時間流逝得如此之快，前方等待著我們的是新的機遇和挑戰(zhàn),，是時候開始寫計劃了,。計劃書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇計劃呢,？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的計劃書范文,，希望對大家能夠有所幫助,。

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇一

銀行理財經(jīng)理工作計劃,。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風(fēng)向標,，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從,，用細致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險,、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書,、以及afp資格證書,，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識,，鍛煉寫理財專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險,、基金,、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章,。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章,。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會,，懂得了很多理財知識,，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%,，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。

20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作,，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標,。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,，運用到實際工作中,，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作,。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品,。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的'理財產(chǎn)品,，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作,。

20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題,。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準,，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用,。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4xx張,，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時,，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎,。

20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元,。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元,。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績,。

通過一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4xx多戶,，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶,，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群,，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇二

理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,，有利實現(xiàn)人生的長遠目標,。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,，詳細分析了他的個人消費情況,、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃,，根據(jù)他的性格特點,、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議,，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。

1,、理財目標：

1,、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值,，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2,、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高,，理財經(jīng)驗的'增加

2,、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險,、合理保障,。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年,，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整,、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃,，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測,。

20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道,，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大,，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn),。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%,，環(huán)比上漲0.1%,，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%,。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢,，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視,。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效,，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口,、投資面臨諸多因素影響,，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào),，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,，一萬元利息330元，二年定期4.02%,， 一萬元利息 804元,，三年定期4.80%，1440元,，五年定期5.225%,，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),，通貨膨脹開始回落,，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

一般而言,，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況,，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量,，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量

一般而言,，從投資角度考慮,，投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元,。

我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試,，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力,，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度,，我認為他對風(fēng)險的認知

以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中,，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況,、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略,。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),，針對他的理財目標，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,，消費支出不是很多,，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿,，去法國交換最為合理,。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元,。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元,。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難,，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號,，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定,。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要,，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點,，制定出合理的理財投資計劃,。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1,、銀行卡中放12萬元,，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況,。

2,、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品,，可以購買一年的債券基金,。

3、為了合理安排資金,，確定收益,，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生,，肯定要做一些股票投資,，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神,，股票基金的收益率高,，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇三

我叫,，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職,。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實實將本職工作做好做實。現(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

工作理念不同，工作的效果就會有差異,。在日常工作中，我會主動做好各項工作,，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作,。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件,。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的'反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量,。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力,，適時地調(diào)整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己,。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力,，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇四

現(xiàn)在剛進入大學(xué),，離開了父母,，有了固定的生活費，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活,，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

我目前一個月的生活費大約是800元,，如何合理的分配這筆錢,，直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費既能滿足正常的生活需要,，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省,，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

1.準備一個私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡,，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次;

如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4.把自己每個月的生活費分成3份,，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(100元),，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(200元),，剩下的可以適時分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃,，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減,，為什么要刪減，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支,，是否和計劃相符,，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為,。

8.在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,，行成一個良性循環(huán)的'話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有,、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標,。

1.開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮,，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學(xué)生認為,，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識,，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準備,，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3.能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題,。事實上，任何一項能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財能力,。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期,，有正確的理財觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生,。

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇五

對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點,。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起,。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負債率分析

總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說明負債比例適宜,，家庭有能力承擔。負債率比較低,，債務(wù)壓力小,，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富,、實現(xiàn)目標的能力,。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標的能力低,。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔,。0.9523比較接近1,，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出,，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定,，債務(wù)負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高,，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外,，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強,。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標,。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入,，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應(yīng)該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率小于1，說明支出小于收入,，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強,。

生命周期是一種非常有用的工具,，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長,、成熟,、衰退幾個階段。然而,，真實的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財重點是適當增加高風(fēng)險高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準備一個私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元）,，一份用做課余活動經(jīng)費（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃,，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要刪減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支,，是否和計劃相符，如超出計劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為,。

8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有,、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支,，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標,。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險,、意外傷害險,、健康保險。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象,。

責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象,，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險,、雇主責(zé)任險,。

家庭現(xiàn)在的'狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕,，儲蓄能力比較強,。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險,。保險需求為意外傷害險、健康保險,、養(yǎng)老保險,、年金保險和財產(chǎn)險。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風(fēng)險較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然,，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化,，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)

1．開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費,。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財非生財,，投資要謹慎

也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路,。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識,，認識更多的理財工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準備,，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題,。事實上，任何一項能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué),、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財能力,。

生活需要規(guī)劃，財富需要打理,，你不理財,，財不理你

大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期,，有正確的理財觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財嘗試,，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生,。

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇六

步入大學(xué),，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年,。而這期間,，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接,，最實在的,，最真誠的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是,，合理的利用這些錢,，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己,，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己,，對父母最基本的責(zé)任吧!

理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能,，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值,。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財,，現(xiàn)在沒錢,，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了,，對自己的錢進行規(guī)劃,，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用,。不亂花錢,，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算,，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃,，主觀隨意性強,，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一,，最主要的仍是食物和交通等消費項目,，服裝、化妝品,、零食等消費占了很大一部分,，然后依次是娛樂,、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中,，缺乏精神層次方面的`消費,。

對于服裝、化妝品和零食等的消費,，沒有在合理的范圍內(nèi),，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,，淪落為“月光族”,！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡,，以及各種流行事物的熱衷,，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶,，咖啡面前,，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔,。在所有支出中還包括一項,，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動,，最后決定在飯桌上慶?；顒拥膭倮Ｒ约盀榱藵M足自己的虛榮,，請同學(xué)吃飯,、唱歌等,。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面,，我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的,，錯誤的認識,。開始時認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程,！這些想法都有些片面,。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端,。

現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣,，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用,。

從以上可以看出,，每月可能有80塊錢的結(jié)余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債,！這就是我的消費現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài)。

我想我當前最應(yīng)該做的,，就是把目前自己擁有的錢消費好,，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu),，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化。

伙食費,，其中減少的是對奶茶,，咖啡，零食等垃圾食品的消費,。而通訊費及日常生活開支,，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支,。其他減少的是對衣服,，化妝品的購買。

而剩余的280元的節(jié)余,，我將用在精神層次的消費,，為自己的未來做一些投資，如,，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的,，我可以考些證書，例如,，會計從業(yè)資格證,，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書,，將來對我的就業(yè)有很大的幫助,。

我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣,。對于未來,，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力,，好好的安排,，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢,，讓自己過上幸?？鞓返纳?，這是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想,，希望能夠美夢成真,。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：

個人理財計劃書800字 個人理財計劃書3000字篇七

隨著物質(zhì)財富的不斷積累,，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性,，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開始吧!

理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的,。

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的,。從這個意義上說,，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題,。

收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ),。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,，并在每個月底做一次匯總,，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了,。

同時,，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的,，哪些支出是可有可無的,，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬,，相信每月月底，也就不會再度日如年了,。

逐筆記賬,，做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代,，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時,，能用信用卡,，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬,。

另外,，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票,，一來可以更好地保護自己的權(quán)益,，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易,，而又沒有及時拿到發(fā)票時,，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘,。

記賬只是起步,，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算,。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租,、公用事業(yè)費用,、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用,、交際,、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃,，合理,、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標,。

理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān),，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場,。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具,。如何通過投資基金,，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,，其中之一就是理財目標,。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬,。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限,。理財目標有短期,、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,，而投資期限的不同,，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的,。反之,，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能,。

第三步：制定適合自己的投資方案,。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的,，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣,。基金投資人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同,，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型,、高風(fēng)險型之分了,。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃,、管理財富來達到人生目標,。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險,，追逐未來生活的更加快樂的理財目標,，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出,，項目多,，涵蓋面廣,，彈性大,。在私人理財規(guī)劃中,，既難于一一例舉，同時,，也沒有這個必要,。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性,、一般性的項目進行模糊“打包”處理,，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉,，旨在引導(dǎo)健康消費,，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中,，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出,。它包括個人或家庭的衣、食,、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等,。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費支出,。

(4)贍養(yǎng)父母支出,。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者),。

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊,，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

一方面,，在當代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中,，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢,。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革 命時代,，后者具有更強的賺錢能力,。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家,、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大,。在我國,，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而,，一個人的`賺錢能力,，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力,。通常情況下,，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高,，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng),，他具有較強的信貸能力,，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,，且具有誠信品質(zhì)的人,。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候,，他得到的報酬也較低,，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱,。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低，因為,，銀行家不是慈善家,，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人,。

另一方面,，在社會生活中，人們對生命,、生活,、財富、消費等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化,。比如,，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”,，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費,，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費,，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費,，也是一種觀念,。由于人們的賺錢能力不同,，對生命,、生活、財富,、消費等的觀念和態(tài)度不同,。因此，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點,。

要牢牢把握終身快樂的理財原則,，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當前,，放眼長遠,，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平,，既“抓住今天的快樂”,，又“追逐未來生活的更加快樂”。

獲利投資,。

通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利,，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕Ｍ顿Y又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資,，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資,，還一個是防守性投資。

從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資,，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中,，屬于相對穩(wěn)定的部分,。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,，在低點或次低點搶入,，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤,。因此,，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中,。因而它在個人或家庭投資組合中,，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資,。而防守型投資是一種風(fēng)險較小,、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試,。

防守型投資主要包括：

(1)國債;

(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金,。

當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標,，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”,?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。

購房：拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準長達10～30年,，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,，以一居,、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子,。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求,。

保險：不同階段選擇各異

平安保險謝萍認為,，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異,。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外,。結(jié)婚后身負家庭重擔者,，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險,，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險,、意外險為主,。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障,，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒有收入,，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求,。

教育：教育儲蓄有優(yōu)勢

對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分,。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年,、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法,，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅,。

增值：考驗風(fēng)險承受力

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平,。雖然這類投資品種收益高,，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來確定,。按照風(fēng)險程度由低到高,，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品,、外匯,、基金、股票等,。