報告，漢語詞語,，公文的一種格式,，是指對上級有所陳請或匯報時所作的口頭或書面的陳述。怎樣寫報告才更能起到其作用呢,？報告應(yīng)該怎么制定呢,？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇一

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮,、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀,。

它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合,。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣,，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,，這樣,，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感,。人們提倡什么,，唾棄什么,，就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,，即為文化建設(shè),。

二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān),。

文化建設(shè)的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情,、友情的犒賞情緒時,，往往前者不敵后者,，就在尋求兩全其美之策時,，違規(guī)也就悄然而至,。因此,，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要,。

三,、

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機構(gòu)內(nèi)部的實時監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者,。

那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,，這就是信任,、榮譽感，它需要給予重托來建立,。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托,，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽感,，實現(xiàn)一個代表的職責(zé),。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,，它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力,。

人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,，另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗,，當(dāng)人們來到一個特別美麗,、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,，就會出現(xiàn)自覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象,。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四,、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活,。

角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,，它就是情緒側(cè)抑制作用,。否則就會造成角色沖突和角色曖昧,。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能,，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,，這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件,。因此,，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”,。根據(jù)省行開展“人人遵章,、全行整改”的活動的精神,，在分行相關(guān)部門的宣傳,、組織和動員下,，我認(rèn)真,、深入地參加了這次全行開展的“遵章,、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動,，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識,，強化了合規(guī)操作的觀念,，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。

作為一名管理人員,，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在,。因此,，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作,，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展,。

一、提高員工思想素質(zhì),，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位,。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì),、違規(guī)、違章行為,，要根除以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

二,、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作，檢查不細(xì),，監(jiān)督不力,，實屬重要根源，無數(shù)案件,、事故、教訓(xùn),，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失,。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度,，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇二

尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)、考核小組領(lǐng)導(dǎo)：

自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來,，本人作為xx支行的行長,，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重,，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài),，結(jié)合自身平時的工作情況,，認(rèn)真的做了自查自糾,，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。

一,、合規(guī)履職情況

回顧過去的九個月里,，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存,、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時,，從本人做起，身體力行,，親力親為，起到了模范表率作用,。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者,，更是踐行者,。

對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,，是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為,，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥,、開銷戶,、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為,。

二,、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面

本人帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習(xí),，不斷提高思想認(rèn)識,，增強了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時,，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團結(jié)一致,，密切配合,，勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,，對照各項規(guī)定：

(1),、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券,、支付憑證等,；

(2),、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；

(3),、沒有違背“十個嚴(yán)禁”、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定,；

(4),、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為,；

(5),、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動,。

三,、員工合規(guī)教育方面

郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作,。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式,，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點,，突出“四個加強”,，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平,，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,，即：

一、加強培訓(xùn)教育,，增強合規(guī)意識,。強化學(xué)習(xí)，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神,，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識,。采取集中學(xué)、分散學(xué),、崗位交流學(xué),、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法,、金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度,。

二,、加強對管理層的管理，增強表率意識,?？h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點,。一是全面落實責(zé)任,，逐級明確管理層責(zé)任,，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級抓一級,、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系,。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程,，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況,。三是強化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”,，各部門負(fù)責(zé)人手機保持24小時暢通,，嚴(yán)格請銷假制度，以身作則,，做出表率,。

三、加強風(fēng)險排查力度,，增強發(fā)展意識,。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查,。一是強化員工行為排查,。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動,。對職工,、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬,，因戶制宜,，分類管理。二是實施定期風(fēng)險點排查制度,。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點座談,，通過各層面的查找和討論,，隨時掌握操作性風(fēng)險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題,，提前采取措施加以防范,，把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度,。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作,。同時,，建立舉報制度，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實,，嚴(yán)肅處理,；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎,，營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍,。

四,、加強宣傳引導(dǎo)，增強責(zé)任意識,。一是加強合規(guī)宣傳,，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式,，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點,，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議,，提高合規(guī)操作的針對性,。三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員,，健全工作制度,，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

四,、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險工作等內(nèi)容為確保此項工作的執(zhí)行效果,，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組,，對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促,，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督,、舉報電話,，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。

五,、工作還存在不足之處

雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查,，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠,。二是在執(zhí)行上級方針政策上,，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘,。之所以存在以上問題,，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠,，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉,。今后，要加強學(xué)習(xí),，通過持之以恒的學(xué)習(xí),，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng),，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng),，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,，同時加強世界觀改造,，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為,，使自己成為一個高尚的,、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn),。

報告人：xxx

20xx年x月x日

銀行合規(guī)自查自糾報告篇三

信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險,、內(nèi)部控制相伴,。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,，也使風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能,，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)會,，我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,，做到邊學(xué)習(xí)、邊對照,、邊檢查,、邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上,、經(jīng)營管理上,、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾,、補缺補漏?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、學(xué)習(xí)上,。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動,，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀,、價值觀和權(quán)力觀,。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件,，認(rèn)真組織開展“學(xué)、查,、改”活動,，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認(rèn)識到案件的嚴(yán)重危害性,，舉一反三,，查找不足，切實采取措施加以整改,，提高拒腐防變能力,。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強,，沒有“釘子”精神,，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高不快,；二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入,，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件,、通報案例,，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合,；三是重業(yè)務(wù),、輕學(xué)習(xí)。平時只顧忙于業(yè)務(wù),，片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控,、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。

二,、思想上,。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的發(fā)展觀,，正確處理好改革與發(fā)展,、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系,，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范,、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制,，提高主任辦公會決策的科學(xué)性和透明度,，合理安排任務(wù)指標(biāo)，把案件防范納入年度網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系,，與其他工作一起安排部署,，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作,。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,，認(rèn)真分析原因主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,，耐心地做職工的思想工作；二是認(rèn)為我們聯(lián)社的工作條件好,，工資高,、福利好，沒那么多思想問題,。三是對自己的教育不夠深入,，要求不夠嚴(yán)格，存在重制度建設(shè)輕落實的現(xiàn)象,。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求,、一般學(xué)習(xí)，不善于做深入細(xì)致的思想政治工作,，批評教育又未能及時跟蹤,、反饋，掌握整改情況等,。

三,、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”,、“八個親自”開展內(nèi)控,、安全等方面的檢查和指導(dǎo),，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,，把各項制度執(zhí)行到位,。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深,，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面,，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差,、走樣現(xiàn)象,。二是因為事務(wù)繁忙，時間安排不夠合理,，檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠,，使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實，違規(guī)違章行為時有發(fā)生,，尤其是在分社,，內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題,。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠,，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點，未能及時中肯地指出或進(jìn)行嚴(yán)肅地批評教育,，容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠,，平時與分社負(fù)責(zé)人接觸的多,，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè),、從事第二職業(yè),、賭博、買賣彩票,、不正常交友等問題的了解還不夠深入,。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和

操作規(guī)程,、計算機運行安全等方面組織檢查,、指導(dǎo)的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié),。

四,、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,，能自覺修正自己的權(quán)力觀,、地位觀和利益觀,，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范,，廉潔自律,。能夠健全民主決策制度，建立嚴(yán)格,、明確的決策程序和辦事程序,，通過完善各項內(nèi)控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng),，確保各項工作的順利開展,。但工作作風(fēng)有時不夠扎實，缺乏主動性和創(chuàng)造性,。一是平常制度定的嚴(yán),，執(zhí)行時寬，只滿足于開會和學(xué)習(xí)文件,，對基層社督促檢查落實不力,，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創(chuàng)造性,。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題,，處理時不是十分果斷，特別是處理,、處罰時,，心慈手軟，沒硬起手腕,。三是作風(fēng)不夠深入,。平時忙業(yè)務(wù)多，抓制度少,，有時到分社檢查只是聽聽情況,，未能真正深入到干部職工家中，聽他們的呼聲,，征求他們的意見等,，對員工普遍關(guān)心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度,。

總之,，通過開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處,。為此,，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改,，在今后的工作中,，盡快克服和糾正，主要做到：

一是要與聯(lián)社職工一道,，深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識,。

二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范,、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓,。

三是要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,，要定期開展金融法律法規(guī),、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動，嚴(yán)格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案,，組織好本社的內(nèi)控制度,、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理,、預(yù)警指標(biāo)和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),，嚴(yán)格按照信用社主任“五個必須”,、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查,、指導(dǎo),，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大處罰力度,，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生,。五是要建立和落實職工行為的排查制度,，密切關(guān)注職工八小時外的生活，重點關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè),、從事第二職業(yè),、賭博、買賣彩票,、不正常交友等,，加強教育，對違法違規(guī)人員加大處罰力度,。

六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)為契機,，堅持標(biāo)本兼治,、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長效機制,。加強制度建設(shè),，強化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭,，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),，確保我社安全、合規(guī),、穩(wěn)健經(jīng)營,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇四

根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下：

一,、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施,。

部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán),。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報,、瞞報等不真實反映的瑕疵行為,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,，對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé),，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

二,、貸款管理不嚴(yán),、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

一是貸前調(diào)查不夠深入,，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn),，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）

二是貸時審查與貸款審批有待加強,，部分支行由于人員缺少客觀原因,，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,，難免會造成決策失誤,，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

三是疏于貸后管理,，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,，發(fā)現(xiàn)問題,，積極督促進(jìn)行整改。

三,、追求個人利益,，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。

個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,，單純追求利息收入,；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估,，導(dǎo)致抵押不實,；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性,、合規(guī)合法性,、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制,、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制,、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,，遵循"以人為本"的理念,，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀(jì)守法,、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育,。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,，提高信貸員的兩個素質(zhì),。

四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況,。

受歷史環(huán)境影響,，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動,。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報,、支行自查,、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督,。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項檢查,，針對冒名,、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,，絕不手軟,。

五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施,。

受傳統(tǒng)信貸思想影響,，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門,，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料,。

我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求,，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備,、手續(xù)不合規(guī)等缺點,，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進(jìn)行了統(tǒng)一,。

六,、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

信貸部門報表較多,，我行受條件限制,，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職,。因工作量較大,，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報,、遲報時有發(fā)生,，我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理,，提高統(tǒng)計質(zhì)量,，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面,、真實,、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破,、整體工作上臺階”的總體目標(biāo),，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法,。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評,，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

七,、信貸檔案資料保管風(fēng)險,。

自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作,，達(dá)標(biāo)的同時力求升級,，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識,，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,、手續(xù)不完善，給今后合規(guī),、有效的收回貸款帶來了諸多隱患,。

（一）、信貸檔案重視不夠,。大多數(shù)支行在意識上重文書,、會計等檔案，輕信貸檔案,，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理,，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個樣,，一般上級不會檢查信貸檔案,。

（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定,。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫,；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章,；有的證件名稱與印章名稱不相符,；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格,；有的貸款延期不合規(guī),，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任,；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾,，形成無效抵押,，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回,。

（三）、信貸檔案資料收集不齊,，混裝嚴(yán)重,。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,，且收集的信貸資料不按時,、按續(xù)、不配套,；有的大小額混裝,，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找,。

（四）,、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,，一是缺乏檔案管理設(shè)施,；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管,；三是不分信貸檔案價值大小,、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放,，不利于查找資料,，影響工作效率。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：

（一）提高認(rèn)識,，加強領(lǐng)導(dǎo),。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料,，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化,、制度化、科學(xué)化,，才能有效化解風(fēng)險,，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo),，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題,。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī),、完善,。

（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的,，又是信貸部門在工作時常要利用的,，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,，并及時整理,、組卷、編號歸檔管理,。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證,、帳簿,、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍,。

（三）加強培訓(xùn),，提高甄別能力。通過以會代訓(xùn),，以會代學(xué),，加強信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時識別重要的,、有價值的信貸資料,，防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生,。同時通過培訓(xùn),，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時抽回資金,，減少損失,。

（四）專職管理，提高水平,。在人力,、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,，實行“四?！惫芾恚唇Ｓ脵n案室,、配備專用檔案柜,、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,，確保信貸檔案工作的順利開展,。信貸檔案利用的頻率較高,，為了方便工作，應(yīng)分層保管,，凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案,，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全,。

（五）遵章守制,，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄,，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān),，保證檔案按時、完整,、安全入庫,，防止遺失。如果信貸員工作變動,，應(yīng)抄列移交清單,，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

（六）獎懲并罰,，逗硬考核,。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處,，并納入年終考核做為評先的條件,。

八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險,。

各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面,，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定,，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究,，致使責(zé)任不清,，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳,，責(zé)任追究形同虛設(shè),。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：

（一）分清不良貸款責(zé)任人,，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

（二）與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置,。

（三）,、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。

九,、信貸操作合規(guī)風(fēng)險

近年來,，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其長期性,、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患,。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入,、不細(xì)致,，對借款人、擔(dān)保人的資信狀況,、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,，不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱,。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵,。在涉及的訴訟案件中,，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象,。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時,，催收手段單一，催收主動性差,，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,，平均年齡較大,，學(xué)歷較低，同時兼顧存款,、中間業(yè)務(wù),、支農(nóng)宣傳、信用評定,、貸款清收等一系列工作,。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大,，工作效率低下,，接受新文本,、新制度、新法律手段的能力較差,，不能完全把握規(guī)章制度,、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄,，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強,。同時，隨著社會的開放,，泥沙俱下,，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為,。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理,，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理,、退出流程,，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀,。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點,，增強客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力,。強化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強制交流制度,，有計劃,、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流,，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象,。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實地考察,。嚴(yán)格崗位分工,，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度,。三是加大稽核監(jiān)督力度,，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結(jié)合,，序時檢查和專項檢查相結(jié)合,，對重點社,、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個,。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度,，并對貸款受理、審查,、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪,，及時與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié),，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象,。

完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,，通過提高技術(shù)手段,，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警,，對不良客戶予以攔截,，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇五

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強化風(fēng)險管理,，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患,，確保安全,、穩(wěn)健運行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動,。第一,，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會,、應(yīng)做,、應(yīng)遵”制度、知識,、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。第二,，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證,、印章,、有價單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查,；對內(nèi)外賬務(wù)核對,、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù),、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,，找出了存在問題的原因，糾錯整改,，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險,，消除了風(fēng)險隱患,。同時，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾,。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時上報自查報告,，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題,。自查服務(wù)形象,。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求,，對各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險共。防,，和諧共贏” 通過全面清查,，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治,，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。第三,，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識,。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉,，從全員著裝、工作作風(fēng),、考勤會風(fēng),、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作,，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密,、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。四．整改措施及今后工作思路 今后,，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

（一）加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點,、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,，落到實處,，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險,。

（二）加強對自己的金融政策,、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查,，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,，樹立正確的世界觀、人生觀,、價值觀,，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識,，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性,。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論,，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力,。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度,、財

務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

關(guān)于支行高管個人防范合規(guī)風(fēng)險履職自查報告

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責(zé)工作取得實效,，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號,，以下簡稱《要點》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結(jié)合本人工作實際,，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作,，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

一、經(jīng)過認(rèn)真對照檢查,，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意,、強迫員工實施違規(guī)貸款行為,；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款,、資金劃撥,、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為,。

二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng),，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》,，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點，強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識,，自覺抵制違規(guī)行為,，維護銀行利益。

特此報告,。

自查人：

xx年x月x日

銀行合規(guī)自查自糾報告篇六

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患,，確保安全、穩(wěn)健運行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動,。

第一，按照制度要求,，重塑制度流程

按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知,、應(yīng)會,、應(yīng)做,、應(yīng)遵”制度、知識,、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。

第二,，做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證,、印章、有價單證使用管理,，股金管理等進(jìn)行自查,；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù),、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因,，糾錯整改,，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險,，消除了風(fēng)險隱患。同時,，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實,、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時上報自查報告，準(zhǔn)確,、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題,。

自查服務(wù)形象,。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險共防,，和諧共贏”。

通過全面清查,，找準(zhǔn)問題,，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治,，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。

第三,，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力

為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識,。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

全員行動,，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉,，從全員著裝、工作作風(fēng),、考勤會風(fēng),、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作,，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密,、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。

第四,，整改措施及今后工作思路

今后,，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

（一）加強學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊,、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人,、落實到崗,，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險,。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度,，財經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行,，加強對“九種人”實行不定期排查,，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀,、人生觀,、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,，提高合規(guī)操作意識,，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性,。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力,。

（四）以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇七

根據(jù)銀監(jiān)會,、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一,、基本情況

本人xxx,，現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,，自從任職以來，一直克勤克儉,，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解,?；顒悠陂g，以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查,，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說明,。

二,、存在問題

（一）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查

1、貸款對象,。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2,、貸款用途,。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款,。

3,、貸款方式。①信用貸款方面,，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施,，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象,。②擔(dān)保、抵押貸款方面,，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,，認(rèn)真辦理，并積極落實好有關(guān)手續(xù),。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān)?，F(xiàn)象

4、貸款期限,。全社基本能做到合理確定借款期限,，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期,。

5,、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,，做到按照借款合同放款,，無超合同放款現(xiàn)象。

6,、貸款利率,。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為,，借款合同和借款利率一致,。

7、貸款質(zhì)量,。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象,。

8,、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款,，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

9,、貸款基礎(chǔ)管理工作中,，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款,，貸款形態(tài)真實,，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內(nèi)容完整,，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確,。

（二）貸款內(nèi)控制度

1、實行貸款審批制度,。各基層網(wǎng)點成立由主任,、信貸員,、委派會計等人員組成的貸款審批小組,，負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,，強化科學(xué)決策,，完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主,，堅決杜絕一言堂,，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主,、更規(guī)范,。

2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,，力爭做到授權(quán),、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

3,、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,，信貸調(diào)查崗、審查崗,、決策崗互為交叉,，信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任,。

4,、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作,；二是能做好不良貸款催收,，加強貸款時效性管理,；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達(dá)的,，采取公證催收,，確保貸款的時效不喪失。

5,、積極完善好信貸檔案資料管理,，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料,，確保檔案的完整規(guī)范,。

三、原因分析

農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,，其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。

四,、整改措施

根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足,。在今后的工作中，本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,，吸取教訓(xùn),，有針對性地改進(jìn)存在的缺點和不足，做到有則改之,，無則加勉,，不斷完善，踏踏實實工作,，熱忱服務(wù),，努力做好本社的各項工作。

從制度上防范,，加強互控體系建設(shè),。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ),，員工之間,、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,，建立一種制度防范的長效機制,。建立崗位責(zé)任制，逐級追究責(zé)任,，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度,。

加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核,、重點稽核,。加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角,。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式,，督促員工堅持制度,，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識,，高度重視,，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇八

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》（xx農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求,，為更好貫徹落實該項工作,，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真自查,，通過加大組織宣傳,、培訓(xùn)教育,、強化檢查,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平?，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下：

一,、組織領(lǐng)導(dǎo)

根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx,、xxx、xxx,、xxx,、xxx、xxx

（注：正副組長由班子擔(dān)任,，全體員工均為成員,，確保人人合規(guī)、人人推動）

二,、自查情況

經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查,，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點：

（一）信用風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中,、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整,、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

（二）市場風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強的市場風(fēng)險管理,，關(guān)注對投資品種和期限選擇,、投資決策、倉位限制,、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部,，由該部負(fù)責(zé)）。

（三）操作風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤,、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員,、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）,。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面,，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),，同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行,。重點關(guān)注是否建立完整的、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度,，該制度是否有效執(zhí)行,。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換,、強制休假,、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查。

（四）流動性風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的,、可操作性強的流動性風(fēng)險管理,。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序,、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容,。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé)）

（五）聲譽風(fēng)險管理方面

主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強的聲譽風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo),、不實宣傳用語,，合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因,。

（六）應(yīng)急管理方面

主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算,、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè),、安全保衛(wèi),、負(fù)面新聞報道等方面的、可操作性強的應(yīng)急管理制度,；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機制是否清晰,。

上述排查格式僅供參考,，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納,、中間業(yè)務(wù),、財務(wù)管理、安全保衛(wèi),、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）,；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點排查內(nèi)控制度,、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理,、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析,。

三,、原因分析

對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）根源,。

四,、整改措施

對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。

二o一一年六月三十日

（加蓋公章）

銀行合規(guī)自查自糾報告篇九

根據(jù)省行開展“人人遵章,、全行整改”的主題教育的精神,，在分行相關(guān)部門的宣傳,、組織和動員下，我認(rèn)真,、深入地參加了這次全行開展的“遵章,、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育,，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識,，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性,。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營,，案件高發(fā)的危害性,。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,，今年分行對案情的通報,，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員,，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在,。因此,，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作,，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展,。

一、提高員工思想素質(zhì),，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī),、違章行為,，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律,，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

二、建立建全各項規(guī)章制度,，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作，檢查不細(xì),，監(jiān)督不力,，實屬重要根源，無數(shù)案件,、事故,、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善,，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失,。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件,，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行,。

20xx年,，作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，在金管,、計統(tǒng),、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔(dān)的工作任務(wù),，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責(zé),。

總結(jié)

20xx年我繼續(xù)負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責(zé)任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務(wù)會,安排布置的各崗位工作,，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題,。另外，我與監(jiān)管股負(fù)責(zé)人按《金融監(jiān)管責(zé)任制》和行內(nèi)制定的《量化細(xì)化實施細(xì)責(zé)》,，把每一個被監(jiān)管專業(yè),、每一項監(jiān)管責(zé)任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責(zé)任的分解落實工作,，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責(zé),。做到了：人員落實,、制度落實、責(zé)責(zé)落實,、任務(wù)落實,、檢查落實。認(rèn)真按季進(jìn)行考核,，將每個人員崗位責(zé)任與目標(biāo)化管理結(jié)合,，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。

三,、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管

1,、組織監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)

今年以來,，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和實際檢查技能的培訓(xùn),，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務(wù)操作的要點融入在具體的工作中,，從20xx年起,，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場分析和預(yù)警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟,、實際現(xiàn)場檢查技能高,、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面,，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓(xùn)的同時,，督促監(jiān)管人員自學(xué)有關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)知識，在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì),，以適應(yīng)形勢發(fā)展的需要,。

2、認(rèn)真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神,，加快監(jiān)管電子化的步伐

按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求,，認(rèn)真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng),、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應(yīng)用程序進(jìn)行了逐項落實,，切實保證了監(jiān)管實務(wù)操作與計算機應(yīng)用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴(yán)格按照電子化監(jiān)管的要求,，認(rèn)真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則,，落實監(jiān)管實務(wù)操作在計算機中的應(yīng)用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務(wù)操作的溝通,，通過監(jiān)管電子化的建設(shè),，切實提高了監(jiān)管的各項基礎(chǔ)工作水平。

3,、繼續(xù)嚴(yán)格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管,、確保監(jiān)管的合規(guī)性

(1)20xx年,，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴(yán)格執(zhí)行了任職前考試,、談話制度,，分別對3名高級管理人員進(jìn)行了任職前的考試、談話,，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查,。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔,。

(2)加強對機構(gòu)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管,，在積極支持銀行機構(gòu)改革的同時全年完成了銀行機構(gòu)退出4家、遷址1家,、降格2家,。

各家商業(yè)銀行的機構(gòu)撤并要在積極支持機構(gòu)改革和調(diào)整的同時，按照機構(gòu)撤并規(guī)定的要求作好審批工作,，保證了銀行業(yè)機構(gòu)撤并所申報的資料完整,、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構(gòu)和人員上報的材料進(jìn)行一次復(fù)審,，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進(jìn)行了糾正,，復(fù)審結(jié)果于20xx年2月20日前上報到銀行科。

真做好金融機構(gòu)年檢工作,。按照呼盟中心支行的要求,，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構(gòu)的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù),，年檢中沒有走過場,，現(xiàn)場檢查面達(dá)100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科,。

4,、進(jìn)一步落實監(jiān)管責(zé)任制，切實履行了監(jiān)管職責(zé),。2月底前,，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責(zé)任制實施細(xì)則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責(zé)任狀,、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責(zé)任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責(zé)任狀,，制定了監(jiān)管a、b制,，明確了監(jiān)管職責(zé),、責(zé)任和目標(biāo)，使各項監(jiān)管責(zé)任制得到有效的貫徹和落實

銀行合規(guī)自查自糾報告篇十

在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,，銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,，改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部，并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年,，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,。

合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過,，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年,，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年,，該機構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

調(diào)查結(jié)果表明,，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門,，強調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性,。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報告指出,，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序,，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足,，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險,。報告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程,，必須從各個方面得到加強,。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在20xx年,，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性,。他指出，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,，機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機構(gòu)聲譽嚴(yán)重受損,，危及公眾對銀行業(yè)的信心,，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大,、綜合化和國際化程度越高,，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多,，花費的成本也就越高,。

商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理,，并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排,，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素,。下面,，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡單剖析：

首先,，制度體系有待合理化,。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象,。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進(jìn)行細(xì)化，因而形成雞肋制度,，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果,。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化,，具有較強的可行性,，但各個分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章,，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配,。

其次，制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境,。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下,，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下,，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,，否則，將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲,。例如,，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,，涉及首席信息官的職能要求,，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求,。

最后制度執(zhí)行力不足。例如,，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,，合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中,，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門,、分支機構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段,，并未提交董事會決議,。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)的規(guī)定,。

商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題,，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題,。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先,，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性,，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求,，合規(guī)的規(guī),，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定,，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度,。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè),，屬于廣義的范疇,，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高,，既要合外規(guī),，也應(yīng)合內(nèi)規(guī)。因此,，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構(gòu)的特殊角度,，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系,。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度,，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù),、各后臺部門,、各分支機構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī),，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)

據(jù)筆者了解,，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機構(gòu)及崗位職責(zé),、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理,、梳理、整合和優(yōu)化工作,。即使從日常的合規(guī)管理角度,，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理,。而在后臺支持部門的合規(guī)運作,、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺,，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足,。

其次,，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理,、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策,、執(zhí)行,、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù),。目前,，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài),。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范，但對于合規(guī)績效考核,、合規(guī)問責(zé)制度,、誠信舉報制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設(shè)工作有待深化,。

例如,，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會,、董事會,、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策,、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,，細(xì)化銀行的法律部門,、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作,，全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識,，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重,。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì),。筆者認(rèn)為,，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合,、充分協(xié)作,。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制,。

目前,，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài),。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查,，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分,。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成,，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強,，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè),，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰,，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下,，合規(guī)建設(shè)與管理人員,，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則,、自律規(guī)則和內(nèi)部制度,。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài),。

上述工作模式,，將合法，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期,，導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中,，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率,。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制,，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,，各有側(cè)重,，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力,。要達(dá)到上述效果,，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一,。

據(jù)筆者調(diào)查,，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé),。但在實際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù),。究其原因,，從合規(guī)監(jiān)管機制角度,，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者,。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行,。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求,。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患,，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展,。從這一實務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構(gòu)更高的要求,，除具備法律,、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力,。合格的合規(guī)工作人員,，應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議,。

據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,，但依然難以滿足上述要求,，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收,、培養(yǎng)方面加大投入,。

(五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力

據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度,、流程,，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,，要求借力中介機構(gòu)必須采用競標(biāo)的方式，而實際操作中,，往往流于形式甚至忽略此步驟,，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本,。針對上述情況,，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持,，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化途徑,，建立融合制度檢索,、合同審查、授權(quán)管理,、合規(guī)互動問答,、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài),、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,，實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo),，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇十一

今年以來,，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢,，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段,，力推“四項轉(zhuǎn)型”,，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階，進(jìn)一步強化了員工的合規(guī)意識,、責(zé)任意識和風(fēng)險意識,。

一、推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型,。

隨著內(nèi)控制度的不斷完善,，直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少，以查錯糾弊,、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標(biāo)開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型,。通過整合20xx年各部室檢查計劃,，調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估,，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估,，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性,。

二,、推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。

查找漏洞,，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能,，形式上監(jiān)督,，實質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督,、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型,。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性,，經(jīng)營活動的效益性,，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機制，實現(xiàn)價值最大化,。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中,，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查,、邊糾正,、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系,。

三,、推進(jìn)檢查對象的轉(zhuǎn)型。

該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時,，積極從業(yè)務(wù)活動向管理活動,、業(yè)務(wù)活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長,、副行長責(zé)任(離任)審計工作中,，通過對被審計人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評價，突出決策行為的合法性,、經(jīng)營指標(biāo)的真實性以及各項業(yè)務(wù)管理的.合規(guī)性和風(fēng)險性,，提高了管理者的能力，達(dá)到降低經(jīng)營風(fēng)險,，提高管理效能與效率的目的。

四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型,。從手工操作向信息化,、自動化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓(xùn),，進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo),，努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索,，組織人員諸條逐項落實,。利用計算機開展合規(guī)檢查，實現(xiàn)了向信息化,、自動化的轉(zhuǎn)變,，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本,，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇十二

一、個人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊》的情況

自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在xx郵政金融全面開展以來,，xx郵政一直在積極落實“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動安排,，積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊，通過空閑時間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識,，貫徹落實該方案,。

為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊里面的情況，局里開了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會,，并根據(jù)大家的實際情況制定了學(xué)習(xí)計劃并結(jié)合實際情況學(xué)習(xí),，以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容，以互相談?wù)?p>心得體會

學(xué)習(xí)手冊的內(nèi)容主要分為五個部分，分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要,、三個對標(biāo),、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風(fēng)險匯總,、重要內(nèi)控規(guī)章制度,，每個部分都是學(xué)習(xí)的重點對象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度,、內(nèi)部制度要求,、內(nèi)部合規(guī)理論與實務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以來,，通過利用空閑時閱讀學(xué)習(xí)手冊,，更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性，并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn),，及時糾正了一些錯誤,，業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。

二,、個人自身業(yè)務(wù)和三個對標(biāo)自查情況

因本人的職務(wù)是普柜,，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項對標(biāo)表及三項請單中,，我主要對比以及查看個人金融部的部分,。通過一一對比總結(jié)發(fā)現(xiàn)，主要在精細(xì)化管理方面存在不足，不夠細(xì)心,，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務(wù)時，有時會漏掉對憑證進(jìn)行查驗真?zhèn)?，此外,，一個較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下,，辦理理財方面的業(yè)務(wù),。

三、自查存在問題整改落實情況

存在的問題有：一是代理保險,、理財業(yè)務(wù)管理方面,，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個人柜面業(yè)務(wù)時未對憑證進(jìn)行真?zhèn)悟炓暋?/p>

整改落實情況：一是閱讀理財業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材,，增加理財業(yè)務(wù)知識,，加深對理財?shù)恼J(rèn)識，今早通過相關(guān)的從業(yè)資格考試,；二是辦理業(yè)務(wù)時,，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟炓暎瑸榭蛻艮k理業(yè)務(wù)時,，先核實客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù),。

四、下一步工作措施

繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以及各項各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程,，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實務(wù),，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試,，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識,，規(guī)范流程，以及時刻關(guān)注團隊內(nèi)控方面的表現(xiàn),，和團隊一起進(jìn)步,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇十三

市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導(dǎo)小組：

根據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題,、抓整改,、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動,。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》，認(rèn)真對照自己（三農(nóng)金融部）的實際工作情況,，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,，對此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：

一、合規(guī)經(jīng)營基本情況

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,，做好信貸服務(wù)工作,，確保信貸資金的安全性、流動性,、效益性,。

2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境,、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況,、信用記錄情況,、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實。

3,、堅持貸款“三査”制度,，收集客戶資料做到合法、完整,、有效,。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽,。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī),、經(jīng)營活動不合法,、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準(zhǔn)”原則,。

4,、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記,。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人,、抵押人相互勾結(jié)、串通,，騙取信貸資金,。

5、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放,、包收,、包管理、包效益,不辦理關(guān)系,、人情,、超權(quán)限,、逆程序、違規(guī)貸款,。

6,、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,，確保貸款不超過訴訟時效,。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警,。

7,、能做到:愛國、愛行,、愛崗,，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,，遵法守紀(jì),、令行禁止，循規(guī)辦事,、清正廉潔,，不暗箱操作、吃拿卡要收,，不辦理虛假授信,、集中使用貸款、頂冒名貸款,、違法貸款,，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為,。

8,、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款,，未與我行貸款的親屬,、朋友存在賬務(wù)往來等情況。

9,、本人未參與民間借貸,。

10、無任職回避親屬,、回避職務(wù)情況,。

11、本人未在金融機構(gòu)貸款,。

12,、不存在關(guān)系人貸款,、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來,、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

二,、存在的問題

1,、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌觯{(diào)查不夠仔細(xì),、全面,、深入，調(diào)查表反復(fù)修改,，紙質(zhì)資料缺東少西,，未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源,。

2,、放款臺帳、征信查詢臺帳,、逾期催收臺帳登記不完善,，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,，沒有建立資產(chǎn)保全檔案,，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料,、催收記錄,、核銷審批表、清收影像沒有歸檔,；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患,。

3,、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒有清收錄音或影像資料,；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔,；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳,；五是沒有按照回收可能程度,、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進(jìn)行分類管理。

4,、未認(rèn)真監(jiān)測客戶資金用途,，貸后檢查流于形式,。

三、整改措施

通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經(jīng)營理念,，完善績效考核機制,；二是嚴(yán)格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī),；三是加強流程監(jiān)控,，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查,，及時化解風(fēng)險隱患,。

銀行合規(guī)自查自糾報告篇十四

今年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治,、重在治本的原則,，緊緊抓住制度、執(zhí)行,、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,，狠抓五個到位,，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

一,、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開始,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈,。一是成立了以黨委書記,、理事長為組長，紀(jì)委書記,、監(jiān)事長為副組長,，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,，明確了工作步驟、方法和要求,，做到了有的放矢,。三是實行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任,、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書xxx份,。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo),、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé),，率先垂范,，以身作則，正人先正己,，爭做合規(guī)帶頭人,，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二,、抓合規(guī)意識教育,，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法,、懂規(guī),、遵紀(jì)、守制意識,。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃,、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué),、集中學(xué),、分散學(xué),、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,，結(jié)合案件防控實際,，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例,，總結(jié)教訓(xùn),，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,，認(rèn)真分析成因,，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習(xí)的針對性,，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制,，檢驗學(xué)習(xí)效果,。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式,，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,，考試及格率達(dá)99%,。

三、強化基礎(chǔ)管理,，崗位責(zé)任制落實到位

加強基礎(chǔ)管理,，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率,、減少差錯,、防范事故案件的永恒主題。年初,，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足,、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡,、效能的原則,，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象,、業(yè)務(wù)量等因素,，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點xx個,，二是面向社會,，招賢聚才。公開聘用大,、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,，委托省聯(lián)社招收計算機、法律,、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位,，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾,。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行,。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,，財務(wù)、信貸,、人事,、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計,、出納,、信貸等崗位職責(zé)，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊,、一個流程一項制度,、一個崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,，防范違規(guī)操作,，切實做到了有章可循。

四,、狠抓制度執(zhí)行,，監(jiān)督檢查到位

重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,，較好的防范了道德風(fēng)險,。七是抓安全檢查,。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查,、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固,、經(jīng)濟實用的原則,，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器x臺,、維修警器具xx社次,。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務(wù),、信貸,、重空、內(nèi)控重點管理,，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,，防范案件的發(fā)生。

五,、建立問責(zé)機制,，責(zé)任追究到位

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手，限制,、批評,、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣,，杜絕違規(guī)惡習(xí),，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就,，不搞下不為例,。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,，明確了各自的職責(zé)和義務(wù),。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查,、有案必報,、查必問則、有責(zé)必究,。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案,，并迅速上報,，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責(zé)機制,，操作人員與管理人員處理聯(lián)動,，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,，1-10月,，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社,、儲蓄所),，經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,，待崗x人,，免職x人，除名x人,，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人,。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展,。