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風險管控崗位職責風險防控部門責任篇一

一,、 廣泛開展思想動員，切實加強組織領(lǐng)導

根據(jù)黨風廉政工作會議精神,，結(jié)合我委自身實際，我委及時召開全體職工動員大會,，學習相關(guān)文件精神,。

為使廉政風險點防范管理工作取得實效,，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強,、紀工委書記陶國玉為副組長,，管委會副主任尹力、徐昌明,、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科,、管蕪萌為成員的廉政風險防范管理工作領(lǐng)導小組,。其中組長全面負責廉政風險防范管理工作,，副組長負責對各項措施的督導和落實情況進行監(jiān)督，領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室,，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負責開展廉政風險防控管理工作的組織,、指導,、協(xié)調(diào),、督查和檢查分析等各項工作。

二,、扎實深入開展廉政風險防范管理工作

1,、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點,，對內(nèi)設(shè)機構(gòu)和工作崗位的權(quán)力,、職責,、等進行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細表》,，并將各項權(quán)力運行過程以流程圖的方式明確下來,。

2、查找評估廉政風險,。一是查找廉政風險源，把行使的行政權(quán)力納入風險點查找范圍,，采取自己找,、同事幫,、領(lǐng)導提、組織審的工作方法,，全體干部職工深入查找在思想道德,、制度機制,、崗位職責三個方面的廉政風險。二是查找風險點,，重點查找個人崗位風險,、科室風險和單位風險,，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風險點自查表》,。三是評定風險等級,，針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進行分析評估,，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險,，經(jīng)辦廉政風險防范管理小組開會審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進行公示，并審核備案,。四是研究制定各項廉政風險防范措施，針對崗位風險提出防控措施后,，都經(jīng)分管領(lǐng)導審核后報黨組備案,，科室風險在研究制定具體防控措施后,，并審核備案，針對單位風險,，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后,，報紀工委審核,。

理和風險動態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。

一,、加強廉政教育

推進懲防體系構(gòu)建工作,，教育是基礎(chǔ)。反腐倡廉一直是我黨的重大政治任務(wù),，要認真開展廉政風險防范工作，加強懲防體系建設(shè),。一要堅持開展一周一課的黨課活動,，利用每周一上午兩小時的時間，組織我委全體干部職工學習,，傳達省、市,、區(qū)的有關(guān)文件和黨風廉政建設(shè)的精神,。二是要廣泛開展豐富多彩的廉政文化活動,，形成群策群力、齊抓共管的廉潔文化建設(shè)格局,。具體要開展好“五個一”活動：看一次黨風廉政教育電教片,，上一堂黨風廉政教育課,，寫一篇黨風廉政教育體會文章,，開一次黨風廉政教育座談會，做一次黨風廉政教育測試題,。以“筑懲防大堤,，樹``新風”為主題,，積極推動廉政文化內(nèi)容形式創(chuàng)新，擴大覆蓋面,，增強影響力,，形成“以廉為榮,，以貪為恥”的風尚。

二,、加強制度建設(shè)

1,、健全完善反腐倡廉基本制度

推進懲防體系構(gòu)建工作，制度是保障,。全面貫徹落實懲防體系建設(shè)的精神，根據(jù)我委業(yè)務(wù)工作的實際,，建立健全集體領(lǐng)導和分工負責,、重要情況通報和報告,、重大決策征求意見等各項制度，建立決策失誤責任追究制度,。落實集體領(lǐng)導與個人分工負責相結(jié)合的原則,，完善內(nèi)部監(jiān)督約束機制和責任追究機制;制定民主生活會實施細則,，進一步規(guī)范和落實民主生活會制度;完善領(lǐng)導干部述廉、目標考核制度;完善并嚴格執(zhí)行領(lǐng)導干部重大事項請示,、報告和制度;完善黨內(nèi)民主集中制度，重大事項堅持黨內(nèi)協(xié)商,，共同決策;健全完善黨內(nèi)情況通報,、情況反映和重大決策征求意見等制度,，逐步推進財務(wù),、工程、采購等各項政務(wù)黨務(wù)公開,。真正形成用制度管權(quán),，按制度辦事,，靠制度管人的有效機制，確保各項工作有法可依,、有章可循,、嚴格按制度辦事,、努力從源頭防治腐敗問題發(fā)生。

2,、健全完善源頭防治腐敗制度

針對關(guān)鍵崗位和重點環(huán)節(jié),，深入分析查找容易誘發(fā)不廉潔行為,、腐敗問題的部位和環(huán)節(jié)，建立健全相關(guān)行政,、業(yè)務(wù)管理制度,，規(guī)范辦事程序,，加強內(nèi)控約束，堵塞漏洞,，消除隱患,。

3、嚴格行政處罰程序

加強處罰款的財務(wù)和票據(jù)管理,，嚴格實行財務(wù)收支兩條線，有專人負責票據(jù)的管理,，使用統(tǒng)一規(guī)定的票據(jù),，出具的票據(jù)一律使用專用公章,。

5、規(guī)范各項資金使用和管理

規(guī)范和加強各項資金的使用管理,，保證資金合法,、合理、有效使用,，提高投資效益,，推進我委事業(yè)健康發(fā)展。認真貫徹執(zhí)行建設(shè)與管理各項規(guī)章制度,，合理使用各項資金，規(guī)范各項資金預(結(jié))算,、決算管理，要切實提高干部職工的防腐拒變的能力,，完善我委工作懲防體系建設(shè),，確?！肮こ獭①Y金,、干部”三個安全。

三,、加強監(jiān)督檢查

(一)加強黨內(nèi)監(jiān)督

加強和改進黨內(nèi)監(jiān)督,，深入貫徹黨內(nèi)監(jiān)督條例。加強對黨員干部履行職責情況和廉潔自律情況的監(jiān)督檢查,，嚴肅查處黨員干部中出現(xiàn)的違規(guī)違紀問題。要嚴格執(zhí)行民主集中制,、領(lǐng)導班子議事規(guī)則,、民主生活會,，積極開展黨內(nèi)詢問和質(zhì)詢，運用干部述廉評議,、廉政談話等措施,，加強對黨員干部廉潔從政情況的監(jiān)督。深化黨務(wù)公開,，改進和完善監(jiān)督的方式方法，提高監(jiān)督的權(quán)威性，注重監(jiān)督結(jié)果的運用,，確保群眾知情權(quán),、參與權(quán),、監(jiān)督權(quán)，確保監(jiān)督效果,。

(二)加強行政監(jiān)督

要通過群眾評議問責,、工作督查問責、效能投訴問責等途徑,，進一步加強行政監(jiān)督。今年下半年要重點抓好以下二個工作：一是要開展陽光政務(wù)行動,，深化政務(wù)公開，認真貫徹落實政府信息公開條例,，要確保每項交易活動的每一個環(huán)節(jié)信息公開、透明,、充分,、完整,，提高透明度。二要及時查處工作人員在勤政廉政方面存在的問題,。

(三)加強社會監(jiān)督

要通過召開座談會,、發(fā)放征求意見表、設(shè)置意見箱等多種形式廣泛征求意見,。要實行交易服務(wù)公開承諾制，主動接受社會監(jiān)督,。繼續(xù)深化政務(wù)公開。

四,、深化作風建設(shè)

進一步加強黨員干部思想作風,、學風,、工作作風、領(lǐng)導作風和生活作風建設(shè),，繼承黨的光榮傳統(tǒng),，發(fā)揚艱苦奮斗精神，大興求真務(wù)實之風,，講黨性,、重品行,、作表率，講實話,、察實情,、辦實事,、求實效，以優(yōu)良的黨風促政風帶民風,，著力營造“黨風正,、政風清、民風和”的社會環(huán)境,。

(一)開展“提高工作效率、提高服務(wù)水平,，降低公務(wù)支出、降低行政成本”效能建設(shè)主題活動,，從加強作風建設(shè),、加強效能建設(shè),、堅持勤儉辦事、健全管理機制四個方面入手,，進一步提高工作效率,。規(guī)范公務(wù)接待,，加強公務(wù)用車管理。

(二)開展“服務(wù)效能大排查”活動,，推行提質(zhì)、提速、提效和零差錯,、零違紀,、零投訴“三提三零”效能工作法,。通過開展單位內(nèi)部集體查找、個人服務(wù)效能自查,、互查互評 查找服務(wù)效能方面存在的問題,，制訂并落實整改措施,，建立長效機制。

總之,，我們繼續(xù)認真組織開展自查懲防體系建設(shè)工作，明確方向,，狠抓落實,，扎實推進，努力取得黨風廉政建設(shè)和反腐敗斗爭新成效,，為黃河新區(qū)持續(xù)發(fā)展營造穩(wěn)定和諧的環(huán)境,。

風險管控崗位職責風險防控部門責任篇二

威脅企業(yè)商業(yè)安全的根源,，在于來自企業(yè)內(nèi)部的管理風險以及外部的經(jīng)營風險。企業(yè)對外經(jīng)營運作過程中,，面臨各種經(jīng)營風險,，包括因競爭對手的惡意競爭行為導致的風險,、因合作伙伴履約資信問題導致的風險以及因經(jīng)營環(huán)境變化導致的風險，如國家法律,、政策的變化。

企業(yè)內(nèi)部管理追其根源,，均在于人力資源的掌控,，因此我們通常將企業(yè)的內(nèi)部管理風險概括為“人力資源風險管理”。

第一,，目前我國社會信用體系不完善；

第三,，員工職業(yè)素養(yǎng)有待提高，缺少必要的職業(yè)規(guī)范和素質(zhì)或者道德水準,、特別是盡職性不高,。

因此,，企業(yè)必須加強內(nèi)部風險控制，建立并完善內(nèi)部人力資源風險防范體系和危機處理機制,，控制內(nèi)部人力資源風險,，從而保障企業(yè)商業(yè)安全,。

企業(yè)增強風險控制能力，首先,，必須建立事前防范保障機制。設(shè)立對應(yīng)聘人員和重要崗位待聘人員的資質(zhì)審核程序,，全面,、深入核實其背景資料,，同時也可通過心理測試，獲取一些其它途徑無法得到的真實信息,，比如應(yīng)聘人員是否對企業(yè)隱瞞的,、檔案材料中無記載的重要背景信息,，如是否有犯罪前科，是否有吸毒,、同性戀和其它不良嗜好，是否加入非法組織,，是否是國外間諜或競爭企業(yè)的商業(yè)間諜,。

其次，建立事中預防監(jiān)控機制,。事中預防監(jiān)控是事前防范的延伸,。公司內(nèi)部,，要對在職人員，特別是重要崗位員工進行公開的定期,、不定期考核或心理測試；加強對員工個人職業(yè)素養(yǎng)的培訓與提高,，完善新員工的培訓機制和對在職員工的考核機制。公司外部,，可聘請專業(yè)的調(diào)查公司對重點崗位員工的盡職狀況進行定期保密調(diào)查。

最后,，建立事后危機處理機制,。公司內(nèi)部要設(shè)立專門的危機管理部門,，并不斷健全和完善部門制度；公司外部,，可聘請專業(yè)調(diào)查公司對在職人員,、離職人員的職業(yè)去向進行追蹤調(diào)查。

3,、企業(yè)須建立完善的數(shù)據(jù)記載機制,，對記載數(shù)據(jù)進行分析并合理利用,。

胡明杰

2010年8月17號

風險管控崗位職責風險防控部門責任篇三

一、風險管理工作總結(jié)

1,、完善評審,，重視投資合同簽約質(zhì)量

一是制定評審辦法,。為促進合同評審工作有序開展,，公司制定《合同評審管理辦法》，成立合同評審委員會,。根據(jù)不同類型合同，對審批流程進行細化,，明確公司各業(yè)務(wù)部門的職責分工，完善評審標準,，簡化評審流程,，指導公司合同評審工作有序開展,。

二是加強合同梳理。合同風險管理貫穿于投資項目全生命周期各個階段,。關(guān)于合同評審,，公司要求從項目前期投標階段,、合同評審階段對項目合同逐條進行梳理，對爭議條款查找支撐資料,，談判時合理籌劃各項細節(jié)，講究技巧,，據(jù)理力爭,；在合同簽訂后合約歸口部門對合同條款強化梳理,，對未敲定事項進行總結(jié)，做好合同風險交底銜接,。在工作之余,，實行每周一本合同的慣例,，依據(jù)合同內(nèi)容，結(jié)合項目實施過程中存在的問題,，大家各抒己見，進行風險深度挖掘,，并制定應(yīng)對措施,，對各項目及時進行反饋。

2,、制度先行,，全面探索項目風險管理

面對日益趨緊的投資環(huán)境,，為保障項目投資效益，推動項目融資落地,，確保項目順利實施,。公司商務(wù)合約部擬定了《投資項目全生命周期風險管理辦法》,，對風險發(fā)生的可能性,、影響程度、潛在后果等進行系統(tǒng)分析,，針對已發(fā)生的風險制定控制方案，采取有效措施,，及時應(yīng)對處置，最大限度化解風險,，降低損失,。公司為建立常態(tài)化的風險預警機制,，成立“公司-區(qū)域公司-項目公司”三級風險防控體系，公司負責實施分級預警,，區(qū)域公司和項目公司負責風險化解，同時公司采取定期預警,、區(qū)域公司采取不定期預警的預警措施,，全面推動項目風險管理,。

3,、全員學習,，持續(xù)開展投資政策解讀

實時關(guān)注國家政府債務(wù)管理及金融政策，定期開展投資政策解讀研討會,，并整理書面資料上傳至廣訊通平臺供大家學習,。學以致用,，結(jié)合公司經(jīng)營區(qū)域廣的現(xiàn)狀，對前期跟蹤項目,，根據(jù)不同地區(qū),、不同金融機構(gòu)的融資政策和融資喜好,，提前策劃項目實施模式，爭取政府性基金納入項目回款來源,，拓寬回款渠道；對受政策影響的已實施項目,，制定有針對性風險防控措施，降低項目實施風險,。

4,、內(nèi)部培訓,，全面豐富風險管理培訓

內(nèi)部積極組織參加國資委法制講堂、中國建筑法與合約商務(wù)管理信息系統(tǒng)培訓,、ppp業(yè)務(wù)法律風險管理培訓、國際工程合同法律風險管理等培訓,，深入研讀股份公司和工程局下發(fā)的法律系統(tǒng)文件,，結(jié)合工作實際,，在熟悉各項管理制度及工作流程的同時，識別項目風險,，提高風險化解能力,。

二、存在的問題

一是法律專業(yè)人員較為緊缺,。隨著公司規(guī)模的擴大,，呈現(xiàn)人崗不匹配的現(xiàn)狀。公司自上到下,，部分法律工作都由商務(wù)人員兼職，且基本都是工程造價專業(yè),。作為一個“外行人”，面對專業(yè)性較強的法律問題,，在某些情況下只能盲目查閱資料，且從一名商務(wù)人員轉(zhuǎn)法律人員的角色轉(zhuǎn)變較為緩慢,，極大降低了法務(wù)工作效率。

二是基層人員風險意識有待加強,。法律專業(yè)人員的運營管理、商務(wù)管理,、融資拓展等相關(guān)綜合業(yè)務(wù)能力有待加強。兼職法務(wù)人員法律事務(wù)能力需要提升,，部分人員對項目合同條款存在不了解、記不住的現(xiàn)狀,，風險防控的意識有待加強。

三,、下一步工作思考

1、提高交底質(zhì)量,，傳遞風險履約意識

一是投資合同簽署后，要求商務(wù)合約系統(tǒng)與前端部門做好合同風險交接,，把合同談判階段落實的條款進行梳理,，要求各業(yè)務(wù)系統(tǒng)參與,，針對不同業(yè)務(wù)板塊內(nèi)容詳細分析，羅列事項清單，制定應(yīng)對措施,，做好合同交底工作,。

二是將項目合同風險梳理列入常態(tài)化工作機制，對所管轄項目合同爛熟于心,，將項目存在的風險點,，時刻放在桌頭岸邊,，日日提醒，時刻警戒,，將風險銷項工作做到實處,。

2,、建立預警機制，督導項目風險銷項

依據(jù)《投資發(fā)展公司投資項目風險管控辦法》,，從項目前期跟蹤、合同簽約,、過程管理,、竣工結(jié)算,、運營管理等階段，以“全生命周期”為風險管理范圍,，以 “公司-區(qū)域公司-項目公司”為三級風險防控體系,。公司負責實施分級預警,，區(qū)域公司和項目公司負責風險化解,，同時實行公司定期預警、區(qū)域公司不定期預警的常態(tài)化的預警機制,，全面推動項目風險管理,。

3、加強創(chuàng)新力度,，促進項目融資落地

一是融資未落地的項目，整合資源,，積極落實各項工作，融資落地并符合相關(guān)要求后再實施,；對于新拓展項目,，謹慎評估融資落地的可能性,，并將其作為承接項目的重要依據(jù)。

二是積極探索符合資管新規(guī)等監(jiān)管要求的結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)模式,，聯(lián)合優(yōu)質(zhì)投資人,，設(shè)立ppp投資引導基金,，進一步拓展資本金來源渠道；利用大型優(yōu)質(zhì)項目的良好商務(wù)條件,，集中快速落地項目資本金機構(gòu)化融資和項目貸款，合理利用工程預付款,、資金歸集等管理手段,，在合規(guī)前提下最大限度的爭取回流資金，為投資項目創(chuàng)造空間,，確保中標項目后期順利實施。

4,、強化團隊建設(shè)，貫徹依法治企理念

一是增強法律系統(tǒng)人才梯隊建設(shè),。通過內(nèi),、外部招聘,，充實公司法律相關(guān)專業(yè)人員數(shù)量，增強法律事務(wù)工作專業(yè)化,，全方位提高法律工作的效率,。

二是加強員工的法制教育。宣傳學習《合同法》、《公司法》,、《招投標法》等法律法規(guī)，促進公司依法生產(chǎn)經(jīng)營,。積極參加股份公司及工程局相關(guān)業(yè)務(wù)培訓,，邀請工程局,、外部法律專家從投資業(yè)務(wù)法律風險,、企業(yè)管理風險等方面進行專業(yè)化培訓，同時定期組織投資相關(guān)政策解讀,，培育全體員工民主法制觀念,，形成依法依規(guī)辦事的工作氛圍,。

三是加強法律法規(guī)政策宣傳。注重企業(yè)員工掌握法律基本知識和運用法律的能力,，充分利用視頻,、網(wǎng)絡(luò)等宣傳工具,，積極開展法制宣傳教育，通過展示專欄,、宣傳手冊、法制圖片展,、專題講座等活動,，開展公司經(jīng)營管理人員和員工的的普法宣傳,。增強法制教育的感染力和針對性，樹立誠信守法,、依法經(jīng)營,、依法辦事的觀念,著力提高公司員工依法經(jīng)營,、依法法管理能力。

“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”,。公司風險管理工作一定緊上級單位的步伐和要求,，積極創(chuàng)新工作思路,，防范投資項目履約風險，時刻保持昂揚的斗志,，為投資項目法制建設(shè)增磚添瓦,。

風險管控崗位職責風險防控部門責任篇四

一、不良貸款清收指標完成情況,。

截止到12月末，各項不良資產(chǎn)余額13286萬元,。其中,，表內(nèi)不良資產(chǎn)余額5021萬元，票據(jù)置換不良資產(chǎn)余額53萬元,，抵債資產(chǎn)余額4330萬元，系統(tǒng)內(nèi)重點監(jiān)控類不良貸款余額3870萬元,。

(一)表內(nèi)不良貸款清收情況,。年初表內(nèi)不良貸款余額5806萬元,，12月末表內(nèi)不良貸款余額5021萬元，比年初下降785萬元,。其中,，全年賬務(wù)調(diào)整新增不良貸款77萬元，累計清收862萬元,。完成辦事處下達清收任務(wù)指標900萬元的87.22%。

(二)票據(jù)置換不良貸款清收情況,。截至20xx年12月末,，我社已處置置換資產(chǎn)2524萬元，占置換資產(chǎn)總額的97.94%,。其中，現(xiàn)金收回80萬元,，占置換資產(chǎn)總額的3.10%;以抵債資產(chǎn)方式收回1萬元,，占置換資產(chǎn)總額的0.04%(見處置清單1);確實無法收回并已取得相關(guān)證明材料的2443萬元，占置換資產(chǎn)總額的94.80%,。目前，有53萬元的置換資產(chǎn)正在清收落實過程中占置換資產(chǎn)總額的2.06%,。

(三)重點監(jiān)控類不良貸款清收情況。12月末重點監(jiān)控類不良貸款余額3870萬元,，比年初下降731萬元。

(四)抵債資產(chǎn)情況,。12月末,，抵債資產(chǎn)余額4330萬元，比年初的2711萬元凈增加1619萬元,。其中,，接收抵債資產(chǎn)1711萬元,，全年共處置變現(xiàn)92萬元。

二,、風險管理各項工作開展情況

(一)健全機制,，充分發(fā)揮職能部門作用,。聯(lián)社的風險管理委員會，工作中嚴格按照省聯(lián)社對風險管理工作要求履行職責,，不走過場，全年共召開風險管理委員會工作會議18次,，議事21項,，并形成會議紀要,，同時對基層社的風險小組的工作進行指導和檢查,，切實把風險管理工作落到了實處。

(二)不良貸款清收目標明確,，措施得力，成效顯著

1,、以票據(jù)兌付為第一要務(wù),，做好票據(jù)置換不良貸款清收處置工作。新年伊始,，聯(lián)社首先統(tǒng)一思想，專門召開了幾次清收工作會議,，并成立了票據(jù)兌付領(lǐng)導小組,，領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室,。專項票據(jù)置換資產(chǎn)清收處置工作落到風險管理部，主要負責對全轄置換資產(chǎn)清收處置工作的指導,、督促、檢查和考核,。在清收工作中,，由于各級領(lǐng)導高度重視并和親自參與，使基層信貸人員清收信心大增,，士氣高漲，清收速度明顯加快,，清收效果顯著提高。經(jīng)過前五個月清收會戰(zhàn),，興隆臺區(qū)聯(lián)社票據(jù)置換不良貸款清收工作這個老大難問題終于有了突破。全轄共清收現(xiàn)金243筆81萬元,，收集證明材料758筆2443萬元,，達到了央行票據(jù)置換資產(chǎn)兌付考核的標準,。這次清收實際意義，不僅僅是達到票據(jù)兌付考核標準,，而且會為以后不良貸款清收打下良好基礎(chǔ),，提供一定的寶貴經(jīng)驗。

2,、有的放矢，做好表內(nèi)不良貸款清收工作,。首先，落實指標,，獎罰分明,。按照省聯(lián)社清收不良貸款工作部署和市辦事處下達的任務(wù)指標積極動員,，層層落實責任，合理分配指標,，并采取硬性措施,。逐級建立了不良貸款清收責任機制和嚴格的獎懲措施，在行政處罰和經(jīng)濟獎懲上也提出了嚴格的具體要求,。對未能完成本年度清收指標計劃的，要嚴格按照《經(jīng)營指標考核暫行辦法》考核驗收,，除執(zhí)行扣發(fā)工資外，嚴重的還要對其領(lǐng)導班子成員集體解聘等等;對能夠完成不良貸款清收指標計劃的,，對先進單位和個人給予重獎,。其次,，領(lǐng)導帶頭，克服困難全力攻堅,。為了達到清收的目的,，我聯(lián)社理事長親自掛帥，積極與政府相關(guān)部門溝通,，尋求合作,。對實在不能以現(xiàn)金償還的不良貸款,，就尋求以政府優(yōu)良資產(chǎn)置換。截止到12月末,，全轄共清收表內(nèi)不良貸款貸款862萬元,。由于獎罰分明,，措施得力,，不良貸款總的清收任務(wù)完成指標的87.22%。

3,、多策并舉,，全力清收，確保實效,。不良貸款清收工作是一項復雜而有細致的工作，在清收過程中始終強調(diào)信貸人員必須要有高度責任心,，事業(yè)心,，不要放過任何清收機會;加強與當?shù)卣疁贤ǎ瑓f(xié)助清收,，提高清收效率。比如農(nóng)戶貸款,，凡是信用社與村里關(guān)系協(xié)調(diào)好的,，信貸人員就很容易清收。在與地方政府合作中,，抓住一切機會清收不良貸款。3月6日辦事處下發(fā)了《中國人民銀行盤錦市中心支行關(guān)于核查20xx年市政府表彰二,、三等功公務(wù)員人選信用狀況的函》的文件，興隆臺區(qū)聯(lián)社高度重視,，在全轄范圍內(nèi)立即細致排查,，利用這次機會，成功收回了一筆3萬元的不良貸款,，等等,。

(三)抵債資產(chǎn)管理,、接收、處置

一是現(xiàn)有抵債資產(chǎn)的管理,。依照《遼寧省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法》(遼農(nóng)信聯(lián)[20xx]60號)和《盤錦市興隆臺區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社抵債資產(chǎn)管理辦法》的文件要求,，在抵債資產(chǎn)的管理中始終堅持“嚴格控制,、合理定價,、妥善保管、及時處置”的原則,。在日常管理中始終堅持抵債資產(chǎn)檢查監(jiān)督制度,，進一步完善了檔案資料。根據(jù)不同資產(chǎn)類型建立了抵債資產(chǎn)總賬,、明細賬及卡片帳，詳細登記債務(wù)人名稱,、抵債資產(chǎn)名稱,、種類、規(guī)格,、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號,、抵債時間,、入賬價值、存放地點,、管理責任人的更替紀錄、處置時間,、處置方式,、處置凈收入等。二是抵債資產(chǎn)的接收工作,。首先，堅持“嚴格控制”的原則,，從嚴控制以物抵債。要求基層信用社在清收不良貸款工作中以現(xiàn)金方式清收為第一選擇,，債務(wù)人,、擔保人無貨幣資金償還能力時,，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨性性資產(chǎn)的方式回收債權(quán),。當現(xiàn)金受償確實不能實現(xiàn)時,，可接收以物抵債。其次,，強調(diào)“合理定價”原則,，對接收的抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī),，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價,。本年度共接收7筆抵債資產(chǎn)，金額為1711萬元,。第三，抵債資產(chǎn)的處置工作,。始終堅持“妥善保管,，及時處置”的原則,。抵債資產(chǎn)處置堅持公開透明原則，堅持采用公開拍賣方式進行處置,。今年全轄抵債資產(chǎn)共處置2項,，金額92萬元,。

(四)信貸資產(chǎn)五級分類工作

高度重視信貸資產(chǎn)五級分類工作，積極配合信貸部對分類意見進行審核認定,，并做好不良貸款五級分類監(jiān)測和考核,。樹立實行信貸資產(chǎn)風險五級分類是樹立審慎經(jīng)營理念的需要,，是動態(tài)、真實的反映信貸資產(chǎn)風險變化情況,，判斷信貸資產(chǎn)實際損失程度,，為確定和處置信貸資產(chǎn)風險提供科學、準確依據(jù)的需要,，是強化風險管理意識，及時防范,、化解信貸風險,，提升信貸管理水平的需要。全轄上下統(tǒng)一思想,，提高認識,。特別強調(diào)信貸資產(chǎn)風險五級分類是風險管理的重要手段，也是增強風險預警能力,，全面提高農(nóng)村信用社信貸管理水平的有效途徑。今年,，按照《遼寧省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險五級分類管理暫行辦法》(遼農(nóng)信聯(lián)[20xx]104號)要求對五級分類采取“按季分類,、按月調(diào)整”的原則，即各經(jīng)營機構(gòu)按季對所有信貸資產(chǎn)進行一次五級分類,，同時將五級分類納入日常信貸管理，根據(jù)信貸資產(chǎn)風險變化情況進行按月監(jiān)控和調(diào)整,，按月統(tǒng)計上報五級分類結(jié)果,。聯(lián)社風險部進一步規(guī)范了信貸資產(chǎn)五級分類的認定程序，對全轄上報的材料進行統(tǒng)一規(guī)范要求等,。

(五)完善檔案資料,，準確統(tǒng)計數(shù)據(jù),，及時上報材料

全年不良貸款管理系統(tǒng)安全運行，各項報表,、數(shù)據(jù)及時處理,，分析、總結(jié)性材料準時上報,。無論提供數(shù)據(jù)者還是操作人做到了提供的數(shù)據(jù)準確無誤，報送時間及時,。另外,，為了及時準確地掌握不良資產(chǎn)管理情況，按照省聯(lián)社風險管理部,、市辦事處要求建立了信貸資產(chǎn)五級分類月分析制度，每月上報五級分類不良資產(chǎn)管理分析報告,。每次對上報的分析材料都高度重視,，詳細分析清收,、處置進度及清收過程中存在的問題,、認真總結(jié)經(jīng)驗教訓,，并提出合理化建議等;今年檔案材料得到了進一步規(guī)范，按票據(jù)置換不良貸款,，表內(nèi)不良貸款，重點監(jiān)控類不良貸款,，抵債資產(chǎn)等類別,，逐項加以完善。

三,、主要存在的問題

20xx年的風險管理工作，雖然取得了一定成績,，但有許多不足之處：

(一)表內(nèi)不良,、重點監(jiān)控不良貸款清收、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)形勢依然很嚴峻,。從現(xiàn)在結(jié)果看，離達到優(yōu)秀等級社的要求還有一定的距離,。

(二)風險資產(chǎn)檔案資料缺乏,，尤其是表內(nèi)不良貸款大部分貸款客戶無檔案，所以給清收工作帶來巨大壓力,。

(三)基層信用社風險管理工作不到位。由于信貸工作人員少,，信貸和風險工作混在一起,，常常重信貸而輕風險，所以,，一些風險制度根本貫徹不到位,，風險工作有待進一步加強,。

(四)信貸人員素質(zhì)普遍偏低，懂法律知識的人更少,，所以全轄加強培訓工作勢在必行,。全轄應(yīng)征定有關(guān)方面的書籍，統(tǒng)一參加考試培訓,，持證上崗等等。

四,、20xx年工作規(guī)劃

(一)加大不良貸款清收力度,，力爭達到優(yōu)秀等級社考核標準。

今年省聯(lián)社將在縣級聯(lián)社推行差別管理，其中定量考核指標中不良貸款率的得分標準為：按五級分類口徑計算,，不良貸款率等于或低于25%的滿分，每高出1個百分點減1分;按五級分類口徑計算,，當年新發(fā)放貸款不良率為零的滿分,，每高出0.25個百分點減1分。目前看我社不良貸款率離優(yōu)秀社等級標準相差很遠,，現(xiàn)在加大不良貸款清收力度是當務(wù)之急,。在新的一年,，風險部將進一步做好轄內(nèi)不良貸款管理、指導和處置工作,，做好基層社不良貸款的監(jiān)測,、分析和考核,，履行職責。

(二)進一步做好抵債資產(chǎn)管理工作,，完善接收,、處置、出租手續(xù),，達到合規(guī)合法。堅持“妥善保管,，及時處置”的原則,。做好抵債資產(chǎn)的公開拍賣工作,。

(三)做好不良貸款調(diào)查與估值，完善不良貸款催收的記錄,。檔案登記內(nèi)容翔實,，不良貸款檔案其中包括催收回執(zhí)，調(diào)查催收的次數(shù),，每次催收的結(jié)果，遇到的困難等等,。

(四)加強全轄風險管理人員培訓工作,，明確風險工作范圍職責,。

(五)做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表工作,，及時報送各類報表和分析材料,。

興隆臺區(qū)聯(lián)社風險部