確定目標(biāo)是置頂工作方案的重要環(huán)節(jié),。在公司計劃開展某項工作的時候,,我們需要為領(lǐng)導(dǎo)提供多種工作方案。我們應(yīng)該重視方案的制定和執(zhí)行,,不斷提升方案制定的能力和水平,,以更好地應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)和機遇,。下面是小編為大家收集的方案策劃范文,供大家參考借鑒,,希望可以幫助到有需要的朋友,。
債權(quán)融資方案篇一
應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化,有助于為企業(yè)開辟新的融資渠道,,降低對傳統(tǒng)銀行的信貸依賴,,并加快資金回籠,對中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款資產(chǎn),、解決中小企業(yè)融資難具有重要意義,。
2017年12月15日,上交所,、深交所,、機構(gòu)間報價系統(tǒng)同時發(fā)布了企業(yè)應(yīng)收賬款abs“掛牌條件確認指南”及“信息披露指南”,進一步明確了應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化的掛牌要求,。
此處的應(yīng)收賬款是指企業(yè)因履行合同項下銷售商品,、提供勞務(wù)等經(jīng)營活動的義務(wù)后獲得的付款請求權(quán),但不包括因持有票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán),,且權(quán)屬明確,,可以產(chǎn)生獨立、可預(yù)測的現(xiàn)金流且可特定化的財產(chǎn)權(quán)利的應(yīng)收賬款,是發(fā)行資產(chǎn)證券化的優(yōu)良資產(chǎn),。
一,、應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化發(fā)行方案
(一)參與主體 由原始權(quán)益人、計劃管理人,、擔(dān)保人,、托管人、差額補足承諾人等,,以及其他為應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化提供服務(wù)的機構(gòu)組成,。
(2)內(nèi)部控制制度健全;
(5)最近兩年不存在因嚴重違法失信行為,,被有權(quán)部門認定為失信被執(zhí)行人,、失信生產(chǎn)經(jīng)營單位或者其他失信單位,并被暫?;蛳拗七M行融資的情形,。重要債務(wù)人(如有)最近兩年內(nèi)不存在因嚴重違法失信行為,被有權(quán)部門認定為失信被執(zhí)行人,、重大稅收違法案件當(dāng)事人或涉金融嚴重失信人的情形,。
(6)法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。
2.計劃管理人,,將專項計劃的認購資金用于購買基礎(chǔ)資產(chǎn),并管理專項計劃資產(chǎn),、分配專項計劃利益。
(2)最近1年未因重大違法違規(guī)行為受到行政處罰 有下列情形之一的,,證券公司不得擔(dān)任計劃管理人:(1)證券公司持有原始權(quán)益人10%以上的股份,;(2)原始權(quán)益人持有證券公司10%以上的股份;(3)根據(jù)協(xié)議安排,,在未來12月內(nèi)存在上述情形之一的,;(4)證券公司與原始權(quán)益人之間存在其他重大關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能損害受益憑證持有人合法權(quán)益的,。
3.擔(dān)保人指專業(yè)的擔(dān)保公司,,一般信用評級需在aa+以上。4.托管人一般是銀行,,托管人是依據(jù)約定保管專項計劃賬戶中的資金,,管理專項計劃賬戶,執(zhí)行管理人的劃款指令,,負責(zé)辦理專項計劃名下的相關(guān)資金往來,,確保專項計劃賬戶中資金的獨立和安全,依法保護資產(chǎn)支持證券投資者的財產(chǎn)權(quán)益。
5.差額補足承諾人,,一般為原始權(quán)益人的實際控制人,,或其他。
(二)基礎(chǔ)資產(chǎn)
基礎(chǔ)資產(chǎn),,應(yīng)符合法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,權(quán)屬明確,,能夠產(chǎn)生獨立,、穩(wěn)定、可評估預(yù)測的現(xiàn)金流的財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利,。
1.原始權(quán)益人應(yīng)當(dāng)合法擁有基礎(chǔ)資產(chǎn),,權(quán)屬清晰,應(yīng)收賬款系從第三方受讓所得的,,原始權(quán)益人應(yīng)當(dāng)已經(jīng)支付轉(zhuǎn)讓對價,,且轉(zhuǎn)讓對價應(yīng)當(dāng)公允。
應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)基于真實,、合法的交易活動(包括銷售商品,、提供勞務(wù)等)產(chǎn)生,交易對價公允,,且不涉及《資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資產(chǎn)負面清單指引》,。不得附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負擔(dān)或者其他權(quán)利限制,。已經(jīng)存在抵押,、質(zhì)押等擔(dān)保負擔(dān)或者其他權(quán)利限制的,應(yīng)當(dāng)能夠通過專項計劃相關(guān)安排在原始權(quán)益人向?qū)m椨媱澽D(zhuǎn)移基礎(chǔ)資產(chǎn)時予以解除,。2.交易合同應(yīng)當(dāng)合法有效,,債權(quán)人已經(jīng)履行了合同項下的義務(wù),合同約定的付款條件已滿足,,不存在屬于預(yù)付款的情形,,且債務(wù)人履行其付款義務(wù)不存在抗辯事由和抵銷情形。
3.基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)可特定化,,且應(yīng)收賬款金額,、付款時間應(yīng)當(dāng)明確。
4.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具有可轉(zhuǎn)讓性,?;A(chǔ)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)合法、有效,,轉(zhuǎn)讓對價應(yīng)當(dāng)公允,,存在附屬擔(dān)保權(quán)益的,,應(yīng)當(dāng)一并轉(zhuǎn)讓。
應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人及附屬擔(dān)保權(quán)益義務(wù)人(如有),,并在相關(guān)登記機構(gòu)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記,。
另外,基礎(chǔ)資產(chǎn)池應(yīng)當(dāng)具有一定的分散度,,至少包括 10 個相互之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的債務(wù)人且單個債務(wù)人入池資產(chǎn)金額占比不超過 50%,。
債務(wù)人分散度的要求豁免情形:
1.基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及核心企業(yè)供應(yīng)鏈應(yīng)付款等情況的,資產(chǎn)池包括至少 10 個相互之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的債權(quán)人且債務(wù)人資信狀況良好,; 2.原始權(quán)益人資信狀況良好,,且專項計劃設(shè)置擔(dān)保、差額支付等有效增信措施,。
(三)募集資金規(guī)模
根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)池中,,合格資產(chǎn)的規(guī)模和原始權(quán)益人的融資需求而設(shè)定。
(四)擬定期限結(jié)構(gòu)
專項計劃存續(xù)期限系指自專項計劃設(shè)立日(含該日)起至專項計劃終止日(含該日)止的期間,。通常為1年,,可以視具體情況而定。
(五)增信方式專項計劃可設(shè)計如下信用增級方式: 1.超額現(xiàn)金流覆蓋
專項計劃的基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給計劃管理人后,,基礎(chǔ)資產(chǎn)所對應(yīng)回收款均歸屬于專項計劃,;專項計劃初始資產(chǎn)池對應(yīng)應(yīng)收賬款余額須覆蓋優(yōu)先級預(yù)期支付額(本金+利息)的1.2倍(具體以評級機構(gòu)評定結(jié)果為準)。
2.優(yōu)先/次級安排
在差額補足承諾人履行差額補足義務(wù)后,,若專項計劃賬戶內(nèi)資金仍不足以支付當(dāng)期兌付日應(yīng)付未付的稅費,、優(yōu)先級預(yù)期支付額所需資金的,擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任,。通過外部擔(dān)保為專項計劃提供增信,,有助于提高投資者和市場的認可度,降低融資成本,。
二,、交易結(jié)構(gòu)
根據(jù)上述方案設(shè)計,應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持專項計劃交易結(jié)構(gòu)圖如下:
(一)認購人通過與計劃管理人簽訂《認購協(xié)議》與《風(fēng)險揭示書》,,將認購資金以專項資產(chǎn)管理方式委托計劃管理人管理,計劃管理人設(shè)立并管理專項計劃,,認購人取得資產(chǎn)支持證券,,成為資產(chǎn)支持證券持有人。
(二)計劃管理人根據(jù)與原始權(quán)益人簽訂的《資產(chǎn)買賣協(xié)議》的約定,,將專項計劃資金用于向原始權(quán)益人購買基礎(chǔ)資產(chǎn),,即原始權(quán)益人據(jù)《資產(chǎn)買賣協(xié)議》在專項計劃設(shè)立日、循環(huán)購買日轉(zhuǎn)讓給計劃管理人的,,原始權(quán)益人依據(jù)銷售合同等基礎(chǔ)貿(mào)易合同對債務(wù)人享有的應(yīng)收賬款,,基礎(chǔ)資產(chǎn)包括初始基礎(chǔ)資產(chǎn)及新增基礎(chǔ)資產(chǎn),。
(三)資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)根據(jù)《服務(wù)協(xié)議》的約定,提供與基礎(chǔ)資產(chǎn)及其回收有關(guān)的管理服務(wù)及其他服務(wù),。
(四)原始權(quán)益人應(yīng)當(dāng)在每個回收款歸集日將相應(yīng)回收款歸集期間收到的回收款轉(zhuǎn)付至監(jiān)管賬戶,,資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)在每一個回收款轉(zhuǎn)付日,根據(jù)《服務(wù)合同》的相關(guān)約定將扣除執(zhí)行費用后的前一個回收款轉(zhuǎn)付期間的所有回收款統(tǒng)一轉(zhuǎn)入專項計劃賬戶,,并由托管銀行根據(jù)《托管協(xié)議》對專項計劃資產(chǎn)進行托管,。
(五)在本專項計劃的循環(huán)期內(nèi),原始權(quán)益人向計劃管理人持續(xù)提供符合合格標(biāo)準的可供循環(huán)購買資產(chǎn),,由計劃管理人以專項計劃賬戶項下可支配資金作為對價于循環(huán)購買日持續(xù)買入符合合格標(biāo)準的新增基礎(chǔ)資產(chǎn),。
(六)若專項計劃賬戶內(nèi)可供分配資金金額不足以支付當(dāng)期兌付日應(yīng)付未付的稅費、優(yōu)先級預(yù)期支付額所需資金的,,差額補足承諾人根據(jù)《差額補足承諾函》承擔(dān)差額補足義務(wù),,在差額補足支付日將差額資金劃入專項計劃賬戶。
(七)在差額補足承諾人履行差額補足義務(wù)后,,若專項計劃賬戶內(nèi)資金仍不足以支付當(dāng)期兌付日應(yīng)付未付的稅費,、優(yōu)先級預(yù)期支付額所需資金的,擔(dān)保公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任,。
(八)分配期內(nèi):計劃管理人根據(jù)《計劃說明書》及相關(guān)文件的約定,,向托管銀行發(fā)出分配指令,托管銀行根據(jù)分配指令,,將相應(yīng)資金劃撥至指定賬戶用于支付資產(chǎn)支持證券預(yù)期收益和本金,。
三、原始權(quán)益人和各中介機構(gòu)的職責(zé) 各中介機構(gòu)的具體職責(zé)如下:
(一)原始權(quán)益人
4.與推廣機構(gòu)共同負責(zé)與審核,、監(jiān)管部門的溝通,。
(二)計劃管理人
12.完成本期證券化產(chǎn)品的備案及相關(guān)披露等工作; 13.其他有關(guān)工作事項,。
(三)律師事務(wù)所
1.進行盡職調(diào)查,,出具法律意見書; 2.相關(guān)合同,、協(xié)議條款起草,;
3.協(xié)助審閱各類發(fā)行申請及信息披露文件; 4.參與反饋意見的回復(fù),。
(四)評級機構(gòu)
2.對現(xiàn)金流進行壓力測試等分析,。
(五)會計機構(gòu) 1.細化現(xiàn)金流預(yù)測; 2.出具商定程序報告,。
債權(quán)融資方案篇二
項目融資研究的成果最終歸結(jié)為編制一套完整的資金籌措方案,,這一方案以分年投資計劃為基礎(chǔ)。
實踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排,,或者先投入一部分資本金,,剩余的資本金與債務(wù)融資同比例到位,。
中機院提供的項目資金籌措方案,主要由兩部分內(nèi)容構(gòu)成:
1,、項目資本金及債務(wù)融資資金來源的構(gòu)成,;每一項資金來源條件詳盡描述。
2,、與分年投資計劃表相結(jié)合,,編制分年投資計劃與資金籌措表。使資金的需求與籌措在時序,、數(shù)量兩方面平衡,。
項目融資方案的設(shè)計及優(yōu)化中,資金結(jié)構(gòu)的分析是一項重要內(nèi)容,。資金結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)化由公平性,、風(fēng)險性、資金成本等多方因素決定,。
項目的資金結(jié)構(gòu)指項目籌集資金中股本資金,、債務(wù)資金的形式、各種資金的占比,、資金的來源,。包括:項目資本金與負債融資比例、資本金結(jié)構(gòu),、債務(wù)資金結(jié)構(gòu),。
融資方案的資金分析包括:總資金結(jié)構(gòu)(無償資金、有償股本,、準股本,、負債融資分別占總資金需求的比例)
資本金結(jié)構(gòu)(政府股本、商業(yè)投資股本占比,;國內(nèi)股本,、國外股本占比)
負債結(jié)構(gòu)(短期信用、中期借貸,、長期借貸占比,、內(nèi)外資借貸占比)
1、出資能力風(fēng)險及出資吸引力
2,、項目的再融資能力項目實施過程種出現(xiàn)許多風(fēng)險,,將導(dǎo)致項目的融資方案變更,項目需要具備足夠的再融資能力,。方案設(shè)計中中機院將考慮備用融資方案,主要包括:項目公司股東的追加投資承諾,,貸款銀團的追加貸款承諾,,銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數(shù)額,,以取得備用的貸款承諾。
3,、項目融資預(yù)算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應(yīng)當(dāng)匹配,,必要時應(yīng)當(dāng)留有一定富余量。
4,、利率及匯率風(fēng)險利率是不斷變動的,,資金成本的不確定性,無論采取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風(fēng)險,。國際金融市場上,,各國貨幣的比價在時刻變動,這種變動稱為匯率變動,。軟貨幣的匯率風(fēng)險低,,但有較高利率。
1,、資金占用成本(借款利息,、債券利息、股息,、紅利等)
2,、籌資費用(律師費、資信評估費,、公證費,、證券印刷費、發(fā)行手續(xù)費,、擔(dān)保費,、承諾費、銀團貸款管理費等),。
債權(quán)融資方案篇三
20xx年以來,,隨著國際金融危機的蔓延,我市社會經(jīng)濟雖然保持了增長勢頭,,但企業(yè)面臨的生存壓力越來越大,。處于相對弱勢地位的中小企業(yè),由于缺乏規(guī)模優(yōu)勢和資本實力,,在“低谷期”和“調(diào)整期”相迭加時,,遭遇了前所未有的困難。國際市場需求萎縮,、勞動力成本攀升,、企業(yè)利潤滑坡,一道道難題擺在中小企業(yè)經(jīng)營者的面前,,其中融資難問題在現(xiàn)階段顯得尤為緊迫和突出,。為解決中小企業(yè)的實際困難,,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境,市經(jīng)委在繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),、組織好銀企項目對接的基礎(chǔ)上,,積極創(chuàng)新服務(wù)理念,與浙商銀行杭州城西支行合作,,開展小企業(yè)集合融資項目,。
注冊地為杭州市上城區(qū)、下城區(qū),、西湖區(qū),、拱墅區(qū)、江干區(qū),、濱江區(qū)及杭州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)范圍內(nèi),,列入杭州市重點培育成長型中小工業(yè)企業(yè)名單的企業(yè)或上年度企業(yè)銷售收入在3000萬元以內(nèi),且融資額度原則在1000萬元以內(nèi),、最高不超過1500萬元的符合政府產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的小企業(yè),。
1. 上城區(qū)、下城區(qū),、西湖區(qū),、拱墅區(qū)、江干區(qū),、濱江區(qū)發(fā)改經(jīng)濟局,、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)經(jīng)發(fā)局根據(jù)對此次融資項目服務(wù)對象的要求,從有融資需求但難以從其他銀行獲得貸款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)中,,推薦一批企業(yè)名單,,并附上企業(yè)經(jīng)營及融資情況材料,一并報市經(jīng)委,。
2.市經(jīng)委按照要求,,對各有關(guān)區(qū)發(fā)改經(jīng)濟局、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)經(jīng)發(fā)局推薦的企業(yè)進行初審,,并推薦給浙商銀行杭州城西支行,,確保專項融資的針對性和有效性。
3. 浙商銀行杭州城西支行根據(jù)市經(jīng)委提供的推薦企業(yè)名單,,制訂詳細的時間表,,逐個客戶進行實地調(diào)查,并適當(dāng)降低貸款門檻,,解決企業(yè)實際困難,。
4. 浙商銀行杭州城西支行為合作范圍內(nèi)的企業(yè)貸款開辟綠色通道,提高貸款審批效率,對由市經(jīng)委推薦的'重點項目,,在三個工作日內(nèi)形成初步的決策意見,,并在貸款利率上予以優(yōu)惠,降低企業(yè)貸款成本,。
5.作為擁有中國銀監(jiān)會授予的全國第一家小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點資格的浙商銀行,適時從這批小企業(yè)融資項目中擇優(yōu)進行信貸資產(chǎn)證券化試點,,提高資金使用效率,。
1.利用相關(guān)公共媒體平臺和“386”電子商務(wù)進企業(yè)上網(wǎng)工程培訓(xùn)等政策宣傳途徑,廣泛宣傳小企業(yè)集合融資項目,。促使更多的中小企業(yè)獲得融資項目支持,。
2.在上城區(qū)、下城區(qū),、西湖區(qū),、拱墅區(qū)、江干區(qū),、濱江區(qū),、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)的重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)和工業(yè)園區(qū)(特色城鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)),開展專項推介活動,,扶持重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)和塊狀經(jīng)濟發(fā)展,。
3.項目實施過程中,市經(jīng)委對集合融資情況進行全面監(jiān)督,,保障項目的實施效果,。
其它未盡事宜,由杭州市經(jīng)濟委員會與浙商銀行杭州城西支行本著互利合作的原則,,協(xié)商解決,。
債權(quán)融資方案篇四
第一部分 摘要
第二部分 綜述
第一章 公司介紹
一. 公司的宗旨(公司使命的表述) 二. 公司簡介資料 三. 各部門職能和經(jīng)營目標(biāo) 四. 公司管理1. 董事會 2. 經(jīng)營團隊 3. 外部支持(外聘人士/會計師事務(wù)所/律師事務(wù)所/顧問公司/技術(shù)支持/行業(yè)協(xié)會等)
第二章 技術(shù)與產(chǎn)品
一. 技術(shù)描述及技術(shù)持有
二. 產(chǎn)品狀況
1. 主要產(chǎn)品目錄(分類、名稱,、規(guī)格,、型號、價格等) 2. 產(chǎn)品特性 3. 正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介 4. 研發(fā)計劃及時間表 5. 知識產(chǎn)權(quán)策略 6. 無形資產(chǎn)(商標(biāo)/知識產(chǎn)權(quán)/專利等)
三. 產(chǎn)品生產(chǎn)
第三章 市場分析
第四章 競爭分析
第五章 市場營銷
一. 概述營銷計劃(區(qū)域,、方式,、渠道、預(yù)估目標(biāo),、份額) 二. 銷售政策的制定(以往/現(xiàn)行/計劃) 三. 銷售渠道,、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù) 四. 主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況(代理商/經(jīng)銷商/直銷商/零售商/加盟者等),,各級資格認定標(biāo)準 政策(銷售量/回款期限/付款方式/應(yīng)收帳款/貨運方式/折扣政策等) 五. 銷售隊伍情況及銷售福利分配政策 六. 促銷和市場滲透(方式及安排,、預(yù)算) 1. 主要促銷方式 2. 廣告/公關(guān)策略、媒體評估七. 產(chǎn)品價格方案 1. 定價依據(jù)和價格結(jié)構(gòu) 2. 影響價格變化的.因素和對策八. 銷售資料統(tǒng)計和銷售紀錄方式,銷售周期的計算,。
第六章 投資說明
一. 資金需求說明(用量/期限)
二. 資金使用計劃及進度
三. 投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股,、優(yōu)先股、任股權(quán)/對應(yīng)價格等)
四. 資本結(jié)構(gòu)
五. 回報/償還計劃六. 資本原負債結(jié)構(gòu)說明(每筆債務(wù)的時間/條件/抵押/利息等)
七. 投資抵押(是否有抵押/抵押品價值及定價依據(jù)/定價憑證)
八. 投資擔(dān)保(是否有抵押/擔(dān)保者財務(wù)報告)
九. 吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)
十. 股權(quán)成本 十一. 投資者介入公司管理之程度說明
十二. 報告(定期向投資者提供的報告和資金支出預(yù)算)
十三. 雜費支付(是否支付中介人手續(xù)費)
第七章 投資報酬與退出
一. 股票上市二. 股權(quán)轉(zhuǎn)讓三. 股權(quán)回購四. 股利
一,、編制范圍和依據(jù)
1,、編制范圍
通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案,、市場分析,、效益預(yù)測、風(fēng)險管理的全面分析,,我們對在江蘇省建立科技小額貸款公司的可行性進行綜合評價,。
2、編制依據(jù)
(1)《中華人民共和國公司法》
(2)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)200823號)
(3)《江蘇省政府辦公廳關(guān)于開展科技小額貸款公司試點的意見》(蘇政辦發(fā)2010103號)
(4)《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點工作的意見(試行)》(蘇政辦發(fā)2007142號)
(5)《省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省財政廳關(guān)于促進農(nóng)村金融改革發(fā)展若干政策意見的通知》(蘇政辦發(fā)200932號)
(6)其他相關(guān)文件
二,、科技小額貸款公司的設(shè)立條件
1、公司類型
農(nóng)村小額貸款公司和科技小額貸款公司,,本報告擬設(shè)立的公司類型為科技小額貸款公司,。
2、公司組織形式
有限責(zé)任公司或股份有限公司
3,、公司名稱
科技小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃(試點市的名稱)+字號+行業(yè)(科技小額貸款)+組織形式依次組成,。
4、發(fā)起人與股東
(1)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人,,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所,。
(2)出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織,,擬任小額貸款公司董事,、監(jiān)事和高級管理人員的自然人,應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄,。
(3)科技小額貸款公司的股東必須遵紀守法,、誠實守信,無各種違法違規(guī)和嚴重失信等不良記錄,。
5,、注冊資本
(1)最低注冊資本金蘇南為2億元人民幣,蘇中為1.5億元人民幣,,蘇北為l億元人民幣,。
(2)科技小額貸款公司的注冊資本金必須是股東自有合法資金,為認繳資本,,以貨幣形式出資,。
首期到位注冊資本金必須在50%以上,剩余部分按《中華人民共和國公司法》要求,由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足,。
(3)單一自然人,、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份,,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%,。
(4)科技小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,,也可通過向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金,、經(jīng)過批準的股東借款、科技小額貸款公司之間資金調(diào)劑拆借等方式,,融入不超過資本凈額100%的資金。
(5)在法律,、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi),,科技小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%,。
融入資金的利率,、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定,利率以同期上海銀行間同業(yè)拆放利率為基準加點確定,。
6,、章程、管理制度,、組織機構(gòu),、營業(yè)場所
科技小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程、管理制度和組織機構(gòu),,擁有固定的營業(yè)場所,,且必須設(shè)立在試點開發(fā)區(qū)(園區(qū))內(nèi)。
7,、主要組成人員
(1)科技小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于6人,,遵紀守法,誠實守信,,無違法違規(guī)和嚴重失信等不良記錄,。
(2)其中,主要負責(zé)人應(yīng)有5年以上從事金融工作或創(chuàng)業(yè)投資工作經(jīng)驗,,信貸負責(zé)人應(yīng)從事金融業(yè)務(wù)工作5年以上,,創(chuàng)業(yè)投資負責(zé)人應(yīng)從事創(chuàng)業(yè)投資工作3年以上,財務(wù)人員應(yīng)持有《會計證》并從事會計財務(wù)工作3年以上,,其他人員應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上,。
(3)主要管理和經(jīng)營人員均應(yīng)參加省金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)并取得合格證書,持證上崗。
債權(quán)融資方案篇五
一,、項目企業(yè)摘要
創(chuàng)業(yè)計劃書摘要,,是全部計劃書的核心之所在。
*其它需要著重說明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復(fù),,本概要將作為項目摘要由投資人瀏覽)
二,、業(yè)務(wù)描述
*企業(yè)的宗旨(200字左右)
*主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)
*項目技術(shù)獨特性(請與同類技術(shù)比較說明)
介紹投入研究開發(fā)的人員和資金計劃及所要實現(xiàn)的目標(biāo),主要包括:
1,、研究資金投入
2,、研發(fā)人員情況
3、研發(fā)設(shè)備
4,、研發(fā)產(chǎn)品的技術(shù)先進性及發(fā)展趨勢
三,、產(chǎn)品與服務(wù)
*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內(nèi)容:
3,、產(chǎn)品處于生命周期的哪一段
4,、產(chǎn)品的市場前景和競爭力如何
主要包括以下內(nèi)容:
1、新產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營計劃:生產(chǎn)產(chǎn)品的原料如何采購,、供應(yīng)商的有關(guān)情況,,勞動力和雇員的情況,生產(chǎn)資金的安排以及廠房,、土地等,。
2、公司的生產(chǎn)技術(shù)能力
3,、品質(zhì)控制和質(zhì)量改進能力
4,、將要購置的生產(chǎn)設(shè)備
5、生產(chǎn)工藝流程
6,、生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟分析及生產(chǎn)過程
四,、市場營銷
*目標(biāo)市場,應(yīng)解決以下問題:
1,、你的細分市場是什么?
2,、你的目標(biāo)顧客群是什么?
3、你的5年生產(chǎn)計劃,、收入和利潤是多少?
4,、你擁有多大的市場?你的目標(biāo)市場份額為多大?
5、你的營銷策略是什么?
*行業(yè)分析,,應(yīng)該回答以下問題:
1,、該行業(yè)發(fā)展程度如何?
2、現(xiàn)在發(fā)展動態(tài)如何?
3,、該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢怎樣?
4,、經(jīng)濟發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?
5,、政府是如何影響該行業(yè)的?
6、是什么因素決定它的發(fā)展?
7,、競爭的本質(zhì)是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?
8,、進入該行業(yè)的障礙是什么?你將如何克服?
*競爭分析,要回答如下問題:
1,、你的主要競爭對手?
2,、你的競爭對手所占的市場份額和市場策略?
3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?
5,、你的策略是什么?
6,、在競爭中你的發(fā)展、市場和地理位置的優(yōu)勢所在?
7,、你能否承受,、競爭所帶來的壓力?
8、產(chǎn)品的價格,、性能,、質(zhì)量在市場競爭中所具備的優(yōu)勢?
*市場營銷,你的市場影響策略應(yīng)該說明以下問題:
1,、營銷機構(gòu)和營銷隊伍
2、營銷渠道的選擇和營銷網(wǎng)絡(luò)的'建設(shè)
3,、廣告策略和促銷策略
4,、價格策略
5、市場滲透與開拓計劃
6,、市場營銷中意外情況的應(yīng)急對策
五,、管理團隊
*全面介紹公司管理團隊情況,主要包括:
*列出企業(yè)的關(guān)鍵人物(含創(chuàng)建者,、董事,、經(jīng)理和主要雇員等)
*企業(yè)共有多少全職員工(填數(shù)字)
*企業(yè)共有多少兼職員工(填數(shù)字)
*尚未有合適人選的關(guān)鍵職位?
*管理團隊優(yōu)勢與不足之處?
*人才戰(zhàn)略與激勵制度?
*外部支持:公司聘請的法律顧問、投資顧問,、投發(fā)顧問,、會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)名稱。
六,、財務(wù)預(yù)測
*財務(wù)分析包括以下三方面的內(nèi)容:
2,、投資計劃:
(1)預(yù)計的風(fēng)險投資數(shù)額
(2)風(fēng)險企業(yè)未來的籌資資本結(jié)構(gòu)如何安排
(3)獲取風(fēng)險投資的抵押、擔(dān)保條件
(4)投資收益和再投資的安排
(5)風(fēng)險投資者投資后雙方股權(quán)的比例安排
(6)投資資金的收支安排及財務(wù)報告編制
(7)投資者介入公司經(jīng)營管理的程度
3,、融資需求
創(chuàng)業(yè)所需要的資金額,,團隊出資情況,資金需求計劃,,為實現(xiàn)公司發(fā)展計劃所需要的資金額,,資金需求的時間性,,資金用途(詳細說明資金用途,并列表說明)
融資方案:公司所希望的投資人及所占股份的說明,,資金其他來源,,如銀行貸段等。
*完成研發(fā)所需投入?
*達到盈虧平衡所需投入?
*達到盈虧平衡的時間?
項目實施的計劃進度及相應(yīng)的資金配置,、進度表,。(略)
七、資本結(jié)構(gòu)
*請說明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對行業(yè)的了解,,資金上,、管理上的支持程度等)
八、投資者退出方式
*股權(quán)轉(zhuǎn)讓:投資商可以通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資
九,、風(fēng)險分析
*企業(yè)面臨的風(fēng)險及對策
十,、其它說明
*您認為企業(yè)成功的關(guān)鍵因素是什么?
*請說明為什么投資人應(yīng)該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?
*關(guān)于項目承擔(dān)團隊的主要負責(zé)人或公司總經(jīng)理詳細的個人簡歷及證明人。
*媒介關(guān)于產(chǎn)品的報道;公司產(chǎn)品的樣品,、圖片及說明;有關(guān)公司及產(chǎn)品的其它資料,。
*創(chuàng)業(yè)計劃書內(nèi)容真實性承諾。
篇二:創(chuàng)業(yè)融資計劃書怎么寫
融資計劃書,,其實是一份說服投資者的證明書,。投資者通過創(chuàng)業(yè)計劃書認識了創(chuàng)業(yè)項目,除了創(chuàng)業(yè)計劃書外,,投資者往往需要融資者出具融資計劃書,,說明資金數(shù)量、資金用途,、利潤分配,、退出方式等等。在融資過程中,,融資計劃書就顯得很重要,。
1.融資項目的論證。主要是指項目的可行性和項目的收益率,。
2.融資途徑的選擇,。你做為融資人,應(yīng)該選擇成本低,融資快的融資方式,。(面試網(wǎng))
比如說發(fā)行股票,,證券,向銀行貸款,,接受入伙者的投資.如果你的項目和現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)政策相符,可以請求政府財政支持,。
3.融資的分配。所融資金應(yīng)該??顚S?已保證項目實施的連續(xù)性,。
4.融資的歸還,。項目的實施總有個期限的控制,一旦項目的實施開始回收本金,,就應(yīng)該開始把所融的資金進行合理的償還,。
5.融資利潤的分配。
債權(quán)融資方案篇六
中機院可提供融資方案設(shè)計與優(yōu)化,,包括基礎(chǔ)設(shè)施項目融資(bot,、ppp、tot方式等),,資本金籌資,、負債融資(1、商業(yè)銀行貸款,,2,、政策性銀行貸款,3,、出口信貸,,4、外國政府貸款,,5,、國際金融機構(gòu)貸款,6,、銀團貸款,,7、發(fā)行債券,,8、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債,,9,、融資租賃等)、信用擔(dān)保融資等,。
(一)資金籌措計劃方案
項目融資研究的成果最終歸結(jié)為編制一套完整的資金籌措方案,,這一方案以分年投資計劃為基礎(chǔ)。
實踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排,,或者先投入一部分資本金,,剩余的資本金與債務(wù)融資同比例到位。
中機院提供的項目資金籌措方案,,主要由兩部分內(nèi)容構(gòu)成:
1,、項目資本金及債務(wù)融資資金來源的構(gòu)成;每一項資金來源條件詳盡描述,。
2,、與分年投資計劃表相結(jié)合,,編制分年投資計劃與資金籌措表。使資金的需求與籌措在時序,、數(shù)量兩方面平衡,。
(二)資金結(jié)構(gòu)分析
項目融資方案的設(shè)計及優(yōu)化中,資金結(jié)構(gòu)的分析是一項重要內(nèi)容,。資金結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)化由公平性,、風(fēng)險性,、資金成本等多方因素決定,。
項目的資金結(jié)構(gòu)指項目籌集資金中股本資金,、債務(wù)資金的形式,、各種資金的占比,、資金的來源,。包括:項目資本金與負債融資比例,、資本金結(jié)構(gòu),、債務(wù)資金結(jié)構(gòu),。
融資方案的資金分析包括:總資金結(jié)構(gòu)(無償資金,、有償股本、準股本,、負債融資分別占總資金需求的比例)
資本金結(jié)構(gòu)(政府股本,、商業(yè)投資股本占比;國內(nèi)股本,、國外股本占比)
負債結(jié)構(gòu)(短期信用,、中期借貸、長期借貸占比,、內(nèi)外資借貸占比)
(三),、融資風(fēng)險分析
1、出資能力風(fēng)險及出資吸引力
2,、項目的再融資能力項目實施過程種出現(xiàn)許多風(fēng)險,,將導(dǎo)致項目的融資方案變更,項目需要具備足夠的再融資能力,。方案設(shè)計中中機院將考慮備用融資方案,,主要包括:項目公司股東的追加投資承諾,貸款銀團的追加貸款承諾,,銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數(shù)額,,以取得備用的貸款承諾。
3,、項目融資預(yù)算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應(yīng)當(dāng)匹配,,必要時應(yīng)當(dāng)留有一定富余量。
4,、利率及匯率風(fēng)險利率是不斷變動的,,資金成本的不確定性,,無論采取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風(fēng)險。國際金融市場上,,各國貨幣的比價在時刻變動,,這種變動稱為匯率變動。軟貨幣的匯率風(fēng)險低,,但有較高利率,。
(四)融資成本分析
1、資金占用成本(借款利息,、債券利息,、股息、紅利等)
2,、籌資費用(律師費,、資信評估費、公證費,、證券印刷費,、發(fā)行手續(xù)費、擔(dān)保費,、承諾費,、銀團貸款管理費等)。
債權(quán)融資方案篇七
項目的融資方案研究,,需要充分調(diào)查項目的運行和投融資環(huán)境基礎(chǔ),,需要向政府、各種可能的投資方,、融資方征詢意見,,不斷地修改完善項目的融資方案,最終擬定出一套或幾套可行的融資方案,。最終提出的融資方案應(yīng)當(dāng)是能夠保證公平性,、融資效率、風(fēng)險可接受,、可行的融資方案,。
項目融資研究的成果最終歸結(jié)為編制一套完整的資金籌措方案,。這一方案應(yīng)當(dāng)以分年投資計劃為基礎(chǔ),。
項目的投資計劃應(yīng)涵蓋項目的建設(shè)期及建成后的投產(chǎn)試運行和正式的生產(chǎn)經(jīng)營。項目建設(shè)期安排決定了建設(shè)投資的資金使用需求,,項目的設(shè)計,、施工、設(shè)備訂貨的付款均需要按照商業(yè)慣例安排,。項目的資金籌措需要滿足項目投資資金使用的要求,。
新組建公司的項目,,資金籌措計劃通常應(yīng)當(dāng)先安排使用資本金,后安排使用負債融資,。這樣一方面可以降低項目建設(shè)期間的財務(wù)費用,,更主要的可以有利于建立資信,取得債務(wù)融資,。
一個完整的項目資金籌措方案,,主要由兩部分內(nèi)容構(gòu)成。
其一,,項目資本金及債務(wù)融資資金來源的構(gòu)成,,每一項資金來源條件的詳盡描述,以文字和表格加以說明,。
其二,,編制分年投資計劃與資金籌措表,使資金的需求與籌措在時序,、數(shù)量兩方面都能平衡,。
投資計劃與資金籌措表是投資估算、融資方案兩部份的銜接處,,用于平衡投資使用及資金籌措計劃,。
現(xiàn)代項目的融資是多渠道的,將多渠道的資金按照一定的資金結(jié)構(gòu)結(jié)合起來,。
是項目融資方案制訂的主要任務(wù),。項目融資方案的設(shè)計及優(yōu)化中,資金結(jié)構(gòu)的分析是一項重要內(nèi)容,。項目的資金結(jié)構(gòu)是指項目籌集資金中股本資金,、債務(wù)資金的形式、各種資金的占比,、資金的來源,。包括項目資本金與負債融資比例、資本金結(jié)構(gòu),、債務(wù)資金結(jié)構(gòu),。
資金結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)化由公平性、風(fēng)險性,、資金成本等多方因素決定,。
資本金結(jié)構(gòu):政府股本、商業(yè)投資股本占比,、國內(nèi)股本,、國外股本占比
負債結(jié)構(gòu):短期信用、中期借貸、長期借貸占比,、內(nèi)外資借貸占比
項目融資方案的設(shè)計中需要考慮融資風(fēng)險,。項目的融資可能由于預(yù)定的投資人或貸款人沒有按預(yù)定方案出資而使融資計劃失敗,這可能是因為預(yù)定的出資人沒有足夠的出資能力,,也可能是對于預(yù)定的出資人來說,,項目沒有足夠的吸引力或者風(fēng)險過高。
項目的融資方案中需要設(shè)計項目的補充融資計劃,,即在項目出現(xiàn)融資缺口時應(yīng)當(dāng)有及時取得補充融資的計劃及能力,。項目的融資風(fēng)險分析主要包括:出資能力、出資吸引力,、再融資能力,、融資預(yù)算的松緊程度、利率及匯率風(fēng)險,。
2,、項目的再融資能力項目實施過程種出現(xiàn)許多風(fēng)險,將導(dǎo)致項目的融資方案變更,,項目需要具備足夠的再融資能力,。考慮備用融資方案,,主要包括:項目公司股東的追加投資承諾,,貸款銀團的追加貸款承諾,銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數(shù)額,,以取得備用的貸款承諾,。
3、在項目融資預(yù)算的松緊程度上,,項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應(yīng)當(dāng)匹配,,必要時應(yīng)當(dāng)留有一定富余量。
4,、利率及匯率風(fēng)險利率是不斷變動的,,資金成本的不確定性,無論采取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風(fēng)險,。國際金融市場上,,各國貨幣的比價在時刻變動,這種變動稱為匯率變動,。軟貨幣的匯率風(fēng)險低,,但有較高利率。
籌資費用:律師費,、資信評估費,、公證費、發(fā)行手續(xù)費,、擔(dān)保費等
中小企業(yè)在進行融資之前,,先不要把目光直接對著各式各樣令人心動的融資方式,更不要草率地作出融資決策,。首先應(yīng)該考慮企業(yè)是不是必須融資,、融資后的收益如何等問題。因為融資則意味著需要成本,,融資成本既有資金的利息成本,,還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風(fēng)險成本。
因此,,只有經(jīng)過深入分析,,對融資的收益與成本進行仔細地比較,確信利用資金所預(yù)期的總收益要大于融資的總成本時,,才有必要考慮如何融資,。這是企業(yè)進行融資決策的首要前提。
在對融資收益與成本進行比較之后,,認為確有必要融資時,,就需要考慮選擇什么樣的融資方式。這里以美國這個成熟市場來看中小企業(yè)融資問題是如何解決的,。這對我們有重要的啟示意義,。
在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期,其融資方式基本上選擇的都是股權(quán)融資,,因為創(chuàng)業(yè)初期,,風(fēng)險很大,很少有金融機構(gòu)等債權(quán)人來為你融資,。而在股權(quán)融資中,,企業(yè)主與其朋友和家庭成員的資金占了絕大多數(shù)。這部分融資實際上是屬于“內(nèi)部人融資”或“內(nèi)部融資”,,也叫企業(yè)“自己投資”,。
但是,內(nèi)部人融資是企業(yè)吸引外部人融資的關(guān)鍵,,只有具有相當(dāng)?shù)膬?nèi)部人資金,,外部人才愿意進行投資。真正獲得第一筆外部股權(quán)融資的可能是出于戰(zhàn)略發(fā)展目的又非常熟悉該投資行業(yè)的個人或企業(yè)的“天使”資金——風(fēng)險投資的早期資金,。在此基礎(chǔ)上,,可以尋求其他創(chuàng)業(yè)投資公司等機構(gòu)的股權(quán)融資。到中小企業(yè)發(fā)展到一定時期和規(guī)模以后,,就可以選擇債權(quán)融資,。債權(quán)融資主要來自金融機構(gòu),,包括商業(yè)銀行和財務(wù)公司等。
對中小企業(yè)融資的商業(yè)銀行不是大的商業(yè)銀行,,而主要是一些社區(qū)銀行或地方性銀行,,大的銀行只有在信用評級制度發(fā)展之后(或者說中小企業(yè)具備了信用等級之后)才開始介入中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。
債權(quán)融資方案篇八
項目融資研究的成果最終歸結(jié)為編制一套完整的資金籌措方案,,這一方案以分年投資計劃為基礎(chǔ),。
實踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排,或者先投入一部分資本金,,剩余的資本金與債務(wù)融資同比例到位,。
中機院提供的項目資金籌措方案,主要由兩部分內(nèi)容構(gòu)成:
1,、項目資本金及債務(wù)融資資金來源的構(gòu)成,;每一項資金來源條件詳盡描述。
2,、與分年投資計劃表相結(jié)合,,編制分年投資計劃與資金籌措表。使資金的需求與籌措在時序,、數(shù)量兩方面平衡,。
項目融資方案的設(shè)計及優(yōu)化中,資金結(jié)構(gòu)的分析是一項重要內(nèi)容,。資金結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)化由公平性,、風(fēng)險性、資金成本等多方因素決定,。
項目的資金結(jié)構(gòu)指項目籌集資金中股本資金,、債務(wù)資金的形式、各種資金的占比,、資金的來源,。包括:項目資本金與負債融資比例、資本金結(jié)構(gòu),、債務(wù)資金結(jié)構(gòu),。
融資方案的資金分析包括:總資金結(jié)構(gòu)(無償資金、有償股本,、準股本,、負債融資分別占總資金需求的比例)
資本金結(jié)構(gòu)(政府股本、商業(yè)投資股本占比,;國內(nèi)股本,、國外股本占比)
負債結(jié)構(gòu)(短期信用、中期借貸,、長期借貸占比,、內(nèi)外資借貸占比)
1,、出資能力風(fēng)險及出資吸引力
2、項目的再融資能力項目實施過程種出現(xiàn)許多風(fēng)險,,將導(dǎo)致項目的融資方案變更,,項目需要具備足夠的再融資能力。方案設(shè)計中中機院將考慮備用融資方案,,主要包括:項目公司股東的追加投資承諾,貸款銀團的追加貸款承諾,,銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數(shù)額,,以取得備用的貸款承諾。
3,、項目融資預(yù)算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應(yīng)當(dāng)匹配,,必要時應(yīng)當(dāng)留有一定富余量。
4,、利率及匯率風(fēng)險利率是不斷變動的,,資金成本的不確定性,無論采取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風(fēng)險,。國際金融市場上,,各國貨幣的比價在時刻變動,這種變動稱為匯率變動,。軟貨幣的匯率風(fēng)險低,,但有較高利率。
1,、資金占用成本(借款利息,、債券利息、股息,、紅利等)
2,、籌資費用(律師費、資信評估費,、公證費,、證券印刷費、發(fā)行手續(xù)費,、擔(dān)保費,、承諾費、銀團貸款管理費等),。