在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中,，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài),，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn),。那么報(bào)告應(yīng)該怎么制定才合適呢？下面是小編幫大家整理的最新報(bào)告范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇一

一,、實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過程

實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：

實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解,。

1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門

對(duì)公業(yè)務(wù)的.會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟,，記帳,、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種,。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核,，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì),；再看大小寫金額是否一致,，出票金額、出票日期,、收款人要素等有無(wú)涂改,，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,，支票是否透支，如果有背書,，則背書人簽章是否相符,，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整,。對(duì)于現(xiàn)金支票,，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員,，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后,，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金,。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳,，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核,。

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門

儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶,，存取現(xiàn)金,，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞,，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理,，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核,，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”,。

3、信貸業(yè)務(wù)部門

由于目前的實(shí)際情況,，中小企業(yè)融資難,，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是,，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制,。哈行也是如此。所以,，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域,。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人,，而是與商家簽訂一定的協(xié)議,，其實(shí)是將款貸給商家,，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行,。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí),，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,，身份證明等,。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押,。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制,，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的,。

二,、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)

我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層，即營(yíng)業(yè)大廳,。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間,，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶開戶,、賬戶規(guī)范,、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢等,。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部,，貸款部,，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程,，經(jīng)過這兩個(gè)多月的勤奮好問和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練,，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作,，掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù),，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢,。其次實(shí)習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí),，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。

最后,，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受,。第一，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心,。在工作崗位上,，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),。第二，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī),。第三,，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度,、服務(wù)意識(shí)尤為重要,。比如：對(duì)待客戶要用敬語(yǔ)；與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送,；對(duì)客戶咨詢要耐心的解答等,。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展,。到了實(shí)際工作中以后,，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力,。任何工作,，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要,。

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇二

篇一：農(nóng)村商業(yè)銀行 實(shí)習(xí)報(bào)告

系：學(xué) 號(hào)：姓 名：xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院

神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

前言

作為一名即將畢業(yè)的大四應(yīng)屆畢業(yè)生,，根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求，本人于2013年10月3日到12月25日在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處進(jìn)行了為期7周的畢業(yè)實(shí)習(xí),。實(shí)習(xí)期間,，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)工作,，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié),。

一,、 實(shí)習(xí)時(shí)間

2013年10月3日—2013年12月25日

二,、 實(shí)習(xí)地點(diǎn)

陜西省神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行

三,、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行）是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的,，由自然人,、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇三

銀行調(diào)查報(bào)告（一）

匯豐銀行公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示,，10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(zhǎng),，創(chuàng)下7個(gè)月來最大增幅，同時(shí)企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升,。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報(bào)告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,。

而除了制造業(yè)，全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過程中,。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的升至,。匯豐表示,，調(diào)查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中，有15個(gè)產(chǎn)出擴(kuò)張,，其中中國(guó),、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁?！霸S多國(guó)家都顯示出情況改善,。”匯豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管pablogoldberg稱,，“中國(guó),、美國(guó)和歐元區(qū)等新興市場(chǎng)貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳?！?/p>

此次匯豐調(diào)查顯示,，10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來最快速度增長(zhǎng)，帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來首次上升,。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場(chǎng)未來產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個(gè)月高位,。

銀行調(diào)查報(bào)告（二）

在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中，有一種現(xiàn)象是不容忽視的,，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化,，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一,、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù),?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐,、杠桿的作用,。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱,、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的,。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了,，如客戶資源的選擇問題,、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價(jià)問題,、綜合效益的發(fā)揮問題,、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等,。從這個(gè)角度來看,，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力

1,、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力,。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少,，授信客戶貸款余額比同期增加,，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn),。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化,。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象,，時(shí)緊時(shí)松,，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象,，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng),；另一方面說明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力,。另外在授信客戶、授信數(shù)量,、營(yíng)銷人才的分布,、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,，同樣存在著發(fā)展的潛力,。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力,。

在這個(gè)問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的,。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力,。

如果工作做得深一點(diǎn),，細(xì)一點(diǎn)的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長(zhǎng)短期,、貸款與承兌、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的,，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),，個(gè)性產(chǎn)品,、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng),?？蛻艚?jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣,。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少,。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選,，效果并不理想,。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果,。

形成這些問題的原因是多方面的,，既有客觀原因，也有主觀因素,。具體化說,，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠,，未能使其價(jià)值利用最大化（包括業(yè)務(wù)定價(jià)）,，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,，如借新還舊，承兌墊付,，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降,，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上,，被動(dòng)性選擇的多,，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證,。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,，沒有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

三,、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議,。

1、完善考核體系,，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平,。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用,。因此,，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo),。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí),。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo),，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理,。

2,、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,，建立銀行與客戶的依存關(guān)系,。

我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿,，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā),，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面,。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣,。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè),、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對(duì)策,，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度,，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展,。再如，通過加大對(duì)物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度,，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ),，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為,。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來越重要。沒有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感,、事業(yè)心,，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn),。沒有一支強(qiáng)大,、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話,。因此,，要從戰(zhàn)略的角度,，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐,。通過營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍,，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的,、高度柔性的,、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過提高學(xué)習(xí)能力,，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì),。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來,，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感,，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境,。通過學(xué)習(xí),，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液,。

3,、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行,。

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇四

統(tǒng)觀深圳市工商銀行,、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費(fèi)信貸的狀況,，具有以下特點(diǎn)：（l）以住房為主的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善,，其他業(yè)務(wù)正逐步展開；（2）總的講消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展,，但量小,，拓展狹窄；（3）各行依據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的要求,，均在加緊設(shè)計(jì)新品種,，制訂新制度、新辦法,，隨之銀行之間也進(jìn)人了一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)階段,。

（一）當(dāng)前開展消費(fèi)信貸的難點(diǎn)

1．各層次居民收入的不確定性,。深圳市的人均收人水平雖然在全國(guó)各城市處于前列，但收入的分配差距極大,。高收入階層的消費(fèi)具有工作性消費(fèi)的性質(zhì),，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光旅游的人往往有機(jī)會(huì)作商務(wù)旅游等,；中等收人階層是最具消費(fèi)信貸潛力的消費(fèi)者,，但受公務(wù)員制度改革,、國(guó)企改革等因素影響,，未來收入具有不確定性，購(gòu)買福利房,、微利房挖走了一部分收人,，一般耐用品購(gòu)置則無(wú)需貸款也能消費(fèi)，高檔消費(fèi)品如汽車雖然極具吸引力,，但養(yǎng)車費(fèi)使貸款購(gòu)車者望而卻步,；而低收入者為了生存和預(yù)防動(dòng)機(jī)，極少考慮進(jìn)行貸款消費(fèi),。

2．未來預(yù)期因素的影響,。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲(chǔ)蓄存款增幅卻一增再增,，而相反,，消費(fèi)增幅卻低谷徘徊。住房改革,、教育收費(fèi)制度即將實(shí)行,，都增加了人們的支出預(yù)期，再加上物價(jià)不斷回落,，人們買漲不買跌,，持幣待購(gòu)，更不會(huì)熱衷消費(fèi)貸款,。

3．消費(fèi)者資信度難把握,。我國(guó)目前尚未建立個(gè)人信用制度，即沒有對(duì)自然人進(jìn)行身份證明,；個(gè)人賬戶,、收人來源、個(gè)人可支配收人,、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等,，沒有相應(yīng)的評(píng)信制度。我國(guó)還沒有實(shí)行存款實(shí)名制,。家庭財(cái)產(chǎn)登記制,、個(gè)人財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)制,，更沒有個(gè)人資信狀況適用等級(jí)的專業(yè)信用認(rèn)定機(jī)構(gòu)，銀行花費(fèi)大量的時(shí)間也很難掌握消費(fèi)者的信用狀況,。在此情況下，消費(fèi)信貸必然受到一定的限制,。

4．貸款保證難落實(shí)?，F(xiàn)階段尚缺乏個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全,，減少貸款風(fēng)險(xiǎn),，通常要求對(duì)申請(qǐng)人實(shí)行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無(wú)擔(dān)保的消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸,，消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)信貸時(shí)很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式,。

5．資金流動(dòng)錯(cuò)位。住房,、汽車高額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大,、期限長(zhǎng)、客戶分散,、利率固定,，而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國(guó)家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動(dòng)性問題,，對(duì)住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化,。在我國(guó)目前信貸資產(chǎn)尚不能實(shí)行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費(fèi)信貸的積極性顯然是會(huì)受影響的,。

6．相關(guān)法規(guī)不健全,。我國(guó)關(guān)于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》,、《票據(jù)法》和《貸款通則》等,，這些法律法規(guī)是針對(duì)生產(chǎn)性貸款而立的，針對(duì)消費(fèi)性貸款的法律法規(guī)尚屬空白,。所以,，在消費(fèi)信貸回收過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難,、

涉及到擔(dān)保保證的履行,、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題,，缺乏強(qiáng)制性的法律保障,，實(shí)際操作中極為困難。

7．人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個(gè)人消費(fèi)信貸最大的障礙來自于人們的消費(fèi)觀念,。勤儉持家,，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng),。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國(guó)人心中的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念時(shí),，消費(fèi)信貸才能迎來一個(gè)燦爛的春天。

開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題：

（l）商品房?jī)r(jià)格居高不下,，樓市交易清淡,。近幾年深圳市商品房市場(chǎng)一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出,，房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢(shì),，價(jià)格卻始終在高位運(yùn)行。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看,，深圳居民的儲(chǔ)蓄存款持續(xù)增長(zhǎng),，顯然形成強(qiáng)有力的住房消費(fèi)有效需求,，價(jià)格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳,，說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下,，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù),，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。（2）國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控薄弱,。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)來看,，豪華住宅、別墅,、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例,，普通住宅樓盤相對(duì)較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理,，造成了社會(huì)資源的巨大浪費(fèi),。（3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國(guó)目前的法律和社會(huì)環(huán)境,，按揭申請(qǐng)一旦違約,，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作,，可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決,，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣,，以此種方式處理,，時(shí)間長(zhǎng)、拍賣費(fèi)昂貴,、透明度低,，銀行費(fèi)時(shí)費(fèi)力,，還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。（4）房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道,。在辦理按揭業(yè)務(wù)中,，個(gè)別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價(jià)款的情況下，國(guó)土局頒發(fā)了預(yù)售許可證,，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證,，致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中,，也尋找不到一個(gè)正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢,，給工作帶來很多困難。（5）業(yè)主個(gè)人收人的調(diào)查操作難度較大,。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本,。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中，因目前還沒有推出個(gè)人資信評(píng)估體系,，信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請(qǐng)人的實(shí)際收入,，單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無(wú)法認(rèn)定其真實(shí)性,。（6）不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金,，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（7）房屋按揭利率偏低,，影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性,。人行進(jìn)一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率,，由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣,，牽制了信貸人員的時(shí)間和精力，又不允許銀行收取合理費(fèi)用,，基層行出于自身考慮,，開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。

（二）進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)信貸的機(jī)遇與啟示

通過對(duì)深圳市各階層的現(xiàn)有消費(fèi)信貸狀況及他們現(xiàn)在與未來對(duì)消費(fèi)信貸的需求,、銀行選擇,、信貸項(xiàng)目、利率以及風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行分析,，在關(guān)于消費(fèi)信貸主體的選定及對(duì)消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí),、關(guān)于消費(fèi)信貸項(xiàng)目的選擇、關(guān)于貸款額度,、利率及信貸工具與手段的選擇,、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制手段的選擇四個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查所得的分析結(jié)論是：

1．銀行開展消費(fèi)信貸的空間相當(dāng)大。消費(fèi)信貸同儲(chǔ)蓄一樣,，本應(yīng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),，提前消費(fèi)和推遲消費(fèi)都是消費(fèi)者從事消費(fèi)活動(dòng)的一種正常選擇。但長(zhǎng)期以來,，我國(guó)商業(yè)銀行則僅僅為消費(fèi)者提供一種選擇,，即推遲消費(fèi)，而沒有提前消費(fèi),，這也是我國(guó)發(fā)展消費(fèi)信貸所,，面臨的真正困難之一，即得不到消費(fèi)者的認(rèn)同和熱烈響應(yīng),。在調(diào)查中94%的消費(fèi)者沒有從銀行申請(qǐng)消費(fèi)信貸的經(jīng)驗(yàn),。

2．正確認(rèn)識(shí)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。從理論上講,，自然人或家庭作為社會(huì)的基本細(xì)胞,，既是社會(huì)財(cái)富創(chuàng)造的基本因素，也是社會(huì)財(cái)富消費(fèi)和擁有的基本主體,。這種社會(huì)的基本細(xì)胞和基本主體,，向銀行申請(qǐng)消費(fèi)信貸顯然比企業(yè)要安全得多，由此銀行消費(fèi)信貸投資風(fēng)險(xiǎn)也小得多,，原因是法人企業(yè)所負(fù)的僅僅是有限責(zé)任,，而自然人和家庭則是無(wú)限責(zé)任,，自然人或家庭是最具有能力承擔(dān)法律民事責(zé)任的主體,。從現(xiàn)實(shí)上講，我國(guó)消費(fèi)者與國(guó)外消費(fèi)者大相徑庭,，在消費(fèi)的擴(kuò)張方面顯然要謹(jǐn)慎得多,。我國(guó)消費(fèi)者在從事現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)一般會(huì)仔細(xì)盤算，很少有消費(fèi)者會(huì)實(shí)行赤字消費(fèi),；在從事未來消費(fèi)時(shí),，則大都會(huì)充分考慮到自己的償還能力，并留有較大的余地,。

3．銀行應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)發(fā)展消費(fèi)信貸的宣傳力度,。在這次問卷調(diào)查中，令人吃驚的是,，即使在文化層次和個(gè)人素養(yǎng)趨高的深圳,，對(duì)消費(fèi)信貸有所了解也只占被采訪者的20%。我國(guó)許多消費(fèi)者由于從來沒有申請(qǐng)消費(fèi)信貸,，對(duì)消費(fèi)信貸的知識(shí)少得可憐,。消費(fèi)者在從事消費(fèi)活動(dòng)時(shí)往往只從自己的收人范圍來從事消費(fèi)計(jì)劃，造成我國(guó)商業(yè)銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足，商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的空間大大受到

限制,。

4．深圳消費(fèi)者有從事消費(fèi)信貸的沖動(dòng)和需求,。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有90%的人表示在現(xiàn)在或?qū)硇枰M(fèi)信貸,，消費(fèi)者有消費(fèi)信貸需求,，是商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)條件，要做的便是如何將這些對(duì)消費(fèi)信貸需求的愿望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí),。

5．簡(jiǎn)化消費(fèi)信貸運(yùn)作程序,。消費(fèi)者普遍感到申請(qǐng)消費(fèi)信貸的手續(xù)十分繁瑣。這就要求我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該大力借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),，真正簡(jiǎn)化開展消費(fèi)信貸的申請(qǐng)手續(xù)和申請(qǐng)程序,，讓大多數(shù)有償還能力的消費(fèi)者感到在條件許可情況下很方便取得消費(fèi)信貸。

6．積極拓展消費(fèi)信貸領(lǐng)域,，銀行目前開展消費(fèi)信貸的領(lǐng)域太窄,，方法不靈活。消費(fèi)者的消費(fèi)領(lǐng)域十分寬廣,，既有精神消費(fèi),，例如教育、旅游觀光等,，也有物質(zhì)消費(fèi),，例如住房、汽車,、家庭影院,、耐用消費(fèi)品等，消費(fèi)信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大,。同時(shí),，應(yīng)改變銀行只將消費(fèi)信貸總額貸給開發(fā)商或經(jīng)濟(jì)商，再分貸給消費(fèi)者的作法,。

7．銀行應(yīng)該選擇有效的消費(fèi)貸款工具手段,。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有18%的被訪者選擇“一攬子消費(fèi)授信貸款”,，只有21%的消費(fèi)者選擇信貸與消費(fèi)項(xiàng)目掛鉤方式,。另有87%的被訪者首選“信用卡”作為信貸工具，消費(fèi)者之所以希望選擇這些項(xiàng)目,，主要原因是我國(guó)目前申請(qǐng)消費(fèi)信貸手續(xù)極為復(fù)雜,，申報(bào)時(shí)間也很長(zhǎng)，所以采取這些可以節(jié)省時(shí)間和精力的信貸方式,，實(shí)際上也是降低消費(fèi)使用信貸的成本,。值得一提的是,，消費(fèi)者選擇信貸的這種意愿對(duì)銀行從事消費(fèi)貸款也是有利的，既可以節(jié)約項(xiàng)目評(píng)審的時(shí)間和花費(fèi),，也可以節(jié)約技術(shù)人力成本和時(shí)間,，銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險(xiǎn)。

8．消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)多樣靈活,。調(diào)查顯示,，99%的被訪者認(rèn)為銀行控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)是必要的，60%的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案,。我們認(rèn)為,，消費(fèi)信貸在以財(cái)產(chǎn)抵押為主的同時(shí)，也可有選擇性地實(shí)施信用等級(jí)貸款,，以使個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制多樣化,、靈活化。

9．努力開發(fā)消費(fèi)信貸的品種,。在現(xiàn)有消費(fèi)信貸項(xiàng)目樓宇按揭,、汽車按揭、小額存單抵押貸款,、教育貸款,、家居裝修貸款等的基礎(chǔ)上，結(jié)合特區(qū)居民消費(fèi)特點(diǎn),，借鑒國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸的發(fā)展情況,，積極完善和開發(fā)二手住房市場(chǎng)抵押貸款、信用卡消費(fèi)貸款,、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款,、特種消費(fèi)貸款等，并不斷對(duì)消費(fèi)信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇五

下面我對(duì)這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的探討,。

ⅹⅹ農(nóng)商銀行前身是始建于 1952 年,、 至今已有六十年發(fā)展歷史的ⅹⅹ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

ⅹⅹ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“ⅹⅹ農(nóng)商銀行” ）

曾榮獲中國(guó)最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),， 自 2007 年以來已連續(xù) 6 年為“ⅹⅹ納稅貢獻(xiàn)百?gòu)?qiáng)企業(yè)” 。

據(jù)調(diào)查了解,， ⅹⅹ農(nóng)商銀行ⅹⅹ支行成立于 2013 年,， 地處居民住宅要道的交口處，所以周圍居民較多,。

除國(guó)家法定假日外,， 平時(shí)照常營(yíng)業(yè)， 每天的營(yíng)業(yè)時(shí)間為上午的 8 點(diǎn) 30到下午的 5 點(diǎn),。

該銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍：

吸收人民幣公眾存款,；

發(fā)放人民幣短期,、 中期和長(zhǎng)期貸款；

辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算,；

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn),；

代理發(fā)行、 代理兌付,、 承銷政府債券,；

買賣政府債券、 金融債券,；

從事同業(yè)拆借,；

從事銀行卡業(yè)務(wù)（借記卡）

代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

提供保管箱服務(wù),；

經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。

主要的業(yè)務(wù)是存取款和對(duì)公業(yè)務(wù)， 使用的結(jié)算方式為日清月結(jié),， 每日結(jié)算,。

最常使用的銀行卡分為：

貸計(jì)卡（無(wú)須存款， 可先消費(fèi)后還款的信用卡）

,、 借計(jì)卡（儲(chǔ)蓄卡,， 不能透支）

準(zhǔn)貸計(jì)卡（消費(fèi)前預(yù)存一定款額， 享有一定透支額度）

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇六

銀行貸前調(diào)查報(bào)告（一）

一,、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱,、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有,、集體,、股份、私營(yíng)等）,、法定地址,、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍,、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間,、所屬行業(yè),、職工人數(shù)、演變過程,、老企業(yè)名稱,、收購(gòu)（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）,、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況,。

（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目,、年產(chǎn)值,、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債,、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況,、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等,。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu),、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性,、國(guó)家政策等,。

（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證,、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性,；企業(yè)組織形式、管理體制,、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況,、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內(nèi)部各車間,、部門之間的運(yùn)作是否通暢,；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià),，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度,；安保、環(huán)保,、員工保險(xiǎn)工作是否正常等,。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因,、用途,、用款計(jì)劃，是否符合國(guó)家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策,，市場(chǎng)前景如何,？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少,，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款等,。

三,、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng),、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益,、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行,、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史,、恪守信用等情況。二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)合法,、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求,。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況,、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）,、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式,、貨款回籠情況,。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供,、銷情況分析

對(duì)借款單位生產(chǎn)能力,、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購(gòu)落實(shí)情況,，分析判斷原材料是否有來源,，調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位,、購(gòu)貨與銷售的方式,。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前,，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,，交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣,。因此,，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨,、資本金,、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性,。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)：

1,、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%

一般認(rèn)為，該比率不得超過70%,，比率越低越好,，說明企業(yè)償債有保證,。

②流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過低,，說明企業(yè)償還能力較差,，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置,。

③速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為,，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好,，表明短期償債能力越強(qiáng)

2,、營(yíng)業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高,，利潤(rùn)額也就越大,，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適,，但行業(yè)間的差別也較為明顯,，應(yīng)具體分析。

3,、獲利水平

資本金利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資本金總額

一般來說,，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好，如果高于同期銀行利率,，則適度負(fù)債對(duì)投資者來說是有利的,，反之，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率,，則過高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn),。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款,、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí),，應(yīng)注意分析帳齡分布情況,。

（三）還貸來源及還款時(shí)間分析

分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期,、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平,、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,，確定借款期限等,。

四,、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn),、權(quán)屬情況,、租賃情況,、數(shù)量和質(zhì)量狀況,、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定,、變現(xiàn)能力等,；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）,、資產(chǎn)負(fù)債狀況,，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力,、擔(dān)保人的資金來源等,。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià),。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上,，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量,、財(cái)務(wù)、償還,、管理狀況”,，結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃,、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

六,、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,，并寫清調(diào)查時(shí)間,，將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間,。

企業(yè)調(diào)查報(bào)告相對(duì)農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告來說要復(fù)雜許多,，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實(shí)完整的信息,，把好貸款的出口關(guān),。

銀行貸前調(diào)查報(bào)告（二）

一、借款人概況

1,、基本情況

2,、企業(yè)生產(chǎn)情況

3、管理者素質(zhì)

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單,。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年,，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,，中間不經(jīng)過銷售商,，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司,、常州林業(yè)機(jī)械廠,、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠,、廈門工程機(jī)械綜合廠,、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠,、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司,、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠,、上海城建機(jī)械廠,、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等,；與上海,、浙江、山東,、福建,、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),；隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入,、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大,。

三,、借款人財(cái)務(wù)狀況

（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,，但銷售收入增長(zhǎng)較快,，20**年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率,、速動(dòng)比率分析,，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng),。

2,、發(fā)展情況

20**年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元,，稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。

四,、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,，其中工銀行借款為2400萬(wàn)元,，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí),。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快,，20**年,，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況,，我行密切關(guān)注,，在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案,。在上級(jí)行的大力支持下,，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù),，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,，并成為我行的基本客戶。

五,、貸款必要性及可行性分析

六,、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,，為寧波市的五星級(jí)企業(yè),。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，xx縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司,。

寧波bb集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,，中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí)，

七,、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元,，期限1年，利率5,、31%,，由寧波bb集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇七

應(yīng)景式稿件：這類稿件往往根據(jù)銀行部門的一些活動(dòng)寫成。例如,，上街宣傳反假幣,、哪家營(yíng)業(yè)部門開張等等。

表?yè)P(yáng)式稿件：這類稿件往往是寫優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的內(nèi)容,。其中最常的稿件不是寫這位營(yíng)業(yè)員技術(shù)比武受到表彰,，就是寫那位營(yíng)業(yè)員不怕辛苦兌換殘幣。

匯報(bào)式稿件,。這類稿件的特點(diǎn)是事無(wú)巨細(xì),，只要與銀行有關(guān)，都要寫到稿子里去,，唯恐少寫一條,，就會(huì)沖淡主題。這類稿件多取材于半年總結(jié),、年終總結(jié)或?qū)δ臣虑榈膮R報(bào),。

專業(yè)式稿件。寫這類稿件的人,，確實(shí)對(duì)金融業(yè)務(wù)很在行,，因此，稿子中出現(xiàn)了許多行話和專業(yè)術(shù)語(yǔ),。特別是在專業(yè)術(shù)語(yǔ)方面,，什么存貸余額、銀行承兌,、貼水貼現(xiàn)等等,，不一而足。

上述四類稿件,，媒體很難采用,，因?yàn)椋噶诵侣劦拇蠹伞?/p>

一是新聞不新,。應(yīng)景式和表?yè)P(yáng)式稿件,，從時(shí)效上看,，是近期發(fā)布的，但僅憑這一點(diǎn)并不能認(rèn)為它就是新聞,。這兩類稿件所涉及到的事,，有的是例行公事，比如反假幣宣傳,，每年人民銀行都要下來搞這個(gè)活動(dòng),，早已不是新聞。有的是銀行的基本工作,，像兌換殘幣,、說文明用語(yǔ)、對(duì)客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù),。這還用得著寫稿子表?yè)P(yáng),？

二是主題模糊。像匯報(bào)式稿件,，一二三四五,，樣樣都想寫清楚，從班子建設(shè)到抓職工素質(zhì)提高,，從開拓業(yè)務(wù)到兩個(gè)文明建設(shè)，從各項(xiàng)管理到嚴(yán)格考核,，事情確實(shí)不少,，但是哪條也沒寫明白，導(dǎo)致重點(diǎn)不突出,，主題難現(xiàn),。

三是有礙解讀。像專業(yè)式稿件,，且不說其水平高低,，就憑那一句句行話和一組組專業(yè)名詞，就不符合媒體對(duì)金融新聞的要求,。作為媒體,，不只是面對(duì)銀行部門的業(yè)內(nèi)人士，在更大的范圍內(nèi)面對(duì)的是其它層面的讀者,，若發(fā)表這類專業(yè)式稿件,，就有礙于他們解讀，同時(shí)也不能達(dá)到宣傳銀行的目的,。

就銀行寫銀行,，是定位不準(zhǔn)的癥結(jié)所在

在銀行部門寫金融新聞的人，總是以為,，我就是寫銀行的事,，這還存在定位問題?其實(shí),，這是種錯(cuò)覺。

之所以這樣講,，是因?yàn)閷?duì)金融新聞來講,，它首先是供媒體傳播的新聞。這就是說它不能僅僅局限于銀行系統(tǒng)認(rèn)可,，關(guān)鍵是要向社會(huì)上發(fā)布,，要讓銀行系統(tǒng)以外的讀者能明白，從而理解和支持金融部門的工作,。如果社會(huì)上的讀者不認(rèn)可,，你寫的即便是銀行發(fā)生的事，但也違背了事實(shí)的“新聞性”這一基本要求,，這種金融新聞寫得再長(zhǎng)再多,，也沒有實(shí)際意義。

再?gòu)拈喿x效果上看,，金融新聞必須有其通俗性,。可是銀行部門的人寫金融新聞,，在這方面考慮欠妥當(dāng),。他們把金融新聞等同于本部門、本系統(tǒng)的匯報(bào)材料和工作簡(jiǎn)報(bào),，只求自己和領(lǐng)導(dǎo)看得懂,，卻忘記了金融新聞的真正讀者大多數(shù)是外行這一特殊性，因此,，對(duì)些名詞術(shù)語(yǔ)不做解釋,，對(duì)一些新聞事件的背景不作交待，這就背離了金融新聞的初衷,。因?yàn)?，你的本意是要讓更多的人去讀它，而更多的人卻看不懂,，這不是白耗費(fèi)自己的精力嗎,？

從上面的分析就可以看出，銀行部門的人寫金融新聞時(shí),，在定位上存在著一個(gè)最大癥結(jié),，這就是沒有站在讀者的角度去對(duì)金融新聞定位，因此,，他們所寫的金融新聞就很概念化,，大多失去了新聞性。

社會(huì)價(jià)值是新聞定位的重要標(biāo)準(zhǔn)

要走出金融新聞的定位誤區(qū),，筆者認(rèn)為,，銀行部門的人必須跳出本系統(tǒng)的圈子,，站在更廣的社會(huì)層面，像一般讀者那樣,，去分析金融現(xiàn)象,，目的就是從中挖掘出金融新聞的社會(huì)價(jià)值。達(dá)到了這個(gè)目的,，金融新聞定位的問題就可得到基本解決,。

在具體操作中，應(yīng)該注意以下幾個(gè)問題：

寫本系統(tǒng)的金融新聞,，要認(rèn)準(zhǔn)其新意所在,，除把握好時(shí)效性以外，最關(guān)鍵的是內(nèi)容要出新,。這倒不是說,，一些原來的題材不能用，而是要看它的社會(huì)價(jià)值,。例如,，寫金融部門的管理問題，如果站在銀行角度,，就管理論管理,，可能會(huì)覺得總是這一套，了無(wú)新意,，但是若把它按社會(huì)價(jià)值定位,，就會(huì)發(fā)現(xiàn)常寫常新。這是因?yàn)?，站在了客戶的角度看銀行管理，站在了競(jìng)爭(zhēng)的角度看銀行管理,。這方面會(huì)對(duì)銀行管理不斷提出新的要求,，寫金融新聞的人通過比較后，就可找到寫作的突破口,。

要根據(jù)社會(huì)價(jià)值定位,，必須下功夫研究金融與社會(huì)各層面的關(guān)系。這樣做的好處是,，有助于寫出有深度有影響的金融新聞,。就目前來講，這方面可寫的內(nèi)容就很多,。比如,，現(xiàn)在利息根低，老百姓和企業(yè)有什么反應(yīng)?將來市場(chǎng)過熱若要加息,，他們又是什么態(tài)度?像這類題材還很多,，可以從深度和廣度上挖掘,、剖析，如此將極大地提高金融新聞的社會(huì)影響力,。

要在不違背原意的前提下,，盡可能地對(duì)金融新聞涉及的銀行界行話特別是名詞術(shù)語(yǔ)進(jìn)行“轉(zhuǎn)換”，把它們變成大多數(shù)人能看得懂的通俗語(yǔ)言,。例如,，“商業(yè)承兌”這個(gè)術(shù)語(yǔ)，可以轉(zhuǎn)換成“用商業(yè)匯票到銀行進(jìn)行有期限的抵押貸款”,。這樣轉(zhuǎn)換,，不懂這個(gè)銀行術(shù)語(yǔ)的讀者也會(huì)明白其含義，這就大大增強(qiáng)了金融新聞的可理解性,，從而有助于深化金融新聞的宣傳效果,。（

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇八

須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此,，我特地走訪了幾家銀行,，對(duì)其產(chǎn)品和

服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議,。

一,、 調(diào)查對(duì)象：

某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行,，某某銀行成都金沙支行,，中信銀行

成都走馬街支行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行,，中國(guó)工商銀行成都溫江支行

二,、 調(diào)查目的：

對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議,。

三,、 調(diào)查方式：

走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料,，通過分析得出結(jié)論,。

四、 產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比 總體來說,，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大,，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差

別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間,，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù),。

（一）業(yè)務(wù)方面：

存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大,，不過像農(nóng)行,、工行之類的國(guó)有銀行 atm

等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分,，而且存進(jìn) atm的錢可以再取出來，循環(huán)利用,，增加效

儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù),。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第

一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行,。

信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行,，負(fù)責(zé)信用卡推廣

和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率,，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān),。

理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)

經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的,。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事,，但是有時(shí)候會(huì)造成

大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品,，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé),。其他銀行大

堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰,。除此之外,，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相

對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí),，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù),。但中信銀行有時(shí)會(huì)在

客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受,，某某銀行這點(diǎn)做得比

較好,。

貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率,，并且減少成本

和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力,。

（二）服務(wù)方面：

迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門,，

還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接,。相比之下,，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這

方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無(wú)人迎接,，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi),。但在

特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感,，尤其是老客戶,，禮貌的迎接反而顯得

太過模式化,。國(guó)有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。

取號(hào),、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號(hào),、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行

和工行等國(guó)有銀行一般是客戶自己取號(hào),、自己填單,，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個(gè)人覺得對(duì)于有

一定 文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào),、填單,，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松,。

辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī),，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力,，提高效率,，值得借

產(chǎn)品營(yíng)銷：總體來說股份制銀行營(yíng)銷意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過分營(yíng)銷引來客戶反感的情

服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行,，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行

服務(wù)方面抓得比較嚴(yán),，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化,。

五,、 對(duì)某某銀行的一些建議 化設(shè)備。

2,、 信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化,，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率,，減輕其他部門壓

3,、 大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定,。

4,、 理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式多樣化，可對(duì)房貸客戶,、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷,，也可嘗試

捆綁式銷售。

5,、 可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生,，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本,。

6,、 良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化,，不然顯得服務(wù)表象化,，并有

引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程,，服務(wù)有不能夠很好地做到位,，思

考中??）

7、 加強(qiáng)客戶自助取號(hào),、填單意識(shí),。

8、 加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷意識(shí),，不過要杜絕過度營(yíng)銷,。

注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng),，望批評(píng)指正,。

xxx

2014年 6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)

銀行框架,，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行,。建設(shè)銀行將籍此

契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新,，提升業(yè)務(wù)水平,，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加

快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式,。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)

上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì),，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn),，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào),、可持續(xù)發(fā)展,。

一、業(yè)務(wù)目標(biāo)

建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的

平衡制約關(guān)系,，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu),、并購(gòu)、參股等方式，

堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則,，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路,，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大,。建設(shè)銀行將

堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,、以客戶為中心、以效益為目標(biāo),，積極發(fā)展公司,、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力

推進(jìn)業(yè)務(wù),、產(chǎn)品創(chuàng)新,，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有

的品牌形象,，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù),，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

1.存款市場(chǎng)：拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),，提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列,，增加本

外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列,，完善銀行卡功能,。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市

場(chǎng)營(yíng)銷，逐步形成 “紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的 要求,，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理,、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢(shì),，

不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),。

2.貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下,，商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房,、汽車,、教育、旅游,、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng),，重點(diǎn)

發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款,、個(gè)人住房裝修貸款,、

個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款,、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款,、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)

貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債,、代收代付,、代理保險(xiǎn)、代理

票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍,，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核

心的中間代理業(yè)務(wù)。然而,，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓,、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需

解決的問題。有效解決這些問題,，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn),，另一方面更

需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整

3.中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù),，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增

長(zhǎng)點(diǎn),，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù),、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)

新,，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù),；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類,、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，

重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶,、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種,，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色；

加快集成化,、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度,，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)

內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀 行,、基金管理公司,、證券公司、保險(xiǎn)公司,、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式,，積極推

進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展,。加快金融電子化建設(shè),，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)

作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入,，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展,、

提升經(jīng)營(yíng)管理水平,、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng),，對(duì)目前的各類業(yè)

務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中,。

二,、推進(jìn)措施。

推行客戶經(jīng)理制,，提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力,。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理

等級(jí)序列管理,；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系,，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn),，不斷提高客

戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平,；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了

公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃,，對(duì)核心客戶的定位,、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則,、開發(fā)流程,、開發(fā)途

徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位,，加快核心客戶培養(yǎng),，培育一批

能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力,、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶,；全

面推行客戶分類管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,，實(shí)行差別化營(yíng)銷,，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服

務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便,、快捷,、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客

戶聯(lián)系的“綠色通道”,，注重延伸服務(wù),、增值服務(wù),，以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市

商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),，突出特色服務(wù),，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、

貼近客戶,。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的 有影響力地位,，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債,、銀行次級(jí)債等

債券承銷規(guī)模,，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。

三,、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣,，勁往一處使；打造品牌,，

積極營(yíng)銷,，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。市場(chǎng)行情深入人心,，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)

新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位,，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口,，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀

行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái),；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境,。

總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)

劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究,、開發(fā),、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣,。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切

實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度,，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工,，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)

現(xiàn)超常規(guī),、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系,，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)

行重點(diǎn)考核,，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn),，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造

一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍,。只有落實(shí)政策,。拓寬融資，加大扶持,。更新觀念,，

促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè),。

（紅山路支行 鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報(bào)告 工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告

一 準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果

（1）計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程：

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇九

2012 年 7 月 22 號(hào),，我銀行的支行進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，目的是對(duì)現(xiàn)在銀行的發(fā)展?fàn)顩r,、所開展的業(yè)務(wù)情況以及服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行了解，從中學(xué)到一些書本上沒有得知識(shí),，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題,，提出一些合理化的建議。下面我對(duì)這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的探討,。

1 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的進(jìn)賢支行的狀況

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的支行屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的分行,。本行的前身中國(guó)郵政局，自 2007 年 10 月掛牌成立為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的進(jìn)賢支行,。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是再改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行,。經(jīng)過 5 年的發(fā)展，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行逐步形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù),；以國(guó)內(nèi),、國(guó)際匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),、銀行卡業(yè)務(wù),、代理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù)、代收代付,、代理承銷發(fā)行,、兌付政府債券、代銷開放式基金,、提供個(gè)人存款證明服務(wù)以及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù),；以及以債券投資、大額協(xié)議存款,、銀團(tuán)貸款,、小額信貸等業(yè)務(wù)為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)調(diào)查了解,，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的進(jìn)賢支行成立于上個(gè)世紀(jì) 90 年代,，地處進(jìn)賢門大道的交口處,，周圍居民較多，除國(guó)家法定假日外,，平時(shí)照常營(yíng)業(yè),，每天的營(yíng)業(yè)時(shí)間為上午的 9 點(diǎn) 00 到下午的 5 點(diǎn)。主

要的業(yè)務(wù)是存取款和對(duì)公業(yè)務(wù),，使用的結(jié)算方式為日

據(jù)知情人透露,，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的進(jìn)賢支行的員工約為 15 人左右，人員會(huì)有調(diào)動(dòng),，但具體調(diào)動(dòng)時(shí)間不確定,，需要根據(jù)其他郵儲(chǔ)支行的實(shí)際情況來定。員工的福利跟每個(gè)人的貢獻(xiàn)和效應(yīng)掛鉤,。另外還透露,，當(dāng)今社會(huì)中公民信用意識(shí)在逐步提高，每個(gè)公民的信用程度將登記在人民銀行信息系統(tǒng)中,。

貸款業(yè)務(wù)的介紹

進(jìn)賢支行的業(yè)務(wù)齊全,，我認(rèn)為最有特色的是郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù)，小額貸款是指郵儲(chǔ)向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款,。

其中主要分為：農(nóng)戶小額貸款和商戶小額貸款,。

農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸款,。

商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn),、貿(mào)易等活動(dòng)的私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的貸款,。

申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款有一則案例,。

農(nóng)戶賈某在農(nóng)忙前到中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行揭陽(yáng)進(jìn)賢支行申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款來購(gòu)買一臺(tái)農(nóng)機(jī)，他身體健康,，具備勞動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力,。但是經(jīng)過商談后，信貸員委婉告訴他這個(gè)貸款無(wú)法申請(qǐng),，原因是由于他并無(wú)固定土地來進(jìn)行生產(chǎn)勞動(dòng),。

商戶小額貸款的申請(qǐng)有兩則案例。

商人王某來自汕頭,，目前在揭陽(yáng)經(jīng)商,，他有開一家貿(mào)易加工的小公司，資金問題就想經(jīng)由商戶小額貸款來解決,。信貸員了解了他的經(jīng)商狀況之后,，認(rèn)為他申請(qǐng)商戶小額貸款的條件不夠，即他的公司還沒有在相關(guān)工商部門注冊(cè),，不能認(rèn)為是固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)所,，故申請(qǐng)條件不充足而申請(qǐng)失敗,。

女商人秦某在揭陽(yáng)擁有一家黛安芬店面，她想要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),，而店面的租金和裝修費(fèi)用尚無(wú)法解決,，于是想到申請(qǐng)商戶小額貸款。信貸員經(jīng)過商談之后,，她的條件基本符合申請(qǐng)條件,。秦某提出讓其丈夫作為擔(dān)保人，這是不符合規(guī)定的,，因而秦某必須找到 1—2 名具備代償能力的自然人且與其無(wú)親屬關(guān)系的自然人作為擔(dān)保人,，那樣她才能申請(qǐng)到商戶小額貸款。

郵儲(chǔ)小額貸款的期限為一個(gè)月至十二個(gè)月,，以月為單位,。可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,、還款能力等情況自主選擇貸款期限,。進(jìn)賢支行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，信貸作為商業(yè)銀行的主要

業(yè)務(wù)必須要發(fā)展,，必須要調(diào)整為社

會(huì)各個(gè)階層能夠需要的資金助手。

內(nèi)部工作人員及客戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)

郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部人員的自我評(píng)價(jià)

經(jīng)調(diào)查了解,，郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部人員對(duì)如下考評(píng)內(nèi)容的評(píng)價(jià)等級(jí)均為“非常滿意” ：

支付結(jié)算水平：①額度下達(dá)及時(shí),、準(zhǔn)確；②業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)捷,、規(guī)范,；③具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力；④營(yíng)業(yè)日全天受理支付業(yè)務(wù)⑤正確辦理支付退回與更正,。

信息反饋質(zhì)量：①通知單,、對(duì)賬單寄送及時(shí)；②單據(jù)格式科學(xué),、合理,；③反饋內(nèi)容準(zhǔn)確、完整,。

管理協(xié)調(diào)水平：①賬戶開立和變更及時(shí),、規(guī)范；②有暢通的問題投訴受理渠道,；③問題解決積極,、迅速；④經(jīng)辦人員相對(duì)穩(wěn)定,。

人員業(yè)務(wù)素質(zhì)：①經(jīng)辦人員掌握相關(guān)制度政策,；②政策水平高,、業(yè)務(wù)操作熟練；③服務(wù)熱情,、態(tài)度積極,。

支付系統(tǒng)性能：①系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定、安全,；②系統(tǒng)功能完善,。

3.客戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行的評(píng)價(jià)

除了對(duì)郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部工作人員進(jìn)行走訪，我還對(duì)一些周邊客戶隨

機(jī)進(jìn)行了一下簡(jiǎn)單走訪,，共走訪客戶 34 人,，其中有無(wú)

銀行調(diào)研報(bào)告題目篇十

銀行調(diào)研報(bào)告范文4篇

本文是關(guān)于銀行調(diào)研報(bào)告范文4篇，僅供參考,，希望對(duì)您有所幫助,，。

反xxx工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,，做好反xxx工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證,，也v是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一支新生力量,，對(duì)反xxx的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行還有很長(zhǎng)一段路要走,。

存在問題

反xxx工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性,。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”,，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低,、體弱病殘的老人或留守兒童,，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞,，群眾基本不知道xxx為何物,，更談不上了解或熟悉反xxx的相關(guān)xxx工作的開展。

為了深入了解我行青年隊(duì)伍的發(fā)展?fàn)顩r,，推動(dòng)我行青年工作不斷適應(yīng)和促進(jìn)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展,，按照*行團(tuán)委的統(tǒng)一部署，**市分行營(yíng)業(yè)部團(tuán)總支

調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化,，***歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的**%多,，是***市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且** 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化,。

我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全,、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成,，其中*名具有全日制本科學(xué)歷,、*名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高,，而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn),，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性,。

我部*** 名**歲以下青年中,，具有本科以上學(xué)歷的占比為**%，具有大專學(xué)歷的占比為**%,，中專學(xué)歷的占比為**%,，這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對(duì)自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意,，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級(jí)學(xué)歷,，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取,、思想上要求進(jìn)步,。

主要表現(xiàn)：（1）、我行的思想政治工作相對(duì)比較薄弱,，一部分青年的思想取向不夠積極,。調(diào)查結(jié)果顯示，青年中有一部分員工思想消極,，態(tài)度冷漠，信念不夠堅(jiān)定,。有的人對(duì)待***行發(fā)展的態(tài)度竟然是無(wú)所謂,，有的高學(xué)歷的員工對(duì)于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。（2）,、一些員工的價(jià)值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移,，許多人都認(rèn)為，服務(wù)態(tài)度的冷漠,、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系,。（3）、一部分人對(duì)于成功機(jī)會(huì)的公正性非常不滿,，認(rèn)為個(gè)人價(jià)值沒有得到充分的體現(xiàn),。調(diào)查結(jié)果顯示，許多員工認(rèn)為自己的能力沒有得到充分的發(fā)揮。以上這些,，

糾其原因,，這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn),。