為了確保我們的努力取得實效,，就不得不需要事先制定方案,，方案是書面計劃,，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點,。方案對于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案。以下是我給大家收集整理的方案策劃范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友。

最佳理財方案篇一

因此,，如何使壓歲錢花得值得,，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此,，我們給予父母一些途徑以供參考：

以孩子名義在銀行開個戶頭,，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入,，到需要時再取,。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費,。

可以是資料類的,，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣,，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí),，更能提高孩子的精神境界。

長輩們給孩子壓歲錢,，表達了一種祝福,，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來,，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心,。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想,。

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,，難免會遇到很多坎坷,，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障,，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛,。

孩子的壓歲錢,，有的數(shù)目較大,，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚,，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費用支出,。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚,，比如學(xué)費,、書費、購買文具費等等,，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢,、會花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣,，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識,。

最佳理財方案篇二

盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后,，兩人沒有了工資收入,，但每月都能按時領(lǐng)到退休金，因此,，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大,。

近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資,，畢竟家里有退休金收入,，夫婦倆生活也過得比較寬裕,，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資,。一來增加些收入,，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,，得到了兩人的支持,，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢,。

在與盛先生進行交流后,，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況,、收支情況,、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：

盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況,。

現(xiàn)金及活期存款約5萬元,；固定存款160萬元；

房產(chǎn)一套,，自居,，市價約350萬元；

中檔車一輛,，約30萬元,；

無負債。

無負債,，家庭經(jīng)濟壓力?。?/p>

可用資金較多,，適合進行投資活動收支情況

每月收入：夫婦退休金收入約8000元

每月支出：生活,、出行、娛樂支出約5000元

每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,，每月結(jié)余較多,，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險投入

根據(jù)上述的財務(wù)分析,，理財師為盛先生提出了如下理財建議,，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標：

盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知,，盛先生家的可用資金較為充足,，風(fēng)險承受能力較高。因此,，理財師建議,，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風(fēng)險,、使資金的利用率和收益率最大化的目的,。至于具體的組合方式，理財師認為,，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式,。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,，那么就可將20萬元投入股市,，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。

社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分,。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險則是補充,。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障,，還能降低家庭的資金風(fēng)險,。因此,，理財師建議,，盛先生可在社保基礎(chǔ)上,，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入,。

由上述表格可知，在扣除每月開支之后,，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余,。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用,。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進行儲備,。

對于老年人來說,，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源,。如果有退休金來支撐生活倒還好,，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準備的關(guān)鍵,。

最佳理財方案篇三

自央行宣布實行新的人民幣匯率形成機制,，人民幣兌美元升值2%后，上周,，央行再次上調(diào)境內(nèi)商業(yè)銀行美元,、港幣小額外幣存款利率上限。與此同時,，美聯(lián)儲連續(xù)第10次調(diào)高美元利率,。這在一定程度上對近期漸現(xiàn)火爆的銀行外匯理財業(yè)務(wù)帶來了新的挑戰(zhàn)。

匯率改革以來,，美元兌人民幣匯率一度跌破8.10整數(shù)關(guān)口,。匯改在使以美元為主的外匯資產(chǎn)面臨貶值風(fēng)險的同時，也使投資者接受了一次實實在在的匯率風(fēng)險管理教育,。同樣,，銀行外匯理財產(chǎn)品的投資價值受到考驗，且產(chǎn)品的期限越長,，投資者可能遭受的損失也就越大,。另一方面，人民幣升值的塵埃落定,，又使得銀行開始看重外匯理財產(chǎn)品,。因此近一個月來，一度趨于平靜的銀行外匯理財業(yè)務(wù)被“激活”,，進入發(fā)行“高峰期”,，有多家銀行推出新的外匯理財產(chǎn)品。為了盡可能地規(guī)避匯率變化帶來的風(fēng)險,，期限較短的外匯理財產(chǎn)品開始成為銀行力推的重點產(chǎn)品,。據(jù)了解，這些產(chǎn)品受到了投資者的青睞,。

但是,，許多銀行推出的外匯理財產(chǎn)品紛紛與匯率市場、黃金市場等掛鉤,，約定如果相關(guān)市場指數(shù)在事先劃定的區(qū)間內(nèi)波動,，就可以按實際運行天數(shù)得到一個較高的收益率,。對于普通的投資者來說,，看懂專業(yè)的名詞已非易事,，更不用說找到相關(guān)市場的歷史走勢圖，研究掛鉤指數(shù)的運行區(qū)間并判斷收益水平。因此,，這種理財產(chǎn)品的收益率存在很大的不確定性,。

專家認為，有些銀行推出的外匯理財產(chǎn)品完全與匯率掛鉤,。在掛鉤貨幣利率升值的同時，其本金卻轉(zhuǎn)化成一種弱勢貨幣,，這樣,，盡管外匯理財收益率在不斷提高，但投資者已經(jīng)遭受了匯率帶來的損失,。

因此,，相對來說，結(jié)構(gòu)簡單,、確定收益的短期外匯理財產(chǎn)品是目前投資者應(yīng)該首選的外匯理財產(chǎn)品,。短期產(chǎn)品雖然收益率相對較低，但在資金操作上更靈活,，有利于投資者根據(jù)匯率變化適時作出相應(yīng)對策,。

在關(guān)注匯率風(fēng)險的同時，利率風(fēng)險同樣不容忽視,。央行今年3次上調(diào)境內(nèi)美元和港幣存款利率,，其中，1年期美元,、港幣存款利率調(diào)整后已經(jīng)達到2%和1.875%,。上調(diào)后的外幣儲蓄存款具備了一定的吸引力，目前,，有些銀行開始增加不同期限的美元儲蓄品種,，以滿足投資者的需求。如上海銀行增加了13個月,、15個月和18個月的美元儲蓄存款品種,，年利率分別為1.875%、2.075%和2.275%,。另一方面,，美元仍處于加息周期，市場人士普遍認為,，今后1年內(nèi)美聯(lián)儲基準利率將升至5%,，外匯理財業(yè)務(wù)的收益率還有一定的提升空間。

事實上,，除了關(guān)注匯率和利率變化帶來的風(fēng)險之外,，投資者還要警惕外匯理財產(chǎn)品相關(guān)條款中隱含的投資風(fēng)險。目前有些外匯理財產(chǎn)品中存在著帶有迷惑性條款,，在某種程度上也會給投資者造成損失,。如有些外匯理財產(chǎn)品中常常打出“預(yù)期收益,、累計收益”等與實際收益無關(guān)的字眼。值得注意的是,，預(yù)期收益和累計收益并不等于實際收益,。如承諾3年累計預(yù)期收益率高達13%，意味著實際年收益率僅為4.33%,。其實累計收益對投資者來說只是一個相對概念,，并不代表投資者得到的實際回報。

因此,，投資者在購買銀行外匯理財產(chǎn)品的時候,，一定要仔細閱讀其中條款，看清楚產(chǎn)品收益如何計算,，并將其折合成年收益,，然后才能在相同的標準下對同類產(chǎn)品進行比較。

盡管外匯理財產(chǎn)品面臨匯率,、利率風(fēng)險帶來的挑戰(zhàn),，但有關(guān)專家認為，近期央行出臺的多項外匯市場改革舉措,，使銀行在外匯投資方面可運用的工具增多,，規(guī)避風(fēng)險的手段也更多。相應(yīng)地,，銀行推出的外匯理財產(chǎn)品也會更加多元化,。

中國農(nóng)業(yè)銀行國際部風(fēng)險經(jīng)理呂航認為，由于多數(shù)外匯理財產(chǎn)品在設(shè)計之處已經(jīng)考慮到規(guī)避可能存在的風(fēng)險,，與以往同類產(chǎn)品相比,，近期一些外匯理財產(chǎn)品的收益率也在不斷向上攀升，1年期美元理財產(chǎn)品的年收益率已經(jīng)接近4%,。即使國內(nèi)小額外幣利率繼續(xù)上調(diào),，外匯理財產(chǎn)品的收益率仍然具有明顯的優(yōu)勢。在目前外幣投資機會增多,，人民幣投資機會成本相應(yīng)提高的情況下,，只要人民幣升值幅度在2%以內(nèi)，投資者選擇1年期外匯理財產(chǎn)品的實際收益將高于同期人民幣定期存款收益,。

同樣,，對于許多不具備外匯專業(yè)知識的投資者來說，選擇外匯理財產(chǎn)品時應(yīng)綜合考慮資金運用,、避險,、投資、增值等多方面因素,，兼顧收益和風(fēng)險的平衡,，慎重選擇外匯理財產(chǎn)品。在目前情況下,，期限較短,，有固定預(yù)期收益的外匯理財產(chǎn)品是更好的選擇。

央行為何再度上調(diào)外幣存款利率,？

中國人民銀行于8月22日宣布,，8月23日起將第四次上調(diào)境內(nèi)商業(yè)銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限,。一年期美元,、港幣存款利率上限均提高0.375個百分點，調(diào)整后利率上限分別為2.000%和1.875％,；三個月期美元,、港幣存款年利率上限為1.750%和1.625%(8月23日《新京報》)。而現(xiàn)行三個月期人民幣存款年利率為1.71%,，三個月期美元存款利率三年來首次超過同期限人民幣存款利率,。

不僅如此，此次央行加息的幅度還大于美聯(lián)儲(8月9日,，美聯(lián)儲再度宣布加息25個基點,，將聯(lián)邦基準利率推高至3.5%)。雖然央行自去年11月起就開始與美聯(lián)儲的加息周期同步了,，但此次加息是在宣布人民幣匯率調(diào)整之后一段時間,。因此，此次調(diào)整可以看作是中國利率進一步國際化的重要標志,，加息有助于緩解人民幣升值壓力,。另一方面，從投資者的角度來看,，小額外幣存款利率的調(diào)整促使老百姓采取繼續(xù)持有外幣的投資策略,。與此相應(yīng)，商業(yè)銀行也應(yīng)該在上限內(nèi)推出一系列金融產(chǎn)品來吸引外幣存款,。

所謂小額外幣存款是指低于300萬美元或等值外幣的存款,，這部分外幣存款主要來自于一些個人投資者和中小型企業(yè)。提高小額外匯存款利率的直接目的在于吸引這部分投資者繼續(xù)持有外幣存款,，以緩解自7月份人民幣升值以來,，外匯存款大幅減少的狀況。央行稍早發(fā)布的報告顯示：受人民幣匯率改革的影響,，今年7月份,，我國外匯存款減少了48億美元，僅北京就減少了1.26億美元,，同比下降了13.3%.

央行的政策固然有引導(dǎo)投資者的目的,，但對持有外幣的老百姓來說,，也未嘗不是一件好事。從中長期的角度來看,，中國經(jīng)濟增長的基本面短期內(nèi)不會改變,，高增長是可持續(xù)的。同時,，中國政府有能力推動利率和匯率制度的改革,，央行等監(jiān)管機構(gòu)市場操控的能力也正在不斷加強。在這樣的總體狀況下,，廣大個人投資者和中小型企業(yè)不妨繼續(xù)持有外幣,，推遲結(jié)匯。而從短期的角度來說,，三個月期的美元利率已經(jīng)超過人民幣利率,，短期持有美元的利率受益大于人民幣,，加上人民幣對美元匯率在短期內(nèi)變動的可能性微乎其微,，持有美元的收益明顯高于持有人民幣，老百姓又何樂而不為呢,。

同樣,，對于小額游資來說,，選擇在短期持有外幣,，獲取利息收入,，在中長期再選擇人民幣升值機會也是有利可圖的,。

對商業(yè)銀行來說,，外幣貸款增長率高于外幣存款增長率早已不再是新鮮事了,。央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明：截至到20xx年底，境內(nèi)金融機構(gòu)的各項外匯存款比去年同期增長5.5%,；而貸款比去年同期增長13.2%.商業(yè)銀行外匯頭寸的緊張迫使商業(yè)銀行競相把短期存款利率提高到上限,，但是光有存款利率似乎吸引力并不大，各大商業(yè)銀行原有的外幣投資工具也局限在大額和專業(yè)客戶方面,，因此不妨推出適合老百姓投資需求的短期小額外幣投資工具———如外幣投資基金,，降低投資門檻，使一般的老百姓都能享受到專業(yè)的理財服務(wù)。

現(xiàn)代上班族的聰明理財法準備3至6個月的急用金就一般理財規(guī)劃來說,，最好以相當(dāng)于一個月生活所需費用的3至6倍金額,，作為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金,。以目前人力市場的情況來看,，一旦失業(yè),，等待下一個工作,、暫時沒有收入的期間，起碼要6個月,，所以如果可以的話,，預(yù)先準備6個月的生活費較妥當(dāng)。減少負債,，提升凈值大環(huán)境不佳,，個人或家庭財務(wù)應(yīng)變的實力尤其重要，也就是凈值(等于資產(chǎn)減負債)必須進一步提升,。而提升凈值最直接的方法就是減少負債,，國內(nèi)負債型態(tài)包括房屋貸款、汽車貸款,、信用卡與消費性貸款等,。基本上,，個人或家庭可承擔(dān)的負債水準,，應(yīng)該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需后，剩下的可支配所得部份,。至于償債的原則,，則應(yīng)優(yōu)先償還利息較高的貸款，目前各項貸款利率以無擔(dān)保信用貸款最高,。例如信用卡的循環(huán)利率大都在10%左右,，小額信用或消費性貸款平均也都近10%，如果能夠先償還這部份高利率的負債,，等于減少一大筆支出,，在這需要開源節(jié)流的時刻就相當(dāng)于多了一份收入。把錢花得更聰明經(jīng)濟不景氣,，企業(yè)縮減支出,、員工薪資成長停滯是可以預(yù)見的。因此,，如果“開源”的工作有困難,，那么有計劃的消費、從“節(jié)流”做起。其實聰明消費很簡單,，選對時節(jié)購物,、貨比三家不吃虧、克制購物欲望,，以及避免濫刷信用卡,、舉債度日等，都是可以掌握的原則,。在方法上可針對每月,、每季、每年可能的花費編列預(yù)算,，據(jù)此再決定收入分配在各項支出的比例,，避免將手邊現(xiàn)金漫無目的地消費。最好養(yǎng)成記帳的習(xí)慣,，定期檢查自己的收支情況,，并適時調(diào)整。養(yǎng)成強迫儲蓄的習(xí)慣“萬丈高樓平地起”,，所有人理財?shù)牡谝徊骄褪莾π?，要先存下一筆錢，作為投資的本錢,，接下來才談加速資產(chǎn)累積,。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領(lǐng)到薪水,，就先抽出20%存起來,；無論是選擇保守的零存整付銀行定存，或是積極的定期定額共同基金,，長期下來,，都可以發(fā)揮積少成多的復(fù)利效果。舉例來說,，如果每個月薪水有3000元,，把其中20%也就是600元定期定額基金，以年平均利率15%計算,，投資10年約有16萬多元,，不但是一筆可觀的資產(chǎn)，也是一種保障,，所以無論國內(nèi)外景氣如何變化,，存錢的習(xí)慣還是不可改變。加強保值性投資股,、匯市表現(xiàn)不佳,，銀行定存利率也頻頻往下調(diào)降，現(xiàn)階段理財除謹守只用閑錢投資的原則以外，資產(chǎn)保值相當(dāng)重要,，可透過增加固定收益工具如銀行定存,、債券和債券基金的投資比重來達到目的。其中,，債券基金因為具有投資金額較低,、專業(yè)經(jīng)理人管理操作及節(jié)稅等好處，相較于直接從事債券投資,，門檻降低許多,，加上目前實質(zhì)收益率也可維持在銀行定存之上，所以成為目前最熱門的投資工具之一,。不過由于國內(nèi)外債券基金種類繁多,，應(yīng)先了解其投資范圍,、特性與適合的用途,，配合自己的期望報酬與承擔(dān)風(fēng)險來選擇。至于銀行定存,，在利率持續(xù)調(diào)降的趨勢下,，最好選擇固定利率進行存款。不景氣時的行動力根據(jù)美國一項針對有錢人所做的調(diào)查顯示,，他們的特色之一就是具有積極的行動力,。換句話說，不景氣的時候,，除了立即調(diào)整理財規(guī)劃,，增加防御能力外，在擁有穩(wěn)定的`工作收入的情況下,，反而可考慮逢低進場投資,，掌握財富重新分配的機會,。因為就長期投資的角度來看,，景氣好壞是會循環(huán)的，不景氣持續(xù)兩,、三年,，最后還是會好轉(zhuǎn)，既然如此,，投資當(dāng)然要趁不景氣的時候，爭取較低的成本,，等到下一波景氣高峰期來到,，便有機會成為贏家。

6種貸款人可以享受下浮利率6.12%的新房貸利率將于明年1月1日實行農(nóng)行 公布下限施行門檻———本報訊 20xx年1月1日起,，貸款買房的市民就得按新的利率還貸了,。記者今天上午，請農(nóng)行北京分行房貸部門有關(guān)負責(zé)人解讀了新的利率政策,，其中就涉及：6種人可以享受下浮利率,。

據(jù)介紹，按照央行規(guī)定,，凡期限在五年以上的個人住房貸款,，自20xx年1月1日起都將執(zhí)行新的基準利率,，即年利率6.12%。但央行同時給出了一個5.51%的下限利率,，各商業(yè)銀行有權(quán)在下限利率之上做浮動,。

農(nóng)行北京分行有關(guān)負責(zé)人表示，農(nóng)行將對符合購買第一套自住普通商品住房(含經(jīng)濟適用房)等6種情況的借款人執(zhí)行下浮利率,。

記者還了解到,，根據(jù)央行的新規(guī)定，遇央行調(diào)整貸款利率,，各商業(yè)銀行對個人住房貸款利率可以采取按月,、按季或按年的方式進行調(diào)整。目前,，個人住房貸款都采用按年調(diào)整方式，在利率總體上處于上升周期時,，按年調(diào)整可以讓借款人享受較長時間的原來利率,。不過，據(jù)農(nóng)行人士介紹,，如果借款人要求按月或按季調(diào)整利率,，經(jīng)銀行同意，并在合同中注明,，也可以滿足借款人要求,。

特別提示

利率分檔按整筆貸款期限算銀行人士提醒市民注意，20xx年1月1日利率調(diào)整時,，銀行將根據(jù)整筆貸款期限而不是剩余貸款期限,，確定相應(yīng)檔次基準利率。

可在基準利率的基礎(chǔ)上下浮的6種情況

1.購買第一套自住普通商品住房(含經(jīng)濟適用房),，享受基準利率的0.9倍,；

2.借款人所支付的首付款比例超出當(dāng)?shù)匦幸?guī)定的一成以上（含一成）的；

3.個人優(yōu)質(zhì)客戶,，如職業(yè)穩(wěn)定性較好,、收入較高、社會信用較好的客戶,；

4.購買農(nóng)行總分行級房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)的住房的,；

5.在同一利率檔次中借款時間較短的客戶；

6.如果到20xx年1月1日利率調(diào)整時,，借款人無不良信用(即無到期未還本金,、利息或罰息)，享受基準利率的0.9倍,。

（注：不含同一借款人及其配偶申請第三套及以上住房貸款的）

學(xué)會增殖你的十萬閑錢

來源:

負利率時代一如既往地把錢存在銀行,？那樣只能眼睜睜看著它貶值,；把錢投在高風(fēng)險的股市？20xx年上半年不少投資者已經(jīng)損失慘重,；購買已處高位的房產(chǎn),？房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)是調(diào)控主要對象，房市未來走向不明,，風(fēng)險收益比已經(jīng)難以接受,。有沒有一種既安全又保值增值的投資渠道，為你的閑錢找尋出路呢,？

周末老同學(xué)小聚,，畢業(yè)幾年來幾個哥們工作雷厲風(fēng)行、有所建樹,，事業(yè)均小有所成,。觥籌交錯間，大家又談起了人生規(guī)劃,、聊起了所見所得,，談資中自然離不開怎么賺錢。

生財有道

濤放下夾菜的筷子,，以一種期盼的眼神,，對從事金融工作的華說道：“你說這股市也不見好，存款還要交利息稅,，房產(chǎn)得仔細考察后才能買,，你說，現(xiàn)在有沒有其它一種比較好的投資方式呢,？”

華笑道：“還真讓你問到了,，現(xiàn)在有種交易方式叫債券回購。以前僅對機構(gòu)投資者開放,，最近越來越多的券商向個人投資者推出了此項業(yè)務(wù),，但是很多人還不知道，甚至是多年從事炒股投資的股民,?！?/p>

“真的？”“怎么回事,，講來聽聽?！贝蠹荫R上來了興致,，七嘴八舌地問道。

“債券回購是債券持有人把手中持有的債券作為抵押,，進行短期借貸,。到了雙方約定的時間,，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶。當(dāng)然,，前提有二：一是你必須在開辦此項業(yè)務(wù)的證券營業(yè)部申請上?；蛏钲诠蓶|賬戶卡；二是最少投資10萬元,，因為每筆交易的申報數(shù)額不得少于100手,，1手＝10張＝1000元?！比A從容不迫地答道,。

“那看來沒有10萬元閑錢，是無法投資的呀,?！?/p>

“對，而且交易金額是10萬元的整數(shù)倍,，比如說20萬元,、30萬元?！比A解釋道,。

選擇靈活

說到專業(yè)的問題，華的話匣子打開了：“債券回購還分為很多品種,，主要是根據(jù)融出資金時間長短的不同,。比如上海證券交易所吧，推出的品種有1天,、 2天,、 3天、 4天,、 7天,、 14天、 28天,、91天,、182天，總共9種國債回購,，還有1天,、 3天、 7天3種企債回購,?！?/p>

“這1天、2天是什么意思呀？”一個哥們冷不丁地插了一句,。

“呵呵,，哥們你還挺會問。這的確是個專業(yè)概念,。1天期的國債回購就是t日,，也就是交易當(dāng)日，放出資金,；在t+1日,，也就是第2個交易日，資金和利息自動回賬,。2天期的國債回購就是t日放出資金,、在t+2日資金和利息自動回賬?！?/p>

在華的介紹下,，大家知道了原來債券回購是很方便的，“靈活也是債券回購的一大優(yōu)勢,，主要體現(xiàn)在回購品種種類豐富,。比如國債吧，從1天期到182天期共9種期限種類,。你可以根據(jù)自己資金閑置期限的長短自由選擇,。如果只有1個月的閑錢，就選擇28天的回購……”若有較長時間的閑錢,，就可選擇操作91天或182天期的回購嘍,。”沒等華說完,，濤便接過話茬,。

收益率高

“華，債券回購是什么,，我基本明白了,。可是怎么知道它的收益到底怎樣呢,？”濤仍然不解,。

華微笑了一下，“銀行存款是要交利息稅的,，不用說咱們都知道,。債券回購最大的優(yōu)勢就是投資所得不用交利息稅。我來給你們算一筆賬,?！?/p>

華從包內(nèi)掏出紙筆,，現(xiàn)場演算：“我們就以182天回購——也就是r182為例，比較債券回購與銀行存款的收益吧,。比如我現(xiàn)在有10萬元的閑置資金，分別存銀行活期存款或者1年期定期存款,，或者投資r182交易,。

先看活期存款。目前,銀行活期存款年利率為0.72%,，扣除20%的利息稅率,，實際利率為0.72%×80%=0.576%，投資1年,，10萬元的活期存款利息所得為……”

“576元,。”結(jié)果已經(jīng)由大家公認的“鐵算盤”報了出來,。

“好的,，再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率為1.98%,，考慮利息稅因素,，實際利率為1.98%×80%=1.584%，存10萬元的1年期定期存款,，利息所得是100000×1.584%=1584元,。”

“最后,，再看看r182操作的收益,。”華接著說,，“以20xx年7月30日這天的回購價格為例,。182天期的國債回購價格是2.795，也就是說r182的年利率水平是2.795%,。1年可以操作2次182天期的國債回購,，每次的標準手續(xù)費是0.075%，一年的最終收益將是100000×（2.795%-0.075%×2）=2645元,。比活期存款的576元多20xx元,，比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么樣,？”望著大家聚精會神思索的表情,，華覺得自己果真能幫老朋友們致富的話，該是多么大的成就感,。

“那么回購價格一般都是這么高嗎,？”有著兩年炒股經(jīng)歷的鋼果然經(jīng)驗豐富。

“嗬嗬，這可真是讓你問著了,。前兩天我們剛做了一個關(guān)于債券回購的分析,，結(jié)果我還記憶猶新。從上證市場r182的走勢看,，從20xx年2月21日開始執(zhí)行0.72%的活期存款利率以來,，r182的市場價格一直徘徊在2.055至4.000之間，遠高于0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率,。也就是說,，如果在此期間我們利用閑置資金操作r182，收益率將遠高于銀行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率,?！?/p>

參考指標

華接著說，“其實這涉及收益參考指標的問題,。債券回購的參考指標就一個,，叫做成本利率。當(dāng)回購價格高于成本利率時,，投資債券回購的收益就會比存銀行同期活期存款多,。”

“那么什么是成本利率,，又怎樣計算呢,？”一個聲音迫不及待地問道。

“有公式可以算出來,。只是公式比較復(fù)雜,，回去給哥幾個發(fā)個郵件吧。還有沒有別的需要解釋的,？”華呷了口茶,。

“華，你剛才說債券回購到了雙方約定的時間,，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶,，是肯定能回來嗎？安全嗎,？”濤看來是聽得最聚精會神的,。

“其實可以說債券回購的風(fēng)險遠低于股票市場，這和債券回購的交易方式有關(guān),。在交易所操作國債回購時,，采取一次成交、兩次清算的交易模式,。也就是說某天操作國債回購后,，等到回購交易到期時,，投資者不需再一次委托，到時本金和利息會自動到賬,，根本不用擔(dān)心資金拆出后不能按時回收的問題,。”華講得很慢,，用詞也在力求準確,，周遭的人恍然大悟。

“華,，太棒了，聽了你的這席話,，看來今天是錦上添花了,，以后兄弟我再遇到什么經(jīng)濟難題時，就找你做咨詢了,。”濤呵呵笑道。

幾天后,，大伙的郵箱里都收到了華的e-mail：一個公式加一張表,。

成本利率的計算公式如下：

成本利率=同期活期實際存款利率×（實際拆出天數(shù)/名義拆出天數(shù)）+（標準手續(xù)費率/名義拆出天數(shù)）×360。

其中,，同期活期實際存款利率為同期活期存款利率扣除利息稅因素后的利率,；

實際拆出天數(shù)為因節(jié)假日因素造成資金實際的占用天數(shù)；

名義拆出天數(shù)為債券回購品種全稱中的天數(shù),；

標準手續(xù)費率為交易所規(guī)定的券商收取的交易手續(xù)費費率,，品種不同，手續(xù)費不同,。

銀行存款 貨比三家時代將來臨

銀行活期存款明起按季結(jié)息,，是利率市場化的重要動向

央行近日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，通知規(guī)定：從9月21日起,，國內(nèi)各銀行將執(zhí)行新的人民幣存貸款計結(jié)息方式--活期由按年計結(jié)息改為按季度計結(jié)息,；通知存款、協(xié)定存款,、定活兩便,、存本取息、零存整取,、整存零取這6種存款的計結(jié)息方式將由銀行自主選擇,。只要不超過央行同期限檔次存款利率上限，計,、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握,。這樣,，實際上是變相抵提高了存貸款利率水平，也是老百姓存款的收益水平相對提高的積極信號,。央行此舉目的在于繼放開存款利率下限和貸款利率上限后,，進一步為推進利率市場化做準備。其背后的深層意義不可小視：一是,，利率市場化進程不可逆轉(zhuǎn),，二是，市場發(fā)展和競爭的需要,，央行開始給商業(yè)銀行越來越多的市場定價權(quán)利,，為利率市場化鋪平了道路。

昨天,，建行,，工行決定從21日起，個人活期存款將按季結(jié)息,，而其他6種存款：定期存款,、通知存款、定活兩便,、存本取息,、零存整取和整存整取等將維持現(xiàn)行計結(jié)息做法不變，這也是國有銀行首次自行調(diào)整計結(jié)息的方式,。據(jù)測算,，按照新的規(guī)則結(jié)息，相當(dāng)于活期存款利息每年多了3次“利滾利”的機會,，扣除利息稅,，10000元活期存款年本息由原來的10057.60元增加到10057.72元，增長0.12元,。

商業(yè)銀行計息方式的進一步市場化給我們老百姓理財帶來什么,？如果是相同數(shù)額、相同期限的存款,，在不同銀行實際產(chǎn)生的利息收益將有差別,。這將進一步提高和刺激我們的理財意識，我們選擇銀行理財?shù)臉藴蕰l(fā)生很多變化,，比如,，不僅僅關(guān)注銀行的信譽，便利性,，更重要的是,，在不久的將來某一天，我們還可以與銀行討價還價了,，當(dāng)然,，前提是銀行有更多的市場定價權(quán),，結(jié)息調(diào)整意義深遠，存款“貨比三家”時代有可能盡快來臨目前大陸銀行理財市場熱鬧非凡,，但理財產(chǎn)品幾乎千篇一律,，"千店一面"，同質(zhì)化非常嚴重,，最根本的原因是金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新和研發(fā)的基礎(chǔ)條件--利率的市場化水平還不夠充分,，利率差空間極小，缺少創(chuàng)新和理財操作空間,，銀行理財中心要進行金融創(chuàng)新,，給客戶，尤其是大客戶提供差異化,、多樣化服務(wù),，必須在利率差異化方面做一些文章。雖然一些比較激進的金融機構(gòu)在價格市場化上做了不少的變通做法,，比如說,為了規(guī)避存款利率管制,各商業(yè)銀行便通過"有獎儲蓄"等手段變相地提高存款的實際利率來爭取更多的存款?；蚺c一些大客戶私下簽訂協(xié)議存款利率,，或通過其他途徑給大客戶讓利，還有一些銀行如果不能在利率上給大客戶優(yōu)惠,，就在信貸方面做出支持等,。

實際上，銀行理財服務(wù)的競爭也必將經(jīng)歷價格競爭階段,，然后逐步轉(zhuǎn)向更深層次的服務(wù)質(zhì)量和品牌競爭,。如果利率市場化達到一定水平之后，利率不再像以前那樣單純由央行來統(tǒng)一制定了,，各家商業(yè)銀行可以根據(jù)市場情況和自身的資金狀況,，采用差別化經(jīng)營策略，自主決定存貸款利率,。這樣一來,，銀行金融產(chǎn)品的花色品種多了，,，客戶可以像購買其它商品那樣,，通過"貨比三家"來挑選自己滿意的銀行和理財產(chǎn)品和服務(wù)。

另外一個方面,，銀行理財服務(wù)很重要的一個手段和服務(wù)內(nèi)容就是現(xiàn)金賬戶管理服務(wù),，就是在西方私人銀行里面的cash account management服務(wù)，目前國內(nèi)一些股份制商業(yè)銀行,，例如招商銀行也推出了類似的理財服務(wù)--財富賬戶,，但是,，如果這種現(xiàn)金管理服務(wù)不能給一些大客戶提供優(yōu)惠利率差異化服務(wù)，就很難將一個客戶的綜合現(xiàn)金資源整合在一個銀行或一個理財服務(wù)平臺上,，更談不上后續(xù)的綜合理財服務(wù)內(nèi)容,，可見，理財服務(wù)差異化的實現(xiàn)前提是產(chǎn)品和服務(wù)差異化的定價策略,，而利率市場化則是產(chǎn)品和服務(wù)差異化根本條件,。

我們期待理財服務(wù)差異化時代即將來臨。

最佳理財方案篇四

“東亞財富課堂”上,，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據(jù)理財專家介紹,，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式,。因其方便簡單,，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險,、制定長期理財規(guī)劃,、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為,，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔(dān)的情況下,，做小額、長期和有目的性的投資,。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可,，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔(dān),，更能積少成多，使小錢變大錢,，以應(yīng)付未來對大額資金的需求,。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險,、積少成多,、投資靈活、復(fù)利效應(yīng),、強迫儲蓄等五大優(yōu)點,。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù),。在辦理時,，首先需要確定定投的基金品種,，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額,。

一般來說,，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元,，并按100元的整數(shù)倍累加,，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是,，理財專家提醒投資者,，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負累,。

1,、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的,，不必要花的錢要節(jié)約,，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入,，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2,、做好開源。有了余錢,，就要合理運用，使之保值增值,，使其產(chǎn)生較大的收益,。

3、善于計劃,。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,，工薪階層同樣需要理財),，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4,、合理安排資金結(jié)構(gòu),，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,，以作參考,。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率,。高收益的理財方案不一定是好方案,，適合自己的方案才是好方案,，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大,。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的,，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案,。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!

最佳理財方案篇五

目前,，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈,，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此,，城市商業(yè)銀行需以城市居民,、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā),，重視主動,、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進,，同時堅持近期目標與長遠目標相結(jié)合,。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù),。理財顧問服務(wù),，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議,、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,，接受客戶的委托和授權(quán),，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

近年來,，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加,，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇姡袊y行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,，市場競爭十分激烈,。匯豐、花旗,、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念,、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”,、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù),，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財,、光大銀行“陽光”理財,、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型,、信托貸款型,、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品,。

與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比,，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家,，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%,，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力,、網(wǎng)點規(guī)模,、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異,，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存,。

首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中,，除北京銀行,、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行,，研發(fā)能力相對較弱,、網(wǎng)點規(guī)模較小，難以占據(jù)高端客戶市場,。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟,，服務(wù)中小企業(yè),，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場,。第三,，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大,、抗風(fēng)險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行,、股份制銀行和外資銀行相比,，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶投資資金少,、抗風(fēng)險能力較弱,，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營銷對象。而中端客戶投資金額適中,、具有一定的抗風(fēng)險能力,，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿足其需求,。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民,、中小企業(yè)等中端客戶群。

一是堅持跟隨型研發(fā)策略,，以開發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主,。開發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力,、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔(dān)能力,，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發(fā)策略,，開發(fā)市場上相對較成熟的理財產(chǎn)品開發(fā)成本低,、市場風(fēng)險小、業(yè)務(wù)較成熟,，例如信托貸款型,、債券票據(jù)型,、打新股型等理財產(chǎn)品,。二是適當(dāng)開發(fā)個性化、本地化的特色理財產(chǎn)品,。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點,，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉,，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點,，開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場的理財產(chǎn)品,，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作,，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路,。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開發(fā),、銷售理財產(chǎn)品,，實現(xiàn)風(fēng)險分擔(dān)、收益共享,；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作,，通過代銷其理財產(chǎn)品獲益；此外,，城市商業(yè)銀行可以與信托,、、基金等機構(gòu)合作,，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財產(chǎn)品,。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險,。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù),，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的,，例如利率風(fēng)險,、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險,、信用風(fēng)險等等,。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響,。因此,，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要,。

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行,、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢,，所以不能坐等客戶上門,。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當(dāng)?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源,，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系,。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷,、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場份額,。

企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭,。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊,。首先,，城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面,、進入市場,。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高,、同業(yè)人才緊缺的缺點,。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托,、基金,、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品,、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式,，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點,。與此同時,，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師,、從業(yè)資格,、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn),，加快理財人才培養(yǎng),。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺,，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能,，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度,。

參考文獻：

①：西南財經(jīng)大學(xué) 《商業(yè)銀行理財能力排名報告（200812）》

②：田文錦金融理財[m].北京：出版社,，20xx.

最佳理財方案篇六

國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高,，市民儲蓄比例逐年增加,，人們對于科學(xué)投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變,，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>

大學(xué)生是社會財富的創(chuàng)造者,，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽,，通過理論與實踐相結(jié)合,，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,，提高競爭力和綜合素質(zhì),，為社會創(chuàng)造更多的財富。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者,，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣,，方能有一個健康的理財生活,。

1、市場化運作：充分滿足學(xué)生,、院校,、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,，使大賽將學(xué)生,，院校，社會有機聯(lián)系起來,。

2,、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,，強調(diào)參賽選手能力提升的同時,，也強化高校品牌的樹立和提升。

3,、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展,，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性,、競爭性和品位性非常高,。

1、宣傳理財知識,，讓大學(xué)生更新投資理財觀念,，學(xué)習(xí)提高投資理財技能。

2,、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性,，培養(yǎng)職業(yè)技能。

3,、擴展就業(yè)渠道,，以便于獲得高薪職位,。

4、讓廣大同學(xué)們知道理財,，知道投資。

惠州學(xué)院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,，惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會承辦,，廣東兆達融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開,、公平,、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主,、理論知識為輔,，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺,，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解,，促進同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能,。

1,、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級,。只要對投資理財?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽,。

2、要求惠州學(xué)院大二,、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品,，可跨班、跨系組隊,。

3,、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析,、邏輯思維和表現(xiàn)能力,。

4、要求參賽選手態(tài)度端正,、負責(zé),、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽,，影響比賽進程,。

1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

（1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財,、投資理財?shù)闹匾?、如何進行投資理財

（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路,。

（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔(dān)保有限公司資深投資理財規(guī)劃師

2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳

（2）現(xiàn)場橫幅,、海報

（3）現(xiàn)場咨詢

（4）現(xiàn)場接受報名

3,、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯(lián)。

（2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委,，再由各院團委將通知傳達給各班干部,。

（3）在食堂，籃球場,，宿舍區(qū)主干道前以海報,、橫幅、傳單形式宣傳,。

（4）利用惠州學(xué)院校報,、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

（5）開通公共郵箱,，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126,、com 密碼：153426）

1、報名時間：4月9日至4月13日 2,、報名方式： (1)團隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163,、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

1,、抽題 時間4月14日,，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取,。 2,、交稿時間：5月4日前

3、作品內(nèi)容：原案例,、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）,。

4、作品要求：作品字數(shù)不少于5000字（不含原案例）,。按論文格式撰寫（含目錄,、摘要、關(guān)鍵詞）,，采用a4紙打印,，總標題3號黑體、小標題4號黑體,，正文小4宋體,，封面自行設(shè)計。

5、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比,，并于5月10日公布初賽評審意見,，最終評選出10支隊伍進入復(fù)賽。

6,、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照,、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站,，各參賽隊伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em,、hzu、edu,、cn/進行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止,，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者,，一律除名并全校通報批評）。

1,、作品準備時間：5月11日至5月25日,；

2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處

3,、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www,、yooquu、com hzcaikuai08@163,、com

4,、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示,、公開答辯兩個環(huán)節(jié),。

6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改,，理清寫作思路,，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際,，具有更強的可行性,，并作出精美ppt。

7,、環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進行陳述,，要求有ppt展示，時間為5分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解）

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分,，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一,、二,、三等獎、優(yōu)秀獎,、人氣獎,。

獎項

人數(shù)

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優(yōu)秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

1、4月9號前出海報,、宣傳單

2,、4月13號前遞交報名表

3、4月14號參賽隊抽案例

4,、5月4號上交初賽作品

5,、5月10號確定決賽隊伍

6、5月22號上交決賽作品

7,、5月25號進行決賽并當(dāng)場頒獎

最佳理財方案篇七

幾年的留學(xué)生活支出較大,，即便是家里有這個經(jīng)濟實力，也應(yīng)該合理規(guī)劃,，使留學(xué)更經(jīng)濟,。赴澳留學(xué)，有哪些理財方案?

對于留學(xué),，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,，可以說留學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢,，同時家長因為孩子不在身邊,，家長管不住、管不了,。對此,，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡,，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費,，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況,。

對于這個建議,，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,，銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元,，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高,。除此之外,，還有一些其他的留學(xué)理財方式可以達到同樣的效果。

首先,，不建議家長把幾年的學(xué)費和生活費換成澳幣一次性匯給學(xué)生,，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,，一年的學(xué)費通常在15000至 20000澳元,，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右,，4年加起來,，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大,，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富,，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。

因為學(xué)校的學(xué)費是按照一年或者一個學(xué)期來支付的,，支付完一年的學(xué)費之后，手上還有大把的錢,，學(xué)生有可能會去買各種奢侈品,，追趕時尚，甚至,。有的留學(xué)生將所有費用全部揮霍一空,，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難,，擔(dān)心孩子受苦,，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花,。專家認為家長的這種擔(dān)心完全是多余的,，錢給多了，孩子往往只會揮霍,，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理,，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些,，但他由此學(xué)會了對錢進行合理規(guī)劃,，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會自己謀生,。

由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

首先目前,，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定,，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證,，也只可攜帶10000美元等值外幣,，攜帶更多的外幣，需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,，手續(xù)繁瑣,，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全,。此外,，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金,。

專家建議,，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學(xué)生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用,。在獲得學(xué)生證后,，前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,，可免去賬戶管理費,。

如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(澳大利亞的學(xué)費可以半年交一次,，也可以一年一交,，很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費之后,，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,，因為澳大利亞存款利率較高，當(dāng)然,，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),，利率也較為可觀。

以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財方案,，家長可在澳大利亞為孩子買一套房,，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住,，另外的房子出租,，房租即為孩子的生活費。但是,，海外人士在澳買房有一定限制,，比如只能買新開發(fā)的樓盤,，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出,，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元,，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間,，那么房租足夠孩子在澳的生活費用,。

在為海外子女匯款時，可以考慮電匯,、外幣匯票和速匯金三種方式,。

電匯比較快，但匯款費用高,，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低,，但匯款速度較慢且風(fēng)險較大;速匯金速度最快，但費用較高,，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構(gòu),。家長根據(jù)用款緊急度、安全性,、便利性,、實惠性等因素選擇匯款方式。

最佳理財方案篇八

自從1990年國家開放金融市場以來,，人們對這一行業(yè)越來越重視,。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，證券,基金,，股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè),，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,，商學(xué)院投資理財協(xié)會在了解到這些信息后,，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理楊,。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

針對我們大家的這方面的困惑,，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解,，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,，職場人際關(guān)系的處理,，以及思想和性格的束縛，全面提升自己,，如何練就一副好口才,，等等,、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進行分享,。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo),。主管人事招聘的成功人士，會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息,，對我們大家以后走入社會,，走向職場提供指導(dǎo)性的意見,。尤其是對于有意愿進入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu)，希望通過這次活動為同學(xué)們揭開這一層神秘面紗,，向同學(xué)講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),。

通過本通過本次活動,，給同學(xué)們帶來職場的一線咨詢,，使同學(xué)們對職場有更清晰的了解,，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗。使同學(xué)門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己,。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己,。本次活動也能激發(fā)同學(xué)們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引,，擴展全院同學(xué)的知識面,，為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見。

綿陽師范學(xué)院校團委社團部

承辦單位：商學(xué)院團總支 社團部 投資理財協(xié)會

本次活動的主要內(nèi)容

1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

2包括職場人際關(guān)系的處理

3面試的技巧等方面