總結(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去,，即使看了也不知其所以然,，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。相信許多人會覺得總結(jié)很難寫？以下是小編收集整理的工作總結(jié)書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家,。

風(fēng)險管理部工作總結(jié)不足 風(fēng)險管理部工作總結(jié)模版篇一

進(jìn)入江蘇銀行前，自己從事的是公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理,，主要負(fù)責(zé)客戶的營銷,、維護(hù)工作，進(jìn)入江蘇銀行后,，自己適時進(jìn)行角色轉(zhuǎn)換,，從一名營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)橹信_管理人員。我深知自己的工作經(jīng)驗,、專業(yè)知識都離其他同事有一定的差距,，要使自己能夠勝任風(fēng)險監(jiān)控崗這一職位,，也需要自己不斷的加強專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。

在過去的一年里,，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)了江蘇銀行的各項規(guī)章制度,，特別是授信風(fēng)險管理條線的各項制度。了解本人崗位的工作內(nèi)容,、崗位職責(zé)要求,。

由于本人崗位還涉及到與人行、銀監(jiān)的各項工作匯報,，本人在業(yè)余時間也積極學(xué)習(xí)相關(guān)文件,，包括人行征信制度、銀監(jiān)平臺貸款管理制度,、金融統(tǒng)計客戶端操作規(guī)則等,，為自己在這一年里更好的開展工作打下了扎實的基礎(chǔ)。

本人熟知,，風(fēng)險監(jiān)控崗作為分行貸后管理的關(guān)口,，負(fù)責(zé)分行公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、防控與化解工作,，深入調(diào)查研究，及時,、準(zhǔn)確地掌握分行內(nèi)外,、國際國內(nèi)的有關(guān)情況和信息是十分重要的。平時本人也通過各種渠道,，了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融狀況,，及時做出風(fēng)險預(yù)警。

二,、工作情況總結(jié)

結(jié)合20xx年實際情況,，在行領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)下，各位同事的共同努力下,，重點開展了以下工作,。

1、分行開業(yè)籌備工作

會同辦公室同事一道,，做好分行開業(yè)的籌備工作,。

2、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作

規(guī)范組織開展風(fēng)險分類工作,，按時保質(zhì)完成風(fēng)險分類,，填報內(nèi)容規(guī)范、完整并相互銜接,。

1)對分行公司客戶經(jīng)理進(jìn)行信管系統(tǒng)中資產(chǎn)風(fēng)險分類培訓(xùn),；

2)組織開展分行信貸資產(chǎn)風(fēng)險季度分類工作,，按時保質(zhì)完成風(fēng)險分類，真實反映分行信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，做到風(fēng)險分類覆蓋率100%,；(6、9,、12月)

3)向總行上報《貸款分類偏離度檢查報告》,；（6月）

3、貸后管理工作

做好日常貸后管理工作,，制定貸后檢查計劃并定期組織貸后檢查,。

1)對分行公司客戶經(jīng)理進(jìn)行分行貸后管理制度及信管系統(tǒng)操作培訓(xùn)；

2)對分行7月末所有信貸客戶進(jìn)行信管系統(tǒng)中的非現(xiàn)場檢查,；(8月)

3)對分行承兌匯票業(yè)務(wù)及評估公司業(yè)務(wù)檢查,，形成自查報告上報總行；(9月)

4)配合風(fēng)險合規(guī)部,，進(jìn)行風(fēng)險合規(guī)督查及信貸資金流向排查的信貸業(yè)務(wù)抽查工作,；(9，10月)

5)參加分行對公授信風(fēng)險排查工作,，陪同三部對公司授信企業(yè)進(jìn)行走訪,；(10-11月)

4、風(fēng)險預(yù)警工作

嚴(yán)格執(zhí)行《江蘇銀行授信風(fēng)險監(jiān)控管理辦法》有關(guān)規(guī)定,，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題及風(fēng)險事項,，提示并協(xié)助轄內(nèi)機構(gòu)做好風(fēng)險識別、防控與化解工作,，并在規(guī)定期限內(nèi)做好有關(guān)信息的傳遞,。嚴(yán)格執(zhí)行授信風(fēng)險事項報告制度；在限期內(nèi)反饋總行下發(fā)的每份《預(yù)警通知書》,、《整改通知書》,；落實總行下發(fā)的風(fēng)險防范措施。

1)對浙江富陽華天紙業(yè)有限公司,，揭示相關(guān)風(fēng)險,，向業(yè)務(wù)部門發(fā)出風(fēng)險預(yù)警通知書。(9月)

2)向總行上報杭州兆豐電池有限公司重大風(fēng)險事項報告,；(11月)

5,、征信管理工作

做好征信系統(tǒng)的使用和管理工作。

1)作為分行征信查詢員,，負(fù)責(zé)對分行上報授信業(yè)務(wù)的企業(yè),，進(jìn)行征信查詢；(5-7月)

2)配合人行征信管理處,，開展“征信宣傳月”活動,，并形成活動報告上報總行,；（9月）

3)組織分行相關(guān)人員參加征信從業(yè)人員考試；（10月）

6,、信用評級工作

做好客戶信用評級系統(tǒng)的使用和管理工作,。

1)做好分行內(nèi)評系統(tǒng)中客戶管戶人確認(rèn)和客戶信息維護(hù)；(11月)

2)開展20xx第五批公司類客戶信用評級工作,；（12月）

7,、數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作

按時保質(zhì)向監(jiān)管機構(gòu)、總行相關(guān)條線部門,、分行計財部,、分行合規(guī)部報送各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)報告。

8,、領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作及兼職崗位工作,。

做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作及兼職崗位的相關(guān)工作。

1)按月向行領(lǐng)導(dǎo)及各經(jīng)營部門報送本月授信業(yè)務(wù)情況通報,；(11月)

2)兼任分行授信業(yè)務(wù)受理崗及審批意見復(fù)核崗,，今年以來合計受理綜合授信172筆，低風(fēng)險業(yè)務(wù)64筆,，復(fù)核最終審批意見155筆,；（12月）

3)按時完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項工作，包括但不限于國土資源查詢,、房地產(chǎn)壓力測試,、貸款卡年審等工作。

9,、部門綜合員工作

做好部門收發(fā)文,、辦公物品認(rèn)領(lǐng)、作息時間統(tǒng)計等其他工作,，努力為部門同事營造一個安心、舒適的辦公環(huán)境,。

三、本人工作存在的問題及努力的方向

1,、繼續(xù)提高理論素養(yǎng),。今后加強理論知識和專業(yè)知識學(xué)習(xí)。

2,、加強服務(wù)意識,。今后應(yīng)加強對業(yè)務(wù)部門及各位客戶經(jīng)理的了解,，應(yīng)多與其他條線部門（公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)部門）進(jìn)行溝通交流,，提高服務(wù)意識和水平，真正做到管理是服務(wù),。

3,、加強工作創(chuàng)新意識,。工作上有時只是按部就班地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù),，工作缺乏創(chuàng)造性,，思路不新,，業(yè)務(wù)能力水平不高,。今后要打破工作常規(guī),，開拓性,、創(chuàng)造性地開展工作,，多為領(lǐng)導(dǎo)出主意,，想辦法,，做好領(lǐng)導(dǎo)參謀,、當(dāng)好助手,。

4,、加強政治敏感性,。主要表現(xiàn)在：有時對領(lǐng)導(dǎo)的指示和文件精神吃不透,，安排的一些工作任務(wù)不夠重視，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準(zhǔn),，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應(yīng),，導(dǎo)致工作中出現(xiàn)了延誤,、偏差或胡亂行動,，造成了不良后果,。今后要在政治敏感性上加強修養(yǎng)，提高政治熱情,，形成敏銳的觀察和全面的視野,，對每一件事情充滿的不確定性保持高度的警惕,，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應(yīng)對的措施。

5,、繼續(xù)提高文字綜合能力水平。雖然完成了不少材料撰寫工作,，但材料質(zhì)量不高,、思路不新,、深度不夠,，工作效能低,。在今后工作中,，通過自身努力,，不斷強化學(xué)習(xí),，虛心向身邊同事求教,，取長補短,，修正不足,，提高文字表達(dá)能力和寫作水平,。

風(fēng)險管理部工作總結(jié)不足 風(fēng)險管理部工作總結(jié)模版篇二

2013年風(fēng)險管理部工作總結(jié)

2013年,，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，嚴(yán)格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求,，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長,，堅持做好風(fēng)險審查,、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作,，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責(zé),。

現(xiàn)將風(fēng)險管理部2013年主要工作簡要匯報如下：

（一）提高對風(fēng)險管理工作的重視程度,，加強理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐,，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù),，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì),，跟上政策規(guī)章制度的變化,，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策,、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實踐,，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門,。

（二）持續(xù)加強風(fēng)險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長

1,、完善風(fēng)控流程,，加強風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險管理部成立以來,，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程,。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日?；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時,，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。

2,、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度 隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大,，上半年注冊資本增加到五億,，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路,，結(jié)合公司實際，本著積極審慎的原則,，明確信貸投放的重點,，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位,，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益,、有信譽的成員單位上來，2013年新增授信1.6億元,，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障,。

3,、做好風(fēng)險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作

財務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺,，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求,，及時上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表,，為總公司,、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,，有效防范和減少信貸風(fēng)險,，確保信貸資金的安全性,、流動性和效益性

在實際工作中，嚴(yán)格貫徹落實“審貸分離”制度,，認(rèn)真落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé),。一是嚴(yán)格主體資格審查,，確保借款人主體資格合法,。對提供資料不齊全的,，及時與客戶經(jīng)理溝通,，要求補充合法有效的主體資格類文件,，確保借款人主體資格合法,。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策,。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融,、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查,，對國家禁止,、限制的行業(yè)和項目,，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入,。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范,。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查,，對其用途進(jìn)行分析,，審查其是否合理,、真實，申請用信理由是否充分,，確保用信用途符合規(guī)定,。四是嚴(yán)格借款人財務(wù)及償債能力審查,，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息,，對客戶的各項財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價,，審查其還款來源是否充分,。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅持審查中的獨立性,，2013年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù),、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見,，出具風(fēng)險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同,、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查,，防范操作風(fēng)險,；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢,，提出加強風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中,，力爭將風(fēng)險降到最低,。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一,，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性,。進(jìn)一步重點了解貸款風(fēng)險分類相關(guān)文件，認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級分類的必要性,、重要性及重要意義,。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類,，實時調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作,，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素,，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確,，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作,。

3,、實行抽查,，及時整改。我部事后多次對五級分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查,，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ),。

同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量,，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見,，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性,、真實性,。

經(jīng)過三年多的努力,，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎(chǔ),，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險管理體系,。這個風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核,，從而形成了事前,、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機制,，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度,、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成董事履職評價,、董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告,、風(fēng)險評估報告,、利率定價風(fēng)險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險評價做好準(zhǔn)備,；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會,、股東會會議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持,。

回顧2013年,，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方,，如需要加強對宏觀經(jīng)濟(jì),、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解,，提高業(yè)務(wù)知識的積累,，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路,，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門,。

（五）2014年工作計劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度,，將風(fēng)險理念貫穿于事前,、事中,、事后全過程,，強化管理，防范風(fēng)險,。

2,、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料,，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生,。

3,、不斷加強自我建設(shè),，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動,，以實時掌握新知識,，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持,。

以上是我部2013年工作小結(jié)及2014年工作計劃,，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險管理工作的同時,，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標(biāo)任務(wù)的完成,，以風(fēng)險管理為突破口，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力,，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn),。

集團(tuán)財務(wù)有限公司 風(fēng)險管理部 2013年12月5日

風(fēng)險管理部工作總結(jié)不足 風(fēng)險管理部工作總結(jié)模版篇三

2011年風(fēng)險管理部工作總結(jié)

作者：佚名 轉(zhuǎn)貼自：本站原創(chuàng) 點擊數(shù)：81 文章錄入：fxgl_glh 今年以來，全行認(rèn)真貫徹落實總省行年初全行工作會議精神,，圍繞“打造優(yōu)秀大型上市銀行”奮斗目標(biāo),，以實施新資本協(xié)議為主線，不斷加強風(fēng)險管理體系建設(shè),，風(fēng)險管理狀況總體向好,。

截至12月末，全行不良貸款余額25.48億元（剔除審慎反映不良貸款1.16億元）,，較年初下降了4.11億元,，不良貸款占比2.95%，較年初下降0.99個百分點,。其中“三農(nóng)”不良余額控制在8.17億元（剔除審慎反映不良貸款0.54億元）,，計劃控制符合總行要求，順利實現(xiàn)雙降,。全行信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額（不含卡透支）35.34億元,，較年初減少0.41億元。撥備覆蓋率132.67%,，較年初提高11.87個百分點,，剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率136.12%,，較年初提高15.32個百分點。風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步提高,。

一,、認(rèn)真貫徹落實總省行工作部署，積極推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)工作

（一）認(rèn)真安排部署全年工作,。根據(jù)總行要求及我行實際,，及時分解下達(dá)了全行不良貸款及三農(nóng)不良貸款余額下降計劃,，制定下發(fā)全省農(nóng)行《2011年風(fēng)險管理工作要點》,，對2011年風(fēng)險管理的各項重點工作進(jìn)行了詳細(xì)部署，明確了對三大風(fēng)險的管控措施和工作要求,。要求各行做好分類減值,、信用評級,、限額管理,、風(fēng)險報告,、風(fēng)險評估等日常工作,；切實加強政府平臺,、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險管理,，嚴(yán)防大案要案和重大操作風(fēng)險事件的發(fā)生,，全面提升風(fēng)險管理基礎(chǔ)水平。

（二）推進(jìn)風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作,。今年以來,，為貫徹落實《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要》和《2011年風(fēng)險管理工作要點》,根據(jù)總行安排，一是認(rèn)真組織,，按期完成了對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐現(xiàn)狀,、履職效果、經(jīng)驗交流等工作地調(diào)研和匯報。二是按照《關(guān)于派駐風(fēng)險經(jīng)理管理子系統(tǒng)后續(xù)功能上線運行的通知》要求,，嚴(yán)格按照系統(tǒng)上線推廣的時間和工作要求，認(rèn)真組織派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理,，做好日常工作日志,、檢查工作單的錄入和填報工作。三是為進(jìn)一步加強對派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的管理,，根據(jù)總省行相關(guān)制度,，結(jié)合各二級分行一年多來的工作實踐，在充分調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上,，制定下發(fā)了全省統(tǒng)一的《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理考核管理辦法》,。要求各行要高度重視對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的綜合考評和管理工作，不斷推進(jìn)風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的職責(zé)落實和職能發(fā)揮,，確?；鶎有酗L(fēng)險合規(guī)管理工作的有序、有效開展,。四是正式下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理管理工作的通知》,，明確了風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的人員補充時限、履職,、待遇落實和考核管理等方面的存在問題,，統(tǒng)一和推進(jìn)了全省派駐風(fēng)險經(jīng)理管理工作。五是根據(jù)總行風(fēng)險管理大檢查陜甘檢查組對我行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作存在問題的整改要求,，督促各二級分行嚴(yán)格按照總省行對風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理派駐工作的相關(guān)要求,，做好整改工作。

（三）認(rèn)真開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),，積極推廣新系統(tǒng)上線,。根據(jù)總行要求，先后組織和開展了風(fēng)險經(jīng)理子系統(tǒng),、新客戶評級系統(tǒng),、新12級分類系統(tǒng)、新客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)等4系統(tǒng)的上線測試及推廣工作,。

5月末,，為確保新的分類系統(tǒng)推廣工作順利進(jìn)行，在省行培訓(xùn)學(xué)校舉辦了關(guān)于新的12級分類系統(tǒng)進(jìn)行了上線前測試培訓(xùn),，就風(fēng)險監(jiān)測,、水平評價等風(fēng)險管理的相關(guān)理論知識進(jìn)行了解讀。各二級分行風(fēng)險管理部（信貸管理部）負(fù)責(zé)人,、分類業(yè)務(wù)骨干,、派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理以及省行相關(guān)部門，合計80余人參加了本次培訓(xùn),。

二,、積極履行部門職責(zé),，認(rèn)真做好風(fēng)險管理各項工作

（一）認(rèn)真開展各項監(jiān)測分析和報告工作，發(fā)揮好風(fēng)險“總閘門”作用

1,、按月開展對全行全面風(fēng)險狀況的監(jiān)測,、分析和報告。積極主動開展風(fēng)險監(jiān)測工作,，堅持獨立的風(fēng)險判斷,，全面、準(zhǔn)確,、及時地揭示和報告風(fēng)險,，落實風(fēng)險管理責(zé)任和工作機制，有效識別和計量風(fēng)險,，及時向行領(lǐng)導(dǎo)提交分析報告,，并提出針對性建議，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會提供重要決策信息,，促進(jìn)全行風(fēng)險管理水平進(jìn)一步提升,。

2、加強對重點領(lǐng)域的風(fēng)險防范,。一是認(rèn)真組織和指導(dǎo)各級行填報各類風(fēng)險監(jiān)測報表,，及時處理發(fā)現(xiàn)問題。二是結(jié)合實際,，選擇轄內(nèi)重點行業(yè)的重點客戶,，進(jìn)行重點監(jiān)測，在深入分析風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上,，提出切實可行的風(fēng)險防控措施,，防止信用風(fēng)險升級。按照總行要求,，我行選取了代表水泥行業(yè)的千陽縣支行作為全國10個監(jiān)測點之一,，建立“支行—省行—總行”的風(fēng)險信息傳遞渠道，充分發(fā)揮了派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理作用,，提高了信息傳遞的效率和質(zhì)量,，及時提供行業(yè)風(fēng)險動態(tài)。三是根據(jù)總行要求,，按期對轄內(nèi)公路行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析,，指導(dǎo)各級行強化信用風(fēng)險監(jiān)測、分析和預(yù)警,，并對高風(fēng)險平臺提示的各類風(fēng)險信息進(jìn)行核實,，按季上報風(fēng)險處臵情況，以確保風(fēng)險監(jiān)測管理工作的有效持續(xù)開展。

3,、加大不良貸款結(jié)構(gòu)管控力度,。一是按照總行《關(guān)于進(jìn)一步加強貸款風(fēng)險分類管理的通知》，對轄內(nèi)存量貸款進(jìn)行全面,、深入的風(fēng)險排查,，充分利用總行配套政策，認(rèn)真選擇客戶與項目,，真實反映貸款形態(tài)，確保完成調(diào)控目標(biāo)任務(wù),。對2011年9月1日至12月31日期間新認(rèn)定的不良貸款按月填報《新認(rèn)定不良貸款情況統(tǒng)計表》,，及時上報總行。二是按照總行《關(guān)于對2011年末不良貸款余額預(yù)測的通知》,、《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控工作專題調(diào)研的通知》以及省行行長會議精神,，安排專人對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控情況開展調(diào)研，對2011年不良貸款余額和“三農(nóng)”不良貸款余額進(jìn)行了預(yù)測,、分解,，并提出管控責(zé)任和追究措施，并形成報告上報總行,。三是根據(jù)總行《關(guān)于開展可疑,、損失類貸款處臵情況調(diào)查的通知要求》，安排專人對全行159戶,、金額19.76億元的可疑,、損失類法人客戶相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查，填寫《法人客戶不良貸款基本情況表》,，并將129戶逾期不良企業(yè)貸款未采取訴訟清收的原因逐戶說明,，形成報告上報總行。四是多次專項二級分行主管行長及部門經(jīng)理會議,，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)總省行風(fēng)險管理工作會議精神,，對不良貸款控制計劃及總行相關(guān)政策進(jìn)行了詳細(xì)解讀，并督促各行嚴(yán)格落實,，按時完成下達(dá)的任務(wù),。

4、推進(jìn)操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)用,，強化對全行重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)測和防控,。一是按日查詢、審核,、修改操作風(fēng)險事件（事項）上報情況,，并及時提示相關(guān)行；按月對基層關(guān)鍵崗位人員超期任職、被訴案件,、柜員自辦業(yè)務(wù)及大額交易差錯等情況進(jìn)行重點監(jiān)測和分析,，不斷強化操作風(fēng)險管控力度，提高全行操作風(fēng)險管理水平,；二是及時下發(fā)了《謹(jǐn)防不法分子在自助銀行冒充大堂經(jīng)理行騙》,、《關(guān)注和防范人人貸風(fēng)險》、《嚴(yán)防我行信貸資金流入民間借貸市場引發(fā)風(fēng)險》,、《關(guān)于防范不法分子利用我行營業(yè),、辦公場所行騙的風(fēng)險提示》、《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于偽造存款證實書騙取銀行客戶資金案件風(fēng)險提示的通知》,、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于任嘯等人利用偽造增值稅發(fā)票虛構(gòu)交易背景從多家商業(yè)銀行巨額貼現(xiàn)案件通報的通知》,、《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險的通知》等風(fēng)險提示，要求各級行加強員工防范意識教育和營業(yè)場所及自助設(shè)備的檢查,、巡查力度,，嚴(yán)格落實相關(guān)信貸管理制度，防范貸款,、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查,、審查、審批以及貸后管理等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險,。對已經(jīng)發(fā)生的操作風(fēng)險事件（案件）,，要妥善處理，防止聲譽風(fēng)險蔓延,。

5,、不斷加強對市場風(fēng)險的管控工作。一是嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行市場風(fēng)險監(jiān)測報告管理辦法（試行）》部門職責(zé)分工及風(fēng)險監(jiān)測報告的相關(guān)要求,，以利率及匯率風(fēng)險為重點,，按季進(jìn)行市場風(fēng)險監(jiān)測分析。二是轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行2011年資金交易投資和市場風(fēng)險管理政策》,，進(jìn)一步規(guī)范了市場風(fēng)險基礎(chǔ)管理工作,。三是根據(jù)總行通知要求，及時將陜西分行代客衍生交易墊款情況上報總行,。

6,、做好國別風(fēng)險的監(jiān)測與管理工作。根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行國別風(fēng)險管理辦法（試行）》的要求,，組織開展了《國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計表》的填報工作,，并明確了部門職責(zé)分工和填報要求，按時全面地完成了填報工作,。

7,、不斷加強對全行非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測管理,。按月組織非信貸542報表、非信貸不良資產(chǎn)變動情況表等報表的編報和審核工作,，并按季向銀監(jiān)局報送《非信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報告》,，對全行非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況進(jìn)行客觀全面的反映。

（二）以信用風(fēng)險為核心,，積極組織開展日常風(fēng)險預(yù)警及防控工作 一是為發(fā)現(xiàn)重大信用風(fēng)險事件,有效識別,、預(yù)警行業(yè)性風(fēng)險, 及時下發(fā)風(fēng)險提示,認(rèn)真分析信貸企業(yè)風(fēng)險變動趨勢, 預(yù)警和報告重大信用風(fēng)險事件，防范化解信用風(fēng)險,。針對今年5月轄內(nèi)信貸企業(yè)被省環(huán)境違法通報的風(fēng)險信號,，為防范風(fēng)險隱患加大，向?qū)氹u,、漢中分行下發(fā)了2期《風(fēng)險提示》,，要求相關(guān)二級分行加強風(fēng)險管理，排查風(fēng)險隱患,，防范事實風(fēng)險的發(fā)生,，將風(fēng)險事件的發(fā)展情況,，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和管理,，及時上報省行；二是積極開展房地產(chǎn)貸款壓力測試,，確保我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險平穩(wěn),。為衡量我行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險狀況，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行壓力測試管理辦法》（試行）,，一季度對我行大額房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了壓力測試,，測試在宏觀調(diào)控、外部市場環(huán)境變化和內(nèi)部經(jīng)營壓力下,，借款人能夠承擔(dān)沖擊的能力,，以充分評估平臺貸款和房地產(chǎn)的風(fēng)險狀況，并根據(jù)不同風(fēng)險情況采取有效的緩釋措施,，切實防范風(fēng)險,；三是加強了對超限行業(yè)的貸款限額管控。按照總行限額管理要求,，及時向二級分行轉(zhuǎn)發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險限額管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行2011年行業(yè)限額管理意見》,，針對總行對房地產(chǎn)限額實施指令性計劃，要求各行認(rèn)真落實房地產(chǎn)貸款限額管理要求,，認(rèn)真做好行業(yè)限額執(zhí)行情況的監(jiān)測與分析,；四是根據(jù)總行《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目銷售情況風(fēng)險排查的通知》要求，安排專人對涉及我行的25戶住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款的風(fēng)險情況進(jìn)行的核查,，并將風(fēng)險核查情況上報總行,。

（三）認(rèn)真開展風(fēng)險分類及減值測試工作

1,、嚴(yán)格執(zhí)行分類制度和管理，提升分類基礎(chǔ)管理水平,。一是按季做好信貸資產(chǎn)分類和貸時分類工作,。要求轄內(nèi)各行嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)管理制度做好季度風(fēng)險分類工作和貸時分類，其中對納入十二級分類管理的信貸資產(chǎn)通過十二級分類系統(tǒng)完成十二級分類工作,，納入五級分類管理的信貸資產(chǎn)按照流程完成五級分類工作,，確保分類結(jié)果動態(tài)、客觀,、合理,，力促分類無偏離或?qū)⑵x度控制在合理范圍內(nèi)。二是完成了農(nóng)戶貸款分類偏差的整改,。cms

在線檢查發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶小額貸款分類形態(tài)出現(xiàn)偏差,，及時將相關(guān)情況請示總行軟開，并按總行下發(fā)的解決方法,，要求相關(guān)行在c3系統(tǒng)進(jìn)行了操作,，目前農(nóng)戶小額貸款形態(tài)偏差問題已經(jīng)整改。三是要求各行嚴(yán)格總行《關(guān)于加強信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類審核工作的通知》要求,，加強對分類審核人員工作質(zhì)量的檢查和考核力度,，督促相關(guān)人員規(guī)范操作、把握審核重點,，審慎客觀地評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。要通過規(guī)范操作、考核及問責(zé)等方式強化派駐風(fēng)險經(jīng)理在分類審核環(huán)節(jié)的把關(guān)責(zé)任,，切實發(fā)揮派駐風(fēng)險經(jīng)理在分類工作中的基礎(chǔ)作用,。

2、認(rèn)真核查分類在線監(jiān)測風(fēng)險線索,。根據(jù)總行風(fēng)險分類在線監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題,，結(jié)合我行實際，每5日開展一次在線核查,，對風(fēng)險事項易發(fā)環(huán)節(jié)重點監(jiān)測,。今年以來，多次下發(fā)了《關(guān)于逾期貸款在正常,、關(guān)注形態(tài)的風(fēng)險提示》,、《關(guān)于調(diào)整客戶風(fēng)險分類形態(tài)的通知》、《關(guān)于貸款風(fēng)險分類在線監(jiān)測情況的通知》,、《關(guān)于貸款風(fēng)險分類工作提醒的通知》等風(fēng)險提示94份,，涉及10個二級分行、341個客戶,、貸款金額39.69億元,。要求各行高度關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的風(fēng)險與問題,，對涉及客戶及貸款認(rèn)真開展風(fēng)險核查，對違反分類制度,、分類測評不審慎等問題立即整改,。進(jìn)一步規(guī)范了貸款風(fēng)險分類管理，真實反映貸款質(zhì)量和客戶風(fēng)險分類形態(tài),，促進(jìn)存量貸款風(fēng)險隱患的有效化解,，切實降低信貸資產(chǎn)損失。

3,、建立風(fēng)險分類直接干預(yù)機制,，加大省行直接認(rèn)定力度。對總省行下發(fā)風(fēng)險貸款清單,，采取跟蹤相關(guān)貸款的風(fēng)險處臵進(jìn)展的措施,，督促相關(guān)行積極行動，準(zhǔn)確認(rèn)定,。下發(fā)了《關(guān)于貸款風(fēng)險分類監(jiān)測情況的通報》,，對各行核查后風(fēng)險反映仍不充分、分類整改不及時,、風(fēng)險化解無效果,、未履行還款計劃的貸款，將繼續(xù)加大對分類形態(tài)的糾偏力度,，實施直接分類予以糾正,，并納入各行分類偏離度考核,。

4,、認(rèn)真開展新信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)上線推廣工作。一是按時保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測試工作,。成立了由韓楨副行長任組長,，風(fēng)險管理部、內(nèi)控合規(guī)部,、公司業(yè)務(wù)部等11個部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組,，制定了《陜西分行法人客戶信貸資產(chǎn)十二級分類系統(tǒng)測試方案》，組織各二級分行認(rèn)真開展了各項測試和匯報工作,，按期完成了相關(guān)數(shù)據(jù)的清理,、補錄、轉(zhuǎn)授權(quán)等工作,。二是實現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工作的穩(wěn)步推進(jìn),。落實專人負(fù)責(zé)解答測試中遇到的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)問題，認(rèn)真分析測試結(jié)果與原分類情況差異,、因系統(tǒng)問題導(dǎo)致無法完成分類等情況,，密切關(guān)注新系統(tǒng)上線對我行資產(chǎn)風(fēng)險狀況的影響,，及時形成分析報告上報總行,，確保了新系統(tǒng)上線后各項工作平穩(wěn)過渡,，按時保質(zhì)地完成本次上線推廣任務(wù)。

5,、認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作,。一是轉(zhuǎn)發(fā)了總行《關(guān)于做好2011年貸款風(fēng)險分類與減值測試工作的通知》,要求各行要高度重視,，嚴(yán)格按照制度規(guī)定，認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測試工作,。進(jìn)一步明確了派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理在分類,、減值工作中的職能，充分發(fā)揮分類和減值工作在風(fēng)險管理中的積極作用,。二是按照總行相關(guān)制度要求,，按月認(rèn)真組織對全行法人不良貸款的dcf減值測試及全轄支行機構(gòu)的法人客戶正常、關(guān)注貸款及個人客戶貸款的mm測試,，嚴(yán)格落實各項工作要求,，加強對測試結(jié)果的審核，認(rèn)真開展后評價工作,，穩(wěn)步提高撥備覆蓋水平,。減值測試及預(yù)計負(fù)債工作結(jié)束后，堅持按期對測試情況進(jìn)行專題分析,，針對性的提出風(fēng)險管理意見及建議,，促進(jìn)全行撥備工作的科學(xué)有效開展。

（四）認(rèn)真組織開展操作風(fēng)險評估及事件收集工作

1,、積極開展兩項評估的后續(xù)整改工作,。根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)<銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項風(fēng)險評估報告>的通知》和《關(guān)于印發(fā)<全行信息科技風(fēng)險評估報告>的通知》要求,，組織對兩項評估工作風(fēng)險隱患的整改計劃和方案落實檢查工作。一是按照總行要求,，認(rèn)真組織相關(guān)部門,，落實整改工作，并及時上報風(fēng)險隱患整改落實報告,。二是借案件排查之機,，檢查兩項評估的落實整改情況，進(jìn)一步督促各行完成整改計劃落實工作,。

2,、認(rèn)真組織信息科技風(fēng)險監(jiān)控工作。根據(jù)總行《關(guān)于做好一級分行信息科技風(fēng)險監(jiān)控工作的通知》要求,，我行成立了信息科技風(fēng)險監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組,，下設(shè)辦公室在風(fēng)險管理部,。積極組織風(fēng)險、內(nèi)控,、安全保衛(wèi)和信息技術(shù)管理等部門,，按季、年對一級分行信息科技人員,、機房,、網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng),、操作系統(tǒng)、安全及應(yīng)急等方面監(jiān)控要點,，開展了現(xiàn)場檢查和評價工作，并將檢查和評價情況上報總行。

3,、做好全行清算中心風(fēng)險評估工作,。4月-5月,，根據(jù)總行《關(guān)于對全行清算中心開展風(fēng)險評估的通知》要求，及時制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西分行清算中心風(fēng)險評估工作實施方案》,，成立由黨委副書記副行長韓楨為組長,，風(fēng)險管理、運營管理等七個部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組,，下設(shè)辦公室在風(fēng)險管理部,，由各成員單位抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成辦公室工作小組。先后積極組織各二級分行和省行本部清算中心開展了自查評估,、現(xiàn)場評估以及風(fēng)險隱患的研討會議等相關(guān)工作，針對發(fā)現(xiàn)問題,、隱患,，認(rèn)真分析,，提出整改計劃及建議,，并認(rèn)真撰寫總結(jié)報告，簽報行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后,，上報總行,。

4、認(rèn)真開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估工作,。9月-11月,，根據(jù)總行《關(guān)于開展2011年下半年專項風(fēng)險評估工作的通知》要求，及時下發(fā)了《陜西分行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估工作實施方案》,，成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組,，在組織各行自查評估的基礎(chǔ)上，對省行機關(guān),、省行營業(yè)部和咸陽分行進(jìn)行了現(xiàn)場評估,。通過全省自查、現(xiàn)場評估,、專項座談研討,、風(fēng)險管理委員會審議,全面評估和分析了當(dāng)前外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理狀況,共梳理匯總出涉及制度、人員、系統(tǒng)和風(fēng)險管理等方面的各類風(fēng)險隱患15項,針對存在問題及隱患, 多角度,、系統(tǒng)性地提出了明確的管理和整改意見,，進(jìn)一步建立健全了風(fēng)險管理機制,促進(jìn)和優(yōu)化了業(yè)務(wù)地快速發(fā)展。

5,、操作風(fēng)險事件收集工作,。為全面準(zhǔn)確積累操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，加快操作風(fēng)險高級計量法建設(shè),，提高風(fēng)險隱患的識別能力,，根據(jù)總行工作部署，省行就操作風(fēng)險事件收集工作進(jìn)行了統(tǒng)一安排,。目前,，操作風(fēng)險事件收集工作已基本結(jié)束，共收集08年以來的操作風(fēng)險事件（或近似操作風(fēng)險事件）107件,。其中,，2008年37件、2009年34件,、2010年23件,、2011年13件, 從時間和數(shù)量上來看，我行操作風(fēng)險事件數(shù)量呈逐年下降趨勢,，操作風(fēng)險管理水平總體向好,。

（五）認(rèn)真組織實施風(fēng)險水平評價工作

按照總行要求和結(jié)合我行實際，認(rèn)真做好轄內(nèi)風(fēng)險水平評價工作,。一是為進(jìn)一步提高風(fēng)險水平評價工作的適用性,，更加科學(xué)、準(zhǔn)確地評價全行風(fēng)險狀況,，引導(dǎo)各行提高風(fēng)險管理水平,。制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險水平評價實施細(xì)則》，風(fēng)險水平評價制度的深化,，強化了考核政策引導(dǎo),，確保了各項風(fēng)險防控措施的有效落實和風(fēng)險防控目標(biāo)的順利實現(xiàn)；二是定期開展風(fēng)險水平評價工作,，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險水平評價實施細(xì)則》要求,，我部按季度對轄內(nèi)各二級分行的風(fēng)險管理水平進(jìn)行考核后進(jìn)行通報，并將考核結(jié)果按比例計入綜合績效考評,，同時向總行上報我行風(fēng)險水平評價的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和自評結(jié)果,；三是為進(jìn)一步提高風(fēng)險水平評價工作質(zhì)量，發(fā)揮其在綜合績效考核,、風(fēng)險管理工作指引等方面的重要作用，對風(fēng)險水平評價實施細(xì)則的實施情況進(jìn)行調(diào)研,，認(rèn)真研究評價結(jié)果,，分析風(fēng)險管理工作中存在的問題,，并有針對性的提出工作建議和要求，督促二級分行積極改進(jìn)風(fēng)險管理水平,。

（六）認(rèn)真做好新評級體系試點及正式上線推廣工作

根據(jù)總行評級試點及上線工作安排,，積極組織相關(guān)部門做好本次16級新評級體系試點及上線推廣工作，為我行評級工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn),。一是根據(jù)總行《中國農(nóng)業(yè)銀行非零售內(nèi)部評級體系試點方案》,，制定了《陜西分行非零售內(nèi)部評級體系試點實施方案》，并根據(jù)總行提供的我行客戶20109級和16級的測試結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,，及時將新評級體系對我行經(jīng)營產(chǎn)生的影響,、存在的問題、意見及建議反饋總行,。二是根據(jù)評級體系試點工作安排,，先后組織和參加了評級相關(guān)的制度進(jìn)行梳理、非零售內(nèi)部評級體系2次試點培訓(xùn)和評級制度集中修訂等工作,。我行共梳理出評級相關(guān)制度84項,，其中總行制定的80項，我行制定的4項（信貸3項,、績效1項）,。認(rèn)真向總行反饋我行評級試點工作中遇到的問題，并提出有建設(shè)性的意見和建議,。三是根據(jù)總行統(tǒng)一安排,，為全面實施16級內(nèi)部評級體系，及時指導(dǎo)二級分行開展評級體系上線工作,，對轄內(nèi)客戶評級情況進(jìn)行在線監(jiān)測,，對發(fā)現(xiàn)的客戶未評級、敞口選擇錯誤,、評級結(jié)果登記錯誤等問題及時通知各相關(guān)分行進(jìn)行整改,。四是做好新舊體系切換影響的分析。為充分反映新評級體系對我行經(jīng)營管理的影響,，及時將評級成果在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理中加以推廣應(yīng)用,對新舊評級體系切換情況進(jìn)行了專題研究,通過對評級結(jié)果變化,、制度調(diào)整和計量升級的分析，提出了具有針對性的管理建議,。

（七）認(rèn)真履行風(fēng)險管理委員會辦公室職責(zé)

今年以來,，風(fēng)險管理委員會辦公室組織召開了4次省行風(fēng)險管理委員會會議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業(yè)務(wù),、信息科技專項風(fēng)險評估工作報告,、陜西分行外包業(yè)務(wù)專項風(fēng)險評估報告及對風(fēng)險事件、隱患的完善和整改意見，明確了各相關(guān)部門的整改任務(wù)和職責(zé),；對西安鐵路局西安北站,、寶雞冀東水泥提供上門服務(wù)、漢中市寧強縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立延伸柜臺業(yè)務(wù)等準(zhǔn)入審批事項進(jìn)行了審議和投票表決,，并對上報行及部門提出了具體的風(fēng)險控制意見,。

（八）認(rèn)真履行“三農(nóng)”風(fēng)險管理中心職責(zé)

為全面落實“三農(nóng)”業(yè)務(wù)服務(wù)到位、風(fēng)險可控,、發(fā)展可持續(xù)的工作要求,，一是在2010年實施三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌的基礎(chǔ)上，針對轄內(nèi)三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況,，及時下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理工作的通知》,，嚴(yán)格按照要求，建立有效工作機制,，繼續(xù)抓好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理的落實,；二是按月對 “三農(nóng)”信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，并及時匯總分析全行三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險控制情況,，及時向二級分行提示三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險情況,；三是進(jìn)一步提高停復(fù)牌制度的適用性。為更有針對性的開展三農(nóng)風(fēng)險管控工作,，認(rèn)真研究根據(jù)經(jīng)營行提出的停復(fù)牌相關(guān)問題,，及時對制度做出調(diào)整，明確了停復(fù)牌管理的經(jīng)營機構(gòu)以及停牌后新增優(yōu)質(zhì)貸款的介入問題,，有效地促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的關(guān)系,。三是積極指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完成了對風(fēng)險管理相關(guān)制度的完善和改進(jìn)，并按季對村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險管理狀況進(jìn)行監(jiān)測,，密切關(guān)注其信用風(fēng)險,、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險的變化情況，審核其監(jiān)管報表,，撰寫報告及時報總行,。

三、其他相關(guān)工作

（一）根據(jù)外部監(jiān)管要求,，認(rèn)真推進(jìn)相關(guān)管理工作,。

一是按季報送全行風(fēng)險狀況報告。為配合銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性和有效性要求,，按季向銀監(jiān)局報送我行資產(chǎn)質(zhì)量報告,、經(jīng)營與內(nèi)部控制情況報告，全面真實反映我行日常經(jīng)營狀況和內(nèi)部控制以及各類資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險狀況等,；二是根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見的通知》,、《中國銀監(jiān)會關(guān)于2011年二季度重點風(fēng)險防范工作的通知》,、《關(guān)于加強閑置土地信貸風(fēng)險防范和管理有關(guān)事項的通知》等通知的要求，加強對政府投融資平臺監(jiān)管和閑置土地客戶的預(yù)警提示工作,，進(jìn)一步規(guī)范融資平臺貸款擔(dān)保管理和房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險的應(yīng)對,、化解工作,，確保我行貸款資金安全,；三是根據(jù)陜西省銀行業(yè)協(xié)會《陜西省銀行業(yè)“逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)”名單管理實施辦法》和《關(guān)于報送逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)名單的通知》，組織在全行范圍內(nèi)開展報送逃廢銀行債務(wù)機構(gòu)名單工作,，并將相關(guān)情況報送銀行協(xié)會,。四是按照總行《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀監(jiān)會關(guān)于2011年大型銀行監(jiān)管工作的意見〉的通知》要求，為全面反映我行在績效考核,、合規(guī)建設(shè),、市場準(zhǔn)入、信用風(fēng)險緩釋,、改善金融服務(wù)等方面監(jiān)管工作的貫徹落實情況,，組織省行相關(guān)部門和各二級分行認(rèn)真落實監(jiān)管要求，并將轄內(nèi)情況報送總行,。五是積極配合德勤審閱工作,，認(rèn)真開展風(fēng)險分類檢查。全年先后5次配合德勤審計組,，累計對我行475戶,、1793億元的信貸樣本進(jìn)行了現(xiàn)場和非現(xiàn)場的審計，對審計發(fā)現(xiàn)問題,，要求相關(guān)行高度關(guān)注德勤審計提出的貸款風(fēng)險點,，采取完善手續(xù)、補充擔(dān)保,、退出收回等措施進(jìn)行風(fēng)險化解,，并組織相關(guān)部門和貸款所在行及時與德勤審閱人員進(jìn)行溝通，確保了審閱工作的順利完成,。

（二）認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)核查,、檢查及整改工作。

一是認(rèn)真排查2008年以來新形成不良的核查工作,。按照總行《關(guān)于對2008年以來新放貸款形成不良的法人客戶進(jìn)行清查整改的通知》要求,，我行對轄內(nèi)2008年新發(fā)放形成不良的貸款進(jìn)行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因,，撰寫報告參加總行座談會,；二是配合開展信貸大檢查。為落實銀監(jiān)會2011年大型銀行監(jiān)管工作會議精神,，防范和糾正六項違規(guī)行為,，強化合規(guī)管理,，按照總、省行安排,，我部組織人員參加省行信貸大檢查,，對省行營業(yè)部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了為期十天的現(xiàn)場檢查；三是根據(jù)總行《關(guān)于2010年全行信貸業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況的通報》,，配合業(yè)務(wù)部門,，督導(dǎo)相關(guān)分行對未完成整改的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款采取切實可行的整改措施，加大整改力度,；四是根據(jù)總行《關(guān)于對2009年當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年形成不良貸款進(jìn)行調(diào)查的通知》,，要求各二級分行對轄內(nèi)2009年新發(fā)放當(dāng)年形成不良的貸款進(jìn)行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因,，并將整改方案上報總行,。五是根據(jù)總行《關(guān)于開展風(fēng)險管理綜合大檢查的通知》要求，我行全面組織開展了風(fēng)險管理綜合大檢查自查及接受總行現(xiàn)場檢查等工作,。檢查結(jié)束后,，要求各級行、各相關(guān)部門認(rèn)真做好發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)整改工作,，落實責(zé)任,，督辦糾改，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的關(guān)系,，嚴(yán)防大案,、要案和重大風(fēng)險事件的發(fā)生，全面提升風(fēng)險管理基礎(chǔ)水平,。

（三）做好客戶風(fēng)險應(yīng)用平臺管理工作

一是按照總行要求,，根據(jù)轄內(nèi)各行風(fēng)險客戶系統(tǒng)運行情況，總結(jié)風(fēng)險信息運用工作存在的問題與建議,，按季撰寫《陜西分行風(fēng)險客戶信息運用季度總結(jié)報告》,，并及時上報總行。同時,，對高風(fēng)險平臺提示的各類風(fēng)險信息進(jìn)行核實,，按季上報風(fēng)險處臵情況。二是按照總行統(tǒng)計部門要求,，按月維護(hù)客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng),，上報大額授信客戶數(shù)據(jù)異常變化分析表，并對客戶風(fēng)險統(tǒng)計數(shù)據(jù)進(jìn)行清理核查,，同時反饋需銀監(jiān)會集中清理客戶信息,。

（四）做好部門配合工作

一是配合省行內(nèi)控合規(guī)部做好審計工作。根據(jù)總行審計局西安分局對韓楨副行長審計工作的安排,，積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部,，認(rèn)真填寫了審計期內(nèi)不良貸款新增客戶清單,、不良貸款統(tǒng)計表（五級分類）、2010新增不良貸款統(tǒng)計表,，以及2010年新增不良貸款專項審計前問卷等工作,，并及時和審計人員溝通，確保了審計工作的真實反映和順利開展,。二是配合做好總行和省行季度內(nèi)控評價相關(guān)指標(biāo)整理填報,。根據(jù)《提供各分行內(nèi)部控制評價相關(guān)指標(biāo)的通知》及調(diào)閱清單要求，積極配合省行內(nèi)控合規(guī)部,，提供調(diào)閱資料,，并整理和填報內(nèi)部控制評價風(fēng)險管理相關(guān)指標(biāo),，為我行內(nèi)部控制評價工作發(fā)揮應(yīng)有作用,。三是根據(jù)省行相關(guān)部門的通知要求，配合做好總行及陜西銀監(jiān)局關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任落實和深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的檢查工作,。

今后,我們將進(jìn)一步適應(yīng)形勢,按照總省行各項工作部署及會議精神,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系,以信用風(fēng)險為核心,、操作風(fēng)險為重點,充分利用各種風(fēng)險管理工具,結(jié)合存在問題及不足,扎實抓好各項工作地落實,全面提高我行風(fēng)險管理水平，進(jìn)一步保障我行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作健康有序發(fā)展,。

陜西分行風(fēng)險管理部 二〇一二年一月五日

風(fēng)險管理部工作總結(jié)不足 風(fēng)險管理部工作總結(jié)模版篇四

風(fēng)險管理部員工工作職責(zé)

陶金科主要職責(zé)：

（一）制訂措施,，督促、協(xié)助各支行完成2010風(fēng)險資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)

----四級不良貸款,。年末四級不良貸款下降190萬元,，年末余額控制在726萬元以內(nèi)。

----五級不良貸款,。五級不良貸款下降計劃420萬元,，年末余額控制在793萬元

----抵債資產(chǎn)。當(dāng)年處置抵債資產(chǎn)48萬元,。對形成的抵債資產(chǎn)損失內(nèi)進(jìn)行上報核銷處理,。

內(nèi)重點協(xié)助處置如下事項：一重點協(xié)助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠,、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問題,；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問題； 四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問題,。

（二）做好新增貸款的風(fēng)險防范工作

1,、組織開展好新增風(fēng)險點的風(fēng)險檢查工作。內(nèi)要要聯(lián)合審計稽核部,、市場發(fā)展部對貸款審批權(quán)限調(diào)整后,，城區(qū)個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進(jìn)行一次全面風(fēng)險檢查,，對新出現(xiàn)的風(fēng)險點及時制定具體的防控風(fēng)險的措施,，并督促落實,；

2、組織一次對新開發(fā)貸款業(yè)務(wù)運行情況的風(fēng)險專項檢查,。對存貨抵押貸款,、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款,、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種,，組織人力進(jìn)行一次專項檢查，完善相關(guān)風(fēng)險控制制度,。

3,、做好新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估工作。對現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風(fēng)險防范及管理措施進(jìn)行完善,，特別是對開發(fā)的貸款新品種,，要制定具體的風(fēng)險防范措施。

4,、組織開展一次對擔(dān)保公司所擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險檢查,。內(nèi)對擔(dān)保公司所擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)組織開展一次專項檢查，重點檢查企業(yè)經(jīng)營情況是否正常,，評估貸款償還的風(fēng)險度大小,，評估目前擔(dān)保公司放大倍數(shù)是否適宜、安全,。

（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運行后,貸款操作規(guī)范化管理及風(fēng)險防范工作,。

一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理，處理業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)的問題,；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》,；三是做好系統(tǒng)的日常維護(hù)與管理工作；

（四）組織做好企業(yè)的評級授信工作,。

內(nèi)做好50戶企業(yè)的評級授信工作,，對2009年評級授信企業(yè)的運行情況進(jìn)行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級的建議工作,；

（五）內(nèi)組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風(fēng)險貸款的風(fēng)險檢查,；

（六）做好大額貸款的風(fēng)險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進(jìn)行風(fēng)險檢查,，并組織召開風(fēng)險管理委員會,。

（七）內(nèi)做好相關(guān)風(fēng)險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作,。張建新（負(fù)責(zé)風(fēng)險資產(chǎn)的管理與處置）

（一）負(fù)責(zé)違章及責(zé)任貸款管理,。對內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動及換片貸款的核對情況進(jìn)行督查，并劃分相關(guān)責(zé)任,，審查客戶交接貸款責(zé)任落實情況,；建立健全責(zé)任貸款臺賬,，按月做好責(zé)任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責(zé)任人貸款的清收,。

（二）負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)管理,。建立健全抵債資產(chǎn)臺賬，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作,，內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計劃,，并完成總行分配處置任務(wù)；對各支行接受或處置抵債資進(jìn)行法律審查,，做好上報審批和批復(fù)工作,。

（三）負(fù)責(zé)依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當(dāng)年起訴貸款案件的執(zhí)行,，并對全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進(jìn)行分類列隊,，內(nèi)協(xié)助各支行做好重點案件的執(zhí)結(jié)工作；做好內(nèi)各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查,，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作,。

（四）負(fù)責(zé)上報貸款的審查。負(fù)責(zé)支行上報貸款資料的合規(guī)性,、合法性、風(fēng)險性審查,，提出審查意見,，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調(diào)查的貸款,，配合市場發(fā)展部進(jìn)行調(diào)查,。

（五）負(fù)責(zé)不良貸款管理和監(jiān)測工作。做好不良貸款（含四級,、五級）按月考核工作,；并監(jiān)測全行不良貸款的清收情況。

（六）負(fù)責(zé)貸款五級分類,、非信貸資產(chǎn)五級分類,、公司類信貸資產(chǎn)十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進(jìn)行嚴(yán)格審查,，并及時批復(fù)各支行,，年內(nèi)配合部門開展風(fēng)險分類工作的專項 檢查工作。

（七）負(fù)責(zé)呆帳報核工作,。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查,、上報審批工作。

（八）負(fù)責(zé)全行最大十戶貸款臺帳管理工作,。按季做好資料的收集,，并配合部門做好現(xiàn)場檢查,。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料,。

（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎勵辦法》,。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務(wù),。

趙霜（部門內(nèi)務(wù)性工作）

（一）負(fù)責(zé)貸款批復(fù),。對貸款審批委員會、風(fēng)險管理委員會審批的貸款及時進(jìn)行批復(fù),，答復(fù)時間不超過兩天,。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進(jìn)行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處,、省聯(lián)社風(fēng)險管理部進(jìn)行報備,。

（二）負(fù)責(zé)報表的報送工作。

1,、按規(guī)定的時間及要求向銀監(jiān)部門按月,、季、年報送監(jiān)管報表,，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報送監(jiān)管分析報告,，做好全行核心監(jiān)管指標(biāo)的測算，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù),，維護(hù)好系統(tǒng)的 日常運行和數(shù)據(jù)備份工作,；配合銀監(jiān)部門做好2010的監(jiān)管評級工作。

2,、負(fù)責(zé)本部門日常其他報表的報送工作,。

（1）貸款五級分類報表（本行統(tǒng)計匯總，月末3日內(nèi)）,；（2）農(nóng)村信用社指標(biāo)監(jiān)測表（人行報表,，月末3日內(nèi)）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統(tǒng)計表（人行報表,，月末3日內(nèi)）,；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風(fēng)險提示,、審核登記表,、500萬元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險管理部,，月末3日內(nèi)）,；

（5）非信貸資產(chǎn)上報報表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)其他應(yīng)款五級分類季報；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)抵債資產(chǎn)五級分類季報表,；（3）農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級分類匯總表,；

（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)投資類資產(chǎn)五級分類季報表（季末7日內(nèi)）,。

（6）不良貸款分析表,。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表,；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表,；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）,、不良貸款分析報告（季末7日內(nèi)）,。

（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計表(季末7日內(nèi)),。

（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級分類遷徙表,、五級分類報表、五級分類統(tǒng)計報表（季末7日內(nèi)）

（9）票據(jù)置換監(jiān)測表及改革進(jìn)展情況報告（季末7日內(nèi)）,。

3,、負(fù)責(zé)檔案的裝訂與保管工作。對批復(fù)的貸款資料要及時按周進(jìn)行裝訂，確保不積壓資料,，對上報上級部門的資料及報表,，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次,。

4,、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風(fēng)險管理或風(fēng)險監(jiān)管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料,。

5,、做好其它內(nèi)務(wù)工作。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生,，確保辦公室內(nèi)整潔,，干凈,；做好辦公室日常來客的接待與答復(fù)工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作,。

風(fēng)險管理部工作總結(jié)不足 風(fēng)險管理部工作總結(jié)模版篇五

2014年風(fēng)險管理部工作總結(jié)

2014年,，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求,，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的,，以授信風(fēng)險控制為手段,，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風(fēng)險審查,、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作,，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用,，較好地履行了各項職責(zé),。

現(xiàn)將風(fēng)險管理部2014年主要工作簡要匯報如下：

（一）提高對風(fēng)險管理工作的重視程度,，加強理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險管理條線的人員,，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù),，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患,。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化,，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策,、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實踐,，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門,。

（二）持續(xù)加強風(fēng)險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長

1、完善風(fēng)控流程,，加強風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險管理部成立以來,，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程,。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度,，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化,，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時,，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。

2,、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度

隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大,，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實際,，本著積極審慎的原則,，明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，重點扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位,，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益,、有信譽的成員單位上來,，2014年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障,。

3,、做好風(fēng)險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作

財務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督,，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求,，及時上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表,，為總公司,、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,，有效防范和減少信貸風(fēng)險,，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實際工作中,，嚴(yán)格貫徹落實審貸分離制度,，認(rèn)真落實授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé),。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法,。對提供資料不齊全的,，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件,，確保借款人主體資格合法,。二是嚴(yán)格貸款政策性審查,，確保貸款投向符合國家金融政策,。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融,、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查,，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目,，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入,。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范,。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查,，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理,、真實,，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定,。四是嚴(yán)格借款人財務(wù)及償債能力審查,，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息,，對客戶的各項財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的測算和分析,，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分,。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上,，堅持審查中的獨立性，2014年共對27筆貸款業(yè)務(wù),、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù),、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見，出具風(fēng)險審查報告,。對公司金融部填制的相關(guān)合同,、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查,，防范操作風(fēng)險,；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢,，提出加強風(fēng)險管理的措施,，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風(fēng)險降到最低,。在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時,，加強貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性,。進(jìn)一步重點了解貸款風(fēng)險分類相關(guān)文件,，認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級分類的必要性、重要性及重要意義,。

2.注重質(zhì)量,，準(zhǔn)確分類，實時調(diào)整,。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作,，全面掌握借款人的真實財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確,，并積極,、實時地做好季度的五級分類審核工作。

3,、實行抽查,，及時整改。我部事后多次對五級分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查,，發(fā)現(xiàn)問題及時整改,，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量,，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見,，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性、真實性,。

經(jīng)過三年多的努力,，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎(chǔ),，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險管理體系,。這個風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核,，從而形成了事前,、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機制,，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力,。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度,、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告,、監(jiān)事會年度工作報告,、年度風(fēng)險評估報告、利率定價風(fēng)險評估報告制度等）,，為省銀監(jiān)的風(fēng)險評價做好準(zhǔn)備,；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會、股東會會議準(zhǔn)備工作,，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持,。

回顧2014年，雖然做了一些工作,，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方,，如需要加強對宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判,，加深對成員單位的了解,，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通,，及時轉(zhuǎn)變工作思路,，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）2014年工作計劃

1,、繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度,，將風(fēng)險理念貫穿于事前、事中,、事后全過程,，強化管理，防范風(fēng)險,。

2,、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料,，全面掌握客戶情況,，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。

3,、不斷加強自我建設(shè),，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動,，以實時掌握新知識,，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持。

以上是我部2014年工作小結(jié)及2015年工作計劃,，總之,，我部在總結(jié)今年風(fēng)險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標(biāo)任務(wù)的完成,，以風(fēng)險管理為突破口,，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn),。