做任何工作都應(yīng)改有個計劃,，以明確目的,，避免盲目性，使工作循序漸進,，有條不紊,。優(yōu)秀的計劃都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢,？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的計劃書范文,，希望對大家能夠有所幫助。

銀行風(fēng)險部工作計劃和目標篇一

一,、加強貸后管理,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量加強對客戶部提交的客戶資料的審查,，嚴格按照信貸制度,，對客戶部送上來的書面材料，要做到認真,、仔細,、全面的審查，對有問題的地方,，要求進行補充完善,，并對每一次發(fā)現(xiàn)的問題都進行登記。做好貸前審查,，使貸款手續(xù)合規(guī),、合法，嚴把貸時審查關(guān),，嚴禁發(fā)放超權(quán)限貸款,。

二,、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

落實“三查”制度,，做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后,，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容,、要求、程序認真進行調(diào)查,、審查和檢查,，我部門要督促業(yè)務(wù)部門做好貸前調(diào)查,、貸時審查、貸后檢查,。

三,、做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作

貫徹落實上級行關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險分類工作的意見和要求，督促《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》的執(zhí)行落實情況,，并按照分類程序及細則要求,，全面做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理工作。

四,、進行法律培訓(xùn),，提高全員法律素質(zhì)。

我部將對全行有關(guān)人員進行公司法,、擔(dān)保法,、商業(yè)銀行法、訴訟法等全面的法律培訓(xùn),，全面提高員工的法律素質(zhì),。嚴格法律風(fēng)險控制。

五,、風(fēng)險報告,。按季召開風(fēng)險管理委員會。組織實施信用風(fēng)險事件的上報工作,，操作風(fēng)險事件及操作風(fēng)險分析報告上報工作,。

六、貸后管理,。

按日通過cms貸后管理子系統(tǒng)重點監(jiān)控本級行直接管理客戶和本級行審批業(yè)務(wù)的貸后管理工作情況及風(fēng)險狀況,。發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警。每月組織召開一次全行貸后管理工作例會,，報告全轄信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控情況和對前臺貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況,。不定期對前臺貸后管理工作情況進行現(xiàn)場檢查。重點檢查客戶經(jīng)理（組）配備,、資金賬戶監(jiān)管,、現(xiàn)場檢查、資產(chǎn)預(yù)分類,、定期分析報告,、風(fēng)險預(yù)警、cms信息錄入,、信貸檔案管理等工作開展情況,。并提出進一步加強貸后管理工作的具體要求。信貸在線監(jiān)測,，按規(guī)定做好貸款處置預(yù)案,。按日進行預(yù)警監(jiān)控工作,，做好預(yù)警信號處置。

七,、信貸合同規(guī)范性審核,。

八、組織開展內(nèi)控合規(guī)管理工作,，監(jiān)督關(guān)聯(lián)交易管理,。

銀行風(fēng)險部工作計劃和目標篇二

xx年1-7月風(fēng)險管理工作分析報告

為建立風(fēng)險管理長效機制，促進西寧農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展,，依據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引》及《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引實施方案》,，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計劃，全力做好風(fēng)險管理工作,，現(xiàn)將具體工作分析如下：

截止xx年7月末,，本行資產(chǎn)總額億元，其中：各項貸款余額億元,，較年初增加億元,；負債總額億元，其中：各項存款余額為億元,，較年初增加億元,；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降萬元,，不良率,，較年初下降個百分點。股本金余額52024萬元,，核心資本充足率為,資本充足率,，較年初上升個百分點；撥備覆蓋率,。從以上數(shù)據(jù)顯示,，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降,，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標最低達到8%的要求,，整體抗風(fēng)險能力不斷增強。但風(fēng)險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié),，面對復(fù)雜的經(jīng)濟形勢,，利率市場化的深入，銀行的利率風(fēng)險必然加劇,。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展,，it系統(tǒng)不完善，操作風(fēng)險潛伏在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),。同時,，本行缺乏全面風(fēng)險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風(fēng)險管理方式,。各個部門制定了不少的規(guī)章制度,，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度,，要克服目前的這種現(xiàn)狀,，將

風(fēng)險管理變成系統(tǒng)管理。

㈠明晰部門及崗位職責(zé),，加強部門人員培訓(xùn)及學(xué)習(xí)

1,、進一步完善風(fēng)險管理部的職能，強化風(fēng)險部門對事前風(fēng)險防范工作,，制定了《西寧農(nóng)商銀行風(fēng)險管理部門及崗位職責(zé)》,，明確了風(fēng)險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責(zé)重疊的相關(guān)事宜,。

2,、部門人員參與培訓(xùn)達到2次，增強了部門人員事前防范風(fēng)險的能力,，同時了解新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的流程及風(fēng)險點,，為及時解決各部門及基層行風(fēng)險管理問題，打下了良好的基礎(chǔ),。

㈡加強風(fēng)險管理,，努力提高事前風(fēng)險防范能力一是修改和完善了《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》，細化了風(fēng)險識別標準,，使風(fēng)險識別更具操作性,，減少了風(fēng)險分類的人為誤差。二是加強風(fēng)險預(yù)警工作,。轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進一步強化農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款集中度風(fēng)險監(jiān)管的通知》《關(guān)于謹防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風(fēng)險行業(yè)的通知》《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)金融業(yè)信息安全風(fēng)險提示》《關(guān)于加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》等風(fēng)險提示通知,。通過下發(fā)風(fēng)險提示，有力的配合業(yè)務(wù)的發(fā)展,，防范了授信風(fēng)險,，提高了員工對事前防范風(fēng)險的能力。三是健全機制,，充分發(fā)揮職能部門作用,。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風(fēng)險管理委員會職能,，確

㈢建立法律顧問制度,，防范法律風(fēng)險

為了進一步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的能力，西寧農(nóng)商銀行與青海同一律師事務(wù)所簽訂了《法律顧問服務(wù)合同》,，同時,，風(fēng)險管理部完善了《法律事務(wù)集中管理辦法》，規(guī)范了西寧農(nóng)商銀行各項法律文書的修改,、審核以及各項業(yè)務(wù)法律方面的咨詢服務(wù),，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務(wù)審核程序及內(nèi)容,，規(guī)定了每星期

一,、二上午聘請律師坐班。1-7月份,，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務(wù),，審查各部門提交的對外簽訂的合同23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作,，較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險化解難題,，為總行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。

㈣循序漸進,，建立風(fēng)險管理體系

為了按照“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”的路徑,，構(gòu)建由風(fēng)險決策、管理,、執(zhí)行操作,、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險管理

體系。一是加強領(lǐng)導(dǎo),，認真部署,。根據(jù)省聯(lián)社《青海省農(nóng)村信用社xx-xx年風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃》及《青海省農(nóng)村信用社風(fēng)險管控體系建設(shè)方案》要求，西寧農(nóng)商銀行及時成立了以行長為組長,，監(jiān)事長為副組長,，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合實際制定了《西寧農(nóng)商銀行xx-xx年風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃》《西寧農(nóng)商銀行xx,。年-xx年風(fēng)險管控體系建設(shè)方案》明確了風(fēng)險控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想,、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟,。二是制訂目標,，突出重點。為穩(wěn)步推進風(fēng)險管控體系建設(shè),，本行確定了風(fēng)控體系建設(shè)的目標,，第一階段目標:初步建立風(fēng)險管理組織體系，確立風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策,，搭建風(fēng)險管理制度體系,，完成風(fēng)險管理運行機制建設(shè),。第二階段目標:完善各業(yè)務(wù)條線流程和風(fēng)險管理運行機制的前提下，重點識別,、評估,、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風(fēng)險管理組織架構(gòu)和風(fēng)險管理策略體系,，優(yōu)化風(fēng)險管理模型工作,，建立于本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系,，健康良好的風(fēng)險管理文化的到切實執(zhí)行,。重點建立良好的風(fēng)險治理機制和清晰的全面風(fēng)險管理組織體系，強化風(fēng)險管理有效性,；建立覆蓋各類風(fēng)險管理全流程的差異化風(fēng)險管理政策與制度體系,，增強風(fēng)險管理規(guī)范性和可操作性，提高風(fēng)險管理制度執(zhí)行力,；建立風(fēng)險量化管理體系,，是風(fēng)險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置,、產(chǎn)品定價,、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與,、涵蓋所有風(fēng)險并具有自身特色的風(fēng)險

文化,。三是劃分階段，逐步實施,。按照省聯(lián)社要求,，本行將風(fēng)險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風(fēng)險管理組織體系（xx—xx年）。構(gòu)建或完善有風(fēng)險決策,、管理,、執(zhí)行、操作,、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險管理組織框架體系,；明確風(fēng)險管理職責(zé)，完善風(fēng)險管控制度,、業(yè)務(wù)流程及管理流程體系,；建設(shè)風(fēng)險管理隊伍。第二階段為完善操作風(fēng)險管理機制xx年-xx年）,。建立風(fēng)險管理系統(tǒng),，提升硬件控制能力；建立完善風(fēng)險防控監(jiān)督體系,；完善風(fēng)險管理激勵約束機制和問責(zé)制,。第三階段為建立與本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系，健康良好的風(fēng)險管理文化得到切實執(zhí)行（xx-xx年）。建立涵蓋全部風(fēng)險的政策與流程體系,；建立經(jīng)濟資本計量,、配置、監(jiān)控,、考核和應(yīng)用體系,；逐步培育并形成有特色的風(fēng)險管理文化。四是穩(wěn)步推進,，確保成效,。為了確保第一階段目標順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項目并制定了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項目前期調(diào)研方案,，調(diào)研方案主要以全面風(fēng)險管理體系為總目標,，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標和短、中期經(jīng)營目標要求,，充分結(jié)合實際條件與基礎(chǔ),，采取分階段、分步驟,、有計劃,、有重點、逐步推進的方式開展調(diào)研項目,。利用22個工作日,，準確了解本行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標及內(nèi)控建設(shè)目標以及業(yè)務(wù)與產(chǎn)品,，各職能部門職責(zé)權(quán)限,、工作過程,、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距,，完成了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)

狀診斷報告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議,。五是完善方案,，逐步實施,。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農(nóng)商銀行的風(fēng)險管控體系建設(shè)的方案》，細化第一階段的工作任務(wù)及措施，從建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu),、確定風(fēng)險管理目標體系、制定風(fēng)險管理政策著手,，構(gòu)建初步風(fēng)險管理體系,。

二,、風(fēng)險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)

㈠風(fēng)險管理文化基礎(chǔ)薄弱,，風(fēng)險管理意識比較淡薄,。部分員工認為,，風(fēng)險管理只是管理層和風(fēng)險控制部門職責(zé)，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù),，出了問題是風(fēng)險部門控制不力,；還有的員工認為，風(fēng)險管理只是信貸部門關(guān)心的問題,，與柜臺業(yè)務(wù)無關(guān),；也有的員工甚至把風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來等。

㈡風(fēng)險管理還不夠全面,，風(fēng)險管理手段和方法比較簡單,。本行風(fēng)險管理還停留在簡單的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險管理層面，對市場、流動性等風(fēng)險管理較弱,，而且信用風(fēng)險,、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風(fēng)險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠,。在信用風(fēng)險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善,，不能準確判斷和把握信用風(fēng)險。市場風(fēng)險主要包括流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小,，可運用的資金管理手段相對單一,，應(yīng)對市場波動風(fēng)險的能力不足,。在操作風(fēng)險上，對原有的業(yè)務(wù)操作手冊沒有全面更新,，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化,。

㈢風(fēng)險計量技術(shù)達不到要求，風(fēng)險管理工具的開發(fā)相對滯后,。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標準在以下方面存在差距,。首先，缺乏成熟的風(fēng)險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善,，客戶風(fēng)險評價不夠準確,。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短,，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風(fēng)險計量的5—7年數(shù)據(jù)觀察期的要求,。內(nèi)部評級尚未全面應(yīng)用于信貸決策、資本配置,、貸款定價,、經(jīng)營績效考核等方面。

㈣風(fēng)險管理人才匱乏,。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理的綜合性和專業(yè)性,，要求從事風(fēng)險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險性質(zhì),，不能及時采取適當?shù)娘L(fēng)險防范措施,。同時，全面風(fēng)險管理要求風(fēng)險管理人員對全行各個業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險管理情況全面了解和把握,，這樣,，才能保證對風(fēng)險的快速識別和有效計量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風(fēng)險管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠遠不能滿足進行全面風(fēng)險管理的需要,。

㈤風(fēng)險預(yù)警信號滯后,，缺乏先進的預(yù)警技術(shù)。風(fēng)險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風(fēng)險預(yù)警的重要作用,，只有及時準確地根據(jù)風(fēng)險預(yù)警體系提供的風(fēng)險預(yù)警信號,，采取有效的風(fēng)險預(yù)防控制措施，風(fēng)險管理才能達到未雨綢繆的理想效果,。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警體系和預(yù)警機制,，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險的不可預(yù)見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風(fēng)險,。

三,、下一步工作重點及措施

為促進風(fēng)險管理部工作高效、合規(guī)開展,，進一步防范和化解經(jīng)營風(fēng)險,、增強抵御風(fēng)險能力，促進農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展,，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護航。風(fēng)險管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求,下一步工作重點具體如下：

㈠加強風(fēng)險管理隊伍,。風(fēng)險管理是對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險的全面,、全過程管理。它要求將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)與組合,、承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單元納入到統(tǒng)一的體系中,，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理,。建立一支適用于全面風(fēng)險分析的專業(yè)化人才團隊,，使各個崗位人員在整個風(fēng)險管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力,。同時,，隨著風(fēng)險分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務(wù)的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓(xùn),，使整個風(fēng)險管理體系保持先進性和實用性,。

㈡構(gòu)建初步風(fēng)險管理體系

一是完善風(fēng)險管理組織體系。按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引》要求,，完善由風(fēng)險決策,、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險管理組織架構(gòu)體系,，即完善董事會,、風(fēng)險管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風(fēng)險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層,、風(fēng)險管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的風(fēng)險管理執(zhí)行體系,；完善監(jiān)事會和審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理,、分級授權(quán)實施的風(fēng)險管理架構(gòu),。二是建立切合實際風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標體系。根據(jù)目前業(yè)務(wù)發(fā)展狀況和未來幾年的發(fā)展愿景,，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風(fēng)險管理戰(zhàn)略和分階段風(fēng)險管理目標,。風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力,、經(jīng)營目標和風(fēng)險管理能力相適應(yīng),，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內(nèi)容：擬進入或限制進入的風(fēng)險領(lǐng)域,；可承擔(dān)的風(fēng)險水平,；獲得的風(fēng)險調(diào)整后的收益；合適的資本充足率水平,。三是進一步優(yōu)化風(fēng)險信息系統(tǒng),。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理,，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性,，對數(shù)據(jù)處理,、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預(yù)提高,。加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警指標體系建設(shè),。細化信貸風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警指標體系，完善風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系,，實時對行業(yè),、地區(qū)、客戶等關(guān)鍵風(fēng)險事項進行事前監(jiān)測和預(yù)警,。完善信用風(fēng)險數(shù)據(jù)管理體系,。完善各類風(fēng)險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作,。

㈢逐步引入信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的管控能力,。

以提高風(fēng)險識別計量水平為突破口,，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準入,、貸款定價,、信貸審批、風(fēng)險監(jiān)控等信用風(fēng)險政策體系,。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎(chǔ)上,，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業(yè),、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風(fēng)險分類制度,，積累完整、真實,、有效的信用風(fēng)險數(shù)據(jù),；三是運用信用風(fēng)險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎(chǔ)信息,、信貸作業(yè)流程,、額度控制、客戶評級與信用評分,、貸款評價,、風(fēng)險預(yù)警、五級分類,、不良貸款處置,、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風(fēng)險信息運用等方面的信息化,、標準化管理,，全面提高風(fēng)險決策的科學(xué)性,、準確性與效率。

風(fēng)險管理部

0一二年八月二十日

銀行風(fēng)險部工作計劃和目標篇三

風(fēng)險管理部員工工作職責(zé)

陶金科主要職責(zé)：

（一）制訂措施,，督促、協(xié)助各支行完成xx年度風(fēng)險資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)

----四級不良貸款,。年末四級不良貸款下降190萬元,，年末余額控制在726萬元以內(nèi)。

----五級不良貸款,。五級不良貸款下降計劃420萬元,，年末余額控制在793萬元

----抵債資產(chǎn)。當年處置抵債資產(chǎn)48萬元,。對形成的抵債資產(chǎn)損失年度內(nèi)進行上報核銷處理,。

年度內(nèi)重點協(xié)助處置如下事項：一重點協(xié)助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠,、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問題,；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問題；四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問題,。

（二）做好新增貸款的風(fēng)險防范工作

1,、組織開展好新增風(fēng)險點的風(fēng)險檢查工作。年度內(nèi)要要聯(lián)合審計稽核部,、市場發(fā)展部對貸款審批權(quán)限調(diào)整后,，城區(qū)個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風(fēng)險檢查,，對新出現(xiàn)的風(fēng)險點及時制定具體的防控風(fēng)險的措施,，并督促落實；

2,、組織一次對新開發(fā)貸款業(yè)務(wù)運行情況的風(fēng)險專項檢查,。對存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款,、中小企業(yè)信用共同體貸款,、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種，組織人力進行一次專項檢查,，完善相關(guān)風(fēng)險控制制度,。

3、做好新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估工作,。對現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風(fēng)險防范及管理措施進行完善,，特別是對開發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風(fēng)險防范措施,。

4,、組織開展一次對擔(dān)保公司所擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險檢查,。年度內(nèi)對擔(dān)保公司所擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)組織開展一次專項檢查，重點檢查企業(yè)經(jīng)營情況是否正常,，評估貸款償還的風(fēng)險度大小,，評估目前擔(dān)保公司放大倍數(shù)是否適宜,、安全,。

（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運行后,貸款操作規(guī)范化管理及風(fēng)險防范工作。

一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理,，處理業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)的問題,；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》,；三是做好系統(tǒng)的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業(yè)的評級授信工作,。

年度內(nèi)做好50戶企業(yè)的評級授信工作,，對xx年評級授信企業(yè)的運行情況進行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級的建議工作,；

（五）年度內(nèi)組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風(fēng)險貸款的風(fēng)險檢查,；

（六）做好大額貸款的風(fēng)險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風(fēng)險檢查,，并組織召開風(fēng)險管理委員會,。

（七）年度內(nèi)做好相關(guān)風(fēng)險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作,。

2張建新（負責(zé)風(fēng)險資產(chǎn)的管理與處置）

（一）負責(zé)違章及責(zé)任貸款管理,。對年度內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關(guān)責(zé)任,，審查客戶交接貸款責(zé)任落實情況,；建立健全責(zé)任貸款臺賬，按月做好責(zé)任人崗位工資的扣劃工作,；按季督促責(zé)任人貸款的清收,。

（二）負責(zé)抵債資產(chǎn)管理。建立健全抵債資產(chǎn)臺賬,，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作,，年度內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務(wù),；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查,，做好上報審批和批復(fù)工作。

（三）負責(zé)依法收貸工作,。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執(zhí)行,，并對全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進行分類列隊，年度內(nèi)協(xié)助各支行做好重點案件的執(zhí)結(jié)工作,；做好年度內(nèi)各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查,，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作,。

（四）負責(zé)上報貸款的審查。負責(zé)支行上報貸款資料的合規(guī)性,、合法性,、風(fēng)險性審查，提出審查意見,，并組織召開貸款審批委員會,，對貸委會審查需調(diào)查的貸款，配合市場發(fā)展部進行調(diào)查,。

（五）負責(zé)不良貸款管理和監(jiān)測工作。做好不良貸款（含四級,、五級）按月考核工作,；并監(jiān)測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責(zé)貸款五級分類,、非信貸資產(chǎn)五級分類,、公司類信貸資產(chǎn)十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查,，并及時批復(fù)各支行,，年內(nèi)配合部門開展風(fēng)險分類工作的專項

3檢查工作。

（七）負責(zé)呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查,、上報審批工作,。

（八）負責(zé)全行最大十戶貸款臺帳管理工作,。按季做好資料的收集,，并配合部門做好現(xiàn)場檢查,。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報告或建議,，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料,。

（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎勵辦法》,。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費的計提工作,。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務(wù)。

趙霜（部門內(nèi)務(wù)性工作）

（一）負責(zé)貸款批復(fù),。對貸款審批委員會,、風(fēng)險管理委員會審批的貸款及時進行批復(fù)，答復(fù)時間不超過兩天,。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進行報備,。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險管理部進行報備,。

（二）負責(zé)報表的報送工作,。

1,、按規(guī)定的時間及要求向銀監(jiān)部門按月,、季、年報送監(jiān)管報表,，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報送監(jiān)管分析報告,，做好全行核心監(jiān)管指標的測算,，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，維護好系統(tǒng)的4日常運行和數(shù)據(jù)備份工作；配合銀監(jiān)部門做好xx年度的監(jiān)管評級工作,。

2,、負責(zé)本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統(tǒng)計匯總,，月末3日內(nèi)）,；（2）農(nóng)村信用社指標監(jiān)測表（人行報表，月末3日內(nèi)）,；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統(tǒng)計表（人行報表,，月末3日內(nèi)）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風(fēng)險提示,、審核登記表,、500萬元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險管理部,，月末3日內(nèi)）,；

（5）非信貸資產(chǎn)上報報表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)其他應(yīng)款五級分類季報,；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)抵債資產(chǎn)五級分類季報表,；（3）農(nóng)村合作金融機構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級分類匯總表；

（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機構(gòu)投資類資產(chǎn)五級分類季報表（季末7日內(nèi)）,。

（6）不良貸款分析表,。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表,；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表,；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）,、不良貸款分析報告（季末7日內(nèi)）,。

（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計表(季末7日內(nèi)),。

（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級分類遷徙表,、五級分類報表、5五級分類統(tǒng)計報表（季末7日內(nèi)）

（9）票據(jù)置換監(jiān)測表及改革進展情況報告（季末7日內(nèi)）,。

3、負責(zé)檔案的裝訂與保管工作,。對批復(fù)的貸款資料要及時按周進行裝訂,，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表,，要做好收集歸檔和整理工作,，可每半年裝訂一次。

4,、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風(fēng)險管理或風(fēng)險監(jiān)管方面的報告或建議,，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價值的典型材料。

5,、做好其它內(nèi)務(wù)工作,。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生，確保辦公室內(nèi)整潔,，干凈,；做好辦公室日常來客的接待與答復(fù)工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

銀行風(fēng)險部工作計劃和目標篇四

xx年度風(fēng)險管理部工作計劃

為了認真貫徹落實“質(zhì)量要上去,、風(fēng)險要下來”的精神,。實踐“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”這一理念,，在縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，加強內(nèi)控建設(shè)，強化信貸管理,，防范金融風(fēng)險,，全面提升服務(wù)水平，把松桃聯(lián)社辦成資產(chǎn)質(zhì)量高,、經(jīng)營效益好,，管理服務(wù)一流的金融機構(gòu)。根據(jù)這一總體要求,，xx年風(fēng)險管理部主要經(jīng)營目標：“控制存量不良貸款新增,，新增貸款不良率控制在2%以內(nèi)，五級分類不良率控制在4%以內(nèi),；風(fēng)險資產(chǎn)五級分類偏離度控制在5%以內(nèi),；貸款損失準備充足率200%，撥備覆蓋率150%以上”,。為完成以上目標工作措施如下：

一,、每月召開本部工作例會1—2次。研究和布置月,、季,、半年和全年度風(fēng)險管理工作的相關(guān)事宜，廢,、改,、立相關(guān)的規(guī)章制度；

三,、繼續(xù)完善和落實《松桃苗族自治縣不良貸款清收管理辦法》,、制定落實《松桃苗族自治縣農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任認定及追究管理辦法》；

五,、不良貸款清收管理,。督促信用社認真落實清收計劃，配合信用社盤活存量不良貸款和清收呆賬200萬元計劃,，風(fēng)險部按月收集呆賬貸款和置換貸款的清收進度,，并建立相應(yīng)臺帳配套管理；

六,、做好金融統(tǒng)計a角和1104工程b角工作,，完成上級交給各項任務(wù),，力爭做到統(tǒng)計零的差錯；

七,、加大大額貸款的跟蹤力度,，確保能即時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并即時預(yù)警；

八,、繼續(xù)加大抵債資產(chǎn)的跟蹤管理,。風(fēng)險管理部二0一一年十二月二十日