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小額貸款5000急用篇一

劉敏

(山東財(cái)政學(xué)院,，山東濟(jì)南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉(xiāng)發(fā)放的一種無需抵押,，僅僅依靠擔(dān)保人信用所提供的擔(dān)保，是發(fā)放貨款的一種形

式,，這種貨款金額較小,、手續(xù)簡(jiǎn)便、實(shí)用性很強(qiáng),。小額貨款在國(guó)際上是流行趨勢(shì),，文章論述了小額貨款的起源、發(fā) 展現(xiàn)狀,，并提出了完善小額貨款的政策舉措,，并對(duì)小額貨款的前景進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：小額貨款,；格萊珉銀行,；信用社；金融信貨,；償還機(jī)制 中圖分類號(hào)：f830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a

一,、小額貸款的起源

小額擔(dān)保貸款最早起源于孟加拉國(guó)。上世紀(jì)70年代,，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國(guó)創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊 瑕(grameen,，意為鄉(xiāng)村)試驗(yàn)分行，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成,。尤努斯提出對(duì)資本主義進(jìn)行改革,，原始的資 本主義提倡的是競(jìng)爭(zhēng)和資本追逐利潤(rùn)的本性，尤努斯提出 改變?cè)械馁Y本模式理論。

首先,，任何人都有作為企業(yè)家的潛質(zhì),，即使是一個(gè)非 常窮的人，也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質(zhì),，所以作為 企業(yè)家或者資本家,，他們無權(quán)得到比窮人更優(yōu)惠的待遇，例如稅收政策,，土地政策等,。這樣對(duì)社會(huì)上的每個(gè)人來說 都是不公平的，由于馬太定律的存在,，這會(huì)導(dǎo)致窮人更窮,，富人更富，兩極差距逐漸拉大,，從而造成社會(huì)的不穩(wěn)定,。

其次，社會(huì)價(jià)值最大化應(yīng)該取代現(xiàn)有的利潤(rùn)最大化,。應(yīng)該建立社會(huì)價(jià)值的取向,，使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利。在這種理論基礎(chǔ)上,，尤努斯成立了格萊珉銀 行,，提倡貸款應(yīng)成為一種人權(quán)，要建立一個(gè)普惠式的金融 服務(wù)體系,。由于資源天然地傾向資本,，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢,，就很難擺脫貧窮,。格萊珉提供這 第一筆錢，并且相信個(gè)人的創(chuàng)造力和潛力,，而不需要窮人 提供任何擔(dān)保,。他構(gòu)建體系，讓窮人結(jié)成五人小組進(jìn)行貸 款,，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任,、格萊珉對(duì)窮 人的信任一提高還貸率。

二,、國(guó)內(nèi)小額貸款的現(xiàn)狀

我國(guó)自1993年試辦小額信貸以來,，至今已有10多年的 歷史，經(jīng)歷了從國(guó)際捐助,、政府補(bǔ)貼支持到商業(yè)化運(yùn)作的 過程,。目前，我國(guó)由民間組織主導(dǎo)的小額信貸開始發(fā)展。目前,，我國(guó)小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款和扶貧貸款,，總計(jì) 有幾千億元的貸款額度,；二是農(nóng)村信用社的小額貸款；三 是目前存在的w0多個(gè)非政府小額信貸組織,。提供了約w億元的貸款,。盡管我國(guó)小額信貸的產(chǎn)生比較早，但是在小額信貸的運(yùn)行過程中出現(xiàn)了許多具有本國(guó)特點(diǎn)的問題,，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔(dān)保貸款機(jī)制,，小額擔(dān)保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數(shù)據(jù)

文

章

編

號(hào)

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一，辦理小額擔(dān)保貸款的人員一般是下崗的工人和 農(nóng)民,，本身他們就缺少可以抵押的財(cái)產(chǎn)：農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)一般包 括在自留地,，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農(nóng)民的 主要財(cái)產(chǎn),，我國(guó)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》明確規(guī)定：“耕 地,、宅基地、自留地,、自留山等村集體所有的土地使用權(quán) 不得抵押,。”

第二,，小額信貸缺少最終償還的保障機(jī)制,，小額信貸 的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者,，如果創(chuàng)業(yè)成 功,，那他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗,，資金損失,，將無法保障貸款者的利益。

第三,，小額信貸運(yùn)作成本過高,；小額信貸屬于零售貸 款，一個(gè)信貸員最多營(yíng)銷一二百筆貸款,，但是金額卻僅僅 是幾百萬,，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應(yīng)是無法比的，相對(duì)的 成本也高,。同樣是一個(gè)億的的貸款,，我們?nèi)绻J款給大企 業(yè)，只需要一個(gè)客戶經(jīng)理就可以辦理，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業(yè)務(wù)量,，光客戶經(jīng)理就需要十幾個(gè),。人力 物力成本過高。

第四,，整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體制缺失,，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔(dān)保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”,。賑災(zāi),，扶貧款，逃廢,，騙取等惡意行為時(shí)有發(fā)生,。

三、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機(jī)制

現(xiàn)行的小額貸款償還依靠的兩種方式,，一是抵押物,，二是多人聯(lián)保，小額貸款是低收入者,，如果真將其僅有的 抵押物進(jìn)行清償,，更會(huì)造成低收入者的貧困，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的,。所以,，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系，或者建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度,，由擔(dān)保人和借 款人拿出一部分保證金進(jìn)行擔(dān)保,，既可以減少貸款者的風(fēng) 險(xiǎn)，又不會(huì)對(duì)借款者造成多大的損失,。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農(nóng)村發(fā)展,，由政 府“輸血”支持變?yōu)椤霸煅敝С?/p>

1994年小額信貸作為國(guó)際組織推薦的一種扶貧方式被 引進(jìn)中國(guó)。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈(zèng),，目 前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%,，完全 做到了自負(fù)盈虧。該銀行除1983,、1991,、1992三個(gè)年份之 外，每年都贏利,。小額信貸在推動(dòng)扶貧工作進(jìn)村入戶,、促 進(jìn)貧困地區(qū)群眾盡快解決溫飽問題方面發(fā)揮了積極的作 用，并且豐富了中國(guó)扶貧工作的觀念和手段,。我國(guó)有2/3 的貧困人口集中在西部農(nóng)村,，每年中央政府和地方各級(jí)政 府都有很多扶貧款投向西部農(nóng)村,。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好，并且非法占用,、挪用現(xiàn)象十分嚴(yán)重,。據(jù) 報(bào)道，2004年1月至2005年2月,，廣西檢察機(jī)關(guān)共立案?jìng)?查貪污,、挪用和私分救災(zāi)款、扶貧款和移民安置款等職務(wù) 犯罪案件48件,，占廣西檢察機(jī)關(guān)反貪系統(tǒng)立案總數(shù)的4%，涉案金額達(dá)1100多萬元,。所以,，我們可以嘗試政府扶貧款 與農(nóng)村小額貸款結(jié)合起來，真正發(fā)揮每一分錢的功效,。一 方面,，扶貧款與農(nóng)村小額貸款結(jié)合可以提高救災(zāi)扶貧款的 利用效率，真正發(fā)揮扶貧功效,；另一方面,，可以擴(kuò)大農(nóng)村 小額貸款資金來源，由政府“輸血”功能變?yōu)榈胤降摹霸?血”功能,，增強(qiáng)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展能力,。

四、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題,，小額貸款前景依然是非 常廣闊的,，在央行全面放開貸款規(guī)模限制的政策號(hào)召下，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國(guó)涌現(xiàn),。這些困境中的 中小企業(yè),，在初冬的清寒中感受到了春意。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至2008年10月底,，全國(guó)己經(jīng)批準(zhǔn)大約100家 小額貸款公司試點(diǎn)，這些公司發(fā)放貸款總額大約相當(dāng)于一 家股份制銀行,。繼浙江,、江蘇、上海和福建等沿海地區(qū)的 小額貸款公司上馬之后,，北京,、重慶、河北和山東等地的 試點(diǎn)工作也在積極籌備中,。

2008年5月,，央行和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開展小額 貸款公司試點(diǎn),，其目的是彌補(bǔ)銀行在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群

萬方數(shù)據(jù)的“盲區(qū)”。根據(jù)央行的規(guī)定,，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍,，下限不得低于基準(zhǔn)利率的 0.9倍。以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的中小企業(yè)被認(rèn)為是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最 靈動(dòng)的群體,，當(dāng)它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時(shí) 候,，“救中小企業(yè)即救中國(guó)經(jīng)濟(jì)”的呼聲日漸熱烈。事實(shí) 上,，以中小企業(yè)為主要客戶的小額貸款公司,，在雪中送炭 的同時(shí)也迎來了自己茁壯成長(zhǎng)的商業(yè)機(jī)會(huì)。盡管初期得不 到投資回報(bào),，但小額貸款公司為實(shí)業(yè)資本合法地進(jìn)入金融 領(lǐng)域提供了通道,。

五、結(jié)語

總的來說,，在我國(guó),，不管是非政府形式的小額信貸機(jī) 構(gòu)還是試點(diǎn)的小額貸款公司，都有著各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),，我們應(yīng)該根據(jù)其各自的具體情況提出具體的發(fā)展戰(zhàn)略,，覆 蓋面和可持續(xù)發(fā)展是互相促進(jìn)的兩個(gè)方面，是可以兼容 的,，非政府形式的小額信貸組織可以在發(fā)揮其覆蓋面優(yōu) 勢(shì)的同時(shí),，多解決可持續(xù)發(fā)展的問題，而試點(diǎn)的小額貸款 公司可以在保持其商業(yè)運(yùn)作的基礎(chǔ)上,，多注意其社會(huì)責(zé)任 感的體現(xiàn),，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發(fā) 展，可以在側(cè)重某方面的同時(shí),，適時(shí)兼顧另一方面,，發(fā)揮 出組織自身的特色。只有實(shí)現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù)性這兩方面 的目標(biāo),，小額信貸機(jī)構(gòu)才會(huì)實(shí)現(xiàn)其真正的使命,，取得其更 廣闊的發(fā)展天地。我國(guó)正在探索小額貸款的發(fā)展之路,，但 是在探索的過程中,，要防止小額信貸產(chǎn)生變異。我國(guó)小額 信貸機(jī)構(gòu)的組建形式也不能完全照搬國(guó)外模式,，而應(yīng)根據(jù) 我國(guó)金融體制環(huán)境因地制宜,，探索一條真正適合我國(guó)國(guó)情 的小額信貸發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn)

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想及其實(shí)踐[j].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài),，2007,，（1).[3]曹子娟.中國(guó)小額信貨發(fā)展報(bào)告[r]北京：中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社，2006.作者簡(jiǎn)介：劉敏（1981-),，女,，山東濟(jì)南人，山東青年政治學(xué)院講師,，山

東財(cái)政學(xué)院在讀碩士研究生,，研究方向：企業(yè)管理。

(責(zé)任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數(shù)據(jù)

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

nqf5fis 據(jù)

i i i wanfang data

文獻(xiàn)鏈接

劉敏

山東財(cái)政學(xué)院,，山東,，濟(jì)南，250014 中國(guó)高新技術(shù)企業(yè)

china high technology enterprises 2011(3)

年,，卷(期）

參考文獻(xiàn)(3條)

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霍兵.李穎2006諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯小額貸款經(jīng)濟(jì)思想及其實(shí)踐[期刊論文]-經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)2007(01)曹子娟中國(guó)小額信貸發(fā)展報(bào)告2006

本文讀者也讀過(9條)

qiang激勵(lì)不足:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的運(yùn)行壁壘[期刊論文]-當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理2008,30(3) hang基于經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的會(huì)計(jì)信用分析[期刊論文]-河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)2007,20(3)

吳坤基于知識(shí)發(fā)現(xiàn)的小額貸款公司客戶信用評(píng)價(jià)研究[學(xué)位論文]2010

白原平.張所地.趙文企業(yè)內(nèi)部績(jī)效評(píng)價(jià)中的信用分析[期刊論文]-生產(chǎn)力研究2005(9)小額貸款:撐起自主創(chuàng)業(yè)新天空[期刊論文]-科技創(chuàng)業(yè)2005(2)

王華書.徐翔信用分析一國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理不容忽視的問題[期刊論文]-農(nóng)村金融研究2000(4)劉維紅關(guān)于大慶市小額貸款公司運(yùn)營(yíng)情況的調(diào)查[期刊論文]-大慶社會(huì)科學(xué)2010(6)鄭志瑛激活市場(chǎng)主體的小額貸款機(jī)制一一以河北省為例[期刊論文]-銀行家2009(10)王萍健全小額貸款擔(dān)保基金的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制[期刊論文]-遼寧經(jīng)濟(jì)2007(9)

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小額貸款5000急用篇二

小額貸款對(duì)象,、條件及提供資料

一、貸款對(duì)象,。符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女,、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工,、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級(jí)表彰的先進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)典型,、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營(yíng),、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,；合法經(jīng)營(yíng)和有一定的自有資金、達(dá)到規(guī)定要求的以女性為主的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（簡(jiǎn)稱婦字號(hào)小企業(yè)）,。

二,、認(rèn)定條件。（1）下崗失業(yè)婦女,?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動(dòng)保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（2）女大中專畢業(yè)生,。普通高等院校,、中等職業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校畢業(yè)證書和勞動(dòng)保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明,；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工,。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)保障工作機(jī)構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；（4）先進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)典型,。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明,；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女,。戶口所在地村、居證明,；（6）組織起來就業(yè),。勞動(dòng)保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號(hào)小企業(yè),。女性領(lǐng)辦或女性員工人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè),，符合《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國(guó)經(jīng)貿(mào)[2003]143號(hào)）要求。

三,、申請(qǐng)貸款所需資料

1,、申請(qǐng)人書面申請(qǐng)書三份；

2,、申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件三份,；

3、申請(qǐng)人《證件》原件及復(fù)印件三份,；

4,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件三份,；

5,、擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件三份；

6,、申請(qǐng)人和擔(dān)保人近期一寸免冠照片各3張,；

7、擔(dān)保人單位證明三份,；

8,、擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行認(rèn)為需要提供的其它材料

備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點(diǎn)前，過期不候

小額貸款5000急用篇三

小額貸款-貸前調(diào)查技巧

小額信貸新聞

|來源：未知|

時(shí)間:2014/4/28 16:07:05|

國(guó)培機(jī)構(gòu)| 導(dǎo)讀：在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中,，由于個(gè)人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請(qǐng)求之后,，銀行、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會(huì)指派調(diào)查人員到單位或者是個(gè)人住所進(jìn)行調(diào)查,，根據(jù)要求,，了解情況寫出的書面材料，作為決策依據(jù),，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營(yíng)管理信息,，對(duì)借款人提供的信息資料進(jìn)行質(zhì)疑和調(diào)查取證，對(duì)借款人所講述的“故事”尋找破綻,，并且要預(yù)測(cè)未來可能發(fā)生的問題,，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查。從而得出結(jié)論,，進(jìn)而確認(rèn)是否能否出具擔(dān)保函

在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中,，由于個(gè)人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請(qǐng)求之后,，銀行、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會(huì)指派調(diào)查人員到單位或者是個(gè)人住所進(jìn)行調(diào)查,，根據(jù)要求,，了解情況寫出的書面材料，作為決策依據(jù),，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營(yíng)管理信息,，對(duì)借款人提供的信息資料進(jìn)行質(zhì)疑和調(diào)查取證，對(duì)借款人所講述的“故事”尋找破綻,，并且要預(yù)測(cè)未來可能發(fā)生的問題,，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查。從而得出結(jié)論,，進(jìn)而確認(rèn)是否能否出具擔(dān)保函,。那么，在貸前都要哪些方法技巧呢?下面,，我們就一起來看看貸前技巧的相關(guān)介紹吧,，詳情如下。

1,、對(duì)企業(yè),，法人等高級(jí)管理人員真實(shí)性的調(diào)查

需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄,，了解企業(yè)的歷史由來,、出資人,、出資額,，確認(rèn)企業(yè)的真實(shí)身份。有關(guān)法人代表和其他高級(jí)管理人員的基本情況調(diào)查應(yīng)以工商部門登記為準(zhǔn),，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況,，對(duì)申請(qǐng)人提供的有關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人學(xué)識(shí)水平的憑證應(yīng)以原件為準(zhǔn)，并可向教育行政部門了解其學(xué)歷的效力,。對(duì)其個(gè)人品行的調(diào)查應(yīng)面向申請(qǐng)人的員工和客戶,，并要了解他們?cè)谙嚓P(guān)企業(yè)任高級(jí)職員以來的情況。

2,、充分了解客戶

年齡方面,，30歲以下、50歲以上的,，風(fēng)險(xiǎn)比較大;合伙方面,，以別人名義借款的、兩人以上合伙的,、找人頂替或代簽的,，都是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);性格方面,，太老實(shí)的不好做，蠻不講理的不能做,，雷厲風(fēng)行,、風(fēng)風(fēng)火火的可以做;經(jīng)驗(yàn)方面，行業(yè)新手,、初次購買,、自己沒有機(jī)械設(shè)備的，風(fēng)險(xiǎn)比較大,。

3,、深入調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)

客戶調(diào)查一定要到現(xiàn)場(chǎng)，要到客戶的家里去,、到客戶的工地去,、到客戶的辦公場(chǎng)所生產(chǎn)場(chǎng)所去，多聊多看多拍照,，了解第一手的資料,，為自己分析客戶提供佐證和依據(jù)。貸前調(diào)查一定要全方位地了解,，想到的,，就去了解。調(diào)查申請(qǐng)人的應(yīng)付款帳簿,、明細(xì)帳,，了解申請(qǐng)人拖欠他人的明細(xì)帳項(xiàng)、拖欠時(shí)間長(zhǎng)短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函,，調(diào)查申請(qǐng)人拖欠他人貨款的原因,，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。

4,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力調(diào)查

一要查看申請(qǐng)人近兩年各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)率,、增長(zhǎng)幅度，尤其是市場(chǎng)占有率的變化更能反映企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的變化,。二要查看申請(qǐng)人近兩年應(yīng)收帳款的數(shù)額,、增減率、帳齡,，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤(rùn)額,，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請(qǐng)人款項(xiàng)的原因，從而側(cè)面了解申請(qǐng)人的產(chǎn)品質(zhì)量,、競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)前景,。三要通過財(cái)務(wù)費(fèi)用、資金周轉(zhuǎn)率、銷售利潤(rùn)率,、單位產(chǎn)品毛利率,、管理費(fèi)用等指標(biāo)來判斷申請(qǐng)人管理能力的變化。四要通過申請(qǐng)人交納電費(fèi),、水費(fèi)的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況,，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請(qǐng)人的一面之辭,。

5,、盈利能力的調(diào)查

目前比較簡(jiǎn)便的辦法是到稅務(wù)部門了解申請(qǐng)人所得稅的交納情況，這樣申請(qǐng)人的凈利潤(rùn)額一目了然;如果申請(qǐng)人提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表與提供給稅務(wù)部門的報(bào)表不一致,，則可與稅務(wù)部門,、申請(qǐng)人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請(qǐng)人真正的盈利能力,。

6,、多收集資產(chǎn)資料

調(diào)查時(shí)，要盡可能多地收集客戶的資產(chǎn)方面資料,，特別是方便處置的資產(chǎn),，如車輛、機(jī)械,、生產(chǎn)設(shè)備等,，將發(fā)票復(fù)印后，收集歸檔,，便于后期的訴訟和執(zhí)行,。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應(yīng)的科目核算，以調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債率,，還有的企業(yè)將應(yīng)付票據(jù)如銀行承兌匯票,，不進(jìn)行帳務(wù)處理;也有企業(yè)對(duì)提供擔(dān)保的情況根本不作登記，給銀行貸前調(diào)查帶來許多假象,。目前相對(duì)可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng),。1998年,，中國(guó)人民銀行在《貸款證》的基礎(chǔ)上開始建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位和在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的其它經(jīng)濟(jì)組織;登記內(nèi)容包括目前商業(yè)銀行

開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證,、保函,、擔(dān)保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟(jì)大事等,。中國(guó)人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng),，城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接，形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡(luò)體系。目前,，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成,。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發(fā)生的借款,、擔(dān)保,、被起訴、欠息等情況,。這樣就可以徹底弄清保證人的真實(shí)借款情況和已提供擔(dān)保的情況以及其或有負(fù)債情況,。

7、始終懷疑一切

要對(duì)經(jīng)銷商和客戶提供給你的一切信息資料都持懷疑的態(tài)度,，然后通過自己的調(diào)查取證去逐一予以排除,。要把具體的數(shù)字和信息找出來，模糊的或大概的東西,，一概不接受,。不能因?yàn)槭谴罂蛻艋蛞?guī)模大的企業(yè)，就認(rèn)定其還款能力 強(qiáng),，往往越大的企業(yè),，對(duì)外的融資擔(dān)保貸款越多，要將真實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查清楚,。對(duì)任何客戶都持懷疑的態(tài)度,，客戶就一定會(huì)想辦法來證明自己的還款能力。

8,、關(guān)鍵點(diǎn)要講透

合同一定要宣講,，讓客戶明白我們的作用，是干什么的,，沒有我們,，貸款就下不來，車輛機(jī)械就買不了,，那么再好的事業(yè)再好的項(xiàng)目也都做不成,。告訴客戶，未來的兩年,、三年都是與我們打交道,，要嚴(yán)格執(zhí)行合同，不然就會(huì)有損失,。合同的關(guān)鍵點(diǎn)要逐條告知客戶,，講的越細(xì)越好。有時(shí),，銷售人員對(duì)客戶會(huì)有亂承諾,，這些承諾，將來都有可能會(huì)影響到還款，在調(diào)查時(shí)要注意了解,，要把這些都給客戶點(diǎn)出來,，講清楚。前期對(duì)客戶的約定越好,，后期的管理工作就越好做,。貸前調(diào)查如果有疏漏，就會(huì)給貸后管理留下隱患,。

9,、重大事項(xiàng)及時(shí)通報(bào)

要告知客戶并要客戶答應(yīng)，在還貸期間,，如果出現(xiàn)電話號(hào)碼變更,、住所變更、企業(yè)股東變更,、企業(yè)住所變更或出現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn),、清算、查封等其他重大事項(xiàng)時(shí),，要及時(shí)通報(bào)和信公司,，便于后期的管理，防止出現(xiàn)誤判,。

以上就是我們給貸前調(diào)查人員簡(jiǎn)單介紹的有關(guān)小額貸款的貸前調(diào)查技巧,，希望這些對(duì)大家能夠有一定幫助作用，更多小貸咨詢請(qǐng)關(guān)注國(guó)培機(jī)構(gòu)官網(wǎng),。

小額貸款5000急用篇四

小額擔(dān)保貸款

小額擔(dān)保貸款扶持對(duì)象：

1,、在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，誠(chéng)實(shí)守信,，具備一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)能力的登記失業(yè)人員,、復(fù)員退役軍人、大中專畢業(yè)生,、留學(xué)回國(guó)人員,、殘疾人以及農(nóng)村富余勞動(dòng)力自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)人員,；

2,、符合上述條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體（小企業(yè)）,。小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件：

1,、持有《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》或相關(guān)證件,、證明,；

2、有一定的自有資金，且不低于經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所需資金的30%,；

3,、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，且經(jīng)營(yíng)證照齊全,；

4,、有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性分析報(bào)告和實(shí)施計(jì)劃；

5,、通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證；

6,、從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律,、法規(guī)、政策規(guī)定,；

7,、信譽(yù)良好，無不良信用記錄或違法行為,；

8,、申請(qǐng)貸款的經(jīng)濟(jì)實(shí)體（小企業(yè)）法定代表人（負(fù)責(zé)人）屬扶持對(duì)象，吸納符合扶持條件人員就業(yè)在5人以上,，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同,，同時(shí)繳納社會(huì)保險(xiǎn)。小額擔(dān)保貸款辦理程序：

個(gè)體擔(dān)保貸款,，向本人戶籍所在的社區(qū)或村委會(huì)提出申請(qǐng),，街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障事務(wù)所推薦，縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核擔(dān)保,，縣區(qū)信用聯(lián)社（經(jīng)辦銀行）審核放貸,。戶籍地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，由經(jīng)營(yíng)地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)受理,。

合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)向企業(yè)注冊(cè)地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),，市或縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核擔(dān)保，市或縣

區(qū)經(jīng)辦銀行審核放貸,。

小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)額度：

個(gè)體經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度最高不超過8萬元,，畢業(yè)5年以內(nèi)的大中專畢業(yè)生，最高不超過15萬元貸款,，貸款期限不超過2年,；

合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度最高不超過30萬元，貸款期限不超過4年,。逾期不展期,。

申貸人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),、信用記錄良好、能按期足額歸還貸款,，可再次申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款,。市縣小額擔(dān)保貸款辦理機(jī)構(gòu)：

寶雞市小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市中山西路56號(hào)電話：3658898 金臺(tái)區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市大慶路金臺(tái)市民中心大廳電話：3153804 渭濱區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：寶雞市經(jīng)二路30號(hào)(濱區(qū)政務(wù)三樓)電話：2886235 陳倉區(qū)小額貸款擔(dān)保中心地址：陳倉區(qū)虢鎮(zhèn)南環(huán)路中段電話：6236691鳳翔縣小額貸款擔(dān)保中心地址：鳳翔縣秦鳳路十字電話：7218444

眉縣小額貸款擔(dān)保中心地址：眉縣平陽街西段電話：5541597扶風(fēng)縣小額貸款擔(dān)保中心地址：扶風(fēng)新區(qū)市民中心一樓電話：5228123 千陽縣小額貸款擔(dān)保中心地址：千陽縣寶平路市民中心電話：4241837隴縣小額貸款擔(dān)保中心地址：隴縣北坡東路2號(hào)電話：4608254岐山縣小額貸款擔(dān)保中心地址：岐山縣朝陽路9號(hào)電話：8212563鳳縣小額貸款擔(dān)保中心地址：鳳縣雙石鋪鎮(zhèn)新建路165號(hào)電話：4764925 太白縣小額貸款擔(dān)保中心地址：太白縣北大街電話：4764925

麟游縣小額貸款擔(dān)保中心地址：麟游縣普潤(rùn)街4號(hào)電話：7962340

小額貸款5000急用篇五

荊州市聯(lián)社

八項(xiàng)措施加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款管理 針對(duì)農(nóng)戶小額貸款違規(guī)面大、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控的狀況,，荊州市聯(lián)社組織專班深入基層開展調(diào)研,，經(jīng)過認(rèn)真研究，推出八項(xiàng)強(qiáng)制性措施,，加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款管理,，遏制貸款違規(guī)行為，有效提高到期收回率,。

一,、嚴(yán)格遵循農(nóng)戶小額貸款準(zhǔn)入條件。一是農(nóng)戶小額信用貸款必須嚴(yán)格按規(guī)定的準(zhǔn)入條件授信,，即在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有本地農(nóng)業(yè)戶口,、有固定住所、身體健康,、有完全民事行為能力,、在本地從事具有一定規(guī)模的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)并有一定比例的自有資金、遵紀(jì)守法,、資信良好,、無不良嗜好及不良信用記錄、有合法可靠經(jīng)濟(jì)來源和具備清償貸款本息能力,、在農(nóng)信社開立個(gè)人結(jié)算帳戶的農(nóng)戶,，方能授信。否則,，不得予以授信和發(fā)放信用貸款,。二是對(duì)從事加工業(yè)、固定門店經(jīng)商,、農(nóng)機(jī)具購置等資金需求的農(nóng)戶,，必須采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款。除遵循上述準(zhǔn)入條件外,，其保證人必須具有固定住所,、遵紀(jì)守法、資信良好,、有充足的代償能力,，保證人本人及其配偶同意為借款農(nóng)戶提供全額連帶責(zé)任保證的，方能發(fā)放農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款,。三是對(duì)現(xiàn)有農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行一次全面清理,，凡不符合農(nóng)戶小額信用貸款準(zhǔn)入條件的,，要取消其授信資格，收回原頒發(fā)的《貸款證》和已發(fā)放的貸款,；凡不符合農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款準(zhǔn)入條件的,，要補(bǔ)充落實(shí)合規(guī)的全額連帶責(zé)任保證或收回其貸款,。四是嚴(yán)肅準(zhǔn)入紀(jì)律,，嚴(yán)禁對(duì)不符合農(nóng)戶小額信用貸款準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，嚴(yán)禁降低農(nóng)戶小額貸款準(zhǔn)入條件發(fā)放農(nóng)戶小額貸款,，嚴(yán)禁以農(nóng)戶貸款名義對(duì)非農(nóng)戶發(fā)放貸款,，嚴(yán)禁發(fā)放跨區(qū)域貸款，嚴(yán)禁發(fā)放外出人員貸款,。

二,、切實(shí)落實(shí)農(nóng)戶小額貸款雙人調(diào)查制度。一是信用社（支行,，以下同）受理農(nóng)戶借款申請(qǐng)后,，必須派兩名信貸人員參與，在規(guī)定的工作日內(nèi)進(jìn)行入戶實(shí)地調(diào)查,。二是調(diào)查人員要認(rèn)真核實(shí)農(nóng)戶提供的身份證明,、詳細(xì)了解農(nóng)戶家庭的基本情況、經(jīng)濟(jì)情況,、信用情況,、償債能力、道德人品及鄰里關(guān)系等,，通過調(diào)查初步確定農(nóng)戶的信用等級(jí),、授信額度、貸款期限,、貸款方式和貸款利率等,，分別填制《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》、《湖北省農(nóng)村信用社信用農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信表》,、《荊州市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款授信審批表》,，一并遞交貸款審查崗。三是通過調(diào)查初步確認(rèn)符合農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款準(zhǔn)入條件的,，還要對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,，并填制《保證人經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》，連同《湖北省農(nóng)村信用社農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》和《荊州市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款審批表》一并遞交貸款審查崗,。四是調(diào)查人員要盡職調(diào)查,，對(duì)調(diào)查的真實(shí)性和結(jié)果負(fù)責(zé)。五是信用社主任（支行行長(zhǎng),，以下同）要對(duì)雙人入戶調(diào)查執(zhí)行情況嚴(yán)格把關(guān),，嚴(yán)禁對(duì)未入戶調(diào)查的農(nóng)戶授信和發(fā)放貸款,。

三、切實(shí)執(zhí)行農(nóng)戶小額貸款面談面簽規(guī)定,。各信用社在農(nóng)戶小額貸款調(diào)查,、審查審批和發(fā)放過程中，必須落實(shí)好面談面簽制度,。一是調(diào)查時(shí),，調(diào)查人員必須與借款人及其配偶和家庭主要成員面對(duì)面交談，核實(shí)農(nóng)戶家庭對(duì)借款意思表示的真實(shí)性和一致性,。二是對(duì)農(nóng)戶提出的貸款申請(qǐng),，應(yīng)由其夫妻雙方與信用社調(diào)查人員面對(duì)面在借款申請(qǐng)書上簽字。三是訂立借款合同時(shí),，信用社信貸人員與借款農(nóng)戶在信用社信貸業(yè)務(wù)辦公場(chǎng)所,，面對(duì)面在借款合同上簽字。四是簽訂借款合同后,，借款人與信用社信貸人員要面對(duì)面在借款人承諾書上簽字,，承諾書的主要內(nèi)容為：借款人承諾親自到信用社柜面辦貸、柜面還貸,，并索取相關(guān)憑證,，否則承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。五是貸款立據(jù)并經(jīng)支付審查崗審查通過后,，辦理款項(xiàng)支取或劃轉(zhuǎn)時(shí),，借款人與信用社臨柜人員面對(duì)面在相關(guān)憑證上簽字。信用社臨柜人員必須嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)出口把關(guān)有關(guān)規(guī)定,。

四,、從嚴(yán)加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款內(nèi)部責(zé)任管理。一是每筆農(nóng)戶小額貸款必須明確調(diào)查主責(zé)任人,，即第一責(zé)任人,，并按《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)第一責(zé)任人實(shí)行包發(fā)放,、包管理,、包收回、包賠償,、與績(jī)效工資掛鉤的責(zé)任管理,。不準(zhǔn)發(fā)放不落實(shí)第一責(zé)任人的貸款。每筆貸款發(fā)放前,，必須由第一責(zé)任人與信用社簽訂“四包一掛”承諾書,，不準(zhǔn)發(fā)放未簽訂“四包一掛”承諾書的貸款。二是對(duì)每筆農(nóng)戶小額貸款在落實(shí)第一責(zé)任人的同時(shí),，還必須落實(shí)貸款管理責(zé)任人,。貸款管理責(zé)任人由信用社主任承擔(dān),，并逐筆簽訂《荊州市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款管理責(zé)任承諾書》，負(fù)責(zé)督促貸款第一責(zé)任人盡職調(diào)查和按程序,、權(quán)限發(fā)放貸款和跟蹤管理貸款,，確保貸款按期收回。凡沒有認(rèn)真履行管理責(zé)任,，放任,、縱容甚至指使信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款并形成風(fēng)不能按期償還的，信用社主任要與第一責(zé)任人捆綁承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,。三是強(qiáng)化調(diào)查,、審查,、審批,、會(huì)計(jì)出口各崗位的履職責(zé)任。凡上述崗位不認(rèn)真履行本崗位職責(zé),，甚至“亂作為”的,，要追究相應(yīng)賠償責(zé)任。

五,、認(rèn)真落實(shí)農(nóng)戶小額貸款集體審批制度,。一是每個(gè)信用社都要成立由主要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的貸款審批小組，并報(bào)經(jīng)縣級(jí)行社審查同意后行文和備案,。二是每筆貸款的發(fā)放,，必須嚴(yán)格按操作流程先經(jīng)調(diào)查、審查崗?fù)?，然后提交貸款審批小組集體審批,，經(jīng)貸款審批小組同意授信的信用貸款或同意發(fā)放的擔(dān)保貸款，再由貸款審批小組組長(zhǎng)審批簽字,。三是對(duì)超信用社審批權(quán)限的貸款,，必須上報(bào)縣級(jí)行社審批。四是強(qiáng)化審批紀(jì)律,，嚴(yán)禁任何個(gè)人審批貸款,。凡未經(jīng)貸款審批小組集體審批的貸款，一律不準(zhǔn)發(fā)放,；凡貸款審批小組集體審批未通過的貸款,，一律不

準(zhǔn)發(fā)放；凡超信用社審批權(quán)限的貸款,，在未報(bào)經(jīng)縣級(jí)行社審批同意之前,，一律不準(zhǔn)發(fā)放。

六,、積極推行審批權(quán)限差別化管理辦法,。嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批差別化管理辦法》規(guī)定,，依據(jù)轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)、到期貸款收回率,、不良貸款率和信貸制度執(zhí)行情況,，差別確定不同的貸款審批權(quán)限。對(duì)當(dāng)年到期收回率不能按月達(dá)標(biāo),、歷年到期未收回貸款和不良貸款清收盤活任務(wù)完成差或不良貸款不降反增的信用社,，一律取消其農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)限。一律取消信用分社（縣級(jí)行社直管分社除外）貸款審批權(quán)限,。對(duì)個(gè)人責(zé)任貸款數(shù)額大或近年來新發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)貸款的信貸人員,，一律取消其貸款營(yíng)銷資格，直到個(gè)人責(zé)任貸款收回到一定范圍或全額收回嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)貸款后,，方能恢復(fù)其營(yíng)銷資格,。

七、切實(shí)強(qiáng)化農(nóng)戶小額貸款貸后管理,。農(nóng)戶小額貸款發(fā)放后,，必須按《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》規(guī)定，落實(shí)貸后管理責(zé)任,，加強(qiáng)貸后跟蹤管理,。一是第一責(zé)任人要及時(shí)進(jìn)行貸后回訪，并將回訪情況完整記載于信貸工作日志,，定期向信用社主任匯報(bào)貸后回訪情況,。二是信用社主任每周要查看所有信貸員工作日志，了解和掌握農(nóng)戶小額貸款發(fā)放和收回情況,；通過上門催收,、電話溝通、書面函證等多種形式,，按月對(duì)新增農(nóng)戶小額貸款真實(shí)情況進(jìn)行抽查,，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告和整改，并于次月初向縣級(jí)行社信貸管理部門書面報(bào)告抽查情況,。三是要加大對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)測(cè)力度,，縣級(jí)行社信貸管理部門要配備農(nóng)戶小額貸款專管員，建立農(nóng)戶小額貸款監(jiān)測(cè)臺(tái)帳,，按月對(duì)農(nóng)戶小額貸款發(fā)放情況,、收回情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè),，次月5日前將監(jiān)測(cè)分析報(bào)告報(bào)市聯(lián)社信貸管理部門備案,。除實(shí)施系統(tǒng)監(jiān)測(cè)外，縣級(jí)行社還要派人定期進(jìn)行入戶實(shí)地抽查。四是切實(shí)抓

緊清收當(dāng)年新增到期貸款,，特別是對(duì)已逾期的貸款,，必須采取有效措施，強(qiáng)化責(zé)任,，限期清收到位,。

八、加大農(nóng)戶小額貸款違規(guī)追責(zé)力度,。嚴(yán)格遵守農(nóng)戶小額貸款管理規(guī)定,，堅(jiān)決防范和杜絕違規(guī)違紀(jì)甚至違法發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。凡頂風(fēng)闖禁令,、越紅線,，發(fā)放冒名貸款、壘大戶貸款,、跨區(qū)域貸款,、超權(quán)限貸款以及收貸收息不入帳等違規(guī)違紀(jì)甚至違法問題，嚴(yán)格按以下條款追責(zé)：一是對(duì)違規(guī)違紀(jì)甚至違法發(fā)放貸款的第一責(zé)任人視其情節(jié)給予行政紀(jì)律處分直至解除勞動(dòng)合同,，其中對(duì)新發(fā)放冒名貸款的,，一律開除或辭退,，涉嫌犯罪的,，移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。對(duì)參與調(diào)查,、審查,、審批和會(huì)計(jì)出口監(jiān)控崗位的責(zé)任人員，視其情況追究相應(yīng)賠償責(zé)任和紀(jì)律處分,。二是除自查發(fā)現(xiàn)外,，一年內(nèi)新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款,、跨區(qū)域貸款,、超權(quán)限貸款、收貸收息不不入帳等嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)甚至違法貸款的信用社,，給予信用社主任,、分管副主任撤職處理。三是對(duì)于監(jiān)管不力,，措施不到位,，導(dǎo)致一年內(nèi)轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款新發(fā)生冒名貸款、壘大戶貸款,、跨區(qū)域貸款,、超權(quán)限貸款,、收貸收息不不入帳等嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)甚至違法問題的縣級(jí)行社,，對(duì)信貸部門負(fù)責(zé)人免職處理，對(duì)理（董）事長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)依規(guī)從嚴(yán)追究相應(yīng)責(zé)任,。四是對(duì)符合免責(zé)范圍的農(nóng)戶小額貸款，有充分證據(jù)表明信貸工作人員按照信貸管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)的,，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，要根據(jù)認(rèn)定程序，免除信貸工作人員的合規(guī)責(zé)任,。