為了確保事情或工作有序有效開展,，通常需要提前準備好一份方案,，方案屬于計劃類文書的一種。方案對于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案,。下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏,。

如何制定家庭理財規(guī)劃方案 家庭理財規(guī)劃怎么做篇一

小王是一個“80后”女孩,，今年剛結婚,，有現(xiàn)金和活期存款2萬元,，定期存款2萬元,，開放式基金投資5萬元,，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子,，這樣的“80后”家庭如何制定理財規(guī)劃方案,？

據保險家雜志介紹,，小王是一個“80后”女孩,，去年畢業(yè)后考取了公務員,，今年剛結婚,，愛人在一家it公司工作,，小王計劃三年后要小孩,。依靠雙方父母的部分資助和貸款,，他們買了一套小戶型住房,。有現(xiàn)金和活期存款2萬元，定期存款2萬元,，開放式基金投資5萬元,，每月有一筆房貸要還,，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子,。因為新婚,，他們經常外出就餐、購物和娛樂,，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財?shù)闹匾浴?/p>

目標分析

短期目標是：就餐,，購物,，消費,；中期目標：要小孩,，換房子,；長期目標：孩子的教育,，夫妻雙方的養(yǎng)老,。

理財規(guī)劃

一,、投資規(guī)劃

短期目標：小王必須從現(xiàn)在開始削減日常消費,，減少不必要的開支；其投資比例失調,，可以拿出資產的10％作為滿足流動性需求,。(20,000＋20,000＋50,000)*10%=9,000

中期目標：小王為風險偏好型客戶,，基金適合其長線投資的需求,，可采用基金定投的方式來準備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩(wěn)定性理財產品,，已滿足3年后要小孩的費用支出,。

長期目標：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養(yǎng)老方面可以選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險,。

二、保險規(guī)劃：

由于小王夫妻收入較穩(wěn)定,，承受力強,，有基本的社會醫(yī)療保險，建議優(yōu)先考慮意外險或定期壽險,，然后是重大疾病保險和醫(yī)院醫(yī)療保險,，適度考慮儲蓄分紅險種。

1.考慮到風險的不確定性,，小王夫婦作為家庭的主要支柱,，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險,。用來負擔房貸的壓力,。

2.考慮到基本社會醫(yī)療險的補充不足的發(fā)病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數(shù)字,，應投保大病和醫(yī)療補貼險,，以便能應對重大疾病帶來的風險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力,，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔,。

3.此外考慮到未來養(yǎng)老金和孩子教育儲蓄的問題,，可以通過萬能險,，投連險進行長期規(guī)劃,，同時實現(xiàn)。

小結：對于保險規(guī)劃方面,，對于小王夫婦來說保費應控制在年收入的10%左右,，且以消費型為主，以達到低保費,，高保障的目的,。此外其中一方選擇返還型重疾,，可以應對養(yǎng)老方面的不足。

中國太平人壽資深理財師李少朋

如何制定家庭理財規(guī)劃方案 家庭理財規(guī)劃怎么做篇二

家庭理財規(guī)劃方案五步驟

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規(guī)劃方案呢,？這是每個家庭都習慣問的問題,，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢,？這成為了一大重要難題,，現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財,，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲,，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙,，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務,。隨著股市開始回暖,，看著周圍的同事都在炒股、買基金,，張先生也開始著急想要加入他們的行列,。

第一步：設定理財目標

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言,，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標,，重要的是要根據預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期,、中期和長期三種,，合理配置資金，選擇合適的投資工具,，實現(xiàn)不同的理財目標,。

“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款,，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費,，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！崩碡攲＜遗e例說,。第二步：了解財務狀況

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出,，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解,，并以此作為制定理財投資 1

計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考,。一般來說,，家庭資產包括流動性資產(現(xiàn)金,、活期存款等)、投資性資產(股票,、債券,、基金等)、使用性資產(車,、房屋等),。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債,。負債除以資產就可得到資產負債率,。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小,。

張先生如需改善家庭財務狀況,，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例,、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,，對收支進行調整。

第三步：評估風險承受能力

我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險,，入市需謹慎,。”事實上,，不僅僅是股市,，只要是投資，就一定會伴隨著風險,。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素,。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度,，選取適合的投資工具,。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具,，如股票權證,。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具,，如債券,、保本基金等。

此外,，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同,，因此需要根據具體的情況調整投資策略,。理財專家介紹,，一般來說，隨著年齡的增長,，理財規(guī)劃的目標會

由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”,，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”,，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱,。

單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士,。因此,，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經費的考慮,，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡攲＜艺f

另外,，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時,，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素,。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具,。

第四步：選擇投資工具

在制定理財規(guī)劃時,，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時,，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失,。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房,，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具,。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助

理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事,，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析,，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙,，無法緊跟市場變化,。

事實上，在理財規(guī)劃的每一階段,，甚至每一步,，張先生都可以尋

求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務狀況,，辨析投資風險,，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標,。

因此,，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規(guī)劃時,，不能盲目跟隨潮流,，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標,，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具,。

如何制定家庭理財規(guī)劃方案 家庭理財規(guī)劃怎么做篇三

理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段,，依據其收入,、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務管理方案,，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,，如何制作家庭理財規(guī)劃方案?。在整個理財規(guī)劃中,，不僅要考慮財富的積累,，還要考慮財富的安全保障。一般來說,，理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,，主要是根據客戶的資產狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標,，以“幫助客戶”為核心理念,，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式,，包括配置保險,、儲蓄、股票,、債券,、基金等理財產品，確保資產保值和增值,。各金融機構理財服務門檻較高,，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務,，接受專家面對面服務,，得到理財師對個人或家庭全面的財務規(guī)劃建議,，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規(guī)劃方案,?！笆谥贼~不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網“理財規(guī)劃工具”為例,，簡單介紹理財規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案?》,。該網站將理財規(guī)劃分成了10大步驟,，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹,。一般來說,，理財規(guī)劃一般分為五個步驟：

1、了解個人財務現(xiàn)狀,。

2,、設定和分析理財目標。

3,、了解個人風險承受能力,。

4、進行資產配置,。

5,、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

1,、了解個人財務現(xiàn)狀,。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現(xiàn)狀,，包括收入,、支出、資產,、負債以及對未來收入和支出的預期,，這是最基本的前提。此外,，需要設置部分理財參數(shù)信息,，如通貨膨脹率、預計退休年齡,、預計未來收支漲跌情況等,。可以參考517金銀島理財網“理財規(guī)劃工具”預先設置的理財參數(shù)。

2,、設定和分析理財目標,。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現(xiàn)的時間,。理財目標的設定必須是合理的,，完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃,，或者是一些投資計劃,，那么，你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化,、完整化,。

3、弄清楚自己的風險偏好類型,。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好,，但要注意的是，網站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度,，它不能代表你個人的風險承受能力,。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母,、子女,，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍,。以下是517金銀島理財網“風險偏好測試問卷”,，有興趣可以參考。

4,、進行資產配置,。首先要進行戰(zhàn)略性資產的分配，在所有的資產里做資產分配,，了解不同風險類型的投資品種的投入比例,，然后是投資品種、投資時機的選擇,。通過前期對家庭財務狀況和理財目標進行分析和評估后,，需要對家庭的資產進行相應的調整和配置，以期能達成未來的理財目標,。我們可以參考該規(guī)劃工具的“資產組合配置”的結果,，適當調整家庭現(xiàn)有的資產。該配置工具根據個人的財務狀況和理財參數(shù)信息,，可自動配置出股票,、基金,、外匯、期貨,、黃金等不同投資領域的產品及其相應的投資比例,。理財規(guī)劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力,，即未來的資產,。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母,、要撫養(yǎng)小孩,，供他上學。未來想要有高品質的生活,，就得讓你的資產和負債動態(tài)的、適宜的進行匹配,，這就是個人理財規(guī)劃最核心的理念,。可以看出,，理財規(guī)劃應是每個人都必須的,，并不在于目前的資產有多少。介紹了這么多,，現(xiàn)在就動手給自己做一個規(guī)劃吧~

如何制定家庭理財規(guī)劃方案 家庭理財規(guī)劃怎么做篇四

如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據其收益,、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規(guī)劃方案,。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障,。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據客戶的資產狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備,、股票,、債券、基金等理產業(yè)品,確保資產保值和升值,。各金融機構理財服務門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務,接受專業(yè)人士面臨面服務,獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全,、綜合的理財規(guī)劃方案?！笆谥贼~不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調。該網站將理財規(guī)劃分成了10大步調,劃分較細,我將挑選最重要的步調為大家介紹,。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調：

一,、了解小我私家財政現(xiàn)狀。

2,、設定和分析理財目標,。

3,、了解小我私家風險承受能力。

4,、進行資產配,，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案》。

五,、計劃執(zhí)行和跟蹤評估,。

一、了解小我私家財政現(xiàn)狀,。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益,、支出、資產,、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提,。此外,需要設置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡,、估計未來收支漲跌情況等,。可以參考517金銀島理財網“理財規(guī)劃工具”預先設置的理財參量,。

2,、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間,。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的,。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化,。

3,、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力,。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母,、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考,。

4,、進行資產配置。首先要進行戰(zhàn)略性資產的分配,在所有的資產里做資產分配,了解不同風險類型的投資品種的投入比例,然后是投資品種,、投資時機的選擇,。通過前期對家庭財政狀況和理財目標進行分析和評估后,需要對家庭的資產進行響應的調整和配置,以期能達成未來的理財目標。咱們可以參考該規(guī)劃工具的“資產組合配置”的結果,適當調整家庭現(xiàn)有的資產,。該配置工具根據小我私家的財政狀況和理財參量信息,可自動配置出股票,、基金、外匯,、期貨,、黃金等不同投資范疇的產品及其響應的投資比例,。理財規(guī)劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存有的數(shù)量資產和收益的能力,即未來的資產,。負債就是家庭責任,要贍養(yǎng)父母,、要撫養(yǎng)小孩,供他上課。未來想要有高品質的糊口,就患上讓你的資產和負債動態(tài)的,、適宜的進行匹配,這就是小我私家理財規(guī)劃最核心的理念,。可以看出,理財規(guī)劃應是每一小我私家都必須的,并不在于今朝的資產有多少,。介紹了這么多,現(xiàn)在就動手給自己做1個規(guī)劃吧~