經(jīng)省政府金融辦審批,。

二、放寬對小額貸款公司的有關(guān)限制

8.放開對小額貸款公司注冊資本金上限限制,。

9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例,，最高可達(dá)40%。

10.放寬小額貸款公司增資擴(kuò)股時(shí)限,，允許依法合規(guī)經(jīng)營,、內(nèi)控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司,，在開業(yè)滿1年后實(shí)施增資擴(kuò)股,，但再次增資擴(kuò)股的時(shí)間間隔原則上不得少于1年。

11.放寬小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域,，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市,、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)，但注冊地所在縣（市,、區(qū)）內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%,。12.適當(dāng)放寬小額貸款公司對農(nóng)村種、養(yǎng),、加等方面客戶單戶業(yè)務(wù)規(guī)模限制,。

三、明確市場定位,，建立健全小額貸款公司內(nèi)控機(jī)制

13.小額貸款公司要堅(jiān)持“小額,、分散”的原則，立足為微小企業(yè),、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”提供小額信貸服務(wù),，實(shí)行與商業(yè)銀行錯(cuò)位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補(bǔ)充作用,，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機(jī)制,，鼓勵經(jīng)營層持有公司股份。

15.小額貸款公司要按照財(cái)政部《關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則>的通知》（財(cái)金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號）,、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財(cái)金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金[2005]53號）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度,。

16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務(wù)、微小客戶相適應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制和管理制度,，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務(wù),。

四、加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管

17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機(jī)制和體系,，切實(shí)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管,，防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法,，加強(qiáng)對小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理,，會同省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議成員單位，組織實(shí)施對小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,。各設(shè)區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展,、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量,、利率情況等實(shí)施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要按照風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函要求,，切實(shí)擔(dān)負(fù)起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé),，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制,。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導(dǎo)和配合當(dāng)?shù)卣鞴懿块T做好小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作,，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動,。

18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議成員單位加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行一次檢查,。對違反《辦法》和本《意見》的,，責(zé)令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格,，并在拓寬業(yè)務(wù),、增資擴(kuò)股、改制轉(zhuǎn)制等方面從嚴(yán)控制,；對在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的,，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照,；凡涉嫌非法集資,、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴(yán)肅查處,。

19.建立健全小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管體系和信息報(bào)送系統(tǒng),。小額貸款公司須按月、季,、年向省政府金融辦,、省財(cái)政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測表,。各小額貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報(bào)告小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展情況,。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析與監(jiān)測，及時(shí)提示預(yù)警風(fēng)險(xiǎn),。小額貸款公司通過表外形式轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)但仍保留貸款追索權(quán)的,，要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

20.適時(shí)組建省小額貸款公司協(xié)會,促進(jìn)小額貸款公司之間的合作與交流,，推進(jìn)小額貸款公司行業(yè)自律,，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益。

五,、加大政策扶持力度,，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展

21.小額貸款公司是以服務(wù)微小企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”為宗旨,，從事小額放貸和融資活動的新型農(nóng)村金融組織,。各地、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記,、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和 其他權(quán)利抵押,、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時(shí)，應(yīng)將其主體資格視作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待并予以支持,。

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為小額貸款公司融資開辟綠色通道,，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的,，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定,，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。

23.由省政府金融辦牽頭,，通過競標(biāo)方式擇優(yōu)確定一批中介服務(wù)機(jī)構(gòu),，為小額貸款公司提供高效率定向服務(wù)，并引導(dǎo)其對小額貸款公司相關(guān)收費(fèi)給予優(yōu)惠,，按不超過行規(guī)最低標(biāo)準(zhǔn)收取,。

24.人民銀行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報(bào)告提供便利，幫助和指導(dǎo)小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設(shè),，不斷完善小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術(shù)和身份認(rèn)證問題,，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。

25.按照《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定,，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司,，經(jīng)省財(cái)政廳和省政府金融辦認(rèn)定后，對其涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策,。

26.將小額貸款公司納入金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎勵范圍,，對合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵,。

27.按照《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關(guān)規(guī)定,，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行,、江西銀監(jiān)局,、各商業(yè)銀行和試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府參加的推進(jìn)小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)工作機(jī)制,，對持續(xù)經(jīng)營3年（含）以上,、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經(jīng)營,、內(nèi)控制度健全,、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行,。

28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ小^(qū)）已經(jīng)出臺的相關(guān)財(cái)政,、稅收優(yōu)惠政策,，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大,。

29.各地要進(jìn)一步加強(qiáng)對小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo),，按照縣域全覆蓋的工作目標(biāo)，積極做好本地小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)劃,、設(shè)立初審工作,，積極、穩(wěn)妥,、有序推進(jìn)本地小額貸款公司試點(diǎn)工作,。

小額貸款公司管理暫行辦法篇四

篇一：基本知識小額貸款公司

小額貸款公司知識：

一、什么是小額貸款公司,？

答：小額貸款公司是由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,。小額貸款公司是企業(yè)法人,，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任,。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。自主經(jīng)營,，自負(fù)盈虧,，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù),，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

二,、小額貸款公司試點(diǎn)的目的和意義,？

答：建立小額貸款公司是為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配臵金融資源,，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè),、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。2005年以來,，全國部分省市縣及縣以下地區(qū)已經(jīng)試點(diǎn)設(shè)立了小額貸款公司,，小額貸款公司對于改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮著積極的作用,。為引導(dǎo)民間資本向正規(guī)化轉(zhuǎn)移,，引導(dǎo)民企資本向金融服務(wù)業(yè)發(fā)展進(jìn)行了有益的探索。

三,、小額貸款公司的主管部門有哪些,？

答：小額貸款公司的主管部門有省金融辦、市（地）,、縣金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu),、公安局、工商部門,、銀監(jiān)部門及人民銀行,。

省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作,，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策,，對小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批等工作,。各市（地）,、縣（市、區(qū)）指定的一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理,。

市,、縣級主管部門負(fù)責(zé)依法對小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管,。市,、縣級主管部門要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商,、公安,、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督檢查,，重點(diǎn)防范和處臵吸收公眾存款,、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為,。

四,、申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司要具備什么條件？

答：設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程,；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件,；

（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元,；

（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由9至50個(gè)以下股東出資設(shè)立,；股份有限公司應(yīng)有9至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所,；

（五）注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法,，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納,；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員,；

（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；

（九）有符合要求的營業(yè)場所,、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

五,、申請?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司在程序上怎么操作,？

答：設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起６個(gè)月內(nèi)?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的,，申請人可提交開業(yè)申請。

小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審,，由市級主管部門復(fù)審,，省政府主管部門批準(zhǔn)。

小額貸款公司達(dá)到開業(yè)條件,，其開業(yè)申請由縣級主管部門受理和初審,，由市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn),。

經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司,，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi),，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù),，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān),、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料,。

六、籌建小額貸款公司,，申請人應(yīng)提交哪些文件,、資料？

答：籌建小額貸款公司,，申請人應(yīng)提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書,；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案,；

（四）籌建人員名單及簡歷,；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計(jì)的會計(jì)報(bào)告；

（六）其他材料,。

七,、申請人申請小額貸款公司開業(yè)應(yīng)提交哪些文件、材料,？

答：小額貸款公司申請開業(yè),，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報(bào)告,；

（三）章程草案,；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,；

（六）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書,；

（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（八）其他材料,。

八,、擬任小額貸款公司董事和高級管理人員應(yīng)符合哪些條件？ 答：高級管理人員,，是指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員,。擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外,，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事,、高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力,；

（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn),，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

九,、成為小額貸款公司的最大股東應(yīng)符合哪些條件,？

答：小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：

（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣,；

（二）入股前上一末,，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％；

（三）入股前上兩連續(xù)盈利,，且上兩利潤總額之和不低于600萬元,。除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商部門登記注冊,，具有法人資格,；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄,，無犯罪記錄和不良信用記錄,；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利,；

（四）年終分配后,，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來源合法,，不得以借貸資金入股,，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力,；

（七）其他條件,。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的,，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司 篇二：小額貸款公司管理制度(全套)小額貸款有限公司之管理制度匯編

小額貸款公司管理制度匯編

**小額貸款有限責(zé)任公司

二oo九年十月

目 錄

第一 信貸管理辦法............................錯(cuò)誤,！未定義書簽,。

（一）貸前調(diào)查................................錯(cuò)誤！未定義書簽,。

信貸業(yè)務(wù)操作流程(試行)......................................3 法人客戶信用等級評定管理辦法(試行)..........................9 小企業(yè)信用等級評定暫行辦法.................................18 個(gè)人客戶信用等級評定辦法（試行）...........................22

（二）貸時(shí)審查類..............................................26 貸款審批會議規(guī)程（試行）...................................26 信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料受理審查工作操作規(guī)程（試行）...............34 授信額度項(xiàng)下信貸支用審批實(shí)施細(xì)則（試行）...................45 類..............................................48 辦法（試行）...............................48 管理辦法（試行）...........................60（試行）...................................69 度...........................................79 度.............................................87 理制度.....................................90 理............................................99 度...........................................99 類............................................100 度..........................................100 度........................................107 制度......................................128 制度..........................................135 法..........................................135 法..............................................195 準(zhǔn)備的內(nèi)部控制制度........................207

（三）貸后管理信貸業(yè)務(wù)貸后管理信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類信貸檔案管理辦法信貸合同管理制貸款計(jì)結(jié)息制待處理抵債資產(chǎn)管第二 票據(jù)貼現(xiàn)管票據(jù)貼現(xiàn)管理制第三 風(fēng)險(xiǎn)控制稽核監(jiān)督管理制計(jì)算機(jī)信息管理制公司安全保衛(wèi)管理第四 財(cái)務(wù)管理公司會計(jì)核算辦財(cái)務(wù)管理辦提取信貸資產(chǎn)減值第五 信息披露制度..........................................210 信息披露制度..............................................210 信貸業(yè)務(wù)操作流程(試行)為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理,，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，改善信貸服務(wù),，提高 辦貸效率質(zhì)量,，結(jié)合我司信貸管理實(shí)際，特制定本操作流程,，本操作流程實(shí)用于我司開辦的各類信貸業(yè)務(wù),。

一、個(gè)人類客戶貸款流程

（一）個(gè)人抵押,、倉單質(zhì)押,、動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔(dān)保貸款單戶余額在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款操作流程：

借款人提出申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件→查詢個(gè)人征信→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→個(gè)人信用等級評定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報(bào)告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初 審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批（最高額抵押貸款由業(yè)務(wù)發(fā)展部提交支用手續(xù),，風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后報(bào)有權(quán)審批 人審批發(fā)放）→完善借款合同,、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵（質(zhì)）擔(dān)保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回,。

時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個(gè)工作日 內(nèi)完成,，審查在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成,，審批在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。如遇審查,、審批須重新提供資料的,，則時(shí)限重新計(jì)算。抵押貸款 在審批完成后 2 個(gè)工作日交抵押登記部門,，抵押登記完成,、限制性條件落實(shí)后 1 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放。對個(gè)人抵押,、倉單質(zhì)押,、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款,，一,、二級業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員（組長或副經(jīng)理）為調(diào)查責(zé)任人；業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責(zé)任人,；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù) 責(zé)人為審查主責(zé)任人,；有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人,；一

（二）級部門經(jīng)理、信貸人員（組長或副經(jīng)理）為貸后管理及貸款收回主責(zé)任人,。

（二）個(gè)人抵押,、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押,、保證貸款單戶10萬元（不含）以上,、個(gè)人授信信用貸款的操作流程：

借款人申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部初審結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部oa 系 統(tǒng)上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部立項(xiàng)同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部、業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→個(gè)人信用等級評定→整理 貸款資料及撰寫調(diào)查報(bào)告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批→超過有權(quán)審批人審批權(quán) 限的由授信審查委員會主任委員審閱同意→提交授信審查委員會審議→同意的報(bào)授信審查委員會主任委員審簽→報(bào) 總經(jīng)理審批→超過總經(jīng)理權(quán)限的報(bào)公司審批→管戶信貸員 落實(shí)相關(guān)限制性條款→完善借款合同,、抵（質(zhì)）押合同,、借據(jù)等 法律文書→辦理抵（質(zhì)）擔(dān)保登記手續(xù)→法律審查→申請支用→ 貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。

時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后,，調(diào)查工作在 4 個(gè)工作日內(nèi)完成,，審查在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，提交會議審批,。如遇審查,、審批認(rèn)為須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算,。抵押貸款在審批 完成后 2 個(gè)工作日交抵押登記部門,，抵押登記完成、限制性條件 落實(shí)后 1 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放,。貸款額度在 10 萬元（不含）以上至 30 萬元的授信申請,，業(yè)務(wù)發(fā)展部個(gè)人業(yè)務(wù)崗必須參與貸前調(diào)查； 貸款額度在 30 萬元至 100 萬元的授信申請,，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù) 責(zé)人必須參與貸前調(diào)查,；貸款額度在 100 萬元以上的授信申請，分管前臺的副總經(jīng)理必須參與貸前調(diào)查,。對個(gè)人抵押,、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押,、保證貸款單戶貸款余額在 10 萬元以上,，個(gè)人授信信用貸款，一級業(yè)務(wù)發(fā)展部副經(jīng)理或 信貸組長為調(diào)查責(zé)任人,；一級業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責(zé)任人,； 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人,。超過審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人為經(jīng)營主責(zé)任人,，一級分 理處經(jīng)理、信貸人員（組長）為貸后管理及貸款收回主責(zé)任人,。

（三）貸款展期操作流程 個(gè)人類客戶貸款符合展期條件的按以下操作流程辦理：

1,、單戶貸款在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款：

借款人提出展期申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→分 理處經(jīng)理初審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本息收回,。

時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成,，審查在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成,，審批在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。

如遇審查,、審批須重新提供資料的,，則時(shí)限重新計(jì)算。

2,、單戶貸款在 10 萬元（不含）以上的貸款：

借款人展期申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部作出初步結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部

oa 系統(tǒng)上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部立項(xiàng)同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批→超過有權(quán)審批人審批權(quán)限的由授信審查委員會主任委員審閱同意→提交授信審查委員會審 議→同意的報(bào)授信審查委員會主任委員審簽→報(bào)總經(jīng)理 審批→超過總經(jīng)理權(quán)限的報(bào)公司審批→管戶信貸員落實(shí)相關(guān) 限制性條款→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本息收回,。

時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 4 個(gè)工作日內(nèi)完成,，審查在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成,，提交會議審批。如遇審查,、審批認(rèn)為須重新提供資料的,，則時(shí)限重新計(jì)算。

貸款額度在 10 萬元（不含）以上至 30 萬元的展期申請,，業(yè)務(wù)發(fā)展部業(yè)務(wù)崗必須參與調(diào)查,；貸款額度在 30 萬元至 100 萬元的展期申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人必須參與調(diào)查,；貸款額度在 100 萬元以上的展期申請,，分管前臺的副總經(jīng)理必須參與調(diào)查。

二,、公司類客戶貸款操作流程

(一)貸款調(diào)查,、審查、審批流程

借款人提出申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→授信審查委員會主任委員審閱同意→提交授信審查委員會審議→同意的報(bào)授信審查委員會主任委員審簽→報(bào)總經(jīng)理審批→超過授權(quán)權(quán)限的上報(bào)公司審批,。

（二）貸款發(fā)放流程 篇三：小額貸款公司基礎(chǔ)知識

第一章 小額貸款公司基礎(chǔ)知識

一、小額貸款公司及其法律地位

(一）“小額貸款公司”定義：

小額貸款公司,，是由自然人,、企業(yè)法人或者其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款的有限責(zé)任公司或者股份有限公司,。

（二）小額貸款公司法律地位：

1、是企業(yè)法人,；

2,、有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)；

3,、享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),；

4,、以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

“小額貸款公司是企業(yè)法人”,，也就是規(guī)定了小額貸款公司不是金融機(jī)構(gòu),，但經(jīng)營的是金融業(yè)務(wù)，可以說是“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”,。

二,、小額貸款公司經(jīng)營特點(diǎn)

（一）經(jīng)營特殊商品:貨幣（只貸不存）

（二）經(jīng)營規(guī)則：

1、小額貸款公司必須專營小額貸款業(yè)務(wù),；

2,、嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款,；（高壓線）

3,、信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金,、捐贈資金和不超過兩家銀行的借貸資金,。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%,。（底線）

4,、小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)；

5,、小額貸款公司不得向關(guān)系人發(fā)放貸款：關(guān)系人指公司的董事,、監(jiān)事、管理人員,、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬以及他們投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織,。

（三）經(jīng)營范圍：

1、辦理各項(xiàng)小額貸款,；

2,、辦理小企業(yè)發(fā)展、管理,、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù),；

3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù),。

（四）經(jīng)營要求：

1,、小額、分散：單戶貸款余額不得超過資本金的5％,。

2,、堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè),、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),。

3,、自主選擇貸款對象。

4,、經(jīng)營市場化,。

5、不得向其股東發(fā)放貸款,。

7,、小額貸款公司營業(yè)大廳必須貼有安民告示：

“本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù),?！?/p>

（五）小額貸款公司的貸款利率：

1、按照市場原則自主確定,。

2,、上限——放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍,。

3,、下限——人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（六）小額貸款公司的發(fā)展前景：

1,、真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”,、合規(guī)經(jīng)營的，一年后可增資擴(kuò)股,。

2,、依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的,，可以改制為村鎮(zhèn)銀行,。

三、小額貸款公司組織形式及內(nèi)部機(jī)構(gòu)

（一）小額貸款公司的名稱,，由行政區(qū)劃,、字號、行業(yè),、組織形式依次組成,，其中，行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱,，不得冠省級行政區(qū)劃。

（二）小額貸款公司的組織形式包括下列二種：

1,、有限責(zé)任公司,；

2、股份有限公司,。

（三）小額貸款公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)：

為保證小額貸款公司高效,、精簡,、穩(wěn)健經(jīng)營，必須建立一套科學(xué)合理的內(nèi)部運(yùn)行組織,。要求做到上下協(xié)作,、內(nèi)外制約、審貸分離,。內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置貸審會,、綜合行政部、財(cái)務(wù)管理部,、信貸業(yè)務(wù)部,、風(fēng)險(xiǎn)管理部等。其中信貸業(yè)務(wù)部為營銷部門,，風(fēng)險(xiǎn)管理部為調(diào)查審查部門,，貸審會為貸款審批部門。

四,、小額貸款公司的股東

（一）企業(yè)法人,；

（二）自然人；

（三）其他經(jīng)濟(jì)組織,；

（四）試點(diǎn)期間,，外資企業(yè)和外籍人士暫不能入股。

五,、小額貸款公司的優(yōu)勢

1,、高效性：一般七個(gè)工作日內(nèi)做出貸與不貸、貸長貸短,、貸多貸少的決定,。

2、靈活性：一戶一定,；根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況,，提供符合他本身?xiàng)l件的貸款服務(wù)。

3,、市場大：客戶群體多,。

4、門檻低：不分貴賤只要符合制度就能辦,。

5,、體制好：能夠有效的解決信息不對稱，與借款人相輔相成,。

六,、小額貸款公司的作用

1、一定程度上緩解農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。

2,、小額貸款公司在不同的層次上為農(nóng)村金融領(lǐng)域提供了多元化的選擇，促進(jìn)農(nóng)村金融組織的競爭,。

3,、小額貸款公司引導(dǎo)民間借貸行為規(guī)范化、陽光化,。

七,、我公司經(jīng)營業(yè)務(wù)種類

質(zhì)押貸款 抵押貸款 保證貸款 聯(lián)保貸款 信用貸款 篇四：小額貸款公司發(fā)展

小額貸款公司存在的問題及發(fā)展建議

盡管小額貸款公司發(fā)展迅速，其所面臨的各種問題卻不可忽視,。怎樣較好地解決這些問題,，決定了小額貸款公司未來的發(fā)展空間，以及能否真正解決當(dāng)前我國金融體制中存在的農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難,、民間資金富集但缺乏投資渠道的“兩難”悖論,。

一、制約小額貸款公司發(fā)展的主要問題：(一)性質(zhì)定位不明,?！吨笇?dǎo)意見》中明確規(guī)定小貸公司“只貸不存”。這決定了小額貸款公司并非金融機(jī)構(gòu),，只是依照《公司法》的要求領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的特殊法人。但在《公司法》中對于經(jīng)營貸款這類特殊商品的公司卻沒有專門的規(guī)定,。同時(shí),，小額貸款公司以工商企業(yè)之名進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作時(shí)，出現(xiàn)了一系列問題,。如小額貸款公司與農(nóng)信社,、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一樣承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任，卻享受不到國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠和定向補(bǔ)貼政策,；無法進(jìn)入銀行間拆借市場進(jìn)行融資,，享受相對較低的同業(yè)拆借利率；在辦理工商登記,、稅收征繳,、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)物監(jiān)督等有關(guān)事務(wù)時(shí),，也因企業(yè)性質(zhì)問題面臨諸多不便,。

(二)后續(xù)融資能力不足?？少J資金不足已成為當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展最大的瓶頸因素,。按照現(xiàn)有規(guī)定,，小額貸款公司只存不貸，主要靠資本金發(fā)放貸款,，融資杠桿率只有0.5，與擔(dān)保公司的10倍,、銀行平均的12.5倍相差很大,。（我后附一片分析文章，可以簡單地比較銀行與小貸公司盈利能力）,。有的小額貸款公司開業(yè)不足一個(gè)月,，資本金即全部放完，只有爭取銀行融資或等待一年后增資擴(kuò)股,，難以形

成持續(xù)盈利的商業(yè)模式,。盡管人民銀行、銀監(jiān)會《指導(dǎo)意見》中規(guī)定,，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營,，沒有不良信用記錄的，可以升級為村鎮(zhèn)銀行,，但在實(shí)際操作中限制非常嚴(yán)格,。2009年6月中國銀監(jiān)會出臺的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》中規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人,、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。這就意味著小貸公司要想升級為村鎮(zhèn)銀行，必須放棄控制權(quán),。這大大降低了小貸公司發(fā)展的積極性,，也限制了其后續(xù)融資能力的擴(kuò)大。

(三)稅負(fù)水平偏高,。按現(xiàn)行稅制規(guī)定,，小額貸款公司要交納5.6%的營業(yè)稅及附加和25%的所得稅，稅收上無優(yōu)惠政策,。這對沖了小額貸款公司的盈利能力,，也使得小額貸款公司面對借款人時(shí)只能盡量選擇高利率，影響了對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持效果,。以一家注冊資本金為5000萬元的公司為例,，以平均貸款利率18%和資金使用效率90%計(jì)算，按營業(yè)額的5.6%繳納營業(yè)稅及附加,，再除去營業(yè)費(fèi)用以及繳納25%的所得稅后,，在不產(chǎn)生壞賬的情況下，小額貸款公司的年收益率比傳統(tǒng)制造業(yè)略高,，與銀行業(yè)相比相距甚遠(yuǎn),。而且，農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)村信用社）,、村鎮(zhèn)銀行還可以以3%左右的極低成本從人民銀行獲得再貸款,，無形中降低了稅負(fù)負(fù)擔(dān)。

(四)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺乏,。目前小額貸款公司尚未建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。第一，大多數(shù)小額貸款公司在縣域開展經(jīng)營活動,。由于不可預(yù)測的市場變化和自然災(zāi)害,，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)不足，保險(xiǎn)體系不健全,，財(cái)政補(bǔ)貼有限,，使得中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的小額信貸回收存在較大風(fēng)險(xiǎn)。第二,，小貸公司作為幾乎以貸款為唯一經(jīng)營業(yè)務(wù)的金

融企業(yè),，卻不能查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，更不能登錄,，嚴(yán)重影響了小貸公司的正常業(yè)務(wù)開展,。隨著小貸公司數(shù)量越來越多、貸款金額越來越大,，全國數(shù)千億的貸款游離于征信系統(tǒng)監(jiān)管之外,，這對整個(gè)金融行業(yè)都將是個(gè)越來越大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二,、促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的政策建議：

(一)明確金融機(jī)構(gòu)定位,。小額貸款公司雖不吸收公眾存款，但也是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè),，理當(dāng)屬于金融業(yè)范疇,。應(yīng)明確把小額貸款公司定位為金融機(jī)構(gòu)。對于小額貸款公司在開展與小額貸款活動相關(guān)的同業(yè)合作,、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資等金融活動時(shí),，應(yīng)按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待。

(二)提供更多的政策支持,。一是對信貸投放支持“三農(nóng)”達(dá)到一定比例的小額貸款公司,，享受與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同樣的財(cái)稅政策，并允許稅前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,，鼓勵增加涉農(nóng)貸款投放,。二是拓寬貸款資金渠道。放寬“小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,，不得超過資本凈額的50%”的限制,，提高小額貸款公司融資杠桿率,。三是適當(dāng)擴(kuò)大小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍，如允許經(jīng)營規(guī)范廣,、管理水平高的小額貸款公司開展拆借,、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù),，提高資金利用率,，增加小額貸款公司盈利空間。

(三)建立小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。一是加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作,，分享客戶資源,，實(shí)現(xiàn)利益捆綁，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),。二是探索建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,。政府每年拿出原給予企業(yè)的貼息成

立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對于小額貸款公司放貸過程中產(chǎn)生的不良貸款,，經(jīng)過財(cái)政審核認(rèn)定屬于小額貸款公司盡職的,，可通過風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制按一定比例給予補(bǔ)償。三是構(gòu)建完善的征信體系,。小額貸款公司除了通過組建行業(yè)協(xié)會,，著重加強(qiáng)縣域內(nèi)公司間交流與信息共享外，還應(yīng)通過一定的渠道,，充分利用其他商業(yè)銀行的客戶信用信息,。可適時(shí)將小額信貸公司接入央行征信系統(tǒng),，提高審貸效率,，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(四)適時(shí)放寬對小貸公司升級為村鎮(zhèn)銀行,、社區(qū)銀行的嚴(yán)格限定,。這一規(guī)定是在銀行業(yè)監(jiān)管能力和監(jiān)管資源有限情況下的一個(gè)選擇。但不可否認(rèn)的是,，我國金融監(jiān)管部門對于民間資金辦銀行還存在種種疑慮和擔(dān)憂,。對小貸公司升級為村鎮(zhèn)銀行實(shí)行嚴(yán)格限制，也與這種不信任的心理有關(guān),。其實(shí),，真正的金融監(jiān)管不是控制“準(zhǔn)生證”，而是對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行合規(guī)監(jiān)管,。所以,，當(dāng)前需要做的是如何進(jìn)一步制定適應(yīng)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，加強(qiáng)監(jiān)管力量，而不是限制小貸公司升級為銀行,，行政性地限制其發(fā)展的空間,。

三、站在具體經(jīng)營的角度,，我還想特別補(bǔ)充如下建議：

1,、小額貸款的發(fā)展雖有障礙，但并非不可為,，只是難為,。要發(fā)展，必須找準(zhǔn)定位,、找準(zhǔn)市場,、找準(zhǔn)目標(biāo)客戶。要在銀行的夾縫中求生存,、求發(fā)展,，堅(jiān)持小額分散的原則。利用大股東自身的產(chǎn)業(yè)鏈,、上下游客戶,，首先依托“圈子型”的客戶開拓市場，逐漸拓寬業(yè)務(wù)渠道,。股東一般對圈子型的客戶比較熟悉,，甚至有長期合作關(guān)系，知根知底,，對客戶的資信狀況比較了解,，貸款的前期調(diào)查比較方便。由于實(shí)業(yè)方面有業(yè)務(wù)合作,，相互有資金兌付,，通過合法的約定，可以方便扣收貸

款本息,。

2,、這里談點(diǎn)內(nèi)幕。很多人認(rèn)為開小貸公司會賺大錢,，如果嚴(yán)格按照4倍利率,，按一年期6%算，4倍24%的利息收入,。我測算過我們公司4年來每年的利息收入及費(fèi)用,，大概各種費(fèi)用（包括稅費(fèi)、工資,、辦公費(fèi)用,、計(jì)提準(zhǔn)備金等）,，要占10個(gè)點(diǎn)多點(diǎn)，也就是還可剩不到14%左右,，但獲得這個(gè)利潤率的前提是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)損失,。短期能保證，長期你能保證沒有呆壞賬,？所以必須得違規(guī),，我們公司實(shí)際是按三分在放貸。踩了紅線,，就得做兩套賬,。兩套賬就有很多需要特別小心的地方，不然會露馬腳,。

3,、經(jīng)營過程中，絕對要處理好跟市金融辦的關(guān)系,，主要是地方金融處。處長陳廷釗是我們豐都人,，人行,、銀監(jiān)系統(tǒng)出來的，業(yè)務(wù)還是很熟,。本身小貸公司的定位不明,，監(jiān)管不是太嚴(yán)，這是有利條件,，但如果金融辦,、人行認(rèn)起真來，要想捉住你的尾巴,，也是很容易的,。所以需要一些溝通。篇五：淺談小額貸款公司現(xiàn)狀及破解方法

淺談小額貸款公司現(xiàn)狀及破解方法

小額貸款公司的產(chǎn)生源于小額信貸,。2008年《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的下發(fā),，標(biāo)志著小額貸款公司至此在全國范圍內(nèi)廣泛設(shè)立拉開了序幕。

那么現(xiàn)如今的小貸公司都面臨哪些主要困境呢,？

一,、小額貸款公司數(shù)量猛增，競爭壓力大

由于政策支持,，全國范圍內(nèi)陸續(xù)成立的小貸公司不計(jì)其數(shù),，而且還有持續(xù)增長的勢頭。甚至一個(gè)小小的縣城,，形形色色的貸款公司也有很多,。資源的需求量隨著小貸公司的數(shù)目增長平攤到每個(gè)小貸公司的資源越來越少,。只有不斷的競爭、宣傳才能勉強(qiáng)立于不敗之地,。

二,、信貸資金供應(yīng)跟不上

導(dǎo)致信貸資金供應(yīng)跟不上的原因我總結(jié)了幾點(diǎn)：

1、小貸公司的負(fù)面社會輿論太多,。由于當(dāng)今社會網(wǎng)絡(luò)上小貸公司頻頻出事,，網(wǎng)絡(luò)上對小貸公司的信用等方面的負(fù)面議論很多，導(dǎo)致小貸公司獲得的信貸資金有限,，已經(jīng)有些供不應(yīng)求的現(xiàn)象,。

2、短期實(shí)際回報(bào)率不及股東預(yù)期,，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,，股東自身資金鏈緊張等因素的影響下，現(xiàn)有股東增資擴(kuò)股意愿不強(qiáng),，甚至出現(xiàn)股東撤資現(xiàn)象,，對做大做強(qiáng)小額貸款公司持消極態(tài)度。等內(nèi)外多方面因素導(dǎo)致資金缺乏,。

三,、風(fēng)險(xiǎn)控制能力差

第一，小額貸款公司貸款往往缺乏抵押(或質(zhì)押)等較為有力的擔(dān)保措施,，擔(dān)保品缺失或不能足額,，在出現(xiàn)違約的情況下，僅僅依靠借款人的契約性承諾無法抵消債務(wù),，并且因?yàn)槠浣杩钊硕酁榇蝺?yōu)客戶,，在生

產(chǎn)經(jīng)營中業(yè)績存在較大的不確定性，無法提供完整的,、連續(xù)的財(cái)務(wù)信息,，或者所提供財(cái)務(wù)信息(如會計(jì)報(bào)表)的真實(shí)性和可靠性都較低；此外,，社會信用缺失現(xiàn)象日益凸顯,，小額貸款公司納入央行征信系統(tǒng)至今推進(jìn)緩慢，諸多因素導(dǎo)致小額貸款公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)更為突出,。第二,，小額貸款公司由于涉足信貸業(yè)務(wù)時(shí)間短，零經(jīng)驗(yàn)上馬的現(xiàn)象較普遍,，股東也多為從事實(shí)業(yè)投資的法人或自然人,，金融行業(yè)經(jīng)歷缺乏，部分擁有銀行工作背景的高管對短期,、小額的信貸業(yè)務(wù)并不擅長,，實(shí)踐中業(yè)務(wù)操作流程設(shè)計(jì)粗糙,，不能覆蓋貸前、貸中和貸后每個(gè)環(huán)節(jié),，或直接照搬銀行操作模式,，有的小額貸款公司甚至只是為了應(yīng)付檢查而制定，在實(shí)際操作中流于形式,；同時(shí),，小額貸款公司規(guī)模普遍較小，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才欠缺,，對客戶的信用評級系統(tǒng)不完善甚至沒有,，對借款人的風(fēng)險(xiǎn)評估缺乏科學(xué)依據(jù)，主要依靠人緣,、地緣,、經(jīng)驗(yàn)等關(guān)系來衡量，主觀隨意性較大,，內(nèi)部控制薄弱,；除此，小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊,，信貸次數(shù)相對較多,，這些都有可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。第三,，當(dāng)前小額貸款公司監(jiān)管多頭、力量分散,，在巨大利益的驅(qū)動下，小額貸款公司容易突破底線，違規(guī)經(jīng)營,。如高息吸存,，與客戶簽訂陰陽合同暗中高息放貸，洗錢等非法金融活動,。2011年,，包頭市民商小額貸款公司、包頭市萬順小額貸款公司等5家小額貸款公司因違法,、違規(guī)行為被內(nèi)蒙古金融辦注銷了經(jīng)營資質(zhì),。這也說明小額貸款公司的法律風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

那么小貸公司應(yīng)該如何應(yīng)對呢,？未來的小貸公司將經(jīng)歷一個(gè)革新的過程,，而只有最后生存下來的才有機(jī)會成長的更加壯大。

一,、利用外部資源,，以小搏大

小貸公司擁有自己的團(tuán)隊(duì),，除了本職的工作之外其實(shí)可以利用一些其他手段來擴(kuò)大影響力，獲得更多的信貸資源和借貸資源,。比如利用最近剛剛成立的“融聯(lián)網(wǎng)”,，它是一個(gè)以o2o為核心集用戶的信息需求、資金需求,、網(wǎng)絡(luò)營銷及推廣需求,、生活服務(wù)需求等為一體的大型綜合電子商務(wù)平臺。因?yàn)槠湓谌珖鱾€(gè)區(qū)縣找分站管理中心（代理商）,，而且每個(gè)區(qū)縣只招一個(gè),。小貸公司完全可以利用這一機(jī)會，成為代理商,，在網(wǎng)站上宣傳自己,，利用該網(wǎng)站的投融資模塊等多種方式獲得更多的投資資源；而且利用自己的團(tuán)隊(duì)拉攏本區(qū)縣商鋪入駐,，再利用多種盈利模式獲取到充足的資金,。當(dāng)然了，除此之外還可以采用投入大量資金,，在網(wǎng)站方面和電視媒體等方面對自己進(jìn)行宣傳提高可信度,，不過效果可能不佳，對比前一種,，可能投入的資金更多但起到的作用卻有限,。

二、加強(qiáng)小額貸款公司自身建設(shè)

1.合理設(shè)計(jì)小額貸款公司治理結(jié)構(gòu),。對于規(guī)模較大,，股東人數(shù)較多的的小額貸款公司，可以采取三權(quán)分離的二元治理結(jié)構(gòu),，相反則可采取一元制,。同時(shí)，在具體實(shí)施過程中要注意以下三點(diǎn):(1)股東經(jīng)營理念應(yīng)趨于一致,，這樣有助于提升公司運(yùn)作效率,。(2)必須建立強(qiáng)有力的董事會，進(jìn)而正確發(fā)揮戰(zhàn)略引領(lǐng),、投資決策和風(fēng)險(xiǎn)控制等作用,，并能對公司管理層進(jìn)行有效監(jiān)督和實(shí)施正向激勵。(3)應(yīng)從市場熟悉程度,、信貸業(yè)務(wù)能力,、職業(yè)素養(yǎng)、執(zhí)行力以及創(chuàng)新意識等方面設(shè)置管理層選拔標(biāo)準(zhǔn)。

2.建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制,?？蓮囊韵氯齻€(gè)方面入手:一是在充分兼顧信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，制定和完善員工績效考核辦法,，獎懲機(jī)制應(yīng)貫穿始終,，獎懲的力度也應(yīng)合理；二是明確各部門,、崗位職責(zé)權(quán)限,，建立相互制約的授權(quán)體系；三是設(shè)計(jì)清晰的信貸流程,，確保各操作環(huán)節(jié)無盲點(diǎn),，并要求嚴(yán)格遵循。

3.多手段提高員工素質(zhì),。一是對小額貸款公司管理高層實(shí)施任職資格準(zhǔn)入,。建議將小額貸款公司一并納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格考試覆蓋范圍，并將其考試內(nèi)容作相應(yīng)調(diào)整,，盡可能突出小貸特色,。二是小額貸款公司將員工素質(zhì)提升列入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃?？梢酝ㄟ^人才引進(jìn),、學(xué)歷(學(xué)位)進(jìn)修、業(yè)務(wù)培訓(xùn),、警示教育,、參觀考察、專業(yè)資格考試以及企業(yè)文化建設(shè)等多種方式并舉,，切實(shí)打造高素質(zhì)經(jīng)營團(tuán)隊(duì),。

4.創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是在加強(qiáng)自身信息化建設(shè)的基礎(chǔ)上,，構(gòu)建小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)評估及預(yù)警體系,，實(shí)現(xiàn)科學(xué)授信,。具體可借助客戶風(fēng)險(xiǎn)審查前置和貸后客戶跟蹤服務(wù)等手段,，在儲備優(yōu)質(zhì)客戶的前提下，除了督促客戶貸款按約定使用之外,，還應(yīng)幫助客戶共同應(yīng)對經(jīng)營或創(chuàng)業(yè)困境,，與客戶保持長期互動，實(shí)現(xiàn)動態(tài)預(yù)警,。二是針對無法提供有效擔(dān)保措施或不足的客戶,，深化與專業(yè)合作社、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司以及市縣(區(qū))小額貸款擔(dān)保中心的合作,，提高化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力,。在此，要呼吁有關(guān)部門應(yīng)增加農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)險(xiǎn)種的投放以及擴(kuò)大小額貸款擔(dān)保中心的客戶惠及面,。

5.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,。小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)定立足服務(wù)于三農(nóng)和小微企業(yè)，根據(jù)客戶對貸款用途,、利率,、金額、期限,、擔(dān)保手段和還款方式等多方面的需求特征,，不斷豐富完善信貸產(chǎn)品線，尤其是在擔(dān)保手段和還款方式上要大膽創(chuàng)新,，尋求突破,。可通過喚醒沉睡資產(chǎn)(如農(nóng)房,、應(yīng)收賬款,、存貨等等)來拓寬擔(dān)保手段。而對于還款方式,，可采用定期還款(如定期等額本金,、定期等額本息)和非定期還款(如隨心還、約定還)相結(jié)合的方式,，在便利客戶的同時(shí),，也促進(jìn)了小額貸款公司資金周轉(zhuǎn)。