“方”即方子、方法,?！胺桨浮?，即在案前得出的方法,，將方法呈于案前,，即為“方案”,。方案對于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案,。以下就是小編給大家講解介紹的相關(guān)方案了,，希望能夠幫助到大家。

家庭理財方案總結(jié)篇一

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn)、家居,、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在,，可以將它們收集在一起,，妥善保存，尤其是一些重要的單證,，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額,、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi),，并詳細(xì)分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金,，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步,，為了讓理財變得輕松、簡單,，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄,，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支,，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支,，特殊情況下可以增加預(yù)算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

2,、必需性支出：水、電,、氣,、電話、手機、交通,、汽油等每月不可省的支出,，

3、生活費支出：主要記錄油,、米,、菜、鹽等伙食費,，及牛奶,、水果、零食等營養(yǎng)費,。

4,、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險,，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6,、其他各種支出。

每個家庭情況不同,，難以盡述,，但原理大家一看便知，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便,。

參考第一個月的支出明細(xì)表,，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出,，比如伙食費,、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M,，不是為了吝嗇,，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”,，每月固定幾百元,，用不完就遞延，用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松,，又不致于養(yǎng)成大手大腳的.壞習(xí)慣。今天這個時代,，就算你月薪100萬,，如果你大手大腳，一天也能花光,。所以不知掙錢苦,，不知理財貴。

每月收入到賬時,，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中,，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出,，即等于可以進行投資的資金,。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬,，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,，并從收入中提前扣除,，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資,，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品,、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后,，剩下的資金才可以存入投資賬戶,，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶,、保險投資賬戶,、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資,。保險投資雖然非常重要,，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個廣泛的概念,，不能一提到證券,，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外,，要知道證券還包括債券和基金,。而且保險公司、銀行,、機構(gòu),、社保基金,，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機構(gòu)們賺大頭,，無論贏虧,，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān),，所以就算你什么也不投資,，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預(yù)見,，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險,，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

家庭理財方案總結(jié)篇二

做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,，從現(xiàn)有存款中提取,。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄,。這樣既保證了流動性,，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”,，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%,。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%,，較低,，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元,，每年還款27600元,。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元,，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完,。

國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,，初中為1200元,。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點,，一般要貴500元,，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元,。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地,。

如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元,，另外算上生活費等其他費用,，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,，民辦大學(xué)的需要總開支228600元,。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率,，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元,。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入,。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計,，跑贏通脹),，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

該家庭每年有10萬元左右的凈收入,，前兩年提前還貸款3萬元,，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款,，算上現(xiàn)在存款,，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

30年后,，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài),。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上,，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃,，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元,，若年收益率9%，投資25年后,，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元,，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報報道,，也想為我和家人制訂一份理財計劃,。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,，稅后月收入8000元,，年終獎2萬元。太太是公司主管,，稅后月收入4500元,，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后,。我們打算明年生個小寶寶,。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康,。

財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,，市值約180萬元，還有75萬元的房貸,，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,，組合貸款20年，已還13期,，每月需還5000元,，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月,。還買了輛11萬元的小車,。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元,。

其他開銷：一是各項生活費,，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元,，只有5%左右的收益率,，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出,，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾,、意外和住院補貼,，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母,。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元,。

理財目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育,、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

1.每年理財最低目標(biāo)：跑贏通脹,，能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

3.明年準(zhǔn)備要孩子,，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障,。

家庭理財方案總結(jié)篇三

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%,，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%),。比如,，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的,，而在50歲時則投資股票占30%為宜。

家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。