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銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇一

（一）全面風險管理工作計劃完成情況

按照公司的要求,，結合工程處的實際情況，在全工程處范圍內(nèi)積極開展了全面風險管理相應工作,，全面梳理查找自身存在的風險點,，并對其加以識別，組織相關人員整理出工程處所存在的風險點,，對其進行識別,、評估，經(jīng)過對風險成因分析,，找出策略和解決方案,，并將各類風險管理責任落實到相應人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中,。從全年全面風險管理工作計劃執(zhí)行情況來看都較好的完成了目標任務,，沒有出現(xiàn)一般以上的風險因素，基本完成了工程處經(jīng)濟效益和預算目標任務,。

（二）重大風險管理情況

20xx年工程處全年整體運行良好,，工程處在不影響正常生產(chǎn)的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準,，安全事故應急預案,，安全操作規(guī)程，工作制度,，員工績效考核實施細則”等進行修訂,，并嚴格遵照執(zhí)行，有針對性的解決,，把問題消滅在萌芽狀態(tài),，對防止風險,、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發(fā)展起到了積極作用,，全年沒有發(fā)生重大風險事故,。

（三）風險管理體系運行情況

工程處根據(jù)實際生產(chǎn)經(jīng)營中存在的風險種類根據(jù)類別、輕重來重新劃分等級,，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解,，為加強對內(nèi)控工作的領導,，工程處新成立以處長為組長的內(nèi)控與風險管理指導小組，負責對工程處內(nèi)部所有項目工程的內(nèi)控制度建設檢查,，分析工程處內(nèi)控制度漏點和薄弱環(huán)節(jié),，查找問題，建立了相應的內(nèi)控制度,，有效保證了工程處健康,、穩(wěn)定發(fā)展。

（四）風險管理信息化有關情況

通過加入公司內(nèi)控與風險管理信息平臺,，了解公司對風險管理的相關要求,，單位內(nèi)部通過電子郵件，qq等及時傳達公司內(nèi)控與風險管理信息,，全面落實工程處內(nèi)控與風險管理各項要求,。

（一）20xx年面臨的內(nèi)外部環(huán)境因素的變化，并對經(jīng)營目標的影響進行總體研判和分析,。

20xx年隨著交城,、侯馬、國外工程的陸續(xù)開工,，喀什,、烏海、濱州工程的全面展開,，在一段時期內(nèi)將會面臨非常艱巨的施工壓力,，施工現(xiàn)場安全、質(zhì)量,、材料及各類人員（焊工,、技術人員）能否的保障將會給施工生產(chǎn)帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內(nèi)外部環(huán)境因素變化,，采取多種措施,，比如在內(nèi)挖潛力抓管理，外聯(lián)協(xié)作促合作方面,，加強工程分包管理,，引入外部隊伍,，才能確保在20xx年度經(jīng)營目標順利完成,。

（二）20xx年度開展風險評估的范圍、方式及參與人員等有關情況,。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領導下進行的,。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估,，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別,、評估,。

參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員,，項目技術,、質(zhì)量員，工程處計劃員,，人資員,。

（三）20xx年度風險評估的結果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發(fā)生的可能性,、發(fā)生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后,，認為相對重大、重要的風險結果主要是公共安全風險,、運營管理風險,、人才保障風險三類。

20xx年度工程處主要風險評估結果見下表：

1,、我工程處屬施工型二級單位,，施工作業(yè)過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業(yè)都會產(chǎn)生明火,，對作業(yè)面防火安全帶來一定難度,。如果不嚴格按照操作規(guī)程進行操作，極易造成設備損壞,，也會造成員工人身傷害,，因此加強對生產(chǎn)現(xiàn)場管理，加強對員工的培訓和監(jiān)管,，遵守規(guī)章制度是防止各類事故發(fā)生的主要措施,。

2、我工程處主要承擔鍋爐,、壓力容器,、壓力管道的焊接工作，焊接質(zhì)量的優(yōu)劣將影響到設備的安全運行,，焊工施焊工程中如果不嚴格執(zhí)行焊接作業(yè)指導書要求,，將會造成焊口一次合格率降低或出現(xiàn)錯用焊材的情形,，因此，必須嚴格執(zhí)行焊前練習代樣考核,，技術交底全員簽字,，焊中監(jiān)督檢查，焊后質(zhì)檢不達標待崗及重新考核上崗制度,，必要時還要加大對技術人員的考核力度,，與個人業(yè)績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育,，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施應對,。

3、由于施工現(xiàn)場遠離公司機關,，工程處對本部門各施工現(xiàn)場材料預算，使用情況不能及時掌握,，而施工現(xiàn)場材料采購均由項目部代為購置,，預算也由項目部主管領導代為審批，預算的審批傳遞環(huán)節(jié)如果由工程處加以審核之后,，再由項目部主管領導審批,，并嚴格按照此操作流程執(zhí)行，加強對工程處項目負責人的監(jiān)督力度,，建立內(nèi)控批準制度,，對內(nèi)控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序,、條件,、范圍和額度、必備文件以及有權批準的人員及其相應責任,，就能最大限度的減少此類問題的發(fā)生,。

4、鑒于施工企業(yè)的特殊性及我公司現(xiàn)狀,，很多時候工資不能及時發(fā)放,，很多員工難以承受，特別是現(xiàn)在的年輕人更不愿意接受這一現(xiàn)實,，一年來工程技術人員已有多人離崗,，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見,，這種情形容易造成人員流失,，需要工程處采取多種措施加以解決。

（一）需要公司協(xié)調(diào)解決的有關重大風險問題

無

（二）對公司推動全面風險管理工作意見和建議

無

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇二

1,、做好風管部職責內(nèi)的報表,、報告制作和報送工作

一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作,；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表,；四是做好市辦要求的業(yè)務經(jīng)營分析報告,、風險監(jiān)測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表,；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經(jīng)營風險分析報告及相關報表,。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知,，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作,，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末,，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳,，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權限貸款的五級,、十級分類認定表,，并認真審核，對其中分類錯誤,、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做,。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類,、十級分類情況,。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導和修改,。通過以上工作,，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性,，為我行不良貸款的管理打好了基礎,。

3、積極做好訴訟案件的起訴,、執(zhí)行工作

根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料,，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集,、申請訴訟,、出庭參訴、執(zhí)行申請,、參與強制執(zhí)行等工作,，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作

根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況,，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警,，并采取凍結卡片或取消用卡資格,、向公安機關報警等措施進行風險控制。

5,、做好貸記卡復核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程,，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復核工作,，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責,。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7,、做好貸款的審查工作

根據(jù)總行工作安排,，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險,、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī),、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況,。

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用,，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻,，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想,，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出,；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理,，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險,。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

1,、繼續(xù)加強管理,，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況,，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施,，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2,、改變執(zhí)行思路,，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息,，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性,。。

3,、加大對基層的服務,、指導、協(xié)調(diào),、管理和培訓,。加大對基層網(wǎng)點的日常服務、培訓,、現(xiàn)場輔導和檢查等方式,，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。

4,、做好參謀服務,。充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項,。

俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓,。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要,。一個企業(yè),，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理,，那么這樣的企業(yè)是走不遠的,，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟的大潮里。銀行不經(jīng)營商品,，卻是經(jīng)營著可以購買任何商品的貨幣,，銀行是國家的經(jīng)濟命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展關系重大,，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程,，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展,，穩(wěn)定國家經(jīng)濟,，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋,，但在銀行來講,，我認為應是這樣的：合法，合理,，合情的規(guī)章制度,，操作規(guī)程。有人說，銀行經(jīng)營的風險,，但我認為,，銀行更應經(jīng)營的是技術。任何行業(yè)都有風險,，只不過有人認為銀行的風險尤為大些,。但在中國，你看其它企業(yè),，不管從事何行業(yè)的,，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行,，私有銀行倒閉的,，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小,，只不過銀行的風險顯得非常之重,，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊,，也是對國家經(jīng)濟的一個重大損害,。所以說現(xiàn)在的銀行經(jīng)營有點只許成功，不許失敗的原則,。既然銀行的經(jīng)營好壞如此至關重要,，那么這些銀行的經(jīng)營者們更是肩負重擔，如履薄冰,，不敢絲毫大意,。但是一個銀行的經(jīng)營不能依靠少數(shù)的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力,，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力,，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向,，勁往一處使，心往一處想,，那么銀行這條大船才能行的更遠,。

目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：

1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設不到位

20xx年,，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件,，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結構。目前,，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會,、董事會、監(jiān)事會等機構并制定了相應的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離,，而我郵儲銀行剛成立不久,，還未上市，其實力與治理經(jīng)驗比起其它上市國有銀行又有很大差距,。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善,。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責,，內(nèi)部機構流程再造后,，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內(nèi)部機構協(xié)調(diào)尚不到位,。郵儲銀行的內(nèi)設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理,，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰,，合規(guī)部門與審計部門,、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限,，這種內(nèi)部體制在我郵儲銀行中還大量存在,，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。

2,、流程銀行尚未建立,，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在部門銀行,、部門制度現(xiàn)象突出,。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度,，但是各項制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托分權設置的,，導致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后,，職責的重疊和脫節(jié)并存,，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出,，在需要多個部門共同管理的情況下,，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門,，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風險隱患,。

（2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式,，制度的制定,、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化,，更缺乏及時地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化,，制度可執(zhí)行性較差,。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經(jīng)驗的機制缺失,，銀行長期運作中積累的風險管理經(jīng)驗,，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面,，在具體風險管理經(jīng)驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序,，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據(jù),，導致激勵和約束機制無法有效落實,。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制,，不斷重復發(fā)生的關鍵所在,。

3、合規(guī)文化缺失,，合規(guī)風險管理理念尚未確立

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強,，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化,，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力,；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化,；合規(guī)的激勵約束機制扭曲,，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰,，問責制難以有效落實,；受以信任代替管理、以習慣代替制度,、以情面代替紀律等不良文化的影響較深,。

4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中,，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。

以前郵儲銀行只存不貸,，現(xiàn)今成立郵儲銀行后,，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河,，深一腳淺一腳,，很難把握尺度與分寸,。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質(zhì)量上不去,，那么這個銀行的效益是很難保證的,。

合規(guī)應該注意的幾個方面

1，合規(guī)不能規(guī)的太緊,，也不能規(guī)的太松,。太死容易束縛手腳，停滯不前,。太松容易產(chǎn)生漏洞,，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性,，太松又容易使人膽大妄為,。要處理好太緊與太松的問題。

2,，從實踐中總結理論,，理論服務實踐，不斷修正與完善,。如信貸業(yè)務,，面臨著理論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況,。那么只有靠一步一步的摸索總結,，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗，來指導下一步的工作,，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問題來修正,。

3，把握好質(zhì)與量的關系,。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向,，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì),，為何要制定合規(guī)制度,，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面,，防范哪個風險,，量是指小方面，小方面可以靈活些,，但不能太靈活,，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會失去合規(guī)的效力,。質(zhì)與量的關系很重要,，既是一個古老的哲學辨證關系,，也是任何一個企業(yè)經(jīng)營不能不認真思考與對待的問題。

4,，合規(guī)是為收益服務,。一個銀行經(jīng)營，以利益為重,。天下熙熙皆為利來,，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范,，事中控制,，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理,，以免風險擴大,。

1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理

（1）強調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起,，設定鼓勵合規(guī)的基調(diào),。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應包括以下內(nèi)容：銀行倡導的合規(guī)文化,；董事會和高級管理層的合規(guī)責任,；銀行合規(guī)風險管理框架；合規(guī)部門的地位和職責,；全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等,。合規(guī)政策應明確指出業(yè)務部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會,、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任,。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇三

（一）全面風險管理工作情況

1、強化組織領導,，完善管理制度,。根據(jù)20xx年度全面風險管理實際需求，對內(nèi)部控制與風險管理領導小組進行了調(diào)整,，明確了各部門職責分工,，在機關本級建立了內(nèi)控與風險管理聯(lián)絡員制度，在所屬各子,、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門,，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制,。同時,，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際,，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》,、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度,，規(guī)范了風險信息收集,、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法,。

2,、全面推進內(nèi)控與風險管理體系建設。為進一步加強內(nèi)部控制與風險管理工作,，提高公司治理水平和風險管理能力,，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內(nèi)部控制體系建設，制定了《實施方案》,，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導,，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化,，對制度進行了完善,，編制了《內(nèi)部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估,，收集和分析相關風險信息,，制定了合理、有效的風險管理方案及內(nèi)部控制措施,，保證了體系的完整性和有效性,。

3、深入開展風險內(nèi)控宣貫工作,。堅持多渠道,、多形式、多場合開展風險內(nèi)控學習和宣傳教育工作,，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班,，對內(nèi)控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時,，將工作重心下移,，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部,，對內(nèi)控與風險管理工作進行現(xiàn)場指導,，通過上下聯(lián)動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導,，營造了風險管理的氛圍,，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門,、各單位參與風險內(nèi)控工作的主動性和積極性,，推動了內(nèi)部控制與風險管理各項工作的有序開展,。

4、加大對重大,、重要風險的管控力度,。針對20xx年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃,，明確了整改責任部門,、責任人員、時間節(jié)點,、整改方案和措施等,，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善,，切實加強重大,、重要風險的管控。

5,、全面風險管理專項提升取得顯著成效,。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升,。在健全和完善內(nèi)部控制與風險管理組織體系,、編制《內(nèi)部控制手冊》、抓好風險內(nèi)控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上,，重點以風險為導向,，開展了重大、重要風險與業(yè)務流程的對接,，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度,，指導各部門梳理業(yè)務流程，編制權限指引表,，確保了內(nèi)控風險各項工作的實用性,。同時，建立信息溝通平臺,，持續(xù)收集風險信息,，不斷完善內(nèi)外部風險信息的報告制度、預警體系,、應對處理機制以及內(nèi)部監(jiān)督體系等,，保證了風險管理工作的實效性和全面性。

（二）20xx年度重大,、重要風險管控情況

通過對20xx年度重大,、重要風險評估情況進行統(tǒng)計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險,、項目管理風險,、人力資源風險、法律風險,、價格風險,、競爭風險、成本費用風險,，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門,，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控,，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實,。

1,、安全風險。20xx年國內(nèi)重大安全事故頻發(fā),，安全形勢嚴峻,，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育,，提升全員安全意識,。于3月份召開了安全生產(chǎn)培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質(zhì)部領導現(xiàn)場授課,，明確了年度安全工作目標,，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基（基本,、基礎,、基層），提升全員安全的行為能力,、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力,，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航,。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓,，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術學院聯(lián)合舉辦了安全管理干部培訓班,，邀請專家教授講課,，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質(zhì),。三是深入開展安全大檢查,。為應對嚴峻的安全生產(chǎn)形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作,，成立了11個檢查組,，由集團公司領導帶隊，深入施工一線,，查安全意識,、查安全管理、查現(xiàn)場安全,，全面排查各類安全隱患,，做到了不留死角，不留盲區(qū),，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定,。

2、財務風險,。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度,。預算管理方面，一是堅持開源節(jié)流,、多收緩支的原則,，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統(tǒng)一,。二是采取自下而上,、逐級審核，自上而下,、細化分類的措施,，統(tǒng)一編制規(guī)則，統(tǒng)一表單格式,，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑,。三是應用信息系統(tǒng)業(yè)務事項申請占用預算、網(wǎng)上審批剛性控制等功能,，強化事前預測,、過程控制、動態(tài)監(jiān)測,、分析預警等,。四是解決了預算編制數(shù)據(jù)不準確、編報不及時,、業(yè)務量大的問題,，提高了預算編制質(zhì)量和效率。資金管控方面,，一是強力推進清欠清收,，以工程款回收為源頭,，緊盯四類款項（合同預付款及進度款、尾工款及質(zhì)保金,、其他應收款,、逾期債權），實施五定措施,，狠抓催收,，確保早收、多收,、快收,；于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經(jīng)濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析,，研究部署了四季度清欠清收工作,，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn),。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷,，實施報銷款強制歸還備用金等措施,，加大備用金、周轉金,、保證金,、往來款等清理力度，壓減無效占用,。三是優(yōu)化備用金,、勞務款、材料款,、經(jīng)費,、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統(tǒng),，降低了貨幣資金占用,。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限,，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限,。

3、項目管理風險,。重點防控因項目管理不科學,、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤,、安全和質(zhì)量事故,、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核,，一考核一兌現(xiàn),，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理,，以科學的技術,、管理、作業(yè)標準為基礎,，以完善的制度體系為抓手,，精心組織，精心施工,，確保所有工程項目實現(xiàn)閉環(huán)管理,，有序可控。通過超前謀劃方案,，合理調(diào)配資源,，重點布控關鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險,。通過加大培訓力度,，深入開展安全和質(zhì)量大檢查活動，防控安全質(zhì)量風險,，確保項目平穩(wěn)有序運行,。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包,、設備違規(guī)租賃,、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控,、大面積虧損的風險,。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象,，防范企業(yè)信用風險,。

4、人力資源風險,。隨著集團公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴張,，經(jīng)營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元,，因此,，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構,，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數(shù)量上的平衡,，更從質(zhì)上從嚴要求,。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素,，提拔重用自我要求嚴格,、管理才能突出、群眾評議良好的干部,，對那些阿諛奉承,、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力,，做到寧缺毋濫,。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內(nèi),，圍繞鐵路四電及相關專業(yè),，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng),；注重培養(yǎng)那些能干事,、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子,、搭展現(xiàn)才華的舞臺,，增強責任意識，提高管理能力,；以一線作業(yè)班組建設為重點,，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍,。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境,，突出德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊挠萌藰藴屎臀搴暮?、任人唯賢的用人原則,，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制,、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道,。

5,、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制,，嚴格五項法律審核,，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度,，對重大合同中存在的法律風險問題,，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協(xié)商加以解決,。二是建立了合同風險交底制度,，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門,，面對面與項目進行交底,，共同商討應對措施。三是建立了知識產(chǎn)權保護和研發(fā)配套管理機制,，成立了知識產(chǎn)權保護領導小組,，對知識產(chǎn)權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用,，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統(tǒng)地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中,，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益,。四是健全了涉外合同評審機制,，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍,，并在烏茲別克斯坦鐵路,、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路,、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線,、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度,、經(jīng)濟合同,、重要決策、授權委托,、合同專用章使用等法律審核工作,，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化,，20xx年集團全面五項法律審核率達到100%,，審核規(guī)章制度76個,、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個,、辦理法人授權委托書157份,，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產(chǎn)生的訴訟案件,。

6,、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險,。首先是項目定價方面,，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關,，針對項目定價,，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險,，嚴控因定價不合理造成的效益不佳,、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失,。其次,，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度,，全面運用內(nèi)部商務平臺,，以完善的供應網(wǎng)絡和信息網(wǎng)絡，形成批量價格優(yōu)勢,，并不斷強化監(jiān)督考核力度,，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式,，確立集團公司,、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位,，搭建由工程公司,、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺,，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限,、采購范圍,，提升集采效能，把生產(chǎn)要素集中管控落到實處,，實現(xiàn)降本增效的目標,。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理,、采購服務、統(tǒng)購統(tǒng)銷,、剩余物資回收利用,、設備維修職能和采購平臺的作用，實現(xiàn)物資集中采購工作的制度化,、規(guī)范化,、常態(tài)化。

7,、競爭風險,。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整,，加快轉型升級,，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場,，不斷提高公司在鐵路,、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經(jīng)營作為集團公司經(jīng)營承攬的重中之重,，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位,。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通,、市政,、房建、機場碼頭,、水利電力等領域的經(jīng)營力度,。三是不斷提高設計咨詢、物流,、工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力,，推動企業(yè)結構調(diào)整。四是著力經(jīng)營創(chuàng)新,，積極促進產(chǎn)業(yè)升級,、產(chǎn)品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理,，推動隊伍建設上臺階,、上水平，提升綜合競爭能力,。

8,、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口,，強化了以資金預算控制成本費用支出,，解決了借款費用處理不及時,、資金支付與經(jīng)費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統(tǒng)中增加了成本費用還原功能,，統(tǒng)一核算口徑,，真實反映成本費用，加強了分析,、評價的可比性,。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目,，強化成本精細分析,。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產(chǎn)性開支,，全年兩級機關和項目經(jīng)費同比下降超過10%,。五是以法人一套賬為手段，上收重大經(jīng)濟事項審批權限,，集中配置項目人,、財、物等資源,，強化人員,、賬戶、合同,、預算,、結算、支付,、核算,、勞務、物資,、薪酬,、成本、經(jīng)費,、稅務,、二次經(jīng)營策劃等集中管控，促進了成本費用降低,。

（一）風險評估工作開展情況

為進一步加強企業(yè)重大,、重要風險管控,，集團公司于20xx年12月份組織開展了20xx年度企業(yè)重大,、重要風險評估工作。風險評估采取調(diào)查問卷的方式,，圍繞戰(zhàn)略風險,、市場風險,、財務風險、運營風險,、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調(diào)查評估,，共發(fā)出調(diào)查問卷50份，收回44份,，調(diào)查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員,、各部門內(nèi)部控制與風險管理聯(lián)絡員及關鍵崗位人員。

（二）風險變化情況及原因分析

從調(diào)查問卷統(tǒng)計結果來看,，集團公司20xx年度重大,、重要風險共計25項，較20xx年明顯增多,。之所以出現(xiàn)重大風險偏好激增的現(xiàn)象,，有多方面的原因，首先,，未來一年宏觀經(jīng)濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素,，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解,，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將面臨更多挑戰(zhàn),，具體到集團公司，主要表現(xiàn)在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)營能力的挑戰(zhàn),，最大的難題是經(jīng)營承攬能力不足,，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn),，最大的難題是經(jīng)營規(guī)模上不去,，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗,，最大的壓力是挖潛增效,，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經(jīng)營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標,。四是化解風險能力的挑戰(zhàn),，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進,、進中求質(zhì),，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn),，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現(xiàn),，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現(xiàn)明顯。但另一方面,，隨著集團公司內(nèi)部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺,，企業(yè)應對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升,，對風險的管控將更加科學,、得力。

（三）20xx年重點管控的重大,、重要風險

1,、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經(jīng)濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經(jīng)營風險,。20xx年我國經(jīng)濟基本面總體向好,，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升,、稅負水平高,、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在,。

2,、工程安全風險。主要表現(xiàn)在安全管理制度建設與完善,、措施落實與檢查,、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產(chǎn)存在安全隱患,；施工人員責任心不強,，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求,，導致發(fā)生安全,、質(zhì)量事故等。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇四

由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損,，將導致資產(chǎn)價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險,。

企業(yè)風險分為：市場風險、信用風險和經(jīng)營風險三類,。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的減少或負債價值的增加的風險,。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險,，通常與企業(yè)經(jīng)營有關的特殊風險,。

由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風險,，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制,，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失,，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。因此,，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。

1,、有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策,，提高企業(yè)應對能力。在經(jīng)濟日益全球化的今天,，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復雜,，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加,，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制,，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策,。

2,、有利于企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)，增強企業(yè)經(jīng)濟效益,。企業(yè)經(jīng)營活動的目標是追求股東價值最大化,、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標的過程中,，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響,，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標的實現(xiàn)。因此,，企業(yè)有必要進行風險管理,，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn),。

3,、有利于促進整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎,，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關,。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險,，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力,，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。

1,、明確企業(yè)風險管理目標,，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當?shù)娜藛T責任分配基礎之上的,，其目標是使風險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機組成部分,。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術及戰(zhàn)略管理相結合,，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務,、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結合起來,，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。

2,、探素和建立風險評估體系,。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內(nèi)部控制框架的風險評估要素,，進一步細分為目標設定,、事項識別、風險評估和風險對策等要素,，通過風險評估將各要素緊密聯(lián)系起來,。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言,；三是識別,、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程,。要評估風險首先要識別風險,，收集、分析并綜合處理相關的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠,、及時的風險管理信息,。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關鍵性風險性質(zhì)，分析產(chǎn)生風險的根本原因,。建立風險參數(shù)與限制,，權衡風險與收益，評估不同戰(zhàn)略的風險,，并最終選擇應對風險的措施,。這種風險評估體系一旦發(fā)展起來并投入實施，就逐步走向了企業(yè)風險管理,。

3,、建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭,，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素,，是企業(yè)最寶貴的財富之一,，其數(shù)量、質(zhì)量,、結構在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰,。中小企業(yè)由于規(guī)模小,，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限,，人才特別高素質(zhì)的管理人才,、技術骨干流失嚴重，因此,，對于中小企業(yè)來說,，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性,。通過激勵機制充分激發(fā)員工的`積極性,、創(chuàng)造性,，挖掘員工的潛能,，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。

4,、塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化,，增強全員風險意識。文化是明天的經(jīng)濟,，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量,，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式,，通過文化來引導,、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性,，使人的價值,、自我實現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉,。我國的中小企業(yè)由于歷史較短,，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠,，投入不足,，造成了人才難留的局面，因此,，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化,，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力,，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力,。同時在企業(yè)內(nèi)部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取,、交流,、傳輸,、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風險,。

總之,，企業(yè)風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力,。企業(yè)風險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善,。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實現(xiàn),、經(jīng)營效率的提高,、企業(yè)報告的可靠以及有關政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。

在當前的市場經(jīng)濟體系下,，企業(yè)面臨的各種風險普遍存在,，如果不能正確處理風險，那么將會給企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟損失,，下面分享有關企業(yè)風險管理的論文,。歡迎大家參考！

摘要：風險無處不在,，推行全面風險管理可以有效提升企業(yè)市場競爭力和抗風險能力,。本文從建立基礎平臺，理順業(yè)務流程,、建設風險文化等方面闡述了企業(yè)開展全面風險管理的途徑和方法,。

關鍵詞：企業(yè)風險管理

企業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境不斷發(fā)生變化，不確定性正日益成為企業(yè)各級組織所必須面對的常態(tài),。通過不確定性這一獨特的視角,，在企業(yè)活動的各個環(huán)節(jié)使用風險管理的方法和技術，可以強化各專項業(yè)務的管理,，提升整體管理水平,。

一般來說，企業(yè)可從以下幾個方面著手,，開展全面風險管理,。

企業(yè)應在現(xiàn)有組織結構框架的基礎上，成立全面風險管理領導小組,，統(tǒng)一領導和組織全面風險管理工作,，組長應由企業(yè)高層管理者擔任，成員由相關部門負責人組成,。在企業(yè)管理部門設立全面風險管理辦公室,，負責日常組織管理。

建立五位一體管控體系,，在充分發(fā)揮內(nèi)控,、審計,、監(jiān)察、稽核,、法律作用的基礎上,，組織相關部門共同研究系統(tǒng)管理問題，分析產(chǎn)生原因,，通過完善管理制度,、調(diào)整管理體制和運行機制，達到解決原有問題,、防范類似問題再度產(chǎn)生的目的,。

風險管理報告應當為決策者提供重要參考并切實解決實際問題。企業(yè)應根據(jù)管理需要,、自身實際和習慣,，選擇和設計風險管理報告的類型和模板。風險管理專業(yè)人員負責匯總各類風險信息,、數(shù)據(jù),、分析和評價報告,，對跨部門業(yè)務的重大風險提出解決方案,，為下屬單位開展風險管理工作提供技術支持。

企業(yè)應制定《全面風險管理考核制度》,，明確風險管理的考核目標,、原則、程序,、對象,、范圍和標準，并把風險管理評價與管理層的績效考核結合起來,，逐步建立重大風險責任追究制度,，不斷完善風險管理的考核體系。

每年年初,，企業(yè)應根據(jù)自身發(fā)展目標和戰(zhàn)略,，廣泛、持續(xù)地收集與風險管理相關的內(nèi)外部信息,，運用有關的知識和方法,，對各種風險系統(tǒng)、全面和連續(xù)的進行辨識,、歸類,，并分析產(chǎn)生風險事故的原因與過程。

（1）主要風險分類,。根據(jù)《中央企業(yè)全面風險管理指引》,，企業(yè)一級風險一般可分為五大類,，即戰(zhàn)略風險、財務風險,、市場風險,、運營風險、法律風險,。對照一級風險分類,，由職能部門根據(jù)日常業(yè)務內(nèi)容和崗位職責，結合工作目標,，對不確定因素較多的業(yè)務或流程進行二級類別劃分,，編制風險分類清單，由全面風險管理辦公室進行匯總整理,。

（2）建立風險事件庫,。為有效識別分別風險事件，可采取四三二一風險識別法,，以有效提高風險評估的可操作性四三二一風險識別法即四個負面的責任內(nèi)風險,、三個負面的責任外風險、兩個正面的責任內(nèi)風險,、一個其他風險事件,，以調(diào)查問卷的形式，對重要崗位人員進行風險調(diào)查,，由風險管理員負責整理,，建立風險事件庫。對已識別風險的可能性和影響程度進行評價,，制定具體的風險應對措施,，并動態(tài)評估、持續(xù)完善,。

在風險識別的基礎上,，可采用定性或定量方法，對風險發(fā)生可能性和影響程度進行預計和估算,，最終確定風險評級,。

（1）風險評估工作的組織。企業(yè)應建立風險評估工作標準,、程序和方法,，制定風險評估計劃，組織協(xié)調(diào)和指導各職能部門和單位開展風險評估工作,。各職能務部門應按照規(guī)定標準和程序，組織開展本業(yè)務系統(tǒng)風險評估工作。

（2）風險評估方法,。企業(yè)應根據(jù)自身經(jīng)營目標,，結合風險偏好及風險承受度，制定風險發(fā)生的可能性及影響程度的判斷標準,，以及風險評級標準等,。風險發(fā)生的可能性和影響程度均分為五個檔次，即：極低,、低,、中等、高和極高,。風險評級分為三個檔次,，即：重大風險、重要風險和一般風險,?？蛇\用定性、定量或定性與定量相結合的方法,，確定風險評級,。

企業(yè)應根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，針對所評估風險的不同屬性,，采取風險規(guī)避,、風險降低、風險轉移/分擔,、風險承受等風險應對措施,，合理配置風險管理所需人力和財力資源,，以有效控制各類風險,。

建立重要風險預警機制，制定應急預案,，明確超出預警標準和危機出現(xiàn)等情形后的責任部門和責任人,、應對策略、工作程序及工作要求,。對關鍵風險指標進行持續(xù)不斷的監(jiān)測,，及時發(fā)布預警信息，并根據(jù)情況變化調(diào)整控制措施,。對于影響嚴重的突發(fā)事件要快速反應,，協(xié)同應對，建立統(tǒng)一指揮,、反應靈敏,、功能齊全、協(xié)調(diào)有序,、運轉高效的應急管理機制,。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇五

隨著社會不斷地進步,，報告有著舉足輕重的地位，報告包含標題,、正文,、結尾等。我們應當如何寫報告呢,？下面是小編整理的中國銀行實習報告,，希望對大家有所幫助。

大學的生活,，精彩而又緊張,。大學的暑假是一個放松的時間又是一個充滿機會的時機。我利用了大三的這個暑期來到了中國銀行進行實習,。

1912年2月5日,，中國銀行在上海原大清銀行舊址開始對外營業(yè)，宋漢章任總經(jīng)理,，這個日期被定為中行的誕生日,。此后中行歷經(jīng)中央銀行，政府特許的國際匯兌銀行,，國際貿(mào)易專業(yè)銀行,。新中國成立后的外匯專業(yè)銀行、外匯外貿(mào)專業(yè)銀行,、國有商業(yè)銀行等等職能的變化,。中行率先在國內(nèi)金融界建立起商業(yè)銀行、投資銀行和保險三大領域全方位金融服務模式,。中行的歷史是中國社會歷史發(fā)展的一個縮影,，中行的發(fā)展彰顯了時代的更替、民族尊嚴的張揚,。在九十二年滄桑的歷史進程中,，有過辛酸、有過輝煌,，如今中行已站在新的起點,，為我們這些新人搭建了開闊的舞臺。中國銀行的強大,，它所獲得的榮耀令我們自豪,，24萬員工堅守在中行的各個崗位。中行以其穩(wěn)健的經(jīng)營,、雄厚的實力,、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗贏得了廣大客戶的信賴，打造了卓越的品牌。

將心比心,，以笑迎送,。

我感恩中行，作為一個管理實習生,，與中行從來去匆匆到萍水相逢,，用心工作，用心服務就是我們中行人的目標：熱心,，全身心地投入為客戶服務中,；愛心，對同事,，對朋友有一顆仁愛之心：真心,，對顧客的真誠之心。

將心比心,。時刻不忘服務大家的精神,。

來到中國銀行天河支行，我被分配到營業(yè)部實習,，研究的課題是現(xiàn)在最為關注的銀行排隊問題,。在我們學生的角度來說，這個社會問題的確急需改善,。中行人一直在不斷改善服務質(zhì)量,，從給顧客休息的座位，到工作的系統(tǒng),；從溫馨提示,，到員工的服務質(zhì)量，由此至終,，都是用一個心在工作,。

中國銀行的實習工作的確很累，很忙,，甚至連星期六日都要加班,，但是，生活卻是如此充實,。我們除了在寫研究報告外，都在幫營業(yè)部做一些力所能及的工作,，打電話通知,，輸入客戶資料，派發(fā)回單,，給客戶安裝網(wǎng)上銀行……這點點滴滴,，我都難以忘懷。這些都是簡單得不能再簡單的`工作，但是,，要全部做好不出錯卻是不容易,，這正正體現(xiàn)了中國銀行責任重大。

我們這批“新人”傳承中行與時俱進的品格,，塑造新時期中行的時代精神,，為中行事業(yè)添磚加瓦，讓中行撐起中國金融業(yè)的一方天空,，負起重振中國金融業(yè)的歷史重任,！在現(xiàn)在這個重要的時期，中行人負起了自己應盡的責任,，這體現(xiàn)了中行與時俱進的品格,。在中國銀行實習，我體驗到了,，我感受到了,，我做到了！

此次的暑期實習,，我走進了中國的金融業(yè),，走進了國人的經(jīng)營理念，走進了國民的支柱,，走進了國家的心臟,。來到中國銀行的一個月實習，認識了很多朋友,，了解銀行很多管理方式,，研究了社會關注的問題。

累并快樂著,，在將要走得時候,，心里很不舍得，真的,，真的不舍得……走自己的路吧,，只要一路走好。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇六

根據(jù)學校的要求,，本人在20xx年2月21日開始為期五周的時間在中國銀行蘇州吳中支行進行了畢業(yè)實踐,。在中國銀行吳中支行實踐期間，在單位指導老師的幫助,、指導和教育下,，我熟悉了中國銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了中國銀行各方面的實務工作,，對關于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高,。也明白了理論與實踐相結合的重要性?，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實踐的具體情況作出以下報告。

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,，是中國金融體系的重要組成部分,，總行設在北京。在國內(nèi),，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng),，資金實力雄厚，服務功能齊全,，不僅為廣大客戶所信賴,，已成為中國最大的銀行之一。在海外,，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽,，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行寧?？h支行城關分理處是寧?？h支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點，一直鼎立支持寧海經(jīng)濟的發(fā)展,，在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用,，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品,，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務。

（一）了解實踐單位基本情況和機構設置,、人員配備等,。

（二）學習銀行的基本業(yè)務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務基本技能訓練,，如點鈔,、珠算、五筆字型輸入,、捆扎等,；銀行的儲蓄業(yè)務，如活期存款,、整存整取,、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務,，如受理現(xiàn)金支票,、簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務,，如貸記卡的開戶,、銷戶、現(xiàn)金存取等,。

（三）了解銀行會計核算方法,，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等,。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同,。

（四）實踐經(jīng)過，并完成實踐手冊,、社會實踐報告,。

在正式學習銀行業(yè)務前，我在實踐指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能,，包括點鈔,、捆鈔、珠算,、五筆字型輸入法,、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威,，本來自以為銀行業(yè)務相當?shù)暮唵?，卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作?？粗率炀毜狞c鈔,，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起,。對于珠算,，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎,？后來慢慢才了解,，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金，看是否能賬實相符,，而人民幣有多種卷別,，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便,，因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失,。

經(jīng)過一個星期的“苦練”，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能,，但大致也掌握了其中的技巧,，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習了,。于是接下來,，實踐指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務,。該分理處的儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,，即開戶,、存取現(xiàn)金、掛失,、解掛,、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務等,。對于每一筆業(yè)務,，我都學習了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類,。此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬和中間業(yè)務軋賬,，學習如何打印流水、平賬報告表,、重要空白憑證銷號表,、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續(xù),，金額是否準確,，憑證要素是否齊全等。

在銀行實踐,，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的,，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失,，傳票是否連續(xù)等等,。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金,，然后再是清點重要空白憑證如存折,、銀行卡、存單等,。

經(jīng)過一段時間的學習并背記儲蓄業(yè)務的交易代碼和操作流程后,，我開始學習銀行的會計業(yè)務，即針對企業(yè)的業(yè)務,。對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務）主要分為三個步驟,，記賬、復核與出納,。城關分理處的票據(jù)業(yè)務主要是指支票,，包括轉賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務,，首先是要審核,，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對,；再看大小寫金額是否一致,，出票金額,、出票日期,、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,，支票是否透支,，如果有背書，則背書人簽章是否相符,，值得注意的是大寫金額到元為整,，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票,，會計記賬員審核無誤后記賬,，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后,，就傳遞給出納,，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對賬后）,。轉賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核,。

這次實踐,，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外,，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的,。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業(yè)實踐無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,，為我今后踏入社會奠定了基礎,。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心,。在工作崗位上,，我們必須要有強烈的`責任感，要對自己的崗位負責,，要對自己辦理的業(yè)務負責,。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班,；如果是不小心弄錯了錢款,，而又無法追回的話,，那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。

其次,，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實踐單位同事那里深有體會,。比如,，有的業(yè)務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人,，他們也會要求對方出示證件,，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè),，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受,。在我實踐快要結束時,，基本業(yè)務流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導老師讓我上崗操作,。沒想到,，看似簡單的業(yè)務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意,，比如：對待客戶的態(tài)度,，首先是要用敬語，如“您好,、請簽字,、請慢走”；其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送,，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答,。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展,。

最后,，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要,，主要看的是個人的業(yè)務能力和交際能力,。任何工作，做得時間久了是誰都會做的,，在實際工作中動手能力更重要,。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,，用實踐來檢驗真理,，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實踐的真正目的,。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇七

下面是小編為大家整理的,供大家參考,。

一、2013年度全面風險管理工作回顧

根據(jù)2013年度全面風險管理實際需求,，對內(nèi)部控制與風險管理領導小組進行了調(diào)整,，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內(nèi)控與風險管理聯(lián)絡員制度,，在所屬各子,、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導,，完善了信息溝通機制。同時,，進一步完善風險管理相關制度,，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》,、《xxx公司風險信息收集管理辦法》,、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集,、風險評估,、重大風險分析報告的工作程序和方法。

為進一步加強內(nèi)部控制與風險管理工作,，提高公司治理水平和風險管理能力,，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內(nèi)部控制體系建設，制定了《實施方案》,，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導,，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化,，對制度進行了完善,，編制了《內(nèi)部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估,，收集和分析相關風險信息,，制定了合理、有效的風險管理方案及內(nèi)部控制措施,，保證了體系的完整性和有效性,。

堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內(nèi)控學習和宣傳教育工作,，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班,，對內(nèi)控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時,，將工作重心下移,，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部,，對內(nèi)控與風險管理工作進行現(xiàn)場指導,，通過上下聯(lián)動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導,，營造了風險管理的氛圍,，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門,、各單位參與風險內(nèi)控工作的主動性和積極性,，推動了內(nèi)部控制與風險管理各項工作的有序開展。

針對2013年度集團公司重大,、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃,，明確了整改責任部門、責任人員,、時間節(jié)點,、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險,、問題和短板進行整改和完善,，切實加強重大、重要風險的管控,。

集團公司以開展“管理提升活動”為契機,，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內(nèi)部控制與風險管理組織體系,、編制《內(nèi)部控制手冊》,、抓好風險內(nèi)控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向,，開展了重大,、重要風險與業(yè)務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度,，指導各部門梳理業(yè)務流程,，編制權限指引表，確保了內(nèi)控風險各項工作的實用性,。同時,，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內(nèi)外部風險信息的報告制度,、預警體系,、應對處理機制以及內(nèi)部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性,。

通過對2013年度重大,、重要風險評估情況進行統(tǒng)計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險,、財務風險,、項目管理風險、人力資源風險,、法律風險,、價格風險、競爭風險,、成本費用風險,，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門,，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控,，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實,。

2013年國內(nèi)重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻,，集團公司對安全風險重點加強防控,。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識,。于3月份召開了安全生產(chǎn)培訓視頻會議,，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質(zhì)部領導現(xiàn)場授課，明確了年度安全工作目標,，確定了重點監(jiān)管項目,，提出通過抓“三基”（基本、基礎,、基層）,，提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力,，培育良好的企業(yè)安全文化,，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓,，打造專家型安全管理隊伍,。6月份與石家莊鐵路職業(yè)技術學院聯(lián)合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人,，提升了集團安全管理隊伍的整體素質(zhì),。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產(chǎn)形勢,，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知,，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組,，由集團公司領導帶隊,，深入施工一線，查安全意識,、查安全管理,、查現(xiàn)場安全，全面排查各類安全隱患,，做到了不留死角,，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定,。

重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度,。預算管理方面，一是堅持“開源節(jié)流,、多收緩支”的原則,，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統(tǒng)一,。二是采取“自下而上,、逐級審核，自上而下,、細化分類”的措施,，統(tǒng)一編制規(guī)則，統(tǒng)一表單格式,，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑,。三是應用信息系統(tǒng)業(yè)務事項申請占用預算、網(wǎng)上審批剛性控制等功能,，強化事前預測,、過程控制、動態(tài)監(jiān)測,、分析預警等,。四是解決了預算編制數(shù)據(jù)不準確、編報不及時,、業(yè)務量大的問題,，提高了預算編制質(zhì)量和效率,。資金管控方面，一是強力推進清欠清收,，以工程款回收為源頭,，緊盯“四類”款項（合同預付款及進度款、尾工款及質(zhì)保金,、其他應收款,、逾期債權）, 實施“五定”措施，狠抓催收,，確保早收,、多收、快收,；
于九月底召開了清欠收款專題會議,，對當前企業(yè)經(jīng)濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作,，在全集團發(fā)起“大干90天,、收款65億元”的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作,，推行“個人信用卡先支付后報銷”,，實施“報銷款強制歸還備用金”等措施，加大“備用金,、周轉金,、保證金、往來款”等清理力度,，壓減無效占用,。三是優(yōu)化備用金,、勞務款,、材料款,、經(jīng)費,、其他款項等五項資金支付流程,，固化植入系統(tǒng),，降低了貨幣資金占用,。四是上收大額資金支付審批權限,，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限,，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。

重點防控因項目管理不科學,、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險,，包括工程進度延誤、安全和質(zhì)量事故,、成本失控,、大面積虧損等,。集團公司通過“一項目一考核，一考核一兌現(xiàn)”,，對項目管理進行全過程監(jiān)控,，堅持標準化管理，以科學的技術,、管理,、作業(yè)標準為基礎，以完善的制度體系為抓手,，精心組織,，精心施工，確保所有工程項目實現(xiàn)閉環(huán)管理,，有序可控,。通過超前謀劃方案，合理調(diào)配資源,，重點布控關鍵環(huán)節(jié),，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度,，深入開展安全和質(zhì)量大檢查活動,，防控安全質(zhì)量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行,。通過加強成本管理,，加大對工程違規(guī)外包、設備違規(guī)租賃,、物資管理混亂等懲處力度,，防控成本失控、大面積虧損的風險,。通過加強信用評價工作,，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險,。

隨著集團公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴張,，經(jīng)營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元,，因此,，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險,，不僅做好人才數(shù)量上的平衡,，更從“質(zhì)”上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向,，突出業(yè)績和能力因素,，提拔重用自我要求嚴格,、管理才能突出、群眾評議良好的干部,，對那些阿諛奉承,、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力,，做到寧缺毋濫,。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內(nèi),，圍繞鐵路四電及相關專業(yè),，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng),；
注重培養(yǎng)那些能干事,、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子,、搭展現(xiàn)才華的舞臺,，增強責任意識，提高管理能力,；
以一線作業(yè)班組建設為重點,，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍,。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境,，突出“德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄取钡挠萌藰藴屎汀拔搴暮?、任人唯賢”的用人原則,，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序,，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道,。

主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格“五項”法律審核,，提升企業(yè)防范法律風險能力,。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題,，由法律事務部門以“法律風險告知書”的形式告知履約單位，通過溝通協(xié)商加以解決,。二是建立了合同風險交底制度,，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門,，面對面與項目進行交底,，共同商討應對措施,。三是建立了知識產(chǎn)權保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產(chǎn)權保護領導小組,，對知識產(chǎn)權加強保護,，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子西安公司與集團公司共同擁有的“高速鐵路列控系統(tǒng)地面應答器”專利技術主體轉讓有關事項談判過程中,，有效規(guī)避了西門子西安公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱,，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制,，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓,，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路,、坦桑尼亞電力成套項目,、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線,、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用,。五是認真做好規(guī)章制度、經(jīng)濟合同,、重要決策,、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作,，做到嚴謹化,、程序化和規(guī)范化，2013年集團全面“五項”法律審核率達到100%,，審核規(guī)章制度76個,、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個,、辦理法人授權委托書157份,，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產(chǎn)生的訴訟案件,。

主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險,。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心,，對投標項目進行嚴格把關,，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法,，投標前充分評估項目報價風險,，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險,，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失,。其次,，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度,，全面運用內(nèi)部商務平臺,，以完善的供應網(wǎng)絡和信息網(wǎng)絡，形成批量價格優(yōu)勢,，并不斷強化監(jiān)督考核力度,，確保項目的預期效益。二是推行“法人一套帳”管理模式,，確立集團公司,、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位，搭建由工程公司,、指揮部,、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程,，落實集采責任,，明確采購權限、采購范圍,，提升集采效能,，把生產(chǎn)要素集中管控落到實處，實現(xiàn)降本增效的目標,。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理,、采購服務、統(tǒng)購統(tǒng)銷,、剩余物資回收利用,、設備維修職能和采購平臺的作用，實現(xiàn)物資集中采購工作的制度化,、規(guī)范化,、常態(tài)化。

面對競爭激烈的市場環(huán)境,，通過積極推進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整,，加快轉型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力,。一是鞏固優(yōu)勢市場,，不斷提高公司在鐵路、公路“兩大市場”的占有率,，堅持把鐵路經(jīng)營作為集團公司經(jīng)營承攬的重中之重,，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通,、市政、房建,、機場碼頭,、水利電力等領域的經(jīng)營力度。三是不斷提高設計咨詢,、物流,、工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力，推動企業(yè)結構調(diào)整,。四是著力經(jīng)營創(chuàng)新,，積極促進產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)品升級,。四是堅持不懈地抓好基礎管理,，推動隊伍建設上臺階、上水平,，提升綜合競爭能力,。

一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出,，解決了借款費用處理不及時,、資金支付與經(jīng)費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統(tǒng)中增加了成本費用還原功能,，統(tǒng)一核算口徑,，真實反映成本費用，加強了分析,、評價的可比性,。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目,，強化成本精細分析,。四是落實“八項”規(guī)定，嚴控非生產(chǎn)性開支,，全年兩級機關和項目經(jīng)費同比下降超過10%,。五是以“法人一套賬”為手段，上收重大經(jīng)濟事項審批權限,，集中配置項目人,、財、物等資源,，強化人員,、賬戶、合同、預算,、結算,、支付、核算,、勞務,、物資、薪酬,、成本,、經(jīng)費、稅務,、二次經(jīng)營策劃等集中管控,，促進了成本費用降低。

二,、2013年度重大,、重要風險評估情況

為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控,，集團公司于2013年12月份組織開展了2014年度企業(yè)重大,、重要風險評估工作。風險評估采取調(diào)查問卷的方式,，圍繞戰(zhàn)略風險,、市場風險、財務風險,、運營風險,、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調(diào)查評估，共發(fā)出調(diào)查問卷50份,，收回44份,，調(diào)查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內(nèi)部控制與風險管理聯(lián)絡員及關鍵崗位人員,。

從調(diào)查問卷統(tǒng)計結果來看,，集團公司2014年度重大、重要風險共計25項,，較2013年明顯增多,。之所以出現(xiàn)重大風險偏好激增的現(xiàn)象，有多方面的原因,，首先,，未來一年宏觀經(jīng)濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多,，困難和問題沒有明顯緩解,，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將面臨更多挑戰(zhàn),，具體到集團公司，主要表現(xiàn)在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)營能力的挑戰(zhàn),，最大的難題是經(jīng)營承攬能力不足,，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決,。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經(jīng)營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策,。三是盈利能力的考驗,，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長,、經(jīng)營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標,。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多,，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進,、進中求質(zhì)，這給我們提出了更高的要求,。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn),，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現(xiàn)，需要我們不斷提升把控能力,。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現(xiàn)明顯,。但另一方面，隨著集團公司內(nèi)部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺,，企業(yè)應對重大,、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學,、得力。

1,、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經(jīng)濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經(jīng)營風險。2014年我國經(jīng)濟基本面總體向好,，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升,、稅負水平高,、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在,。

2,、工程安全風險,。主要表現(xiàn)在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查,、事故處理等方面缺乏有效管理,，導致施工生產(chǎn)存在安全隱患,；
施工人員責任心不強,，違規(guī)違章操作,，忽視勞動保護要求,，導致發(fā)生安全,、質(zhì)量事故等。

3,、成本費用風險,，主要表現(xiàn)在人工成本、各種原材料價格上漲,，生產(chǎn)過程中責任成本核算管理粗放,，造成項目或產(chǎn)品成本未能得到有效控制，無法實現(xiàn)預期效益,。

4,、項目管理風險，主要表現(xiàn)在項目施工過程中,，由于對工程進度,、質(zhì)量、成本,、安全缺乏必要的、合理的監(jiān)控,，導致工程項目無法按照計劃進行,，工程進度延誤、成本不可控,、甚至出現(xiàn)質(zhì)量問題和大面積虧損的風險,。

5、社會輿情風險,，主要表現(xiàn)在因缺乏有效的內(nèi)部或外部溝通渠道,，對社會輿論估計不足，應對被動,，訊息傳達不及時,、不準確、不完整,，給集團公司實現(xiàn)經(jīng)營目標帶來影響,；
對危機事件的處理不夠及時或不夠妥當，導致危機事件的負面影響擴大,。

6,、應收賬款風險，主要表現(xiàn)在企業(yè)應收賬款因市場變化或客戶財務狀況變化以及企業(yè)自身存在的問題等原因無法按時收回,，應收賬款周轉率較低,，對企業(yè)的現(xiàn)金流造成壓力，導致資產(chǎn)負債率過高,，加大企業(yè)運營風險,。

7,、訴訟法律風險，主要表現(xiàn)在經(jīng)營管理過程中存在不合法行為或合同管理不規(guī)范等,，引起法律訴訟糾紛,；
法律救濟措施不及時，處理不當,，造成損失擴大等,。

8、投資決策風險,，主要表現(xiàn)在企業(yè)投資信息收集不完整,，對外部投資環(huán)境把握不準確，未能充分考慮投資潛在風險,，或對投資項目缺乏科學的科研論證,，退出方案不合理等,，導致公司不能及時止損或損失擴大,。

9、人力資源風險,，主要表現(xiàn)在因用人導向不正確帶來的選人用人失誤,；
因干部評價體系不健全，選拔渠道單一,，“任人唯親”,、“任人唯近”造成的干部隊伍戰(zhàn)斗力下降、凝聚力弱化等,，不利于企業(yè)健康發(fā)展,。

10、信息安全風險,，隨著集團公司信息化建設的深入推進,，信息安全風險需要引起重視，主要表現(xiàn)在信息資料保存,、備份不合理,，導致信息損毀或滅失；
企業(yè)關鍵信息泄露或丟失,，給企業(yè)日常經(jīng)營帶來損失,。

三、2014年度全面風險管理工作安排

在股份公司重大,、重要風險管控方案的基礎上,，結合集團公司2014年度重大、重要風險評估情況,，針對確定的重大,、重要風險制訂管控方案和整改計劃,，明確整改責任部門、責任人員,、時間節(jié)點,、整改措施等，對集團公司重點管控的10個風險進行實時監(jiān)控,，確保風險得到有效防控,。

建立合理有效的風險信息收集渠道，推進風險信息收集常態(tài)化,、標準化和制度化,，重點抓好各單位、各部門風險預警信息,、風險事件和案例分析,、風險工作動態(tài)等三個方面信息的收集，采取風險信息快報,、重大風險分析報告,、全面風險管理報告等形式上報集團公司管理層和股份公司。在對風險信息收集和評估分析的基礎上,，完善集團公司風險數(shù)據(jù)庫及風險預警,、監(jiān)控體系。

在2013年集團公司風險內(nèi)控體系建設的基礎上,，做好重大、重要風險與業(yè)務流程的對接,，進一步完善風險管控措施,。同時，推動風險內(nèi)控體系建設的縱向深入發(fā)展,，對工作方案進行完善后,，指導所屬各單位全面開展內(nèi)控與風險管理體系建設，建立相應的考核評價機制,，實時開展總結交流活動,，促進風險管理工作全面發(fā)展。

采取專家集中授課,、有獎競賽等靈活多樣的形式組織風險內(nèi)控教育和培訓,。培訓要更加注重系統(tǒng)性，從增強風險管理意識到全面掌握風險管理知識再到熟練運用風險評估,、分析方法等,，進行全方位的系統(tǒng)培訓，營造全員參與風險管理的氛圍,，為風險工作的有序開展奠定基礎,。

抓住集團公司信息化建設的有利時機,，研究探索全面風險管理信息化方案，將風險信息收集,、風險評估,、風險報告、風險預警等工作流程植入綜合信息管理系統(tǒng),，建立相應的模塊,，達到信息共享與互通，實現(xiàn)對各類風險的實時監(jiān)控,，及時預警,，提高風險管理工作效率。

綜合研判國內(nèi)外經(jīng)濟形勢,，處理好企業(yè)經(jīng)營能力不足,、經(jīng)營規(guī)模上不去等突出問題，增加企業(yè)積累,，提升企業(yè)應對復雜外部環(huán)境的能力,。一是從體制、機制方面加大改革力度,，按照集團公司與工程公司之間的市場功能定位和市場分工的基本原則,，逐步將生產(chǎn)資源向工程公司集中，經(jīng)營資源向集團公司集中,，做實六大區(qū)域經(jīng)營指揮部,，發(fā)揮好區(qū)域指揮部的陣地作用。二是多方施策,，綜合用力,，堅定不移推進“5311”業(yè)務結構調(diào)整和轉型升級戰(zhàn)略，積極探索培育關聯(lián)新興業(yè)務領域的可行性和可能性,，下大力氣突破經(jīng)營制約瓶頸,，在穩(wěn)健型經(jīng)營的基礎上接受更好更快發(fā)展的考驗。三是發(fā)揮好專業(yè)局這個既有優(yōu)勢,，繼續(xù)鞏固利潤優(yōu)勢,，在保證正常積累的同時，積極研討新對策,，補齊發(fā)展短板,，提高經(jīng)營規(guī)模支撐力度。四是加快培養(yǎng)經(jīng)營人才,，不斷壯大經(jīng)營隊伍,，力爭到2015年全集團培養(yǎng)出300名以上的經(jīng)營骨干人才隊伍。

從目前安全管理形勢來看,，我們的管理制度體系已經(jīng)比較健全,，關鍵是抓落實,。2014年安全風險防控，一是要抓作風,，重點從項目經(jīng)理的責任心和工班長的責任心抓起,。二是從易發(fā)群傷群亡的重大風險源和最不放心的工種先下手，包括起吊作業(yè),、汽車載人,、帶電作業(yè)、營區(qū)防火和既有線施工等,。三是從基層工作和基礎工作抓起,，要不斷提升基層干部的安全意識，避免上緊下松,，力度層層衰減,；
要抓好基礎，強化制度的執(zhí)行力,；
要不斷深化安全生產(chǎn)培訓,，提高職工的安全生產(chǎn)技能；
要抓好架子隊建設這個根本性問題,，組織好專業(yè)施工等,。四是嚴字當頭，敢于較真,，堅持鐵腕治理,、鐵面問責，實行零容忍,。

一是加強預算二三次分解工作,，確保責任傳遞到職能終端。二是督促各單位認真落實“一項目一推進,、一推進六交底”制度，借鑒以往經(jīng)驗做法,，層層推進,，全面推廣。三是狠抓并賬,、清算,、決算、銷號,、移交等工作,，逐個盯控，倒排工期,，早關后門,，嚴控支出,。四是強化變更索賠，將變更索賠工作前移至責任成本管理前端,，研究施工合同,、經(jīng)濟政策、技術標準,、現(xiàn)場差異等情況,，抓好方案優(yōu)化、物資量價差處理及虛量進藍圖等前期策劃工作,；
圍繞隱蔽,、遷改、過渡,、附屬工程,，“四新技術”、工期調(diào)整,、與土建接口,、電纜溝敷設與防護、光電纜及專用線引入,、施工配合,、看護巡視等，夯實資料收集,、變更簽認,、差異消化等基礎工作；
緊抓投資檢算,、概算清理等環(huán)節(jié),，加大跟蹤協(xié)調(diào)力度，提高索賠補差效益,。各級經(jīng)管部門要加強領導,，制定目標，交底方法,，過程督導,。五是突出工程管理對經(jīng)濟運行的基礎作用，借助信息系統(tǒng),，加強工程數(shù)量管理工作,，特別是重點抓好“五量”（施工圖、合同,、定測,、完工、變更工程數(shù)量），為編制責任成本預算,、物資限額,、驗工計價、索賠補差等提供依據(jù),。六是突出物資管控對項目經(jīng)濟效益影響的重要作用,，加大集中采購力度，加強合同管理,，嚴格限額發(fā)料制度,，加強材料消耗核對、核算與管控,。

主要解決好項目管理中的突出問題,，一是合同中標價預算及時分劈的問題，項目中標后及時把預算分劈下去,，著力從管理源頭上解決對下計價無依據(jù),、撥款無依據(jù)、責任成本預算編制無依據(jù),、經(jīng)濟責任考核無依據(jù)而引發(fā)的亂計價,、亂撥款和責任成本無從考核等經(jīng)濟運行秩序混亂的現(xiàn)象。二是進一步規(guī)范物資招標采購管理,，認真解決亂圍標,、亂告狀以及可能發(fā)生的暗箱操作等違規(guī)問題。三是提升重要管理制度的執(zhí)行力,，嚴格執(zhí)行合同評審制度,、工程計量支付制度、大額資金使用管理制度,；
嚴格授權經(jīng)營,，杜絕越權經(jīng)營；
嚴格執(zhí)行法人管項目有關原則,，確保重大問題,、重要事項始終處于受控狀態(tài)。四是強化二次經(jīng)營,，抓好索賠補差,，要求各單位對鐵路項目變更補差認真落實“四定”（定責任人、定目標值,、定階段工作完成時限,、定考核獎懲標準）,，力爭變更補差額能占到原合同額的15%以上,。五是強化責任成本預算執(zhí)行檢查，加強成本費用對標，加強過程管控和考核,，大力壓縮非生產(chǎn)性開支,，降低管理成本。

重視輿情控制,，抓好輿情管理,。堅持關口前移，從根本上消除產(chǎn)生負面信息的源泉,，正確做好事,，做好正確的事，真正筑起企業(yè)又好又快發(fā)展的“防火墻”,。在當前形勢下,，要特別預防輿論事件的發(fā)生，一是抓好作風建設,，教育廣大干部職工對中央遏制“四風”及“八項規(guī)定”相關要求保持清醒頭腦,，引起足夠重視，切實做到真抓真改,，改出實效,。二是要求領導干部必須以身作則，率先垂范,，勤政廉政,，守住道德底線，遠離紅線,，不碰高壓線,，不做損公肥私、損人利已的事情,。三是積極解決職工群眾反映的熱點問題和難點問題,，對拖欠工資及工程款、材料款的問題進行排查,，及時消除隱患和不穩(wěn)定因素,。

千方百計追收欠款，把有效債權與剛性債務相對平衡作為改善資產(chǎn)質(zhì)量的一項重要工作來抓,。一是高度重視債權風險,，特別關注老賬、呆賬,、壞賬等顯性債權的清理清收,，推動清收工作常態(tài)化。二是按照“閉環(huán)管理,、責任落地”原則,，健全目標責任制度,、例會制度、月分析制度,、逐級監(jiān)管制度等,，確保清收工作有組織、有崗位,、有人員,、有職責、有制度,、有目標,。三是綜合用力，加速確權,，分析應收客戶工程款成因,，并對癥下藥；
同時要前移確權工作,，完善基礎資料,，加強跟蹤協(xié)調(diào)，狠抓過程簽認,，夯實確權證據(jù),。四是創(chuàng)新手段，持久作戰(zhàn),，緊盯合同預付款及進度款,、尾工款及質(zhì)保金、其他應收款（押金,、保證金,、備用金、周轉金）,、逾期債權等,。五是嚴格并賬，及時清算,，強化制度執(zhí)行,、計價結算、節(jié)點并賬等工作,。六是強化考核,，嚴格獎懲，科學核定指標,，嚴格責任交底,，強化節(jié)點考核，及時獎懲兌現(xiàn),。

一是執(zhí)行好法律風險告知制度和合同風險交底制度,，繼續(xù)堅持“五項”法律審核,，筑牢法律風險防范。二是繼續(xù)加大法律法規(guī)宣傳教育力度,，增強法律法規(guī)意識，堅持市場經(jīng)濟就是法制經(jīng)濟,，做到知法,、懂法、守法,，嚴格履約,，誠信經(jīng)營。三是在處理矛盾,、糾紛和突發(fā)事件的過程中,，講究方式方法，在尊重法律,、尊重事實的前提下,，做到有理、有利,、有節(jié),，積極妥善地與當事人主動溝通，就地及時化解矛盾,，避免矛盾激化,。四是建立合理的通報制度，對突發(fā)事件或重大糾紛案件,，在第一時間逐級上報相關責任人及公司分管領導,、主管領導，并同時向宣傳部門如實通報情況,。五是實施嚴格的考核獎懲措施,，對法律糾紛事件處置不當、并由此引發(fā)媒體炒作,，給企業(yè)造成惡劣影響的,，追究相關單位和領導的責任。

一是加強投資項目的可研論證工作,，尤其對工業(yè)企業(yè)投資項目嚴格履行論證,、審批程序，切實防范投資風險,，明年將對科技公司鋼鋁復合軌生產(chǎn)線投資項目進行深入研究,、論證，確保投資的可行性,。二是提高投資項目的決策質(zhì)量和決策效率,。沒有經(jīng)過專題會議研究論證的項目,，不安排上董事會研究決策；
凡需由董事會決策的事項,，須提前七天報董事會秘書處,。三是按照中央及上級有關精神和要求，嚴格控制小轎車購買,，原則上不準購買小轎車,，各公司項目部、工程指揮部越野車確需新購的,，單價必須控制在28萬元以內(nèi),。

重點在干部選拔任用上加強管理，預防選人用人失誤帶來的風險,。根據(jù)股份公司要求,，在干部選拔上，堅持三個原則：一是堅持德才兼?zhèn)?、以德為先的原則,，建立健全領導干部業(yè)績評價和政治品德、職業(yè)道德,、社會公德,、家庭美德等評價標準，注重選用講誠信,、講包容,、講團結、講實干的人,，選人與企業(yè)的核心價值觀相一致,。二是堅持“五湖四海”的原則,，鼓勵多渠道選拔干部,，廣開舉賢薦能之路，不搞“近親結婚”或“近親繁殖”,。三是堅持競爭擇優(yōu)的原則,，加強各級領導班子建設，不斷提高各級領導團隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力,，以適應企業(yè)結構調(diào)整,、轉型升級、加快發(fā)展的工作需要,。

堅持統(tǒng)籌規(guī)劃,、建管一體、注重實效,、常抓不懈的原則,，實施整體,、合規(guī)、持續(xù),、先進的管理策略,，建立健全完善的信息安全管控體系。一是在管理機制上實行分級管理和領導負責制,，信息安全建設資金納入信息化預算管理,，并予以優(yōu)先保障，信息安全績效評價納入信息化績效評價指標體系,。二是在人員管理上堅持任前審查，簽署信息安全協(xié)議,，加強任用中的信息安全培訓及違規(guī)責任追究,，并實施員工任用終止和變化時的信息系統(tǒng)權限變更等措施。三是在環(huán)境和資產(chǎn)管理上強化信息化機房和辦公區(qū)域的物理安全保護,、人員出入控制,、用電安全控制、消防安全控制和人員日常行為規(guī)范等,。四是在硬件和軟件系統(tǒng)管理上對網(wǎng)絡架構設計,、網(wǎng)絡邊界控制、網(wǎng)絡接入控制,、網(wǎng)絡設備使用管理等進行完善,，對系統(tǒng)定級與備案、安全設計,、軟件開發(fā),、測試驗收、系統(tǒng)交付,、安全運維等進行規(guī)范,，對主機的日常運維、賬戶,、審計日志,、補丁、數(shù)據(jù)備份,、變更,、病毒防范等加強控制。五是加強數(shù)據(jù)安全保護,，完善數(shù)據(jù)存儲與傳輸,、數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復管理,，定期實施數(shù)據(jù)恢復演練,，并負責數(shù)據(jù)恢復,。六是在應急處置上完善信息安全應急預案，組織相關業(yè)務部門與第三方相關人員定期實施應急演練,，并加強應急工作的宣傳和培訓,，在應急通信保障、應急技術研究,、應急物資配備等方面采取有效措施,。

xxx公司

一、2018年企業(yè)全面風險管理工作回顧

（一）總體情況,。

簡要介紹本企業(yè)2018年全面風險管理工作情況及董事會對此項工作的總體評價情況,。

（二）工作亮點。

選擇1-2個角度,，介紹風險管理的做法,、經(jīng)驗和成效。包括：決策層對風險管理的頂層設計,、戰(zhàn)略引領,；
風險管理融入企業(yè)經(jīng)營管理；
重大風險的識別,、分析,、評價和應對；
風險管理思路和方法創(chuàng)新,；
風險管理的體制機制建設,、組織保障、信息化建設,；
風險管理的隊伍和文化建設等,。或介紹1-2個防范應對重大風險的典型案例,，反映風險管理工作對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的積極作用(如應急管理,、風險轉移、風險分擔,、減少損失,、拓展機會、促成合作等),。

（三）風險事件,。

按照重大風險事件等級標準，按附表2格式填報本年內(nèi)企業(yè)發(fā)生的重大風險事件,，并說明相應的產(chǎn)生原因,、造成影響、控制措施、事件進展等情況,。

二,、2019年企業(yè)重大風險研判

結合企業(yè)實際、行業(yè)特點和國內(nèi)外形勢,，評估本企業(yè)2019年面臨的2-3個重大風險,，請在附表3中填報，類別請嚴格按照附表4填寫,。

三,、2019年企業(yè)全面風險管理工作安排

四、當前的工作難點,、存在問題及意見建議

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇八

本次實習的目的是要把在學校所學的知識充分運用到現(xiàn)實社會崗位中,，找到實際差距以更好彌補當中所缺乏的'問題所在。在實習當中我會更好的把握問題的方向,，彌補平時書本所學的知識的漏洞,。同時也通過對銀行業(yè)務的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能,，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等,，為今后的工作奠定基礎,。

本次實習的目的是要把在學校所學的知識充分運用到現(xiàn)實社會崗位中,，找到實際差距以更好彌補當中所缺乏的問題所在。在實習當中我會更好的把握問題的方向,，彌補平時書本所學的知識的漏洞,。同時也通過對銀行業(yè)務的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能,，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等,，為今后的工作奠定基礎。

中國工商銀行,，成立于1984年,，在國內(nèi)30000多個分支機構，與境外50多個國家和地區(qū)的410家銀行總行建立了代理關系,，它是中國五大銀行之一,，是世界五百強企業(yè)之一。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,，經(jīng)過27年的改革發(fā)展,，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。20xx年末資產(chǎn)總額約52791億元人民幣,，占中國境內(nèi)銀行金融機構資產(chǎn)總和的近五分之一,。截至20xx年末，工商銀行總資產(chǎn)134586.億元左右，居全球上市銀行之首,。

供應賬戶開戶需要的證件有：營業(yè)執(zhí)照,，企業(yè)代碼證，稅務登記證,，法人和降半人身份證,，授權書，開戶許可證,，說明書等,，非本地單位開戶需出示當?shù)厝算y行開出的為開立基本戶的證明。開立銀行賬戶經(jīng)人像憑批準后次日起的三個工作日后才能辦理支付業(yè)務,。企業(yè)與銀行辦理業(yè)務受限就是需要在銀行開立結算賬戶,。銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取轉賬結算等資金收付活動的活期存款賬戶。單位銀行結算賬戶暗用途分為基本存款賬戶,，一般存款戶,，專用存款戶和臨時存款戶四種?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資，獎金和現(xiàn)金支取應該是通過該賬戶辦理,。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存,，借款歸還和其他結算資金支付。該莊戶可以辦理現(xiàn)金繳存,，但不能辦理現(xiàn)金支取,。而專用存款賬戶則是用于辦理各項專用資金的收付，臨時存款賬戶是辦理臨時機構及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付,。

在一半的實習時間里,，除了跟綜合柜員和客戶經(jīng)理學習銀行業(yè)務外另外就是向大堂經(jīng)理學習營銷技巧，維持大堂秩序以及解答客戶的咨詢,。我在此實習期間學會了單據(jù)管理,，例如：如果客戶要辦卡開戶或辦存折，我們要為其提供《個人客戶業(yè)務申請書》并輔助客戶正確填寫,。如果不是本人親自辦理,，還需要為其提供《代理人開立個人結算賬戶核實單》。如果客戶要存辦理對公轉賬業(yè)務,，我們要為其提供《進賬單》并讓客戶將轉賬支票正反面的付款人,，收款人，背書人和被背書人填好,，檢查公司章有無模糊現(xiàn)象等,，檢查完畢后將客戶引至非現(xiàn)金業(yè)務區(qū)對應窗口辦理業(yè)務。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在社交活動中形成的規(guī)范準則,，時刻在與客戶打交道的大堂經(jīng)理代表著企業(yè)的形象和名譽,，所以一切要小心謹慎。要想做好大堂經(jīng)理工作必須要做到干練,，穩(wěn)重,，自信，親和,。營業(yè)中的禮儀主要有：解答客戶問題,，營業(yè)中分流客戶，維持秩序,，社當理財產(chǎn)品營銷,。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務的操作流程，所以想要做好一個大堂經(jīng)理,，必須要擁有豐富的知識面,。

1 受理?？蛻舻纳暾堃话阌砷_戶行受理和初審,，并由該行對受理的貸款提出初步意見。

2 初審,。固定資產(chǎn)貸款初審階段審查內(nèi)容主要是下級行申請報告,，項目批準文件，業(yè)主借款申請書,，借款人近期報表狀況,，項目貸款條件,。

3 評估,。貸款項目的青古一半由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。評估應具備的資料,，借款人營業(yè)執(zhí)照,，公司章程，貸款證,，貸款申請書,。公司近三年的審計報告和資產(chǎn)負債表，損益表和縣級流量表等,。有權部門對項目立項的批復,，項目可研報告，環(huán)保部門的批復文件等,。市場供求,，產(chǎn)品價格，行業(yè)狀況分析資料。項目建設資金來源證明文件等,。

4 審查審批

5 發(fā)放貸款

這次實習,，總的來說，有苦有甜,。對我來說,，是一種挑戰(zhàn)，也是一個機會,。一個月的銀行實習,，讓我對銀行的基本業(yè)務有了一定的了解，并且我覺得自己在其他方面的收獲也是非常大,。我真實地感受到自己所學的知識的淺薄和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏,。剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手,，茫然不知所措,。在學校學到的知識，一旦接觸到實際,，才發(fā)現(xiàn)自己的差距,。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”看似簡單的業(yè)務處理,，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意,。比如：對客戶的態(tài)度，首先是要用敬 您好,，請簽字,，請慢走，：其次,，與客戶傳遞資料室必須起立并雙手接送,，最后對客戶的一些問題和自學必須要耐心解答。這使我認識到真正的工作當中要求的事我們嚴謹和細致的工作態(tài)度,，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展,。作為一名在校大學生，這次的暑期實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,，為我今后踏入社會提供良好的契機,。

首先，我深刻體會到銀行工作規(guī)范化管理,，嚴格執(zhí)行標準的重要性,。那么，在工作崗位上,，必須要有很強的責任心,，要對自己的崗位負責,，要對自己辦理的業(yè)務負責。例如,，在銀行工作,，如果沒有完成當天的工作，職員必須加班：如果是不小心弄錯了錢款,，而又無法追回,，那也必須有經(jīng)辦人負責賠償。同時,，遇到不懂得問題向他人虛心求教,，遵守組織紀律和單位規(guī)章制度，按時上下班等,。 其次,，工作后每個人都必須堅守職業(yè)道德和女里提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行搖動一行的行規(guī),。這一點我從實習單位同事哪里還深有體會?，F(xiàn)在的銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè)，所以支援的工作態(tài)度尤為重要,。

銀行全面風險管理報告中國銀行全面風險管理報告篇九

（一）企業(yè)全面風險管理工作計劃完成情況,。

1．重大風險情況

20xx年度公司對重大風險管理采取提前預防、重點控制,、專人監(jiān)控,、專項處理的管理策略。公司對風險控制措施得當,，運行有效,，未發(fā)生風險事件。 對于重大風險的應對方案,，公司采取演練重大風險發(fā)生,，尋找處理過程中的不足，對應對方案進行優(yōu)化和改進,，同時加強風險知識學習與經(jīng)驗交流,，樹立風險意識和危機意識,，提前做好重大風險的預防工作,。

（二）企業(yè)重大風險管理情況。

做好了重大風險預警機制,。公司風險管理小組對已確立的風險事件進行監(jiān)控,，定期對風險事件發(fā)生的可能性進行評估，當估值達到預警指標值時啟動預警機制,，根據(jù)預警機制對風險事件因素進行處理,，防范避免風險事件發(fā)生,。本企業(yè)在20xx年度無重大風險情況。

（三）風險管理體系建立運行情況,。

1,、風險管理組織體系

組織結構圖如下：

公司領導對全面風險管理工作高度重視，公司專門成立了全面風險管理小組,，總經(jīng)理和副總經(jīng)理直接指導,，各部門負責人為成員，主管部門為綜合部,，運輸部外勤事務兼任安全員,，負責風險管理工作，不斷組織和推動公司的風險管理工作,。

公司全面風險管理的職責落實到相應的職能部門,，由指定人員負責全面風險管理工作的實施。全面風險管理的理念已在逐步樹立,，風險防范意識也在各級領導及工作人員的思想中進一步強化,。

1、貫徹落實國家有關法律,、行政規(guī)章,；

3、提出企業(yè)風險管理組織機構設臵及其職責方案,；

4,、組織收集公司風險管理相關信息，建立風險信息庫,；

6,、按照上級公司的要求，組織撰寫并上報公司全面風險管理報告,；

7,、組織協(xié)調(diào)全面風險管理日常工作。

（三）風險管理相關制度和流程

1,、根據(jù)上級公司的風險管理相關制度制定了本公司的風險管理規(guī)章制度： 《規(guī)章制度合法性審核辦法（試行）》規(guī)定了公司規(guī)章制度制定應遵循的原則和審核流程,。該辦法可進一步提高公司規(guī)章制度制定的質(zhì)量，規(guī)范規(guī)章制度的合法性審核工作,。

《合規(guī)風險管理辦法（試行）》規(guī)定了合規(guī)管理的主管部門,、負責人和合規(guī)管理員的職責。該辦法可增強公司的內(nèi)部控制,，規(guī)范合規(guī)經(jīng)營,，提高公司抗風險能力與發(fā)展能力。

目標,、管理機構及其職責,、工作內(nèi)容和流程等,。該辦法可提高公司的法律風險管理水平及抗風險能力。

《法律糾紛案件管理辦法（試行）》規(guī)定了公司在遇到法律糾紛案件時的處理流程,。該辦法可規(guī)范各類法律糾紛案件的管理,，促進公司建立健全法律風險防范機制，維護公司的合法權益,。

2,、對風險管理分成五個步驟：風險識別、風險分析,、風險計劃,、風險監(jiān)控、和風險應對,。

（1）風險識別過程是將本公司存在的不確定性風險轉變?yōu)槊鞔_的風險陳述,。根據(jù)上級公司的風險資料庫、項目進行過程中發(fā)生的重要事件,、定期會議以及經(jīng)驗交流等方式對項目進行過程中可能存在的風險進行識別明確,。

（2）風險分析過程是將風險陳述轉變?yōu)榘磧?yōu)先順序排列的風險列表。根據(jù)公司對風險級別的劃分對項目已識別的風險進行評定,。

（3）風險計劃過程是將按優(yōu)先級排列的風險列表轉變?yōu)轱L險應對計劃,。公司根據(jù)風險分析結果制定相應的風險應對措施。

（4）風險監(jiān)控過程包括監(jiān)視風險狀態(tài)以及發(fā)出通知啟動風險應對行動,。

應對措施實施風險行動計劃,，并做好風險處理過程記錄及總結。

（四）應急和事故處理機制

為貫徹落實安全生產(chǎn)工作要求,，進一步完善企業(yè)應急預案體系建設,，我司根據(jù)自身情況完善應急預案體系，組織定期演練,，加強規(guī)范管理,。

急預案、臺風災害應急預案,、 汛期水災應急預案,。應急預案明確了應急和事故處理組織和責任處罰等內(nèi)容。

（五）全面風險管理專項提升工作情況,。

公司在上述工作的基礎上,，以重大風險、重大事件和重大決策,、重要管理及業(yè)務流程為重點,，對風險管理初始信息、風險評估,、風險管理策略,、關鍵控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督。公司各有關部門和業(yè)務部門定期對風險管理工作進行了自查和檢驗,，及時發(fā)現(xiàn)缺陷并改進,。

公司關注風險管理的目標、深思熟慮的對風險管理進行分析,、集中發(fā)現(xiàn)關于重大風險,、重大事件、重要管理及業(yè)務流程的風險管理的缺陷,、并根據(jù)變化情況進行改進,，持續(xù)提升風險管理水平。

綜上所述,，本年度在上級公司大力支持下,，針對辨識評、估出的風險,，公司集體討論,、研究，初步掌握了風險的管理現(xiàn)狀,，并將資金和工程建設等方面的管理作為突破口,，對與其相關的管理制度和流程進行梳理、分析,，進一步明確管理上的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處,，以控制風險為主線，各項工作取得了明顯成效,。

二,、20xx年度企業(yè)風險評估情況

（一）公司面臨的重大風險

1．重大風險描述

公司在制造過程中，進入正常的生產(chǎn)階段,。預計20xx年度,，我司不存在重大風險。

2．風險管理人員組織結構圖如下

1,、公司要進一步加強對于合同風險,、資金風險、安全生產(chǎn),、質(zhì)量控制等

方面的管控,，尤其要做好與施工單位的溝通工作，共同努力做好,、落實風險控制工作,。

2、公司目前已制定了多項風險管理辦法,，在具體工作執(zhí)行過程中,，針對實際問題,，還要不斷完善相關規(guī)章制度。

3,、公司要建立風險數(shù)據(jù)庫,，各部門要搜集可能存在的風險事件，不斷完善,，為風險事件確立提供參考依據(jù),。

（二）20xx年度重大風險管理工作安排。

（1）重大風險描述,。

（2）風險解決方案,。一是機樓檢修時，懸掛醒目的提示牌,，切斷電源,，必要時安排專門的人員守護供電開關；二是增加司機的交通法規(guī)學習,，加大力度進行各方面的技能考核和業(yè)務理論學習,。

（3）監(jiān)督保障機制。各部門制定相關的風險預防措施和保障機制,，由公司購臵相關專業(yè)設備,，綜合部負責督促生產(chǎn)、運輸,、質(zhì)量等相關部門,，抽查相關設備和車輛的衛(wèi)生、性能和嚴查超速等工作,，采取激勵機制,，獎優(yōu)罰劣等。,。

四,、有關意見和建議

在我司的全面風險管理工作中，領導高度重視,，職責落實到相應的職能部門,，由專門人員負責實施,。但由于項目工作繁雜,，風險管理工作往往由部門人員兼職,，對于風險管理知識缺乏系統(tǒng)學習，認識并不全面,，建議加強公司內(nèi)部培訓,，配臵專職人員，以便于公司風險管理工作更加順利的開展。