計(jì)劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個(gè)前提,。做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成,。優(yōu)秀的計(jì)劃都具備一些什么特點(diǎn)呢,？又該怎么寫呢,？下面是小編為大家?guī)淼挠?jì)劃書優(yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡,。

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇一

浪潮進(jìn)行到底,。接下來我們將這些進(jìn)行分類,，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型,。

互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的,，無需任何手續(xù)費(fèi)，方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的,，更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益,，但同時(shí)能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門檻基本沒有,，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金,，穩(wěn)定性好，打理也方便,。

聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財(cái)通,、百度的理財(cái)計(jì)劃

如騰訊理財(cái)通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作,，這些對于市場增新非常有利,，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口,，能夠迅速積累用戶,。購買這類理財(cái)產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益,，因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r,，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象,，應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬份收益,，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷。

這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物,，通過建立第三平臺(tái),，連接借款方和投資方，更高效滿足雙方需求,。這類型正規(guī)平臺(tái),，通常資金是和平臺(tái)分離的，由第三方機(jī)構(gòu)托管,，有效防止資金池,，另外有第三方擔(dān)保公司，作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的,。經(jīng)過收益下調(diào),，正規(guī)p2p理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察,。

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇二

在本保險(xiǎn)期限內(nèi),，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

1,、自然災(zāi)害：指雷電,、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng),、龍卷風(fēng),、風(fēng)暴、暴雨,、洪水,、水災(zāi)、凍災(zāi),、冰雹,、地崩、山崩,、雪崩,、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象,。

2,、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

建筑物人民幣：萬元

1,、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬元

流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬元

倉儲(chǔ)物人民幣：萬元

2,、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬元

每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（rmb20xx元），兩者以高者為準(zhǔn),。

茲經(jīng)雙方同意,，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

附加火災(zāi),、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬元,。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

茲經(jīng)雙方同意,，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi),，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營業(yè)場所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

茲經(jīng)雙方同意,，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi),，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變,。

本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有,、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋,，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失,，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé),。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償,，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額,。

要點(diǎn)：主動(dòng),、迅速、準(zhǔn)確,、合理的原則

專項(xiàng)理賠程序,，24小時(shí)報(bào)案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動(dòng),、迅速,、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則,，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益,，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償,，將損失減少到最低程度,。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作,，以加快理賠速度,，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報(bào)案專線電話***,，24小時(shí)全年無休日為您服務(wù),；

與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式,；

遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度,；

及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗(yàn)定損,；

與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施,，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大,；

與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損,、及時(shí)賠付,；

理賠時(shí)效承諾

我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場,，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作,，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款,；必要時(shí)也可申請公估企業(yè),。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求,，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求,。

為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù),。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案,，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù),；

在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我企業(yè)第一現(xiàn)場調(diào)查的機(jī)會(huì),，并予以充分的協(xié)助；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書,，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠,；

按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊,、單據(jù),、證明等作為理算的依據(jù)；

協(xié)助我企業(yè)或理算人,、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作,；

在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度,、數(shù)量,、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議,；

如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理,，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單,；如為外單位修理或重建,，請?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單,；

如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成,，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償,，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè),。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè),，并協(xié)助我企業(yè)追償；

一旦索賠單證齊全,，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致,，我企業(yè)將迅速支付賠款。

理賠程序

客戶保險(xiǎn)企業(yè)

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇三

一,、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn),，兼顧其他方面,，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長,，健康發(fā)展的狀態(tài),。

二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣,，從而有助于學(xué)習(xí)和工作,。

三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患,，便于家庭及時(shí)對癥下藥,，及時(shí)采取措施，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展,，良性循環(huán),。

四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長,，也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長,，為國家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上,，更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定,，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過家庭收支的科學(xué)管理,，合理有效的支配,，使錢財(cái)非但不浪費(fèi)，不貶值,，而且還能增值,，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過程。

一般來說,，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價(jià)自己的性格,、能力、愛好,、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對債務(wù)必須加以管理,，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃,。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn),，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人,。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇四

1兩年內(nèi)購買一套兩居室

2五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子

3建立家庭應(yīng)急基金,，購買保險(xiǎn),，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額,。

一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理,，而目前亞女士家庭的`資產(chǎn)負(fù)債率為0,，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì),，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn),。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債,，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大,，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

（二）固定資產(chǎn)單一,，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn),。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入,，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快,，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大,，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小,，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說,。

（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高,，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù),。

整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬元,，還有3萬元,，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%,，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位,。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%,，雖然流動(dòng)性好,，但收益率卻低，年收益為0,、72%,，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù),。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn),、精力和有效的投資策略,。

亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元,，虧損較大,，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略,，操作品種單一,。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低，開支較為過度,。

每月結(jié)余/每月收入＝2,，200/9，000＝24,、45%,，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低,，僅交際、保鍵,、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭,，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%,，二項(xiàng)非正?；旧钪д颊麄€(gè)支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制,。

（二）流動(dòng)性比率過高,。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2,，600=7,、7，一般而言,，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開支即可,，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性,。

（三）兩口子退休后,，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元,，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素）,，按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=2、6萬元,，而亞女士夫婦如果退休后,，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=20xx元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例,，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4,、5倍，與離退時(shí)工資水平將會(huì)差的更遠(yuǎn),。

（四）家庭保險(xiǎn)支出太少,，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出,，這對一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說,，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障,，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失,，對整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇五

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員,，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入),。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財(cái)務(wù)狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套,，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟(jì)型汽車1輛，價(jià)值14萬元;無其他投資,、保險(xiǎn)和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右,。在理財(cái)預(yù)期方面,，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價(jià)在25萬以內(nèi))，使用公積金貸款,，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房,，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法,。

為給孩子營造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境,，對金融理財(cái)知識(shí)不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會(huì)有大幅提高的小楊近日致電記者,，希望能得到一份家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh,。

在對小楊家庭做了財(cái)務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財(cái)方案,。陳立恒認(rèn)為,，小楊的家庭財(cái)務(wù)情況存在風(fēng)險(xiǎn)，也存在機(jī)遇，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是負(fù)債比例過高,，這是小楊家庭財(cái)務(wù)面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)之一,。在資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)方面，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益,，只會(huì)增加生活支出,，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產(chǎn)里,。因此,，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬，負(fù)債為20萬,，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù),，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持,，剩下另一方只能獨(dú)立承擔(dān)剩余的還貸壓力,。

二是儲(chǔ)蓄比例很高，這是小楊家庭財(cái)務(wù)的最大優(yōu)勢,。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲(chǔ)蓄或者投資,，遠(yuǎn)高于普通家庭的水平。因此,，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障,，都是十分有利的。

三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn),。雖然說兩人都是教師職業(yè),，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿足了最基本保障水平,。若以每個(gè)人承擔(dān)家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計(jì)算,，最低的合理保額應(yīng)為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。

隨后,，陳立恒對小楊提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析,，首先，從財(cái)務(wù)上來考慮,，按當(dāng)前物價(jià)計(jì)算,，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬元。即使按5%通脹計(jì)算,，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出,。考慮到小楊夫婦對寶寶的未來比較關(guān)心,，估計(jì)支出會(huì)比平均水平高些,。

其次,，從投資小戶型的目標(biāo)來看，陳立恒表示,，如果小楊是希望投資獲取租金的話,，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶型的租金回報(bào)率為2%至5%,，低于市場上穩(wěn)健類型理財(cái)產(chǎn)品回報(bào);如果小楊還期待通過房價(jià)上漲帶來收益,，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房價(jià)一年上漲10%至20%已是難事,，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財(cái)產(chǎn)品卻比比皆是,。退一步來說，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過高,，如果投資小戶型,，不僅需要?jiǎng)佑媚壳八械默F(xiàn)金，而且還增加了新的負(fù)債,。

最后,，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示,，正如小楊所說,，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展,。如果是自己經(jīng)營,，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進(jìn)入到做生意的行列,，這樣就會(huì)影響了每個(gè)月的家庭收入,，有利有弊。

星展銀行資深財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上,，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險(xiǎn),，也就是說夫妻每個(gè)月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,，對家庭收入的貢獻(xiàn)對等,，從人身風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支,，50%的貸款余額，以及50%的教育金,，加起來達(dá)到適合的人壽保障額度50萬/人,，同時(shí)通過附加消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，夯實(shí)家庭的保障基礎(chǔ),，建議險(xiǎn)種10萬的主險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型),，附加40萬的定期壽險(xiǎn)+30萬的重大疾病(消費(fèi)型)。

二是可以將每個(gè)月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元,，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險(xiǎn)產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險(xiǎn)部分,，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(貨幣、債券,、基金),，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據(jù)教育所需,，在幼兒園,、高中、大學(xué)任何階段靈活支取,。實(shí)現(xiàn)了在客戶有限的預(yù)算范圍內(nèi),，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金,，每年有2.4萬,，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長,。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金,，如果以10%的年化回報(bào)和2年左右時(shí)間計(jì)算，可以積累本金超過5萬元,。

對于10萬元的存款,，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點(diǎn)分散投資。但在投資之前,，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險(xiǎn)承受度的測評,。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案,，即將其中2萬元投資貨幣市場基金,，作為6個(gè)月的家庭儲(chǔ)備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機(jī)購匯,，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元),。

理財(cái)計(jì)劃書200字 理財(cái)計(jì)劃書600字篇六

又是一個(gè)春節(jié)來到，我坐在窗前,，看著小區(qū)里熱鬧非凡的,，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意,，不是放煙花,，就是去走親戚，真是無聊透頂,。我看著過年時(shí)拿到的壓歲錢,，突然心血來潮,，我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃，來好好利用這些壓歲錢呢,？

我拿起筆,，可又無從下手，我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢,？我一手托著腦袋一手拿著筆,，思考起來。突然,，我想起六年級上冊教過的“百分?jǐn)?shù)”,，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問題,，另一個(gè)問題又來困惱我了,，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了,，我可以把壓歲錢存入銀行,，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心,。新學(xué)期到了,，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢,。我想完后,，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張,，1500元,。把50％存入銀行吧，50％是多少呢,？1500×50％=750元,，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢,。吧25％捐掉吧,，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi),，是225元,。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后,，又工整地抄入a4紙：

1,、將壓歲錢的50％,，也就是750元,，存入銀行,。

2、將壓歲錢的25％,，也就是375元,，捐給慈善機(jī)構(gòu)。

3,、將壓歲錢的15％,，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費(fèi),。

4,、將壓歲錢的10％，也就是150元,，作為一學(xué)期的零用錢,。

我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了,。