在當(dāng)下這個社會中，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，報告具有成文事后性的特點,。怎樣寫報告才更能起到其作用呢,？報告應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編為大家?guī)淼膱蟾鎯?yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡,。

中小企業(yè)融資調(diào)查報告 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研篇一

（一）我縣中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

20xx年末，全縣共有工業(yè)企業(yè)1580余家,，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值87.6億元,，工業(yè)稅收2.7億元，外貿(mào)出口總額達17.7億元,。其中規(guī)模以上企業(yè)183家,，產(chǎn)值超億元企業(yè)19家，并形成了五金機械,、縫紉機,、燈管、摩配,、建材等具有區(qū)域優(yōu)勢的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),，成為我縣實現(xiàn)金衢麗優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局、打造浙中南五金先進制造業(yè)基地的中堅力量,。根據(jù)20xx年國家經(jīng)貿(mào)委,、國家計委、國家財政部,、國家統(tǒng)計局共同研究制定的《中小企業(yè)標(biāo)準暫行規(guī)定》中的大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準,，工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)20xx人以下、銷售額3億元以下,、資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。按此標(biāo)準,，我縣目前的絕大部分工業(yè)企業(yè)屬于中小企業(yè),。

（二）近年來我縣緩解企業(yè)融資難問題的實踐與成效

政策引導(dǎo)作用進一步發(fā)揮。今年我縣制定了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償辦法,，縣財政安排專項配套資金,，對金融機構(gòu)新增小企業(yè)貸款進行風(fēng)險補償，通過財政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用,，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度,。

信用擔(dān)保體系不斷完善。20xx年,，縣財政出資成立了xx縣中小企業(yè)擔(dān)保公司,，至20xx年11月末，擔(dān)保余額4300多萬元,。同時,，政府鼓勵民間資本進入中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè),，壯大擔(dān)保實力，至20xx年11月末,，全縣共成立了4家民營擔(dān)保公司,，注冊資金8000萬元。

融資總體環(huán)境持續(xù)優(yōu)化,。為加強銀企信息交流,，促進信貸資金有效投放，有關(guān)職能部門積極搭建銀企合作平臺,，組織開展了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的活動,，并取得顯著成效。如在20xx年,，開展了全縣“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動,，各金融機構(gòu)深入重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)企業(yè)調(diào)查走訪,，主動了解企業(yè)資金需求,。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議,，簽約金額2.32億元,。截至11月末，全縣中小企業(yè)貸款余額11.92億元,，比年初增加1.45億元,，有118家原無貸款的企業(yè)與金融機構(gòu)建立了信貸關(guān)系，中小企業(yè)貸款戶數(shù)新增20%以上,。

金融支持力度不斷加大,。20xx年縣工行、農(nóng)行率先開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點,，當(dāng)年新增小企業(yè)貸款9800多萬元,。20xx年，我縣金融機構(gòu)均把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點,，并在信貸管理制度方面進行創(chuàng)新,，推出了更靈活的擔(dān)保方式、對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款等措施,。從20xx年至20xx年,，全縣中小企業(yè)貸款余額分別為7.93億元、9.87億元,、11.09億元,，年均增長18.5%。20xx年11月末，全縣有貸款中小企業(yè)556家,，比20xx年增加67%,，金融支持中小企業(yè)的覆蓋面不斷擴大，中小企業(yè)成為信貸資金增長的主渠道,。

（三）當(dāng)前我縣企業(yè)融資方面存在的主要問題

一是企業(yè)信貸需求滿足率仍然不高,。20xx年11月末，全縣1580多家中小企業(yè)中,，與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系有632家,，占全縣企業(yè)數(shù)的40%，貸款余額占全部貸款的37%,。其中,，貸款余額200萬元以下企業(yè)276家，占貸款企業(yè)總數(shù)的44%,，貸款余額1.85億元,，占中小企業(yè)貸款總額的16.7%。由此可見,，銀行信貸資金主要集中投向發(fā)展規(guī)模較大的重點企業(yè),，相當(dāng)比例的中小企業(yè)貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期,、創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè),，仍得不到銀行信貸資金支持。

二是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理,。根據(jù)調(diào)查顯示,，目前我縣中小企業(yè)的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款,、民間借貸等形式,。其中，70%以上的中小企業(yè)把銀行貸款作為主要和首選融資渠道,，而通過發(fā)行企業(yè)債券或股票的直接融資企業(yè)一家也沒有,，融資結(jié)構(gòu)非常不合理。一旦金融政策調(diào)整,，銀根緊縮，就會嚴重影響企業(yè)的正常資金周轉(zhuǎn),。

三是企業(yè)中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出,。我縣實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略以來，中小企業(yè)迎來了新一輪發(fā)展高潮,。一些企業(yè)紛紛向工業(yè)園區(qū)集聚,，建設(shè)新廠房、購置新設(shè)備、增加技改投入,、進行產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)品創(chuàng)新,。企業(yè)增加固定資產(chǎn)投資規(guī)模，就需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金來源,。不少企業(yè)反映,，目前需求最迫切的是中長期項目貸款。而金融機構(gòu)提供給中小工業(yè)企業(yè)的項目貸款卻多以短期流動資金貸款發(fā)放,，顯然無法滿足企業(yè)長期融資的需求,。

四是民營中小企業(yè)擔(dān)保公司作用難發(fā)揮。20xx年以來,，我縣相繼成立了四家民營擔(dān)保公司,，但從實際運作情況看，效果不理想,。由于金融機構(gòu)對民營中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的資本金要求較高,，擔(dān)保公司的注冊資本很難達到各家銀行的準入條件，制約了擔(dān)保公司作用的發(fā)揮,。目前只有浙江安泰擔(dān)保有限公司一家與銀行簽定了合作協(xié)議,，并辦理了幾筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，其余三家公司尚未正式開展業(yè)務(wù),。

從我縣的情況看,，中小企業(yè)銀行貸款無論從總體規(guī)模還是單個企業(yè)的貸款總量上看都比較小，分析原因是多方面的,，主要有：

（一）銀行對中小企業(yè)持慎貸,、惜貸態(tài)度

一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高,、競爭優(yōu)勢不明顯,、管理手段落后、抵御市場風(fēng)險能力差,，企業(yè)生命周期較短,，給銀行風(fēng)險管理增加了難度，限制了貸款投放,。

二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小,，計劃性較差，對貸款常常要得急,、頻率高,，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜,，較高的經(jīng)營成本抑制了銀行放貸積極性,。

三是中小企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全,，財務(wù)及經(jīng)營信息準確性不高，加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信用記錄的連貫性,，銀行很難把握其真實的信用狀況,，使金融機構(gòu)對其貸款持慎重的態(tài)度，增加了中小企業(yè)融資難度,。

（二）金融機構(gòu)信貸經(jīng)營機制的制約

首先,，商業(yè)銀行為了強化信貸風(fēng)險管理,制定了一系列嚴格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程,，縣級行貸款審批權(quán)限較小,，辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁,、時間長,，很難及時滿足中小企業(yè)時間緊、要求快的資金需求,。

其次,，各商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險，基本實行了嚴格的“貸款風(fēng)險責(zé)任制”,將信貸風(fēng)險與信貸人員的工資獎金等掛鉤,甚至追究終身責(zé)任,，正面的激勵相對不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險相對較高,，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法,，為避免個人利益受損,，對小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理,。

第三,，目前商業(yè)銀行對企業(yè)貸款普遍實行了內(nèi)部信用評級和授信管理的辦法。但我縣的中小企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小,、融資渠道單一,、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期，中小企業(yè)在信用評定過程中難以符合銀行要求,。

第四,，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，信貸產(chǎn)品單一,。例如,，抵押擔(dān)保不足是中小企業(yè)貸款難的一項重要因素，但目前銀行發(fā)放貸款一般只認可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物,，不接受流動資產(chǎn)抵押,，而相當(dāng)一部分中小企業(yè)是租賃場地經(jīng)營，或是農(nóng)村的私人房產(chǎn),，無法提供有效抵押而被拒之門外,。

（三）信用擔(dān)保體系不健全

一是擔(dān)保機構(gòu)資金規(guī)模較小，未能充分發(fā)揮效用,。由于中小企業(yè)量大面廣,，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機構(gòu)遠遠不能滿足中小企業(yè)的需要,。擔(dān)保資金規(guī)模小,、抗風(fēng)險能力不強；放款規(guī)模較小,，難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要,；融資的成本比較高；信用擴張功能有限,，擔(dān)?？傤~同擔(dān)保資金規(guī)模相比，并未起到資金的放大作用,；業(yè)務(wù)種類比較單一,，大部分擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動資金的擔(dān)保。

二是缺乏有效的風(fēng)險管理機制,。擔(dān)保風(fēng)險管理機制包括風(fēng)險預(yù)警機制,、內(nèi)控機制和補償轉(zhuǎn)移機制等。在擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機制上,，擔(dān)保機構(gòu)普遍缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險識別與評估體系,，對受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡單的財務(wù)報告和詢問，缺乏真實,、準確的評判,。在內(nèi)控機制上，許多擔(dān)保機構(gòu)沒有建立起嚴格的操作規(guī)程和管理制度,，各個操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和相互制衡,。在風(fēng)險補償轉(zhuǎn)移機制上，絕大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)由于開展業(yè)務(wù)的時間較短,，無力提取風(fēng)險準備金,。

三是缺少聯(lián)動機制，貸款風(fēng)險集中于擔(dān)保機構(gòu),。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機構(gòu),，不少擔(dān)保機構(gòu)被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險。

四是缺少規(guī)范管理和專業(yè)人才,，潛在著經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險,。

五是民營擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重心偏離，高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來源,，開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作也不規(guī)范,。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時,，其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承擔(dān)，加重了企業(yè)融資成本,，同時也增加了銀行風(fēng)險,。

（一）營造企業(yè)快速發(fā)展環(huán)境

企業(yè)實力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，發(fā)展環(huán)境決定企業(yè)發(fā)展的快慢,。當(dāng)前要堅定不移地實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略,，堅持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強,，達到金融信貸準入條件,，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

一是搭好企業(yè)發(fā)展平臺,。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準為浙江省xx工業(yè)園區(qū)后,，要加快完善相配套的基礎(chǔ)設(shè)施，增強園區(qū)的綜合承載能力,。結(jié)合金麗溫鐵路擴能能改造xx段,、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段改線等重要干道的線型變化,，及時修編規(guī)劃,，拓展園區(qū)發(fā)展空間。同時要及時理順園區(qū)管理體制,，形成主體單一,、功能綜合、權(quán)責(zé)相稱,、相對封閉的園區(qū)管理環(huán)境,。

二是做好要素保障。除資金外,，制約企業(yè)快速發(fā)展的主要要素是土地,。要及時調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障,。

三是優(yōu)化軟環(huán)境,。繼續(xù)實施“環(huán)境優(yōu)化年”活動，改革行政審批制度,，加強對企業(yè)各類收費的監(jiān)督,，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理服務(wù)中心為載體,，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),。

（二）發(fā)揮金融融資的主導(dǎo)作用

金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭取金融機構(gòu)支持,。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理,。督促,、鼓勵企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范經(jīng)營管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力,，重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代,，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財務(wù)管理,，提高核算水平，樹立良好的信用觀念,。另一方面金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)的支持力度,。20xx年，縣政府組織開展了“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動,，取得了顯著成效,，全縣中小企業(yè)貸款比年初增加了1.45億元。當(dāng)前,，金融機構(gòu)要認真落實《關(guān)于進一步做好小企業(yè)貸款的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕95號）文件精神,，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險定價機制、獨立的小企業(yè)貸款核算機制,、高效的小企業(yè)貸款審批機制,、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培育機制,、違約信息通報機制等“六項機制”,。

（三）積極拓寬企業(yè)融資渠道

銀行貸款是企業(yè)融資的重要途徑，但金融機構(gòu)受政策的影響很大,，在宏觀調(diào)控銀根緊縮時期,，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資,。

一是要積極培育企業(yè)上市融資,。增強企業(yè)上市的理念，破除上市難,、不可能的思想,。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業(yè),，同時要加強后續(xù)企業(yè)的`培育,，形成梯度。

二是要規(guī)范引導(dǎo),，充分發(fā)揮民間融資的功能作用,。當(dāng)前，我縣民間閑置資金還是比較多的,，全縣居民儲蓄存款達32億元,，同時企業(yè)的發(fā)展又離不開民間資本,，很多企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初，就是靠民間融資起家的,，從調(diào)研中發(fā)現(xiàn),，大部分企業(yè)有或曾經(jīng)有過民間融資?？傮w上說,，民間融資對xx工業(yè)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進作用，但也存在一定的問題,。因此,，民間融資既要鼓勵，也要進行規(guī)范,。

三是要爭取發(fā)行債券等其他融資形式,。發(fā)行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能,。風(fēng)險投資,、股份制經(jīng)營都是企業(yè)融資的有效途徑，要積極鼓勵,。

（四）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

中小企業(yè)貸款難關(guān)鍵是企業(yè)不能提供銀行認可的擔(dān)?；虻盅何铮虼?，發(fā)展中介擔(dān)保機構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法,。

一是要做大擔(dān)保行業(yè)。20xx年6月,，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［20xx］145號）,，要求嚴格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資金應(yīng)在1億元以上,，且必須是實繳資本,，我縣的五家擔(dān)保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數(shù)量上要有發(fā)展，更重要的是要做大擔(dān)保機構(gòu)，滿足準入條件,。

二是要爭取金融機構(gòu)的支持。從我縣看,，參加中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的金融機構(gòu)只有兩家，不僅缺乏競爭,，而且風(fēng)險比較集中,，因此要積極引進為中小企業(yè)擔(dān)保公司提供支持的金融機構(gòu)。

三是要加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險的防范和控制。保持信用擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)發(fā)展,，第一,，要靠規(guī)范管理，規(guī)避決策風(fēng)險,；第二,，應(yīng)建立風(fēng)險金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進展,，按比例提取風(fēng)險準備金,，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失,；第三,，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只靠收取少量擔(dān)保費用,，很難維持擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展，因此政府要出臺政策給予扶持,，可按擔(dān)保機構(gòu)為中小工業(yè)企業(yè)擔(dān)保金額給予一定的補助,。

四是要實行擔(dān)保項目的全過程風(fēng)險管理。建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),，對在保企業(yè)的銀行帳戶,、財務(wù)狀況、人事變動,、經(jīng)營管理進行跟蹤監(jiān)測,，及時發(fā)現(xiàn)問題，控制風(fēng)險,。健全內(nèi)部控制制度,，規(guī)范信用擔(dān)保的操作程序。

（五）加強社會信用體系建設(shè)

信用是信貸的基礎(chǔ),。要以“信用xx”建設(shè)為抓手,，大力推動信用體系建設(shè)。按照公平,、公正,、自愿的原則，建立以信用中介為主體,，以市場運作為基礎(chǔ)的社會信用服務(wù)體系,。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道,，建立社會信用征信平臺,，采取政府授權(quán)或委托方式，由綜合性信息機構(gòu)建設(shè)、維護和運行,。成立由經(jīng)貿(mào),、工商、銀行,、財稅,、社保、質(zhì)監(jiān),、公安,、法院等有關(guān)部門參加的聯(lián)合征信機構(gòu)，統(tǒng)一管理信用資源,，最終達到所有信用數(shù)據(jù)聯(lián)合征信的目的,。研究建立失信懲罰機制，加大企業(yè)的失信成本,，使守信者得到公平的市場競爭機會,。

中小企業(yè)融資調(diào)查報告 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研篇二

[引言]日前，__縣某企業(yè)招標(biāo)投資__鎮(zhèn)一塊待開發(fā)的土地,，急需3000萬元資金進行投資建設(shè),，該企業(yè)根據(jù)自身的資金狀況，使出渾身解數(shù),采取向銀行,、個人,、同行業(yè)企業(yè)借款等多種籌資方式，花費兩個多月的時間,，最終籌夠資金并一舉中標(biāo),，事后該企業(yè)負責(zé)人說“籌資難是目前企業(yè)發(fā)展面臨的最大難題”。

（一）企業(yè)貸款難,。__縣中小企業(yè)在全縣國民經(jīng)濟中占有十分重要地位,，20__年__縣生產(chǎn)總值為79.8億元,除一產(chǎn)業(yè)中千家萬戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機關(guān)團體等創(chuàng)造的非營利性服務(wù)業(yè)增加值外,絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前,，__縣共有20__多家中小企業(yè)和20__0多個體工商戶,，其中大部分正處于起步發(fā)展階段，資金缺口約2至3億元,。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展,，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一,。但是目前__縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低,，產(chǎn)品缺乏競爭力，以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等,，容易受到經(jīng)營環(huán)境,、市場等諸多因素的影響，變數(shù)大，不確定因素多,，企業(yè)發(fā)展緩慢,，再加上部分企業(yè)財務(wù)制度不健全，有的企業(yè)干脆沒有帳,，有的則有兩套帳,，企業(yè)所提供的財務(wù)信息銀行部門無法對其真實度進行認定，不敢貿(mào)然貸款給企業(yè),，因而造成企業(yè)貸款越來越難,。

（二）銀行放款難。截止目前,，全縣各項貸款余額為253347萬元,，其中私營企業(yè)和個體貸款余額只有622萬元，僅占0.25,。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門實行垂直管理,，將貸款權(quán)限上收，基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制,。目前全縣國有商業(yè)銀行儲蓄存款余額286815萬元,，貸款余額僅55977萬元，存貸差達到230838萬元,。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴格，特別是對貸款責(zé)任人實行終身責(zé)任追究制,，從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放,，相反，激勵機制卻又相對不足,，使得象__縣電信局,、__縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機構(gòu)爭奪的對象,，而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的`企業(yè)卻受到冷落,。

（三）銀行和信用社授權(quán)、授信不足,。銀行部門對中小企業(yè)授權(quán),、授信主要是參照上級行制定的標(biāo)準執(zhí)行，該標(biāo)準只注重企業(yè)規(guī)模,、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險,，效益性則退居二線，導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進入銀行信用等級評定范疇或因等級較低而難以貸到款,。目前,，全縣只有20多家企業(yè)能夠達到授權(quán)、授信標(biāo)準。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時才將所需資料送到銀行部門審查,，再加上銀行貸款手續(xù)繁雜,、時間長、利息高,，很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金,。

（四）金融環(huán)境有待改善。近幾年來,，經(jīng)過政府,、銀行等多個部門的宣傳與扎實的工作，社會信用得到了一定的改善,，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況,，如__縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬元，另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬元等長期未還,，給社會誠信帶來了很大的負面影響,。銀行維護金融債權(quán)難度較大，經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的局面,，這為銀行放貸也帶來了不利的影響,。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬元。

目前,，銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢不敢貸,，企業(yè)要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認為中小企業(yè)要解決籌資難的問題需從長遠發(fā)展和現(xiàn)實來看問題,，既要注重內(nèi)部積累,，提高企業(yè)競爭力，又要以誠信為本,，提升企業(yè)社會誠信度,。

（一）政府大力支持企業(yè)發(fā)展。為促進地方經(jīng)濟發(fā)展,，地方政府部門可以從財政,、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系,。針對中小企業(yè)的不同特點,，選擇政府采購、擔(dān)保,、減免稅,、利息補貼等多種方式對企業(yè)進行支持。同時積極推進企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè),，隨著企業(yè)制度的完善,，企業(yè)信譽的提升,，必定有越來越多的居民愿意把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資。

（二）多方合作,，建立共贏局面,。企業(yè)申請抵押貸款，主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價值難以評估,，這需要多方協(xié)作：一是銀行部門要建立健全企業(yè)信用征詢系統(tǒng),，降低信貸準入“門檻”，讓更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)得到資金支持,；二是完善信用評級制度,，資產(chǎn)評估中介機構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，建立一整套中小企業(yè)評估體系,，貼近企業(yè),，提高服務(wù)質(zhì)量和加強行業(yè)自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會誠信,，完善服務(wù),，建立各類信用評級制度，廣泛開展“信用戶”,、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”,、“信用企業(yè)”的評定活動。建立以查詢,、評估,、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用檔案，從嚴規(guī)范其經(jīng)營行為,；四是建立政銀企聯(lián)系會議制度,，定期了解企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的新情況，貼近企業(yè)進行跟蹤服務(wù),，著力解決中小企業(yè)在營運過程中遇到的資金困難,，積極推動“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐,。

（三）建立中小金融機構(gòu),。隨著我國金融機構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深，金融市場越來越細分的今天,，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機構(gòu)必將應(yīng)運而生,。專門化的中小企業(yè)金融機構(gòu)的優(yōu)勢在于可以更加貼近企業(yè)，降低目前各商業(yè)銀行實行的受權(quán)受信制度的門檻,，另外這種金融機構(gòu)專門從事針對中小企業(yè)的融資活動,，更加有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗，提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量,，促進企業(yè)和銀行的共同健康發(fā)展,，從而達到企業(yè)和金融業(yè)和諧,、互利的共贏局面。

（四）鼓勵企業(yè)采用民間借貸行為,。我國是一個比較重親情的國家,，親戚朋友之間的相互接濟常被視為一種美德。在新的形式下,，制定相應(yīng)的鼓勵和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施,，以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個人與個人之間,、個人與企業(yè)之間的融資,，可以采用私人借貸、民間招商,、企業(yè)內(nèi)部自籌,、個人財產(chǎn)抵押貸款等多種形式。

中小企業(yè)融資調(diào)查報告 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研篇三

今年以來,，由于受國際,、國內(nèi)經(jīng)濟大環(huán)境的影響，我國中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,，我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題,。為認真貫徹中央、省,、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神,，切實摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動產(chǎn)抵押登記中的職能作用,，破解中小企業(yè)“融資難”問題,，推動中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，確保全市經(jīng)濟增長,，今年9月中旬至10月中旬,，**市工商局就全市中小企業(yè)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。

此次調(diào)查是自1995年實施《擔(dān)保法》,、20xx年實施《物權(quán)法》,、**市工商局開展動產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位,，工商所參與,。主要以發(fā)放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業(yè)和金融機構(gòu),、擔(dān)保機構(gòu)參加的座談會,，市局合同處會同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對一些企業(yè)進行了走訪,。調(diào)查范圍覆蓋全市13個區(qū)(市)(含保稅區(qū)),、鄉(xiāng)鎮(zhèn),，其中五市、城陽,、嶗山占75%,，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況,、企業(yè)融資現(xiàn)狀,、企業(yè)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個方面,，共38個問題198個選項,。其中有三分之二為單選，三分之一為多選,。調(diào)查共發(fā)放問卷590 份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份,。

(一) 企業(yè)的基本情況

被調(diào)查的400家企業(yè)中，從企業(yè)發(fā)展所處的階段看,，屬成熟階段(10年以上)的63家,，成長階段(6-10年)的248家，創(chuàng)業(yè)和起步階段(3-5年)的89家,，分別占15.8%,、62%、22.2%,。從企業(yè)類型看,，私營292家，國有13家,，集體21家,、混合所有制7家、外資56家,、其他類型11家,，分別占73%、3.3%,、5.3%,、1.8%、14%,、2.7%,。從企業(yè)規(guī)?？?，中型企業(yè)97家，小型企業(yè) 303家,，分別占24.2%和75.8%,。從所屬行業(yè)看,，以工業(yè)(含制造業(yè))為主303家，占75.8%,，其次分別是批發(fā)零售業(yè)46家,、建筑業(yè)28家，農(nóng),、林,、牧、漁業(yè)10家,、其他13家,，分別占總數(shù)的11.5%、7%,、2.4%,、3.3%。

20xx年,，銷售額在500萬元以下的152家,，占38%;500-1000萬元的53家，占13.3%;1000-3000萬元的62家,，占15.5%;3000萬-1.5億元的86家,，占21.5%;1.5億-3億的47家，占 11.7%,。

20xx年,，利稅在50萬元以下的230家，占57.5%;50-100萬元的56家,，占14%;100-300萬元的47家,，占11.8%;300-500萬元的30家，占7.5%;500-1000萬元的11家,，占2.7%;1000萬元以上的26家,，占6.5%。

(二) 企業(yè)融資狀況

企業(yè)資金的主要來源排在第一位的是內(nèi)部積累,，約占85%,，第二位是銀行、信用社貸款,，第三位是民間或中介機構(gòu)借貸,。96%的企業(yè)近年來資金缺口普遍較大，95%的企業(yè)有融資需求,，其中需求在100萬元以下的151家,，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家,，1000萬元以上的57家,。這些資金需求的主要用途依次是：擴大再生產(chǎn),、維持正常生產(chǎn)，技術(shù)研發(fā)和更新,、將產(chǎn)品推向市場,。除上述原因外，有少量企業(yè)既有維持正常生產(chǎn)的需要,，也有償還銀行貸款和企業(yè)拖欠問題,。

目前，企業(yè)選擇貸款銀行,，市區(qū)主要是四大國有銀行,，其次是招商、交通,、華夏等股份制銀行,，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行,、工行,、中行。農(nóng)村主要是農(nóng)村信用社和少量地方股份制銀行,，如深發(fā),、浦發(fā)、民生,。有少數(shù)企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款,。被調(diào)查企業(yè)，近3年來獲得的銀行貸款分別是： 50萬元以下的113家,， 50-100萬元的41家,， 100-500萬元的55家， 500-1000萬元的42家,， 1000萬元以上的82家,。在這些企業(yè)中，以外資企業(yè)居多,，其中貸款1000萬元以上的32家,，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業(yè)中,， 能100%及時還貸的有298家,，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家,，70%以上的10家,，有近60家企業(yè)還貸率只能達到50%。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高,、找不到擔(dān)保機構(gòu)或擔(dān)保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級,、抗風(fēng)險能力弱,。由于擔(dān)保機構(gòu)費用大，被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔(dān)保機構(gòu)融資,，占21%,。當(dāng)前，造成企業(yè)融資難的主要原因依次是：金融機構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視,、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因,。

(三) 動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況

對動產(chǎn)抵押這種擔(dān)保融資形式，有56%的企業(yè)完全不了解,，29%的企業(yè)略知,，只有15%的企業(yè)了解。近三年企業(yè)擔(dān)保融資的形式依次是：不動產(chǎn)抵押,、保證,、動產(chǎn)抵押和少量動產(chǎn)質(zhì)押。抵押中使用最普遍的是土地,、廠房;其次是設(shè)備,、原材料、半成品,、產(chǎn)品,。對浮動抵押概念了解的企業(yè)僅占6%，50%的企業(yè)略知,，45%的企業(yè)完全不知道,。了解和學(xué)習(xí)過《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的企業(yè)僅占四分之一,，對《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》在動產(chǎn)抵押登記中的新變化,，90%的企業(yè)不了解。

(四)政策建議情況

關(guān)于政府在企業(yè)融資中的作用,，44%的企業(yè)認為很大和比較大,，認為一般的占40%，認為沒有作用的占14.7%,。針對中小企業(yè)融資問題,，企業(yè)對政府的建議依次是：建立和完善中小企業(yè)金融機構(gòu)體系、發(fā)展中小企業(yè)資本市場,、放寬金融政策,、引導(dǎo)金融機構(gòu)向中小企業(yè)傾斜、搭建銀企合作平臺、發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金,、設(shè)立更多的信用擔(dān)保機構(gòu),、規(guī)范民間借貸管理。對金融機構(gòu)的建議依次是：放款貸款條件,、降低貸款利率及附加成本,、簡化審批手續(xù)、擴大抵押登記特別是動產(chǎn)抵押擔(dān)保的范圍,、開展浮動抵押業(yè)務(wù),、改進銀行管理與服務(wù)水平。針對中小企業(yè)遇到的問題,，作為企業(yè)今后的努力方向依次是：提高效益,、增加積累、擴大規(guī)模,、加強企業(yè)信用和財務(wù)管理,、用好現(xiàn)有抵押品。

三,、當(dāng)前中小企業(yè)融資中存在的問題及分析

從調(diào)查情況看,，無論是問卷、座談會,，還是對企業(yè)的走訪,，當(dāng)前企業(yè)在融資方面存在的問題主要是：

1、資金需求量大,。被調(diào)查企業(yè)多數(shù)屬成長階段的企業(yè),，具有一定的規(guī)模，購銷客戶,、市場相對穩(wěn)定,。由于流動資金在企業(yè)資產(chǎn)中占用的比例較大，因此,，普遍存在資金短缺問題,。有95%的企業(yè)急需融資，近70%的企業(yè)認為“制約企業(yè)發(fā)展的首要因素”是資金,，大大高于“人才,、經(jīng)濟環(huán)境、管理,、技術(shù)”等,。調(diào)查顯示，急需資金在100萬元的148家,，100-500萬元的111家,，500-1000萬元的64家,，1000萬元以上的57家。經(jīng)初步匡算,，400家中小企業(yè)資金缺口約在20-25個億,。

2、融資渠道不暢,。調(diào)查反映,，85%的企業(yè)其資金來源首選是內(nèi)部積累，其次是銀行,、信用社貸款,，第三位是民間借貸,。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要靠自有資金,，很難保證企業(yè)正常發(fā)展的需要。如李滄區(qū)的中小企業(yè)產(chǎn)品多為大型裝備,、汽車,、化工、金屬等企業(yè)配套,，而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵,、金屬、化工等大型企業(yè),，由于地位不平等,，處于弱勢地位的中小企業(yè)在原料采購中需要及時付清貨款，而銷售時又受需方大企業(yè)的限制,，無法及時收回貨款,，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)期較長。由于無法籌措資金,，企業(yè)只能采取限制產(chǎn)能等消極措施,，客觀上抑制了企業(yè)的發(fā)展。

3,、銀行貸款困難,。調(diào)查中有占74%的企業(yè)認為“當(dāng)前造成企業(yè)融資難的主要原因”是“金融機構(gòu)的原因”。其次是“企業(yè)自身原因”和“政府扶持力度不夠”,。銀行,、信用社對中小企業(yè)發(fā)放貸款的門檻較高、手續(xù)繁瑣,，成為中小企業(yè)不滿意的主要因素,。目前，銀行,、信用社等金融機構(gòu)在執(zhí)行國家信貸政策中,，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業(yè)授信的標(biāo)準執(zhí)行，而調(diào)查中,，有45%的中小企業(yè)沒有金融機構(gòu)授信,。銀行對中小企業(yè)一般不貸。即使放貸,，利率也比較高,，一般按基準利率上浮20-30%。在抵押物方面,，多數(shù)國有商業(yè)銀行只愿做不動產(chǎn),，即土地、房屋,。不愿做動產(chǎn),，即設(shè)備、原材料,、半成品,、產(chǎn)成品。這與南方一些省市及我省其他市,、縣差異性較大,。被調(diào)查企業(yè)中占93%的企業(yè)因動產(chǎn)不能抵押而貸不到款 。**安安包裝印務(wù)有限公司年營業(yè)額700多萬元,。由于企業(yè)規(guī)模小,，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款,。近期,，因購置設(shè)備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設(shè)備賣給了杭州某租賃公司,，取得資金后購買新設(shè)備,，再以新設(shè)備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設(shè)備繼續(xù)生產(chǎn),，可謂費盡周折,。目前，多數(shù)中小企業(yè)特別是處于成長階段的企業(yè)往往沒有屬于自己產(chǎn)權(quán)的土地,、房屋,，基本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內(nèi)四區(qū)和五市城區(qū)特別突出,，約占被調(diào)查企業(yè)的95%,。在擔(dān)保人方面，由于企業(yè)規(guī)模小,、資產(chǎn)少,、抗風(fēng)險能力差等原因,，一般企業(yè)、自然人也不愿意擔(dān)保,。貸款手續(xù)繁瑣,，一般中小企業(yè)對資金的需求具有“急、頻,、少”的特點,，即要得急、次數(shù)多,、數(shù)額少,，而金融部門出于防范風(fēng)險的考慮，履行程序手續(xù)多,、時間長,，許多商機往往“時過境遷”。各種評估,、公證費用通常都在基準利率的基礎(chǔ)上上浮20-30%,，無形中增加了企業(yè)的負擔(dān),。

在動產(chǎn)抵押中,，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣,。按照《物權(quán)法》的規(guī)定,，抵押物可以重復(fù)抵押，以期獲得更多的信貸利益,，而且可以實行浮動抵押,，即企業(yè)可將預(yù)期的產(chǎn)品進行抵押。但是目前,，除深圳發(fā)展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業(yè)務(wù)外,，建行剛剛開始做，其他金融機構(gòu)都尚未開展,。在動產(chǎn)抵押方面,，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1,，甚至變成押10貸1,。**邦源科技有限公司是一家生產(chǎn)無縫內(nèi)衣運動裝面料的高新技術(shù)企業(yè)，其設(shè)備大多進口,，價值一個億,，但兩家國有商業(yè)銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織有限公司將價值1000多萬元的設(shè)備抵押,，20xx年獲得銀行貸款470萬,，20xx年僅貸到200萬元,。出于自保和風(fēng)險考慮，銀行的謹慎貸款政策使企業(yè)的貸款更加困難,，資金來源進一步收縮,。據(jù)統(tǒng)計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業(yè)中,，除續(xù)押和還舊貸新外,，新增企業(yè)不足三成。

4,、擔(dān)保機構(gòu)費用高,。由于銀行貸款的困難，部分中小企業(yè)把目光投向了擔(dān)保公司,，去年以來增加較多,。但是，費用高,、程序多,、周期長，也令企業(yè)十分頭痛,。以貸款100萬元為例,，剔除擔(dān)保利率、評估費,、公正費,、登記費等有關(guān)費用外，企業(yè)實際得到的貸款只有80萬,，且本應(yīng)由擔(dān)保公司向銀行繳納的20%的保證金,，也要由企業(yè)承擔(dān)，這已變成擔(dān)保公司的行規(guī),。即使這樣,，擔(dān)保公司對動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)也興趣不大。

5,、民間借貸成蔓延趨勢,。調(diào)查顯示，民間借貸資金占貸款總額的36%,。實際走訪企業(yè)了解的數(shù)字比這個要大,，其中占85%的內(nèi)部積累中，有相當(dāng)一部分是靠企業(yè)內(nèi)部集資,、向親朋好友借款,、股東之間相互拆借、有的甚至用個人信用卡籌集,。民間借貸程序相對簡單,，但利率相對較高,，無論短期或中長期一般都要高出國有商業(yè)銀行的4-8個點，一些中介機構(gòu)還要加收2%的中介費,。應(yīng)當(dāng)承認,，民間借貸對緩解中小企業(yè)融資難確實發(fā)揮了很大作用。但是,，由于利率較高,，企業(yè)負擔(dān)較重，如果數(shù)額較大,，時間再長一點,，無疑是個沉重的包袱。因此,，調(diào)查中有的企業(yè)寧肯限產(chǎn)壓庫,，甚至半停產(chǎn)也不搞民間借貸。由于法律法規(guī)對民間融資尚未放開,，只是在部分地方進行試點,，長此以往，必定會使大量社會資金形成“體外循環(huán)”,，干擾國家正常的儲蓄和信貸政策,，同時也給經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定帶來一些不安定的因素。

調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),，目前農(nóng)村的中小企業(yè)貸款基本是通過農(nóng)村信用社,，國有四大商業(yè)銀行基本沒有或很少,，地方股份制銀行在城陽,、膠州相對多一點。因此,，農(nóng)村中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)貸款更為困難,。隨著城市化發(fā)展進程的加快和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)將向下轉(zhuǎn)移,，這個矛盾將愈加突出,。最近，渣打銀行正在膠州等農(nóng)村開展保證型貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查和推廣,。

6,、中小企業(yè)自身問題也是導(dǎo)致融資難的主要原因。其一,，抵押能力不足,。調(diào)查中近50%的企業(yè)缺乏土地、房屋等不動產(chǎn),，而有374家企業(yè)動產(chǎn)得不到抵押變現(xiàn);其二,，企業(yè)信用度低,。多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，無論從規(guī)模還是管理都存在不同程度的問題,，尤其是財務(wù)管理不規(guī)范,，以單代帳、帳外經(jīng)營,、現(xiàn)金交易的現(xiàn)象都普遍存在,，短時間內(nèi)還很難達到國有大中型企業(yè)的管理水平，得不到相應(yīng)的信用認定和授信等級;其三,，產(chǎn)品技術(shù)含量低,，市場競爭力不強。相當(dāng)一部分企業(yè)是為大企業(yè)配套,，一旦遇到市場波動和外部環(huán)境變故,，企業(yè)馬上就會出現(xiàn)經(jīng)營困難。其四,，法律法規(guī)意識淡薄,。調(diào)查中，接近90%的企業(yè)不了解或完全不了解《擔(dān)保法》,、《物權(quán)法》有關(guān)抵押內(nèi)容,。有56%的企業(yè)完全不知道動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資的形式，93%的企業(yè)不了解浮動抵押,，400家企業(yè)中近三年有四分之三企業(yè)沒有做過動產(chǎn)抵押,。這些問題的存在都給中小企業(yè)的發(fā)展特別是融資擔(dān)保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業(yè)越是不了解和不會利用抵押融資,，銀行就越不了解和掌握企業(yè)的信用狀況,，因此在貸款中就越加謹慎的不良循環(huán)。這一點,，外資企業(yè)要比內(nèi)資企業(yè)好的多,。調(diào)查顯示，外資企業(yè)無論動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵押做得都比較多,。三年來,，僅獲得1000萬元以上貸款的就達32家，占外資企業(yè)的57%,。大大高于內(nèi)資企業(yè)14.5%的比例,。

作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用,，已成為改革開放發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟不可替代的重要力量,。它不僅關(guān)系國民經(jīng)濟的穩(wěn)定，還關(guān)系到勞動就業(yè)這個民生之本的穩(wěn)固,。去年以來,，由于受原材料上漲,、勞動成本上升、人民幣升值,，加之國家對銀行貸款準備金的上調(diào),、出口退稅政策的調(diào)整，使中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,，停產(chǎn),、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查了解到,，我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家,。產(chǎn)能大幅度下降導(dǎo)致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半,，地方財政受到嚴重影響,。工廠倒閉、工人下崗,，給社會穩(wěn)定帶來不小壓力,。盡管中央、地方近期出臺了一系列政策,，如銀行貸款準備金率的下調(diào),、信貸規(guī)模的擴大、出口退稅政策的調(diào)整等,。但是目前許多還僅是原則規(guī)定,，遠未真正落實，尤其是廣大中小企業(yè)還遠未感受到,。日前,，有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對于數(shù)以百萬計的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來說無濟于事,。當(dāng)前,，對中小企業(yè)而言，首當(dāng)其沖的是資金缺乏,，當(dāng)務(wù)之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過“危險期”,，使其盡快“康復(fù)”,。要從長遠發(fā)展的角度采取相應(yīng)政策，切實解決困擾中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問題,。

1,、政府要優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，運用法律,、經(jīng)濟,、行政等多種手段支持中小企業(yè)健康有序發(fā)展,。要根據(jù)地方財政實力，適當(dāng)安排一定專項基金,，對項目好,、有發(fā)展、信譽好的中小企業(yè)給予資金支持,。要參與和支持銀行,、擔(dān)保機構(gòu)和有實力的國有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道,、多形式的資金供需合作平臺,。鼓勵和參與組建市、區(qū)擔(dān)保機構(gòu),，完善中小企業(yè)擔(dān)保體系,。在政策允許的情況下，向社會發(fā)放政府債券,，吸收社會民間閑散資金,，鼓勵經(jīng)濟效益好的企業(yè)入股。用政府,、企業(yè)和社會的資金來解決中小企業(yè)貸款難問題,，允許和放開企業(yè)間相互融資，放寬民間借貸的限制,。對在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出突出貢獻的銀行和擔(dān)保機構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎勵,。同時，鼓勵中小企業(yè)開展自救,。鼓勵支持中小企業(yè)通過集合發(fā)債,，私募基金、產(chǎn)權(quán)交易,、民間借貸,、風(fēng)險投資、典當(dāng)?shù)刃问蕉嘣?、多渠道融資,。

2、銀行要向中小企業(yè)傾斜,。國有商業(yè)銀行要從保增長,、促發(fā)展的大局出發(fā)，創(chuàng)新中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),，增加服務(wù)項目,，提高貸款額度。要延伸國有商業(yè)銀行服務(wù)機構(gòu)，增加服務(wù)網(wǎng)點,，特別要加大對農(nóng)村網(wǎng)點的增設(shè),。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的融資體系。要放寬信貸標(biāo)準,，增強抵押融資的扶持力度,。改變目前中小企業(yè)貸款門檻高、手續(xù)繁,、成本大的現(xiàn)狀,。要下放權(quán)限，改變貸款審批過于集中,、程序復(fù)雜繁雜的運行機制,，降低中小企業(yè)信貸成本。通過增加中小企業(yè)抵押物品種,，特別是對動產(chǎn)抵押擔(dān)保的開展,，促使中小企業(yè)盤活包括設(shè)備、原料,、半成品,、產(chǎn)成品等資產(chǎn)。要盡快推廣開展浮動抵押業(yè)務(wù),，提高企業(yè)貸款能力,。為防止動產(chǎn)抵押中的信用風(fēng)險，建議銀行在辦理動產(chǎn)抵押擔(dān)保時,，可對企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)利證書增設(shè)權(quán)利質(zhì)押,，以提高銀行對企業(yè)產(chǎn)品的控制力。

3,、加強抵押融資方面法律,、法規(guī)的宣傳，擴大中小企業(yè)對法律,、法規(guī)的知曉度,。針對調(diào)查中相當(dāng)一部分中小企業(yè)對動產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀，工商部門,、銀行等金融機構(gòu)要加大動產(chǎn)抵押有關(guān)法律,、法規(guī)的宣傳培訓(xùn)力度，廣泛宣傳新頒布的《物權(quán)法》,、《動產(chǎn)抵押登記辦法》等相關(guān)內(nèi)容,，積極引導(dǎo)企業(yè)依照法律、法規(guī)的規(guī)定開展抵押業(yè)務(wù),，鼓勵和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開展多種形式的動產(chǎn)抵押,。加強抵押登記機關(guān),、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào)，形成互通信息,、多位互動的“三位一體”的動產(chǎn)抵押登記服務(wù)體系,，為中小企業(yè)提供更加快捷、便利,、有效的服務(wù),。。

4,、工商部門要加強對中小企業(yè)信用管理制度的指導(dǎo)和幫扶,，促其提高信用意識，完善信用制度,，規(guī)范信用管理,。指導(dǎo)企業(yè)依法簽訂履行合同，保證企業(yè)合同,、財務(wù)有關(guān)資料的真實,、完整，以良好的信譽贏得銀行的信任和支持,。同時要按照國家法律,、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定，引導(dǎo)企業(yè)強化內(nèi)部管理,，增強其競爭力,。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗,、拓寬經(jīng)營渠道,、轉(zhuǎn)變發(fā)展和增長方式，加速資金流轉(zhuǎn),，強化應(yīng)收帳款管理等措施,，減少和降低企業(yè)發(fā)展中對借貸資本的依賴，提高企業(yè)成長中的自我發(fā)展能力,，促進其持續(xù)健康發(fā)展,。