做任何工作都應(yīng)改有個計劃,，以明確目的,，避免盲目性,，使工作循序漸進,，有條不紊,。什么樣的計劃才是有效的呢,？以下是小編為大家收集的計劃范文，僅供參考,，大家一起來看看吧,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇一

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識,，總結(jié)經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長,。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險,、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點,，與我們產(chǎn)品進行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當然,，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達到整個團隊的共同進步,。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：

1,、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

2,、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一,、兩個客戶能投資,。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個客戶的原因都認真分析,，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的,。

3,、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

4、每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量。

通過以上目標的計劃能夠每天保持進步,，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù),，每年完成80個左有的客戶,，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,，在自己進步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時刻做好老客戶的維護工作,。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃，一步一步,，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

作為在校的大學(xué)生,，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入,，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚,。俗話說：你不理財,，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高,，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲,，房價居高不下,，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,，為了讓我們以后的生活有所保障,，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上,。

所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況,，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動,，比如通過投資基金,，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

首先,，確定自己的理財目標,。每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標,，并為之努力,、付出，才會有收獲時的滿足,。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮,，重在堅持的大目標。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識,，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑,。因此為了我們能樹立正確的理財觀念,，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來,。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響,，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。

其次,，明確自己的投資期限,。理財目標有短期、中期和長期之分,，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平,。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資,，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資,，就很有可能失去一次獲得高回報的機會,。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。

然后,，制定一個適合自己的投資方案,。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作,。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：

第一,，充分利用手中的銀行卡,，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準備,。銀行卡不僅能保證資金的安全,，而且資金流動方便。定期存取款,，卡中的錢要心中有數(shù),，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約,，只要節(jié)約,，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,，有了余錢,，才可以合理運用，使之保值增值,，使其產(chǎn)生較大的收益,。

第二,，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查,，不會有不明的開支,。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上,！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富,。

第三，月都要有消費計劃,。把自己每個月的生活費分成三份,，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。將每個月的余額存起來,，如此行成一個良性循環(huán)的話,，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有,、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標,。

其實,，理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好,，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要,。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚,、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用,。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向,。作為莘莘學(xué)子中的一員,，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路,。這樣我們才能擁有更多的信心,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇二

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在xx元人民幣左右,，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財,。

如果您是單身一人,，月收入在xx人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入,，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費占收入30%-40%，首先,，你要拿出每個月必須支付的生活費,。如房租、水電,、通訊費,、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

儲蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢,，但是到了月底的時候,，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了,，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志,、cd或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己,，起碼,，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道,，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員,。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動,，你將會非常被動,。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時,，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜",。

活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一,。可以根據(jù)自己當時的生活目標,，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧),，印象會很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住,、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省,，估計您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實現(xiàn),，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣,。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實力以求進步,，這才是真正的生財之道?？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗，充實自己，使自己不斷地提高,，才會有好的發(fā)展,，要相信"機會總是給有準備的人"。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份，分成5個xx元,，分別作出適當?shù)耐顿Y安排,。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機,，并可以獲得最大的收益,。

(1)用xx元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資,。

(2)用xx元買保險,。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式,，而且保險金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障,。

(4)用xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便,。

(5)用xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺,。如億元寶平臺，年利率13%～18%,，收益高,，門檻低，投資金額50元起,，第三方資金托管,，資金安全,。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財,，受到了投資者的普遍歡迎,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇三

就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題,。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,，但卻是不折不扣的事實。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,，一方面父母會定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了,，我們一樣的在追尋時代的步伐,。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢,？還是自己掙錢,？還是就這樣不管，過一天是一天,？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀,？

很明顯，哪一樣都不是很好,。向父母要,，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦,？生活總得要繼續(xù)?。?/p>

所以我說：對于我們學(xué)生而言,，理財是迫不及待的問題,。

看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何,，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層,。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那？

調(diào)查顯示,，在工資收入,、投資及理財,、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%,。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面,？調(diào)查顯示,，銀行儲蓄、股票,、基金和保險成為得票最多的理財方式,，而債券、黃金,、信托等理財方式得票較少,。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標,，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢,，儲蓄率過高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定,。

在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項,。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風(fēng)格的比例高達36%,，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式,。

當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險,。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗,。

相信自己,，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項,，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,，之所以不需要他人代為理財,，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪者認為,，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此,，交給其他人理財不太放心,。

1、學(xué)生時期

就如我在最開始所說,，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢,。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點零花錢,。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識,，所以根本就沒有剩余的錢,。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始,。

大二下

收入：

1010年春節(jié),，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費,，每月500元,，總共應(yīng)該有20xx元。

開學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元,，一月240元，一學(xué)期960元,。

其他收入,，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐,、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道,，原來我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開銷,，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三,、大四看來是該好好的計劃一下咯,！

2、初期工作時期

學(xué)生時代始終是幸福的,，過了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當然要“開源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢,，盡量減少不必要的花銷。

3,、不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢,。首先，有足夠時間,，時間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次,，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長遠地看待投資地點,。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場,。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險,，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大,。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過,，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口,，原因是長遠來看，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報,。

此外,，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會,。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為,，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低,。

麥德利說,，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金,。他認為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠遠避開了股市

4,、40-55歲

一旦進入這個年齡段,，你就開始從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃,，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說,，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng),。其次,，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機會,。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達投資等機構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

5,、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近,，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是,，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了,。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時的情況,。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少,，然后看看有沒有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益,，但你得到了保障,，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說,，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入,。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注,。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說,，只能從財務(wù)狀況良好,、信用評級可*的公司購買年金。

四,、總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多,，對于理財也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫,，學(xué)到了很多知識,。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙,！

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇四

對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點,。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起,。根據(jù)家庭財務(wù)報表,，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析，具體如下

家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負債率分析

總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5，說明負債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān),。負債率比較低，債務(wù)壓力小,，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機,。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富,、實現(xiàn)目標的能力,。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率,。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標的能力低,。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,，說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定,，債務(wù)負擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲蓄所占比率太高,，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的.收益性。另外,，家庭保障仍略顯不足,，需要進一步加強。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資,，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標,。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入,，而且工作收入過高,，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應(yīng)該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,，說明支出小于收入,，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強,。

生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長,、成熟、衰退幾個階段,。然而,，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會,，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期,。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財重點是適當增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準備一個私人賬本,，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元）,，一份用做課余活動經(jīng)費（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn),。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標,。

7．每月做一個理財計劃,，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要刪減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支,，是否和計劃相符，如超出計劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為,。

8．在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有,、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標,。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象,，包括人壽保險、意外傷害險,、健康保險,。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。

責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象,，包括公眾責(zé)任險,、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險,、雇主責(zé)任險,。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔(dān)較輕,，儲蓄能力比較強,。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險,。保險需求為意外傷害險、健康保險,、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險,。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足,。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風(fēng)險較小的基金,。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然,，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化,，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)

1．開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費,。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財非生財,，投資要謹慎

也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識,，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準備,，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題,。事實上，任何一項能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外,。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力,。

生活需要規(guī)劃,，財富需要打理，你不理財,，財不理你

大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財嘗試,，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇五

理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象,，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標,。我針對小程同學(xué)的一些實際情況,，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細分析了他的個人消費情況,、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃,，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點,、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議,，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。

1,、理財目標：

1,、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值,，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險和投資,，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高,，理財經(jīng)驗的增加

2、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險,、合理保障,。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年,，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整,、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃,，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測,。

20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道,，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大,，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn),。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%,，環(huán)比上漲0.1%,，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%,。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢,，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視,。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效,，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口,、投資面臨諸多因素影響,，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

近年以來,，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào),，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元,，二年定期4.02%,， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%,，1440元,，五年定期5.225%，2612.5元,，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動,。

一般而言,，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況,，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量,，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量

一般而言,，從投資角度考慮,，投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,，已增加這部分資金的收益,。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。

我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試,，測試結(jié)果顯示,，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度,，我認為他對風(fēng)險的認知

以上是我所做的一些基本假設(shè),，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況,、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷,，方能制定合理的理財策略。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),，針對他的理財目標,，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多,，父母每月還會給固定的生活費用,，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿,，去法國交換最為合理,。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元,。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元,。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難,，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號,，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定,。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要,，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點,，制定出合理的理財投資計劃,。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1,、銀行卡中放12萬元,，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況,。

2,、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品,，可以購買一年的債券基金,。

3、為了合理安排資金,，確定收益,，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生,，肯定要做一些股票投資,，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神,，股票基金的收益率高,，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇六

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹）,。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用,，最好不要投資,，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識,。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流,。

目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財,。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比,，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性,，不要盲目跟風(fēng),，有閑置資金可以適當學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險,。

關(guān)注自己的對賬單,，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析,，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,，是否合理,，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用,，即產(chǎn)生成本,，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出,。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識,，嘗試做一些小投資，股票,、債券等,，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力,。提高外語水平,、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),，是保證理財資金的前提,。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔(dān),，精力旺盛,。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ),，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風(fēng)險投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。

計劃：60％投資于風(fēng)險大,，長期回報高的股票,，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄,。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期,，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用,，如高檔生活品,，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上,，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具,，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄,，15％留作活期儲蓄,，35％投資股票，債券或保險,。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用,，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風(fēng)險投資,，購買保險偏重教育基金,，父母自身保障。

計劃：40％作定期儲蓄,，30％投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄,。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用,，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點,，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè),。

計劃：40％作定期儲蓄,，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄,。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立,，自己有工作能力，工作經(jīng)驗,，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài),，家庭負擔(dān)減輕，因此，最合適積累財富,，擴大投資,，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金,，保險較穩(wěn)健，安全,。雖回報低,，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期,，保險（偏重于養(yǎng)老,，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄,。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障,，投資，花費較保守,，最好不要進行新的投資,，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老,，醫(yī)療保險,，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇七

現(xiàn)在剛進入大學(xué),，離開了父母,，有了固定的生活費，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活,，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

我目前一個月的生活費大約是800元,，如何合理的分配這筆錢,，直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費既能滿足正常的生活需要,，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省,，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高,。

1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡,，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃,，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4.把自己每個月的生活費分成3份,，一份用做伙食費(350元),，一份用做課余活動經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(200元),，剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財目標。

7.每月做一個理財計劃,，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減,，為什么要刪減，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支,，是否和計劃相符,，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為,。

8.在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支,，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

1.開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費,。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2.理財非生財,，投資要謹慎也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識,，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準備,，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3.能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題,。事實上,，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外,。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力,。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財嘗試,，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇八

1,、客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口,，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽

2、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”,、“滿時點服務(wù)”,、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,，并做到每個員工能耐心對待每個顧客,，讓客戶滿意。

3,、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇,，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費,、稅款、財政性收費,、交通罰沒款,、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù),、開放式基金收購業(yè)務(wù),、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,，提高我行的競爭能力。

4,、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù),。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺,。

5,、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,，增加人們的金融知識,，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中,。

6,、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),。

1、隨著近年來金融犯罪案件的增多,，促使我們對操作的規(guī)范,、制度的執(zhí)行有了更高的要求

2、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換,，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分,，一崗一卡，一人一卡,，增強制度執(zhí)行的鋼性,，提高約束力。

3,、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

4,、進一步加強會計出納制度,，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管,。

5,、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全,，進一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段,。

6,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯杜絕結(jié)算事故,。

7、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查,。

8,、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

1,、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍

2、把好進人用人關(guān),。銀行業(yè)聽著很美,，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng),。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位,，從而提高員工的積極性。

3,、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn),，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門,，準備對出納制度,、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度,、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓(xùn),。

4、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵,，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

5,、勤做員工的思想工作,，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì),。

6,、有計劃、有目的地進行崗位輪換,，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇九

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩,，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右,，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財,。

如果您是單身一人,，月收入在20xx人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入,，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費占收入30%-40%，首先,，你要拿出每個月必須支付的生活費,。如房租、水電,、通訊費,、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求。

儲蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢,，但是到了月底的時候,，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了,，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志,、cd或朋友聚會上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己,，起碼,，你的存儲能保證你3個月的基本生活。要知道,，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員,。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，你將會非常被動,。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸,，工作實在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時,，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜",。

活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一,。可以根據(jù)自己當時的生活目標,，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧),，印象會很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住,、行以及其他的消費外，再怎么節(jié)省,，估計您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實現(xiàn),，建議處于這個階段的朋友，理財最重要的是開源,，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達到一個新目標，你必須不斷進步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實力以求進步,，這才是真正的生財之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗,，充實自己，使自己不斷地提高,，才會有好的發(fā)展,，要相信"機會總是給有準備的人"。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份，分成5個20xx元,，分別作出適當?shù)耐顿Y安排,。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機,，并可以獲得最大的收益,。

(1)用20xx元買國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資,。

(2)用20xx元買保險,。以往人們的保險意識很淡薄，實際上購買保險也是一種較好的投資方式,，而且保險金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險公司出售的險種中進行轉(zhuǎn)換，并獲得保險公司給予的一定的價格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障,。

(4)用20xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便,。

(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺,。如億元寶平臺，年利率13%～18%,，收益高,，門檻低,，投資金額50元起，第三方資金托管,，資金安全,。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財,，受到了投資者的普遍歡迎,。

個人理財計劃書300字 個人理財規(guī)劃的內(nèi)容篇十

個人投資理財計劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟實力制定下個目標，做個詳細的理財規(guī)劃,，明確個人投資理財?shù)牟襟E和工具,。

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變,，穩(wěn)定收益是比較安全的,，發(fā)展長久的。

根據(jù)理財計劃實施情況,、理財目標的實際性,、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財計劃作相應(yīng)的修正,。

根據(jù)自身實際情況選擇適合自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪繕?，了解自己有多大的操作能力?/p>

未來個人理財有什么規(guī)劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現(xiàn)的,，有多種投資工具實現(xiàn)的,，選擇什么樣的投資方式去實現(xiàn)自己。

個人投資理財要達到的一個目標,，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,，比如說你的一個朋友買了一個理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益,，但是風(fēng)險比較高,，你看到高收益也想買這個理財產(chǎn)品.

么你真的適合這個理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個人投資理財?shù)呐笥褌?，選擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力和偏好,，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的,，理財最忌諱的就是人云亦云,。