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借記卡管理辦法實施細則篇一

金牛借記卡管理辦法（修訂稿）

第一章

總則

第一條

為加強內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務管理，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》,、《銀行卡業(yè)務管理辦法的補充規(guī)定》,、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》及《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計工作基本制度》特制定本辦法。

第二條 凡辦理金牛借記卡業(yè)務的旗,、縣,、市、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社,、農(nóng)村信用社聯(lián)合社,、農(nóng)村信用社聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱旗縣級法人機構）均須遵守本辦法,。

第二章

定義和分類

第三條

本辦法所稱的金牛借記卡是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）受旗縣級法人機構委托，由自治區(qū)聯(lián)社申請的統(tǒng)一品牌的銀行卡,，是向單位和個人發(fā)行的具有存取現(xiàn)金,、消費結算、轉賬支付,、賬戶管理,、授信用信等全部或部分功能,，不具有透支功能的金融支付結算工具。

第四條 金牛借記卡按照發(fā)行主體的不同,，可分為普通借記卡和聯(lián)名卡,。

（一）普通借記卡是指旗縣級法人機構獨立發(fā)行的借記 卡。

（二）聯(lián)名卡是與交通,、通訊,、百貨、旅游,、酒店,、保險、地產(chǎn),、醫(yī)院,，以及政府部門、學校,、社團或慈善機構等盈利和非盈利性知名機構合作（以下稱聯(lián)名機構）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡,，屬“金牛卡”系列產(chǎn)品,。

第五條 金牛借記卡按其使用對象不同可分為個人卡和單位卡,。

（一）個人卡包括個人主卡和個人附屬卡。主卡持卡人可申領多張附屬卡,，并可規(guī)定其附屬卡的應用等級,。

（二）單位卡可申領若干張,每張單位卡的可用金額均可由單位指定或調整，所有單位卡的可用金額累計不能超過單位卡賬戶余額,。

第六條 金牛借記卡按照持卡人等級與服務內(nèi)容的不同,，區(qū)分為普通卡和白金卡。白金卡除了具備普通借記卡一切服務功能以外,，持卡人還可以享受發(fā)卡機構為其提供的專項服務，并可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社指定的特約商戶消費時享有一定的優(yōu)惠折扣,。

第七條 金牛借記卡按功能不同可分為普通借記卡和授信用信卡,。授信用信卡包括富民一卡通、福農(nóng)卡,，是為有貸款需求的客戶定制的專用卡,。除了具備普通借記卡一切服務功能以外，還可以通過預先授信,，核定信用額度和期限,，當持卡人有貸款需求時，在授信額度及期限內(nèi)隨用隨貸,，貸時起息,。

第三章 組織管理

第八條 自治區(qū)聯(lián)社職責：

（一）負責全區(qū)金牛借記卡業(yè)務管理,。包括:卡片管理、用卡環(huán)境及渠道建設,；

（二）負責制定金牛借記卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,、計劃并制定實施市場營銷方案；

（三）負責擬訂金牛借記卡業(yè)務的各項規(guī)章制度及操作流程,；

（四）負責金牛借記卡產(chǎn)品的創(chuàng)新,、設計；

（五）負責對旗縣級法人機構進行業(yè)務指導和培訓,；

（六）負責指導旗縣級法人機構進行自助服務設備的營銷布放和市場拓展,；

（七）負責做好與中國銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關業(yè)務的商洽拓展工作；

（八）負責金牛借記卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng),、卡種定制系統(tǒng),、惠民資金管理系統(tǒng)、pos管理平臺等銀行卡業(yè)務系統(tǒng)的研發(fā),、維護,、升級等；

（九）負責對金牛借記卡異常大額交易進行監(jiān)控,，對監(jiān)控到的異常交易賬戶進行臨時鎖定和解鎖,；

（十）負責聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務管理和風險管理,，定期對聯(lián)名卡的業(yè)務運作進行檢查,，督導旗縣級法人機構進行聯(lián)名卡業(yè)務的評審；

（十一）負責對旗縣級法人機構上報的atm,、pos差錯確認憑證進行差錯調賬,；

（十二）負責全區(qū)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務管理有關工作的組織實施。

第九條 旗縣級法人機構主要職責：

（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社關于發(fā)展銀行卡業(yè)務的各項政策,，執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社下達的發(fā)卡,、創(chuàng)利計劃及市場拓展戰(zhàn)略；

（二）按照自治區(qū)聯(lián)社的有關工作方針和業(yè)務管理辦法,，制定旗縣級法人機構業(yè)務發(fā)展計劃以及業(yè)務管理,、操作實施細則；

（三）負責轄內(nèi)銀行卡業(yè)務統(tǒng)計分析和上報工作,；

（四）負責轄內(nèi)銀行卡業(yè)務交流和業(yè)務人員培訓,；

（五）提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務,，拓展銀行卡業(yè)務功能,；

（六）結合當?shù)厥袌鎏攸c，采取靈活多樣的營銷手段,，制訂完善的營銷方案,；

（七）為持卡人提供方便,、快捷、優(yōu)質的服務,，積極聽取客戶意見,、及時解決客戶投訴，樹立良好形象,，提升客戶滿意度,；

（八）加強與特約單位的聯(lián)系，創(chuàng)造優(yōu)良的用卡環(huán)境,；

（九）統(tǒng)一組織對自動取款機,、自動存款機、自動存取款機,、多媒體自助終端,、存折補登機、銷售點終端等銀行卡自助設備的業(yè)務管理,；

（十）協(xié)助會計部門,，搞好金牛借記卡的會計核算和資金清算；

（十一）負責聯(lián)名卡的市場調研和發(fā)行,，負責本機構聯(lián)名卡的業(yè)務管理和風險管理,，定期對本機構聯(lián)名卡的業(yè)務運作進行自查，定期對本機構聯(lián)名卡業(yè)務進行評審,；

（十二）負責對轄內(nèi)機構上報的atm,、pos差錯通過行內(nèi)差錯處理平臺進行確認。

第十條

發(fā)卡網(wǎng)點的主要職責：

（一）辦理金牛借記卡柜面業(yè)務,；

（二）管理持卡人申請資料及其他資料,；

（三）受理客戶咨詢、投訴并及時解答,、處理,；

（四）協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控到的異常賬戶持卡人，負責對自治區(qū)聯(lián)社通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)臨時鎖定的賬戶辦理正式掛失手續(xù)或解除鎖定狀態(tài),；

（五）負責對本機構布設的atm,、pos產(chǎn)生的差錯進行客戶投訴登記長款上劃及差錯交易核實;

（六）在旗縣級法人機構主管部門的指導下，努力拓展銀行卡市場,，包括發(fā)展持卡人，增加卡中間業(yè)務的品種和數(shù)量,，發(fā)展特約商戶,。

第四章 發(fā)卡管理

第十一條

凡經(jīng)審核符合申領金牛借記卡條件的單位和個人均可向內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各發(fā)卡網(wǎng)點申領金牛借記卡。其中申領富民一卡通,、福農(nóng)卡產(chǎn)品的單位和個人,，根據(jù)授信需求向發(fā)卡聯(lián)社提供擔保,。第十二條

申領金牛借記卡應按照國家實名制有關規(guī)定執(zhí)行。

（一）申領人必須遵守《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》的有關條款,，并按規(guī)定填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結算賬戶申請表》,。

（二）申領個人卡必須提供本人有效身份證明原件及復印件。有效身份證明包括：居民身份證,、臨時居民身份證,、護照、軍官證及警官證等符合國家法律,、行政法規(guī)和有關規(guī)定的有效身份證明,。

（三）申領單位卡應出具營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證,、組織機構代碼證和單位法定代表人或授權人的書面證明,，并由被授權人出示有效身份證件。

（四）代理他人申領個人金牛借記卡,，必須提供代理人的有效身份證明原件及復印件,。

（五）申領附屬卡由主卡持卡人持相應主卡、有效身份證明,、附屬卡申領人有效身份證明,，填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結算賬戶申請表》，辦理申領手續(xù),。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領不超過兩張的附屬卡,。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門及分支機構申領不超過五張的附屬卡。主卡持有人對附屬卡負有全責,，有權限制附屬卡的單筆交易額度,、日交易額度、日交易次數(shù),、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能,，并有權止付、注銷其附屬卡,。

第十三條 申領富民一卡通,、福農(nóng)卡時，持卡人除了填 寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結算賬戶申請表》外還須與發(fā)卡網(wǎng)點簽訂《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社富民一卡通/福農(nóng)卡授信合約》方可領卡,。申領沒有關聯(lián)授信額度的福農(nóng)卡時申領流程同普通金牛借記卡申領流程,。

第十四條 申領人申辦金牛借記卡時，應按規(guī)定如實填寫有關申請材料,，發(fā)卡網(wǎng)點對申請人所填內(nèi)容及所提供的資料審查通過后準予領卡,。

第十五條 惠農(nóng)一卡通發(fā)卡

（一）惠農(nóng)一卡通發(fā)卡需根據(jù)旗縣財政部門提供的補貼戶基本信息建立開戶信息，開卡前由旗縣級法人機構營業(yè)部進行補貼戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，核查通過的進行批量開卡,。

（二）旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點要設專人,、專柜保管惠農(nóng)一卡通憑證，隨時了解農(nóng)牧民返鄉(xiāng)情況并及時將惠農(nóng)一卡通發(fā)送到戶,。

（三）補貼戶根據(jù)當?shù)刎斦块T事前公示的補貼花名到旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點領卡,。領卡時，必須持本人有效身份證件,，不準村組干部或他人代領惠農(nóng)一卡通卡片,。

（四）補貼戶領卡時，旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點人員應指導補貼戶填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結算賬戶申請表》辦理領卡,。補貼戶第一次申領惠農(nóng)一卡通后,，旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點要告知客戶及時修改密碼并正確保管惠農(nóng)一卡通卡片。

（五）惠農(nóng)一卡通賬戶變更由旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行,，惠農(nóng)一卡通丟失后在旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點辦理掛 失,，操作柜員及時登陸惠民一卡通平臺做賬戶變更并及時將信息發(fā)送財政。有在途發(fā)放數(shù)據(jù)時不允許變更賬戶信息,。

（六）惠農(nóng)一卡通一般不允許做憑證銷戶,。如遇客戶自然死亡，其家屬持死亡證明到當?shù)刎斦块T做惠農(nóng)資金清冊核對事宜,，信用社開卡網(wǎng)點收到財政部門確定該卡無相關資金數(shù)據(jù)后,，按照儲蓄管理條例的有關規(guī)定可辦理銷戶。

第十六條 白金卡發(fā)放對象為能給內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社提升品牌價值和社會形象的具有高收入,、高消費特征的高端客戶,。

第十七條

代收代付等中間業(yè)務集中批量開辦的金牛借記卡，持卡人應及時持有效身份證件到柜面或自助機具上辦理密碼修改后才能使用,。

第十八條

金牛借記卡起存金額不限,，金牛借記卡可零金額開卡，可隨時續(xù)存,。賬戶為結算賬戶,，申領時必須預留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字,。

第五章 賬戶及交易管理

第十九條

個人金牛借記卡集多儲種,、多賬戶、多功能于一體,，在atm,、pos等自助設備上使用時，默認為人民幣活期存款賬戶,。定期賬戶支持所有定期業(yè)務種類,。

第二十條

單位金牛借記卡賬戶為活期結算賬戶，不能存取現(xiàn)金。單位金牛借記卡存款必須從其基本賬戶轉賬,，銷戶必須為轉賬銷戶，銷戶時單位金牛借記卡資金轉入基本賬戶,。第二十一條

金牛借記卡限合法持卡人本人使用,，不得轉讓或轉借他人。

第二十二條

金牛借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實時操作,，通過個人密碼確認,，在持卡人賬戶中實時記賬。

第二十三條

在交易處理過程中發(fā)生通訊等故障時,，要及時為持卡人查詢余額,，發(fā)現(xiàn)長、短款交易應及時主動與上級管理部門或自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系,，查詢查實業(yè)務處理結果,，保證資金安全。

第二十四條

持卡人憑金牛借記卡和密碼可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點柜面和自動柜員機上辦理存取現(xiàn)金,、消費結算,、轉賬、查詢余額,、修改密碼等全部或部分業(yè)務,。

第二十五條 持卡人持金牛借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機上跨行辦理取現(xiàn)、轉賬和查詢,。每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元人民幣,，轉賬時應正確輸入轉入方卡號，并需兩次輸入轉入方卡號確認,，跨行只可查詢賬戶余額,，不可查詢交易明細。

第二十六條 持卡人憑富民一卡通,、福農(nóng)卡和密碼在營業(yè)網(wǎng)點柜面支取授信額度時,，需特別說明。支取活期存款賬戶余額時支取流程同普通金牛借記卡,。

第二十七條

有卡存取款時,，持卡人無需填制存取款憑證，只需將卡（若存款同時交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額,。業(yè)務處理完畢存款人需認真核對后簽字確認,。

第二十八條

無卡存款時，存款人（代理人）應持有效身份證件辦理,，并在個人內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人儲蓄存款憑 條上填寫銀行卡卡號,、持卡人姓名、有效證件類型、證件號碼,、存款金額等要素,。業(yè)務處理完畢存款人（代理人）需認真核對后簽字確認。金牛借記卡不提供柜面和自動取款機無卡取款或轉賬業(yè)務,。

第二十九條

持卡人可與發(fā)卡機構簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機構代理水費,、電費、煤氣費,、電話費,，代發(fā)工資、低保,、勞務費等代收代付中間業(yè)務,，發(fā)卡機構不為持卡人墊付資金。

第三十條 旗縣級法人機構可委托自治區(qū)聯(lián)社與中國移動,、中國聯(lián)通,、中國電信等運營商簽訂短信通業(yè)務通訊費扣劃協(xié)議，開通短信服務功能,。持卡人持有效身份證件和金牛借記卡到開卡機構柜面填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務申請書》開通短信通知服務,。

第三十一條 持卡人開通電話銀行、atm,、網(wǎng)上銀行轉賬及辦理無卡自助消費,、賬戶密碼重臵等特殊業(yè)務，持有效身份證件及有效金牛借記卡到開戶網(wǎng)點填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務申請書》辦理開通手續(xù),。

第三十二條

對同一張借記卡,，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機構有權按有關規(guī)定鎖定該賬戶,，持卡人須持本人有效身份證件到內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任意營業(yè)網(wǎng)點申請解除鎖定,，方可重新開通賬戶。

第三十三條 同一張借記卡持卡人一日內(nèi)或連續(xù)幾日內(nèi)在各種渠道辦理取現(xiàn),、轉賬及消費交易,，其交易速度、頻 率達到銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測值時,，自治區(qū)聯(lián)社客服中心負責聯(lián)系持卡人,，經(jīng)持卡人確認后可對其賬戶進行臨時鎖定，確保資金安全,。

第三十四條 特約商戶結算手續(xù)費費率參照中國人民銀行《銀行卡業(yè)務管理辦法》和“銀聯(lián)”手續(xù)費標準執(zhí)行,。

第三十五條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購物消費后要求退貨的，應提供原始交易憑證及特約商戶認可的其他退貨有效單據(jù),。商戶經(jīng)辦人員在原交易發(fā)生的pos終端上刷卡,，輸入退貨金額,、原交易日期、交易流水號等要素,。持卡人輸入密碼,，無誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認,，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人,。

第三十六條

持卡人可在賓館類的特約商戶辦理預授權交易，發(fā)卡機構如果在預授權有效期內(nèi)沒有收到預授權撤銷或預授權完成,，自交易日起第31日對預授權凍結金額進行解凍。

第三十七條

金牛借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由核心業(yè)務系統(tǒng)自動處理,，跨行資金由自治區(qū)聯(lián)社和銀聯(lián)進行清算,。差錯交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯處理有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條

持卡人在自動柜員機上辦理業(yè)務時,，因機器故障,、操作失誤或發(fā)卡機構發(fā)出吞卡指令造成吞卡的，持卡人應在卡被吞后次日起3個工作日內(nèi)憑本人有效身份證件,、交易憑條到自動柜員機所屬網(wǎng)點申請領卡,。吞卡后第4日，自動柜員機所屬營業(yè)機構將對被吞卡剪角作廢處理,。剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方 向進行剪角,。

第三十九條 屬于下列情況之一的，各網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼,，交回金牛借記卡,，要求取消其金牛借記卡賬戶。

（二）持卡人辦理書面掛失七天后,，憑本人有效身份證件或密碼,，要求結束其賬戶。

（三）持卡人因死亡,、失蹤等原因,，按照儲蓄管理條例的有關規(guī)定辦理銷戶。

第四十條 持卡人銷戶可在各網(wǎng)點辦理,，銷戶后的卡同時取消該卡所有關聯(lián)關系,。

第四十一條 富民一卡通、福農(nóng)卡的授信機構與開卡機構必須為同一機構,。一個客戶只能在一個機構申領一張富民一卡通或福農(nóng)卡,，不允許一個客戶在多個機構申領富民一卡通或福農(nóng)卡，也不允許一個客戶申領多張富民一卡通或福農(nóng)卡,。

第四十二條

發(fā)卡網(wǎng)點不向持卡人寄送對賬單,。持卡人可到各營業(yè)網(wǎng)點申請開通短消息服務功能,，及時通過手機短信的方式核實賬戶變動信息。也可通過內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜臺,、自助設備（atm,、cdm）、電話銀行,、網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額和交易明細,。

第四十三條 白金卡開卡流程同普通金牛借記卡，開卡后需要與購買的附加服務捆綁登記,，記載服務使用時間,、次數(shù)與卡片受理機構名稱，準確掌握,、核定服務內(nèi)容的使用情 況,。

第四十四條 旗縣級法人機構可委托自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一購買白金卡增值服務，由旗縣級法人機構自行向客戶選擇提供,。

第四十五條 白金卡除具備存取現(xiàn)金,、轉賬結算、購物消費等基本功能外,，還包含優(yōu)先優(yōu)惠,、投資理財、保險保障,、白金服務專線等增值服務功能,。

第四十六條

金牛借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理口頭或書面掛失,；密碼遺忘可辦理密碼掛失,。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢,。受理掛失前金牛借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負責,。

（一）口頭掛失。持卡人可憑卡號及密碼通過柜面或客服電話96688辦理口頭掛失,，口頭掛失有效期為5天,，5天后自動解掛。

（二）書面掛失,。持卡人申請書面掛失應提供本人有效身份證件和個人密碼,，到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。持卡人身份證件遺失的,，要求持卡人在掛失申請時填寫有關資料,，提供其他身份證明，憑密碼辦理,。

（三）持卡人辦理書面掛失七日后,，持卡人可憑掛失申請書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點換領新卡,。

（四）富民一卡通、福農(nóng)卡掛失時應由持卡人（代理人）辦理掛失,，掛失七日后必須由持卡人本人辦理補發(fā)業(yè)務,。補發(fā)新卡后卡號為新卡號，賬戶信息不變,。

（五）持卡人遺忘密碼,，可提供本人有效身份證件，辦 理密碼掛失及密碼重臵,。

第四十七條

金牛借記卡掛失后又找到遺失卡,，仍想繼續(xù)使用的，須到掛失網(wǎng)點申請撤銷掛失,。撤銷掛失須憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件,，發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡。經(jīng)過電話銀行（96688）進行口頭掛失后5日內(nèi),，找到遺失的金牛借記卡并急需使用其賬戶資金時，可到開卡網(wǎng)點進行書面掛失,，掛失后進行掛失撤銷即可使用原卡,。

第四十八條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點可對金牛借記卡進行止付,。

（一）持卡人掛失止付,；

（二）法定部門按照法律程序凍結止付。

第六章 空白卡,、成品卡領用管理

第四十九條

金牛借記卡空白卡應建立專用賬戶視同重要空白憑證管理,。庫管員應及時登記《空白卡出入庫登記簿》，并入庫保管,。制卡領用時,，要有嚴格的出庫交接手續(xù)。

第五十條

各旗縣級法人機構根據(jù)業(yè)務實際,，統(tǒng)計轄內(nèi)預發(fā)卡數(shù)量,，填制《金牛借記卡空白卡片定制需求確認書》，由旗縣級法人機構法人簽字加蓋公章確認后傳真至自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部,。

第五十一條 自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)旗縣級法人機構報送的卡片需求,，制定打卡文件加密傳送至制卡廠商制成品卡。成品卡由制卡廠商寄送至各旗縣級法人機構,。旗縣級法人機構接收核對無誤后填寫《金牛借記卡到貨確認函》寫明卡種,、卡 片號段及數(shù)量加蓋公章后傳真至自治區(qū)聯(lián)社進行卡片出庫。

第五十二條

旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點向上級機構領取成品卡時需嚴格履行交接手續(xù),。

第五十三條

作廢卡,、損壞卡各發(fā)卡機構要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進行剪角處理,，破壞磁條，致其無法使用,，并逐張登記,。旗縣級法人機構將收回的廢卡按相關規(guī)定銷毀。

第七章 計息和收費

第五十四條

按照中國人民銀行規(guī)定利率和計,、結息方法計付利息,，并依法代扣代繳利息所得稅。

第五十五條 持卡人在pos機上消費不需支付任何手續(xù)費,。

第五十六條 持卡人在系統(tǒng)內(nèi)同城跨聯(lián)社安裝的自助設備（atm,、cdm）上取款、金牛借記卡與金牛借記卡轉賬,，不向持卡人收取手續(xù)費,。持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設備上存取款、轉賬手續(xù)費按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通存通兌收費標準收取,。

第五十七條

持卡人在區(qū)內(nèi)其他銀行布設的自助設備（atm,、cdm）上交易，按中國銀聯(lián)有關規(guī)定收取手續(xù)費,。持卡人在區(qū)外其他銀行布設的自動柜員機（atm,、cdm）上交易，除了按中國銀聯(lián)有關規(guī)定收取手續(xù)費外加收《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金融服務收費辦法》中規(guī)定的異地交易手續(xù)費,。

第五十八條

各旗縣級法人機構應及時將經(jīng)有關部門 審批后的收費項目及收費標準按規(guī)定向公眾公告,。收費項目、收費標準,、收費方式發(fā)生變動時,，旗縣級法人機構營業(yè)網(wǎng)點應按有關規(guī)定將變動內(nèi)容在相關營業(yè)場所公告，自公告之日起10個工作日后生效,。持卡人不接受該變動的,，可在公告期滿次日起20日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的,，視為接受,。

第五十九條

金牛借記卡根據(jù)卡種不同設臵有效期。

第六十條

卡片出現(xiàn)損壞,，持卡人可持有效身份證件及原卡到營業(yè)網(wǎng)點申請換領新卡,。

第六十條

卡片書面掛失時不收取費用。

第六十一條

持卡人進行交易時產(chǎn)生的手續(xù)費用,，均由發(fā)卡機構在持卡人賬戶中直接扣除,。

第六十二條 富民一卡通、福農(nóng)卡授信期限內(nèi)的貸款利率,，執(zhí)行授信合約中約定的利率,，具體利率在人民銀行規(guī)定的同期同檔次法定基準利率基礎上,，由各旗縣級法人機構自行確定浮動比例。授信期限內(nèi)合同利率不變,。

第六十三條 授信額度內(nèi)貸款的計息,，從借款人實際借款日算起，按約定的利率和期限進行計息,。既可以實行按月,、按季結息，也可以利隨本清,。

第八章 風險管理與責任

第六十四條

營業(yè)網(wǎng)點應嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》辦理開卡及存款業(yè)務,。對客戶提出的不符合實名制規(guī)定要求開立金牛借記卡的，應予以拒絕,。第六十五條

營業(yè)網(wǎng)點應遵守服務規(guī)范,，認真做好客戶業(yè)務受理及日常服務，發(fā)現(xiàn)假冒卡,、偽卡,、或被盜卡以及其他有可能構成嚴重風險的情況，應及時沒收并報告,。

第六十六條

發(fā)卡網(wǎng)點應妥善保管金牛借記卡的客戶資料,，不得擅自外泄或對外提供（法律法規(guī)另有規(guī)定除外），嚴格保障客戶的資料安全,。

第六十七條 各發(fā)卡機構要采取積極措施,，維護網(wǎng)絡穩(wěn)定,，當卡交易發(fā)生網(wǎng)絡故障交易不成功時,，受理機構不得反復刷卡，避免造成資金風險,。

第六十八條

在發(fā)展特約商戶時,，各旗縣級聯(lián)社要將相關情況以文字形式上報至自治區(qū)聯(lián)社核準,，并對特約商戶pos操作人員進行相關業(yè)務培訓考核合格后才可開展收單業(yè)務，以保證客戶資金安全,。

第六十九條

因網(wǎng)絡故障、操作失誤等原因造成持卡人卡賬面余額大于實際余額時,，經(jīng)辦機構要及時向發(fā)卡機構,、自治區(qū)聯(lián)社發(fā)出緊急止付申請，共同采取有效措施,，積極組織追款,。必要時可以通過司法機關訴訟程序追償,。

第九章 附則

第七十條

本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋,，社員大會批準、修改,。

第七十一條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行,，原《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛卡業(yè)務管理辦法》廢止,。

借記卡管理辦法實施細則篇二

借記卡管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理,，保證銀行卡業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)國家有關文件規(guī)定和《借記卡業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定,，制定本辦法,。

第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）申請發(fā)行，農(nóng)商行授權轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點向社會公開發(fā)行,。借記卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外)、轉賬結算,、消費,、查詢功能，不得透支使用,。

第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標準卡，分個人卡和單位卡,。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉賬結算,、購物消費和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具,，使用時聯(lián)線作業(yè),、實時入賬、先存后取,，不具有透支功能。

第五條 借記卡個人卡一卡多戶,，可同時開設活期賬戶,、定期賬戶,、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開設活期主賬戶,。

第六條 農(nóng)商行業(yè)務拓展部負責全轄卡業(yè)務拓展,?？萍疾控撠煴据牱秶你y行卡的制作與分發(fā),、卡業(yè)務的技術支持,、卡業(yè)務機具管理和庫存卡檢查,。財務管理部負責卡業(yè)務賬務處理,。

第二章 賬戶及交易管理

第七條 凡具有完全民事行為能力的個人和經(jīng)營效益、信譽等良好的單位,，均可向轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點申領借記卡及附屬卡,，無需擔保。

受理借記卡申請的網(wǎng)點即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點，對申領人的資信資料負有審核,、保密責任,。

第八條 個人卡賬戶管理

（一）個人卡憑本人有效身份證件申領，有效身份證件包括：居民身份證,、軍官證,、警官證、戶口簿,、護照,、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲蓄實名制規(guī)定的身份證件。個人卡開戶原則上不得代為辦理,。

（二）個人卡起存金額為1元人民幣,，多存不限，可隨時續(xù)存,，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及其他合法收入轉賬存入,。

第九條 單位卡賬戶管理

（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、單位組織機構代碼證,、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權人的書面授權指定,，由被指定人出示有效身份證件申領，申領人應如實填寫申請表,，經(jīng)網(wǎng)點確認無誤后,，對符合條件的準予領卡。單位卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面授權指定,，申領單位可同時指定多個持卡人,，持卡人用卡產(chǎn)生的債權債務關系由申領單位負責。

（二）單位卡起存金額為1000元人民幣,，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入,，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡,。單位卡可辦理商品交易和勞務費等款項的支付結算,，單筆交易超過規(guī)定起點的,，按有關規(guī)定辦理,。

第十條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、個人現(xiàn)金存入,、轉賬存入,。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款,、?？顚Ｓ玫奶攸c。專戶資金只能用于定向轉出和指定商戶消費，不可取現(xiàn),。

第十一條 對批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼,，并提醒客戶領卡后立即更換密碼。

第十二條 借記卡憑密碼使用,，持卡人賬戶實時記賬,，簽名僅作為持卡人認可交易的輔助措施，不作為風險責任劃分依據(jù),。

第十三條 柜面交易管理

借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓⑥D賬等交易,，具體操作按《江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）》辦理,。大額交易還須根據(jù)《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,、中國人民銀行以及江蘇省農(nóng)村信用社有關規(guī)定和要求辦理,。

第十四條

電子銀行交易管理

借記卡電子銀行交易渠道包括自動柜員機（包括atm、cdm等現(xiàn)金類自助設備,，下同）,、pos終端、轉賬電話,、自助查詢終端、3

網(wǎng)上銀行,、網(wǎng)上支付,、手機銀行、電話銀行（96008）,、短信銀行等,。網(wǎng)點須按各電子銀行交易渠道相關規(guī)定和操作流程為申請開通相應電子銀行服務的持卡客戶辦理開通手續(xù)。

第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點,、特約單位辦理代收,、代付業(yè)務，操作可參照轉賬交易處理,，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點辦理代收,、代付業(yè)務。網(wǎng)點通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務,，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金,。

第十六條 網(wǎng)點不向持卡人寄送對賬單,。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點柜面、自助柜員機,、網(wǎng)上銀行,、手機銀行、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額,、交易明細等信息。如果持卡人對賬戶余額或交易明細等提出異議,，網(wǎng)點須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復,。

第三章 掛失、止付,、換卡,、凍結管理

第十七條 掛失管理

（一）口頭掛失

借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點柜面,、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失,。掛失前造成的損失由持卡人負責,。口頭掛失有效期為5日,，持卡人或其委托代理人應在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理辦理書面掛失手續(xù),，否則，口頭掛失自動失效,。

（二）書面掛失

借記卡被盜或遺失,，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，4

持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失,。持卡人申請書面掛失應填寫《掛失申請書》,，經(jīng)辦人員經(jīng)認真審核，確認掛失申請書內(nèi)容完整,，并與開卡資料一致,，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點受理掛失必須登記《掛失登記簿》,，以備查詢,。

（三）密碼掛失

持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理密碼掛失,。經(jīng)辦人員應在核實持卡人身份后,，立即為其重臵密碼,。

（四）掛失撤銷

持卡人辦理掛失后尚未換領新卡前又找回原卡的，可申請撤銷掛失,?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理,；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理,。辦理掛失撤銷時，須填寫撤銷掛失申請書,，待發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡,。

第十八條 止付管理

（一）持卡人對已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點對掛失卡片進行止付,。

（二）單位法定代表人或委托代理人申請對單位卡止付時,，發(fā)卡網(wǎng)點可對其卡片進行止付。

（三）持卡人通過atm,、自助查詢終端自助辦理業(yè)務連續(xù)三次輸錯交易密碼,，在柜面、atm,、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務連續(xù)五次輸錯交易密碼,，網(wǎng)點有權對該借記卡進行鎖定并止付。

（四）當止付原因不復存在時,，網(wǎng)點可憑相關書面通知撤銷止付,，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。

第十九條

換卡管理

（一）借記卡辦理書面掛失后,，持卡人可憑掛失申請書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點填寫換卡申請表換領新卡,。

（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領新卡,。

（三）單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時,，應由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理換卡手續(xù),，在此之前發(fā)生的風險和損失,，由開戶單位承擔。

第二十條 凍結管理

任何單位和個人不得隨意凍結持卡人賬戶,，人民法院因審理或執(zhí)行案件,，檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪案需要凍結持卡人賬戶的,，須提供《協(xié)助凍結存款通知書》,、本人工作證或執(zhí)行公務證，并經(jīng)行長（主任）簽字后,，方可執(zhí)行,。經(jīng)辦人員受理凍結時須嚴格檢查《協(xié)助凍結存款通知書》各項內(nèi)容,，如有不符則退回。凍結期限不能超過6個月,，如有特殊原因需延長的,，決定凍結單位須辦理續(xù)凍手續(xù),，續(xù)凍期限最長不超過6個月,，逾期不辦 6

理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動撤銷凍結,。凍結期限內(nèi)如需解凍,，應以決定凍結單位的《解除凍結存款通知書》為憑，不得自行解凍,，具體執(zhí)行相關規(guī)定,。

第四章 銷戶管理

第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼,，交回借記卡,，要求注銷其借記卡賬戶；

（二）持卡人辦理書面掛失后,，憑本人有效身份證件,，要求注銷其借記卡賬戶；

（三）個人卡持卡人死亡,、失蹤等情況,，可按照儲蓄管理條例的有關規(guī)定辦理銷戶；

（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶,。第二十二條

持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點,，填寫銷戶申請書，交回卡片,。

持卡人委托代理人代為銷戶的,，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書,、代理人有效身份證件及復印件辦理,。

（一）附屬卡銷卡，取消對應關聯(lián)賬戶關聯(lián)關系,。

（二）個人有折主卡銷卡,，須首先將所申領的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外）,，最后辦理主卡銷卡,，取消對應主賬戶關聯(lián)關系。

（三）個人無折主卡銷卡,，須首先將所申領的附屬卡銷卡,，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外）,，最后辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關聯(lián)關系,，同時結清主賬戶余額,，將對應主賬戶銷戶。

（四）單位卡主卡銷卡,，須首先將所申領的附屬卡銷卡,，再辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關聯(lián)關系,，結清主賬戶余額,，將對應主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉入基本存款賬戶,，不得提取現(xiàn)金,。

第二十三條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結清后,，并經(jīng)開卡網(wǎng)點主管授權方可進行,。

第五章 卡片管理

第二十四條 借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算,，以一卡一元為記賬單位,，實行“統(tǒng)一印刷、專人管理,、入庫保管”,。每日營業(yè)終了，管理人員應認真清點各類卡片的使用和結余數(shù)量,，做到日結日清,，確保總分核對相符,、賬實核對相符,、賬表核對相符。

第二十五條 空白卡管理

（一）總行收到空白卡片后應立即清點并辦理登記入庫手續(xù)、將領取單證作為附件裝訂至當日傳票后，并按卡片種類設立分戶賬,，及時登記重要空白憑證登記簿,，詳細記錄入庫明細,。

（二）營業(yè)網(wǎng)點領卡，須填寫《重要空白憑證領用單》并蓋 8

章，由業(yè)務人員（雙人）至卡管理部門領取，營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務人員領卡后須核對卡片數(shù)量并簽字,。業(yè)務人員將卡片領回網(wǎng)點后須立即向有關人員辦理移交手續(xù)，并于當日登記登記簿,。

第二十六條 作廢卡管理

（一）作廢卡保管

回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息）,，機打作廢卡必須由打卡員確認每張作廢卡為當日應打卡后,，會同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當日營業(yè)終了,，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫保管,，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期,、作廢原因,、作廢卡號(卡號不清則空）及數(shù)量，同時記載表外科目,。

（二）作廢卡銷毀

作廢卡銷毀應做到以下幾條：

1,、作廢卡實際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對無誤后,，方可銷毀,；

2、作廢卡銷毀應經(jīng)卡管理部門負責人申請,，由行長批準,，并指定專人（卡管理部門、會計,、稽核,、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負責銷毀,；

3,、作廢卡應定期銷毀，銷毀時要認真清點核對,，嚴防散失,，銷毀后，由銷毀人員,、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章,。

第二十七條 檢查監(jiān)督

（一）重要空白憑證管理人員調動時，必須在有關領導監(jiān)督下進行重要空白憑證交接并逐類清點明細,，核對有關賬表并作好 9

記錄,，確保賬實相符、賬賬相符,。

（二）堅持查庫制度,，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務主管每月至少對空白卡進行一次檢查,。

第六章 收費管理

第二十八條 借記卡暫不設有效期,，根據(jù)有關規(guī)定收取年費、開卡（包括補卡,、換卡）工本費等相關費用(暫不收取),。

第二十九條 網(wǎng)點為持卡人辦理借記卡密碼掛失和卡片掛失時,，按規(guī)定收取費用。

第三十條

借記卡持卡人在辦理存取款,、轉賬等業(yè)務時,，須支付相應手續(xù)費，手續(xù)費由發(fā)卡機構直接從持卡人賬戶扣收,，手續(xù)費具體標準按有關規(guī)定執(zhí)行,。

第七章節(jié) 附 則

第三十一條

本辦法未盡事宜依照國家有關政策、法律,、法規(guī)及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的有關規(guī)定辦理,。

第三十二條

本辦法由江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修訂,。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行,。

借記卡管理辦法實施細則篇三

信用社(銀行)借記卡管理辦法

第一章總則

第一條 為了加強轄內(nèi)××借記卡（以下簡稱借記卡）業(yè)務的管理，促進××借記卡業(yè)務健康發(fā)展,，維護信用社和客戶的利益,，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務管理辦法（試行）》及有關政策、法規(guī)規(guī)定,，特制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱借記卡，是指××市農(nóng)村信用社向社會發(fā)行的具有儲蓄,、消費,、轉賬結算、代收代付等功能的人民幣支付和結算工具,，在使用中不允許透支,。

第三條 聯(lián)社中間業(yè)務部門負責全轄的借記卡業(yè)務的組織管理。各信用社（部）財務部門負責本社借記卡業(yè)務的管理（即卡業(yè)務主管部門）,，并對聯(lián)社中間業(yè)務部門負責,。第二章 借記卡的申請、開戶

第四條 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位,，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領單位借記卡,，單位借記卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領單位可同時指定多個持卡人,，持卡人用卡產(chǎn)生的債權債務關系由申領單位負責,。

第五條 個人憑本人有效身份證件可申領個人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證,、戶口簿,、軍人證、外籍公民憑護照、居住證等符合法律,、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件,。

第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領借記卡，必須向發(fā)卡社提出書面申請,。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請時,，應及時審查有關內(nèi)容，查驗工商營業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項復印存檔）,。經(jīng)審核無誤后方可辦理開戶（申請表和工商營業(yè)執(zhí)照或身份證復印件作第一筆存款傳票附件）,，根據(jù)申請表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡,，申報請人應在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收,。代理他人開戶還應提交代理人身份證原件，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明,。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點在發(fā)放借記卡時,，應向客戶提供發(fā)卡社客戶服務電話。

第三章 借記卡的發(fā)卡

第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務部門統(tǒng)一負責,。

第九條 各社（部）領到借記卡后,，應及時與領卡清單逐張核對,，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)進行管理,。以一張一元計價，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算,。

第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細記載借記卡的發(fā)行情況,。

第四章 借記卡業(yè)務的處理

第十一條 借記卡業(yè)務處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時扣賬、實時更新賬戶余額的方式,，不得脫機操作,。具體業(yè)務處理見《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務操作規(guī)程》。

第五章 借記卡業(yè)務的計算及收費,；

第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應存款利率檔次計息,。如遇利率調整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計息辦法計付利息,。

第十三條 申領人使用借記卡按有關規(guī)定收費,，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費標準，不得隨意提高或降低收費標準,，也不得以任何理由或借口強制持卡人改變使用借記卡的結算方式,。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營業(yè)網(wǎng)點范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費,，在他行交易的手續(xù)費按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費標準執(zhí)行,。第六章 借記卡特殊業(yè)務的處理

第十四條客戶資料的修改。客戶因有效身份證件,、電話號碼,、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶本人提出書面申請并出示本人身份證件后方可辦理,。發(fā)卡社不能自行修改,。

第十五條 吞沒卡的管理

（－）借記卡在atm柜員機上吞沒，管轄社應在“吞沒卡登記簿”進行登記,，并納入“101”表外科目核算,。

（二）atm所屬機具社負責暫時保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個工作日內(nèi),，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該atm所屬網(wǎng)點辦理領卡手續(xù),；當委托他人代領時，還需持代領人身份證件及授權委托書,，在“吞沒卡登記薄”上簽收,，銷記“101表外科目”。

（三）atm所屬機具社暫時保存被吞卡片,。對在吞卡片后次日起4個工作日內(nèi)無人認領的及按吞卡指令所吞的卡片,，atm所屬機具社對卡片作剪角處理，并填寫《吞卡清單》一式兩份,，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務主管部門,，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第十六條 報廢卡的管理

（一）報廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無效卡,、超過三月仍未領的沒收卡,、超過半年未領的新申請卡等。

（二）報廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記,。

（三）各信用社（部）每月應將報廢卡及報廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務部門,，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀,。

第十七條 借記卡的掛失

（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領卡網(wǎng)點申請掛失,。在辦理借記卡掛失時，可先通過電話向發(fā)卡社申請辦理非正式掛失,。對賬戶辦理口頭掛失,，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后,，方可補卡或換卡,。

（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失,。在書面掛失七日后,，客戶可到發(fā)卡社重新設置密碼,。

（三）對卡折共用戶，持卡人存折丟失,，應到原發(fā)卡社申請書面掛失,，主副卡不能交易，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易,。持卡人主卡丟失,，應到原發(fā)卡社申請書面掛失，折與副卡不能使用,，待掛失期滿后可補發(fā)主卡,，存折和副卡方能交易；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請,，持卡人副卡掛失,，主卡和存折可交易。

（四）卡,、折和密碼掛失手續(xù)按有關規(guī)定辦理,。因密碼泄露造成的經(jīng)濟損失，由持卡人自行負責,。

第十八條 更換新卡

持卡人如遇借記卡損壞,，應攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理換卡或補卡。補換卡時,，收費標準按有關規(guī)定執(zhí)行,。

第十九條 查詢

儲戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細,；（3）存款賬戶信息等,。

第二十條銷戶

（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理

（二）客戶要求銷卡的，請客戶要交回借記卡進行銷卡,。有卡發(fā)折戶需交回存折，如有副卡的客戶,，請客戶需交回副卡后方可辦理銷戶,。

（三）客戶要求銷戶的，須填寫銷卡申請書,，交回借記卡,，有折戶的交還存折，結清活期賬戶,。第七章 卡業(yè)務的資金清算

第二十一條 ××市農(nóng)村信用社融資中心,，負責轄內(nèi)業(yè)務的資金清算；借記卡業(yè)務交易產(chǎn)生的資金清算,，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項賬戶進行清算,，賬戶必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。

第二十二條 各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù),，苦與融資中心對賬不平時,，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準進行清算，清算一結束后,，通過與融資中心核對流水賬,，查實后，通過差錯處理程序進行更正,。

第二十三條 資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行,，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。第八章 借記卡風險管理

第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應加強對特約商戶和發(fā)卡社業(yè)務人員的技術培訓,，提高風險防范能力,，建立風險報告制度。在辦理借記卡業(yè)務過程中發(fā)生的惡性案件,、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡,、成品卡丟失、被盜以及其他有可能構成嚴重風險損失情況,，各信用社應立即口頭和書面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報,。

借記卡管理辦法實施細則篇四

中國郵政儲蓄銀行金融ic借記卡

業(yè)務管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行金融ic借記卡（以下簡稱“郵政儲蓄ic借記卡”）的發(fā)行和受理，做好郵政儲蓄ic借記卡業(yè)務管理工作,，提高銀行卡風險防范能力,，促進郵政金融業(yè)務發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務管理辦法》等相關規(guī)章制度,，制定本辦法,。

第二條 本辦法所稱郵政儲蓄ic借記卡是指由中國郵政儲蓄銀行發(fā)行、以ic芯片為主要信息載體的銀行借記卡,。

第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機構及代理營業(yè)機構,。

第二章 職責分工

第四條 中國郵政儲蓄銀行總行（以下簡稱“總行”）統(tǒng)一規(guī)定郵政儲蓄ic借記卡業(yè)務管理權限、業(yè)務參數(shù)和業(yè)務處理流程,。各一級分行須按照所分配權限和既定流程進行業(yè)務管理,，如需修改轄內(nèi)業(yè)務參數(shù)，須向總行報備,。

第五條 總行及各級分行個人業(yè)務部負責郵政儲蓄ic借記卡的市場推廣和業(yè)務管理,；渠道管理部負責郵政儲蓄ic借記卡受理渠道建設和管理；會計結算部負責郵政儲蓄ic借記卡憑證管理和會計稽核,；科技部門負責郵政儲蓄ic借記卡受理終端的改造維護和ic借記卡行業(yè)合作項目的技術支撐,，并負責與第三方行業(yè)應用的信息交互安全?？傂羞\行管理部負責郵政儲蓄ic借記卡系統(tǒng)運行維護和密鑰管理,；總行信息科技建設部負責郵政儲蓄ic借記卡系統(tǒng)功能完善涉及的系統(tǒng)改造,。

第三章 基本規(guī)定

第六條 根據(jù)服務應用范圍，郵政儲蓄ic借記卡分為標準金融ic卡和加載行業(yè)應用的金融ic卡（以下簡稱“行業(yè)應用ic卡”）,。

（一）標準金融ic卡是指在全國范圍內(nèi)通用,，僅具備金融應用功能的郵政儲蓄ic借記卡。

（二）行業(yè)應用ic卡是指中國郵政儲蓄銀行與其他行業(yè)合作發(fā)行,，同時具備金融應用功能和其他行業(yè)應用功能的郵政儲蓄ic借記卡,。各一級分行發(fā)行行業(yè)應用ic卡須向總行報批。

第七條 根據(jù)金融功能范圍,，郵政儲蓄ic借記卡分為ic借記卡,、ic小額支付卡。

（一）ic借記卡是指具備借記賬戶的全部或部分功能,，同時可具備小額支付賬戶功能的郵政儲蓄ic借記卡,。

（二）ic小額支付卡是指僅具備小額支付賬戶功能的郵政儲蓄ic借記卡。

第八條 郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶應符合如下管理規(guī)定：

（一）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶存于芯片中,，支持快速消費,、現(xiàn)金充值、圈存以及余額,、明細查詢等交易,。

1.快速消費是指持卡人在指定終端上通過脫機消費或快速支付交易完成脫機、無密的消費,。

2.現(xiàn)金充值指持卡人在網(wǎng)點或指定終端將現(xiàn)金劃入小額支付賬戶,。

3.圈存指持卡人在網(wǎng)點或指定終端將其銀行卡結算賬戶上的資金劃轉到小額支付賬戶。

4.余額,、明細查詢指持卡人在網(wǎng)點或指定終端查詢小額支付賬戶余額或最近一定筆數(shù)的交易明細,。

（二）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶不掛失、不計息,、不可取現(xiàn)或透支,。

（三）郵政儲蓄ic借記卡小額支付賬戶余額上限最高為1000元。持卡人可在指定范圍內(nèi)自行設定,。

（四）當持卡人在營業(yè)網(wǎng)點辦理現(xiàn)金充值,、指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存,、小額支付賬戶啟用、設置小額支付賬戶余額上限,、設置指定圈存賬戶,、加辦自動圈存、修改自動圈存限額等業(yè)務時,，柜員須打印《中國郵政儲蓄銀行通用憑證》（儲1115）,，并由客戶對打印記錄簽字確認,。

（五）小額支付賬戶中的余額在郵政儲蓄ic借記卡銷卡前只能用于消費；在銷卡后,，可以現(xiàn)金方式返還客戶或轉入其他賬戶,。

第九條 行業(yè)應用ic卡的發(fā)行應滿足以下條件：

（一）金融應用的優(yōu)先級應高于其他行業(yè)應用；

（二）其他行業(yè)應用應保證金融應用的安全和功能完整性,；

（三）行業(yè)應用的合作單位負責賠償因行業(yè)應用對金融應用和郵儲銀行品牌造成的任何損失,。

第十條 各級分行及一級支行在轄內(nèi)發(fā)行行業(yè)應用ic卡，須以書面形式逐級提交申請至總行,，經(jīng)總行審批通過后方可發(fā)行,。

第十一條 在發(fā)行郵政儲蓄ic借記卡前，各一級分行應先根據(jù)本?。ㄊ校┯媱澃l(fā)行的郵政儲蓄ic借記卡卡品種和卡類別,，由一級分行業(yè)務管理員在ic卡業(yè)務控制臺上設置ic卡產(chǎn)品的相關業(yè)務參數(shù)，形成ic卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)模板,。標準金融ic卡的業(yè)務參數(shù)應嚴格按照總行要求配置,，行業(yè)應用ic卡的業(yè)務參數(shù)應參照總行有關要求自行配置。

第四章 ic借記卡

第十二條 ic借記卡中的借記賬戶參照原郵政儲蓄綠卡（借記卡）相關業(yè)務規(guī)定進行管理,。

第十三條 申請或更換ic借記卡須向客戶收取工本費,。工本費標準由總行統(tǒng)一制定，各一級分行如需修改,，應向總行報批,。

第十四條 ic借記卡分為純芯片卡和芯片、磁條復合卡兩種形式,。芯片,、磁條復合ic借記卡開戶時，磁條和芯片中均保存借記賬戶相關信息,，小額支付賬戶的相關信息保存在芯片中,。通過磁條或芯片使用借記賬戶進行交易時，校驗同一個密碼,。

第十五條 ic借記卡被郵政儲蓄銀行自助機具吞沒回收時,，機具管轄網(wǎng)點負責暫時保存被吞卡片。對機具非因發(fā)卡行吞卡指令而吞卡的,，持卡人可在吞卡后次日起20個工作日內(nèi),，持本人有效身份證件及其他可以證明為持卡人的材料到機具所屬網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)。

第十六條 持卡人可將ic借記卡的借記賬戶設為該卡小額支付賬戶的指定圈存賬戶,，通過指定賬戶圈存交易,，默認將該借記賬戶的資金劃轉至小額支付賬戶。營業(yè)人員辦理指定圈存賬戶設置時,，應核對借記賬戶對應的有效實名證件,，并留存復印件或影印件,。

第十七條 持卡人可加辦ic借記卡的自動圈存功能，且須設置自動圈存的上下限值,。當卡內(nèi)小額支付賬戶余額低于所設下限且該卡在進行聯(lián)機交易時,，自動發(fā)起圈存，將該卡借記賬戶的資金劃轉至小額支付賬戶,，使其余額達到所設上限,。

第十八條 持卡人開通自動圈存功能時，須設置每卡每日自動圈存累計金額上限值,，該卡每日自動圈存累計金額不能高于該值,。營業(yè)人員辦理自動圈存設置或修改自動圈存參數(shù)時，應核對借記賬戶對應的有效實名證件,，并留存復印件或影印件,。

第十九條 持卡人可通過郵政儲蓄個人網(wǎng)上銀行、電話銀行對ic借記卡的小額支付賬戶進行預約圈存,。預約圈存完成后,，當持卡人進行聯(lián)機交易時，自動完成圈存,。第二十條 ic借記卡小額支付賬戶省內(nèi),、跨省異地和跨行圈存、現(xiàn)金充值等交易的手續(xù)費標準由總行統(tǒng)一制定,。各一級分行如有修改,，須向總行報批。

第二十一條 ic借記卡銷卡時,，營業(yè)人員應將卡內(nèi)小額支付賬戶余額連同借記賬戶的余額一并返還客戶,。

第二十二條 ic借記卡掛失補發(fā)新卡后，小額支付賬戶余額不予轉移到新卡中,。

第二十三條 ic借記卡因芯片損壞換卡時,，小額支付賬戶余額將在30天后，按清算后的金額轉入新卡借記賬戶中,；ic借記卡因芯片損壞銷卡時,，持卡人應提供本人在同市縣開立的其他郵政儲蓄個人結算賬戶，原卡小額支付賬戶余額將在30天后,，按清算后的金額轉入該結算賬戶中,。

第二十四條 持卡人持芯片、磁條復合ic借記卡交易時,，終端優(yōu)先選擇讀取芯片,，如讀取芯片失敗則按照降級處理流程，從磁條讀取卡號進行交易,。

第五章 ic小額支付卡

第二十五條 ic小額支付卡采用純芯片卡形式,。第二十六條 ic小額支付卡開卡時，須收取工本費等相關費用,，其費用標準由總行統(tǒng)一制定,。各一級分行如需修改，須向總行報批,。

第二十七條 根據(jù)卡產(chǎn)品的特點,，各省可自行選擇是否允許ic小額支付卡現(xiàn)金充值、非指定賬戶圈存,。

第二十八條 ic小額支付卡的芯片損壞時,，小額支付賬戶的余額不予退還。

第二十九條 ic小額支付卡省內(nèi)異地,、跨省異地現(xiàn)金充值和省內(nèi)異地的非指定賬戶圈存手續(xù)費標準由總行統(tǒng)一制定,。各一級分行如需改動，須向總行報批,。

第三十條 中國郵政儲蓄銀行在辦理批量發(fā)放ic小額支付卡時,，必須由申領單位/個人填寫批量開卡申請表，并留存申領單位經(jīng)辦人或申領個人的身份證復印件或影印件,。批量開卡完成后,，營業(yè)人員將卡片全部交至申領單位經(jīng)辦人或申領個人，并請其在打印的相關憑單上簽字確認,。

第三十一條 ic小額支付卡批量開卡時,，只能零金額開卡，待購卡單位/個人收到全部卡片并將購卡費用交付到賬后,，營業(yè)人員完成批量充值業(yè)務,。批量充值應經(jīng)網(wǎng)點綜合柜員或市縣支行業(yè)務主管授權。

第六章 附 則

第三十二條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行制定并負責解釋,。其他未盡事宜參照《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務制度》相關規(guī)定執(zhí)行,。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

借記卡管理辦法實施細則篇五

營銷

農(nóng)村信用社借記卡營銷總結

一,、產(chǎn)品分析錦繡前程校園卡是農(nóng)村信用社面向高校在校學生公開發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標志的借記卡,，具有存取現(xiàn)金，轉賬結算,、購物消費,、代收代付等功能。除此之外他還具有以下優(yōu)惠措施：

l持卡在本市農(nóng)村信用社柜臺取款,、轉賬不收取手續(xù)費

l持卡在省內(nèi)農(nóng)村信用社柜臺取款,、轉賬不收

l開卡不收取手續(xù)費，不收取年費,，不收帳戶管理費取手續(xù)費 l持卡在省內(nèi)農(nóng)村信用社系統(tǒng)的atm存取款,、轉賬不收取手續(xù)費 l持卡在加入銀聯(lián)的pos機上刷卡消費不收取手續(xù)費

二,、目標人群：大一新生原因：大一新生剛剛入學還沒有辦理任何相關卡，是一個潛在的市場,。而大二大三的學生今本上都辦理了農(nóng)行的優(yōu)卡,，這部分市場基本飽和，不容易突破,。

三,、競爭環(huán)境在學校內(nèi)主要是農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)卡

四、優(yōu)劣勢（與農(nóng)業(yè)銀行相比）

優(yōu)勢：①農(nóng)村信用社的借記卡不扣年費,，不收取賬戶管理費,；②沒有刷卡消費次數(shù)的限制，而優(yōu)卡有限制

劣勢：①地理位臵農(nóng)行在學校內(nèi)部有代理處,，并且在學校各處設有自動取款機,，對學生來說非常方便。而農(nóng)村信用社不占據(jù)這樣的地理優(yōu)勢,，學校附近沒有農(nóng)村信用社,，學生在辦理各種業(yè)務時很不方便；②學生繳納學費等費用是通過農(nóng)業(yè)銀行扣取的,，用農(nóng)行的又優(yōu)卡相對來講方便的多

五,、小組在銷售過程中遇到的問題

①擔心自己的隱私被泄露

②辦理了其他的卡，不需要辦理借記卡

③對我們不信任,，從心里抵觸這種推銷方式

④家鄉(xiāng)那沒有農(nóng)村信用社,，用起來不方便

⑤有的家境比較好，不差這點錢

六,、小組成員在這次活動中的不足之處

①態(tài)度問題從一開始就沒有認真對待,，只是單純的當成一種作業(yè)來完成。只是為了完成老師布臵的任務,，在心態(tài)上不重視,。

②團隊之間沒有進行有效的溝通在進行推銷之前團隊之間沒有進行有效的溝通，成員只是為了完成任務而各自進行推銷,。團隊沒有制定出一套完整的營銷方案來指導成員,。

③對可能出現(xiàn)的問題考慮的不周全在進行推銷前沒有認真考慮在推銷過程中可能出現(xiàn)的問題，對一些可能出現(xiàn)的問題沒能找出解決方案,，以至于在問題出現(xiàn)時不知道如何應對,，從而失去一些顧客。

④對產(chǎn)品缺乏足夠的認識在進行推銷前沒有對產(chǎn)品進行系統(tǒng)的認識,，對產(chǎn)品的優(yōu)缺點認識不夠,，導致不能很好的解答顧客提出的疑問，造成了被動的局面。

七,、對這次活動的感悟

①建立對自己產(chǎn)品的信任信任源于了解,，因此，在推銷產(chǎn)品之前,，首先應該對自己的產(chǎn)品有一個詳細的了解,，并對所要推銷的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠的信任，然后才能自信的將自己的產(chǎn)品推銷給其他人,。如果連自己都不能對自己的產(chǎn)品產(chǎn)生信任，又怎么能夠讓他人對我們的產(chǎn)品產(chǎn)生信任那,。

②精誠所至金石為開在推銷的過程中以一顆真誠的心給別人溝通,，本著實事求是的原則，在向消費者陳述本產(chǎn)品優(yōu)點的同時,，也能恰當?shù)恼f出自己的產(chǎn)品還有那些不足,，贏得消費者的尊重和信任，即使沒能賣出產(chǎn)品,，也能樹立一個良好的印象,。

③人際關系對銷售的作用通過這次活動使我們認識到人際關系在銷售中的重要作用。我們小組完成的單子中有很大一部分是通過小組成員的人際關系完成的,，由此可見人際關系對于銷售很重要,。良好的人際關系對銷售產(chǎn)生很大的促進作用。

④重視團隊的作用在正式開展活動之前,，要進行團隊的溝通和討論,，有一個詳細的計劃和具體的目標，而不是把這次活動看作是一個人的事,，讓團隊的每一個人都能夠參與進來

⑤傾聽影響銷售傾聽對營銷者來說是一種素養(yǎng),，是營銷人員應該具備的素質。通過傾聽我們可以了解顧客的需要,，了解顧客的信息,，抓住顧客的心。從顧客的需要出發(fā)推銷產(chǎn)品會產(chǎn)生事半功倍的效果,。⑥銷售更重要的是“走心”而不是“走口”所謂“走心”就是抓住顧客的內(nèi)心,，了解顧客的需要，和顧客用心去交流,。相對而言,。“走口”就是不管顧客是否需要,，只是自己在那滔滔不絕的介紹產(chǎn)品,。只有了解顧客需要什么才能抓住顧客的心，在此基礎上有重點的介紹產(chǎn)品中顧客震中需要的那部分才會使顧客較為容易接受自己的產(chǎn)品。⑦營銷不僅是銷售產(chǎn)品也是銷售人營銷是靠人去營銷,，是通過營銷人員通過與顧客的交流把產(chǎn)品銷售出去的活動,。所謂營銷人就是把自己介紹給顧客，使顧客對自己產(chǎn)生好感甚至是信任,，從而對我們銷售的產(chǎn)品產(chǎn)生信任,。如此一來，會取得更好的效果,，銷售活動更容易成功,。