報(bào)告，漢語(yǔ)詞語(yǔ)，公文的一種格式,，是指對(duì)上級(jí)有所陳請(qǐng)或匯報(bào)時(shí)所作的口頭或書(shū)面的陳述。怎樣寫(xiě)報(bào)告才更能起到其作用呢,？報(bào)告應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編為大家整理的報(bào)告范文,，僅供參考,，大家一起來(lái)看看吧。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇一

北京市銀行信貸產(chǎn)品

以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,、華夏銀行,、交通銀行、招商銀行,、興業(yè)銀行,、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行,，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行,、廣發(fā)銀行,、渤海銀行、浙商銀行,、**銀行,、**銀行、上海銀行,、北京銀行,、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸,、車(chē)貸,、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研,，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的.總結(jié)與探索調(diào)研,，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：

所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn),，按息月付到期一次性付本的還款方式,，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶(hù)口本,、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料,、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的xx年以下的貸款申請(qǐng),，銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù),，并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。

(1)光大銀行,、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。

(2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡,，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款,。

(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件,。

(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明,。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。

(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的,。

(5)**銀行

(1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;

(2)渤海銀行做房子的裝修貸,。

(1)浙商銀行可以為客戶(hù)提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值),，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息),。

(2)交通銀行為客戶(hù)提供了智融通、信融通,、創(chuàng)業(yè)一站通,、投融通四種產(chǎn)品。

(1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類(lèi)似大紅門(mén)服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類(lèi)的商圈市場(chǎng),，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì),、**協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以),。

(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司,。

(3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè),。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇二

為了深入了解本行團(tuán)員青年思想狀況，區(qū)支行團(tuán)總支組織了有針對(duì)性地召開(kāi)了青年員工座談會(huì),，并走訪(fǎng)了有關(guān)基層單位,，聽(tīng)取了部份基層團(tuán)支部書(shū)記和部分團(tuán)員的意見(jiàn)，對(duì)團(tuán)員青年思想狀況進(jìn)行調(diào)研,，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

鎮(zhèn)海支行現(xiàn)設(shè)團(tuán)總支一個(gè),，下轄機(jī)關(guān)、營(yíng)業(yè)部,、招寶山等9個(gè)團(tuán)支部,，每個(gè)基層單位均設(shè)立了團(tuán)支部，團(tuán)干部配備齊全,，并能隨人員調(diào)動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整,。全行共有團(tuán)員59名，占到全行員工的26.2%,，其中長(zhǎng)期合同工13名,，占團(tuán)員總數(shù)的22%，短期合同工46名,，占團(tuán)員總數(shù)的78%,，男性團(tuán)員16名,，占團(tuán)員總數(shù)的27%，女性團(tuán)員43名,，占全行員工的73%,，從團(tuán)員分布情況來(lái)看，團(tuán)員主要分布在基層臨柜一線(xiàn),，而且比重日趨上升,，短期合同工比例上升，年齡日趨下降,。

從調(diào)研的情況來(lái)看,，團(tuán)員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”

希望在農(nóng)行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自我的發(fā)展,，隨著銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng),，農(nóng)行無(wú)論是體制機(jī)制、產(chǎn)品,、員工收入等各方面都劣于同業(yè),，特別是本行收入待遇也低于系統(tǒng)內(nèi)的其他支行,，因此團(tuán)員青年對(duì)農(nóng)行改革和發(fā)展比較關(guān)心,，期望農(nóng)行通過(guò)創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品,，來(lái)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，加快發(fā)展，提高農(nóng)行的社會(huì)地位,，從而提高農(nóng)行員工的社會(huì)地位,、收入水平。

希望有良好的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì),，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，團(tuán)員青年的自我意識(shí)不斷強(qiáng)化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境,，要求薪酬能合理分配,，多勞多配，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng),，擇優(yōu)上崗,，相當(dāng)部份的青年對(duì)未來(lái)的工作有明確的目標(biāo)，不少團(tuán)員青年能堅(jiān)持學(xué)習(xí),，儲(chǔ)備知識(shí),，增強(qiáng)技能，適應(yīng)社會(huì)的需要,。

希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍,，主要有三個(gè)方面,，一是期望上級(jí)行能搭建平臺(tái)，促進(jìn)員工的交流,，二是期望上級(jí)行能多開(kāi)展培訓(xùn),，特別是針對(duì)臨柜柜員的，提升團(tuán)員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì),，三是期望多搞一些文體活動(dòng),，豐富團(tuán)員青年的業(yè)余生活。

團(tuán)員青年主流思想是積極,、健康,、向上的，但部分團(tuán)員青年表現(xiàn)出來(lái)的情況不容忽視

存在著“走”的傾向,。他們思想比較明確,，期望與現(xiàn)實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽,，特別是一些新入行的短期合同工,，流動(dòng)就更為頻繁，來(lái)農(nóng)行工作只是作為一個(gè)跳板,，或者說(shuō)是過(guò)渡一下,，人員的高流動(dòng)率嚴(yán)重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也對(duì)團(tuán)工作的開(kāi)展帶來(lái)不利,。

存在著“混”的傾向,。個(gè)別團(tuán)員青年安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取,，混混沌沌過(guò)日子,，對(duì)團(tuán)工作的認(rèn)識(shí)就是搞文體活動(dòng)，對(duì)服務(wù)中心,、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心,。

1、加強(qiáng)思想工作建設(shè),，徹底改變觀念束縛,。

團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來(lái)，他們的好與壞,，關(guān)系著農(nóng)行未來(lái)命運(yùn)的興衰,，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏,。加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè),，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱,，提高他們的思想素質(zhì),、道德素質(zhì),、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念,。包括理想教育,、信念教育、國(guó)情和行情教育,、職業(yè)道德教育,。

2、搭建平臺(tái),，增進(jìn)上下交流溝通,。

全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而團(tuán)工作的重心應(yīng)該是搭建平臺(tái),，創(chuàng)建機(jī)會(huì),，讓青年團(tuán)員有個(gè)展示自已的平臺(tái)。 從今年來(lái)看,，區(qū)支行組織了青年員工座談會(huì),、青年創(chuàng)意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類(lèi)文體活動(dòng),，應(yīng)該說(shuō)收到了較好的效果,，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示,，促進(jìn)了上下交流,，得到了行領(lǐng)導(dǎo)的肯定,，為全行人才隊(duì)伍的培養(yǎng)挖掘,。我認(rèn)為，團(tuán)工作這方面應(yīng)該大有可為,，搭建各類(lèi)平臺(tái),，促進(jìn)上下的交流溝通。

3,、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè),。

團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開(kāi)展的有利保證,。要加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè),，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開(kāi)展,。一是不定時(shí)地開(kāi)展團(tuán)干部培訓(xùn),，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。二是加大對(duì)基層團(tuán)支部的考核和激勵(lì)力度,，有獎(jiǎng)有罰,，促進(jìn)基層團(tuán)工作的開(kāi)展,。三是呼吁有關(guān)部門(mén)、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度,，為團(tuán)青工作的開(kāi)展創(chuàng)造有利的先決條件,。團(tuán)工作自身方面由于多方面原因和考慮問(wèn)題的角度不同，領(lǐng)導(dǎo)要求與青年意愿之間往往有一定差距,，團(tuán)干部被夾在中間,，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn),，二要善于轉(zhuǎn)化分歧點(diǎn),，三要善于溝通不同點(diǎn)。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇三

作為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,，我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習(xí),，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系,。同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏,，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習(xí),，雖然還是覺(jué)得很茫然,，但是細(xì)細(xì)盤(pán)點(diǎn)下來(lái)，卻也是收獲頗多,。下面我把我在xxx銀行實(shí)習(xí)的情況從實(shí)習(xí)的內(nèi)容和過(guò)程以及實(shí)習(xí)心得感受展開(kāi)論述,。

實(shí)習(xí)時(shí)間：實(shí)習(xí)地點(diǎn)：

實(shí)習(xí)期間，我主要對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解,。

1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)

對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門(mén)的核算主要分為三個(gè)步驟,，記帳,、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種,。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核,，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì),；再看大小寫(xiě)金額是否一致,，出票金額、出票日期,、收款人要素等有無(wú)涂改,，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限,，支票是否透支，如果有背書(shū),，則背書(shū)人簽章是否相符,，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整,。對(duì)于現(xiàn)金支票,，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員,，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后,，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金,。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳,，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核,。

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)部門(mén)

儲(chǔ)蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),，即開(kāi)戶(hù)，存取現(xiàn)金,，辦理儲(chǔ)蓄卡等,，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理,，記帳,。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”,。

3,、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)

由于目前的實(shí)際情況,，中小企業(yè)融資難,，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是,，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制,。哈行也是如此。所以,，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域,。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人,，而是與商家簽訂一定的協(xié)議,，其實(shí)是將款貸給商家,，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行,。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí),，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,，身份證明等,。一般都是以購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押,。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制,，就是進(jìn)行貸款客戶(hù)開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的,。

我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層,，即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習(xí)期間,，我了解到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)以及對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù),、賬戶(hù)規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢(xún)等,。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部,，貸款部，人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程,，經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練,，我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對(duì)公以及儲(chǔ)蓄賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)全部流程業(yè)務(wù)的基本操作，掌握部分賬戶(hù)規(guī)范業(yè)務(wù),，回答顧客理財(cái)?shù)雀鞣N方面的咨詢(xún),。其次實(shí)習(xí)生活極大的.擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)面?？梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識(shí),，感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。

最后,，我想談?wù)剬?shí)習(xí)的心得感受,。第一，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心,。在工作崗位上,，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),。第二，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī),。第三,，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類(lèi)似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度,、服務(wù)意識(shí)尤為重要,。比如：對(duì)待客戶(hù)要用敬語(yǔ)；與客戶(hù)傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送,；對(duì)客戶(hù)咨詢(xún)要耐心的解答等,。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展,。到了實(shí)際工作中以后,，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力,。任何工作,，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要,。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇四

剛剛過(guò)去的xx年,，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱以及民營(yíng)銀行的破冰，使得銀行在客戶(hù)和渠道方面的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,。如何加快轉(zhuǎn)型,、通過(guò)提升服務(wù)水平吸引客戶(hù)以成為各家銀行的重中之重。根據(jù)最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，銀行服務(wù)態(tài)度差仍是普通儲(chǔ)戶(hù)投訴重點(diǎn),，這一比例較xx年有著大幅度增加。

隨著全民理財(cái)意識(shí)的提升,，用戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(zhǎng)了一倍,，超過(guò)50%以上的受訪(fǎng)者均購(gòu)買(mǎi)過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品。與此同時(shí),，銀行理財(cái)能力更是成為了用戶(hù)更換銀行的最重要的影響因素,。

日前，銀率網(wǎng)在“xx中國(guó)零售銀行業(yè)峰會(huì)”上發(fā)布了“xx年度360°銀行評(píng)測(cè)報(bào)告”,。報(bào)告共采集有效問(wèn)卷29622份,，對(duì)國(guó)內(nèi)各地的消費(fèi)者進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研內(nèi)容涉及各銀行的綜合服務(wù)(atm,、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行,、手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行、微信銀行)以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)(房貸,、個(gè)人貸款,、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品,、貴金屬等業(yè)務(wù)),。評(píng)測(cè)對(duì)象為在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展個(gè)人零售業(yè)務(wù)的有一定代表性的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行以及外資銀行共計(jì)41家,。

報(bào)告顯示：盡管xx年銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展，用戶(hù)對(duì)銀行的滿(mǎn)意度有所提升,，但服務(wù)方面的問(wèn)題仍然突出,，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、不合理收費(fèi),、處理投訴不力等頑癥依然存在,。用戶(hù)的投訴主要集中在銀行的服務(wù)態(tài)度方面，近七成用戶(hù)向銀行投訴是由于銀行服務(wù)態(tài)度差,，而在xx年的調(diào)查中,，這一比例為46.37%，一年之間大幅上升22.93%,。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng),，銀行也加速互聯(lián)網(wǎng)布局，xx年有14家銀行上線(xiàn)直線(xiàn)銀行,，但直銷(xiāo)銀行的普及程度并不理想,，66%的受訪(fǎng)者不知道直銷(xiāo)銀行，直銷(xiāo)銀行的用戶(hù)占比僅11.43%,。

目前信用卡業(yè)務(wù)正在被愈來(lái)愈多的百姓所接受,，但用戶(hù)對(duì)于信用卡申請(qǐng)渠道仍然相當(dāng)缺乏了解。63.34%的客戶(hù)通過(guò)銀行柜臺(tái)申請(qǐng)信用卡,，通過(guò)電子渠道申請(qǐng)信用卡的客戶(hù)不足10%,。盡管信用卡收費(fèi)被不少持卡人詬病，但是實(shí)際上要想不繳納任何費(fèi)用來(lái)用卡也并非難事,，34.46%的持卡人沒(méi)有繳納過(guò)任何費(fèi)用,。

隨著普通百姓理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，收益穩(wěn)健且相對(duì)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越受投資者青睞,，成為多數(shù)投資者首選的投資品種,。用戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(zhǎng)了一倍,，銀行理財(cái)能力甚至已成為用戶(hù)更換銀行的最重要的影響因素,。

xx年有50.2%的受訪(fǎng)者今年購(gòu)買(mǎi)過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，該比例是近五年來(lái)首次突破50%。同時(shí),，在互聯(lián)網(wǎng)金融的快速普及下,，有52.8%的受訪(fǎng)者在xx年購(gòu)買(mǎi)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,。其中,，投資金額低于五萬(wàn)元的投資者占60.85%。投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)念~度占家庭全部投資額度50%以上的家庭,，在各個(gè)收入水平的家庭中占比均超過(guò)50%,。

調(diào)查結(jié)果顯示，投資者首先最關(guān)注的依然是產(chǎn)品的收益,，其次才是風(fēng)險(xiǎn)以及購(gòu)買(mǎi)的便捷性和銀行客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)等,。而對(duì)于收益的考量，投資者最關(guān)注的是產(chǎn)品的收益是否足夠高,、是否保本,、是否保證收益，選擇這三個(gè)選項(xiàng)的比例高達(dá)72.16%,、48.96%和40.62%,。其次是考量產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)選項(xiàng)，如銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力(24.46%),、銀行的信譽(yù)度好壞(23.17%),。

投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的是產(chǎn)品收益，理財(cái)經(jīng)理為投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也往往是強(qiáng)調(diào)收益,、回避風(fēng)險(xiǎn),，超五成的受訪(fǎng)者沒(méi)有被告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，另外有超過(guò)兩成的受訪(fǎng)者沒(méi)有被告知產(chǎn)品期限和收益類(lèi)型,。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,，人們的上網(wǎng)習(xí)慣也正在從pc端向移動(dòng)端加速轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)也順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展,，加快了對(duì)移動(dòng)端服務(wù)的布局,，越來(lái)越多的銀行推出了手機(jī)銀行app以及微信銀行。隨著移動(dòng)端應(yīng)用服務(wù)功能的不斷完善,、用戶(hù)體驗(yàn)的提升加上銀行的大力推廣,，xx年手機(jī)銀行和微信銀行的用戶(hù)都出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，尤其是微信銀行,，關(guān)注用戶(hù)以及使用用戶(hù)都有了翻倍增長(zhǎng),。

在xx年關(guān)注微信銀行的受訪(fǎng)者占比僅為15.16%，而這一比例在xx年已增至34.47%,，增幅達(dá)127%,，已超越電話(huà)銀行的26.1%。xx年,，在關(guān)注了微信銀行的受訪(fǎng)者中,，64.26%的人并未通過(guò)微信銀行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù),，多數(shù)人持觀望態(tài)度。xx年,，微信銀行的使用率大幅上升,，近八成受訪(fǎng)者在微信銀行中綁定了銀行卡,，并使用了微信銀行的業(yè)務(wù)功能,。

盡管微信銀行的使用率大幅提升，在微信銀行中綁定銀行賬戶(hù)的比例也越來(lái)越高,，但微信銀行的安全性依然是多數(shù)人顧慮的問(wèn)題,。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、申請(qǐng)貸款等涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù),，用戶(hù)依然相對(duì)保守,，還是愿意選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)或atm機(jī)。49.57%的受訪(fǎng)者表示購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更愿意通過(guò)網(wǎng)銀渠道,。在涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)時(shí),，用戶(hù)選擇采用微信渠道辦理的比例均低于10%。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇五

xx年4月2日,，中國(guó)民生銀行與胡潤(rùn)百富在京聯(lián)合發(fā)布了《xx-xx中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》,，全面梳理了“中國(guó)超高凈值人群”的規(guī)模與分布，深入研究其個(gè)人,、家族及其家族企業(yè)在共生發(fā)展過(guò)程中關(guān)于財(cái)富積累和生活方式的需求,，這也是國(guó)內(nèi)首次聚焦這一群體進(jìn)行權(quán)威調(diào)研及深入解析。

《xx-xx中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的內(nèi)容揭示,，中國(guó)超高凈值人群的目光已經(jīng)從創(chuàng)富階段的讓個(gè)人財(cái)富保值增值,、個(gè)人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大過(guò)程中的投融資需求方面，逐漸擴(kuò)散到更希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn),、跨境資產(chǎn)配置,、財(cái)富傳承等方面獲得專(zhuān)業(yè)的幫助。報(bào)告從中國(guó)高凈值人群的構(gòu)成,、特征,、金融服務(wù)需求和非金融服務(wù)需求等方面提煉出了這一群體的三大特征、十大需求,。

此次,，中國(guó)民生銀行聯(lián)合胡潤(rùn)百富，以客戶(hù)之聲技術(shù)為基礎(chǔ),，針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過(guò)5億元人民幣的超高凈值人群的需求開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)研究,。調(diào)研階段，開(kāi)展近百份問(wèn)卷形式的定量調(diào)研和數(shù)十場(chǎng)一對(duì)一定性深入訪(fǎng)談,，訪(fǎng)談樣本范圍覆蓋了全國(guó)31個(gè)省份,。同時(shí),，本次報(bào)告也結(jié)合了中國(guó)民生銀行所提供的豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，并充分挖掘胡潤(rùn)百富十余年研究成果,，累計(jì)處理了萬(wàn)余條數(shù)據(jù),，在最大程度上保證了調(diào)研結(jié)果的精準(zhǔn)度，使之具備了成為研究中國(guó)超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書(shū)”級(jí)的報(bào)告,。

中國(guó)民生銀行也希望依托本次研究探索更具市場(chǎng)前景,、更貼合市場(chǎng)規(guī)律的私人銀行發(fā)展方向，進(jìn)一步完善自身業(yè)務(wù)體系,，提高服務(wù)能力,，為客戶(hù)創(chuàng)造更大的價(jià)值與回報(bào)，更好地服務(wù)于這群處于財(cái)富金字塔頂端的富豪,，從而真正成為中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新的典范,。

關(guān)于中國(guó)超高凈值人群的特征和需求

根據(jù)預(yù)測(cè)，中國(guó)超高凈值人群約17,000人,，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬(wàn)億元人民幣,，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群中主要以企業(yè)主為主,?？v觀從xx年到xx年的《胡潤(rùn)百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù)，上榜人數(shù)始終保持在1000位以上;上榜門(mén)檻從xx年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣;平均財(cái)富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人,。揭示了中國(guó)超高凈值人群的財(cái)富規(guī)模和人群數(shù)量都在持續(xù)提升,。從本次聚焦這一人群的研究中也發(fā)現(xiàn)：

1.個(gè)人特征：平均年齡51歲。個(gè)人總資產(chǎn)都以超過(guò)5億元人民幣,，其中分布在一線(xiàn)城市的占45%,。

2.企業(yè)特征：主要分部在北上廣浙。近六成以實(shí)現(xiàn)上市,。行業(yè)以制造業(yè),、房地產(chǎn)和tmt為主，占比近一半,。

3.信心指數(shù)：對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境持較樂(lè)觀態(tài)度,，半數(shù)左右認(rèn)為未來(lái)三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)表現(xiàn),、企業(yè)家社會(huì)地位表現(xiàn)會(huì)更好;而對(duì)于企業(yè)的盈利能力看法相對(duì)保守,，43%認(rèn)為差不多，23%認(rèn)為會(huì)更糟,。

十大需求：

1.融資需求：七成超高凈值人群有融資需求,。融資目的中，65%為企業(yè)擴(kuò)張;27%為企業(yè)并購(gòu);8%為經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),。銀行是他們最重要的融資渠道,，占77%,。

2.投資主體與目的：超過(guò)六成以企業(yè)名義投資，只有1/4以個(gè)人名義投資,。個(gè)人投資中八成都主要為了財(cái)富增值,，只有兩成為了財(cái)富保值;企業(yè)投資中也有四成多是為了資產(chǎn)增值。投資渠道需求中,，83%通過(guò)自有投資團(tuán)隊(duì)直接投資,，僅有15%依靠第三方機(jī)構(gòu)。

3.收購(gòu)并購(gòu)需求：3/4未來(lái)有計(jì)劃開(kāi)展收購(gòu)并購(gòu),，主要方向依次為上下游整合,、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模,、多元化擴(kuò)張,，分別占33%、30%和21%,。

4.海外投資需求：超過(guò)八成表示未來(lái)有海外投資需求,，而目前已有半數(shù)在進(jìn)行海外投資。海外投資目的以企業(yè)國(guó)際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)為主,，二者分別占49%和46%,。在海外投資中，面臨的最大挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和了解當(dāng)?shù)胤啥愂照?，二者分別占49%和47%,。而銀行和社交平臺(tái)成為獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別占29%,。

5.藝術(shù)品投資需求：投資珠寶玉石的最多,，占45%，其次是古字畫(huà),，占29%,。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%,，其次才是拍賣(mài)行和專(zhuān)家推薦,，分別占38%和34%。最期望獲得的服務(wù)是專(zhuān)業(yè)鑒定,。

6.大額保單需求：三成持有大額保單產(chǎn)品,，主要為了財(cái)富傳承，其次是分散風(fēng)險(xiǎn)和保值增值,。

7.非金融健康醫(yī)療需求：將近六成表示需要固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國(guó)際醫(yī)院就醫(yī)通道,。

8.家族傳承需求：近七成面臨家族傳承問(wèn)題。關(guān)注價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念傳承超過(guò)財(cái)富傳承,。企業(yè)平穩(wěn)過(guò)度和子女接班意愿是家族傳承面臨最主要問(wèn)題,。

9.慈善需求：平均捐款金額占平均資產(chǎn)的1.6%,，達(dá)到2,800萬(wàn)。3/4的期望自己管理慈善基金,。開(kāi)展慈善活動(dòng)的渠道主要有政府機(jī)構(gòu),、自行自發(fā)，其次為社交圈資源,。

10.私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)需求：近七成客戶(hù)接觸過(guò)私人銀行服務(wù),，主辦行選擇中資銀行與外資銀行的占比分別為57%和37%。金融專(zhuān)業(yè)性是選擇私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)時(shí)最看重的方面,。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速騰飛的30余年中,，民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造了大量的社會(huì)物質(zhì)財(cái)富，吸納了超過(guò)60%的社會(huì)就業(yè)人口,，同時(shí)也造就了其背后快速擴(kuò)容的超高凈值人群,。

此次調(diào)研報(bào)告顯示，如今的中國(guó)超高凈值人群,，依舊不斷努力讓個(gè)人財(cái)富保值增值,、讓個(gè)人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大，因而有著強(qiáng)烈的投融資需求,。在財(cái)富不斷增值過(guò)程中,，他們又居安思危，希望能在分散資金風(fēng)險(xiǎn),、跨境資產(chǎn)配置,、移民、財(cái)富傳承等方面獲得專(zhuān)業(yè)的幫助,。同時(shí),，中國(guó)的超高凈值人士正在通過(guò)金融市場(chǎng)的熏陶和自身的創(chuàng)富發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，逐步適應(yīng)從高端零售客戶(hù)向私人銀行客戶(hù)的角色轉(zhuǎn)變,，也在認(rèn)知,、了解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務(wù)。這就要求市場(chǎng)從業(yè)者更加深入,、細(xì)致,、精確地把握客戶(hù)的需求，進(jìn)而提供個(gè)性化,、定制化,、專(zhuān)業(yè)化的私人銀行服務(wù)。

中國(guó)超高凈值人群這一系列變化和顯著的需求越來(lái)越得到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注,。經(jīng)過(guò)幾年時(shí)間的發(fā)展,，國(guó)內(nèi)各家私人銀行已經(jīng)陸續(xù)由“摸著石頭過(guò)河”式的私人銀行1.0階步成長(zhǎng)起來(lái)，伴隨私人銀行市場(chǎng)客戶(hù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)烽煙四起,，如何有效融合已發(fā)展數(shù)百年的境外私人銀行先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，持續(xù)優(yōu)化私人銀行發(fā)展模式,，以更加專(zhuān)業(yè)、創(chuàng)新的理念迎接中國(guó)私人銀行2.0時(shí)代的到來(lái),，成為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)亟待攻克的戰(zhàn)略要沖之一,。

在本次調(diào)研的多個(gè)專(zhuān)訪(fǎng)中，我們就發(fā)現(xiàn)很多超高凈值人士都與境外的金融機(jī)構(gòu)有著多年的合作,，并且長(zhǎng)期享受海外私人銀行提供的高品質(zhì)服務(wù),。他們對(duì)于成熟的私人銀行服務(wù)非常熟悉，因此對(duì)國(guó)內(nèi)私人銀行的服務(wù)提出的意見(jiàn)與建議是極具價(jià)值且一針見(jiàn)血的,。

《xx-xx中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》的.研究成果來(lái)源于中國(guó)民生銀行與胡潤(rùn)百富共同合作的項(xiàng)目,。

該項(xiàng)目以“客戶(hù)之聲”技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)的超高凈值人群需求開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)研究,。依托胡潤(rùn)百富建立的超高凈值人群數(shù)據(jù)庫(kù),，在置信區(qū)間為95%的研究統(tǒng)計(jì)要求的前提下，項(xiàng)目組按照性別,、年齡,、區(qū)域、個(gè)人資產(chǎn)分布,、企業(yè)上市情況等維度進(jìn)行分層隨機(jī)抽樣，對(duì)共90個(gè)超高凈值人士樣本開(kāi)展定量研究,，樣本覆蓋了我國(guó)東部,、中西部、南部,、北部的約31個(gè)省份,。同時(shí)，項(xiàng)目組陸續(xù)在全國(guó)多地開(kāi)展了針對(duì)超高凈值人士的一對(duì)一定性面訪(fǎng)23場(chǎng),，以求更廣泛,、深入地對(duì)該部分人群特征與需求進(jìn)行挖掘和研究。民生銀行與胡潤(rùn)百富歷時(shí)8個(gè)月直到今年3月,，完成了這項(xiàng)迄今為止聚焦中國(guó)超高凈值人群最深度的調(diào)查,，這要感謝這113位受訪(fǎng)者的大力支持。

在此過(guò)程中,，中國(guó)民生銀行提供了豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),，為進(jìn)一步針對(duì)中國(guó)超高凈值人群的研究分析奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。中國(guó)民生銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)報(bào)告的分析方法和結(jié)論提出了寶貴意見(jiàn)和建議,，為撰寫(xiě)此份報(bào)告做出巨大貢獻(xiàn),。

胡潤(rùn)百富團(tuán)隊(duì)配合中國(guó)民生銀行項(xiàng)目執(zhí)行工作組，順利完成針對(duì)胡潤(rùn)百富榜單上榜富豪客戶(hù)調(diào)研訪(fǎng)談,，并應(yīng)用大量的統(tǒng)計(jì)分析,、建模技術(shù),，成功勾勒出超高凈值客戶(hù)群體的鮮明需求，為超高凈值客戶(hù)需求研究,、服務(wù)策略的制定開(kāi)辟了新的視野,。

此外，項(xiàng)目組還充分挖掘胡潤(rùn)百富十余年研究成果,，結(jié)合胡潤(rùn)百富近年來(lái)發(fā)布的《胡潤(rùn)百富榜》,、《胡潤(rùn)藝術(shù)榜》、《胡潤(rùn)全球富豪榜》,、《胡潤(rùn)慈善榜》,、《胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》等歷年系列“白皮書(shū)報(bào)告”中的歷史數(shù)據(jù)以及相關(guān)公開(kāi)信息的整理，運(yùn)用大量案頭研究與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析方法,，累計(jì)處理數(shù)據(jù)13000余條,，有效保證并提高了此次調(diào)研報(bào)告結(jié)論的精準(zhǔn)度，使其具備了成為研究中國(guó)超高凈值人群財(cái)富需求的“教科書(shū)”級(jí)報(bào)告的品質(zhì),。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇六

告 市銀行同業(yè)調(diào)研分析報(bào)

為了踐行省聯(lián)社“xxxxxxx”的發(fā)展戰(zhàn)略,，為xxx商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供有效信息服務(wù) ，為要做到“知己知彼,，百戰(zhàn)不殆”,。我們通過(guò)實(shí)地調(diào)研、親身體驗(yàn)等方式對(duì)xxxx市同業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查研究,，并匯總?，F(xiàn)將調(diào)研情況整理匯報(bào)如下：

目錄

一、中國(guó)銀行業(yè)的基本情況

（一）中國(guó)銀行業(yè)概述

（二）中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷史

（1）起步階段

（2）大一統(tǒng)時(shí)代

（3）向現(xiàn)代銀行金融體系轉(zhuǎn)變

（三）中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)格局

二,、xxxxx的基本情況

（一）xxxxx概述

（二）xxxxx發(fā)展歷史

（三）xxxxx市場(chǎng)格局

（1）立足“xxxx”

（2）服務(wù)“xxxxx

（3）服務(wù)“xxxx”

三,、調(diào)研目的

四、調(diào)研時(shí)間

五,、調(diào)研對(duì)象

六,、調(diào)研人員

七、調(diào)研方式

八,、調(diào)研分析

（一）xxx現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況

（二）人員崗位及硬件服務(wù)設(shè)置分析

一,、中國(guó)銀行

①、硬件上

②,、人員配備

二,、建設(shè)銀行

①、硬件上

②,、人員配備

三,、工商銀行

①、硬件上

②、人員配備

四,、農(nóng)業(yè)銀行

①,、硬件上

②、人員配備

（三）,、貸款類(lèi)產(chǎn)品分析

一,、建設(shè)銀行

二、工商銀行

三,、xxx商業(yè)銀行

（1）公司類(lèi)流動(dòng)資金貸款

1,、微小企業(yè)貸款

2、小企業(yè)一般貸款

3,、小企業(yè)簡(jiǎn)易貸款

4,、熊貓圓圓小企業(yè)貸

（2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

1、熊貓圓圓個(gè)人貸

2,、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

3,、個(gè)人聯(lián)合保證貸款

4、個(gè)人營(yíng)運(yùn)車(chē)貸款

四,、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

1,、小企業(yè)貸款

2、個(gè)人商務(wù)貸款

3,、 經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛貸款

4,、小額貸款

五、其他銀行貸款產(chǎn)品

（四）理財(cái)投資類(lèi)產(chǎn)品分析

1,、建設(shè)銀行

2,、中國(guó)銀行

3、xxx商業(yè)銀行

4,、樂(lè)山市商業(yè)銀行

5、其他銀行特色產(chǎn)品及服務(wù)

九,、調(diào)查結(jié)論及經(jīng)營(yíng)建議

（一）調(diào)查結(jié)論

1.網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)

2.地緣優(yōu)勢(shì)

3.管理優(yōu)勢(shì)

4.系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)

5.行政優(yōu)勢(shì)

6.服務(wù)優(yōu)勢(shì)

7.產(chǎn)品劣勢(shì)

（二）經(jīng)營(yíng)建議

1.提升綜合化的產(chǎn)品服務(wù)

2.培養(yǎng)新客戶(hù),，維護(hù)老客戶(hù)

3.加強(qiáng)綜合化的人才儲(chǔ)備

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇七

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降,。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期,，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策,。同時(shí),，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存,，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡,。

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶(hù)之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析,，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn),、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別,。

操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性,、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶(hù)的疏忽大意,，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤,。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是公眾對(duì)銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶(hù)的重大損失的風(fēng)險(xiǎn),。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果,，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能源自客戶(hù),，即客戶(hù)沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法,，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也可能源自對(duì)一家銀行的有目標(biāo)的攻擊,。例如,，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息,。

法律風(fēng)險(xiǎn)源自違反或違背相關(guān)法律,、法令、條例或約定的習(xí)慣做法,，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清,。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶(hù)信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險(xiǎn),。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展,，銀行希望開(kāi)展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數(shù)字證書(shū),。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn),。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規(guī)定,，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險(xiǎn),。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn),，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對(duì)于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來(lái)說(shuō),，可能與操作,、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)大不相同。

技術(shù)創(chuàng)新的日新月異,，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和范圍,。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對(duì)付目前存在的風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也有相應(yīng)對(duì)策,。風(fēng)險(xiǎn)管理辦法應(yīng)包括3個(gè)基本要素，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),，控制風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

安全是系統(tǒng),、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一,，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性,。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施,，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施,，可以限制內(nèi)部和外部的對(duì)電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險(xiǎn),，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的`聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

安全措施是硬件,、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一,，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多,，例如：密碼技術(shù),、口令、防火墻,、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀,?？诹睢⒖诹畲?、個(gè)人身份識(shí)別數(shù)字,、硬件標(biāo)志和生物測(cè)量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識(shí)別用戶(hù)的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng),。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò),，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù),，如設(shè)計(jì)合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?huà),，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性,。由于該技術(shù)設(shè)計(jì)復(fù)雜且成本昂貴,，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個(gè)好的設(shè)計(jì)應(yīng)該包括：整個(gè)銀行的安全要求,，一目了然的操作步驟,，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來(lái)負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計(jì)和操作,。

雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號(hào),，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此,，管理層應(yīng)該制定防止和檢測(cè)的控制辦法,，來(lái)減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會(huì)，特別是對(duì)遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此,。緩釋病毒感染風(fēng)險(xiǎn)的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制,、終端用戶(hù)政策、用戶(hù)培訓(xùn)和病毒檢測(cè)軟件,。

并非所有安全威脅來(lái)自外部,。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng),，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作,。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對(duì)新雇員,、臨時(shí)雇員,、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解,，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施,。

對(duì)于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢(qián)）,。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線(xiàn)聯(lián)系,；監(jiān)控和追蹤個(gè)人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫(kù)里的歷史記錄,；在儲(chǔ)值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施,；對(duì)儲(chǔ)值卡設(shè)定最高限額和失效日期,。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話(huà)，那么操作,、聲譽(yù),、法律和其它風(fēng)險(xiǎn)，就能夠得到有效管理和合理控制,。同時(shí),，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報(bào)清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計(jì)的，該系統(tǒng)的長(zhǎng)處以及不足所在,。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計(jì)缺陷造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）,；數(shù)據(jù)完整性問(wèn)題；因系統(tǒng)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果,，而客戶(hù)對(duì)銀行不滿(mǎn)所造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評(píng)估,，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測(cè)試，以便知道其功能是否正常,，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果,。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能,，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險(xiǎn),。

信息披露和客戶(hù)教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶(hù)知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù),、對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問(wèn)題和錯(cuò)誤如何解決,，這樣一來(lái),，就利于銀行遵守客戶(hù)保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。

通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃,，銀行可以限制因內(nèi)部程序,、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),，計(jì)劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下,，銀行有計(jì)可施。計(jì)劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù),、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施,、緊急員工配備、以及客戶(hù)服務(wù)支持,。對(duì)備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測(cè)試,，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全,。

,。

通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統(tǒng),，可以集中測(cè)試安全機(jī)制的身份認(rèn)證,、隔離措施情況、設(shè)計(jì)和執(zhí)行方面的缺陷所在,。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法,，即通過(guò)電腦軟件或?qū)徲?jì)來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測(cè)試相比,，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作,、調(diào)查異常、以及通過(guò)檢測(cè)遵守安全政策情況來(lái)對(duì)安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷,。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇八

在當(dāng)今銀行業(yè)務(wù)你有我新,，競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈的形勢(shì)下，要想贏得市場(chǎng),，就必須在不斷搶先推出新產(chǎn)品的同時(shí),，重點(diǎn)抓好高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，而高效,、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根本目的就是“把方便留給客戶(hù)”。

服務(wù)是一種管理,。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平的提高必須依賴(lài)于嚴(yán)格,、規(guī)范、科學(xué)的管理,，而嚴(yán)格規(guī)范的管理又能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高,，二者存在著相互依存的辨證關(guān)系。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低,。因此,，銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)戰(zhàn)略過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范,、統(tǒng)一著裝,、儀表舉止、文明用語(yǔ),、電話(huà)用語(yǔ)等,，這些都必須形成制度，成為員工的行為準(zhǔn)則,，嚴(yán)格執(zhí)行,。

服務(wù)是一種文化,。銀行構(gòu)建服務(wù)文化體系包括：?jiǎn)T工要有愛(ài)崗敬業(yè)的服務(wù)精神，要有以服務(wù)為本的道德觀,、價(jià)值觀,，要有無(wú)私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神,，以及因此而衍生出的“行興我榮,、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神,，可以促使銀行每位員工樹(shù)立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和良好的效益意識(shí),，從而充分發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵(lì)作用。

服務(wù)是一種精神,。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)的核心內(nèi)容是引導(dǎo)職工樹(shù)立一種正確的價(jià)值觀念,、職業(yè)道德及敬業(yè)精神，以信譽(yù)第一,、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、廉潔守法為職業(yè)道德準(zhǔn)繩。確立和完善員工的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)行為,，樹(shù)立客戶(hù)第一,、主動(dòng)服務(wù)、整體服務(wù)的思想理念,。文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程,，從領(lǐng)導(dǎo)到員工，從一線(xiàn)到二線(xiàn),，從經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)到內(nèi)部管理,，從行里到行外，都要相互配合協(xié)調(diào),，使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺(jué)行為,。

服務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)的載體，是銀行經(jīng)營(yíng)不可惑缺的有機(jī)組成部分,。銀行經(jīng)營(yíng)必須通過(guò)銀行服務(wù)才能實(shí)現(xiàn),，銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營(yíng)。一家銀行的服務(wù)范圍,、服務(wù)內(nèi)容,、服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響其所能吸引的客戶(hù)數(shù)量和工作效率，因此,，提高銀行的服務(wù)水平,，直接關(guān)系到銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模質(zhì)量和效率，關(guān)系到銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力，決定了銀行的經(jīng)營(yíng)效益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,。

銀行服務(wù)的最終目的是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客之間的長(zhǎng)期合作關(guān)系,，實(shí)現(xiàn)雙贏。隨時(shí)隨地以客戶(hù)為中心,，調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，將服務(wù)從單純經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿(mǎn)足顧客的需要是不夠的,，因此還必須研究客戶(hù)需要背后復(fù)雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的.切入點(diǎn),。所以只有緊緊抓住維護(hù)與顧客之間的良好合作關(guān)系,，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以高質(zhì)量,、多樣化,、特色化、個(gè)性化服務(wù)為手段,，滿(mǎn)足不同顧客多層次的需要,，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動(dòng)力。

要全面動(dòng)員,，深入發(fā)動(dòng),，大造聲勢(shì)，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象,，因此，要必須做到全面發(fā)動(dòng),，全員參與,，把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項(xiàng)生命工程來(lái)抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè),，在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時(shí),，服務(wù)理念、服務(wù)意識(shí)也是他們隨時(shí)需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長(zhǎng)期訓(xùn)練,。對(duì)內(nèi)通過(guò)集中培訓(xùn),、集中考試、模擬測(cè)驗(yàn),、突擊檢查等形式,，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容；對(duì)外通過(guò)報(bào)刊,、電臺(tái),、電視臺(tái)等媒介進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響,?！白哌M(jìn)每位客戶(hù)的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的更高境界,，力求滿(mǎn)足客戶(hù)的各種需要就是一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)。

完善機(jī)制,，嚴(yán)格考核,，公開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn),。不斷完善規(guī)章制度,，促使服務(wù)行為規(guī)范化、制度化,。要結(jié)合本行實(shí)際,，建立嚴(yán)格的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰制度，制訂和完善嚴(yán)格的崗位規(guī)范,、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程,，要求全體員工對(duì)本職崗位的每項(xiàng)操作規(guī)程熟記會(huì)背，并熟練的,、規(guī)范的加以運(yùn)用,。做到每天從迎來(lái)第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一,、詳細(xì),、明確、標(biāo)準(zhǔn),；使每位員工接待顧客有禮,、有節(jié)、有度,，處理業(yè)務(wù)規(guī)范,、快速、準(zhǔn)確,；讓顧客感到和諧,、友愛(ài)、溫馨,，并產(chǎn)生對(duì)銀行的一種歸屬感,。

實(shí)施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個(gè)單純的服務(wù)問(wèn)題,，商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中靠的是以?xún)?yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之根本,，因此必須擺在重要位置,，要成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各基層支行、營(yíng)業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責(zé)任書(shū),，將各項(xiàng)指標(biāo)量化,、細(xì)化，責(zé)任分解到人,，并納入行長(zhǎng)目標(biāo)管理體系考核,。在每年年初的工作安排中，都把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作作為貫穿全年各項(xiàng)工作的主線(xiàn),，常抓不懈,。

冰凍三尺，非一日之寒,。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍,，關(guān)鍵是以人為本，通過(guò)對(duì)員工的教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理,，達(dá)到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平,。從而使每位員工懂得,，自身的行為代表著本行的社會(huì)形象，沒(méi)有客戶(hù)就沒(méi)有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德,，在本職崗位上奉獻(xiàn)出一份光和熱，變被動(dòng)為主動(dòng)自覺(jué)維護(hù)全行的形象和榮譽(yù),，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個(gè)新臺(tái)階,。

強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn)，組織員工對(duì)禮儀知識(shí),、文明用語(yǔ)和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn),，實(shí)行集中式、正規(guī)化,、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練,。同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)與考核，以提高服務(wù)效率,。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵,，定期進(jìn)行考核及專(zhuān)業(yè)技術(shù)比賽，要求員工業(yè)務(wù)上做到“好,、快,、準(zhǔn)、嚴(yán)”,，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗,。通過(guò)嚴(yán)格的技能培訓(xùn)，使員工學(xué)會(huì)業(yè)務(wù)操作的技能，熟練,、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù),。

以柜面服務(wù)為突破口，通過(guò)對(duì)柜臺(tái)人員“德,、能,、勤、績(jī)”的考核,，授予相應(yīng)的星級(jí),。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬,、星薪掛鉤”,，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

積極營(yíng)造優(yōu)美,、舒適的服務(wù)環(huán)境,。銀行網(wǎng)點(diǎn)密布，方圓幾百平方米就會(huì)分布著好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn),，人們自然而然的會(huì)把眼光投向那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,。銀行外觀的亮麗會(huì)帶給顧客一種安全感、舒適感,，讓人覺(jué)得銀行有實(shí)力,，因此，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)營(yíng)業(yè)室內(nèi)外進(jìn)行凈化,、美化，在外部形象設(shè)計(jì)上應(yīng)追求鮮明,、統(tǒng)一的風(fēng)格,，以起到無(wú)聲的宣傳作用。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作要做到常抓不懈,，不滑坡,，不動(dòng)搖，除必須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外,，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制,。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無(wú)止境，重在堅(jiān)持,，貴在落實(shí),。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是銀行的窗口，小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和良好信譽(yù),，客戶(hù)在這里究竟得到了怎樣的服務(wù),，只有通過(guò)明查暗訪(fǎng)才能知道真相,，因此，明查暗訪(fǎng)是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)不走過(guò)場(chǎng),，不擺花架子的一個(gè)好辦法,。要通過(guò)組織行內(nèi)人員或聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員等多種形式，以普通客戶(hù)的身份,，通過(guò)看,、聽(tīng)、查,、問(wèn)等方式,，經(jīng)常對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度,、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行明察暗訪(fǎng),，并廣泛征求客戶(hù)意見(jiàn)和建議，解決服務(wù)工作中存在的問(wèn)題,，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié),，樹(shù)立銀行優(yōu)質(zhì)、高效,、快捷,、安全服務(wù)的良好形象。

銀行作為服務(wù)行業(yè),，服務(wù)是立行之本，只有不斷增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,，強(qiáng)化服務(wù)措施，從服務(wù)質(zhì)量,、服務(wù)手段,、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)態(tài)度,、服務(wù)環(huán)境等方面入手,，狠抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，形成“大服務(wù)”的格局,，才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的整體水平,。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇九

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng),，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用,，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了,，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分,，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn),。就此，我以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為調(diào)查對(duì)象,，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了調(diào)查,。

為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財(cái)需求,，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度,。我進(jìn)行了一次對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論,，分析總結(jié)存在的問(wèn)題,，并提出相應(yīng)的建議。

首先,，在了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前,，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前,，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi),，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征,，可以分為保證收益產(chǎn)品,，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。

保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的,，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益,，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品,。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付,，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品,，反之就是非保本型,。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶(hù)的最佳選擇,。

2. 根據(jù)投資幣種的不同,，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品,。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元,、港幣等外幣購(gòu)買(mǎi)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買(mǎi),，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣,。

而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,，信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii型)

債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券,。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資,，這類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。

信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品,，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù),、將存款,、零息債券等固定收益

產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán),、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品,，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。

代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂qdii,，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái),，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,，簡(jiǎn)單說(shuō),，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,，直接在境外投資,，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品。

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”,、“安心得利”,、“安心快線(xiàn)”、“匯利豐”,、“境外寶”五大系列，滿(mǎn)足保守型,、謹(jǐn)慎型,、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求,，具有收益較高,、期限靈活、安全穩(wěn)健,、適合廣泛的特點(diǎn),。

下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表,，介紹其品牌背景,，產(chǎn)品功能和購(gòu)買(mǎi)須知三方面的內(nèi)容,。

1. 品牌介紹

“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的,，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng),、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財(cái)產(chǎn)品,。產(chǎn)品類(lèi)型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型,。

2. 產(chǎn)品功能

① 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn),，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益,。

② 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的央票,、債券,、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn),，安全性高,，投資穩(wěn)健。

③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型,、謹(jǐn)慎型,、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者,。

保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型,、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者,。

④ 期限靈活：“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等,，并已實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)售?？蛻?hù)可根據(jù)自身對(duì)理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品,，并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值,。

3. 購(gòu)買(mǎi)須知

個(gè)人投資者：可持本人有效身份證明,，憑在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立的借記卡、綜合理財(cái)卡,、活期一本通或結(jié)算賬戶(hù),，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書(shū)》購(gòu)買(mǎi)，首次購(gòu)買(mǎi)農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》,。投資者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》（問(wèn)卷有效期為一年）并根據(jù)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買(mǎi)適合的理財(cái)產(chǎn)品,。無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者不能購(gòu)買(mǎi)僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)個(gè)人投資者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇十

匯豐銀行公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示,，10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(zhǎng),，創(chuàng)下7個(gè)月來(lái)最大增幅,，同時(shí)企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報(bào)告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,。

摩根大通與markit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數(shù)從9月份的53,。6上升至55。5,，比50的榮枯分水嶺高出一段距離,，這也是20xx年2月以來(lái)最高。全球經(jīng)濟(jì)在最后一季度穩(wěn)步開(kāi)局,。各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速,，表明全球gdp有望在第四季度取得不錯(cuò)的表現(xiàn)。摩根大通一位主管davidhensley表示,。

摩根大通日前發(fā)布報(bào)告顯示,，10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數(shù)增加等因素推動(dòng),，全球制造業(yè)活動(dòng)以逾兩年來(lái)最快速度增長(zhǎng),。摩根大通全球制造業(yè)10月份采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)（pmi）從9月份的51。8升至52,。1,，連續(xù)11個(gè)月高于50的景氣榮枯分界線(xiàn)，達(dá)到20xx年5月以來(lái)的最高水平,。

最新公布的各國(guó)制造業(yè)數(shù)據(jù)也顯示,，全球制造業(yè)仍處于回暖之中,，大部分地區(qū)制造業(yè)數(shù)據(jù)在榮枯線(xiàn)之上,。數(shù)據(jù)供應(yīng)商markit提供的數(shù)據(jù)顯示，10月份歐元區(qū)制造業(yè)pmi終值為51,。3,，與初值持平,，和預(yù)期保持一致，高于9月份的51,。1,，連續(xù)第四個(gè)月實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張。markit首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯威廉森表示,，歐元區(qū)制造業(yè)正在經(jīng)歷兩年半來(lái)最強(qiáng)勁的增長(zhǎng)時(shí)期，今年年初調(diào)查顯示工業(yè)產(chǎn)品以2%至3%的年率下滑,，而如今則出現(xiàn)年率2%至3%的擴(kuò)張信號(hào),。

美國(guó)雖然10月上旬經(jīng)歷了聯(lián)邦政府關(guān)門(mén)的沖擊，但相關(guān)制造業(yè)指數(shù)受到的影響有限,，美國(guó)制造業(yè)仍維持在榮枯線(xiàn)上運(yùn)行趨勢(shì)不變,。美國(guó)供應(yīng)管理協(xié)會(huì)（ism）公布的10月份制造業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示,，美國(guó)10月份ism制造業(yè)指數(shù)為56。4,，高于預(yù)期的55,。0。9月份,，該指數(shù)升至56,。2，當(dāng)時(shí)創(chuàng)下20xx年4月以來(lái)新高,。

而除了制造業(yè),，全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過(guò)程中。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的50,。7升至51,。7。匯豐表示,，調(diào)查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中,，有15個(gè)產(chǎn)出擴(kuò)張，其中中國(guó),、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁,。許多國(guó)家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管pablogoldberg稱(chēng),，中國(guó),、美國(guó)和歐元區(qū)等新興市場(chǎng)貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳。

此次匯豐調(diào)查顯示,，10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來(lái)最快速度增長(zhǎng),，帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來(lái)首次上升。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場(chǎng)未來(lái)產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個(gè)月高位,。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇十一

摘 要：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資銀行之一,，它因網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚,，服務(wù)功能齊全深受廣大客戶(hù)信賴(lài),。而xx年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù),，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司,，并更名為“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。農(nóng)行a股,、h股分別于20xx年7月15日,、16日上市，行使超額配售權(quán)后，農(nóng)行以募集221億美元成全球最大ipo,。那么究竟農(nóng)行在經(jīng)營(yíng)管理和商業(yè)模式上有著什么樣的優(yōu)勢(shì),，它內(nèi)部又存在著哪些弱點(diǎn)，它的上市對(duì)于它本身以及整個(gè)金融市場(chǎng)有著怎樣的影響,，又受到社會(huì)各界如何的反響,，這些方面值得我們深入探討。

關(guān)鍵詞：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,；股改,；發(fā)展

一、引言

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行最初成立于xx年,，xx年2月再次恢復(fù)成立后,，成為在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行。作為一家城鄉(xiāng)并舉,、聯(lián)通國(guó)際,、功能齊備的大型國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場(chǎng),，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略,，著力打造“伴你成長(zhǎng)”服務(wù)品牌，依托覆蓋全國(guó)的分支機(jī)構(gòu),、龐大的電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品,，致力為廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成為中國(guó)銀行發(fā)展的骨干力量,。農(nóng)行常年在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展孕育了它獨(dú)到的“面向三農(nóng),、服務(wù)城鄉(xiāng)、回報(bào)股東,、成就員工,，建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)

際金融企業(yè)，誠(chéng)信立業(yè),、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的企業(yè)文化,。農(nóng)行的核心價(jià)值觀由以下的相關(guān)理念構(gòu)建而成： 經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向 以客戶(hù)為中心 以效益為目標(biāo)

管理理念：細(xì)節(jié)決定成敗 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 責(zé)任成就事業(yè)

服務(wù)理念：客戶(hù)至上 始終如一

風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn) 安全就是效益

人才理念：德才兼?zhèn)?以德為本 尚賢用能 績(jī)效為先

目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擁有一級(jí)分行32個(gè),，直屬分行5個(gè),，總行營(yíng)業(yè)部1個(gè)，培訓(xùn)學(xué)院3個(gè),，并在新加坡,、香港設(shè)立了分行,，在倫敦、東京,、紐約等地設(shè)立了 代表處。從塞北到江南,，從雪域高原到東海之濱,，從繁華都市到旖旎鄉(xiāng)村，在中國(guó)廣闊的大地上,，到處都能感受到農(nóng)業(yè)銀行的存在,。完備的網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)架，為各項(xiàng)業(yè)務(wù),， 特別是行業(yè)性,、系統(tǒng)性業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了獨(dú)有的便利條件。它的上市更是廣受社會(huì)各界的關(guān)注,，因?yàn)檫@不僅僅是農(nóng)業(yè)銀行邁向世界一流商業(yè)銀行的里程碑,，同時(shí)也是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的收官之作。而隨著農(nóng)行上市的完成,，一項(xiàng)新世紀(jì)融資規(guī)模也被刷新,。 那么對(duì)于這一收官之作到底是完美還是遺憾，社會(huì)各界有著不同的想法,。

部分投資者認(rèn)為農(nóng)行作為ipo有著五大賣(mài)點(diǎn)：

1.農(nóng)行是最后一家上市的國(guó)有大銀行,，是一個(gè)不可錯(cuò)失的機(jī)會(huì)；

2.農(nóng)行擁有龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，高于工行,、建行和中行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量之和；

3.低廉的資金籌集成本,，農(nóng)行儲(chǔ)蓄存款占比高 ,；

4.受?chē)?guó)家支持的三農(nóng)業(yè)務(wù)，農(nóng)行未來(lái)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)空間大,；

5.股改紅利的釋放,。

然而另一些投資者卻認(rèn)為農(nóng)行的上市存在著諸多遺憾：

1.時(shí)機(jī)選折的遺憾；

2.上市地點(diǎn)的遺憾,；

3.上市模式選擇的遺憾,。

對(duì)此我們小組通過(guò)深入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)，搜索閱讀相關(guān)新聞,，調(diào)查中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r,、上市影響，通過(guò)具體分析預(yù)測(cè)該銀行未來(lái)前景,。

二,、調(diào)查的建立和調(diào)查方法

（一）調(diào)查方法說(shuō)明

本次調(diào)查我們主要采用深入中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)，搜羅該銀行多方面信息加以整理歸納，抓出重點(diǎn),，通過(guò)分析對(duì)該企業(yè)的總體情況做出評(píng)價(jià),。

（二）調(diào)查目的

了解農(nóng)行的具體經(jīng)營(yíng)狀況以及它上市后的改變、優(yōu)缺點(diǎn)及影響,，預(yù)測(cè)它未來(lái)的發(fā)展前景,。

（三）調(diào)查對(duì)象

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行杭州分行，主要針對(duì)其上市之后發(fā)生的一系列變化及上市所帶來(lái)的機(jī)遇和危機(jī),。

（四）調(diào)查內(nèi)容

主要包括農(nóng)業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表,、商業(yè)模式,、經(jīng)營(yíng)管理、新聞時(shí)事,、股價(jià)走向等多方面進(jìn)行深入了解

三,、調(diào)查結(jié)果分析

經(jīng)過(guò)我們深入農(nóng)行內(nèi)部實(shí)習(xí)了解到，與其他三大行一樣,，農(nóng)行系國(guó)務(wù)院直屬單位,。它的主營(yíng)業(yè)務(wù)也大致和其他三大銀行相似，主要包括人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)：

人民幣業(yè)務(wù)：各種存貸款業(yè)務(wù),、國(guó)內(nèi)外結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券,、買(mǎi)賣(mài)政府債券,、從事同業(yè)拆借、買(mǎi)賣(mài)外匯,、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

外匯業(yè)務(wù)：外匯存款,、外匯貸款,、結(jié)匯、售匯,、進(jìn)出口押匯,、進(jìn)出口信用證、跟單托收,、光票托收,、咨詢(xún)見(jiàn)證、居民因私購(gòu)匯,、出口退稅賬戶(hù)托管貸款和外匯匯款等業(yè)務(wù),。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略,，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。在這一戰(zhàn)略的引導(dǎo)下,，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成為了中國(guó)服務(wù)領(lǐng)域最廣,，服務(wù)對(duì)象最多，業(yè)務(wù)功能最齊全的銀行,。服務(wù)業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國(guó)的城市,、鄉(xiāng)村，并通達(dá)全世界,。服務(wù)對(duì)象囊括了所有行業(yè)和各類(lèi)用戶(hù)。服務(wù)的手段不僅包括柜臺(tái)服務(wù),、上門(mén)服務(wù)等傳統(tǒng)方式,，還推廣了“95599”電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行,、自助銀行等高科技手段,。除了常規(guī)國(guó)內(nèi)國(guó)際金融產(chǎn)品以外，還為客戶(hù)在證券,、保險(xiǎn),基金等行業(yè)架設(shè)了溝通橋梁,，并延伸到社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)角落。除此之外,，農(nóng)行還可以利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)到縣的優(yōu)勢(shì)為行業(yè)性,、系統(tǒng)性客戶(hù)提供"一攬子"理財(cái)方案。而金穗卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用,、轉(zhuǎn)帳結(jié)

算,、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。目前,，發(fā)行的金穗卡品種有金穗貸記卡,、金穗準(zhǔn)貸記卡、金穗借記卡和金穗國(guó)際借記卡,?！敖鹚肟ā?以先進(jìn)的電子化手段為依托，形成了以城市為中心覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，走進(jìn)了百姓的衣食住行,，成為不可或缺的支付結(jié)算手段和理財(cái)工具。20xx年以來(lái)銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,，市場(chǎng)份額顯著增加,，產(chǎn)品功能日趨完善，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)增勢(shì)良好,，經(jīng)營(yíng)效益成倍增長(zhǎng),，銀行卡發(fā)卡量,、存款余額、跨行交易量均居同業(yè)第一,。

通過(guò)更進(jìn)一步查取資料,，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)行與其他三大行相比在吸存方面優(yōu)勢(shì)較為明顯：負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先；較高的個(gè)人存款占比提供穩(wěn)定增長(zhǎng)的存款來(lái)源,； 活期存款占比較高,；存款成本在同業(yè)中保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。息差在四大國(guó)有銀行中僅次于建行,；擁有可比同業(yè)中最低的貸存比,、非政府信用類(lèi)債券占比、債券投資久期和中長(zhǎng)期貸款占比,，以及最高的活期存款占比,，長(zhǎng)期看，息差改善空間高于可比同業(yè),。

我們查閱了農(nóng)行09年的年報(bào)發(fā)現(xiàn)：

xx 年,，農(nóng)行的個(gè)人存款占比達(dá)到58.2%，是大型商業(yè)銀行中最高的,。同期,，農(nóng)行的活期存款占比55.5%，也是大型銀行中最高,，另外還有16.7%的存款也將在3個(gè)月內(nèi)到期,。從存款結(jié)構(gòu)上來(lái)看，農(nóng)行存款主要以個(gè)人存款為主,，提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源,；從期限上來(lái)看，存款主要以活期存款為主,，有利于降低資金成本,。

xx年，農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,，價(jià)值創(chuàng)造力,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。農(nóng)業(yè)銀行秉承“誠(chéng)信立業(yè),、穩(wěn)健行遠(yuǎn)”的核心價(jià)值觀和“客戶(hù)至上,、始終如一”的服務(wù)理念，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì),。農(nóng)行總資產(chǎn)88,，825.88億元，占全國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%,，其中各項(xiàng)存款74,976.18億元,，各項(xiàng)貸款41,381.87億元,，資本充足率10.07%，不良貸款率2.91%,，凈利潤(rùn)650.02億元,，較20xx年增長(zhǎng)26.3%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率居四大行之首,。

凈利潤(rùn)的高速的增長(zhǎng),，這當(dāng)然與農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式分不開(kāi)。通過(guò)分析我們認(rèn)為農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

第一,，規(guī)模,、品牌強(qiáng)大。在國(guó)內(nèi),，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全,，為廣大客戶(hù)所信賴(lài)，已成為中國(guó)最大的銀行之一,。特別是農(nóng)業(yè)銀行與“三農(nóng)”有著密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系,，與農(nóng)民建立了深厚的感情，其品牌與信譽(yù)受

到廣大農(nóng)民的青睞,。在海外,，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，并在新加坡,、香港設(shè)立了分行,，在倫敦、東京,、紐約等地設(shè)立了代表處,，近年來(lái)多次被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

第二,，網(wǎng)點(diǎn),、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣。農(nóng)業(yè)銀行擁有近3萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),，居全國(guó)各大銀行之首,。這些網(wǎng)點(diǎn)分布在廣大的城市和農(nóng)村，在全國(guó)的每一個(gè)縣市農(nóng)業(yè)銀行都有支行,，這是農(nóng)業(yè)銀行以外的任何一家商業(yè)銀行都不具備的,。同時(shí)，經(jīng)過(guò)多年努力,，依托信息技術(shù),，農(nóng)業(yè)銀行所有網(wǎng)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化,，把巨大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，擁有大型銀行中覆蓋范圍最廣泛的銷(xiāo)售網(wǎng)路和最高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)滲透率,。依靠網(wǎng)點(diǎn),、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行能為所有城鄉(xiāng)客戶(hù)提供更加統(tǒng)一,、快捷,、多樣化的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)步伐加快,，信息化建設(shè)綜合實(shí)力明顯增強(qiáng),。 農(nóng)行自xx年以來(lái)連續(xù)5年獲得“中國(guó)企業(yè)信息化500強(qiáng)”提名，并連續(xù)5年躋身“中國(guó)企業(yè) 信息化500強(qiáng)”前列,。這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行的信息化建設(shè)和科技創(chuàng)新能力一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平,，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)出了較強(qiáng)的科技優(yōu)勢(shì)和商業(yè)價(jià)值。

第三,，橫跨城鄉(xiāng),、客戶(hù)資源豐富。從城市到農(nóng)村,，農(nóng)業(yè)銀行有最廣大的人脈資源,，特別是具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化客戶(hù)群體資源優(yōu)勢(shì)。且農(nóng)行是縣域金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者,，這將是它最為核心的中長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì),，因?yàn)榭h域金融業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展空間，存貸差也好于同行水平,，還享受若干政策優(yōu)惠,。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行及時(shí),、安全,、高效的資金匯劃系統(tǒng)可提供更優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù),，吸引了大批優(yōu)質(zhì)客戶(hù),。

然而，農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式也存在著以下一些問(wèn)題：

第一,，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平稍遜色于同業(yè),。盡管公司資產(chǎn)質(zhì)量在過(guò)去3年中處于逐步改善階段，但相較同業(yè)仍舊稍顯遜色,?？h域貸款、中西部及東北部地區(qū)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì),、政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款質(zhì)量仍需要農(nóng)行密切關(guān)注,，是農(nóng)行的潛在風(fēng)險(xiǎn),。目前公司撥備覆蓋水平尚低于同業(yè)，信貸成本短期仍將維持高水平,。

第二,，歷史包袱沉重。農(nóng)行與其他三大行不同,，由于歷史原因,，承擔(dān)了相當(dāng)大部分與歷史有關(guān)的政策性業(yè)務(wù)，與農(nóng)村金融體系緊密的聯(lián)系,。政策性業(yè)務(wù)嚴(yán)重制約著經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,，使經(jīng)營(yíng)管理更為復(fù)雜。

人民銀行調(diào)研報(bào)告篇十二

近年來(lái)基層行普遍感到各類(lèi)檢查越來(lái)越多,，但查出的大部分又都是老問(wèn)題,，即操作層面不同程度的存在屢查屢犯、屢改屢犯的現(xiàn)象,。究其原因,，關(guān)鍵在于制度的執(zhí)行力不夠。那么,，什么是執(zhí)行力呢,？執(zhí)行力是指通過(guò)一套有效的系統(tǒng)、體系,、組織,、文化或技術(shù)操作方法等把決策轉(zhuǎn)化為結(jié)果的能力,。在某種意義上,，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于執(zhí)行力，“上面千根線(xiàn),，下面一根針”,，再好、再多的政策,、制度,、目標(biāo)設(shè)計(jì)，都要依靠全體干部員工“這根針”去努力,、去實(shí)踐,，也就是靠全體干部員工的“執(zhí)行力”來(lái)實(shí)現(xiàn)。作為基層行,，如何提高執(zhí)行力是關(guān)鍵,。因此，本文就提升基層執(zhí)行力進(jìn)行探討,。

近年來(lái),，基層行的經(jīng)營(yíng)體制不斷理順,，各項(xiàng)規(guī)章制度逐步完善，風(fēng)險(xiǎn)管理不斷加強(qiáng),，但為什么常會(huì)出現(xiàn)一些會(huì)議之后,，員工聽(tīng)聽(tīng)感動(dòng)，想想激動(dòng),，回去不動(dòng)呢,？仍存在對(duì)上級(jí)行的戰(zhàn)略目標(biāo)、政策,、制度等難以全面落實(shí)執(zhí)行的現(xiàn)象,，暴露出執(zhí)行力不強(qiáng)的問(wèn)題。剖析其原因,，主要表現(xiàn)在：

1,、制度不夠完善。制度本身有缺陷,，存在前后自相矛盾,，使員工無(wú)所適從，或者過(guò)于繁瑣不利于執(zhí)行,，沒(méi)有形成有效內(nèi)控體系,；部分制度條文不嚴(yán)謹(jǐn)、建設(shè)滯后,，實(shí)際操作難以執(zhí)行,，使規(guī)定形同虛設(shè)。如隨著金融電子化的快速發(fā)展,，我行業(yè)務(wù)和辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的手段都發(fā)生了很大變化,，但因管理滯后和改革中的探索需要一定過(guò)程等原因，使一些新業(yè)務(wù)還沒(méi)有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度,，存在無(wú)章可循的空檔,。另一方面，各類(lèi)檢查制度本身需要整合,，重復(fù)檢查的多,，交叉的少，就檢查而檢查的多,，實(shí)際工作指導(dǎo)的少,。檢查者有檢查的任務(wù)，而具體指導(dǎo)工作且非檢查的任務(wù),，這種制度本身就存在問(wèn)題,。

2、執(zhí)行不到位。任何一個(gè)戰(zhàn)略都是靠人來(lái)執(zhí)行的,，雖有好的制度作“支撐”,，但執(zhí)行的“人”不力仍然是一句空話(huà)。主要體現(xiàn)在三個(gè)層面上：第一是領(lǐng)導(dǎo)層,，各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的模范表率作用,，是貫徹執(zhí)行各項(xiàng)制度方法的根本保證。但有些領(lǐng)導(dǎo)層存在只是制定制度并布置到機(jī)關(guān),、中層干部,，而忽視執(zhí)行中的細(xì)節(jié)關(guān)注，沒(méi)有運(yùn)用各種管理手段去督促和指導(dǎo),。第二是中層干部和業(yè)務(wù)主管部門(mén),，中層干部和業(yè)務(wù)主管部門(mén)是戰(zhàn)略執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,，但有些干部和部門(mén)存在只是簡(jiǎn)單的充當(dāng)“二傳手”的現(xiàn)象，而忽略了督辦,、協(xié)助的功能,，形成執(zhí)行“斷層”。第三是網(wǎng)點(diǎn)和員工,，戰(zhàn)略能否得以實(shí)施,、是否發(fā)揮作用，要靠網(wǎng)點(diǎn)員工來(lái)體現(xiàn)和驗(yàn)證,，而有些員工防范意識(shí)差,，存在麻痹思想。如有些網(wǎng)點(diǎn)員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)未嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定：存款實(shí)名制,、大額現(xiàn)金管理等,，往往在無(wú)意間會(huì)給犯罪分子留下可乘之機(jī)；部分信貸人員貸前調(diào)查不深入,，對(duì)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性未作仔細(xì)分析,，使貸款存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

3,、執(zhí)“法”不嚴(yán)。為什么許多問(wèn)題是屢查屢犯呢,？關(guān)健是制度失去了威懾力,。每項(xiàng)制度都嚴(yán)明違反處置方法，但卻未能發(fā)揮催生執(zhí)行力的作用,。一方面,，由于對(duì)監(jiān)管工作缺乏約束，對(duì)應(yīng)查出而未查出問(wèn)題的監(jiān)管人員沒(méi)有一定的約束，而使檢查督促工作沒(méi)有壓力,。另一方面,，對(duì)被查出問(wèn)題的責(zé)任人處理寬松、處罰不到位,，違反制度的人沒(méi)有受到相應(yīng)的處罰,，使制度起不到應(yīng)有的震懾作用。而且現(xiàn)在處罰的也僅在最基層的操作人員,、經(jīng)辦人員層面,，而沒(méi)有對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)主管和監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行責(zé)任追究，這種執(zhí)法顯然也有失公平,、公正,。

4、考核激勵(lì)機(jī)制失靈,。上級(jí)行對(duì)基層行,、基層行對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核每年都會(huì)層層下達(dá)各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù)，年終進(jìn)行考核,。但在某些任務(wù)或指標(biāo)具體實(shí)施時(shí),，缺乏有效的監(jiān)督考核機(jī)制，光看重指標(biāo)完成,，而不注重過(guò)程,，甚至存在待年底不完成又修改指標(biāo)的現(xiàn)象，考核缺乏嚴(yán)肅性,。

5,、培訓(xùn)不到位?；鶎有袥](méi)有形成一套整體的教育培訓(xùn)方案,，在某項(xiàng)新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推出時(shí)，未作詳盡周密的分析,，培訓(xùn)也只是按部就班,、照本宣科，師資力量薄弱,，培訓(xùn)能力,、培訓(xùn)水平不高，而且對(duì)實(shí)際培訓(xùn)效果缺少有效的評(píng)估,。

通過(guò)以上分析可知,，執(zhí)行力不是哪幾個(gè)人的事，而是由“整個(gè)系統(tǒng)”來(lái)保證的,。換句話(huà)來(lái)說(shuō),，就是需要依靠“用正確的人,、做正確的事、正確地把事做好”來(lái)保障,。

1,、確立明確的目標(biāo)和責(zé)任分工。一是明確戰(zhàn)略目標(biāo),?；鶎有械目傮w目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、持續(xù),、有效的發(fā)展,。如果決策失誤了，執(zhí)行力越強(qiáng)失誤也就越大,。只有目標(biāo)明確了,，執(zhí)行力才有了前進(jìn)的方向，不同的職能部門(mén),、不同的員工在工作中才能形成一股合力,，更好地發(fā)揮知識(shí)與技能的聚合作用，從而更好地促進(jìn)目標(biāo)的達(dá)成,。二是落實(shí)責(zé)任,。目標(biāo)一旦確定，就要將目標(biāo)量化,、細(xì)化,，并層層分解落實(shí)，責(zé)任到崗,，落實(shí)到人,，讓執(zhí)行者知道自己應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么,。三是相互協(xié)調(diào),，緊密配合。實(shí)施過(guò)程是一個(gè)系統(tǒng),，需要各個(gè)子系統(tǒng)相互協(xié)調(diào),，緊密配合才能達(dá)成最大的成效。這就有如新“木桶理論”,，雖在修理木桶時(shí)將短板全部換成了長(zhǎng)板,，但若不考慮每塊長(zhǎng)板間的縫隙，水還是會(huì)從縫隙間慢慢流走的,。單個(gè)部門(mén),、團(tuán)體的努力固然重要,，但如果各部門(mén),、團(tuán)體間不能很好地協(xié)調(diào)配合，就像木板間出現(xiàn)了縫隙，必然會(huì)發(fā)揮不出系統(tǒng)的最大效能,。因此,，通過(guò)落實(shí)責(zé)任，理順流程,，加強(qiáng)溝通,，才能箍牢各部門(mén)、各環(huán)節(jié)的縫隙,，減少漏洞,，達(dá)到“資源最優(yōu)配置”。

2,、建立科學(xué)的培訓(xùn)體系,。增強(qiáng)執(zhí)行力就要不斷提高員工素質(zhì)，提高員工素質(zhì)是提高執(zhí)行力的基礎(chǔ),。作為執(zhí)行環(huán)節(jié)的最后落實(shí)者,，員工執(zhí)行力的強(qiáng)弱直接決定著基層行執(zhí)行力的狀況。員工執(zhí)行力的高低跟員工的知識(shí)技能,、對(duì)制度的認(rèn)知程度及對(duì)工作的滿(mǎn)意度等密切相關(guān),。因此，建立科學(xué)的培訓(xùn)體系是必不可少的,?；鶎有锌舍槍?duì)不同層次的員工，采取差別化培訓(xùn)：對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)干部層,，要著重對(duì)政策,、形勢(shì)分析、管理藝術(shù),、國(guó)內(nèi)國(guó)際同業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念等方面進(jìn)行培訓(xùn),，幫助其掌握主流趨勢(shì)；對(duì)中層干部,，加強(qiáng)其對(duì)管理實(shí)務(wù)能力的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí),，提高其對(duì)領(lǐng)導(dǎo)層制定的目標(biāo)、決策的執(zhí)行能力及經(jīng)營(yíng)管理水平,；對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理層,，要著重營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、客戶(hù)心理學(xué),、投資理財(cái),、金融政策、法規(guī)的掌握以及新業(yè)務(wù),、新產(chǎn)品的了解和認(rèn)識(shí)等等,；對(duì)普通員工層,，著重要了解本行現(xiàn)狀、發(fā)展方向及業(yè)務(wù)知識(shí),，不斷提高業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平,。對(duì)于同一專(zhuān)業(yè)、同一崗位而具有不同素質(zhì)和能力的員工,，也要因人而異采取不同的培訓(xùn)方法,。如可開(kāi)展拓展式培訓(xùn)，針對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中碰到的難點(diǎn),、疑點(diǎn)等問(wèn)題,，確定主題，組織相關(guān)人員進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流,、學(xué)習(xí)座談,，切實(shí)解決實(shí)際操作問(wèn)題，會(huì)起到了較好的培訓(xùn)效果,。同時(shí),，要對(duì)培訓(xùn)進(jìn)行反饋與跟蹤，又要盡量讓員工參與制度的制定,，提高對(duì)制度等的認(rèn)同感,。如培訓(xùn)效果檢查考試，培訓(xùn)結(jié)果評(píng)述,，培訓(xùn)結(jié)果運(yùn)用跟蹤,、指導(dǎo)改進(jìn)，反饋面談,，提出新的培訓(xùn)需求分析,。

3、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制,。有效的激勵(lì)是提高執(zhí)行力的重要手段,，如果把大家的積極性都調(diào)動(dòng)起來(lái)了，又有什么決策會(huì)執(zhí)行不下去呢,？基層行應(yīng)根據(jù)員工在不同階段,、不同部門(mén)、不同崗位,，實(shí)施不同的激勵(lì)政策,，采用不同的激勵(lì)手段、方法和技巧,。為進(jìn)一步發(fā)揮員工的潛能,，實(shí)行崗位職責(zé)與績(jī)酬掛鉤考核；為促進(jìn)有效發(fā)展,，進(jìn)一步完善績(jī)效考核和評(píng)價(jià)辦法,。同時(shí),，任何一項(xiàng)激勵(lì)措施，可能會(huì)引發(fā)員工的各種行為方式,，但其中的部分行為并不是企業(yè)所希望的,。因此,，在配套的激勵(lì)機(jī)制基礎(chǔ)上,，應(yīng)建立合理的約束機(jī)制。否則員工只想得到好處,，其行為就會(huì)偏離組織目標(biāo),。執(zhí)行力的培養(yǎng)是以切合實(shí)際的激勵(lì)約束機(jī)制為依托和載體，沒(méi)有一個(gè)好的激勵(lì)約束機(jī)制,，肯定沒(méi)有執(zhí)行力,。如對(duì)應(yīng)查出而未查出問(wèn)題的監(jiān)管人員也要形成一定的約束，這樣責(zé)任才能最終落實(shí),，制度才可以得到實(shí)施,，戰(zhàn)略也會(huì)成為一種具體的行動(dòng)，最后管理的目標(biāo)和理念就可以得到真正的實(shí)現(xiàn),。

4,、建立健全的監(jiān)督體系。目前一些單位對(duì)制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督,，對(duì)不執(zhí)行制度者查處不力,，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制薄弱，全國(guó)各類(lèi)金融大案,、要案屢有發(fā)生,，一個(gè)重要的原因就是違規(guī)、違章的成本過(guò)低,?？梢?jiàn)，健全的監(jiān)督體系是提升執(zhí)行力的有效保證,，可從管理體系上形成對(duì)經(jīng)營(yíng)者的有效約束,。一是加強(qiáng)自律監(jiān)管。各業(yè)務(wù),、管理部門(mén)要嚴(yán)格履行自律監(jiān)管,，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和自律監(jiān)管的雙重職能，抓住落實(shí)規(guī)章制度關(guān)鍵環(huán)節(jié),，嚴(yán)禁辦理業(yè)務(wù)“一手清”,，筑牢第一道防線(xiàn)?？蓪?duì)內(nèi)部重點(diǎn)崗位員工實(shí)際強(qiáng)制休假制度,，對(duì)信貸客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行定期輪崗制,，加強(qiáng)對(duì)各崗位之間業(yè)務(wù)流程的熟悉程度，并形成一定的監(jiān)督制約效果,；二是加強(qiáng)定期或不定期檢查,。及時(shí)組織業(yè)務(wù)主管部門(mén)履行再監(jiān)督的大檢查，通過(guò)檢查,，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)化解業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),、及時(shí)落實(shí)整改措施，做到防患于未然,。三是建立整改機(jī)制,。通過(guò)查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行,、防范門(mén)市業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、規(guī)范員工行為和穩(wěn)定員工思想的后續(xù)監(jiān)督，建立整改機(jī)制,，做到檢查處理到位,、責(zé)任追究到位、問(wèn)題整改到位,，建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制,。

5、培育積極向上的執(zhí)行文化,。為了給全體員工提供一個(gè)良好的執(zhí)行環(huán)境,，企業(yè)自身要有良好的執(zhí)行氛圍，要注重對(duì)人才的培養(yǎng)與使用,，讓執(zhí)行根植于企業(yè)文化中,。因此，基層行應(yīng)堅(jiān)持以人為本,，培育積極向上的執(zhí)行文化,。首先，提高員工的滿(mǎn)意度,，要做到尊重員工,，為員工提供能力發(fā)展的空間，關(guān)心員工個(gè)人價(jià)值成長(zhǎng)和生活空間,，使員工懷著滿(mǎn)意的心情去工作,，從而實(shí)現(xiàn)滿(mǎn)意的績(jī)效。其次,，重視員工的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃,。執(zhí)行文化的建立需要用正確的人做正確的事。人力資源部門(mén)要根據(jù)每個(gè)員工的特點(diǎn)，結(jié)合本行工作需要幫助他們進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì)和規(guī)劃,，使每位員工都能有明確的奮斗目標(biāo),，激發(fā)其努力實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值。最后,，豐富員工的精神生活,，既施以一定的壓力又賦予適當(dāng)?shù)臏p壓渠道。如開(kāi)展一些等能體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神的活動(dòng),，進(jìn)一步提高團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力和凝聚力,。