心得體會(huì)是我們?cè)诮?jīng)歷一些事情后所得到的一種感悟和領(lǐng)悟。大家想知道怎么樣才能寫(xiě)得一篇好的心得體會(huì)嗎,？下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇一

通過(guò)本次學(xué)習(xí)心得,，我覺(jué)得我們?cè)诜聪村X工作中有以下幾點(diǎn)不足：

(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

交易。另外,，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別,、分析,、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn),、分析,、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱,、地址,、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金,、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè),、歇業(yè)、被終止或解散,、破產(chǎn)的信息,，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。

(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容,，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇二

洗錢是指將非法活動(dòng)所得（如販毒,、賄賂、走私等）通過(guò)一系列手段轉(zhuǎn)成合法財(cái)產(chǎn),，掩飾其非法來(lái)源的行為,。洗錢對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響都十分嚴(yán)重，會(huì)增加非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)模,，破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng),，影響財(cái)政貢獻(xiàn)和社會(huì)穩(wěn)定。

第二段：洗錢風(fēng)險(xiǎn)的加劇

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融交易的頻繁,，洗錢行為也日益猖獗,。尤其是網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣的普及，更容易被用于洗錢活動(dòng),，加劇了洗錢風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)，犯罪分子使用的洗錢手段也變得更加復(fù)雜,、隱蔽,，使用模擬交易、虛設(shè)合同等手段掩蓋其非法來(lái)源,，增加了洗錢的難度,。

第三段：防范措施

為了防范洗錢活動(dòng)，各國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)采取了一系列的措施,，在金融交易過(guò)程中加強(qiáng)了對(duì)客戶身份的核實(shí),、監(jiān)控可疑交易,、建立反洗錢機(jī)構(gòu)等,。但是，在面對(duì)犯罪分子不斷更新的洗錢手段時(shí),，這些措施也需要不斷調(diào)整和完善,。

第四段：個(gè)人應(yīng)該如何防范洗錢

作為個(gè)人，我們也應(yīng)該注意防范洗錢活動(dòng),。首先,，要了解洗錢的定義和常見(jiàn)手段，警惕突然,、大額交易等異常情況,，及時(shí)報(bào)告銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)。同時(shí),，加強(qiáng)自身金融知識(shí),，提高資產(chǎn)管理意識(shí),，不參與非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，避免成為洗錢的工具,。

第五段：結(jié)論

洗錢行為對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的危害已經(jīng)越來(lái)越嚴(yán)重,，需要政府、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人共同參與防范,。政府和金融機(jī)構(gòu)要積極采取有效措施,，加強(qiáng)監(jiān)管，打擊洗錢活動(dòng),；個(gè)人也要自覺(jué)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)定,，不參與非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，提高防范意識(shí),。只有這樣,，才能共同維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健康的金融市場(chǎng),。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇三

20xx年在反洗錢工作中,，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng),。下面是本站小編為大家收集整理的20xx反洗錢工作

心得體會(huì)

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通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí),，收獲頗豐,，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得,。

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證,。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,，。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求,，無(wú)論是工作力度,、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),，都未達(dá)到有關(guān)要求,，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問(wèn)題

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后,，反洗錢工作缺乏力度,。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,，時(shí)至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應(yīng)有的力度,。

(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立,，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來(lái)看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，蓮 山

課件

核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差,。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無(wú)所知,，即便開(kāi)展反洗錢宣傳，也沒(méi)有任何效果,。

(五)人員素質(zhì)不高,，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低,，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微,，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易,。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)制度建設(shè),，完善反洗錢工作體系。

要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度,。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實(shí)記錄客戶姓名,、住址、職業(yè),、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),，客戶身份識(shí)別資料有變化的,，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,，購(gòu)買“居民身份證識(shí)別器”,，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購(gòu)買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存,。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,。

(四)加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì),。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程,，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé),。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢

規(guī)章制度

的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度,。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前,，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性,。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大,。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時(shí)身份證、戶口簿,、護(hù)照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國(guó)臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性,、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái),，及時(shí)獲取企業(yè),、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份,，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí),、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持,。

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作,，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng),，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作,。同時(shí),，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作,，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí),，我們首先從自身做起,，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性,。一方面我們注重中層干部,、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí),，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí),。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障,，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí),，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性,。其次,，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé),，我們采取了一系列有力的措施,，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作,，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí),，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí),，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法,。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求,，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高,、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái),。各社均按要求認(rèn)真選配人員,，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位,。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),，嚴(yán)格把關(guān),，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證,、企業(yè)代碼證,、國(guó)稅、地稅,、開(kāi)戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性,、完整性、合法性,，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況,，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶,，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作,，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù),。

對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù),，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的),，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面,，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控,，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本,。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,，沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

今年以來(lái),，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易,。

四、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),，統(tǒng)一認(rèn)識(shí),，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制,，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度,。

(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能,。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓,，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度,，加大反洗錢培訓(xùn)的力度,，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn),。

20xx年,，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上,，持續(xù)完善反洗錢工作,，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取,，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí),，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。現(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一,、注重領(lǐng)導(dǎo),，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng),，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作,。同時(shí),，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作,。二是結(jié)合我行實(shí)際,，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí),。

一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),。3月召開(kāi)了“xx銀行20xx年反洗錢工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng),、副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo),。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作,、安排布署我行20xx年反洗錢工作,。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管,、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人),、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理共xx人次參加了會(huì)議,。

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》,、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》,、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》,、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷,，全行員工人手一冊(cè),。

三、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行,，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上,。如認(rèn)真落實(shí)人行號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶

申請(qǐng)書(shū)

》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》,，加了職業(yè)、身份證有效期,、國(guó)籍等要素,，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過(guò)期的賬戶,，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后,，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作,，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等,。

四,、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)

一是定點(diǎn)宣傳,。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳,，其中支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢宣傳活動(dòng)，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上,，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢認(rèn)識(shí)起到了一定的作用,。

二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅,，張貼標(biāo)語(yǔ),、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開(kāi)展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料7500多份,，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì),，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí),。

三是聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng),、分布廣,，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng),。并深入xx小學(xué)開(kāi)展廣播講座,，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇四

洗錢是一種犯罪行為,，也是無(wú)數(shù)貪婪者,、欺詐者的手段。洗錢手法千變?nèi)f化,，但目的都是為了將非法所得變成合法資產(chǎn),，并掩蓋其違法犯罪行為。作為一名金融業(yè)從業(yè)人員,，我們的一項(xiàng)職責(zé)就是盡可能地防范和阻止這種犯罪行為,。通過(guò)近期的工作實(shí)踐,，我深刻認(rèn)識(shí)到了洗錢風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻程度，也體會(huì)到了一些有效防范和發(fā)現(xiàn)洗錢的心得和體會(huì),。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)防范

洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范是金融業(yè)務(wù)的核心要?jiǎng)?wù),，也是最基礎(chǔ)、最重要的工作內(nèi)容之一,。作為一名合格的金融從業(yè)人員,，我們必須從嚴(yán)整頓自身行為，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，充分了解反洗錢法規(guī),，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中不斷尋找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并及時(shí)采取有效措施予以預(yù)防和遏制,。具體包括強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、嚴(yán)格履行實(shí)名制要求,、加強(qiáng)資金流程監(jiān)控,、做好可疑交易報(bào)告等環(huán)節(jié)。

第三段：兆頭判斷

在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中,，掌握如何識(shí)別洗錢兆頭是非常重要的,。通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我們可以增強(qiáng)自身的洞察力和辨別能力,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易,，準(zhǔn)確判斷交易的真實(shí)目的。例如在某些交易場(chǎng)景下,，一些非常規(guī)的交易請(qǐng)求,，或交易客戶的資料填報(bào)與實(shí)際不符，或資金的來(lái)龍去脈模糊不清,，這些都有可能表明可疑交易的存在,，應(yīng)引起高度的關(guān)注。

第四段：態(tài)度識(shí)別

在對(duì)客戶的業(yè)務(wù)操作過(guò)程中,，我們也要注重態(tài)度識(shí)別,。有些洗錢撤銷者為達(dá)目的會(huì)采用不同的手段來(lái)欺騙，并給他人制造很大的壓力,。因此,，在處理某些業(yè)務(wù)時(shí)，要充分地了解客戶背景,，準(zhǔn)確分析交易的真實(shí)性,，避免出現(xiàn)被洗錢分子所騙的情況，也要堅(jiān)定正義，積極拒絕違反法律法規(guī)的要求,。

第五段：團(tuán)隊(duì)合作

發(fā)現(xiàn)和防治洗錢是一項(xiàng)需要團(tuán)隊(duì)合作的工作,。在工作中，我們需要與其他部門或人員密切合作,，充分共享信息,、資源、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),，形成統(tǒng)一的態(tài)度,、政策和行動(dòng)方案。同時(shí)也要提高責(zé)任意識(shí),，遵循嚴(yán)格的工作原則和保密規(guī)定,，充分尊重他人的權(quán)利，以促進(jìn)公共安全和社會(huì)穩(wěn)定,。

結(jié)語(yǔ)：

在反洗錢工作中,，我們需要不斷深化認(rèn)識(shí)、不斷提高技術(shù)和能力,，時(shí)刻警惕洗錢行為,，積極探索有效方法，完善內(nèi)部管理機(jī)制,，堅(jiān)決向洗錢行征稅,。通過(guò)共同努力，我們一定可以履行金融業(yè)務(wù)的社會(huì)責(zé)任,，維護(hù)金融秩序,、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇五

在這段工作期間,，我覺(jué)得我們?cè)诜聪村X工作中有以下幾點(diǎn)不足：

(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠,，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷,。加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微,，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易,。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

對(duì)策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn),。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別,、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法,、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn),、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估,，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份,。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址,、業(yè)務(wù)范圍,、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè),、歇業(yè),、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件,。

(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷,。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分,，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng),，受到種種因素的影響,，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢的主“溫床”。 進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，不斷規(guī)范反洗錢操作行為,，會(huì)讓我們的反洗錢工作更上一個(gè)臺(tái)階。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇六

通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習(xí),，收獲頗豐,，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際,，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得,。

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度,。某些金融機(jī)構(gòu)成立后,，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度,。

（二）內(nèi)控制度缺失,，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立,，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。從調(diào)查情況來(lái)看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識(shí)淡薄,，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差,。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗,；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢宣傳,，也沒(méi)有任何效果,。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位,。人員素質(zhì)較低,，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易,。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系,。

要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè),。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度,。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等,。在為客戶提供服務(wù)時(shí),，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄,。要舍得投入,，購(gòu)買“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；?gòu)買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,。

（四）加大培訓(xùn)力度,，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平,；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),；其次依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程,，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞,。首先是客戶身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前,，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息,；二是客戶愿意提供,，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多,，識(shí)別難度較大,。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證,、戶口簿,、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件,，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性,、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái),，及時(shí)獲取企業(yè),、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份,，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí),、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持,。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇七

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位,，聽(tīng)后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解,，研究不深,，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,，二是較為羞怯,，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人,。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清,，較為缺憾。

昨天上午,，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言,，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報(bào)告,。

然后，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明,，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”,，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí),。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的,。

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整,，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn),，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨,。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢,、完全脫稿,，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題,，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有,，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里,，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,，沒(méi)有搞清楚,，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

第二,，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題,，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依,，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定,，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶,，是要由人民銀行同意的。

反洗錢的心得體會(huì)及建議篇八

第一段：引言（150字）

反洗錢是一項(xiàng)全球性的重要工作,，旨在預(yù)防和打擊非法資金流動(dòng),，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。在我國(guó),，反洗錢工作也取得了顯著的成果,。最近，我參與了一次反洗錢心得體會(huì)圖片活動(dòng),，深感反洗錢工作的重要性和復(fù)雜性,。在此，我將就此活動(dòng)的心得體會(huì)進(jìn)行分享,。

第二段：圖片展示和觀察（250字）

在參與反洗錢心得體會(huì)圖片活動(dòng)中,，我首先觀察到了一張表情嚴(yán)肅,、目光堅(jiān)定的銀行員工照片。通過(guò)這張圖片,，他們?cè)谌粘９ぷ髦袑?duì)待反洗錢工作的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度一目了然,。另外，我還見(jiàn)到了一張由警察,、律師,、監(jiān)察員等多個(gè)職業(yè)組成的合影，顯示出多方合作在反洗錢工作中的重要性,。我還看到了一張手拉手的照片,，表達(dá)了團(tuán)結(jié)合作的力量，有效打擊洗錢行為的決心,。這些圖片深深觸動(dòng)了我的內(nèi)心,。我開(kāi)始進(jìn)一步思考我自己在反洗錢工作中的角色和責(zé)任。

第三段：心得體會(huì)（300字）

通過(guò)圖片展示和觀察,，我深刻意識(shí)到了反洗錢工作的復(fù)雜性和重要性,。反洗錢是一項(xiàng)需要通過(guò)信息共享、國(guó)際合作等多方面努力才能取得成功的工作,。每個(gè)人都應(yīng)該意識(shí)到自己在反洗錢工作中的重要性,，并承擔(dān)起自己的責(zé)任。作為一名普通銀行員工,，我要時(shí)刻保持高度的警惕性,，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)反洗錢法規(guī)，確?？蛻糍Y金的安全和合規(guī)。同時(shí),，我還應(yīng)積極參與并推動(dòng)信息共享和跨界合作,，與相關(guān)部門形成合力，共同打擊洗錢行為,。

第四段：合作與共享的重要性（250字）

反洗錢工作需要各方的共同努力,，需要信息的共享和合作的加強(qiáng)。通過(guò)圖片展示,，我深刻意識(shí)到只有通過(guò)多方合作,，才能更有效地打擊洗錢行為。銀行與法律,、監(jiān)管,、執(zhí)法等各個(gè)部門之間應(yīng)加強(qiáng)溝通與合作，建立起更為緊密的關(guān)系,，共同應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí),，國(guó)際合作也十分重要，只有通過(guò)國(guó)際合作,，才能追蹤和打擊洗錢活動(dòng)的國(guó)際化特點(diǎn),。各國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)信息交流、經(jīng)驗(yàn)分享,，共同保護(hù)全球金融系統(tǒng)的安全,。

第五段：總結(jié)（250字）

參與反洗錢心得體會(huì)圖片活動(dòng)，我對(duì)反洗錢工作有了更深刻的認(rèn)識(shí)和體會(huì),。反洗錢工作是一項(xiàng)重要而復(fù)雜的工作,，需要每個(gè)人都積極參與和承擔(dān)責(zé)任。通過(guò)信息共享,、國(guó)際合作,，我們可以更有效地打擊和預(yù)防洗錢行為。作為一名銀行員工,，我將時(shí)刻保持警惕,，嚴(yán)格遵守法規(guī)，保障客戶資金的安全和合規(guī),。同時(shí),，我也將積極參與和推動(dòng)合作與共享，與各方形成合力,，共同建設(shè)一個(gè)更加安全和有序的金融環(huán)境,。