“方”即方子,、方法,?!胺桨浮?,即在案前得出的方法,,將方法呈于案前,,即為“方案”,。方案對于我們的幫助很大,,所以我們要好好寫一篇方案。以下就是小編給大家講解介紹的相關(guān)方案了,,希望能夠幫助到大家,。
家庭理財(cái)方案總結(jié)篇一
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),,如房產(chǎn),、家居、電器等,,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,,如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,,妥善保存,,尤其是一些重要的單證,建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),,一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”,。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,,如薪資凈額、租金,、其他收入等,,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),,并詳細(xì)分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,,只有在實(shí)際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法,,但對于家庭來說,,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,,為了讓理財(cái)變得輕松、簡單,,建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,,每天記錄,,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,,少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算,。
1,、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費(fèi),、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,,手工記錄非常繁瑣,,而用excel記錄就非常簡單。
2,、必需性支出:水,、電、氣,、電話,、手機(jī)、交通,、汽油等每月不可省的支出,,
3、生活費(fèi)支出:主要記錄油,、米,、菜、鹽等伙食費(fèi),,及牛奶,、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi),。
4,、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5,、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),,都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄,。
6,、其他各種支出。
每個家庭情況不同,,難以盡述,,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,,但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì),、清楚,,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個工作,每天頂多只需幾分鐘,,非常簡單方便,。
參考第一個月的支出明細(xì)表,,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費(fèi),、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些,。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),不是為了吝嗇,,而是要讓錢花得實(shí)在,、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”,,每月固定幾百元,,用不完就遞延,用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松,,又不致于養(yǎng)成大手大腳的.壞習(xí)慣。今天這個時代,,就算你月薪100萬,,如果你大手大腳,一天也能花光,。所以不知掙錢苦,,不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時,,立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中,,這個理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出,,即等于可以進(jìn)行投資的資金,。建議在作預(yù)算時,要盡可能地放寬,,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,,并從收入中提前扣除,,存入理財(cái)賬戶,,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品,、短期定存相媲美的好產(chǎn)品),。
經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶,、銀行國債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶,、證券投資賬戶等,。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,,信息閉塞造成了無處可投資,、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力,。
證券,是個廣泛的概念,,不能一提到證券,,就只想到股票這個高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,從而將自己拒之于證券市場大門之外,,要知道證券還包括債券和基金,。而且保險(xiǎn)公司、銀行,、機(jī)構(gòu),、社保基金,,甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,,來投資各種證券,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,,無論贏虧,,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),,所以就算你什么也不投資,,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見,,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),,這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
家庭理財(cái)方案總結(jié)篇二
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,,從現(xiàn)有存款中提取,。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,,錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性,,又取得了比活期存款多的收益?,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購買銀行基金組合,,如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”,,其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元,,利率僅1.49%,,較低,建議購買銀行的保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品,。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元,,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完,。
國內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,,初中為1200元,。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會貴一點(diǎn),,一般要貴500元,,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元,。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地,。
如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,,民辦大學(xué)的需要總開支228600元,。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率,,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元,。
按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入,。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,,提前購買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排,。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),,大概15年后可以提供的教育金為50萬元,。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,,屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元,。
30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài),。要維持退休前生活水平,,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,,可通過購買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元,,若年收益率9%,投資25年后,,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元,,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃,。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作,,稅后月收入8000元,,年終獎2萬元。太太是公司主管,,稅后月收入4500元,,年終獎5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后,。我們打算明年生個小寶寶,。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康,。
財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,,組合貸款20年,已還13期,,每月需還5000元,,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車,。銀行里還有7天通知存款5萬元,,應(yīng)急金2萬元。
其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),,每月平均4000元;二是定投了兩年基金,,每月1300元,只有5%左右的收益率,,從本月起暫停,,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,,涵蓋了重疾,、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母,。過年雙方父母各1.5萬元,,共計(jì)3萬元。
理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,,分階段為還貸,、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,,能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準(zhǔn)備要孩子,,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障,。
家庭理財(cái)方案總結(jié)篇三
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。
如在銀行存款10萬元,年利率是2%,,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%),。比如,,30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,,其風(fēng)險(xiǎn)在這個年齡段是可以接受的,,而在50歲時則投資股票占30%為宜,。
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜,。