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小額貸款5000急用不看征信篇一

小額擔保貸款扶持對象：

1,、在法定勞動年齡內(nèi),，誠實守信,，具備一定勞動技能和創(chuàng)業(yè)能力的登記失業(yè)人員、復員退役軍人,、大中專畢業(yè)生,、留學回國人員、殘疾人以及農(nóng)村富余勞動力自謀職業(yè),、自主創(chuàng)業(yè)人員,；

2、符合上述條件的人員合伙經(jīng)營,、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體（小企業(yè)）,。小額擔保貸款申請條件：

1、持有《陜西省就業(yè)失業(yè)登記證》或相關(guān)證件,、證明,；

2、有一定的自有資金,，且不低于經(jīng)營項目所需資金的30%,；

3、有固定的經(jīng)營場所,，且經(jīng)營證照齊全,；

4、有創(chuàng)業(yè)項目的可行性分析報告和實施計劃；

5,、通過創(chuàng)業(yè)培訓,，取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證；

6,、從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)法律,、法規(guī)、政策規(guī)定,；

7,、信譽良好，無不良信用記錄或違法行為,；

8,、申請貸款的經(jīng)濟實體（小企業(yè)）法定代表人（負責人）屬扶持對象，吸納符合扶持條件人員就業(yè)在5人以上,，并與其簽訂1年以上勞動合同,，同時繳納社會保險。小額擔保貸款辦理程序：

個體擔保貸款,，向本人戶籍所在的社區(qū)或村委會提出申請,，街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障事務所推薦，縣區(qū)擔保機構(gòu)審核擔保,，縣區(qū)信用聯(lián)社（經(jīng)辦銀行）審核放貸,。戶籍地與經(jīng)營地不一致的，由經(jīng)營地擔保機構(gòu)受理,。

合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)向企業(yè)注冊地擔保機構(gòu)提出申請,，市或縣區(qū)擔保機構(gòu)審核擔保，市或縣

區(qū)經(jīng)辦銀行審核放貸,。

小額擔保貸款申請額度：

個體經(jīng)營創(chuàng)業(yè)人員小額擔保貸款額度最高不超過8萬元,，畢業(yè)5年以內(nèi)的大中專畢業(yè)生，最高不超過15萬元貸款,，貸款期限不超過2年,；

合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的小企業(yè)小額擔保貸款額度最高不超過30萬元，貸款期限不超過4年,。逾期不展期,。

申貸人誠信經(jīng)營、信用記錄良好,、能按期足額歸還貸款,，可再次申請小額擔保貸款。市縣小額擔保貸款辦理機構(gòu)：

寶雞市小額貸款擔保中心地址：寶雞市中山西路56號電話：3658898 金臺區(qū)小額貸款擔保中心地址：寶雞市大慶路金臺市民中心大廳電話：3153804 渭濱區(qū)小額貸款擔保中心地址：寶雞市經(jīng)二路30號(濱區(qū)政務三樓)電話：2886235 陳倉區(qū)小額貸款擔保中心地址：陳倉區(qū)虢鎮(zhèn)南環(huán)路中段電話：6236691鳳翔縣小額貸款擔保中心地址：鳳翔縣秦鳳路十字電話：7218444

眉縣小額貸款擔保中心地址：眉縣平陽街西段電話：5541597扶風縣小額貸款擔保中心地址：扶風新區(qū)市民中心一樓電話：5228123 千陽縣小額貸款擔保中心地址：千陽縣寶平路市民中心電話：4241837隴縣小額貸款擔保中心地址：隴縣北坡東路2號電話：4608254岐山縣小額貸款擔保中心地址：岐山縣朝陽路9號電話：8212563鳳縣小額貸款擔保中心地址：鳳縣雙石鋪鎮(zhèn)新建路165號電話：4764925 太白縣小額貸款擔保中心地址：太白縣北大街電話：4764925

麟游縣小額貸款擔保中心地址：麟游縣普潤街4號電話：7962340

小額貸款5000急用不看征信篇二

小額貸款發(fā)展戰(zhàn)略研究

貸款擔保方式多樣化：

1,、企業(yè)互保

指兩家企業(yè)彼此互相擔保,，不再需要其他擔保。

2、企業(yè)聯(lián)保

三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對應的聯(lián)保小組,，由聯(lián)保小組作為貸款擔保,。

3、企業(yè),、個人混保

指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔保的貸款擔保方式,。

4、房產(chǎn)抵押

指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產(chǎn)作為抵押物的貸款擔保方式,。

5,、個人信用保證 指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個人信用為保證為借款人提供擔保的貸款擔保方式,。

6,、庫存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押

指以企業(yè)庫存待售的產(chǎn)成品或以庫存待產(chǎn)的原材料作為貸款質(zhì)押物且質(zhì)押物由擔保公司代管的貸款擔保方式,。

7,、股權(quán)質(zhì)押

指借款人以其所有的在其他經(jīng)濟組織中的股權(quán)作為貸款質(zhì)押物的貸款擔保方式。

8,、提單質(zhì)押

指以企業(yè)名下的提貨清單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式,。

9、有價單證質(zhì)押

指以企業(yè)名下的有價證券,、存單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式,。

10,、票據(jù)質(zhì)押

以銀行承兌匯票,、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔保方式,。

11,、機器設備抵押

以借款人所有且經(jīng)有關(guān)部門評估、登記的生產(chǎn)設備作為貸款保證的貸款擔保方式,。

12,、債權(quán)質(zhì)押

以借款人名下的有效債權(quán)作為貸款保證的貸款擔保方式。

13,、商標權(quán)質(zhì)押

以借款人所有的已在市場上公認且經(jīng)評估作價的產(chǎn)品商標權(quán)作為貸款保證的貸款擔保方式,。

14、土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押

以借款人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山,、荒溝,、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)作為質(zhì)押物的貸款擔保方式,。

15,、攤位使用權(quán)質(zhì)押

在義烏國際商貿(mào)城、農(nóng)貿(mào)城、副食品市場,、物資市場,、賓王市場、家具市場,、各城鎮(zhèn)街道等地擁有商鋪的借款人用商鋪使用權(quán)作質(zhì)押物的貸款擔保方式,。

16、擔保公司擔保

指借款人向我公司申請的貸款由符合法規(guī)的擔保公司提供擔保,。

17,、貴金屬、奢侈品,、古玩質(zhì)押 指以企業(yè),、個人所有的貴重金屬、奢侈品,、古玩等作質(zhì)押物的貸款擔保方式,。

18、汽車抵押

指企業(yè),、個人因經(jīng)營需要而以汽車作抵押物的貸款擔保方式,。

19、排污許可證質(zhì)押

企業(yè),、個人因經(jīng)營需可以以其自有的排污許可證作質(zhì)押物向我公司申請貸款,。

個人擔保業(yè)務多樣化

1、個人投資經(jīng)營貸款擔保;

2,、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔保;

3,、個人消費貸款擔保;

4、個人循環(huán)額度貸款擔保;5,、階段性貸款擔保：包括個人住房及商用房轉(zhuǎn)按,、加按、延期,、展期,、重組等業(yè)務擔保;以及個人汽車消費貸款階段性擔保

小額貸款公司與銀行合作思路

1、銀行向小額貸款公司融資

2,、聯(lián)合貸款,，彌補資金不足

3、聯(lián)合營銷,，應對區(qū)域限制

4,、聯(lián)合產(chǎn)品開發(fā)

5、聯(lián)合建立區(qū)域小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

6,、貸款保障,，小貸公司提供資金幫助貸款企業(yè)解決經(jīng)營困難

7,、業(yè)務培訓,，銀行對小貸公司銷售,、風控人員培訓

不良小額貸款應對措施

一是強化信貸從業(yè)人員職業(yè)道德的教育和加快健康信貸文化的形成,。在企業(yè)管理中，人的作用是根本,，無論多好的產(chǎn)品,、制度和市場，沒有誠實守信和具有高尚職業(yè)道德的信貸員隊伍,，都不可能得到有效執(zhí)行,。如果道德風險泛濫，不良貸款增多將是必然,。同樣,，銀行和小貸公司的信貸文化直接反映它的市場定位、客戶取向,、風險偏好,、經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷風格，在發(fā)展中必須引導和形成適合自己的,、健康的,、積極的信貸文化。如果良好的信貸文化沒有形成,，信貸業(yè)務發(fā)展就沒有方向,，而要想發(fā)展快，方向就必須明確,。

二是強化貸款管理,，查疏避漏，從源頭上降低不良率,。貸款業(yè)務的辦理流程本身就自成體系,，而配套的管理機制必須與之相符相成，在貸款管理中要從貸款資金風險管理入手,，認真執(zhí)行“三查”制度，強化客戶信用評級,，規(guī)范操作流程,，嚴把審查關(guān)，防止各類違規(guī)貸款和關(guān)系人貸款,，規(guī)范借款合同的簽訂,，及時跟蹤貸后資金的使用情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患,，嚴防違規(guī)展期行為,。三是多措并舉,，促進不良貸款的清收。有信貸,，就必然有不良貸款,，不良貸款的清收將是一項長期工作。在具體的清收中,，可以采取組織,、行政、經(jīng)濟和法律等多種手段和措施進行清收,，內(nèi)部通過設置專門的清收團隊,，制定獎懲機制，強化貸后管理等方式進行催收,。在清收的方式上,，可以采取與地方有關(guān)部門合作，由有關(guān)部門協(xié)助開展清收,。對于釘子戶,、賴債戶、觀望戶及惡意騙貸戶,，則可以采取法律訴訟,、強制執(zhí)行等手段，抓住典型,，發(fā)揮震懾作用,。

還應在客戶市場細分、強化內(nèi)部責任追究,、加大清收成本投入力度,、創(chuàng)新清收手段、改進不良貸款信息管理系統(tǒng)等方面及時跟進,。同時,，隨著業(yè)務領域的不斷拓展，不良貸款形成的原因也將變化,，如何提高貸款質(zhì)量,，提高資金運營效益仍需深入思考，不斷實踐和完善,。

貸款信托擔保的優(yōu)點：

第一,，委托人的信托財產(chǎn)與未設立信托的財產(chǎn)相區(qū)別。因為委托人不是受益人,，委托人依法清算或被宣告破產(chǎn)時,，信托財產(chǎn)既不屬于清算財產(chǎn)，也不屬于破產(chǎn)財產(chǎn);同時,，信托財產(chǎn)與受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別,，受托人依法清算或被宣告破產(chǎn)時,，信托財產(chǎn)也不屬于清算財產(chǎn)和破產(chǎn)財產(chǎn)。這樣,，作為受益人的貸款人就不用擔心債務人無力清償債務,，他們可以通過拍賣、變賣信托財產(chǎn)來清償貸款的本息,。此外,，根據(jù)《信托法》第54條的規(guī)定，除非信托合同另有約定,，信托終止時,，信托財產(chǎn)歸受益人所有。一旦債務人違約或出現(xiàn)財政困難時,，信托關(guān)系終止,，受益人對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)?？梢?，采取信托擔保方式可以大大降低貸款的風險。

第二,，信托擔保的非訴性,，有利于貸款人低成本地及時回收貸款。因為信托擔保公司經(jīng)貸款人要求可以直接出賣信托財產(chǎn)以清償貸款人的債務,，無須經(jīng)過司法程序,，請求法院拍賣、變賣信托財產(chǎn)來實現(xiàn)債權(quán),。這既可免去當事人的訴累和訴訟費用,，又可克服地方保護主義對實現(xiàn)債權(quán)所設置的種種障礙。

第三,，有利于克服貸款銀行工作人員的道德風險和瀆職行為,。因為信托擔保公司是以盈利為主的專業(yè)擔保公司，由他們來對委托人(借款人)的財力情況,、信譽狀況和信托財產(chǎn)變現(xiàn)的可能性進行全面審查,，定會比貸款銀行工作人員更加謹慎和注意。這樣可以防止貸款銀行工作人員因人情,、回扣而放松對貸款人償債能力的審查,，從而造成貸款無法收回的局面出現(xiàn)，大大提高了貸款資金的安全性,。

小額貸款5000急用不看征信篇三

淺析小額貸款

劉敏

(山東財政學院，山東濟南250014)

摘要：小額貨款主要是面向城鄉(xiāng)發(fā)放的一種無需抵押,，僅僅依靠擔保人信用所提供的擔保,，是發(fā)放貨款的一種形

式,，這種貨款金額較小、手續(xù)簡便,、實用性很強,。小額貨款在國際上是流行趨勢，文章論述了小額貨款的起源,、發(fā) 展現(xiàn)狀,，并提出了完善小額貨款的政策舉措，并對小額貨款的前景進行了展望,。

關(guān)鍵詞：小額貨款,；格萊珉銀行；信用社,；金融信貨,；償還機制 中圖分類號：f830

文獻標識碼：a

一、小額貸款的起源

小額擔保貸款最早起源于孟加拉國,。上世紀70年代,，穆罕穆德?尤努斯在孟加拉國創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行格萊 瑕(grameen，意為鄉(xiāng)村)試驗分行,，格萊瑕小額信貸模式開 始逐步形成,。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資 本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性,，尤努斯提出 改變原有的資本模式理論,。

首先，任何人都有作為企業(yè)家的潛質(zhì),，即使是一個非 常窮的人,，也同樣擁有作為企業(yè)家的基本潛質(zhì)，所以作為 企業(yè)家或者資本家,，他們無權(quán)得到比窮人更優(yōu)惠的待遇,，例如稅收政策，土地政策等,。這樣對社會上的每個人來說 都是不公平的,，由于馬太定律的存在，這會導致窮人更窮,，富人更富,，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩(wěn)定,。

其次,，社會價值最大化應該取代現(xiàn)有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向,，使得企業(yè)不僅僅局限于貪婪地 為股東獲利,。在這種理論基礎上,，尤努斯成立了格萊珉銀 行，提倡貸款應成為一種人權(quán),，要建立一個普惠式的金融 服務體系,。由于資源天然地傾向資本，富人可以利滾利,，而窮人沒有第一筆錢,，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這 第一筆錢,，并且相信個人的創(chuàng)造力和潛力,，而不需要窮人 提供任何擔保。他構(gòu)建體系,，讓窮人結(jié)成五人小組進行貸 款,，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮 人的信任一提高還貸率,。

二,、國內(nèi)小額貸款的現(xiàn)狀

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有10多年的 歷史,，經(jīng)歷了從國際捐助,、政府補貼支持到商業(yè)化運作的 過程。目前,，我國由民間組織主導的小額信貸開始發(fā)展,。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀 行提供的下崗失業(yè)擔保貸款,、助學貸款和扶貧貸款,，總計 有幾千億元的貸款額度；二是農(nóng)村信用社的小額貸款,；三 是目前存在的w0多個非政府小額信貸組織,。提供了約w億元的貸款。盡管我國小額信貸的產(chǎn)生比較早,，但是在小額信貸的運行過程中出現(xiàn)了許多具有本國特點的問題,，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔保貸款機制，小額擔保貸款的問題主要存在于以下方面：

萬方數(shù)據(jù)

文

章

編

號

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一,，辦理小額擔保貸款的人員一般是下崗的工人和 農(nóng)民,，本身他們就缺少可以抵押的財產(chǎn)：農(nóng)戶財產(chǎn)一般包 括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房,，這是農(nóng)民的 主要財產(chǎn),，我國《中華人民共和國擔保法》明確規(guī)定：“耕 地、宅基地、自留地,、自留山等村集體所有的土地使用權(quán) 不得抵押,?！?/p>

第二,，小額信貸缺少最終償還的保障機制，小額信貸 的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者,，且多為資金匱乏者,，如果創(chuàng)業(yè)成 功，那他愿意歸還貸款,，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗,，資金損失，將無法保障貸款者的利益,。

第三,，小額信貸運作成本過高；小額信貸屬于零售貸 款,，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款,，但是金額卻僅僅 是幾百萬，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應是無法比的,，相對的 成本也高,。同樣是一個億的的貸款，我們?nèi)绻J款給大企 業(yè),，只需要一個客戶經(jīng)理就可以辦理,，而要是辦理小額貸 款可能要幾千筆業(yè)務量，光客戶經(jīng)理就需要十幾個,。人力 物力成本過高,。

第四，整個社會的誠信體制缺失,，小額貸款絕大部分依 靠的是信用擔保,，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧 肉”。賑災,，扶貧款,，逃廢，騙取等惡意行為時有發(fā)生,。

三,、完善小額貸款體系的政策性建議

(一)建立小額貸款的償還機制

現(xiàn)行的小額貸款償還依靠的兩種方式，一是抵押物,，二是多人聯(lián)保,，小額貸款是低收入者，如果真將其僅有的 抵押物進行清償，更會造成低收入者的貧困,，這與小額貸

聞4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的,。所以，如果將低收入者的未來的收益 納入償還體系,，或者建立風險保證金制度,，由擔保人和借 款人拿出一部分保證金進行擔保，既可以減少貸款者的風 險,，又不會對借款者造成多大的損失,。

(二）大力提倡和利用金融信貸支持農(nóng)村發(fā)展，由政 府“輸血”支持變?yōu)椤霸煅敝С?/p>

1994年小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式被 引進中國,。格萊珉銀行從1995年起就不必再接受捐贈,，目 前該行的存款和自有資產(chǎn)是其所有貸款余額的143%，完全 做到了自負盈虧,。該銀行除1983,、1991、1992三個年份之 外,，每年都贏利,。小額信貸在推動扶貧工作進村入戶、促 進貧困地區(qū)群眾盡快解決溫飽問題方面發(fā)揮了積極的作 用,，并且豐富了中國扶貧工作的觀念和手段,。我國有2/3 的貧困人口集中在西部農(nóng)村，每年中央政府和地方各級政 府都有很多扶貧款投向西部農(nóng)村,。但是許多政策性扶貧貸 款使用效果不好,，并且非法占用、挪用現(xiàn)象十分嚴重,。據(jù) 報道,，2004年1月至2005年2月，廣西檢察機關(guān)共立案偵 查貪污,、挪用和私分救災款,、扶貧款和移民安置款等職務 犯罪案件48件，占廣西檢察機關(guān)反貪系統(tǒng)立案總數(shù)的4%,，涉案金額達1100多萬元,。所以，我們可以嘗試政府扶貧款 與農(nóng)村小額貸款結(jié)合起來,，真正發(fā)揮每一分錢的功效,。一 方面，扶貧款與農(nóng)村小額貸款結(jié)合可以提高救災扶貧款的 利用效率,，真正發(fā)揮扶貧功效,；另一方面,，可以擴大農(nóng)村 小額貸款資金來源，由政府“輸血”功能變?yōu)榈胤降摹霸?血”功能,，增強農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展能力,。

四、小額貸款的前景

盡管存在著這樣那樣的問題,，小額貸款前景依然是非 常廣闊的,，在央行全面放開貸款規(guī)模限制的政策號召下，小額貸款公司正如雨后春筍般在全國涌現(xiàn),。這些困境中的 中小企業(yè),，在初冬的清寒中感受到了春意。

據(jù)統(tǒng)計,，截至2008年10月底，全國己經(jīng)批準大約100家 小額貸款公司試點,，這些公司發(fā)放貸款總額大約相當于一 家股份制銀行,。繼浙江、江蘇,、上海和福建等沿海地區(qū)的 小額貸款公司上馬之后,，北京、重慶,、河北和山東等地的 試點工作也在積極籌備中,。

2008年5月，央行和銀監(jiān)會批準在全國范圍內(nèi)開展小額 貸款公司試點,，其目的是彌補銀行在當?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群

萬方數(shù)據(jù)的“盲區(qū)”,。根據(jù)央行的規(guī)定，小額貸款公司的利率上限 不得高于央行基準利率的4倍,，下限不得低于基準利率的 0.9倍,。以民營經(jīng)濟為主體的中小企業(yè)被認為是中國經(jīng)濟最 靈動的群體，當它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時 候,，“救中小企業(yè)即救中國經(jīng)濟”的呼聲日漸熱烈,。事實 上，以中小企業(yè)為主要客戶的小額貸款公司,，在雪中送炭 的同時也迎來了自己茁壯成長的商業(yè)機會,。盡管初期得不 到投資回報，但小額貸款公司為實業(yè)資本合法地進入金融 領域提供了通道,。

五,、結(jié)語

總的來說，在我國,，不管是非政府形式的小額信貸機 構(gòu)還是試點的小額貸款公司,，都有著各自的優(yōu)點和缺點，我們應該根據(jù)其各自的具體情況提出具體的發(fā)展戰(zhàn)略，覆 蓋面和可持續(xù)發(fā)展是互相促進的兩個方面,，是可以兼容 的,，非政府形式的小額信貸組織可以在發(fā)揮其覆蓋面優(yōu) 勢的同時，多解決可持續(xù)發(fā)展的問題,，而試點的小額貸款 公司可以在保持其商業(yè)運作的基礎上,，多注意其社會責任 感的體現(xiàn)，兩種組織形式不一定要按照某種固定的模式發(fā) 展,，可以在側(cè)重某方面的同時,，適時兼顧另一方面，發(fā)揮 出組織自身的特色,。只有實現(xiàn)覆蓋面和可持續(xù)性這兩方面 的目標,，小額信貸機構(gòu)才會實現(xiàn)其真正的使命，取得其更 廣闊的發(fā)展天地,。我國正在探索小額貸款的發(fā)展之路,，但 是在探索的過程中，要防止小額信貸產(chǎn)生變異,。我國小額 信貸機構(gòu)的組建形式也不能完全照搬國外模式,，而應根據(jù) 我國金融體制環(huán)境因地制宜，探索一條真正適合我國國情 的小額信貸發(fā)展之路,。

參考文獻

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想及其實踐[j].經(jīng)濟學動態(tài)，2007,，（1).[3]曹子娟.中國小額信貨發(fā)展報告[r]北京：中國時代經(jīng)濟出版社,，2006.作者簡介：劉敏（1981-)，女,，山東濟南人,，山東青年政治學院講師，山

東財政學院在讀碩士研究生,，研究方向：企業(yè)管理,。

(責任編輯:趙秀娟)◎中斬域料2011.02

萬方數(shù)據(jù)

淺析小額貸款作者： 作者單位：刊名：

英文刊名：

nqf5fis 據(jù)

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文獻鏈接

劉敏

山東財政學院，山東,，濟南,，250014 中國高新技術(shù)企業(yè)

china high technology enterprises 2011(3)

年，卷(期）

參考文獻(3條)

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小額貸款5000急用不看征信篇四

小額貸款-貸前調(diào)查技巧

小額信貸新聞

|來源：未知|

時間:2014/4/28 16:07:05|

國培機構(gòu)| 導讀：在現(xiàn)在的經(jīng)濟生活當中，由于個人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請求之后,，銀行,、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會指派調(diào)查人員到單位或者是個人住所進行調(diào)查,，根據(jù)要求，了解情況寫出的書面材料,，作為決策依據(jù),，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營管理信息，對借款人提供的信息資料進行質(zhì)疑和調(diào)查取證,，對借款人所講述的“故事”尋找破綻,，并且要預測未來可能發(fā)生的問題，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查,。從而得出結(jié)論,，進而確認是否能否出具擔保函

在現(xiàn)在的經(jīng)濟生活當中，由于個人或者是單位由于發(fā)展的需求提出貸款或者融資的請求之后,，銀行,、融資公司或參與管理的資產(chǎn)管理公司的信用管理部門就會指派調(diào)查人員到單位或者是個人住所進行調(diào)查，根據(jù)要求,，了解情況寫出的書面材料,，作為決策依據(jù)，調(diào)查人員就是搜集借款人的經(jīng)營管理信息,，對借款人提供的信息資料進行質(zhì)疑和調(diào)查取證，對借款人所講述的“故事”尋找破綻,，并且要預測未來可能發(fā)生的問題,，所做的這部分工作就是貸前調(diào)查。從而得出結(jié)論,，進而確認是否能否出具擔保函,。那么，在貸前都要哪些方法技巧呢?下面,，我們就一起來看看貸前技巧的相關(guān)介紹吧,，詳情如下。

1,、對企業(yè),，法人等高級管理人員真實性的調(diào)查

需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄,，了解企業(yè)的歷史由來,、出資人、出資額,，確認企業(yè)的真實身份,。有關(guān)法人代表和其他高級管理人員的基本情況調(diào)查應以工商部門登記為準，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況,，對申請人提供的有關(guān)企業(yè)領導人學識水平的憑證應以原件為準,，并可向教育行政部門了解其學歷的效力,。對其個人品行的調(diào)查應面向申請人的員工和客戶，并要了解他們在相關(guān)企業(yè)任高級職員以來的情況,。

2,、充分了解客戶

年齡方面，30歲以下,、50歲以上的,，風險比較大;合伙方面，以別人名義借款的,、兩人以上合伙的,、找人頂替或代簽的，都是風險點;性格方面,，太老實的不好做,，蠻不講理的不能做，雷厲風行,、風風火火的可以做;經(jīng)驗方面,，行業(yè)新手、初次購買,、自己沒有機械設備的,，風險比較大。

3,、深入調(diào)查現(xiàn)場

客戶調(diào)查一定要到現(xiàn)場,，要到客戶的家里去、到客戶的工地去,、到客戶的辦公場所生產(chǎn)場所去,，多聊多看多拍照，了解第一手的資料,，為自己分析客戶提供佐證和依據(jù),。貸前調(diào)查一定要全方位地了解，想到的,，就去了解,。調(diào)查申請人的應付款帳簿、明細帳,，了解申請人拖欠他人的明細帳項,、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函，調(diào)查申請人拖欠他人貨款的原因,，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力,。

4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調(diào)查

一要查看申請人近兩年各項指標增長率,、增長幅度,，尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的變化,。二要查看申請人近兩年應收帳款的數(shù)額、增減率,、帳齡,，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因,，從而側(cè)面了解申請人的產(chǎn)品質(zhì)量,、競爭力和市場前景。三要通過財務費用,、資金周轉(zhuǎn)率,、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率,、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化,。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況,，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比,，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。

5,、盈利能力的調(diào)查

目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況,，這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門,、申請人一起分析原因,，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。

6,、多收集資產(chǎn)資料

調(diào)查時，要盡可能多地收集客戶的資產(chǎn)方面資料,，特別是方便處置的資產(chǎn),，如車輛、機械,、生產(chǎn)設備等,，將發(fā)票復印后，收集歸檔,，便于后期的訴訟和執(zhí)行,。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應的科目核算，以調(diào)整自己的資產(chǎn)負債率,，還有的企業(yè)將應付票據(jù)如銀行承兌匯票,，不進行帳務處理;也有企業(yè)對提供擔保的情況根本不作登記，給銀行貸前調(diào)查帶來許多假象,。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng),。1998年,，中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務的企事業(yè)單位和在國內(nèi)注冊的其它經(jīng)濟組織;登記內(nèi)容包括目前商業(yè)銀行

開辦的貸款銀行承兌匯票,、信用證,、保函、擔保以及借款人的基本概況,、其他經(jīng)濟大事等,。中國人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接,，形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡體系,。目前，全國聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成,。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡查詢自己客戶已登記的全部信用情況,，包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔保,、被起訴,、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況,。

7,、始終懷疑一切

要對經(jīng)銷商和客戶提供給你的一切信息資料都持懷疑的態(tài)度，然后通過自己的調(diào)查取證去逐一予以排除,。要把具體的數(shù)字和信息找出來,，模糊的或大概的東西，一概不接受,。不能因為是大客戶或規(guī)模大的企業(yè),，就認定其還款能力 強，往往越大的企業(yè),，對外的融資擔保貸款越多,，要將真實的財務數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況調(diào)查清楚。對任何客戶都持懷疑的態(tài)度,，客戶就一定會想辦法來證明自己的還款能力,。

8、關(guān)鍵點要講透

合同一定要宣講,，讓客戶明白我們的作用,，是干什么的，沒有我們,，貸款就下不來,，車輛機械就買不了，那么再好的事業(yè)再好的項目也都做不成,。告訴客戶,，未來的兩年,、三年都是與我們打交道，要嚴格執(zhí)行合同,，不然就會有損失,。合同的關(guān)鍵點要逐條告知客戶，講的越細越好,。有時,，銷售人員對客戶會有亂承諾，這些承諾,，將來都有可能會影響到還款,，在調(diào)查時要注意了解，要把這些都給客戶點出來,，講清楚,。前期對客戶的約定越好，后期的管理工作就越好做,。貸前調(diào)查如果有疏漏,，就會給貸后管理留下隱患。

9,、重大事項及時通報

要告知客戶并要客戶答應,，在還貸期間，如果出現(xiàn)電話號碼變更,、住所變更,、企業(yè)股東變更、企業(yè)住所變更或出現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn),、清算,、查封等其他重大事項時，要及時通報和信公司,，便于后期的管理,，防止出現(xiàn)誤判。

以上就是我們給貸前調(diào)查人員簡單介紹的有關(guān)小額貸款的貸前調(diào)查技巧,，希望這些對大家能夠有一定幫助作用，更多小貸咨詢請關(guān)注國培機構(gòu)官網(wǎng),。

小額貸款5000急用不看征信篇五

小額貸款對象,、條件及提供資料

一、貸款對象,。符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)婦女,、女大中專畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工,、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上級表彰的先進婦女創(chuàng)業(yè)典型,、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)婦女,；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體,；合法經(jīng)營和有一定的自有資金,、達到規(guī)定要求的以女性為主的勞動密集型小企業(yè)（簡稱婦字號小企業(yè)）。

二,、認定條件,。（1）下崗失業(yè)婦女?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明,；（2）女大中專畢業(yè)生。普通高等院校,、中等職業(yè)學校,、技工學校畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（3）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)女農(nóng)民工,。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構(gòu)出具的外出務工證明,；（4）先進婦女創(chuàng)業(yè)典型。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上組織頒發(fā)的證書或表彰證明,；（5）有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)婦女,。戶口所在地村、居證明,；（6）組織起來就業(yè),。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（7）婦字號小企業(yè),。女性領辦或女性員工人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上的小企業(yè),，符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）要求。

三,、申請貸款所需資料

1,、申請人書面申請書三份；

2,、申請人身份證原件及復印件三份,；

3、申請人《證件》原件及復印件三份,；

4,、營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復印件三份,；

5,、擔保人身份證原件及復印件三份；

6、申請人和擔保人近期一寸免冠照片各3張,；

7,、擔保人單位證明三份；

8,、擔保中心和經(jīng)辦銀行認為需要提供的其它材料

備注：各種材料截止到2009年10月16日上午12點前,，過期不候