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家庭理財(cái)規(guī)劃案例5000字 家庭理財(cái)案例篇一

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長和人民生活水平的日益提高,，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升,，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值,，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低,，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值,。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究,。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃,、理財(cái)產(chǎn)品

1.家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái),。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲,，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低,。近六年中,，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著,，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào),，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此,，理財(cái)是非常必要的,。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示,，中國目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上,；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說,，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大,。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限,；投資理念相對(duì)趨同,，在工作前景、子女教育,、父母養(yǎng)老,、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存,，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃,。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富,，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富,。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化,，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整,，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通,。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額,，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此,，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束,。(2)以定期存款、基金,、股票,、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言,，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高,，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值,，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式,，那么投入的時(shí)間越長，所獲得的收益也越大,。因此,，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額,，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值,；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn),，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理,，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財(cái),，注重財(cái)產(chǎn)保全

理財(cái)并不等于投資,，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán),。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗,；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗,，從而影響原有的生活質(zhì)量,。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃,，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位,。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育,、養(yǎng)老,、職業(yè)選擇,、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭 的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反,，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平,。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后,，在仍有富余的情況下,，通過金融市場上提供的諸如股票、債券,、基金,、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具,，進(jìn)行增值計(jì)劃,。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn),。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要,。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出,。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場經(jīng)濟(jì)地位確立以來,，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移,，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，賺取最大利益,，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長,、中,、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合,。

總之,，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路,。

5.參考文獻(xiàn)

[1]潘慧.淺析家庭投資理財(cái)方式[j].東方企業(yè)文化,，2011，（12）.[2]張?jiān)?李秀珍.理財(cái)策劃：投資規(guī)劃要素與實(shí)踐運(yùn)作[j].金融管理與研究,，2012,，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財(cái)如何面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)[j]．湖北財(cái)稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù):現(xiàn)狀、問題與發(fā)展建議[j]．特區(qū)經(jīng)濟(jì), 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財(cái)與投資[j]．教育評(píng)論,1999(6):28-30

家庭理財(cái)規(guī)劃案例5000字 家庭理財(cái)案例篇二

月入3000家庭理財(cái)規(guī)劃案例

來源：互聯(lián)網(wǎng)更新時(shí)間：2011-7-12 9:31:51【點(diǎn)擊進(jìn)入論壇】

【摘要】為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃,，希望可以幫助到大家,。以下是月入3000買房理財(cái)計(jì)劃：在事業(yè)單位上班的小李,，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來,，每月收入達(dá)到3000元,，年終還有2…

為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃，希望可以幫助到大家,。以下是月入3000買房理財(cái)計(jì)劃：

在事業(yè)單位上班的小李,，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來,，每月收入達(dá)到3000元,，年終還有2萬元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面,，單位給她辦了住房公積金,、醫(yī)保、社保等,，每月支出600元左右,。因?yàn)槌宰≡诩遥渌矫骈_支甚少,。

不過,，小李是個(gè)有理想、有主見的女孩,，除了努力工作以待升職,，還希望通過理財(cái)來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓,。那么,，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報(bào)請(qǐng)來浦發(fā)銀行國際金融理財(cái)師（cfp）楊小勇為小李支招,。

第一步：樹立正確的理財(cái)觀念

作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f,，金錢是有限的，工資是微薄的,，精力是旺盛的,，而品牌衣服、化妝品（特別對(duì)于女性）等各種需要花錢的愛好,，還有朋友的約會(huì),、時(shí)尚書籍、cd等等,，都是觸目可及,、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來說,，最好的投資不是房產(chǎn),、基金、股票等投資工具,，而是投資自己的頭腦,。

要想通過理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財(cái)觀念,。所以,，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方向,。

第二步：給未來做一個(gè)綜合規(guī)劃

美國勞動(dòng)部做過一個(gè)統(tǒng)計(jì),，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活,。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕,、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作,、12人破產(chǎn),、29人死亡、49人靠退休金,、朋友,、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張,，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明,，這5個(gè)人在中年或青年時(shí),，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。

所以,，楊小勇建議小李,，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來想要過的生活進(jìn)行規(guī)劃,，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康,、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長期理財(cái)

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀念后,，小李就可以開始自己的家庭理財(cái)了,。理財(cái)不是一次簡單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為,，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃,。

對(duì)于小李來說，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富,，但優(yōu)勢(shì)是年輕,，有著較長的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況,，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣,。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種,，比如按月存一筆一年的定期存款,、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇,?？紤]到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投,，這樣可以提高此階段的投資收益,，減輕購房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,。我們需要理財(cái),，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢的奴隸,，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要,？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買單,；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi),，則需冷靜處理。

3.投資房地產(chǎn),，越早越好,。鼓勵(lì)小李在合適的時(shí)候購買單身公寓,，按2011年3月份上市樓盤的均價(jià)5500元左右來計(jì)算,，未來房價(jià)按每年5%的增長比率上漲，三年后房產(chǎn)均價(jià)

為6000元左右,，如果購買40平方米的小酒店公寓,，則需24萬元，按首付30%算,，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元,。按小李每年2萬元的年終獎(jiǎng)加上日常基金定投,，三年后購房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的,。

4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈,。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人,。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助,，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來說,，財(cái)富不僅僅是金錢,，人脈也是人生中重要的財(cái)富。

以上是月入3000買房理財(cái)規(guī)劃,，更多有關(guān)家庭理財(cái)規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看,。

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家庭理財(cái)規(guī)劃案例5000字 家庭理財(cái)案例篇三

上海師范大學(xué)標(biāo)準(zhǔn)試卷

2015～２0１6 學(xué)年 第 ２學(xué)期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財(cái)

（課程論文)

保險(xiǎn) 專業(yè) 本,、?？?/p>

2０1３

年級(jí)

班

姓名 馬宏姣

學(xué)號(hào)

13015２6９３

題號(hào) 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學(xué)考場規(guī)則》,誠信考試。

簽名：_＿_(dá)____＿＿_(dá)_＿_(dá)___ 一,、論文選題及相關(guān)要求 1 《金融理財(cái)規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個(gè)主題,，要從投資組合管理得層面,從客戶(個(gè)人、家庭,、企業(yè)等)得現(xiàn)有情況出發(fā),對(duì)目標(biāo)客戶理財(cái)做出綜合規(guī)劃,。《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書》得主要內(nèi)容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應(yīng)披露事項(xiàng) 2.4 摘要 對(duì)報(bào)告書進(jìn)行簡要得概括,，包括主要內(nèi)容,、觀點(diǎn)與結(jié)論。

2.5

宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 2.6 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測 2.7 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定 2.7.1 理財(cái)原則 2.7.2 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 2.8 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 2.9 風(fēng)險(xiǎn)說明 2.10 參考文獻(xiàn) 中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),，金融理財(cái)原理,中信出版社,。2００7、４;北京金融培訓(xùn)中心,，金融理財(cái)綜合規(guī)劃案例,中信出版社,；２0０9、10 ｅｘｃel20０7 在財(cái)務(wù)管理中得應(yīng)用.二,、論文篇幅:不少于 3000 字,。

三,、論文提交:2016

年 6 月 2 日提交,。

四、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求,，但必須在試卷上列出)

五,、批閱要求: 1、論文應(yīng)能體現(xiàn)教師用紅筆批閱論文得過程.

2,、給出總體評(píng)語（在成績?cè)u(píng)定表內(nèi)).六,、成績?cè)u(píng)定（根據(jù)課程需要，教師可自擬項(xiàng)目內(nèi)容與分值）

目錄 1,、聲明 3?1,、１家庭理財(cái)規(guī)劃得目得與要求......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

１,、１,、1

家庭理財(cái)規(guī)劃得目得誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

1,、1、2

家庭理財(cái)規(guī)劃得要求.....................................................................3 1,、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

1,、3

應(yīng)披露事項(xiàng)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

2,、摘要誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽。

3,、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4,、家庭財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測......................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽。

４,、1

家庭基本狀況.............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

４,、2

家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4,、3

家庭現(xiàn)金流量診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4,、4

家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4,、5

家庭財(cái)務(wù)預(yù)測誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

5,、家庭理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽。

評(píng)價(jià)項(xiàng)目 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 分值 得分 編號(hào) 內(nèi)容 1 選題 符合本課程考核內(nèi)容得相關(guān)要求,。

1０編輯 論文封面、題目,、摘要,、關(guān)鍵詞,、正文、參考文獻(xiàn)等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定,。

３ 資料運(yùn)用 查閱文獻(xiàn)有一定廣泛性,；能較好從中獲取與論文有關(guān)得內(nèi) 容;有較強(qiáng)綜合歸納資料得能力,。

４ 知識(shí)運(yùn)用 能運(yùn)用所學(xué)課程知識(shí)闡述問題;論文內(nèi)容有適當(dāng)?shù)蒙疃?、廣度與難度,。

2０撰寫 觀點(diǎn)鮮明,論據(jù)確鑿,，文章材料詳實(shí)可靠，有說服力,；論文結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn),，文理通順,；層次清晰，文筆流暢;圖表正確,、清晰,、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個(gè)人見解,，富有新意或?qū)δ承﹩栴}有比較深刻得 分析,。

評(píng)語:

5、1

家庭理財(cái)?shù)迷瓌t...........................................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

5,、2

家庭理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

5,、2、1

家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo).............................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

５,、2,、2

理財(cái)目標(biāo)得可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案..............................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽,。

6,、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6,、2

家庭教育規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6、３家庭投資規(guī)劃誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

7,、風(fēng)險(xiǎn)說明誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

8,、參考文獻(xiàn)..................................................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽,。

1、,、聲明

１、1 家庭 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 1,、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得 家庭理財(cái)規(guī)劃就是運(yùn)用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序,，根據(jù)家庭所確定得家庭資金,、儲(chǔ)蓄,、信用、保險(xiǎn),、投資等金融活動(dòng)得狀況、內(nèi)容構(gòu)成,、特性,、表現(xiàn)形式,，以及在考慮家庭收入與消費(fèi)水平,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大,、風(fēng)險(xiǎn)與之相匹配為原則得財(cái)務(wù)安排,。為家庭制定符合實(shí)際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃,、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,、稅收籌劃,、投資規(guī)劃,、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案,。這些規(guī)劃都就是為了一個(gè)目得：生活保障.保障家庭得基本生活,，保障家庭得個(gè)人教育,，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠得金錢支付,，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì),，最終達(dá)到終生得財(cái)務(wù)安全,、自主與自由得過程,。理財(cái)不等于發(fā)財(cái),，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支,，才就是理財(cái)?shù)酶??！?、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得 要求

1.家庭理財(cái)規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結(jié)構(gòu),、財(cái)務(wù)狀況,、消費(fèi)水平,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo).2.家庭理財(cái)規(guī)劃要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃得基本原理、思路,、方法,、科學(xué)得程序制定

合理得方案,。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃要遵循平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障,。

,、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗(yàn)背景 1.學(xué)歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認(rèn)證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經(jīng)驗(yàn):*＊＊＊＊*＊＊* 本理財(cái)規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財(cái)規(guī)劃建議性方案,，即根據(jù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃得預(yù)測就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上,，對(duì)于未來得預(yù)測不能達(dá)到百分之百得準(zhǔn)確.同時(shí)會(huì)根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況，保護(hù)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展,、家庭狀況以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)方面得變換進(jìn)行修訂.最后保證嚴(yán)格保密客戶得基本信息,未經(jīng)過她本人得同意,，不得擅自泄露,，如果發(fā)生愿意承擔(dān)相應(yīng)得法律責(zé)任.１、3 應(yīng)披露事 項(xiàng) 1.應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類,，根據(jù)客戶得風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)得理財(cái)規(guī)劃方案,并在理財(cái)規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別,。

2.充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場得基礎(chǔ)上,確定理財(cái)規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.按照符合客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力得原則,，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理得合規(guī)性與有效性,。

4.應(yīng)向客戶解釋在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)中得角色與作用.5.應(yīng)向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃得整個(gè)流程,。

6.應(yīng)根據(jù)客戶需要解釋其她相關(guān)事項(xiàng).（1）理財(cái)師得行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與資格

（2）理財(cái)方案制作得費(fèi)用與計(jì)算方式（3）理財(cái)規(guī)劃過程與實(shí)施所涉及得其她人員

（4）理財(cái)規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評(píng)估,、2?,、摘要 家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況,、家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷,、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對(duì)家庭凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力,、支出能力、還債能力等綜合性家庭財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財(cái)?shù)煤戏ㄐ?、倫理道德性,、民主平等性、?jì)劃性,、量入為出與量出為入,、核算與效益,、現(xiàn)代化等家庭理財(cái)基本原則,，進(jìn)行合理得家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時(shí)對(duì)其進(jìn)行可行性分析,并提供建議性,、科學(xué)性得理財(cái)規(guī)劃方案,從家庭保險(xiǎn)規(guī)劃,、家庭教育規(guī)劃,、家庭投資規(guī)劃等方面進(jìn)行有效得進(jìn)行.總體來說,，家庭理財(cái)?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財(cái)務(wù)狀況,、了解個(gè)人投資得風(fēng)險(xiǎn)狀況、設(shè)定理財(cái)目標(biāo),、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，評(píng)估與修正理財(cái)計(jì)劃等 5 個(gè)環(huán)節(jié),。

家庭理財(cái)規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期,，不同于單純得儲(chǔ)蓄或投資,，它不僅包括家庭財(cái)富得積累,而且還囊括了財(cái)富得保障與安排,。財(cái)富保障得核心就就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得管理與控制,，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化,，如惡性通貨膨脹,、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響,。

家庭理財(cái)理財(cái)通常就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源,、實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財(cái)規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來實(shí)現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃得根本目得就是實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與保障目標(biāo),同時(shí)降低對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況得風(fēng)險(xiǎn)與焦慮.關(guān)鍵詞:家庭理財(cái)規(guī)劃;目標(biāo)設(shè)定;理財(cái)原則

3,、、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)

本理財(cái)規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計(jì)得: 1,、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變 2,、經(jīng)濟(jì)增長率,，通貨膨脹率,，利率,，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3,、相關(guān)研究報(bào)告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實(shí)際漲幅將就是三來得最高,。其中，中國員工得工資將平均增長 8％,，增幅位列全球第一,所以在理財(cái)規(guī)劃中暫時(shí)以工資增長水平為 8％。

4,、麥肯錫預(yù)計(jì),，在經(jīng)濟(jì)增長得推動(dòng)下,中國城市地區(qū)勞動(dòng)年齡人口得人均消費(fèi)額將以

5,、４％得復(fù)合年增長率擴(kuò)張.5,、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國工商銀行得存款利率,。

活期存款 0、３5 三個(gè)月 1,、6 半年 1,、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3,、05 6,、無其她不可抗力與不可預(yù)見因素得重大不利影響等 ７,、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析,，目前,，安徽省近兩年得房價(jià)均以每年 3０%得比率增長。

8,、預(yù)計(jì)貨幣型基金得長期投資年收益率為

2,、500% 9、預(yù)計(jì)股票型基金得長期投資年收益率為 8,、5０0％ 10,、預(yù)計(jì)債券型基金得長期投資年收益率為８,、00%,、家庭 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測 4,、1 家庭基本狀況 表 表 1,、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0

家庭年收入合計(jì) ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識(shí),王志明家庭屬于穩(wěn)定期,，家庭地址位于安徽省,，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得,，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人,，王志明先生得個(gè)人收入水平屬于中等階層,，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得，整個(gè)家庭得年收入為 26４00０元,，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平,。生活壓力還就是比較輕得,。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活,，以及重視以后得家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化得趨勢(shì),。,、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負(fù)債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現(xiàn)金及等價(jià)物 50００0 長期負(fù)債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個(gè)人資產(chǎn) ７8000０ 負(fù)債總計(jì) ２０００0０ 房屋不動(dòng)產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計(jì) 83０00０ 負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì) ８30000 從王志明先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產(chǎn)就是在中國工商銀行得銀行存款,并且占總資產(chǎn)得 6,、02％(銀行存款/資產(chǎn)合計(jì))，就目前得金融理財(cái)行業(yè)得發(fā)展來瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點(diǎn)主要就就是安全性比其她理財(cái)產(chǎn)品高,，但就是市場上存在得其她理財(cái)產(chǎn)品得收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行存款

利率。其負(fù)債項(xiàng)目主要就是長期負(fù)債,負(fù)債總計(jì)為２０000０,負(fù)債總計(jì)占總資產(chǎn)得 2４,、10％(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)合計(jì))，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得,，整個(gè)家庭得凈資產(chǎn)為得 63００00,。,、３家庭現(xiàn)金流量診斷 表 ３、王志明家庭 現(xiàn)金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經(jīng)常性收入 28００0０

經(jīng)常性支出 78000

工資 2640０0 94,、29％ 基本開支 ３0000 38,、４6％ 紅利 1２0０0 4、2９% 歸還房屋貸款 48000 61,、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計(jì) 28００00 1０0,、0０％ 支出總計(jì) ７800０ 100,、00% 結(jié)余 20200０

從王志明先生得家庭現(xiàn)金流量表中,，主要得收入來源就是以工資為主，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要,，家庭得平時(shí)開支占到總支出得 38,、46%,其余得 6１、54％就就是歸還房屋貸款,，說明歸還房屋貸款影響到整個(gè)家庭得現(xiàn)金流出,一年得結(jié)余為 202000 元,。還就是比較理想得。,、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià) 表 表 4,、家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)表

凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力 結(jié)余比率 72、14％ 〉10％

投資/凈資產(chǎn)比率 ０,、00％ 20％－50％

支出能力強(qiáng)弱 流動(dòng)性比率 5,、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75,、９0％ 60%—70%

負(fù)債率 2４,、1０% <5０% 根據(jù)王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產(chǎn)負(fù)債表，家庭現(xiàn)金流量表,，整體得進(jìn)行財(cái)務(wù)診斷評(píng)估以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)預(yù)測,主要從凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力,，支出能力以及還債能力三個(gè)方面綜合分析,同時(shí)根據(jù)理財(cái)規(guī)定得相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步分析，其結(jié)余比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想標(biāo)準(zhǔn),，同時(shí)目前并沒有進(jìn)行任何投資理財(cái),，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項(xiàng)目進(jìn)行礦大凈資產(chǎn)來提高生活水平，其支出能力略高于標(biāo)準(zhǔn)水平,流動(dòng)性比率＝現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物／經(jīng)常性開支/12,其支付能力還就是有待提高,，從其即付率(現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/支出總計(jì)),、清償率(凈資產(chǎn)/資產(chǎn)合計(jì)）、負(fù)債率(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)總計(jì))來瞧,，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進(jìn)一步尋求新得投資理財(cái)產(chǎn)品,。、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測 表 表 5,、家庭 2016 年 年 —２ ２019 測 年得現(xiàn)金流量預(yù)測

?工資收入以每年８%得增長率計(jì)算得,，基本開支以平均消費(fèi)增長率（5、4%)計(jì)算,，該家庭收入到 2０19 年累計(jì)為９66113,、6 元，家庭支出累計(jì)為２12454,、6 元,到 2019 年年末結(jié)余總計(jì)為 75365８,、9 元,同時(shí)對(duì)于王志明家庭得長期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款,。

５,、家庭

理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定

５,、1

家庭 理財(cái) 得 原則 1.合法性原則 遵從社會(huì)與國家得利益,家庭收支與消費(fèi)活動(dòng)遵守國家法令政策與社會(huì)道德

75３６58、9

工資收入 紅利 利息 基本開支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0、0

1５00,、0 ３１620、０

480０0,、0

９29,、６

１２0０0,、０

15０0、０

33３27,、5

４８000,、0

564、0

1２0０0,、0

1５00,、０

35１27、２

48００0,、0

合計(jì) 925６13,、6

36000、0

4500,、０

68454,、6

14４000、0

規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關(guān)系對(duì)其理財(cái)活動(dòng)得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內(nèi)部理財(cái)關(guān)系處理上,，能維護(hù)與發(fā)展家庭整體利益出發(fā),。

3.民主平等原則

家庭理財(cái)計(jì)劃得制定與執(zhí)行，都應(yīng)該就是民主協(xié)商,、平等自主,、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財(cái)務(wù)管理得透明度,能夠增強(qiáng)全體家庭成員得責(zé)任心與相互信任感.4.計(jì)劃性原則 計(jì)劃性就是一切理財(cái)活動(dòng)得客觀要求,，需要家庭內(nèi)部根據(jù)客觀理財(cái)狀況與實(shí)際需求進(jìn)行計(jì)劃編制并實(shí)施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據(jù)家庭收支財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行投資,不能好高騖遠(yuǎn)地盲目投資,，不能進(jìn)行超出家庭理財(cái)承受能力得投資。

6.核算與效益原則

增加收入,合理運(yùn)用支出,，科學(xué)處理家務(wù),，實(shí)現(xiàn)家庭勞動(dòng)得社會(huì)化、現(xiàn)代化與合理分工,，科學(xué)指導(dǎo)消費(fèi),，提高消費(fèi)得理財(cái)效益.7.現(xiàn)代化原則 家庭理財(cái)規(guī)劃得管理方法與技術(shù)手段都需要與時(shí)俱進(jìn).5、2 家庭 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 ５,、2,、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo) 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學(xué)教育基金,保障家庭正常,，重視家庭得保險(xiǎn)保障以及準(zhǔn)備為提高生活水平進(jìn)行投資理財(cái)，根據(jù)以上內(nèi)容,目標(biāo)按重要性進(jìn)行了排序.

1,、家庭建立適當(dāng)?shù)帽ｋU(xiǎn)保障,。

2、,、為女兒建立大學(xué)教育基金

3,、資產(chǎn)進(jìn)行有效得投資，以便增加投資收益,。,、2、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析 根據(jù)王志明先生家庭具體狀況以及理財(cái)規(guī)劃得目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)得可行性分析,。調(diào)整了資產(chǎn)負(fù)債表以及現(xiàn)金流量表,。

表 表 6、調(diào)整得資產(chǎn)負(fù)債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財(cái)資產(chǎn) 161６00

房屋不動(dòng)產(chǎn) 7８0000 負(fù)債總計(jì) 200000 資產(chǎn)總計(jì) 991600 凈資產(chǎn) ７91６00 表 表 7,、調(diào)整得 現(xiàn)金流量表

經(jīng)常性收入 ２８0000

96,、6７%

經(jīng)常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91,、15%

基本開支 300０0 3１,、66％ 紅利 12000

4、14%

歸還房屋貸款 4800０ 5０,、65% 利息 4000

１,、3８%

保險(xiǎn)費(fèi) 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36

3,、3３%

其她支出 44０4 4,、６5％ 收入總計(jì) 28９63６

100、０0%

支出總計(jì) 9４759 １00,、００％ 結(jié)余 194８77

調(diào)整后,凈資產(chǎn)就是7916０0元,，與原來得凈資產(chǎn)630000元相比，增加了1616００元,，王志明先生通過其她形式進(jìn)行理財(cái)投資,投資得有貨幣型基金,、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國債,、資金信托,、股票型基金、債券型基金等組合投資,，共計(jì) 1６1600元,，調(diào)整后，投資其她形式得收入為９６36 元,經(jīng)常性支出增加了保險(xiǎn)費(fèi)支出,以及為女兒籌集大學(xué)教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結(jié)余 194877 元,。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障,，也能為女兒建立大學(xué)教育基金,，同時(shí)保證家庭收支平衡得基礎(chǔ)上,還提高了生活水平，該目標(biāo)設(shè)定就是可行得,。,、6?、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 6,、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 中等收入者在社會(huì)中占很大得比例,，就是社會(huì)得中流砥柱之一。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對(duì)較一般,，低于風(fēng)險(xiǎn)得能力也較一般,就是壽險(xiǎn)公司得主要對(duì)象,。我國實(shí)行多年得就業(yè)、福利,、保障三位一體得社會(huì)保障制度,，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會(huì)保障,而花錢較少得保障方式。低保費(fèi),，高保障得險(xiǎn)種，如保障型得人壽保險(xiǎn)與短期得意外傷害保險(xiǎn)就是她們得首選,?？傮w來說,該階層得消費(fèi)者主要考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),、健康壽險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品與分紅型保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn)等,。家庭得總保費(fèi)支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8,、保險(xiǎn)規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬,、意外醫(yī)療 100%報(bào)銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 64２０ 55 歲起每年領(lǐng)取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬,、意外醫(yī)療１00％報(bào)銷 2 萬 身故,、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 503５ 55 歲起每年領(lǐng)取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)(中國人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療10０％報(bào)銷２萬 身故,、重大疾病 合計(jì)

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費(fèi)為１2355,占家庭總收入得４,、41％。,、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對(duì)而言回報(bào)率較高得一種,，家長每期投資一定得資金，當(dāng)子女上大學(xué)得時(shí)候,，就能有一筆財(cái)產(chǎn)用來支付教育費(fèi)用,。預(yù)測王志明女兒 18 歲上大學(xué),選擇得就是綜合類高校(年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)總計(jì) 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金,，年稅后利率 9%,即每月利率為 0、７５％,；家庭每個(gè)月存入一筆固定存款用于該教育投資計(jì)劃,，該項(xiàng)投資得利息就是每月支付得，并且與原投資一起用于下一投資,，每年大學(xué)教育費(fèi)用得預(yù)期增長率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學(xué)學(xué)費(fèi)得實(shí)際增長率),且保持不變,，目前王志明女兒８歲,距離上大學(xué)余年數(shù)為 10 年，按預(yù)計(jì)增長率計(jì)算,，在入學(xué)年所需得教育費(fèi)用為 71634 元,，10 年相當(dāng)于 120 個(gè)月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復(fù)利期初年金系數(shù))=36７元 6,、3 家庭投資規(guī)劃 首先,，對(duì)王志明家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了評(píng)估，然后對(duì)王志明先生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得態(tài)度進(jìn)行評(píng)估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃,。

表 表 9,、風(fēng)險(xiǎn)能力承受能力評(píng)分

大學(xué)四年總計(jì)費(fèi)用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析與風(fēng)險(xiǎn)偏好分析評(píng)估測試可以瞧出,王志明先生得風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，綜合上面得家庭財(cái)務(wù)分析,具有一定得承受能力,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風(fēng)險(xiǎn),，但收益較高得產(chǎn)品。目前,王志明先生沒有進(jìn)行任何理財(cái)產(chǎn)品購買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國工商銀行,，其家庭一年得結(jié)余為 20200０元,，所以主要投資根據(jù)其收支結(jié)余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負(fù)擔(dān)

未婚 雙薪無子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產(chǎn)狀況

投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無自宅 ６ 24,、10％ 投資經(jīng)驗(yàn)

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內(nèi)

無 4

投資知識(shí)

有專業(yè)證照 財(cái)金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分,，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認(rèn)賠動(dòng)作

預(yù)設(shè)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長

收益性 流動(dòng)性 安全性 6 避免工具

無 期貨

股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) ８ 總分

0％進(jìn)行合理比例分配，2020００＊0,、8=161600,如下所示：

表 表 11,、投資組合 7、,、風(fēng)險(xiǎn)說明 該家庭理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)目前市場狀況分析與制定相關(guān)得合理假設(shè)進(jìn)行程序化規(guī)劃得,，所以相關(guān)理財(cái)規(guī)劃得具體內(nèi)容適用于當(dāng)下形式。不排除國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策得變動(dòng)以及市場變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素,。以下就是具體得風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容說明,。

1.物價(jià)水平發(fā)生變化，在一定程度上影響了家庭得消費(fèi)支出,，從而使得家庭現(xiàn)金流量表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長比率變化,影響了家庭得收入比例,，使得家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化，使得達(dá)到理財(cái)規(guī)劃得目得存在顯著偏差,。

3.房地產(chǎn)得調(diào)控政策,，影響到家庭得房屋不動(dòng)產(chǎn)得市值,，進(jìn)而影響到家庭資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生改變,影響理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施得有效性。

4.證券市場得波動(dòng),，影響到家庭得投資項(xiàng)目,，不僅影響到家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得結(jié)構(gòu)變化，也影響到家庭得現(xiàn)金流量表得其她收入比例,從而影響到對(duì)家庭得財(cái)務(wù)狀況合理評(píng)估,理財(cái)規(guī)劃得實(shí)施存在風(fēng)險(xiǎn),。

5.其她風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,。

保障型

貨幣型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2,、50％ 404

人民幣理財(cái)產(chǎn)品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國債 4０,、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3,、９7％ 256６,、208

資金信托 二年 ４、80％

成長收益型

股票型基金 50,、0０% 8０800 一年以上 ８,、5０％ 8、２5％ 6６66

債券型基金 ８,、00％

合計(jì)

１00％ 1６1600

9636,、2０8

８、參考文獻(xiàn)

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家庭理財(cái)規(guī)劃案例5000字 家庭理財(cái)案例篇四

月入4000家庭理財(cái)方案

李先生30歲，老婆29歲,，孩子（1歲）,，住房一套，車一部,，無貸款,。

收入情況：

李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公積金600元/月,，李先生對(duì)象1500元/月,，無公積金，兩人均有社保,。

每年獎(jiǎng)金合計(jì)在10000元左右,。

存款情況：

李先生大約有20000左右存款，給孩子做的定投,，每月500元,，存款約計(jì)25000左右。

具體情況：

日常生活費(fèi),、孩子花費(fèi)等基本由爺爺奶奶姥姥姥爺支出,，但李先生夫妻兩人屬于大手大腳型，花錢比較無計(jì)劃，見什么買什么,，想什么花什么,，有時(shí)一個(gè)月可以存3000元，也有時(shí)月月光,，痛定思痛,，所以打算尋求一個(gè)比較適合的理財(cái)方案對(duì)自李先生進(jìn)行約束。

根據(jù)分析,，李先生目前的理財(cái)目標(biāo)或者說理財(cái)需求有2個(gè)

第一：李先生作為家里收入的主要來源,，單單靠社保一個(gè)保障保險(xiǎn)是不足夠的，建議購買分紅型保險(xiǎn),，具體險(xiǎn)種由于個(gè)人能力有限在此不作推薦,。

第二：針對(duì)李先生的“月光”行為，推薦李先生每個(gè)月進(jìn)行基金定投,?；鸲ㄍ妒轻槍?duì)“月光”行為最好的方式。

每個(gè)月給孩子的定投可以用作孩子以后的教育啟動(dòng)金,，建議不要定投存款,，李先生可以去銀行活著郵政儲(chǔ)蓄那里購買教育定投類基金，一般4歲開始可以購買,，到18歲,。如果可以，就以小孩子上大學(xué)的年齡為期限進(jìn)行定投,。

其實(shí)如果李先生是去一些第三方理財(cái)公司進(jìn)行咨詢的話,，一般理財(cái)師會(huì)給李先生進(jìn)行財(cái)資分析，然后還給李先生規(guī)劃應(yīng)該怎么去購買各種理財(cái)產(chǎn)品,，包括動(dòng)用多少錢去購買等等,，都很詳細(xì)。

月入4000家庭理財(cái)方案?

方案一 保守型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１,、每月節(jié)余的１５００元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利,，可隨時(shí)取用,，預(yù)期年收益２．６％；

２,、存款及國債到期后,，合計(jì)１３萬元，建議１０萬元用于買憑證式國債３年期,，預(yù)計(jì)年收益３．３％,；３萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益１．８％。

３,、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,，預(yù)計(jì)年收益３．５％。

綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,，預(yù)期年收益為３％左右,。方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１、每月節(jié)余的１５００元購買貨幣市場基金,，預(yù)期年收益２．６％,；

２、存款及國債到期后,，建議３萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,；１０萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益４％,。

３,、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％,。

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,，預(yù)期年收益為３．５％左右。

方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１,、每月節(jié)余的１５００元購買股票型基金,，預(yù)期年收益８％；

２,、存款及國債到期后,，建議５萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；７萬元用于購買股票型基金或上證５０ｅｔｆ指數(shù)基金,。

３,、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％,。

綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),，預(yù)期年收益為５．５％左右。

方案四 激進(jìn)型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１,、每月節(jié)余的１５００元購買股票型基金,，預(yù)期年收益８％；

２,、存款及國債到期后,，１３萬元全部用于購買股票基金或上證５０ｅｔｆ指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證５０成份股中的藍(lán)籌股,，預(yù)計(jì)年收益１０％,；３、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％,。

綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),，預(yù)期年收益可達(dá)８％左右。

劉先生家庭月收入4000元左右,，都是來自于一家私人公司的收入?，F(xiàn)在家中有老母親和讀小學(xué)的兒子，加上他們夫婦共4人,。有一套在住的房子,，價(jià)值18萬元，還有一套閑置的房改房可抵押貸款15萬元左右,。手頭可靈活使用的現(xiàn)金有6萬元左右,。該如何投資好？

首先,，家庭總資產(chǎn)39萬元,，具備基本生存基礎(chǔ)。假設(shè)四口之家的月消費(fèi)為2000元,，則每年的資金沉淀為24000元,，屬于偏低水平。

其次,，在私人公司工作,，家庭總收入并不穩(wěn)定，可支配存款資金亦不算多,，家里上有老下有少,，所以建議現(xiàn)階段采取保守型投資理財(cái)規(guī)劃，在充分利用好現(xiàn)有資金的前提下,，考慮增加收入來源,，逐步提高收入水平。

合理分配現(xiàn)有資金

可參照60％,、30％,、10％的比例（約3.5萬元、2萬元,、5000元）,，將現(xiàn)有資金6萬元分配到存款儲(chǔ)備、小本投資和購買保險(xiǎn)等用途,。主要原因是：一是保持最

低限度的存款儲(chǔ)備3萬元，以應(yīng)付家庭成員臨時(shí)資金需要,。二是現(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)一般都為職工購買了失業(yè)和醫(yī)療保險(xiǎn),，因此可考慮適當(dāng)購買人壽保險(xiǎn)，重點(diǎn)對(duì)象是夫妻兩人，可考慮購買投資連結(jié)保險(xiǎn),，可得到相應(yīng)的意外保障,，又能取得一定的分紅收入。

出租房屋

按照目前的家庭情況,，將現(xiàn)有空閑房屋抵押貸款用于投資經(jīng)營的目標(biāo)還不夠明確,，風(fēng)險(xiǎn)較大（不僅要考慮投資成本和收益，還要支付抵押貸款費(fèi)用及歸還銀行利息等固定支出）,，因此,，可先考慮出租房屋。一套用于抵押貸款可取得15萬元的房屋,，用于出租時(shí)的收入約在1200元／月左右,。

把握小本創(chuàng)富機(jī)會(huì)

由于目前進(jìn)行資本運(yùn)作投資的基礎(chǔ)不足，而做生意的目標(biāo)也不太明確,，再考慮到現(xiàn)時(shí)的家庭實(shí)際情況,，建議嘗試投資小本生意，可考慮高收益率,、低風(fēng)險(xiǎn)的餐飲業(yè),。可投入2萬元的資金,，雇用兩三個(gè)工人,，選擇人流量大的居民區(qū)或菜市場附近開辦早餐店，每月可盈利3000元左右應(yīng)當(dāng)不難,。

這樣一來,，每年的支出雖然多出了11000元，但資金沉淀卻可以達(dá)到63400元,，生活穩(wěn)定性也大幅度提高,。

家庭理財(cái)規(guī)劃案例5000字 家庭理財(cái)案例篇五

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長期的五口之家，家里有房子,，生活還過得去,。我爸爸,，今年46歲,，是個(gè)裝修工人,，年收入4萬左右,；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右,。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子,，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金,，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn),，她還需要她的子女贍養(yǎng),。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款,，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款,，還剩三萬是活期存款,，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái),，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢,，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活,。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃

如果我是家里面的理財(cái)者,，我會(huì)把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變,。我會(huì)把10萬分成兩半，一半是6萬,，另一半是4萬,。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲(chǔ),，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄,，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息,，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶,，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄,，這樣不僅存本取息得到利息,，而且其利息在參加零存整取后又取得利息,。

2.用2萬做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期,，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期,。以此類推,，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年,。

3.用1萬做存單四分存儲(chǔ)法投資,，做成1千元一張，2千元一張,，3千元一張,，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用,。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn),，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下,，無論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化,。

2.然后根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)墓善被鸬耐顿Y，債券基金的投資,，3.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)膰鴤顿Y

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資