總結(jié)是在一段時間內(nèi)對學(xué)習(xí)和工作生活等表現(xiàn)加以總結(jié)和概括的一種書面材料,，它可以促使我們思考，我想我們需要寫一份總結(jié)了吧,。那么,，我們該怎么寫總結(jié)呢？以下是小編為大家收集的總結(jié)范文,，僅供參考,，大家一起來看看吧。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇一

一,、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以總行行長為組長,，各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),，配備了專職人員負責(zé)反洗錢工作,。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二,、注重學(xué)習(xí),，提高反洗錢工作認識。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo),。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、副科長蒞臨指導(dǎo),。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神,、回顧20__年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員,、總行高管、各經(jīng)營單位負責(zé)人),、營業(yè)室經(jīng)理,、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議,。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊。

三,、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》,、《反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知,。

二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行號文件，重新印制了,?！秱€人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè),、身份證有效期,、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

四,、注重宣傳,，增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,，其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用,。

二是全面宣傳,。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強,、分布廣,，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動,。并深入xx小學(xué)開展廣播講座,，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇二

反洗錢是政府動用立法,、司法力量,，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置,，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰,，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。下文是為大家精選的銀行反洗錢個人總結(jié),，歡迎大家閱讀,。

今年2月，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任,。今年xx月，機構(gòu)整合,，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部,，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo),。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

今年,，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。

各支行結(jié)合本行實際,，定期召開反洗錢工作會議,，落實市分行反洗錢專題會議精神。

反洗錢是一項長期的任務(wù),，在收到總行,、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件,、規(guī)定后,，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行,、網(wǎng)點員工,，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求,，落實上級行,、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。

根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,，今年5月份,，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化,，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位,、專人負責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則,，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》,，結(jié)合支行具體情況,，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度,、檢查機制等,。

今年度，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)653xx筆,，859.94億元,，其中：對公報送5671筆，251.31億元;對私報送59641筆,，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634.91萬美元,，其中：對公報送808筆,，23266.44萬美元;對私82筆，368.47萬美元。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行,。今年xx月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行。

我行各級機構(gòu)認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度,，嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關(guān)于加強大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件,，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,，則要求其出具法人代碼證,、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等,，以提供完整的客戶信息,，對身份不明確、證件不合規(guī),、提供資料不完整的,，不予受理。同時,，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記,，按月上報前十名存取交易明細，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析,。

我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象,。

同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更,、數(shù)據(jù)錄入,、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點,。

今年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(2008)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析,，及時上報當?shù)厝诵小＝衲?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景,、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能,，我行涉及角美,、華安、東城,、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查,，我們布置支行核查,，并將核查情況上報省分行。

今年5月31日上午,，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務(wù)會計部,、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動,，以打擊洗錢犯罪,，維護經(jīng)濟穩(wěn)定，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的,，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?！碧厣Ｐ麄鞑扇堎N宣傳海報,、分發(fā)宣傳手冊,、現(xiàn)場員工講解等方式進行。由于準備充分,，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動共接受咨詢200多人次，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份,，取得了良好的宣傳效果,。

各支行也因地制宜，結(jié)合當?shù)貙嶋H,，開展形式多樣的宣傳活動,。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月,、xx月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,，裝載至各網(wǎng)點電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放,，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點宣傳,。

今年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。

9月20日,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn),。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實際,，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn),，利用班前講評時間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，專題業(yè)務(wù)考核,。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任,，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險等方面，對全體員工進行培訓(xùn),，同時進行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試,，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份,，布置全轄開展反洗錢自查。同時,，針對省行反洗錢檢查存在問題,，及時落實整改。

(2)10月13日至10月17日,，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭,，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面,、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面,、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報告方面方面45個問題,，對相關(guān)責(zé)任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,，組織反洗錢檢查,、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年xx月19日至21日,，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作,，并與人行溝通檢查情況,。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,，進一步督促支行落實整改。

同時,，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),，配備了專職人員負責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。

3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”,，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo),。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神,、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員,、總行高管、各經(jīng)營單位負責(zé)人),、營業(yè)室經(jīng)理,、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。

如認真落實人行xx號文件,，重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,，加了職業(yè)、身份證有效期,、國籍等要素,，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料75多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

我行針對小學(xué)生流動性強,、分布廣,，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動,。并深入xx小學(xué)開展廣播講座,，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

在社主任領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下,，結(jié)合我行實際,，成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任許正為組長,，趙龍龍,、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統(tǒng)安排,，做到了行動有安排,，安排有落實，將反洗錢工作落到了 實處,。

我社仍將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一項重要內(nèi)容,，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組開展集中培訓(xùn)等形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨,。

客戶風(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險具有非常重要的作用,。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線,，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊,，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制,，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的,，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報,，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ),。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作,，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續(xù)強化組織領(lǐng)導(dǎo),，明確工作職責(zé),，確保我行反洗錢工作的順利開展,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇三

一、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構(gòu)建設(shè)方面

1,、及時調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。20xx年2月，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任,。20xx年12月，機構(gòu)整合,，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部,，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo),。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

2,、召開專題會議，研究布置反洗錢工作,。20xx年,，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實,。各支行結(jié)合本行實際,，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神,。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1,、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù),，在收到總行,、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件,、規(guī)定后,，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行,、網(wǎng)點員工,，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求,，落實上級行,、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置,。2、建章立制,，加強內(nèi)控管理,。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年5月份,，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理,、細化，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分,，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則,，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等,。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結(jié)合支行具體情況,，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法,、考核制度、檢查機制等,。

1,、做好反洗錢可疑交易的報送。20xx年度,，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,，859.94億元，其中：對公報送5671筆,，251.31億元;對私報送59641筆,，608.63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,，23634.91萬美元,，其中：對公報送808筆，23266.44萬美元;對私82筆,，368.47萬美元,。

今年10月份，東城支行在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶,，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時上報人行,。今年12月份,，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運行過程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時上報人行,。

2,、確實履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級機構(gòu)認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度,，嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關(guān)于加強大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件,，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,，則要求其出具法人代碼證,、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件、稅務(wù)登記證等,，以提供完整的客戶信息,，對身份不明確、證件不合規(guī),、提供資料不完整的,，不予受理。同時,，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細,，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析,。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告,。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象,。

4,、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多,，有些網(wǎng)點處理不及時,，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,，督促各單位及時登錄,，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄，對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄,、分析,、確認、報送，提高確認率,。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更,、數(shù)據(jù)錄入、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點,。

5,、配合人行、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查,。20xx年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析,，及時上報當?shù)厝诵?。今?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景,、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能,，我行涉及角美,、華安、東城,、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查,，我們布置支行核查,，并將核查情況上報省分行。

(四)反洗錢宣傳,、培訓(xùn),、檢查方面

1、開展反洗錢宣傳,。今年5月31日上午,，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務(wù)會計部、營業(yè)部和東城支行均派員參加,。本次宣傳活動,，以打擊洗錢犯罪，維護經(jīng)濟穩(wěn)定,，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的,，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高校”特色,。宣傳采取張貼宣傳海報,、分發(fā)宣傳手冊,、現(xiàn)場員工講解等方式進行。由于準備充分,，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動共接受咨詢200多人次，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份,，取得了良好的宣傳效果,。

各支行也因地制宜，結(jié)合當?shù)貙嶋H,，開展形式多樣的宣傳活動,。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月,、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,，裝載至各網(wǎng)點電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放,，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點宣傳,。

2、加強反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn),。20xx年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。

9月20日,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn),。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實際,，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn),，利用班前講評時間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，專題業(yè)務(wù)考核,。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險等方面,，對全體員工進行培訓(xùn)同時進行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試,，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3,、履行反洗錢法定義務(wù),，開展反洗錢檢查。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份,，布置全轄開展反洗錢自查。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題,，及時落實整改,。

(2)10月13日至10月xx日，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭,，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面,、賬戶管理方面,、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題,，對相關(guān)責(zé)任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元,。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，組織反洗錢檢查,、互查,。

(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年11月19日至21日,，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查,，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作，并與人行溝通檢查情況,。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,，進一步督促支行落實整改。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇四

一,、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況

20xx年,，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實地,，勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的急迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),，切實打擊反洗錢活動,。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長,、分管行長為副組長,、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,。

二,、反洗錢工作機制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況,。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實際情況,，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度,，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

(二)機制設(shè)置情況,。一是我行成立了以行長為組長,、分管行長為副組長、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,，具體負責(zé)反洗錢工作的各項日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，同時配備了兼職人員負責(zé)反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系,。

(三)技術(shù)保障情況,。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索,、匯總等操作,。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關(guān)注狀態(tài),，并進行提示,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線,，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善,，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制,，加強人工判別,，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的,，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報,，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ),。

(四)人員配備與資質(zhì)情況,。報告本機構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備,，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

三,、反洗錢法定義務(wù)履行情況

(一)客戶身份識別,。在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān),，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證、企業(yè)代碼證,、國(地)稅稅務(wù)許可證,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性,、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記,。對于開立個人代碼信息,，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務(wù)操作,，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時,，嚴格要求重新識別客戶,。

(二)對高風(fēng)險客戶的特別措施。堅持進行對客戶身份初次識別,、持續(xù)識別和重新識別工作,，按照要求進行客戶風(fēng)險等級劃分，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施,，同時確保了半年一次對風(fēng)險等級進行了調(diào)整,。對高風(fēng)險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測,。

(三)客戶資料和交易記錄保存,。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年,。對于交易記錄,，自交易記賬計起至少保存5年。

(四)大額和可疑交易報告,。在提取現(xiàn)金方面,，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控,，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶：萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易,、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

(五)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施,。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強柜臺客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行,、atm等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強保密管理，提高保密意識,。

(六)開展反洗錢宣傳情況,。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳,。通過在我行門前懸掛橫幅,，張貼標語、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況。一是召開了由部門主管,、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認識,。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn),。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作,。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,，積極配合我們開展反洗錢工作,。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。

(八)自主管理,、檢查與審計,。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報送了縣人民銀行,。

四、反洗錢工作配合與成效情況

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況,。20xx年度我行認真履行反洗錢義務(wù),，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作,，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實的按要求上報到縣人民銀行,。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查,，每一發(fā)生任何異常情況,。

(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認真落實縣人民銀行有關(guān)文件,，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

(四)承擔(dān)其他重點任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況,，配合其他工作的情況,。

(五)洗錢風(fēng)險防控成果。本機構(gòu)取得的反洗錢案件,、風(fēng)險防控的積極成果,。

(六)有無重大違規(guī)事項。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項,。

五,、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議

一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份,。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶,。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度,，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);在為個人客戶開立存款賬戶,、辦理結(jié)算時,，應(yīng)當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼,。代理他人在銀行機構(gòu)開立存款賬戶的,，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時,，應(yīng)審查其提交的開戶資料,，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼,、開戶證明文件,、組織機構(gòu)代碼,、住所、注冊資金,、經(jīng)營范圍,、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等,。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性,、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料,，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況,。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性,、完整性;負責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查,，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結(jié)算賬戶進行年檢，及時補充,、完善,、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷,。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人,。負責(zé)組織本機構(gòu)反洗錢工作的開展;負責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實,，對存在問題的整改負第一責(zé)任,。

幾點建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位，獨立承擔(dān)反洗錢職責(zé),，將具有較高素質(zhì)和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位,，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易,，切實構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”,。

二是建立金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度。各金融機構(gòu)通過相互檢查,、相互學(xué)習(xí),、相互交流等方式，取長補短,，確保反洗錢各項工作職能在金融機構(gòu)的有效履行,。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要,，自動進行全方位,、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化,、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認證中心體系與之對接,，發(fā)現(xiàn)有異常交易,，反洗錢程序則立即進入自動關(guān)注、自動分析,、自動認證狀態(tài),，并提示反洗錢部門立即介入,。同時,，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構(gòu)代碼管理,、工商,、公安、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng),，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份,，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息,。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的,、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度,、時效性和準確性,。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測。現(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行,，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求,，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng),，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,，使反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息,，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性,，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇五

一、農(nóng)行首先由各網(wǎng)點按要求對20xx年的反洗錢工作進行自查，然后支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯總各網(wǎng)點的自查情況,，抓住重點對全行的反洗錢工作自查,，主要對20xx年以來反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行,、客戶識別工作,、大額和可疑交易報告、賬戶資料及交易記錄保存以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況進行自查,。同時對20xx年人民銀行現(xiàn)場檢查后續(xù)整改工作情況重點自查,，檢查后續(xù)整改措施的落實與效果,，以及是否按照新的反洗錢法規(guī)要求進一步完善反洗錢內(nèi)控制度和工作措施等,。

洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，負責(zé)全行的日常反洗錢工作,，并按照反洗錢有關(guān)制度要求，設(shè)置了各反洗錢工作崗位和配置了工作人員,，明確了其各自的工作職責(zé),，經(jīng)檢查反洗錢每個崗位人員熟悉自己的崗位職責(zé),。另外,，支行也制定有反洗錢考核辦法和反洗錢工作實施細則,，并做到每季全行通報一次反洗錢工作考核情況,。

三,、農(nóng)行在日常為客戶辦理開立,、變更和撤銷賬戶時,，能做到落實客戶識別制度的要求，嚴格審核客戶資料的完整性,、真實性和合法性;在為客戶提供現(xiàn)金支取,、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算服務(wù)時，能采取必要措施了解客戶的資金來源和去向以及交易合理性等客戶識別工作情況,，如要求客戶提供購銷合同,、審查合同事項是否與營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍一致等。

四,、農(nóng)行每季召開反洗錢工作會議,，對反洗錢工作進行一次總結(jié),，每年年終均對本年度的反洗錢工作進行總結(jié),，且每年年初均對反洗錢工作進行計劃，并進行考核,。定期每季召集全行人員進行反洗錢知識學(xué)習(xí),，并邀請電白人行的反洗錢專家到我行對全行員工進行反洗錢知識培訓(xùn),，要求全體人員均做好學(xué)習(xí)筆記，經(jīng)檢查,，全行人員均能按要求做好學(xué)習(xí)筆記,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇六

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我行為了做好反洗錢工作,，成立了以行長為組長,、分管行長為副 組長、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財會部門設(shè) 立反洗錢工作辦公室,，具體負責(zé)反洗錢工作的各項日常事務(wù)。由于人 員緊張,，配備了兼職人員負責(zé)反洗錢信息的采集和報告工作,，形成了 較為完善的反洗錢組織體系。

二,、加強學(xué)習(xí),，提高對反洗錢工作的認識

加強學(xué)習(xí)， 為增強對反洗錢工作的認識,，我們首先從自身做起,，加強了對反 洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性,。召開了由部門 主管,、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了 《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神,，提高了對反 洗錢工作的認識,，使大家都能充分認識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一 道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實,，就必須充分發(fā)揮基層行 “了解客戶”的優(yōu)勢,，提高其反洗錢的積極性和主動性。

二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn),。為確保切實將反洗錢工 作落到實處,，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊 伍的建設(shè)工作,。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣 傳,，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工 作,。四是認真選配工作人員,。反洗錢信息采集崗由業(yè)務(wù)骨干兼任，反 洗錢事務(wù)審核報告崗由財會部門主管兼任,，為反洗錢工作的順利開展 打好了基礎(chǔ),。

三,、從嚴把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

從嚴把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測 在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān),，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照,、 法人身份證、企業(yè)代碼證,、國(地)稅稅務(wù)許可證,、開戶許可證)及 經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性,、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關(guān) 情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存 款,、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文 件和資料，進行核對并登記,。

對于開立個人代碼信息,，嚴格按實名制 的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有 效身份證件進行核對,， 并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務(wù)操作,， 對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理。 對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,，按《人民幣大額和可凝支付交易報 告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,，對不符合要求的存款賬戶 (如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的) 已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或 ,， 辦理銷戶手續(xù),。

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶 不給予現(xiàn)金支付,。我行堅持每天對每筆超過 5 萬元(含)的現(xiàn)金收付 業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位 結(jié)算賬戶 100 萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易,、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié) 算賬戶之間單筆 20 萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的 完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽 字確認,。 嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。

我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的 帳戶實施嚴格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結(jié)算 帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的事件發(fā)生,。 對于反洗錢信息系統(tǒng)提示的短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn) 入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶,，經(jīng)核實均為企業(yè)正常業(yè)務(wù)范圍;沒有資金收付 頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企 業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯 不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收 付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四,、下一年

工作計劃

(一)加強領(lǐng)導(dǎo),，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性,。 在人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，按照上級行工作部署，進一步統(tǒng)一全體職 工思想,，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定,。 (二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立相應(yīng)健全的機構(gòu)和制度,。在現(xiàn) 有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度,，逐步建立一個更加完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎(chǔ),。 (三)加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作,，提高反洗錢技能，強 化反洗錢意識,，使他們能更好的完成反洗錢工作任務(wù),。 今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓， 嚴格 執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,，加大反洗錢培訓(xùn)的力度增強反洗錢工 作的緊迫感,、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇七

一,、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系,。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以總行行長為組長，各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時,，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),，配備了專職人員負責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二,、注重學(xué)習(xí),，提高反洗錢工作認識,。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“__銀行20__年反洗錢工作會議”,，特邀__市人民銀行支付結(jié)算科__科長,、__副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神,、回顧20__年我行反洗錢工作,、安排布署我行20__年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員,、總行高管,、各經(jīng)營單位負責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理,、市場營銷部經(jīng)理共__人次參加了會議,。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊。

三,、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺了《__銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》,、《__反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知,。

二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行__號文件，重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》,，加了職業(yè)、身份證有效期,、國籍等要素,，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

四,、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳,。20__年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳,，其中__支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20__年8月13日《__日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用,。

二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料75多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳,。我行針對小學(xué)生流動性強、分布廣,，接受知識快的特點,，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入__小學(xué)開展廣播講座,，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇八

反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭,，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義,。下面就是小編給大家?guī)淼你y行反洗錢

工作總結(jié)范文

一,、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以總行行長為組長,，各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負責(zé)反洗錢工作,。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認識,。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo),。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長,、副科長蒞臨指導(dǎo),。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20__年我行反洗錢工作,、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管,、各經(jīng)營單位負責(zé)人),、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議,。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》,、《金融機構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》,、《中國洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊,。

三、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行,，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上,。如認真落實人行號文件,，重新印制了?！秱€人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè),、身份證有效期,、國籍等要素,，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

四、注重宣傳,，增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳,。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動,，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上,，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳,。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計,，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強,、分布廣,，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動,。并深入xx小學(xué)開展廣播講座,，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

一,、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況

20xx年,，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實地,，勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的急迫感,、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊反洗錢活動,。為了做好反洗錢工作,，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長,、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室。

二,、反洗錢工作機制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況,。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實際情況,，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度,，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

(二)機制設(shè)置情況,。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長,、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,，具體負責(zé)反洗錢工作的各項日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，同時配備了兼職人員負責(zé)反洗錢信息的采集和報告工作,，形成了較為完善的反洗錢組織體系,。

(三)技術(shù)保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng),，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索,、匯總等操作,。出現(xiàn)異常交易,，該程序能立即進入自動關(guān)注狀態(tài),，并進行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善,，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制,，加強人工判別,，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的,，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率,，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ),。

(四)人員配備與資質(zhì)情況,。報告本機構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況,。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

(一)客戶身份識別,。在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān),，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證,、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務(wù)許可證,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性,、完整性,、合法性，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況,，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進行核對并登記,。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務(wù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理,。對客戶的身份信息變更時,，嚴格要求重新識別客戶。

(二)對高風(fēng)險客戶的特別措施,。堅持進行對客戶身份初次識別,、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風(fēng)險等級劃分,，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施,，同時確保了半年一次對風(fēng)險等級進行了調(diào)整。對高風(fēng)險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施,，并加強對其資金交易的監(jiān)測,。

(三)客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求,，對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年,。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年,。

(四)大額和可疑交易報告,。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶：萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易,、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認,。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用,。

(五)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強柜臺客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行,、atm等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強保密管理,，提高保密意識,。

(六)開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳,。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況。一是召開了由部門主管,、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認識,。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn),。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作,。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,，積極配合我們開展反洗錢工作,。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。

(八)自主管理,、檢查與審計,。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計,，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報送了縣人民銀行,。

四、反洗錢工作配合與成效情況

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況,。20xx年度我行認真履行反洗錢義務(wù),，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作,，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實的按要求上報到縣人民銀行,。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查,，每一發(fā)生任何異常情況,。

(三)

工作報告

(四)承擔(dān)其他重點任務(wù)情況,。承擔(dān)人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況,。

(五)洗錢風(fēng)險防控成果,。本機構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險防控的積極成果,。

(六)有無重大違規(guī)事項,。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。

五,、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議

一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度,，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份,。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定,，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度,，不得為身份不明的客戶提供存款,、結(jié)算等服務(wù);在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時,，應(yīng)當要求其出示本人身份證件進行核對,，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構(gòu)開立存款賬戶的,，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,，進行核對并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時，應(yīng)審查其提交的開戶資料,，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱,、法定代表人或負責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件,、組織機構(gòu)代碼,、住所、注冊資金,、經(jīng)營范圍,、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等,。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性,、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料,，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況,。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料,，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性;負責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查,，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結(jié)算賬戶進行年檢,，及時補充、完善,、更新賬戶資料,，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人,。負責(zé)組織本機構(gòu)反洗錢工作的開展;負責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查,、督辦與整改落實，對存在問題的整改負第一責(zé)任,。

幾點建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位,，獨立承擔(dān)反洗錢職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位,，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別,，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”,。

二是建立金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度。各金融機構(gòu)通過相互檢查,、相互學(xué)習(xí),、相互交流等方式，取長補短,，確保反洗錢各項工作職能在金融機構(gòu)的有效履行,。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要,，自動進行全方位,、多角度的檢索、匯總等操作,，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化,，并將金融認證中心體系與之對接,，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關(guān)注,、自動分析,、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入,。同時,，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng),，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構(gòu)代碼管理、工商,、公安,、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份,，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料,，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的,、無間斷的監(jiān)控,，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性,。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求,，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件,，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化,，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度,、時效性和準確性,，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。

中國農(nóng)業(yè)銀行的

規(guī)章制度

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反,，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面,，交保險，充話費,，交罰單,，買基金，炒股票,，外匯,，理財。,。,。。,。,。夸大一點就是“只有你想不到的,，沒有銀行辦不到的”,。

后來，由于中國基金市場紅火異常,，一大批新基民涌入市場,，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶基金有風(fēng)險,，入市要謹慎。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金,，取得了不小的業(yè)績,。共賣出基金42萬元。在這過程中,，我對基金也有了更深層次的了解,。什么是基金，買基金有什么好處呢?通俗地說,，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金,，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)投資于股票和債券等證券,，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具,。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個人資產(chǎn)增值的目的,，最后實現(xiàn)您關(guān)于退休,、子女教育等理財目標。簡單地說,，基金就是幫人買賣股票,、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間,。如果私下里運作的,，就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金,。這里面又分為兩種,，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變,，你可以把它想象成股票,，一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流,，你可以按照基金凈值在銀行等機構(gòu)隨時買賣,。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金,、債券基金和貨幣基金等,。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金,、指數(shù)型基金和收益型基金等,，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,，收益很穩(wěn)定,，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定,，可比定期存款略微高些,，但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間,，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件,，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴重，銀行擔(dān)負起越來越重的反洗錢重任,，銀行要重視防范假的匯票等等,，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話,，對公結(jié)算,，銀鑒比對,，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。

在農(nóng)行的一個月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解,，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度,?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比較完善的,，但真正能做到的卻很少,，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任,，利用其職權(quán),，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票,，最終鋃鐺入獄,，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑,，下崗的下崗,。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他,，不敢違逆他的指示,，捱不過面子，最終導(dǎo)致了這起案件,。

2. 監(jiān)管不力,。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看,，但真正做到的分行很少,。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看,，能做到的極少,。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機加裝現(xiàn)金時必須關(guān)好聯(lián)動門,，并打開自動報警系統(tǒng)?？晌以谵r(nóng)行的一個月,，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金，也沒見一次有人按章執(zhí)行,，而且我敢肯定這絕不是個例,。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元,。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為,。分析此案,，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走,，無異于搬走銀行的一個金庫,。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制,，更不用說采取什么高科技手段,，便將大量現(xiàn)金盜走，足以見得,，農(nóng)行的管理還是比較松散的,。

一、農(nóng)行首先由各網(wǎng)點按要求對20xx年的反洗錢工作進行自查,，然后支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯總各網(wǎng)點的自查情況,，抓住重點對全行的反洗錢工作自查，主要對20xx年以來反洗錢組織機構(gòu)建設(shè),、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行,、客戶識別工作、大額和可疑交易報告,、賬戶資料及交易記錄保存以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況進行自查,。同時對20xx年人民銀行現(xiàn)場檢查后續(xù)整改工作情況重點自查，檢查后續(xù)整改措施的落實與效果,，以及是否按照新的反洗錢法規(guī)要求進一步完善反洗錢內(nèi)控制度和工作措施等,。

洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)全行的日常反洗錢工作,，并按照反洗錢有關(guān)制度要求,，設(shè)置了各反洗錢工作崗位和配置了工作人員，明確了其各自的工作職責(zé),，經(jīng)檢查反洗錢每個崗位人員熟悉自己的

崗位職責(zé)

三、農(nóng)行在日常為客戶辦理開立,、變更和撤銷賬戶時,，能做到落實客戶識別制度的要求,，嚴格審核客戶資料的完整性、真實性和合法性;在為客戶提供現(xiàn)金支取,、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算服務(wù)時,，能采取必要措施了解客戶的資金來源和去向以及交易合理性等客戶識別工作情況，如要求客戶提供購銷合同,、審查合同事項是否與營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍一致等,。

四、農(nóng)行每季召開反洗錢工作會議,，對反洗錢工作進行一次總結(jié),，每年年終均對本年度的反洗錢工作進行總結(jié)，且每年年初均對反洗錢工作進行計劃,，并進行考核,。定期每季召集全行人員進行反洗錢知識學(xué)習(xí)，并邀請電白人行的反洗錢專家到我行對全行員工進行反洗錢知識培訓(xùn),，要求全體人員均做好學(xué)習(xí)筆記,，經(jīng)檢查，全行人員均能按要求做好學(xué)習(xí)筆記,。

一,、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構(gòu)建設(shè)方面

1、及時調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。20xx年2月,，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任,。20xx年12月,，機構(gòu)整合，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部,，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，確實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來共有9個支行因人事變動,，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

2、召開專題會議,，研究布置反洗錢工作,。20xx年，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議,，及時通報季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀要,，跟蹤督辦會議精神的落實,。各支行結(jié)合本行實際，定期召開反洗錢工作會議,，落實市分行反洗錢專題會議精神,。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1、及時落實上級行精神,。反洗錢是一項長期的任務(wù),，在收到總行、省行及人行,、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件,、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門,、支行,、網(wǎng)點員工，并結(jié)合我行實際,，提出具體工作要求,，落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置,。2,、建章立制，加強內(nèi)控管理,。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,，今年5月份，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理,、細化,，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分,，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位,、專人負責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等,。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》,，結(jié)合支行具體情況，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法,、考核制度,、檢查機制等。

1,、做好反洗錢可疑交易的報送,。20xx年度，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,，859.94億元,，其中：對公報送5671筆,，251.31億元;對私報送59641筆，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,，23634.91萬美元，其中：對公報送808筆,，23266.44萬美元;對私82筆,，368.47萬美元。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行,。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行。

2,、確實履行客戶盡職調(diào)查義務(wù),。我行各級機構(gòu)認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度，嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關(guān)于加強大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》,，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件,，必要時,，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶，則要求其出具法人代碼證,、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件,、稅務(wù)登記證等，以提供完整的客戶信息,，對身份不明確,、證件不合規(guī)、提供資料不完整的,，不予受理,。同時，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記,，按月上報前十名存取交易明細,，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告,。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象,。

4,、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多,，有些網(wǎng)點處理不及時，造成確認率較低,，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,，督促各單位及時登錄，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄,，對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄,、分析、確認,、報送,，提高確認率。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更,、數(shù)據(jù)錄入,、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點。

5,、配合人行,、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查。20xx年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求,，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析，及時上報當?shù)厝诵?。今?月,，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符,，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美,、華安,、東城、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶,、10戶個人客戶的核查，我們布置支行核查,，并將核查情況上報省分行,。

(四)反洗錢宣傳,、培訓(xùn)、檢查方面

1,、開展反洗錢宣傳,。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務(wù)會計部,、營業(yè)部和東城支行均派員參加,。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪,，維護經(jīng)濟穩(wěn)定,，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報、分發(fā)宣傳手冊,、現(xiàn)場員工講解等方式進行,。由于準備充分，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動共接受咨詢200多人次,，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果,。

各支行也因地制宜,，結(jié)合當?shù)貙嶋H，開展形式多樣的宣傳活動,。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動,，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,，裝載至各網(wǎng)點電視平臺,，通過屏幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點宣傳,。

2,、加強反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議,。

9月20日，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導(dǎo),。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實際，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn),。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn),，利用班前講評時間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，專題業(yè)務(wù)考核,。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險等方面,，對全體員工進行培訓(xùn)同時進行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試,，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3,、履行反洗錢法定義務(wù),，開展反洗錢檢查。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份，布置全轄開展反洗錢自查,。同時,，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改,。

(2)10月13日至10月xx日,，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面,、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面,、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關(guān)責(zé)任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元,。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,，組織反洗錢檢查、互查,。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年11月19日至21日，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查,，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作,，并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,，進一步督促支行落實整改,。

銀行反洗錢工作總結(jié)篇九

2017年，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實地,，勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的急迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務(wù),，切實打擊反洗錢活動,。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長,、分管行長為副組長,、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,。

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況,。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實際情況,，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度,，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知,。

(二)機制設(shè)置情況,。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長,、各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財會部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,，具體負責(zé)反洗錢工作的各項日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實際,，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，同時配備了兼職人員負責(zé)反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系,。

(三)技術(shù)保障情況,。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索,、匯總等操作,。出現(xiàn)異常交易,，該程序能立即進入自動關(guān)注狀態(tài)，并進行提示,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善,，不僅增加了風(fēng)險等級劃分模塊,，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別,，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的,，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率,，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ),。

(四)人員配備與資質(zhì)情況。報告本機構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備,，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況,。

(一)客戶身份識別。在單位開立結(jié)算賬戶時,，嚴格把關(guān),，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證,、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務(wù)許可證,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性,、完整性、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況,，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進行核對并登記。對于開立個人代碼信息,，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務(wù)操作,，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理,。對客戶的身份信息變更時，嚴格要求重新識別客戶,。

(二)對高風(fēng)險客戶的特別措施,。堅持進行對客戶身份初次識別,、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風(fēng)險等級劃分,，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施,，同時確保了半年一次對風(fēng)險等級進行了調(diào)整。對高風(fēng)險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施,，并加強對其資金交易的監(jiān)測,。

(三)客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求,，對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年,。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年,。

(四)大額和可疑交易報告,。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易,、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認,。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用,。

(五)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強柜臺客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行,、atm等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強保密管理,，提高保密意識。

(六)開展反洗錢宣傳情況,。一是參與宣傳,。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況,。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神,，提高了對反洗錢工作的認識,。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實將反洗錢工作落到實處,，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳,，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班,。

(八)自主管理,、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查,，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計,，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報送了縣人民銀行。

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況,。2017年度我行認真履行反洗錢義務(wù),，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作,，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實的按要求上報到縣人民銀行,。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。2017年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查,，每一發(fā)生任何異常情況,。

(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認真落實縣人民銀行有關(guān)文件,，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

(四)承擔(dān)其他重點任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況,，配合其他工作的情況。

(五)洗錢風(fēng)險防控成果,。本機構(gòu)取得的反洗錢案件,、風(fēng)險防控的積極成果。

(六)有無重大違規(guī)事項,。2017年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項,。

一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款,、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份,。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶,。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度,，不得為身份不明的客戶提供存款,、結(jié)算等服務(wù);在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時,，應(yīng)當要求其出示本人身份證件進行核對,，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構(gòu)開立存款賬戶的,，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,，進行核對并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時，應(yīng)審查其提交的開戶資料,，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱,、法定代表人或負責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件,、組織機構(gòu)代碼,、住所、注冊資金,、經(jīng)營范圍,、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等,。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性,、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料,，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況,。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性,、完整性;負責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查,，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結(jié)算賬戶進行年檢，及時補充,、完善,、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷,。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人,。負責(zé)組織本機構(gòu)反洗錢工作的開展;負責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實,，對存在問題的整改負第一責(zé)任,。

幾點建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位，獨立承擔(dān)反洗錢職責(zé),，將具有較高素質(zhì)和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位,，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易,，切實構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”,。

二是建立金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度,。各金融機構(gòu)通過相互檢查、相互學(xué)習(xí),、相互交流等方式,，取長補短，確保反洗錢各項工作職能在金融機構(gòu)的有效履行,。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng),。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進行全方位,、多角度的檢索,、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化,、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認證中心體系與之對接,，發(fā)現(xiàn)有異常交易,，反洗錢程序則立即進入自動關(guān)注、自動分析,、自動認證狀態(tài),，并提示反洗錢部門立即介入。同時,，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng),，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構(gòu)代碼管理、工商,、公安,、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份,，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料,，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的,、無間斷的監(jiān)控,，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性,。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行,，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求,，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng),，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化,，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度,、時效性和準確性,，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。