計劃是一種靈活性和適應(yīng)性的工具，也是一種組織和管理的工具,。計劃為我們提供了一個清晰的方向,，幫助我們更好地組織和管理時間、資源和任務(wù),。下面是小編為大家?guī)淼挠媱潟鴥?yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡。

理財計劃書篇一

步入大學(xué),，意味著我將離開父母,，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間,，父母給的生活費就變成了,，他們給我的最直接，最實在的,，最真誠的無言的愛的關(guān)懷,！而我要做的就是，合理的利用這些錢,，打理好自己的生活和學(xué)習(xí),！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己,，對父母最基本的責(zé)任吧,！

理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值,。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了,，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢,，哪來的理財可言,！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,，讓每一分錢都得到效用的最大化,，錢盡其用。不亂花錢,，買些不必要的東西,。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,，不必實行具體的計劃,。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強,，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一,，最主要的仍是食物和交通等消費項目,，服裝、化妝品,、零食等消費占了很大一部分,，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊,。在消費中,，缺乏精神層次方面的消費。

對于服裝,、化妝品和零食等的消費,，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末,，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,，淪落為“月光族”！身為女生,，我對漂亮衣服的喜歡,，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金,。以及自己在鐘愛的奶茶,，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負(fù)擔(dān),。在所有支出中還包括一項,，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動,，最后決定在飯桌上慶?；顒拥膭倮Ｒ约盀榱藵M足自己的虛榮,，請同學(xué)吃飯,、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面,，我應(yīng)該有所改變,。對理財有很多盲目的，錯誤的認(rèn)識,。開始時認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面,。以上是我對自己在過去的消費中的反思,，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣,，對自己的錢財有一個很好的計劃,，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

從以上可以看出,，每月可能有80塊錢的結(jié)余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債,！這就是我的消費現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的.,，就是把目前自己擁有的錢消費好,，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu),，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化。

伙食費,，其中減少的是對奶茶,，咖啡，零食等垃圾食品的消費,。而通訊費及日常生活開支,，主要減少了不必要的消費如飾物,，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服,，化妝品的購買,。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費,，為自己的未來做一些投資,，如，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的,，我可以考些證書,，例如，會計從業(yè)資格證,，證券從業(yè)資格證,，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助,。

我想對于未來每個人都有自己的期望,，我也一樣。對于未來,，我有著美好的設(shè)想,。通過自己的能力，好好的安排,，規(guī)劃,，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳睿@是我對未來的美好愿望,。以上是我的設(shè)想,，希望能夠美夢成真。

理財計劃書篇二

在二十一世紀(jì)經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下,，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭,、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨生子女越來越多,，很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃,。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財知識,，培養(yǎng)他們的理財意識,，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是很有必要的。

1.活躍校園氣氛,，豐富校園文化,。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R,，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解,，讓他們認(rèn)識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來,。

2.加強大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力,。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)?過程,，提高他們的運用能力,。

待定

待定

全校學(xué)生

xx社團

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名,。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證,，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫,。(重復(fù)報名無效)

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅,，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時更新人人網(wǎng),，新浪博客，微博，qq群,，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單,，動員學(xué)生的積極性,，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項,。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上,。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx

2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認(rèn)真聽講,，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段,。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%,，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點是大致相同的,，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生,、老,、病、死”的階段,，所以,，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求,，我們將其劃分為以下幾個理財目標(biāo)：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3,、信貸規(guī)劃

4,、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票,、基金、債券,、期貨,、qdii，qfii等等,，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品),。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8,、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃,，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料,，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目,，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2,、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中,，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息)

(2)如有必要可以編制財務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債,、收入支出等)

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判,。分析與評價中必須包含如下信息：

a,、客戶的財務(wù)狀況總體評價;

b,、財務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度,。

3,、三個任意理財分項規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn),。

4、制訂分項理財規(guī)劃,，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點——目標(biāo)預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計需求,、目標(biāo)預(yù)計成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫,。

5,、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,，舉例充分,，引意得當(dāng),。

6,、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8,、理財規(guī)劃方案寫好后,，用a4紙打印,，交到協(xié)會進(jìn)行批閱,。

二.初賽評選：

由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時,，給出方案評分,，之后總成績評比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂劇，相聲,，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選),，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分,，之后頒發(fā)獎杯及證書。

(三)活動后期：

活動結(jié)束,，整理會場,。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金,，并購買相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅,。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題,，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報,、評委老師的邀請,。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新,。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果,。

由xxx提供,。

文檔為doc格式

理財計劃書篇三

大二，21歲,，家庭條件中等水平,。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職,，每月父母提供生活費500元,。每月基本生活費250元,，通訊費50元，其他費用100元,，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期,，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的'回報,，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算,。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算,。

理財計劃書篇四

姓名：小秀兒

年齡：25

家庭狀況：未婚

收入：60000元/年

支出：25000元/年

資產(chǎn)：擁有活期存款80000元,，股票資產(chǎn)5萬元

負(fù)債：無

保障：有社會基本保險

理財建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險承受力較強,，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金,，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金,，以應(yīng)付失業(yè),、生病等不時之需。金額一般為月支出的3~6倍即可,，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金,、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可。

姓名：阿菊

年齡：35

家庭狀況：已婚,，有一5歲的女兒

收入：夫妻兩人年收入共計15萬元,，其中女方收入約占1/3

支出：10萬元/年

負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為2002~2024年,，月供款3000元

家庭保障：兩人單位按照國家要求上基本保險,，女兒有6萬元保額的教育險(月繳)。

理財建議：現(xiàn)階段其房貸等理財目標(biāo)對資金安全性要求較高,，所以整體上建議投資中等風(fēng)險的理財產(chǎn)品,，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注,。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍,。在已有的社會保險基礎(chǔ)上,，還需要一些商業(yè)保險。

姓名：唐姨

年齡：65

家庭狀況：已婚,，女兒已成家

家庭收入：夫妻兩人年收入共計18萬元,，其中女方收入約占2/5

家庭支出：7萬元左右

家庭資產(chǎn)：價值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元,，國債3萬元)

家庭負(fù)債狀況：無家庭保障狀況：有社會基本保險

理財建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國庫券,，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購買銀行人民幣理財產(chǎn)品,，購買債券型和保本型基金,。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷,。(興業(yè)銀行貴賓理財部朱鶯)

理財計劃書篇五

模板就是把個人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用,。當(dāng)組織成一個家庭的時候，模板就變復(fù)雜了,，孩子的養(yǎng)育費,、父母的贍養(yǎng)費、家庭的日常開支,、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等,。在進(jìn)行規(guī)劃之前,，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款,、多少投資,、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn),、多少流動現(xiàn)金,，然后再制定理財規(guī)劃。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想,，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識,，即時消費和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng),。但是，我們都知道,，很多專家都認(rèn)為,，現(xiàn)在是風(fēng)險社會，我們作為一個社會的.群體,，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個風(fēng)險社會中,，不僅要考慮自己還要考慮一家老小,，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險來臨的時候,，就像茫茫大海上的一葉扁舟,，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了,，這樣看來,，模板就變得尤為必要。

模板制作封面及前言,。封面主要包含標(biāo)題,、執(zhí)行該模板的單位、出具模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝,、模板的由來,、模板書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù),、客戶的義務(wù),、免責(zé)條款及相關(guān)的費用標(biāo)準(zhǔn)等。

以上就是關(guān)于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細(xì)介紹,，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目,。模板格式不定，可根據(jù)個人收入,、資金,、理財習(xí)慣等等，做出合適自身情況的模板,。

理財計劃書篇六

在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項工作,；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃,，制定一個明確的目標(biāo),，是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果,，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：

首先,，做好公司新年的第一個項目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待,。

其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野,，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長,。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行,、證券、保險,、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點,，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然,，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達(dá)到整個團隊的共同進(jìn)步,。

第三，工作目標(biāo)的擬定,。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

2.每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資,。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的。

3.每月完成40個左右的意向客戶,，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量。

4.每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量。

第四,，值班,。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式,。

第六,，工作總結(jié)。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃，一步一步,，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`,，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

理財計劃書篇七

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財已成為日益重要的問題,， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y， 以使財富保值,、增值,，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資,、股票投資,，外匯、保險投資,，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇,、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財方才是最好的呢,？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析,，以此來選擇最適合自己家的理財計劃,。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得,，每月穩(wěn)定收入為25000元,。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市,，每年需3萬元生活費,。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開支需支出20000元,。我家里有汽車,，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元,。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,，并未做其他投資,。家中目前無負(fù)債。

我的父母對投資理財有以下幾個目標(biāo)：

1,、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹，更高增值,。

2,、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式,，首付300000元,。

3、完成女兒在大學(xué)的教育

4,、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般,。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因為近2年有大的購房支出,，父母主要會考慮3月期,，半年期，一年期的投資,。其中對半年期,、一年期投入較多。

2,、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上,，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3,、因家中個體經(jīng)營,，對資金流動性要求較高。 綜合以上,，我對自己家庭的投資組合建議：

1,、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險,，并將商業(yè)保險作為補充,，增強家庭抗風(fēng)險的能力。

2,、 銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用,。而且，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識少,，沒有時間打理過于復(fù)雜的投資。因此,，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。

3,、 在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量,，可以對旅游和健康方面的支出有所增加,。建議考慮增加購買健康保險。

4,、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支,，例如人情往來、額外支出等,。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元,，增加每年的旅游支出,，并購買商業(yè)健康保險。其次,，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券，因父母都不太懂,，可以選擇專門的理財公司代為投資,。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元,。最后,，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動,。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險,、定期儲蓄和活期儲蓄,，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到,。注重對資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

理財計劃書篇八

個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃,，個人理財計劃書模板是一個需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè),，書寫一定要規(guī)范、合理,、通俗易懂,。那么，個人理財計劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡單介紹一下：

個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用,。當(dāng)組織成一個家庭的時候,，個人理財計劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費,、父母的贍養(yǎng)費,、家庭的.日常開支、自己將來的養(yǎng)老費,、各種家庭保障等等,。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn),，有多少存款,、多少投資、多少負(fù)債,、多少固定資產(chǎn),、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃,。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族,，他們并沒有太多的理財意識,，即時消費和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,，我們都知道,，很多專家都認(rèn)為,，現(xiàn)在是風(fēng)險社會，我們作為一個社會的群體,，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),，在這個風(fēng)險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小,，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書,，那么當(dāng)風(fēng)險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟,，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,，而石沉大海了，這樣看來,，個人理財計劃書模板就變得尤為必要,。

個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題,、執(zhí)行該個人理財計劃書模板的單位,、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來,、個人理財計劃書模板書所用資料的來源,、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù),、免責(zé)條款及相關(guān)的費用標(biāo)準(zhǔn)等,。

以上就是關(guān)于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目,。個人理財計劃書模板格式不定,，可根據(jù)個人收入、資金,、理財習(xí)慣等等,，做出合適自身情況的個人理財計劃書模板。

理財計劃書篇九

理財不是一朝一夕的事情,，它是一生的事情,，那么如何制定理財

銷售工作計劃

(一)細(xì)分目標(biāo)市場,，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。

xx部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類,，即現(xiàn)金管理客戶,、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶,。結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo)，堅持以市場為導(dǎo)向,，以客戶為中心,，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小,，采取“確保穩(wěn)住大客戶,，努力轉(zhuǎn)變小客戶，積極拓展新客戶”的策略,，制定詳營銷計劃,，在全公司開展系列的媒體宣傳、網(wǎng)點銷售,、大型產(chǎn)品推介會,、重點客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營銷活動等,，形成持續(xù)的市場推廣攻勢,。

鞏固現(xiàn)金管理市場領(lǐng)先地位。繼續(xù)分層次,、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù),，努力提高產(chǎn)品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響,，增強現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng),。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點客戶、行業(yè)大戶,、集團客戶進(jìn)行調(diào)查,，深入分析其經(jīng)營特點、模式,，設(shè)計切實的現(xiàn)金管理方案,，主動進(jìn)行營銷。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求,，解決存在的問題,，提高客戶貢獻(xiàn)度。今年爭取新增現(xiàn)金管理客戶185200戶,。

深入開發(fā)公司無貸戶市場,。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶,，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。20xx年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動基礎(chǔ)上,，總結(jié)經(jīng)驗,，深化營銷,，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長,，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu),，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重，降低籌資成本率,，增加高附加值產(chǎn)品的銷售,。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比,。要加強對公司無貸戶維護管理,，深入分析其結(jié)算特點，進(jìn)行全產(chǎn)品營銷,，擴大我行的結(jié)算市場份額,。20xx年要努力實現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶,，結(jié)算賬戶凈增長272430戶,。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財政所未在我行開戶的現(xiàn)狀,，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營銷,，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機構(gòu)展開營銷攻勢,，爭取更大的存款份額,。同時對大中型企業(yè)、名牌企業(yè),、世界10強,、納稅前8000名、進(jìn)出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認(rèn)購工作,，鎖定他行目標(biāo)客戶,，進(jìn)行重點攻關(guān)。

(二)加強服務(wù)渠道管理,，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動,。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶,，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步體現(xiàn)個性化,、多樣化的服務(wù),。

要建設(shè)好三個渠道：

一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理;每個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點應(yīng)適當(dāng)增配,，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團隊,。

二是加強物理網(wǎng)點的建設(shè),。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣,，公司管理模式的差異,，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強網(wǎng)點建設(shè),，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要,，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)營銷指南,，對不同網(wǎng)點業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容,、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范,、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo),。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴大離柜業(yè)務(wù)占比,。今年,，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴大市場占比的同時，還要“精耕細(xì)作”,，拓展有層次的目標(biāo)客戶,。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單，有側(cè)重,、有針對地開展?fàn)I銷工作,，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢。同時做好客戶服務(wù)與深度營銷工作,。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬,，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題,，并適時將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶,，提高“動戶率”和客戶使用率。

深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動,。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念,，梳理制度，整合流程,，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向,。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率,，及時處理問題,，加強服務(wù)管理，提高客戶滿意度，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式,。全面提升xx部門服務(wù)質(zhì)量,，實現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門,，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新、維護與管理的責(zé)任加強營銷支持系統(tǒng)建設(shè),。做好總行全公司法人客戶營銷,、單位企業(yè)級客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作，為實施科學(xué)的營銷管理提供技術(shù)手段,。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機制,。一是要實行產(chǎn)品經(jīng)理制，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理,。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集,、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。二是建立信息反饋機制,。各行部將客戶需求匯總后報送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部,。分公司定期組織聯(lián)系行、重點行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會,，集中解決客戶關(guān)心的問題,。

提高財智賬戶品牌的市場認(rèn)知度,。今年要繼續(xù)實施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略,，以“財智賬戶”為核心，在統(tǒng)一品牌下擴大品牌內(nèi)涵,，提升品牌價值,。要對新開發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時進(jìn)行品牌設(shè)計，制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗?，納入到統(tǒng)一品牌體系中,。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護,，保持品牌影響力,。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機遇,，擴大銀證業(yè)務(wù)占比,，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度,。各行部要加強對產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理,，明確職責(zé)，加強考核，形成觸角廣泛,、反應(yīng)靈敏的市場需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體,、激勵有效的新產(chǎn)品推廣機制，增強市場快速響應(yīng)能力,，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場,、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池,、單位客戶短信通知,、金融服務(wù)證書、全國自動清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品,。

(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè),，加緊培養(yǎng)xx部門人才

要加強人員管理，實施日常工作規(guī)范,，制定行為準(zhǔn)則,，建立和完善工作日志制度、客戶檔案制度,、走訪客戶制度以及信息反饋制度,。

加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營銷技能培訓(xùn),，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式，通過深入基層培訓(xùn),，擴大受訓(xùn)人員范圍,，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需求,。

(五)強化流程管理,，提高風(fēng)險控制水平

要以風(fēng)險防控為主線，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè),。在產(chǎn)品創(chuàng)新中,，堅持制度先行。要定期通報結(jié)算案件的動向,，制定切實的防范措施,，堅決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強對結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理,，加大對賬戶管理的力度,。進(jìn)一步加強監(jiān)督力度，會計檢查員,、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用,，及時發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯和漏洞，各網(wǎng)點對存在的問題要進(jìn)行整改,。

一,、對于銷售工作的認(rèn)識

1.市場分析，根據(jù)市場容量和個人能力,，客觀,、科學(xué)的制定出銷售任務(wù)。暫訂年任務(wù)：銷售額100萬元,。

2.適時作出工作計劃,，制定出月計劃和周計劃。并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會議溝通,，確保各專業(yè)負(fù)責(zé)人及時跟進(jìn),。

3.注重績效管理，對績效計劃,、績效執(zhí)行,、績效評估進(jìn)行全程的關(guān)注與跟蹤。

4.目標(biāo)市場定位,，區(qū)分大客戶與一般客戶,，分別對待，加強對大客戶的溝通與合作,，用相同的時間贏取最大的市場份額,。

5.不斷學(xué)習(xí)行業(yè)新知識，新產(chǎn)品,，為客戶帶來實用的資訊,，更好為客戶服務(wù)。并結(jié)識弱電各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商,，以備工程商需要時能及時作好項目配合,，并可以和同行分享行業(yè)人脈和項目信息,，達(dá)到多贏,。

6.先友后單，與客戶發(fā)展良好的友誼,，處處為客戶著想,，把客戶當(dāng)成自己的好朋友，達(dá)到思想和情感上的交融,。

7.對客戶不能有隱瞞和欺騙,，答應(yīng)客戶的承諾要及時兌現(xiàn)，講誠信不僅是經(jīng)商之本,，也是為人之本,。

8.努力保持同事關(guān)系，善待同事，確保各部門在項目實施中各項職能的順利執(zhí)行,。

二,、銷售工作具體量化任務(wù)

1.制定出月計劃和周計劃、及每日的工作量,。每天至少打30個電話,，每周至少拜訪20位客戶，促使?jié)撛诳蛻魪牧孔兊劫|(zhì)變,。上午重點電話回訪和預(yù)約客戶,，下午時間長可安排拜訪客戶?？紤]北京市地廣人多,，交通涌堵，預(yù)約時最好選擇客戶在相同或接近的地點,。

2.見客戶之前要多了解客戶的主營業(yè)務(wù)和潛在需求,，最好先了解決策人的個人愛好，準(zhǔn)備一些有對方感興趣的話題,，并為客戶提供針對性的解決方案,。

3、從招標(biāo)網(wǎng)或其他渠道多搜集些項目信息供工程商投標(biāo)參考,，并為工程商出謀劃策,，配合工程商技術(shù)和商務(wù)上的項目運作。

4,、做好每天的工作記錄,，以備遺忘重要事項，并標(biāo)注重要未辦理事項,。

5.填寫項目跟蹤表,，根據(jù)項目進(jìn)度：前期設(shè)計、投標(biāo),、深化設(shè)計,、備貨執(zhí)行、驗收等跟進(jìn),，并完成各階段工作,。

6、前期設(shè)計的項目重點跟進(jìn),，至少一周回訪一次客戶,，必要時配合工程商做業(yè)主的工作，其他階段跟蹤的項目至少二周回訪一次,。工程商投標(biāo)日期及項目進(jìn)展重要日期需謹(jǐn)記,，并及時跟進(jìn)和回訪,。

7、前期設(shè)計階段主動爭取參與項目繪圖和方案設(shè)計,，為工程商解決本專業(yè)的設(shè)計工作,。

8.投標(biāo)過程中，提前兩天整理好相應(yīng)的商務(wù)文件,，快遞或送到工程商手上,，以防止有任何遺漏和錯誤。

9.投標(biāo)結(jié)束,，及時回訪客戶,，詢問投標(biāo)結(jié)果。中標(biāo)后主動要求深化設(shè)計,，幫工程商承擔(dān)全部或部份設(shè)計工作,，準(zhǔn)備施工所需圖紙(設(shè)備安裝圖及管線圖)。

10.爭取早日與工程商簽訂供貨

合同

11.貨到現(xiàn)場，等工程安裝完設(shè)備,，申請技術(shù)部安排調(diào)試人員到現(xiàn)場調(diào)試,。

12.提前準(zhǔn)備驗收文檔，驗收完成后及時收款,，保證良好的資金周轉(zhuǎn)率,。

三、銷售與生活兼顧,，快樂地工作

定期組織同行舉辦沙龍會,，增進(jìn)彼此友誼，更好的交流,。

客戶,、同行間雖然存在競爭，可也需要同行間互相學(xué)習(xí)和交流,，本人也曾參加過類似的聚會,，也詢問過客戶，都很愿意參加這樣的聚會,，所以本人認(rèn)為不存在矛盾，而且同行間除了工作還可以享受生活,，讓沙龍成為生活的一部份,，讓工作在更快樂的環(huán)境下進(jìn)行,。

在過去的工作中，有成功的,，也有失敗的,，有做好的，也有做的不好的,，不管怎么說都成為歷史?，F(xiàn)在接到一個新產(chǎn)品，我的

口號

下半年工作計劃

一，市場swot分析

(1),，優(yōu)勢：企業(yè)規(guī)模大資金雄厚,，價格低，產(chǎn)品質(zhì)量有保證,。

(2),，劣勢：產(chǎn)品正在導(dǎo)入期，各方面還不成熟,，客戶不穩(wěn)定,，條件有限(沒有自己的物流配送)。

總之老品牌占山為王,，市場,，客戶穩(wěn)定。要想在這片成熟,，競爭非常激烈的無煙戰(zhàn)場上打出一片天地,。我們必須比別人付出10倍的艱辛。

二,，產(chǎn)品需求分析

1,，童車制造業(yè)：主要是：兒童車兒童床類。

2,，休閑用品公司：主要是：帳篷吊床吊椅休閑桌等,。

3，家具產(chǎn)業(yè)：主要是：五金類家具,。

4,，體育健身業(yè)：主要是：單雙杠腳踏車等,。

5，金屬制造業(yè)：主要是：柵欄,、護欄,，學(xué)生床等。

6,，造船業(yè)等等,。

三，

個人工作計劃

1,以開發(fā)客戶為主,，調(diào)研客戶信息為輔,，兩者結(jié)合，共同開拓鋼管市常

2,對老客戶和固定客戶,，要經(jīng)常保持聯(lián)系,，勤拜訪，多和客戶溝通,，穩(wěn)定與客戶的關(guān)系,。對于重點客戶作重點對待。

3,在擁有老客戶的同時,，對開發(fā)新客戶,，找出潛在的客戶。

4,加強業(yè)務(wù)和專業(yè)知識的學(xué)習(xí),，在和客戶交流時,，多聽少說，準(zhǔn)確掌握客戶對產(chǎn)品的需求和要求,，提出合理化建議方案,。

5,多了解客戶信息，對于重點客戶建立檔案,，對于潛在客戶要多跟近,。

6,掌握客戶類型，采用不同的銷售模式,，完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合,，分層總結(jié)。

四,，對自己工作要求如下：

1,做到一周一小結(jié),，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤,，及時改正下次不要再犯,。

2,見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準(zhǔn)備工作,。

3,對所有的客戶工作態(tài)度要端正,，給客戶一個好的印象,，為公司樹立形象,。

4,客戶遇到問題,，不能直之不理，一定要盡全力幫助他們解決,。把我們的客服帶給客戶讓他們感到我們公司溫暖,。買者省心，用者放心,。

5,要有健康的體魄,，樂觀的心情，積極的態(tài)度,。對同事友好,，對公司忠誠。

6,要和同事多溝通,，業(yè)務(wù)多交流,，多探討。才能不斷增強業(yè)務(wù)的技能和水準(zhǔn),。

7,到十一月份,，要有兩至三個穩(wěn)定的客戶。保證鋼管的業(yè)務(wù)量,。

8,十月份是個非常嚴(yán)峻的時期,，業(yè)務(wù)剛剛開始，市場剛剛啟動,，對市場中的客戶還不太了解,。希望爭取拿到一至二個定單。

五.在以后的銷售工作中采用：“重點式”和“深度式”銷售相結(jié)合,。采用“顧問式”銷售和“電話式”銷售相結(jié)合,。

理財計劃書篇十

重要提示

活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃,、您對一些金融參數(shù)的假設(shè),、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化,。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃,，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時更需如此。

1)現(xiàn)金：在如常生活中,，現(xiàn)金指鈔票,，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣。現(xiàn)金最重要的特征是,，他是被普遍接受得支付手段,。在很多時候,，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金,。所以,，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣,，號包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量,。在本規(guī)劃書中,，現(xiàn)金流入量是有六個部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益,，資產(chǎn)變現(xiàn),，商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金,，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn),，商業(yè)保險的保費支出,，償還站務(wù)所用資金。

3)自用資產(chǎn)：既保護客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財產(chǎn),，比如,，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車,，客戶擁有的家用電器,，家具，家庭裝飾品,，以及客戶家庭成員的首飾,，衣物等。這部分資產(chǎn)的價值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng),。同時,，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn),。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險,，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運用受到一定的限制,，所以,，單獨類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度,，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況,，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進(jìn)行分配,，經(jīng)他們追加到各項投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“,，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降,，因此,，設(shè)置一個恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平,。

7)緊急備用金：只從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額,，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金,。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設(shè)置。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的,，但是必須認(rèn)識

到,，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計,。在本計劃書中,，收支數(shù)據(jù)會被多次使用。

（5）投資回報率：股票8%,，基金5%,，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除),，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%,。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%

（9）呂先生家庭風(fēng)險調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險承受力為62分,，對待風(fēng)險的態(tài)度為35分

第二部分,，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表

2,，理財目標(biāo)表

3,，現(xiàn)金流量表

第三部分您的財務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析

1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下,。您的家庭負(fù)債比列為24%,，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看,，您家的財務(wù)狀況還是很健康的,！

2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%,，其詞是投資型資產(chǎn)21%,。

投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標(biāo)的能力，一般來講,，比率在0.5以上比較好,。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo),，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力,，因此，這項比率有待增加,！

您的流動型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%,，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益,。一般流動性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支,，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額,。

您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成,。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%,，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因為風(fēng)險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面,，風(fēng)險較低,，收益也不錯。

但是您需要相關(guān)方面的知識,。

家庭收入支出分析

年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力,。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財富的能力比較強的,。您的年度盈余是42%,，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的,。

您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金,，高達(dá)92%。投資收入僅8%,，說明您的工作對您的家庭很重要,。

您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%,，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報率,。

您的支出中基本日常支出占到了56%,，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險支出12%,，還貸22%,，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%,。您的支出壓縮空間不大,。

財務(wù)比率分析償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%

償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強，您在未來的可以利用的自己的信用額度,，通過貸款提高生活質(zhì)量,，優(yōu)化您的財務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：

負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%

您還是有一定得債務(wù)的,，但是您的償債能力比較強,，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：

負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%

您的負(fù)債收入比率高于0.4,，說明您的財務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài),，有待調(diào)整儲蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%

您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或

者投資,。由于您希望在未來購置房屋，將以保持儲蓄比率,。流動性資產(chǎn)比率

流動性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45

您的流動資產(chǎn)可以滿足1.45個月的開支,，一般認(rèn)為流動性比率應(yīng)該控制在3個月左右比較合適，既滿足3個月日常支出,，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%

您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認(rèn)為,，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上,，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以在未來時間里,，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率,。投資回報率：

投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%

您的投資回報率高于當(dāng)前的定期存款回報率。建議您在未來的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種,，獲得較高的投資回報,。

家庭財務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財務(wù)狀況非常好,，儲蓄能力比較強,，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510,，作為白領(lǐng)階層,，您的收入狀況較為不錯。但是您的財務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：

很大的影響,，所以建議您開辟新的收入來源,，例如加大投資的力度。

b)資產(chǎn)配置不合理,。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守,，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險的同時獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃,。對您的風(fēng)險調(diào)查和測試，表明

另外,，我們綜合一些指標(biāo),，將您對待風(fēng)險的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評估，發(fā)現(xiàn),，您的風(fēng)險承受能力得分62分：對待風(fēng)險的態(tài)度得分是35分,。

于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合

1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表

調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形

調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議

（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準(zhǔn)備金，滿

足日常生活的流動性性需要

（2）將剩下的,。18.45萬作為投資資產(chǎn),，其中30%購買債券，

年平均回報在3%

調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形

2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué)

初中

高中

大學(xué)

留學(xué)深造

子女教育費用規(guī)劃

3.換房計劃換房資產(chǎn)估算表

換房規(guī)劃

4退休金計劃

（1）退休金當(dāng)年年支出

fv(2%,25,0,-94640)=155267元

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元

2-3重要程度高,，表明您需要馬上考慮這方面的保障,。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。

a.呂先生人壽保險需求分析,，單位（元）

注：人身風(fēng)險一旦發(fā)生,，急停投資風(fēng)險承受能力下降，計算現(xiàn)值體現(xiàn)

率假定為4%（定期存款和債券的組合）

呂太太的壽險需求分析,，單位：（元）

b.重大疾病保險需求分析

呂太太意外傷財保險分析

d.財產(chǎn)保險需求分析

您的財產(chǎn)方面,，主要是房屋，室內(nèi)財產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財產(chǎn)的基本保險，并且附加盜竊,，第三者責(zé)任等方面的保險即可。

針對您的保險需求,，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種，這些

品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險保障目標(biāo)

6.旅游計劃分析

旅游目標(biāo)計劃從明年開始全價每年旅游一次,，開銷1萬元,。計劃退休年齡為70歲,，預(yù)計退休后生活30年，預(yù)計旅游時限為55年,，按照2%的通貨膨脹率,，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費用規(guī)劃（通脹2%）

目前

60

價位

61

62

63

64

65

6667

￥199,641

退休前準(zhǔn)備199641元,，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足,。