為了確保事情或工作得以順利進行,，通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標,、工作重點,、實施步驟、政策措施、具體要求等項目,。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點呢,？又該怎么寫呢？下面是小編精心整理的方案策劃范文,，歡迎閱讀與收藏,。

最佳理財方案篇一

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的,。隨著年齡的增長,，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上,。據(jù)調(diào)查,，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,，只有極少的錢花在購買一些學習用品,、課外書上?？磥?，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,，具有強烈的好奇心,，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟,，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,，從眾性，隨意,，沖動,，炫耀，揮霍攀比,，模仿等特點,。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目,、隨心所欲地亂花錢,，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導(dǎo)學生有計劃地合理使用零用錢,，從小樹立健康,、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣,。

●活動目標

1.通過活動幫助學生樹立健康,、求實的消費心態(tài),。

2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3.通過活動,，讓學生認識到手中零花錢來之不易,，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。

4.通過活動,，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗,。

●重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài),。

難點：學會如何合理地使用零用錢,。

●活動準備

1教師事先讓學生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

2小品表演,。

3準備3張小圓卡,，顏色分別為紅、綠,、藍,。

●活動設(shè)計

教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來,，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況,。

有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手,。)

一星期父母親給你多少錢?(五元之十元,、二十元的都有,。)

你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學生都說買零食,。個別學生說買學習用品。)

你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學生說沒有,。)

你留意過父母親的工作嗎?(很多學生說有,，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎?

有(50位

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

5元,、10元,、20元

你把零用錢主要用在哪里?

買零食

你留意過爸媽的工作嗎?

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎?

大部分的學生都說沒有。

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,，有了錢怎么用,，怎樣才能用得好，這是很有講究的,。也許有的同學覺得,，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花,。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品,。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互了解,。

1.小品表演：

教師：今天,，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看,，然后老師有問題要問大家,。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,，他禁不住去買自己喜歡的東西了,，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食,，最后他只剩下了兩元錢,，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主,。)

2.教師引導(dǎo)學生自我探索：如果是你,，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中,，有很多的同學不去控制自己的行為,，隨意亂花錢，既增加父母親的困難,，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣,。那么，我們該怎么辦呢?

活動二：

行為訓(xùn)練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢,。

過渡：擁有自己的零用錢,，說明父母、老師和長輩們認為你長大了,，有自由支配零用錢的能力了,。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用,，那么,，該怎么合理使用零用錢呢?

1.教你一招。

過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時,，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買,。”在心中亮起一盞紅燈,，提醒自己,。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話,，就可以考慮購買,。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時,，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵,。

2.網(wǎng)上購物,，生活體驗

(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢,，你會買什么?在買東西前,，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

(2)教師可以根據(jù)本班實際情況,，出示一些物品,，供學生參考。

(3)學生根據(jù)自己擁有的零用錢,，進行模擬練習,。在購買之前，先讓學生出示相應(yīng)的卡片,，問問自己該怎么辦?

如看到一本盼望 以久的書,，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”,，即出示“綠燈”,，對自己說，這段時間自己上課很專心,，可以買下來,，作為小小的禮物送個自己。

3.制定“星期零用錢消費表”

(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”,，放在自己的書桌上,，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢,。

星期零用錢消費表

周期收入支出(用途)節(jié)余

(2)教師示范填寫,。

(3)學生嘗試填一填,。

結(jié)束：

教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢,，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì),。

最后,，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難,。

●擴展活動

1.課后,，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后,，全班進行反饋,、交流,。

2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目,，之后再進行“當家”活動,，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理,。

●活動結(jié)果反饋

1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒?，對于自己管理零用錢很感興趣。

2.課后,，能認真制定計劃,，進行理財，爭當一名小小理財家.

附調(diào)查表：

你有自己的零用錢嗎?

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

你把零用錢主要用在哪里?

你留意過爸媽的工作嗎?

你知道父母親的收入有多少嗎?

最佳理財方案篇二

作為保本理型財產(chǎn)品,，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,，雖然收益率相對最低，但也相對最安全,。把錢存在銀行既不會損失本金,，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,，今年以來,，貨幣貶值，儲蓄雖然安全,，但是可能會隨著貨幣貶值,，受到影響。

寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,，低至1元起投,，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右,。投資期限沒有任何限制,，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高,，但不建議長期持有,，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā),。

石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產(chǎn)品,，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一,，相對于其他理財產(chǎn)品,，收投資簡便易行，種類豐富,，具有很強的實用性,，而且石油投資的回報率也比較可觀,，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

p2p是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式,，大部分平臺100元就可投資,。

網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活,，短的有1個月的,，長的也有1年的。但是近年來,，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式,。

保險投入的資金非常少,，可能幾十塊錢，可能上百塊錢,，這些都是可以做的,。

保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病,、天災(zāi)人禍等,，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險,、人身保險兩大種類,，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

適合的小額理財方案有很多,，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的,、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資,。

在這個全民理財?shù)纳鐣?，學會理財是非常重要的。

最佳理財方案篇三

“東亞財富課堂”上,，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據(jù)理財專家介紹,，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,，類似于銀行的零存整取方式,。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”,，這種理財方法比較適合于想降低投資風險,、制定長期理財規(guī)劃,、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為,，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下,，做小額、長期和有目的性的投資,。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可,，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔,，更能積少成多，使小錢變大錢,，以應(yīng)付未來對大額資金的需求,。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹，基金定投具有降低風險,、積少成多,、投資靈活、復(fù)利效應(yīng),、強迫儲蓄等五大優(yōu)點,。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù),。在辦理時,，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限,，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額,。

一般來說，基金定投的起步門檻很低,，最低是每月定投200元,，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種,。

但是,，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負累,。

1、學會節(jié)流,。工資是有限的,，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約,，一年還是可以省下一筆可觀的收入,，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2,、做好開源。有了余錢,，就要合理運用,，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益,。

3,、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢,，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財),，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要,。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu),，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考,。

5,、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,，適合自己的方案才是好方案,，因為收益率越高，其風險就越大,。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的,，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案,。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!

最佳理財方案篇四

春節(jié)期間,，孩子收到那么多壓歲錢,，如何使用就成了一個問題?？梢钥隙ǖ氖?，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差,，如果父母不給予合理的指導(dǎo),，可能會產(chǎn)生一系列的負面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得,，便成為春節(jié)后父母的重要工作,。在此,，我們給予父母一些途徑以供參考：

以孩子名義在銀行開個戶頭,，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入,，到需要時再取,。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費,。

可以是資料類的,，也可以是文化類的。實踐證明,，孩子們對這種投資很感興趣,，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界,。

長輩們給孩子壓歲錢,，表達了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感,。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛。

孩子的壓歲錢,，有的數(shù)目較大,，父母不妨與孩子協(xié)商,，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學年學習上的費用支出,。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費,、書費,、購買文具費等等,，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢,、把錢用在該花的地方等好習慣,，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。

最佳理財方案篇五

活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,，調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,，展現(xiàn)我公司強大的技術(shù)實力，為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ),。同時,，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度,。 活動時間：20xx年10月日

活動地點：萬利財富廣場20層

參加人員：公司員工,、意向客戶

預(yù)計到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒,、黃金講座,、禮品發(fā)放

合作商家：spa會所、誠誠酒城

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準備

1,、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡,、健身卡,、萃華金店vip卡,、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號,，方便抽獎，成本約2元/個）

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語,，旨在讓客戶加深對金恒豐的.印象,。（成本約18元/個）

3,、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

1,、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機,，掃描儀等） 負責人：

2,、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機,，收集會場記錄,，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：

3、音響設(shè)備,，金恒豐宣傳片的播放 負責人：

4,、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負責人：

5,、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負責人：

6,、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放,。負責人：

7,、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示,，產(chǎn)品資料） 安放及講解負責人：

8,、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,，客戶到來之后直接登記資料和信息,。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機號碼,，qq,，電子郵箱，投資理念,，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：

9,、 為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：

10,、禮品以及紀念品看管 負責人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負責人：

12,、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負責人：

a,、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道

b,、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2,、寫字樓入口（x展架：天交所簡介,，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

3,、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介,，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹,，投資產(chǎn)品對比圖,，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）

4,、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方,。

1、客戶到達萬利財富廣場樓下時,，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況,，調(diào)動客戶積極性,。

2、當客戶抵達20層,，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示,。

3、由我公司員工安排客戶登記入場,，并及時倒水,，送宣傳頁。,。

4,、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片,。

5,、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

6,、嘉賓差不多到齊之后,，主持人進場，宣布理財會開始,。

7,、會議由丁磊主持，張明,、王慶賓分別做黃金投資講座,。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞

主持人臺詞：女士們,，先生們,，大家好！我是主持人xx,。首先,，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂,，要來聊錢啦,，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的,，坐久了就能坐出錢來,。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位,，也許您會收獲一部黃金印鈔機,。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！

（張明講話）

主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路,！我們平時多理財,，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇,，還要有一些運氣來助我們一臂之力,。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒,？下面進入下一環(huán)節(jié),，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢,？！關(guān)于這個抽獎人,，我們該選誰呢,？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙,，有自告奮勇的嗎,？??好！有請這位女士,！

（抽獎環(huán)節(jié)進行時）

非常感謝這位女士的幫助,，也祝賀xx號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值xxx元的法國紅酒一瓶,，恭喜！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運,，真是羨慕嫉妒恨?。〔贿^,，沒關(guān)系,，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??

（王慶斌講話）

感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗,！希望今天的相聚是有收獲的,，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念,。如果您想獲得這部黃金印鈔機,，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問,，請繼續(xù)請教我們的專家團隊,。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,，每位金恒豐員工在過道中巡回,，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一,、營銷不是賣,，而是和客戶一起買！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品,，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員,。

核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說,，其實客戶不是在找“黃金日”,、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值,。差異只有在滿足客戶的需求的時候,，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,，而是在說需求,。

核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么,！在復(fù)雜銷售中,，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西,。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多,、越清晰,，就越知道如何讓準客戶開戶。

核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話,，和自己所得出的結(jié)論,，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),，所以top sales要學會把自己想說的話,，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論,。這需要行業(yè)知識,、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。

最佳理財方案篇六

專家建議說,，40多歲的年齡應(yīng)該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入,，投資也能固定增加您的財富。

個例重放：韓先生,，40歲,，每月家庭收入1萬多元，車房都有,，購買了幾支股票型基金,。決定拿3000元，用于保險投資,，希望得到專家建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟上,、生活方式上都趨于穩(wěn)定,。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的,，著手準備投資增值計劃是正確的,。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性,、較有風險的投資或股票,，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金,，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金,。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化,，應(yīng)該以進取型投資風格為主,。

保險類型：意外險,、健康險是必不可少的，另外,，在有經(jīng)濟條件的情況下,，購買部分養(yǎng)老險。

個例重放：蔣女士,，40多歲，月收入4000元,，獨自帶一個女兒,。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題,。

專家：蔣女士的情況,，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一,，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài),，應(yīng)該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”,。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金,，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費,，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險,。

投資風格：應(yīng)該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時,，為自己買一些保險,，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想,，意外險要考慮得多些,，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

最佳理財方案篇七

李女士家庭月收入4000元,，月節(jié)余1500元,；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期,；陽光理財計劃5萬元2年后到期,，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益,？

根據(jù)李女士的家庭資料,，理財師按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風險由低到高,，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需,，比照我們給出的方案進行投資理財,。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用,，預(yù)期年收益2.6%左右,；

2.存款及國債到期后,，合計13萬元,，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%,；3萬元用于一年期定期儲蓄,，預(yù)計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后,，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,，預(yù)計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,，預(yù)計年收益3.5%.

最佳理財方案篇八

我姓唐,，35歲，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險一金,，每年14個月工資,。先生37歲，教師,，月薪5000元,，每月房補900元,，有五險一金,。

目前有住房一套，兩居室,，市值大概380萬,，汽車一輛，市值20萬左右,。房,、車均無貸款,。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元,；購買了理財產(chǎn)品25萬元,，年收益率6%,；活期存款65萬元,。

家庭每月開銷5000元,。只購買了最基本的意外保險,。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬元,，家庭年支出6萬元,，自住房產(chǎn)市值380萬元,，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元,，其中活期65萬元,，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元,。目前無負債,。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險,。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶,，需要準備多少錢,？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出,。一般情況,，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大,，教育費用部分會逐年增加,，假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話,，按照現(xiàn)在平均的物價水平,，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來,。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的,。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達到6%,，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金,。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的,，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回,，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元),，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室,，考慮到家庭經(jīng)濟情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值,，資金缺口為100萬元,。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付,，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口,。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬,，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準),，利用每月家庭收入盈余即可負擔,，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期,，覺得沒風險,，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,，銀行理財25萬元,，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識,，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足,。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn),，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元,，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元,。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障,，又包含儲蓄成分適合長期配置,，兩個人每年交5000元，交20年,，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置,，達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金,，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限,、不同收益,、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率,，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,，總的理財原則是,，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量,。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標,。所需要注意的是,，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,，這樣才能有效地降低風險，達到預(yù)期目標,。

最佳理財方案篇九

自從1990年國家開放金融市場以來,，人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,，證券,基金,，股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,，商學院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后,，結(jié)合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理楊,。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

針對我們大家的這方面的困惑,，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解,，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展狀況,，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,，職場人際關(guān)系的處理,，以及思想和性格的束縛，全面提升自己,，如何練就一副好口才,，等等、,、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享,。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,，會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息,，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導(dǎo)性的意見,。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),。

通過本通過本次活動,，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解,，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗,。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己,。本次活動也能激發(fā)同學們對證券市場的興趣,，為那些想從事這一行業(yè)的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面,，為同學合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見,。

綿陽師范學院校團委社團部

承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協(xié)會

本次活動的主要內(nèi)容

1包括證券行業(yè)的學習了解

2包括職場人際關(guān)系的處理

3面試的技巧等方面